COFIDE INSTRUMENTOS FINANCIEROS DE APOYO A LA PEQUEÑA A EMPRESA. I Congreso Internacional de Emprendimiento

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1 COFIDE INSTRUMENTOS FINANCIEROS DE APOYO A LA PEQUEÑA A EMPRESA I Congreso Internacional de Emprendimiento Octubre 2007

2 Contenido Situación de la Mype Financiamiento Mype COFIDE Banco de Desarrollo

3 Situación de la Mype Unidades empresariales Estimación del Número de MYPES formales e informales a nivel Nacional Tipo de Empresa Formales Informales Totales % Microempresa 622,209 1,855,075 2,477, % Pequeña Empresa 25,938 15,395 41, % Sub total Mypes 648,147 1,870,470 2,518, % Mediana y Gran Empresa 10,899-10, % TOTAL EMPRESAS 659,046 1,870,470 2,529, % Fuente: Prompyme 2004 La Mype representa el 99.6% de las unidades empresariales.

4 Situación de la Mype Sectores económicos 2.9% 2.5% 0.4% 0.3% 10.9% 49.7% 33.3% Comercio Servicios Manuf actura Agropecuario Construcción Minería Pesca Fuente: Sunat 2005 La gran participación de las MYPE en actividades de comercio y servicios (83%) se explica principalmente por las reducidas barreras de entrada y salida que existen en ambos sectores.

5 Situación de la Mype Restricciones efectos - consecuencias Restricciones Acceso al crédito Altos costos financieros Falta de garantías Informalidad Capacidad gerencial Tecnología Efectos Baja productividad Baja competitividad Consecuencias Menor acceso a los mercados Menor rentabilidad Mayor probabilidad de quiebra Inserción en el mercado Las Mypes enfrentan restricciones internas que limitan su desarrollo.

6 Contenido Situación de la Mype Financiamiento Mype COFIDE Banco de Desarrollo

7 Financiamiento Mype Perfil de la MYPE para la banca Las instituciones financieras otorgan soluciones de acuerdo con la etapa del negocio y el tamaño del cliente: Tipo de cliente ONGs EDPYMES Cajas Bancos Bancos y Bolsa Microempresa Pequeña empresa Mediana y gran empresa Etapa del negocio

8 Financiamiento Mype Créditos a microempresas (MES) Son los créditos para personas naturales o jurídicas cuyo nivel de endeudamiento en el sistema financiero no haya excedido los US$.30,000 o su similar en nuevos soles. Esta definición de los créditos a microempresa no permite determinar cuánto de financiamiento se otorga a la Mype, ni cuántas de ellas acceden a este sistema. Existen Mypes que pueden tomar otros tipos de crédito aparte del MES.

9 Financiamiento Mype Oferta: Evolución de los créditos La oferta de créditos se ha incrementado en los últimos años, siendo las EDPYMES, cajas municipales y la banca múltiple los principales exponentes de esta tendencia. Fuente: SBS Elaboración: propia Miles de US$ Mes CMAC CRAC EDPYME Banca Múltiple Total Dic ,908 37,554 47, , ,371 Dic ,488 45,686 63, , ,638 Dic ,200 63,600 88, , ,700 Dic ,100 74, , ,700 1,240,900 Dic ,570 96, , ,157 1,674,323 Jun , , , ,696 1,901,616 A junio de 2007, el saldo de créditos a la microempresa ha llegado a más de US$ 1,900 millones.

10 Financiamiento Mype Demanda: Estimaciones Número de deudores de créditos a MES, según institución financiera Institución N de deudores CMAC 396,003 CRAC 81,305 EDPYMES 248,083 Banca Múltiple 438,500 Total deudores (1) 1,163,891 Total MYPE formales e informales (2) 2,518,617 Brecha estimada 1,354,726 Brecha estimada (%) 53.8% Fuente: (1) SBS (Jun-2007) (2) Elaboración de Estadísticas de la MYPE. MTPE (Dic 2005) Elaboración: propia Esta cifra es es menor pues las las Mype toman más de de un un crédito Se estima que el 53.8% de la Mype aún no accede al financiamiento formal.

