Criterios de Vigilancia para Sistemas de Pago

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1 Criterios de Vigilancia para Sistemas de Pago Banco Central de Bolivia La Paz, 24 de noviembre de 2011 Corina Arteche Serra PSDG The World Bank

2 Contenido Condiciones necesarias para su ejercicio Definición del marco conceptual Ejercicio de la función de vigilancia Reflexiones finales 2

3 Función de Vigilancia Condiciones necesarias para su ejercicio 3

4 Facultades legales Condiciones para el ejercicio de la función de vigilancia Capacidad apropiada Arreglos organizativos adecuados Acuerdos de cooperación Definición de marco conceptual de la función 4

5 Facultades legales Derivado del objetivo del banco central de velar por el buen funcionamiento del Sistema de Pagos Establecido como función del banco central Producto de leyes especiales. Suscripción de acuerdos internacionales 5

6 Capacidad apropiada Unidad dedicada a la vigilancia de los sistemas de pago Recursos humanos y financieros suficientes Equipo multidisciplinario Conocimientos legales (dedicación parcial) Conocimientos i de sistemas de pago Conocimientos de informática (dedicación parcial) Conocimientos del área financiera Capacitación: Participación permanente en eventos y foros de capacitación y actualización Participación en pasantías en otros bancos centrales Investigación y documentación 6

7 Arreglos organizativos ati os adecuados ados La Unidad de Vigilancia debe estar separada funcionalmente del área operativa Acuerdos de Cooperación Cooperación entre distintas unidades del banco central Cooperación entre las distintas autoridades con facultades relevantes en algún aspecto de los sistemas de pago Cooperación entre todos los participantes del sistema de pagos, sector público y sector privado 7

8 Definición del marco conceptual 8

9 Marco Conceptual Para la implementación de la función de vigilancia es necesario llevar a cabo un trabajo sistematizado y ordenado que debe iniciarse con el diseño de un marco conceptual en el que se definan: Los objetivos El alcance El tipo de acciones Los instrumentos 9

10 Marco conceptual OBJETIVO DEL BANCO CENTRAL / ROL DEL VIGILANTE objetivos operativos de la vigilancia tipo de acciones instrumentos alcance de la vigilancia DEFINICION EJECUCION 10

11 Objetivos El Banco Central tendrá determinados objetivos en su rol de vigilante, basados en el marco regulatorio del país Cada banco central debe determinar los objetivos que persigue con la vigilancia, algunos ejemplos en LAC: Identificar lanaturaleza de los riesgos y determinar las medidas para su administración y mitigación Procurar un marco normativo adecuado Ampliar los servicios de pago Procurar condiciones competitivas en el mercado Contribuir a la protección de los usuarios Verificar la seguridad y eficiencia de los sistemas Propiciar la transparencia en las normas 11

12 Objetivos: Ejemplos Uruguay: Ley sobre los Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos y Valores 12

13 Alcance El alcance de la vigilancia determina que/quienes serán incluidos bajo la vigilancia del banco central: Proveedores de servicios, participantes y usuarios Instrumentos y servicios Infraestructura tecnológica Existen distintos enfoques para la determinación del alcance: Expresamente establecido en el marco legal El marco legal señala los requisitos que deben cumplir los sistemas para ser incluidos en la vigilancia Una combinación de ambos 13

14 México: Ley de Sistemas de Pagos Alcance: Ejemplos 14

15 Alcance: Ejemplos Perú: Ley de los Sistemas de Pago y Liquidación de Valores 15

16 Alcance: Ejemplos Perú: Ley de los Sistemas de Pago y Liquidación de Valores 16

17 Alcance: Ejemplos Uruguay: Ley sobre los Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos y Valores 17

18 Ejercicio de la función de vigilancia 18

19 Tipo de acciones Las acciones comúnmente realizadas para el ejercicio de la función son: Estructurales Rutinarias Investigación 19

20 Instrumentos El ejercicio de la función de vigilancia requiere de la utilización de una gran diversidad de instrumentos Normas y reglamentos Seguimiento Análisis Elaboración de informes Diálogos de políticas y cooperación 20

