Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre. Innovaciones para el Desarrollo Rural. Perú 2010

Transcripción

1 Innovación para el Desarrollo Rural Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre Perú 2010 Innovaciones para el Desarrollo Rural 1

2 Este documento fue elaborado para la Ruta de Aprendizaje Las Innovaciones del FIDA para el Desarrollo Rural y la Eliminación de la Pobreza en América Latina y El Caribe. El caso de Perú. Las Rutas integran, como parte de su metodología, la sistematización de casos exitosos en el tema en que se centrará el aprendizaje. Son elaboradas de forma participativa con los protagonistas de las experiencias, talentos locales, quienes han sido sus gestores y conocen a fondo como surge la iniciativa, como se implementa, los factores que operan positiva y negativamente y los resultados en distintos ámbitos. La sistematización en el marco de las Rutas de Aprendizaje apunta a desarrollar un proceso de reflexión crítica a partir de las experiencias y prácticas de desarrollo rural, para extraer de ellas lecciones aprendidas, elementos claves en su desarrollo y recomendaciones a ser aplicadas en casos similares, que son luego transmitidas por sus propios protagonistas en un programa de actividades pedagógicas y de intercambio cara a cara que se desarrollan durante la Ruta, como itinerario de viaje. Corporación Regional PROCASUR

3 Programa Regional Rutas de Aprendizaje Corporación Regional PROCASUR El Componente II del Proyecto Sierra Sur denominado Fortalecimiento de los Mercados Locales, contempla dos Sub Componentes: Desarrollo de Negocios Locales Apoyo a la Intermediación Financiera Rural El segundo Sub Componente, a su vez considera dos Actividades: I) Inclusión al mercado formal de servicios financieros II) Programa de seguros I) INCLUSIÓN DE MUJERES RURALES EN EL MERCADO FORMAL DE SERVICIOS FINANCIEROS Mediante esta Actividad se busca facilitar la vinculación de mujeres rurales en el sistema financiero regulado por la Superintendencia de Banca Seguros, a través del ahorro individual en instituciones financieras, bajo criterios de inclusión social y construcción de ciudadanía, para lo cual emplea una estrategia de incentivos y educación financiera que le permitan acercarse a la oferta de productos y servicios financieros. Una de las causas de la pobreza en el Perú es la exclusión y con ella la falta de acceso a servicios que le permitan salir de una situación de carencias, que de no atenderse de manera responsable continuará de generación en generación; si bien es cierto, existen carencias en la población rural pobre, también existen potencialidades que es de donde parte la Estrategia del Proyecto de Desarrollo Sierra Sur. Este programa está diseñado con un enfoque de discriminación positiva hacia mujeres del área rural, ya que es un segmento de la población con mayor vulnerabilidad. Consiste en promover el ahorro monetario aprovechando su capacidad de ahorro que realizan diaria y ancestralmente en especies y semovientes. Modalidad sin las ventajas de un ahorro monetario, que entrega disponibilidad, liquidez, divisibilidad, individualidad, además de la posibilidad de hacer uso de otros servicios, productos y tecnologías financieras. Además de ser un programa de ahorros dirigido a lograr la capitalización y el uso adecuado y productivo del dinero acumulado, permite lograr o fortalecer en la población la confianza en el sistema financiero, y mucho mas allá, permite fortalecer su autoestima, la ciudadanía al emplear para la apertura de cuentas el Documento Nacional de Identidad, disminuir la violencia familiar y por último, un tema de justicia social al brindársele las mismas oportunidades que un ciudadano urbano. INSTRUMENTOS DEL PROGRAMA A) La Cuenta de ahorros. Es una cuenta de ahorros normal, tal como las instituciones financieras de intermediación ofrecen a sus clientes; esta se constituye en la principal herramienta y que con los demás instrumentos permite brindar acceso a los demás servicios financieros de manera oportuna. Mediante la Cuenta de Ahorros, SIERRA SUR fomenta las siguientes mejoras: Elevación de la autoestima. Ciudadanía y su vinculación responsable al sistema financiero. Capitalización mediante la acumulación de ahorros. 2

