PRINCIPIOS FINAN IEROS FUNDAMENTALE DEL FED

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1 PRINCIPIOS FINAN IEROS FUNDAMENTALE DEL FED Enfoque en las finanzas 100 AÑOS

2 Descripción de la lección Conceptos Objetivos Se presenta a los estudiantes la importancia de los servicios financieros mediante el video en línea Banking for safety (La seguridad de una cuenta bancaria). Leen información sobre los servicios que ofrecen instituciones financieras e identifican sus preferencias personales de servicios. Los estudiantes comparan las instituciones enumeradas y como evaluación eligen la que mejor se ajusta a sus necesidades. Cuenta ATM (cajero automático) Pago automático de facturas Saldo Relación bancaria Tarjeta de débito Depósito directo Pago electrónico Costos Servicios financieros Banca electrónica Los estudiantes: Identificarán los tipos de servicios financieros disponibles a través de las instituciones financieras. Compararán los servicios que ofrecen distintas instituciones financieras. Identificarán sus criterios para seleccionar servicios financieros y elegir una institución que cumpla con ellos. Explicarán la importancia de desarrollar una relación con una institución financiera. Estándares fundamentales comunes Conocimientos del idioma español al nivel escolar entre el 6º y el 12º grado, conocimientos de historia/estudios sociales y estudios técnicos Ideas clave y detalles Integración del conocimiento e ideas Estándares de contenido Estándares nacionales de economía Estándar 2: Toma de decisiones Estándar 10: Instituciones Estándares nacionales de conocimientos básicos sobre finanzas personales Estándar 3: Ahorro Estándar 4: Crédito 2

3 Nivel escolar Del 9º al 12º grado Tiempo requerido 45 minutos Materiales Acceso a computadoras para ver el video en línea Lessons from a Storm: Banking for Safety (Lecciones del huracán: la seguridad de una cuenta bancaria) en: Copia del Material didáctico 1, 2 y 3 para cada estudiante Procedimiento de la lección 1. Pregunte a los alumnos si recuerdan haber oído hablar sobre el huracán Katrina, una tormenta que afectó a varias comunidades de la costa sudeste de Estados Unidos. En el 2005, Nueva Orleans sufrió una destrucción masiva a causa de la tormenta que dejó al ochenta por ciento de la ciudad inundada. Explique que la tormenta causó inundaciones desde el Río Mississippi y forzó a la mayoría de los residentes de la ciudad a evacuar hacia otros lugares. Haga las siguientes preguntas: Si estuvieran en esta situación y tuvieran que evacuar, qué les preocuparía? (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían decir que estarían preocupados porque su familia saliera de forma segura, empacar cosas para llevarse, encontrar un nuevo lugar donde vivir, asistir a una nueva escuela y otras inquietudes.) Estarían preocupados de si tienen suficiente dinero como para mudarse y volver a instalarse? (Las respuestas variarán. Algunos estudiantes podrían mencionar que el dinero sería una preocupación importante, otros podrían no tenerlo en cuenta.) 2. Comente a los alumnos que verán un video que presenta algunos de los problemas financieros que sufrió la gente al mudarse después del huracán. Pídales que presten atención a formas de evitar estos problemas en situaciones de emergencia. 3. Reproduzca el video de 17 minutos La seguridad de una cuenta bancaria en: (disponible en inglés y en español). 4. Después de ver el video, haga las siguientes preguntas de revisión: Por qué resultó difícil para tantos trabajadores de Nueva Orleans recibir su cheque de nómina después de que el huracán Katrina pasó por la ciudad? (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían decir que muchos debieron evacuar y por eso no tenían sus direcciones habituales. Si esos trabajadores no tenían cuentas bancarias, sus empleadores no sabían a dónde enviarles la nómina.) Cómo obtuvieron el dinero que necesitaban los trabajadores sin cuentas bancarias? (Las respuestas variarán. Muchos trabajadores utilizaron los servicios 3

