Información. crediticia PARA LOS PEQUEÑOS NEGOCIOS
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- José Antonio Ávila de la Fuente
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1 Información crediticia PARA LOS PEQUEÑOS NEGOCIOS
2 La bienvenida 1. Agenda 2. Reglas básicas 3. Presentaciones INFORMACIÓN CREDITICIA 2
3 Objetivos Explicar el concepto de información crediticia y la influencia de los reportes de crédito sobre la operación o el crecimiento de un pequeño negocio. Identificar los reportes de crédito y otros sistemas de información que suelen usarse para evaluar el riesgo al otorgar crédito a un pequeño negocio. Explicar cómo funcionan estos reportes de crédito. INFORMACIÓN CREDITICIA 3
4 Objetivos (continuación) Identificar de qué manera tener registros positivos en la administración de deudas y obligaciones que beneficia a los pequeños negocios. Identificar los riesgos relacionados con estafas o fraudes crediticios a los que se enfrenta un negocio y saber los pasos que deben tomarse para evitarlos o reducir sus consecuencias. INFORMACIÓN CREDITICIA 4
5 Objetivos (continuación) Identificar las prácticas y los productos, herramientas y servicios que suelen estar disponibles para ayudar a los pequeños negocios con los reportes de crédito. Identificar estrategias para desarrollar o mejorar el crédito a fin de mejorar el crédito de sus negocios. Explicar de qué manera las finanzas personales del dueño de un negocio influyen sobre la capacidad del negocio para obtener crédito. INFORMACIÓN CREDITICIA 5
6 Formulario de conocimientos Qué saben o qué quieren aprender sobre la información crediticia? INFORMACIÓN CREDITICIA 6
7 Información crediticia (reporte de crédito) Ofrece datos proporcionados por bancos, prestamistas, inversores, arrendadores, negocios y agencias gubernamentales Contiene un análisis de lo siguiente: Solvencia Suscripción a seguros Empleo Ciertas licencias Términos de crédito continuo Necesidades del negocio INFORMACIÓN CREDITICIA 7
8 Aplicaciones de los reportes de crédito Prestatarios que solicitan financiamiento Usuarios de reportes Declarantes de información INFORMACIÓN CREDITICIA 8
9 Reportes de crédito de negocios La participación puede mejorar la comercialización Se controlan las cuentas establecidas Los datos pueden usarse para obtener el crédito de un negocio INFORMACIÓN CREDITICIA 9
10 Reportes de crédito de negocios (continuación) Deben solicitar un número de identificación del contribuyente y un número del sistema universal de numeración de datos (DUNS, por sus siglas en inglés) al Internal Revenue Service (IRS, por sus siglas en inglés). Deben suscribirse a un servicio de información crediticia que se ajuste a sus necesidades y sus presupuestos. Deben proporcionar la información de registro de sus negocios, los estados contables y las cuentas que desean incluir en el informe. Pueden usar los reportes que les proporciona el servicio para fortalecer sus negocios. INFORMACIÓN CREDITICIA 10
11 Tema para debate n.º 1: reportes de crédito de negocios Los reportes de crédito de negocios han ayudado a sus negocios? Cuáles han sido algunos de los desafíos de los reportes de crédito de negocios? INFORMACIÓN CREDITICIA 11
12 Reportes de crédito de negocios (continuación) El informe de crédito de un negocio incluye lo siguiente: Puntaje de riesgo crediticio comercial Indicadores de potencial fracaso comercial Expedientes crediticios actuales para la propiedad asegurada Información sobre los dueños del negocio Otros negocios que posee la misma organización Registros públicos de expedientes de derecho de garantía INFORMACIÓN CREDITICIA 12
13 Las tres principales agencias de información crediticia de negocios INFORMACIÓN CREDITICIA 13
14 Agencia de información crediticia de los consumidores Cualquier persona o negocio que recopile o evalúe información crediticia sobre los consumidores INFORMACIÓN CREDITICIA 14
15 Tema para debate n.º 2: agencia de información crediticia de los consumidores Cuáles son algunos de los motivos que puede tener el dueño de un negocio para proporcionar información crediticia de un consumidor a una agencia? INFORMACIÓN CREDITICIA 15
16 Proporcionar información crediticia de los consumidores permite gestionar riesgos Notificación de la deuda Notificación de las propiedades tomadas en garantía. Código de Comercio Unificado (UCC, por sus siglas en inglés) Aumenta la cantidad de pagos dentro del plazo de vencimiento Mayor potencial de recuperación de deudas Detección de fraudes Localización de deudores INFORMACIÓN CREDITICIA 16
17 Transmisión de datos a agencias de información crediticia Los centros minoristas deben contar con lo siguiente: Instalaciones con cerraduras seguras Oficinas separadas con sistemas de archivos seguros Protección de datos Computadoras seguras INFORMACIÓN CREDITICIA 17
18 Requisitos para la transmisión directa de datos Instalaciones y prácticas seguras Cantidad mínima de cuentas sobre las que se proporciona información todos los meses Compras de software para la transmisión de datos y la gestión de reclamos Métodos adecuados de conservación de registros y transmisión de datos Cargos de activación separados para obtener el crédito Capacitación INFORMACIÓN CREDITICIA 18
19 Transmisión de datos a través de una agencia local o regional Alternativa si no se reúnen los requisitos para transmitir datos de forma directa Comparación de servicios antes de adquirir uno Conocimiento de las tarifas y los costos que se podrían pagar INFORMACIÓN CREDITICIA 19