4 Innovación para el Desarrollo Rural Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre Cultura y disciplina del ahorro, incentivando y premiando el uso de servicios de ahorro en instituciones reguladas, motivando en la oferta acercarse a la población objetivo en respuesta a su demanda por servicios de ahorro, así como continuidad, calidad y diversidad de servicios. Generar una cultura del ahorro. B) Intermediación social. Se realiza a través de Talleres de Educación Financiera, Giras de Intercambio de experiencias; en estas actividades las mujeres participantes reciben una formación intensiva en diversos temas como el funcionamiento y la composición del sistema financiero, los servicios financieros en el Perú y las posibilidades de desarrollo de proyectos personales de inversión que ello permite. C) Incentivos. Es un sistema de bonificaciones por parte de Sierra Sur a las cuentas de ahorros con la finalidad de fomentar y afianzar la relación entre la demanda y la oferta, además de acortar las distancias entre ellas. D) Cooperación institucional. El programa se ejecuta en alianza con instituciones financieras (Cajas Rurales y Cajas Municipales), para la ejecución y administración de mecanismos de los incentivos de manera automatizada. E) Estrategias operativas: Relaciones institucionales. Para lograr la operatividad de la inclusión en el mercado formal de servicios financieros, Sierra Sur propicia la suscripción de acuerdos marco con instituciones financieras de intermediación. En cada acuerdo se especifican los propósitos, los mecanismos de cooperación y los compromisos asumidos. Grupos de ahorristas - Criterios de elegibilidad. Grupos de potenciales mujeres. Grupos organizados voluntariamente con aproximadamente 25 integrantes a fin de minimizar costos de educación financiera. Que no hayan tenido relación alguna con ninguna institución regulada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Grupos de autoayuda para el ahorro. Posteriormente a la apertura de sus Cuentas de ahorro, las mujeres pueden organizarse en grupos menores, con la finalidad de incrementar el compromiso de ahorro formal, fomentar la ayuda mutua y la cooperación entre los miembros del Grupo, además de generar una garantía mancomunada potencial en el caso de que las instituciones financieras puedan brindarles créditos como parte de sus servicios. El grupo de autoayuda está conformado por un promedio de 5 personas. El grupo de autoayuda premia el cumplimiento de la meta programada en un plan de ahorro propuesto por las integrantes de este grupo; cada participante mantiene un control total e individual sobre su cuenta de ahorro. La meta mensual de los grupos de autoayuda es propia de cada socia ahorrista, de acuerdo a su capacidad de ahorro, pero debe ser ratificada por las participantes del grupo de autoayuda, en un acta de constitución del grupo. 3