4 de negocios dedicados al cambio de cheques. Estos negocios se encontraban cerca, aceptaban pagos de servicios y vendían giros postales, sellos y sobres. Sin embargo, estos negocios cobraban tarifas altas o cobraban dinero por sus servicios.) Por qué decidió Natesha abrir una cuenta bancaria? (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían decir que era más económico que utilizar el negocio de cobro de cheques, que cobraba $35 por mes. También podrían comentar que era más seguro, dado que Natesha ya no llevaba su dinero encima. Los estudiantes podrían decir que resulta más conveniente, ya que el cheque de Natesha se le depositaba automáticamente en su cuenta.) Qué responsabilidades conlleva el tener una cuenta bancaria? (Las respuestas podrían variar. Los estudiantes podrían sugerir que los titulares de cuentas deben llevar un registro de los depósitos y retiros, anotando los montos para tener el saldo actual del dinero de la cuenta. Deben asegurarse de no sobregirar su cuenta, permitir que el saldo caiga por debajo de cero, o podrían tener que pagar cargos al banco. También deben revisar su estado de cuenta mensual para asegurarse de que concuerda con sus registros.) Qué son los pagos electrónicos? (Pagos enviados por computadora que transfieren dinero entre bancos, personas y negocios.) Cuáles son las ventajas del uso de pagos electrónicos? (Las respuestas variarán. Entre las ventajas se incluyen las transacciones seguras, la conveniencia de que los fondos sean depositados directamente y una forma rápida y sencilla de pagar cuentas.) Dé ejemplos de tipos de pagos electrónicos por depósito directo. (Las respuestas variarán. Entre los ejemplos se incluyen cheques de nómina, seguro social, reembolsos de impuestos y pensiones.) Como titular de cuenta, qué servicios financieros se le proporcionaron a Natesha? (Las respuestas variarán. Los estudiantes deberían sugerir el depósito automático de su sueldo, pago automático de facturas y servicios bancarios electrónicos) Nombra algunas de las formas en que Natesha utilizó la banca electrónica. (Las respuestas podrían variar. La utilizó para consultar su saldo actual, ver si estaba programado el pago de sus facturas de servicios públicos y teléfono y pagar otras facturas en forma directa.) Cuáles son las ventajas de la banca electrónica? (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían sugerir que el servicio es gratuito, rápido, seguro y cómodo.) 5. Hable sobre el hecho de que los bancos y cooperativas de crédito son ejemplos de instituciones financieras, que son organizaciones que recaudan y unen fondos en pequeñas cantidades para hacer inversiones mayores. Los bancos y cooperativas de crédito recaudan depósitos de clientes y los usan para hacer préstamos a otros clientes. Haga a los estudiantes las siguientes preguntas: Por qué es importante tener una relación con una institución financiera? (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían sugerir que este tipo de relación puede brindar seguridad financiera ayudando a llevar un registro de su dinero y ofreciendo servicios de pagos. También puede ayudar en casos de emergencia, o si se necesita un préstamo.) Por qué deberíamos investigar y comparar los servicios que ofrecen distintas instituciones financieras? (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían decir que es importante comparar para encontrar la institución financiera que ofrezca las cuentas y servicios que más se necesitan.) 4