11 Contenido Situación de la Mype Financiamiento Mype COFIDE Banco de Desarrollo

12 Misión Contribuir con el desarrollo sostenible y descentralizado del Perú, participando activamente en el financiamiento de la inversión, el desarrollo del mercado financiero y de capitales, a través de productos y servicios innovadores de alto valor agregado, en beneficio de los diversos agentes económicos del país.

13 Arquitectura funcional FUENTES ORGANISMOS MULTILATERALES BANCOS DEL EXTERIOR MERCADO DE CAPITALES Servicios Financieros Servicios no Financieros CLIENTES Empresas financieras supervisadas por la SBS Empresariado

14 Actividades estrategicas Financiamiento a M / LP Financiamiento y desarrollo INVERSIÓN Crecimiento económico Reducción de pobreza Descentralización

15 Actividades estrategicas Apoyo sector MYPE Fortalecimiento patrimonial IFIES Participación de nuevas IFIES Nuevos servicios no financieros Objetivo Estratégico Cumplir con el mandato de ser el promotor y articulador del financiamiento a favor de la MYPE (Ley Nº 28015) Objetivos Específicos Facilitar su crecimiento Ampliar la oferta de financiamiento Promover el acceso al crédito Facultades Subordinados FONDEMI Centros COFIDE FOCMAC Fondo de desarrollo Convenios Cámaras Gestores Voluntarios

16 Servicios financieros Programas de Crédito Productos Financieros Estructurados - PFE FONDEMI Línea de Crédito SEPYMEX Seguro de crédito Fondo Múltiple Fondo de Garantía Restricciones Acceso al crédito Altos costos financieros Falta de garantías Informalidad Capacidad gerencial Tecnología Inserción en el mercado

17 Programas de crédito a la Mype PROGRAMAS MICROGLOBAL BID US$115MM 4 AÑOS Dólares / Soles PROGRAMA MICROCRÉDITO HP ICO - España US$30MM 7 AÑOS Dólares/Soles PROGRAMA CRÉDITO SUBORDINADO KFW - Alemania US$10MM 10 AÑOS Dólares / Soles PROGRAMA PROPEM US$80MM 10 AÑOS Dólares / Soles IFIES PROGRAMA FONDEMI US$13MM 2 AÑOS 6.5% ea / 9.5% ea LEYENDA: 1. Recursos disponibles 2. Plazo máximo 3. Tasa máxima a la IFIE ME / MN MYPES

18 Programas de crédito a la Mype Microglobal PROPEM Micro empresa: 10 empleados y activos hasta US$ 20 mil Destino: AF y capital de trabajo Subprestatarios: personas naturales o jurídicas Préstamos en M/E y M/N (al subprestatario Financia el 100%. Monto: hasta US$10 mil sin exceder en promedio los US$5 mil la cartera de la IFIE Plazo: IFI, hasta 4 años plazo total con 1 de gracia; subprestatario, de común acuerdo con la IFI Pequeña empresa: ventas anuales hasta US$1.5 MM Destino: AF y capital de trabajo Subprestatarios: personas naturales o jurídicas Préstamos en M/E y M/N Financia el 100%. Monto: hasta US$300 mil (AF) y US$70 mil (CT) Plazo: para AF hasta 10 años plazo total y plazo de gracia según el proyecto Para capital de trabajo 3 años plazo total con 1 de gracia. Financia maquinaria usada y la compra de locales comerciales

19 Programas de crédito a la Mype Micro Crédito Habitat Productivo Créditos Subordinados Pequeña empresa: 10 empleados y activos hasta US$ 20 mil Destino: AF y capital de trabajo Subprestatarios: personas naturales o jurídicas Préstamos en M/E y M/N Financia el 100%. Monto: hasta US$10 mil Plazo: hasta 4 años plazo total con 1 de gracia. Hasta 7 años con 1 de gracia para la adquisición, construcción, ampliación, mejoras de la vivienda y adecuación de locales de negocios Fortalecimiento del patrimonio efectivo de las IFIEs Destino: ampliar la oferta de servicios financieros a favor de las PYMEs Préstamos en M/E y Nuevos Soles Financia el 100%. Monto: Definido por la SBS Plazo: mínimo 8, máximo 10 años; con 5 de gracia.