5 Programa Regional Rutas de Aprendizaje Corporación Regional PROCASUR Las participantes de un grupo de autoayuda deberán pertenecer a un mismo Grupo de ahorristas. La Institución financiera a través de sus sistemas debe comprobar cada mes, que todas las participantes de un grupo cumplieron con su meta mensual de ahorro, para el abono de los incentivos, que serán individuales. F) Facilitadores financieros o promotores. Pueden ser personas conocedoras del sistema financiero o pobladores rurales, quienes son capacitados en temas de educación financiera y ahorro, con la finalidad de que posteriormente puedan realizar actividades de acompañamiento a los grupos de ahorristas. G) Procedimientos e instrumentos operativos de la cuenta de ahorros. Los grupos reciben charlas de formación en educación financiera y se les facilita la posibilidad de que realicen la apertura de cuentas de ahorro, pudiendo con las mujeres de estos grupos realizar posteriormente capacitaciones horizontales con sus pares. Promoción, el acceso a la cuenta de ahorros se promueve y difunde mediante reuniones informativas o talleres participativos, motivando la formación voluntaria de grupos organizados de mujeres como potenciales ahorristas. Acceso a las cuentas de ahorro, las mujeres se organizan en grupos de en promedio 25 integrantes cuidando de que todas posean su respectivo DNI. En el caso de no contar con este documento, se procede a un asesoramiento personalizado y cofinanciamiento para la obtención del documento. Educación financiera, es un proceso mediante el cual las mujeres integrantes de los grupos de ahorristas reciben de los facilitadores o promotores, charlas formativas en temas vinculados al ahorro, autoestima, sistema financiero, entre otros. Cada sesión se da con un aproximado de 25 participantes. Se puede invitar a oficiales de negocios de Instituciones financieras para que promocionen sus productos, tarifas y la calidad de los servicios que ofrecen. La educación financiera puede darse en una reunión mensual durante 6 meses, con algunas réplicas de ser necesario un refuerzo en el conocimiento. Apertura de la Cuenta de ahorros, las mujeres realizan la apertura de sus cuentas de ahorro con acompañamiento del promotor o facilitador, en una visita guiada a las instituciones financieras que cuentan con convenio de cooperación con SIERRA SUR. Para la apertura de cuentas cada ahorrista firma con la respectiva Oficina Local el contrato de otorgamiento de incentivos al ahorro. H) Incentivos. El derecho a los incentivos se genera inmediatamente después que la ahorrista haya realizado la apertura de su cuenta de ahorros. La Oficina Local del SIERRA SUR remite a la Institución Financiera un padrón de ahorristas que es presentado previamente por el grupo de mujeres. Los incentivos se transfieren automáticamente a las cuentas de ahorro, desde cuentas de fondo reembolsable que SIERRA SUR mantiene en instituciones financieras. La responsabilidad de verificar la existencia del derecho a los incentivos le corresponde a las instituciones financieras y a las titulares de las cuentas. 4

6 Innovación para el Desarrollo Rural Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre Los incentivos que transfiere Sierra Sur a las cuentas de ahorros, se inmovilizarán durante 24 meses, contados desde la apertura de la cuenta de ahorros; pudiendo la titular de la cuenta, hacer uso de sus aportes libremente. Clase de Incentivos Tipo de Incentivos Modalidad del Incentivo Capitalización Financiera Capitalización No Financiera Incentivo a la Apertura de la Cuenta de Ahorro CA Incentivo al Crecimiento del Ahorro Incentivo al Retiro por Capitalización Individual Individual Grupo de Autoayuda Protección a la Salud Protección al Niño Gastos de Internamiento Educación Tasa de Incentivo 100% del depósito con un tope de 100 soles 1.5% del saldo promedio mensual con un tope de 164 soles en 24 meses 10% del ahorro mensual con un tope de S/ por cada 6 meses. 10% del retiro, del saldo disponible, con un tope de 150 soles acumulados hasta en 24 meses (cuenta con 12 meses de antigüedad). Incentivos a la apertura de la Cuenta de ahorros. El incentivo a este primer depósito en la nueva cuenta de ahorros es del 100% del monto depositado, hasta un máximo de S/ (Cien con 00/100 nuevos soles). Este incentivo se da por única vez al momento del depósito por parte de la ahorrista y en ningún caso se volverá a otorgar, aun cuando la titular cambiase de institución financiera operadora de la cuenta de ahorros. Incentivos al crecimiento y mantenimiento del Ahorro. Modalidad individual Incentiva al mantenimiento e incremento del ahorro y la vinculación estable entre la institución financiera de intermediación - IFI y la titular de la cuenta de ahorros, con una tasa de interés pasiva subvencionada de 1,5% mensual (además de la tasa de interés que brinde la IFI), con el mismo mecanismo que la IFI calcula sus tasas de interés. Este incentivo se dará hasta por un periodo de 24 meses después de la apertura de la cuenta, con un tope de S/ (Ciento sesenta y cuatro con 00/100 nuevos soles) en todo el periodo. Los incentivos se abonarán a cada cuenta de ahorros automáticamente al final de cada mes, o el primer día hábil del mes siguiente, según la práctica bancaria utilizada. De la misma manera que la IFI abona mensualmente y de manera totalmente automática - usando su sistema de información gerencial - los intereses generados por cada cuenta de ahorro, en base al saldo promedio mensual. 5