5 Cierre 6. Pregunte a los estudiantes si alguno de ellos tiene actualmente una cuenta de ahorros o cuenta corriente en una institución financiera. (Las respuestas variarán.) Explique que estas son cuentas en bancos o cooperativas de crédito en las que el titular deposita fondos. Los titulares pueden hacer retiros o emitir cheques contra las cuentas y usar una tarjeta de cajero automático (ATM por sus siglas en inglés) o de débito para retirar fondos y acceder a su dinero cuando lo necesiten. 7. Pregunte a los estudiantes que tengan estas cuentas qué servicios o características tienen sus cuentas. (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían mencionar muchos de los servicios que Natesha recibió con su cuenta.) Explique a los estudiantes que diferentes titulares de cuentas podrían requerir diferentes características según sus hábitos bancarios y preferencias. 8. Entregue una copia del Material didáctico 1: elección de la mejor institución financiera y el Material didáctico 2: considera tus preferencias financieras a cada estudiante. Pida a los estudiantes que lean los múltiples servicios que ofrecen las instituciones financieras y que los ordenen según sus preferencias personales de servicios financieros numerando los espacios de 1 a 7 (siendo 1 la opción más importante). 9. Una vez que los estudiantes hayan completado el Material didáctico 1, haga las siguientes preguntas: Cuáles son los servicios más importantes para ti? (Las respuestas variarán.) Por qué elegiste estos servicios por encima de los otros? (Las respuestas variarán.) 10. Revise el contenido importante de esta lección haciendo las siguientes preguntas: Qué tipos de servicios financieros ofrecen las instituciones financieras? (Aceptan depósitos de clientes y los mantienen seguros. Ofrecen fácil acceso a los fondos por medio de tarjetas de ATM, tarjetas de débito y cheques. Ofrecen préstamos. Suelen pagar intereses sobre los depósitos.) Dé ejemplos de instituciones financieras en su comunidad. (Bancos y cooperativas de crédito) Por qué es importante comparar los servicios que ofrecen distintas instituciones financieras? (Distintas instituciones ofrecen servicios distintos y cobran tarifas distintas. Es importante elegir una institución que ofrezca la combinación de servicios y tarifas que se adecue a sus preferencias.) Cuáles son algunos de los criterios importantes a tener en cuenta al elegir una institución financiera? (Las respuestas variarán, pero podrían incluir servicio al cliente, acceso a ATM, ambiente, tasa de interés pagada, nivel de tarifas cobradas, horario de atención, ubicación, comodidad, etc.) Por qué es importante desarrollar una relación con una institución financiera? (Las respuestas variarán, pero podrían incluir que el dinero está seguro, que es fácil y cómodo realizar transacciones, acceder a préstamos y otros servicios, etc.) 5

6 Evaluación 11. Distribuya el Material didáctico 3: Qué institución financiera es adecuada para mí?, como evaluación. Pida a los estudiantes que lean la lista de bancos y cooperativas de crédito en busca de las características que clasificaron como importantes en el Material didáctico 2. Pídales que comparen las instituciones que más correspondan con sus preferencias, hasta llegar a la institución que mejor parezca ajustarse a sus preferencias. Deberán presentar su opción final y los motivos que los condujeron a esta opción. 12. Como evaluación opcional, asigne la redacción de un ensayo de una página explicando lo que es una institución financiera, los servicios que ofrece, por qué son útiles esos servicios para ellos como clientes y por qué es valioso tener una relación con una institución financiera. 6