20 Programas de crédito a la Mype CMAC CRAC EDPYMES Cooperativas Evolución del saldo de créditos o colocaciones Intermediación Jun-07 Total COFIDE 478, , , , , , ,629 IFIES 53,826 60,904 68,910 84,657 61, ,981 79,887 % IFIES 11.3% 16.8% 24.2% 28.0% 14.6% 18.6% 18.8% La participación de las entidades que financian a la Mype en el total de los créditos de COFIDE ha crecido de 11% a 19%.

21 Producto Financiero Estructurado - PFE El PFE es una innovación crediticia que busca romper con la exclusión de la Mype que actualmente no tiene acceso al crédito formal. En el PFE se sustituye la evaluación tradicional de riesgo del sujeto de crédito por el del proceso productivo que se financia, para lo cual: Se identifican y desagregan los riesgos crediticios, operativos y de mercado, aplicando para cada uno de ellos coberturas que permitan su mitigación, tales como: Fideicomisos de flujos y garantías, fondos de garantía, contratos con proveedores y compradores, de asistencia técnica, entre otros. En el PFE intervienen un conjunto de participantes, entre los que destacan el Operador Productivo quien es el que realiza el proceso productivo y el Articulador que tiene como función organizar, administrar y relacionar el proceso con el mercado. El PFE es aplicable a cualquier Proceso Productivo. COFIDE inició su experimentación favoreciendo al sector más excluido de la economía, los pequeños agricultores.

22 COFIDE Banco de desarrollo Producto Financiero Estructurado - PFE A la fecha se han aprobado créditos bajo la tecnología PFE por US$.68.5.MM, que promueven principalmente cultivos de exportación y abarcan casi todas las zonas del país. Año Monto Aprobado (Miles US$) Monto Aprobado (Miles S/.) Operadores productivos Has ,337 2, ,418 5, , ,082 11, ,822 Ago ,660 30, ,804 Total 52,497 50,352 1,356 6,953 El reto del PFE es masificar su aplicación, mediante alianzas estratégicas con las IFIES, Agrobanco y el Banco de la Nación.

23 Estructura PFE

24 Fondo Múltiple Es un Fondo de Garantía encargado por el MEF, mediante el cual se otorgan garantías (50%) a favor de la Mype ante las instituciones financieras que otorguen créditos utilizando preferentemente la tecnología PFE. El Fondo Múltiple ha permitido coberturar a los PFE estructurados por COFIDE. Su Patrimonio actual es de US$ 35.9 MM. El Fondo Múltiple es el principal fondo de garantía del país. Permite asegurar la sostenibilidad futura del PFE, gracias a su palanca financiera de hasta 5 veces.

25 FONDEMI Es un Fideicomiso crediticio encargado por el Ministerio de Trabajo, mediante el cual se otorgan créditos a través de las instituciones de microfinanzas, incluidas las ONGs. Actualmente participan 25 instituciones. Se han aprobado operaciones por US$ 30 MM que han beneficiado a 58,598 micro empresarios. El Patrimonio actual es de S/.42.8 MM. (En miles) Año Monto Equiv. en N. Soles Dólares Dólares ,460 2,755 7, ,173 1,980 4, ,805 1,950 6, ,752 2,710 8,947 Jun , ,920 Total 64,955 9,495 30,006 El FONDEMI es la ventana para operar con ONGs dedicadas al micro crédito. Con cargo a las utilidades del FONDEMI se financian las actividades del Programa Mi Empresa.

26 Pograma Sepymex Es un Seguro de Crédito encargado por el MEF, mediante el cual se otorgan coberturas (50%) para céditos de pre-embarque a favor de la pequeña y mediana empresa exportadora. El operador es SECREX y actualmente participan 6 instituciones. Sepymex ha permitido asegurar 8,973 créditos por un monto de US$ MM. Su patrimonio asciende a US$ 54.7 MM. (En miles) Banco Total créditos asegurados Nro. Operac. Monto US$ CONTINENTAL 3, ,892 CREDITO 1,709 77,936 FINANCIERO ,962 BIF ,945 INTERBANK Scotiabank Peru S.A.A. 2, ,450 TOTAL 8, ,110 Con el Sepymex se podrá potenciar las oportunidades que se presentan con el TLC y el Programa Sierra Exportadora.