7 Programa Regional Rutas de Aprendizaje Corporación Regional PROCASUR Modalidad de Grupos de Autoayuda para el ahorro - GA Es una modalidad de Incentivo al Crecimiento del Ahorro que motiva a las ahorristas a: Ser solidarias y a una mayor regularidad en su esfuerzo de ahorro Constituir un capital de credibilidad ante la IFI; La disciplina de ahorro es mancomunada pero la acumulación y capitalización del ahorro es individual en la cuenta de cada ahorrista. Este Incentivo se dará cada seis meses, a las ahorristas que habiéndose organizado en un grupo de autoayuda, cumplan con el depósito de cuotas mensuales de un plan de ahorros que acordarán previamente entre ellas y Sierra Sur. Todas las ahorristas de un GA deberán pertenecer a un mismo Grupo de Ahorristas y estar en una misma IFI. Sólo se considerará ahorristas en la modalidad de GA en caso de que las ahorristas le presenten a Sierra Sur un Acta de Constitución del GA, suscrita por cada miembro del GA. El Acta de Constitución del GA debe incorporar un Plan de Ahorro para cada ahorrista pero interrelacionados. Así mismo, el Plan de Ahorro de cada Titular de la Cuenta de Ahorros deberá responder al ciclo económico de cada una, por lo que el monto programado y la secuencia de ahorro es propio de cada una. No obstante, todas se comprometen a respaldarse mutuamente para cumplir su meta de ahorro constituyendo así mismo su credibilidad ante la IFI. Un GA no podrá cambiar de IFI mientras esté en vigencia el plan de ahorro comprometido. El incentivo será de un equivalente del 10% del ahorro mensual con un tope de S/ por cada 6 meses, que se abonará a la Cuenta de Ahorros de cada ahorrista y quedará inmovilizado hasta cumplir los 24 meses computados desde el mes de apertura de la cuenta. El incumplimiento del plan de ahorros por parte de tan solo una de las socias implicaría la no solidaridad de sus socias por lo que el Grupo quedaría disuelto sin lograr este incentivo. El incentivo se abonará a la Cuenta de Ahorros de cada ahorrista a solicitud del jefe de la oficina local del proyecto, quien solicitará a los animadores el informe del cumplimiento de plan de ahorros de los GA. Incentivo al Retiro por Capitalización. Incentiva a la ahorrista a capitalizarse y acumular activos no financieros; como activos intangibles (humanos, educación, salud). Este incentivo se considerará a partir del retiro de una cuenta con mínimo 12 meses de antigüedad y se otorgará dentro de los siguientes 6 meses. Este incentivo será del 10% del monto retirado y con un tope de S/ El Incentivo a la Capitalización tendrá las siguientes modalidades: Retiro para la protección de la salud. Retiro para la protección del niño. Si una madre ahorrista realizase un retiro que coincida con los doce primeros meses siguientes de nacido un niño, podrá ser considerado un retiro por capitalización, para lo cual la madre deberá presentar el Carné de Control de Crecimiento y Desarrollo, donde se acredite las primeras vacunas y mensualmente el crecimiento y pesos normales debidamente sellada y suscrita por el responsable del Centro de Salud en el cual esta registrado el niño. 6