21 Normas y reglamentos Las normas son instrumentos típicos de la vigilancia, pueden ser de alcance general o particular Para los sistemas de alto valor incluyen estándares de seguridad para la infraestructura Transmisión ió de información ió Uso de la liquidez intradía Manejo de las colas en las órdenes de pago Anulación de los pagos Conciliación de saldos Paralossistemasminoristaslasnormassuelenconsistir en la definición de requisitos mínimos de confiabilidad y eficiencia para los proveedores de servicios 21

22 Otros temas abordados por las regulaciones Normas y reglamentos Fijación de estándares de seguridad y de interoperabilidad de los instrumentos y servicios de pago Apoyo a la competencia y asegurar que los proveedores de servicios usen políticas de precios transparentes Criterios de acceso al sistema Conducta en los negocios (manuales de funciones, buen gobierno) Sanciones para casos de incumplimiento i 22

23 Seguimiento El seguimiento del comportamiento de los sistemas es fundamental para el ejercicio de la función de vigilancia Consiste en la recopilación, procesamiento y análisis de los datos Se combinan indicadores periódicos (determinación de tendencias) y coyunturales (situaciones específicas) Los indicadores d pueden ser cuantitativos y cualitativos ti El resultado genera planes de acción y divulgación de resultados 23

24 Análisis La recolección de información por sí misma no tiene utilidad si no es seguida de un análisis de los resultados para la posterior toma de decisiones. Un modelo teórico para realizar análisis es el siguiente: 24

25 Análisis: Modelo criterios a evaluar recolección información criterios vs resultados publicación Acciones correctivas conclusiones 25

26 Análisis: Modelo Los criterios a evaluar están en función de los objetivos que se persiguen y del alcance de la función, algunos ejemplos: Información de los participantes Operaciones de los sistemas (volumen, monto, horarios) Incumplimientos de las normas y estándares Incidencias en los sistemas (participantes, frecuencia) Instrumentos de pago (cantidad, montos, emisores) 26

27 Análisis: Modelo El área de vigilancia puede utilizar una serie de indicadores / información (cuantitativos o cualitativos) para la toma de las acciones correctivas, de ser necesarias Cumplimiento de la norma Operaciones Cantidad y monto de las operaciones ( totales, promedios, por períodos, en nombre propio o de terceros) Incidencias: operaciones anuladas, rechazadas, cambos en las prioridades de las colas Líneas de crédito disponibles, líneas de crédito utilizadas (montos, frecuencia) Riesgo operativo Seguridad d de los sistemas Respaldos / sitios alternos 27

28 Elaboración de informes Informes internos para el banco central y el diseño de planes de acción para los participantes / sistemas que estén fuera de los criterios determinados por el banco central Informes a ser publicados Ejemplo: Bolivia: Informe de desempeño del Sistema de pagos nacional y liqui- Dación de valores: Junio

29 Diálogos de políticas y cooperación El diálogo de políticas y la cooperación es otro de los instrumentos importantes a ser utilizados por el banco central en su rol de vigilante del sistema de pago Este instrumento tiene varias dimensiones: Cooperación entre distintas t unidades d del banco central Cooperación entre las distintas autoridades Cooperación entre todos los participantes p del sistema de pagos, sector público y sector privado Los mecanismos de implementación varían dependiendo del tipo de cooperación 29

30 Reflexiones finales El vigilante del sistema de pagos debe estar siempre considerar que este es un proceso dinámico y existen muchas interdependencias entre los sistemas que no permiten su análisis individual Inicialmente: LBTR liquidación de valores 30

31 Reflexiones finales La vigilancia es un proceso que ha venido evoluciones para incorporar cada vez sistemas y participantes dentro de su ámbito de actuación, a lo cual el banco central siempre debe estar atento Solo sistemas de importancia sistémica: alto valor + valores Sistemas de bajo valor Instrumentos de pago Proveedores de servicios de pago 31

32 Muchas Gracias Corina Arteche Payment Systems Development Group The World Bank 32

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