El fin de semana más barato del año
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- José Carlos Acosta Vidal
- hace 6 años
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1 EL BUEN FIN 2016 El fin de más barato del año 1
2 La SEXTA EDICIÓN (18 al 21 de noviembre 2016) ofrecerá a nivel nacional promociones y descuentos en diversos artículos con el uso de tarjetas: Descuentos directos (hasta 30%) al pagar en una sola exhibición con tarjeta de débito o efectivo. Meses sin intereses y puntos extras o dobles en tus tarjetas de crédito. Bonificación de mensualidades o porcentaje de la compra. Sorteos de un millón de puntos. Rembolso de hasta 10 mil pesos del Sorteo de "El Buen Fin" del SAT (bolsa de 500 mdp).* (*) Participan las compras que se generen por montos de 250 pesos o más. 2
3 Para este 2016, se esperan ventas por arriba de los 84 MIL MILLONES DE PESOS*, es decir 5% más que De los 80,100 mdp de ventas en 2015, el 60% (47,700 mdp) fue con tarjeta de crédito o débito: Año Ventas totales (millones de pesos) EN EFECTIVO CON TARJETA ,800 22,122 56% 17,678 44% ,800 25,213 49% 26,587 51% ,900 37,724 55% 31,176 45% ,700 40,655 56% 32,045 44% ,100 32,400 40% 47,700 60% (*) Estimado Fuente Centro de Estudios Económicos del Sector Privado y ABM 3
4 De los 47,700 mdp pagados en el 2015 con tarjeta, las de crédito participaron con el 63% y el resto con débito. Año Ventas con Tarjeta (millones de pesos) CRÉDITO DÉBITO ,678 10,625 60% 7,053 40% ,587 16,469 62% 10,118 38% ,176 18,489 59% 12,687 41% ,045 17,821 56% 14,224 44% ,700 30,000 63% 17,700 37% En promedio, 4 de cada 10 pesos de compra son con Tarjeta de Débito. Los usuarios son conscientes de comprar con su dinero y no a través de generar una deuda futura. Fuente Centro de Estudios Económicos del Sector Privado y ABM 4
5 Es importante señalar que el mayor volumen en el uso de TARJETAS DE CRÉDITO obedece a que en este periodo se dan beneficios adicionales, tales como meses sin intereses, generación de puntos, entre otros. De los 30,000 mdp por compras con TDC, el 43% fue a meses sin intereses. Año Ventas con Tarjeta de Crédito (millones de pesos) A MESES SIN INTERESES ,625 3,719 35% ,469 6,905 42% ,489 7,550 41% ,821 6,840 38% ,000 12,900 43% Fuente Centro de Estudios Económicos del Sector Privado y ABM 5
6 Siempre es mejor evitar el endeudamiento, por lo que ES RECOMENDABLE CONSIDERAR EL PAGO CON TARJETA DE DÉBITO y no crear adeudos futuros con la tarjeta de crédito. Es aconsejable conocer y, en su caso RECURRIR MÁS A LAS PROMOCIONES que hagan los emisores de tarjetas de crédito en cuanto a la promoción de meses sin intereses, siempre y cuando el cliente sea pagador cumplido. 6
7 Fecha de corte Mes 1 Mes 2 Las compras que realices en este periodo, tendrás que pagarlas en la fecha de pago del siguiente mes y tienes 3 formas para pagarlas: 67% Fecha de pago (20 días después de tu corte anterior) Si compras al inicio del periodo tendrás hasta 50 días de financiamiento) PAGANDO EL TOTAL DE LA CUENTA: no genera intereses. PAGO MÍNIMO: Las instituciones te pedirán 1.5% sobre el saldo o bien, el 1.25% de tu línea de crédito, lo que resulte mayor, al pagar esta cantidad tu cuenta generará intereses, pero te mantendrá como un cliente cumplido y evitará cargos moratorios o comisiones por no pago. UN POCO MÁS DEL MÍNIMO: Te recomendamos pagar un poco más, esto hará que liquides cada periodo una parte de tus compras y también de intereses, evitando que tu cuenta se incremente como una bola de nieve. 7