8 Innovación para el Desarrollo Rural Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre Gastos de internamiento. En el caso que se acredite un retiro para gastos exclusivos que demanden el internamiento, intervención y recuperación posoperatoria de un familiar, para lo cual deberá presentar las indicaciones del médico tratante y la constancia de internamiento del centro de salud. Retiro para escolaridad. En el caso que la madre ahorrista de uno o más niños en edad escolar, realizase un retiro en los meses de marzo a abril, que coadyuve a sufragar los gastos que demanda el inicio de clases; se deberá acreditar con la presentación de la Constancia de Matricula en la que se acredite la matricula del o los niño(s). Cualquier otro tipo de retiro que no sea un Retiro por Capitalización es de libre decisión de la Titular de la cuenta pero no será considerado para ser incentivado. Concursos entre ahorristas. Los concursos entre ahorristas, son espacios que permiten demostrar habilidades y responsabilidad en el uso de las cuentas de ahorro por las mujeres ahorristas. Estos concursos son convocados, dependiendo del tipo de concurso, por la directiva de la organización de mujeres, líderes de grupos de autoayuda o gobiernos locales, en coordinación con la Oficina Local de Sierra Sur. Los organizadores de los concursos elaboran las bases y determinan la conformación de un jurado independiente. En las bases del concurso se establecen los criterios de calificación y la distribución de incentivos, entre otros. Las bases impresas por Sierra Sur, son distribuidas a los participantes, miembros del jurado, autoridades comunales, locales y medios de difusión. Los concursos podrán ser: Entre ahorristas dentro de un mismo grupo, cada cuatro meses. Entre grupos de autoayuda de un mismo grupo de ahorristas, cada seis meses. Entre cada 5 grupos de ahorristas, anualmente. Se tiene los siguientes avances: 8456 mujeres ahorristas. 422 grupos de ahorristas. 410 giras de intercambio. 366 concursos entre grupos de ahorristas. Las mujeres pobres rurales, que se encuentran en el Programa de Intermediación Financiera (incentivos al ahorro), y el PDSS, desde su implementación hasta la fecha han fondeado a las Cajas Rurales montos significativos de recursos financieros que bordean los: $ 665, dólares depositados por las mujeres ahorristas. o $ 261, dólares de parte del proyecto como incentivos. o $ 926, dólares de recursos financieros movilizados por el programa de servicios financieros. o S/ , soles movilizados. (tipo de cambio: 3 soles por dólar) 7

9 Programa Regional Rutas de Aprendizaje Corporación Regional PROCASUR PARTICIPACION DE LIDEREZAS FINANCIERAS EN PANEL - YAURI En el Panel sobre Servicios Financieros que se llevará a cabo en Yauri, participaran las siguientes lideresas financieras: Organización Grupo de Ahorrista Huagruta Marquiri Grupo de ahoristas Nuevo Amanecer Grupo de Ahorrista Choquechampi Grupo de Ahorristas Canlletera Grupo de Ahorristas Las Hermanas Bondadosas Grupo de ahorristas Micaela Bastidas Grupo de ahorristas Santa Clara Tarucuyo Nombre de la Líder Financiera Comunidad Distrito Provincia Ignacia Florentina Pallpata Pallpata Espinar Hancco Rosa Huamani Chara Huanuhuanu Pallpata Espinar Susana Pila Ccapa Salome Esperilla Mollohuanca Domitila Pacsi Fuentes Jatun Coporaque Espinar Ayraccollana Canlletera Pallpata Espinar Yauri Espinar Elsa Merma Ccahua Yauri Espinar Ignacia Paula Ccahua Sarayasi Apachaco Coporaque Espinar II) INNOVACION FINANCIERA A FAVOR DE LOS POBRES - MICRO SEGUROS Dentro de sus actividades Sierra Sur ha diseñado un novedoso Programa de Seguros de Vida para la población rural en situación de pobreza, que consiste en cofinanciar la contratación de seguros de vida con primas de bajo costo, de manera que estos servicios actualmente dirigidos a las urbes puedan ampliarse y sobre todo profundizarse en la población de la sierra sur del Perú, experiencia que puede replicarse en otros ámbitos de nivel regional y nacional, al permitir suavizar una descapitalización inminente cuando fallece el jefe de familia o su cónyuge. En la masificación de este producto financiero participan activamente los gobiernos locales, la ciudadanía organizada y la empresa privada con la facilitación del Proyecto Sierra Sur. El Programa de Seguros de vida y accidentes personales, es un mecanismo para disminuir los riesgos que enfrentan las personas de bajos ingresos como son: Riesgo de fallecimiento. Riesgos de Salud. Riesgos de invalidez. Riesgo del micronegocio (por robo o incendio). Desastres naturales (terremotos, sequías, etc). Los grupos de bajos ingresos son los más vulnerables a estos riesgos porque les generan mayores consecuencias financieras y por lo general son más frecuentes en estos sectores. La experiencia que viene desarrollando Sierra Sur a la vez de significar una estrategia de contribución a la superación de la pobreza, ha permitido a la compañía de Seguros que opera este servicio incursionar en un negocio de inclusión con criterio de rentabilidad. 8