20 Servicios adicionales de las agencias Empleo: paquete de servicios de preselección y empleo Cambios: dirección, información de contacto y deudores en quiebra Servicios de cobranza: acciones legales para cobrar o comprar deudas INFORMACIÓN CREDITICIA 20
21 Servicios adicionales de las agencias (continuación) Mercadotecnia: listas de correo de clientes similares Reducción de riesgos: cuentas fraudulentas Reducción de los riesgos normativos: modelos de las agencias y capacitación de acuerdo a la Ley de informe imparcial de crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) y la Ley de facturación imparcial de crédito (FCBA, por sus siglas en inglés) INFORMACIÓN CREDITICIA 21
22 Ley de informe imparcial de crédito Rige la información crediticia de los consumidores Define los propósitos de los negocios para el uso de los reportes Determina la necesidad de contar con la autorización del consumidor para su uso INFORMACIÓN CREDITICIA 22
23 Ley de informe imparcial de crédito (continuación) Alertas de fraude Reclamos Robo de identidad Acceso a reportes gratuitos Políticas y procedimientos Restricciones en torno al uso de los reportes INFORMACIÓN CREDITICIA 23
24 Ley de informe imparcial de crédito (continuación) Uso de evaluaciones crediticias Quejas que recibe la Federal Trade Commission Responsabilidad civil por negligencia Responsabilidad de quienes transmiten información INFORMACIÓN CREDITICIA 24
25 Tema para debate n.º 3: Ley de informe imparcial de crédito Cuáles son los efectos de la Ley de informe imparcial de crédito en sus negocios? INFORMACIÓN CREDITICIA 25
26 Ley de facturación imparcial de crédito Prácticas y errores de facturación Pagos: acreditación inmediata a las cuentas Devoluciones: compensaciones INFORMACIÓN CREDITICIA 26
27 Riesgos y responsabilidades relacionados con la manipulación de información personal No cumplir con las normativas puede provocar consecuencias más graves que el daño a la reputación del negocio INFORMACIÓN CREDITICIA 27
28 Efectos del crédito personal en el negocio Establecer el crédito del negocio a través de la responsabilidad personal. Establecer crédito con los proveedores. Establecer crédito en sus bancos locales a nombre de sus negocios. Mantener las relaciones establecidas con los proveedores. INFORMACIÓN CREDITICIA 28
29 Crédito personal Revisar los reportes de crédito al menos una vez al año para detectar errores Reclamar los errores de inmediato Ofrecer documentación para respaldar el reclamo Enviarla directamente al acreedor Solicitar la actualización de la información en todas las centrales de datos Solicitar un informe de crédito nuevo para verificar la corrección del error INFORMACIÓN CREDITICIA 29
30 Cómo mejorar la puntuación crediticia personal Pagar los préstamos y las demás cuentas de forma oportuna Evitar juicios y gravámenes impositivos Comparar los servicios financieros antes de tomar una decisión Dejar abiertas las cuentas más antiguas y pagarlas de forma mensual INFORMACIÓN CREDITICIA 30
31 Ventajas de ser garante personal Demuestra al prestamista que se apoyo el negocio Puede ayudar a establecer crédito Puede facilitar el inicio de las operaciones o la adquisición de flujo de fondos Puede mejorar los términos del préstamo INFORMACIÓN CREDITICIA 31
32 Desventajas de ser garante personal Existe la posibilidad de que deban hacerse cargo de los pagos si el negocio fracasa Pueden perder bienes personales, incluidas sus casas Existe la posibilidad de que sus cónyuges deban firmar si están casados Se desprenden otras consecuencias para las sociedades y los dueños INFORMACIÓN CREDITICIA 32
33 Tema para debate n.º 4: garante personal Cuáles son los retos de ser garante personal? INFORMACIÓN CREDITICIA 33
34 Los nuevos dueños de pequeños negocios El crédito personal es la base para establecer el crédito de sus negocios. Recuerda que el crédito es dinero. Benjamin Franklin, 1748 Esta idea sigue estando vigente! INFORMACIÓN CREDITICIA 34
35 Cinco puntos clave para recordar Sepan la información que contienen sus reportes de crédito personales y soliciten sus reportes gratuitos. Establezcan un historial de crédito para sus pequeños negocios. Soliciten una copia del reporte de crédito de sus negocios. INFORMACIÓN CREDITICIA 35
36 Cinco puntos clave para recordar (continuación) Tengan en cuenta la posibilidad de proporcionar datos de forma oportuna a las agencias de información crediticia acerca del pago de deudas de los clientes. Conozcan y respeten todas las leyes y las normas del sector que rijan los reportes de crédito a fin de evitar multas costosas o acciones legales. INFORMACIÓN CREDITICIA 36
37 Resumen Qué preguntas finales tienen? Qué aprendieron? Cómo calificarían la capacitación? INFORMACIÓN CREDITICIA 37
38 Conclusión A través de esta capacitación, aprendieron sobre lo siguiente: El objetivo de la información crediticia y sus diferentes tipos Las diferencias entre los reportes de crédito de negocios y los reportes de crédito de los consumidores Las agencias, las centrales de datos y la transmisión de información INFORMACIÓN CREDITICIA 38
39 Conclusión (continuación) A través de esta capacitación, aprendieron sobre lo siguiente: Los beneficios, los riesgos y las responsabilidades en torno a la transmisión de información crediticia El efecto del crédito personal sobre el negocio El modo de aumentar las posibilidades de recibir financiamiento y mejorar el crédito personal INFORMACIÓN CREDITICIA 39
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