8 Fecha de corte Mes 1 Mes 2 Las compras que realices formarán parte del saldo de tu cuenta, sin embargo solo será exigible la fracción correspondiente. 67% Compra de $12,000 a 12 meses sin intereses Fecha de pago (20 días después de tu corte anterior) Pagarás: $1,000 que corresponde a la mensualidad 1 de 12 (ésta podría incluir intereses dependiendo de la promoción). a b CUANDO TIENES COMPRAS CON PROMOCIÓN Y SIN PROMOCIÓN, EL PAGO SE APLICA DE LA SIGUIENTE MANERA: CLIENTE TOTALERO: PAGANDO EL TOTAL DE LA CUENTA + MENSUALIDAD DE LAS COMPRAS EN PROMOCIÓN: con esto tu cuenta no generará intereses. CLIENTE NO TOTALERO: PAGO MÍNIMO DE LAS COMPRAS SIN PROMOCIÓN + MENSUALIDAD DE LAS COMPRAS EN PROMOCIÓN: Se generarán intereses sólo de la parte sin promoción. 8
9 CON TARJETA DE CRÉDITO SALA(Lounge Moderna 3 Sillones) Costo promedio: $6, Forma de Pago CON PROMOCIÓN Pago Mensual Plazo para liquidar lo que debes El artículo al final me cuesta Cuánto ahorraste? Contado o débito Descuento directo (30%) N/A N/A $4,893 Ahorraste $2,097 A 6 Meses sin intereses TDC Bancaria. $1,165 6 meses $6,990 No hay un ahorro en dinero pero A 12 Meses sin intereses TDC Bancaria. $583 1 año $6,990 A 24 Meses sin intereses* TDC Bancaria. $292 2 años $6,990 tampoco hay un pago de intereses y el plazo para liquidarlo es mayor *No se considera la comisión anual del segundo año 9
10 CON TARJETA DE CRÉDITO SALA(Lounge Moderna 3 Sillones) Costo promedio: $6, Forma de Pago SIN PROMOCIÓN Pago Mensual Plazo para liquidar lo que debes El artículo al final me cuesta Cuánto ahorraste? Pagando el total de la cuenta (Totaleros) En una sola exhibición Hasta 50 días $6,990 $0 (no se pagan intereses) Algunos comercios pudieran aplicar descuentos El mínimo (No totaleros) $ años 240 pagos mensuales $58,600 Desembolsaste $51 mil de más. Más del mínimo (No totaleros) $1,000 8 meses $7,937 Desembolsaste $948 de más. Nota: Tasa anual del 35% y comisión anual de $600 10
11 Con base en el total de reclamaciones monetarias R27, se tomaron únicamente las correspondientes al producto Tarjeta de Crédito y Débito y cuya fecha de suceso se derivó del periodo establecido al Buen Fin en cada año: 32,151 37,055 34,898 15% -6% 44, % 59, % (18 al 21) (16 al 19) (15 al 18) (14 al 17) (13 al 16) Tasa media anual de crecimiento: 17% Noviembre 11
12 12,176 11,469 11,734 10,579 14,399 14,413 13,985 14,336 14,768 13,848 12,743 13,050 13,941 13,783 12,622 11,938 11,297 14,429 14,302 14,428 13,371 16,105 16,053 16,521 16,199 16,960 19,565 18,634 17,921 19,922 COMPARATIVO POR DÍA, NOVIEMBRE ,000 20,000 15,000 10,000 5, anterior Buen Fin posterior 12