10 Innovación para el Desarrollo Rural Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre CONCEPTUALIZACIÓN Y DESARROLLO DE LA EXPERIENCIA Una de las causas de la pobreza en la población rural es la exclusión y con ella la falta de oportunidades, y acceso a diferentes servicios como los financieros que se concentran mayoritariamente en las urbes, debido a conceptos preconcebidos de que la población rural no es capaz de hacer uso de estos servicios. Cuando en una familia que está luchando por salir de la pobreza se suscita el fallecimiento del jefe de familia o de su cónyuge, además de la profunda depresión que genera, también implica una descapitalización, por venta de parte de su patrimonio el mismo que por las condiciones en las que se encuentra la familia es difícil de recuperar. Este gasto imprevisto provoca se vea seriamente afectada en sus economías debido a que manejan pequeños flujos de ingresos, por lo que pueden recaer en pobreza o pobreza extrema. En vista de esta realidad, el Proyecto Sierra Sur se propuso impulsar esta innovación financiera presentando ante diferentes compañías aseguradoras del país un seguro de vida que sea ofrecido en el ámbito rural, el mismo que fue pensado para un mercado no tradicional y hasta ahora no percibido por las compañías aseguradoras y que está demostrando ser un mercado potencial por el tamaño de la población que habita en estas zonas del país. El proceso de la negociación de la propuesta ante tales compañías afrontó naturales dificultades, en vista que se trataba de un producto para un mercado que normalmente no atendían y no lo consideraban atractivo; sin embargo, por el tamaño de la población involucrada, el bajo nivel de siniestralidad y el bajo costo para la población fue posible su aceptación, además de poder masificarse con facilidad resultando ser un producto rentable para la compañía de seguros y útil para la población rural. Para el diseño del producto se encargó a una empresa corredora de seguros1 con la finalidad de que, con las especificaciones brindadas por el proyecto Sierra Sur formule una propuesta, la misma que se presentó ante diferentes compañías de seguros, dentro de las cuales destacó La Compañía de Seguros La Positiva, debido a que su propuesta además de ofrecer cobertura por muerte accidental incorporó la cobertura por muerte natural e invalidez parcial y total por accidente. Inicialmente el Proyecto Sierra Sur está sirviendo de medio para que este producto llegue a la población rural y sea adoptado por ésta, generando expectativa y demanda real en los ámbitos que atiende el proyecto, sin que esto signifique la adquisición de las pólizas, responsabilidad que recae en la población organizada. El programa de seguros de vida y accidentes personales de Sierra Sur, se desarrolla en convenio con La Compañía de Seguros La Positiva y la empresa Consejeros y Corredores de Seguros; que viene generando gran expectativa en la población objetivo y su demanda esta incrementándose rápidamente. Inicialmente este programa estaba dirigido a las socias y socios2 del Proyecto Sierra Sur, siendo los contratantes las propias organizaciones, sin embargo a la fecha algunos gobiernos locales han mostrado interés por este producto para sus poblaciones y está siendo masificado con apoyo de estos. 9