7 Material didáctico 1: elección de la mejor institución financiera Cómo decides qué institución financiera es la adecuada para ti? Estos son algunos de los factores a tener en cuenta: Ambiente Algunas personas disfrutan de acudir a un banco donde muchos empleados las conozcan por su nombre. Si esto es importante para ti, piensa en un banco comunitario más pequeño, o en una cooperativa de crédito. Las instituciones regionales más grandes tienen más sucursales, pero el personal podría no conocerte personalmente. Conveniencia Las personas tienen hábitos bancarios distintos. Visitarás tu institución financiera cada semana, o llevarás a cabo la mayor parte de tus transacciones bancarias de manera electrónica o por teléfono? Necesitarás un banco o cooperativa de crédito cerca de tu casa, de tu trabajo o de los dos? Usarás tu tarjeta de ATM con frecuencia? Ten en cuenta estas preguntas antes de tomar una decisión. Costo Las leyes federales y estatales de veracidad en los ahorros requieren que los bancos y cooperativas de crédito divulguen todos los cargos de las cuentas por adelantado. Usa esta información para hacer comparaciones. Los cargos podrían estar basados en el saldo de la cuenta, la cantidad de transacciones que hagas y otras cuentas que tengas en la misma institución. Ten en cuenta el volumen del saldo que piensas mantener en tu cuenta bancaria. Muchas instituciones financieras renuncian a varios cargos de sus cuentas corrientes con saldos suficientemente grandes o depósitos directos asiduos. Ten en cuenta la cantidad de transacciones que completarás cada mes, incluido la emisión de cheques, uso del ATM, transacciones de débito y débitos automáticos que programes para pagos habituales (por ejemplo, para tu teléfono celular, servicios públicos o el pago de tu automóvil). Algunas instituciones cobran ciertas transacciones, mientras que otras permiten una cantidad limitada de transacciones gratuitas. Revisa las características de la cuenta para saber si te cobrarán por el uso de cajeros automáticos fuera de la red o por protección automática contra sobregiros de tu cuenta. Servicio al cliente La mayoría de las instituciones financieras tienen empleados de banca personal para asistir a los clientes con temas de servicio concretos, tales como abrir y cerrar cuentas, preguntas sobre créditos y oportunidades de inversión. Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen acceso al servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por teléfono o en línea. Ten en cuenta si estos servicios adicionales son importantes para ti antes de tomar una decisión. Movilidad Hoy en día más del 50% de todos los clientes de bancos hacen sus transacciones electrónicas. Pregunta sobre los servicios que se ofrecen por celular, cómo funciona la banca electrónica en una institución en particular, y las tarifas que podrían cobrarse. En Estados Unidos hay una cantidad de bancos sin sucursales para personas que únicamente usan servicios bancarios de manera electrónica. Muchas instituciones financieras ofrecen aplicaciones para tabletas o teléfonos celulares, para ayudarte con tus actividades bancarias. Reputación Muchas instituciones financieras han estado operando desde hace muchos años. Es importante para ti esta antigüedad? Son importantes para ti las opiniones de los demás sobre ciertos bancos o cooperativas de crédito? Si lo son, consulta los antecedentes y la reputación de las instituciones que estás teniendo en cuenta. Incentivos Algunas instituciones financieras ofrecen premios o incentivos por abrir una cuenta o mantener un saldo estable. Otros bancos y cooperativas de crédito pagan mayores tasas de interés como incentivo. Piensa si lo mejor para ti sería una cuenta corriente que pague intereses o una cuenta sin intereses, pero con cargos más bajos. 7

8 Material didáctico 2: considera tus preferencias financieras Revisa las características de las instituciones financieras a continuación y califícalas según tus preferencias del 1 al 7 (la puntuación más alta es el 1). Tu preferencia Características de la institución financiera Ambiente: Da la sensación de estar como en casa? Es una institución regional grande con múltiples sucursales? Comodidad: Tiene una red amplia de cajeros automáticos (ATM)? Queda cerca de tu casa o tu trabajo? Costo: Qué costos están vinculados a los servicios de esta institución? Son los cargos competitivos? Servicio al cliente: Puedes obtener respuestas a tus preguntas? Hay ayuda disponible cuando la necesitas? Movilidad: Ofrece servicios de banca y pagos electrónicos y por celular? Reputación: Esta institución existe desde hace años? La gente habla bien de esta institución? Incentivos: Ofrece tasas de interés competitivas u otros premios? 8

9 Material didáctico 3: Qué institución financiera es adecuada para ti? Revisa las instituciones financieras y los servicios que ofrecen y según tus calificaciones de preferencias del Material didáctico 2, identifica la que elegirías para tus necesidades bancarias. Cooperativa de crédito al consumidor Banco Penny Pincher Costos anuales estimados Ubicación más cercana a ti (millas) Paga intereses sobre los saldos Protección de sobregiro Tarjeta de débito gratuita con cuenta corriente Pago de facturas electrónico Banca automatizada las 24 horas Servicios bancarios móviles (celular) Gran red de ATM $ Sí Sí No Sí Sí No No Sí $0.00 Sin sucursales Servicio al cliente personalizado Sí No No Sí Sí Sí Sí Sí Bank-With-Us $ No No Sí Sí Sí No Sí Sí Cooperativa de crédito Todos para Uno Banco Money Maker $ No No Sí No Sí No No No $0.00 Sin sucursales Sí Sí Sí Sí Sí No Sí No We Bank 4 U $ Sí No No Sí No Sí No Sí Yo elegiría a como mi institución financiera. Elegí a esta institución financiera porque:

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