13 NOVIEMBRE 2012 En el fin de del Buen Fin las reclamaciones se incrementaron con relación al fin de anterior y posterior. Noviembre ,064 37, % +6% 9% Disposiciones en Efectivo no entregadas (ATM) 34, anterior Buen Fin posterior 13
14 NOVIEMBRE 2013 En el fin de del Buen Fin las reclamaciones se incrementaron con relación al fin de anterior y posterior. Noviembre ,217 34, % +19% 12% Disposiciones en Efectivo no entregadas (ATM) 29, anterior Buen Fin posterior 14
15 NOVIEMBRE 2014 En el fin de del Buen Fin las reclamaciones se incrementaron con relación al fin de anterior y posterior. Noviembre ,610 44, % +18% 12% Disposiciones en Efectivo no entregadas (ATM) 38, anterior Buen Fin posterior 15
16 NOVIEMBRE 2015 En el fin de del Buen Fin las reclamaciones se incrementaron con relación al fin de anterior y posterior. Noviembre ,779 59, % +4% 8% Disposiciones en Efectivo no entregadas (ATM) 57, anterior Buen Fin posterior 16
17 El factor Buen Fin nos permite observar que en ESTOS 4 DÍAS las reclamaciones aumentan en promedio 16% respecto del fin de anterior y 12% respecto del fin de posterior. El aumento pudiera darse por el incremento de las operaciones que se realizan en estos 4 días. Los reclamos por disposición de efectivo no entregado en tarjeta de debito (ATM) representan en promedio el 22%, por lo que la recomendación es pagar con la TDD en lugar de retirar efectivo para comprar. 17
18 VENTAS (Con Tarjeta de Crédito y Débito) Vs RECLAMOS 32,045 Millones de pesos +49% 47,700 Millones de pesos 70% 30% 44,808 Reclamaciones +33% 59,563 Reclamaciones 70% (14 al 17 Nov) (13 al 16 Nov) (14 al 17 Nov) (13 al 16 Nov) 18
19 De las 59,563 QUEJAS durante el Buen Fin 2015, 6 DE CADA 10 fueron de tarjeta de crédito y 4 de tarjeta de débito. Tarjeta de Crédito 64% 36% Tarjeta de Débito 38,373 21,190 Disposición de efectivo no entregado en ATM (22% 4,646 reclamos) Las causales de reclamación fueron: Consumos no reconocidos, cobros de intereses y comisiones no reconocidos, alteración de pagarés, devoluciones no aplicadas y efectivo no entregado en ATM 19
20 8 DE CADA 10 RECLAMACIONES durante el Buen Fin 2015, se resolvieron a favor del usuario. El monto reclamado fue por $107.2 MILLONES DE PESOS, bonificándose únicamente $76.1 mdp. Reclamaciones Millones de pesos Monto Monto Abonado 70% Reclamado 30% % de abono % Fav TOTAL 59,563 $ $ % 81% TARJETA DE CRÉDITO 38,373 $79.5 $ % 82% TARJETA DE DÉBITO 21,190 $27.7 $ % 79% El monto reclamado promedio por asunto en TDC fue de $2,069 pesos, mientras que en TDD fue de $1,307pesos. 20
21 Reclamaciones TARJETA DE CRÉDITO Millones de pesos Monto Reclamado 70% 30% Monto Abonado % de abono TOTAL 38, % $ 79.5 $ % 82% Bancomer 12,994 34% $24.9 $ % 83% Banamex 10,976 29% $28.9 $ % 82% Santander 6,024 16% $10.8 $7.6 71% 81% Banorte IXE 2,162 6% $4.5 $3.5 78% 82% BanCoppel 1,504 4% $2.1 $1.8 86% 89% HSBC 1,193 3% $1.7 $1.1 67% 82% Inbursa 1,142 3% $1.6 $1.2 76% 85% American Exp 793 2% $2.4 $1.7 74% 82% Scotiabank 597 2% $1.1 $0.7 69% 76% Banco Azteca 591 2% $0.6 $0.3 51% 69% Banco Invex 201 1% $0.4 $0.2 51% 57% Otros bancos 196 1% $0.6 $0.4 % Fav 21