11 Programa Regional Rutas de Aprendizaje Corporación Regional PROCASUR Características del Producto Contratante: el contratante es la organización que agrupa a los socios a asegurarse. Edades: se consideran desde 18 años cumplidos hasta los 59 años 11 meses y 29 días, es decir 59 años cumplidos y una permanencia hasta los 70 años; es decir que si uno adquiere el seguro puede continuar contratándolo hasta los 70 años de edad. Vigencia: es anual, renovable. Coberturas: Muerte Natural c/u hasta S/. 1, (Un mil con 00/100 Nuevos Soles). Muerte Accidental c/u hasta S/. 3, (Tres mil quinientos con 00/100 Nuevos soles). Invalidez permanente total o parcial por accidente c/u hasta S/. 3, (Tres mil quinientos con 00/100 Nuevos Soles). Gastos de Sepelio c/u hasta S/. 1, (Un mil con 00/100 Nuevos Soles). La cobertura incluye Terrorismo, riesgos políticos en todos los casos. Cobertura las 24 horas del día y los 365 días del año, en cualquier parte del mundo. Cláusula de extensión de cobertura por el uso como pasajero de cualquier medio habitual o no habitual para el transporte público de personas, ya sea terrestre, lacustre, fluvial, marítimo o aéreo, en vehículos que pudiendo ser o no de empresas comerciales no recorren itinerarios regulares y fijos. Costo de la Prima S/ (Quince con 00/100 Nuevos Soles) por año. Beneficiarios Según la Declaración de Beneficiarios; a falta de ésta, la indemnización se hará a los herederos legales. Valor agregado y mejoras al producto La compañía de seguros basándose en los resultados favorables que se viene logrando ha decidido incrementar la edad de ingreso a 65 años y las sumas aseguradas a fin de hacer más atractivo el producto de la siguiente manera: Muerte Natural c/u hasta S/. 1, (Un mil doscientos con 00/100 Nuevos Soles). Muerte Accidental c/u hasta S/. 3, (Tres mil seiscientos con 00/100 Nuevos soles). Invalidez permanente total o parcial por accidente c/u hasta S/. 3, (Tres mil seiscientos con 00/100 Nuevos Soles). Gastos de Sepelio c/u hasta S/. 1, (Un mil con 00/100 Nuevos Soles). Considerando las distancias en que viven los clientes se amplía el tiempo de aviso del siniestro de 5 a 15 días y en casos justificados incluso hasta 30 días hábiles. En los ámbitos donde interviene Sierra Sur no es sencillo obtener comprobantes de pago de alguna funeraria, por lo que también dentro de las mejoras se ha considerado el uso de declaraciones juradas solamente en casos que no se pueda contar con el comprobante respectivo. MECANISMO DE ACCESO Y OPERATIVIDAD DEL SERVICIO. Para acceder al cofinanciamiento de la contratación del seguro de vida y accidentes personales, la organización3 presenta a Sierra Sur una solicitud de cofinanciamiento, adjuntando un formato tipo para la compañía de seguros y la fotocopia del DNI de cada uno de sus integrantes. La compañía de seguros emite un certificado por cada uno de los asegurados y una póliza por cada grupo u organización. 10

12 Innovación para el Desarrollo Rural Servicios Financieros para la Poblacion Rural Pobre El cofinanciamiento de la prima anual de los seguros de vida por parte de Sierra Sur será decreciente durante 4 años Para el primer año: hasta el 80% Para el segundo año: hasta el 70% Para el tercer año: hasta el 50% Para el cuarto año: hasta el 30% Se espera que al finalizar el cuarto año los socios continúen contratando los seguros y que lo Gobiernos Locales se hayan apoderado de esta importante herramienta micro financiera. Para el primer año, considerando que la prima es de S/ (Quince con 00/100 Nuevos Soles), los socios cofinancian S/ (Cinco con 00/100 Nuevos Soles) y Sierra Sur el resto. Pobladores rurales mostrando sus pólizas y certificados de seguros Resultados A la fecha se tiene 7,427 pólizas de vida, de las cuales actualmente han renovado 3773 pólizas de vida que siguen vigentes; distribuidos de la siguiente manera: OL Chivay : 800 asegurados en 35 comunidades. OL Chuquibamba : 17 asegurados en una comunidad. OL Ilave : 602 asegurados en 24 comunidades. OL Omate : 803 asegurados en 12 comunidades. OL Tarata : 774 asegurados en 9 comunidades. OL Yauri : 777 asegurados en 22 comunidades. Desde la implementación del Programa de microseguro, hasta la fecha se ha efectivizado la indemnización siguiente: 17 seguros de vida: 13 corresponden a muertes naturales y 4 muertes ocasionados por accidente. El monto indemnizado fue de S/. 45, Promedio de edad de los que fallecieron es de 45.5 años de edad, siendo de 20 años el de menor edad y 65 años el de mayor edad. 11