27 Servicios no financieros Centros COFIDE Formalización simplificada Convenio SUNARP Restricciones Acceso al crédito Altos costos financieros Falta de garantías Convenios con las Cámaras de Comercio Cuerpo de gestores voluntarios Informalidad Capacidad gerencial Tecnología Inserción en el mercado

28 COFIDE - Banco de Desarrollo Centros COFIDE Son plataformas de apoyo a la gestión de la Mype, que constituyen espacios de encuentro donde acceden a servicios empresariales que le ayudan a materializar sus iniciativas y desarrollar su competitividad. Actualmente contamos con 9 Centros COFIDE a nivel de Lima Metropolitana, cuyos principales resultados son los siguientes: Personas atendidas: 6,986 Empresarios capacitados: 10,117 Formalizaciones (último año): 2,372 Los Centros COFIDE con la participación de instituciones públicas y privadas debe convertirse en el lugar obligado de consulta y apoyo de la Mype.

29 Centros COFIDE Los principales servicios que brindan los centros COFIDE son: Formalización simplificada Máximo 5 días Asesoría Proyectos Financiamiento Mercado- Tecnología Capacitación Talleres Clinicas Marketing - Plan de negocios Oportunidades de negocios - Base de datos Banco de proyectos Consorciamiento Creación de Articuladores Cadenas productivas Capacitación Asistencia (estructuraciones)

30 Convenio SUNARP Gracias a este convenio se ha logrado la formalización de la Mype en el tiempo record de 5 días. Usuario recibe asesoría para determinar el modelo societario centro COFIDE Llena hoja de datos - Idea de negocio -Copia de DNI - Recibo de luz, agua o teléfono Software SFS 5 días Se está coordinando con SUNARP para replicar este logro a nivel nacional. SUNARP Software arroja minuta, pacto social y estatuto Notaría

31 Convenios Cámaras de Comercio La presencia descentralizada de COFIDE se materializa a través de 16 convenios suscritos con las Cámaras de Comercio. A través de ellas se brindan servicios de: Asesoría y capacitación. Información mediante la creación de bases de datos. Identificación de potenciales PFE. Difusión de los servicios de COFIDE.

32 Cuerpo de gestores voluntarios Programa que articula profesionales voluntarios con instituciones (gobiernos, ONGs, organismos públicos, etc.) que no cuentan con presupuesto para contratar profesionales calificados para desarrollar determinados proyectos de desarrollo. quiénes son? Profesionales con formación académica y experiencia laboral dispuestos a donar su tiempo libre. Jubilado. Empleado con tiempo libre. Desempleado. cómo se remuneran? Se cubren sólo los gastos operativos (traslado, viáticos y alojamiento). cómo se reclutan? Por convocatoria pública y registro vía Web en base de datos. por qué se involucran? Satisfacción personal. Mantener capacidades activas empleable. Gestar autoempleo. qué hacen? Investigan Diagnostican Diseñan Planifican Implementan Capacitan Gerencian Evalúan...

33 Lineamientos de acción Apoyo Mype Servicios financieros Recursos KFW Sierra exportadora Fondo Agrotec Sierra exportadora Masificar PFE Agrobanco Bco. Nación Fortalecimiento FONDEMI Restricciones Acceso al crédito Altos costos financieros Falta de garantías Crédito hipotecario IFIES Fortalecimiento patrimonial - IFIES

34 Lineamientos de acción Apoyo Mype Servicios no financieros Restricciones Fondo de desarrollo COFIDE Informalidad Ampliación convenio SUNARP Fortalecimiento convenios Cámaras de Comercio Capacidad gerencial Tecnología Inserción en el mercado

35 Corporación Financiera de Desarrollo

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