22 Reclamaciones TARJETA DE DÉBITO Millones de pesos Monto Reclamado 70% 30% Monto Abonado % de abono TOTAL 21, % $ 27.7 $ % 79% Santander 5,531 26% $8.0 $6.0 75% 84% Azteca 4,944 23% $1.4 $0.9 67% 86% Bancomer 4,216 20% $7.8 $4.0 51% 71% Banorte IXE 2,515 12% $4.2 $3.0 71% 72% Banamex 1,863 9% $2.7 $2.1 77% 78% BanCoppel 839 4% $1.1 $1.0 86% 82% Afirme 327 2% $0.5 $0.4 76% 69% Inbursa 260 1% $0.5 $0.3 69% 60% Scotiabank 190 1% $0.4 $0.3 76% 73% HSBC 187 1% $0.3 $0.2 88% 83% Bajío 180 1% $0.4 $0.4 86% 89% Otros Bancos 138 1% $0.2 $0.2 % Fav 22
23 Elaborar un PRESUPUESTO CON LA FAMILIA para definir claramente qué es lo que realmente necesitan adquirir. Recuerda que al canalizar una parte de TU AGUINALDO AL AHORRO, te permite contar con recursos para enfrentar un imprevisto o comprar algo necesario el próximo año. Conocer la CAPACIDAD DE PAGO, para no incumplir con los pagos mensuales de la deuda que se adquiere. No es recomendable comprometer más del 30% del ingreso. VERIFICA PRECIOS, para saber si el artículo elegido realmente está rebajado o no. En compras a meses sin intereses se debe procurar ADQUIRIR BIENES DURADEROS cuyos beneficios o vida útil se prolonguen más allá del plazo de la deuda y cuidar de no exceder la capacidad de pago por utilizar esta opción. 23
24 Aprovechar las promociones u ofertas, más que los meses sin intereses. PAGAR DE CONTADO O DÉBITO tiene sus ventajas: no comprometes tus ingresos futuros y algunos establecimientos ofrecen descuentos por este tipo de pago. Recuerda que en Meses sin Interés, si no se paga a tiempo la mensualidad, ésta se convertirá en una DEUDA COMÚN, la cual generará intereses. No poner en riesgo las finanzas por adquirir deudas, cuando aún se están pagando artículos del pasado Buen Fin : MUCHOS PAGOS "chiquitos" hacen uno grande. Los "NO TOTALEROS", deben tener presente que las promociones a meses sin intereses son adicionales al pago mínimo que tienen que realizar mensualmente. Por ello, deben evitar sobre endeudarse y cubrir más del mínimo. 24
25 Es importante VERIFICAR QUE SE HAGA VÁLIDA LA PROMOCIÓN al momento de firmar el voucher, que el importe sea correcto y refleje la promoción elegida. GUARDAR LOS VOUCHERS para cualquier aclaración y revisar el estado de cuenta en diciembre para verificar que todas las compras estén registradas correctamente; en caso de movimientos no reconocidos, acudir a CONDUSEF. Al pagar con tarjeta de débito o crédito, solicitar que se haga la operación en la Terminal Punto de Venta (TPV) ESTANDO PRESENTES, así se evitará que puedan clonar el plástico o hacer cargos indebidos. Si el comercio DESLIZA POR SEGUNDA VEZ tu tarjeta por la terminal, solicita el comprobante a fin de verificar el motivo del rechazo. 25
26 Realiza tus COMPRAS SEGURAS POR INTERNET, verificando que el sitio cuenta con el protocolo de seguridad y un candado cerrado en la barra de direcciones. Si realizas compras en línea, VERIFICA su dirección y teléfonos, así como sus políticas de pago, envíos, reclamación y de privacidad de la información. Revisa el micrositio de Comercio Electrónico de Condusef. 26
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