CONTRATO DE PRÉSTAMO CON GARANTIA HIPOTECARIA

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1 CONTRATO DE PRÉSTAMO CON GARANTIA HIPOTECARIA CLÁUSULA PRIMERA: DEL PRÉSTAMO LA CAJA concede a EL CLIENTE un crédito a titulo de mutuo con garantía hipotecaria por la suma de..$. (.. Y../100 DOLARES AMERICANOS). CLÁUSULA SEGUNDA: DESTINO EL CLIENTE invertirá la suma mutuada en la construcción o mejoramiento de vivienda. CLÁUSULA TERCERA: DESEMBOLSO El desembolso se efectuará conforme a lo indicado en el cronograma. La caja supervisará en forma directa o través de terceros el cumplimiento del destino del crédito conforme a la cláusula segunda. En caso de comprobarse el incumplimiento del cliente, La Caja suspenderá temporal o definitivamente los futuros desembolsos y aplicara las penalidades que se indican en la cláusula. CLÁUSULA CUARTA: INTERESES LA CAJA, de conformidad con el Art. 9 de la Ley 26702, fija libremente la tasa de interés, siendo ésta de.. por ciento (.%). Esta tasa podrá ser variada por LA CAJA. Si EL CLIENTE da al préstamo un destino distinto al indicado en la cláusula segunda del presente contrato. En este último caso la modificación de la tasa podrá ser aplicada sobre los saldos efectivos, estableciéndose, en dicho supuesto, un nuevo cronograma de pagos. La comunicación se efectuará a través de cualquiera de los siguientes medios: Comunicación escrita al domicilio de EL CLIENTE, fax o correo electrónico. El costo de la notificación será asumido por EL CLIENTE. Se deja expresamente establecido que LA CAJA cobrará el interés compensatorio anual pactado y durante el período de mora cobrará adicionalmente el interés compensatorio y además el interés moratorio pactado de conformidad con la tasa indicada en la Hoja Resumen. Los intereses se calculan sobre la base de 360 días. CLÁUSULA QUINTA: PLAZO EL CLIENTE se obliga a pagar la suma adeudada en el plazo de indicado en el cronograma de pago. CLÁUSULA SEXTA: FORMA DE PAGO EL CLIENTE se obliga a pagar la suma adeudada por medio de cuotas mensuales, vencidas y sucesivas pagaderas los días que indique el cronograma de pagos. 1

2 CLÁUSULA SÉTIMA: LUGAR E IMPUTACIÓN DE PAGOS EL CLIENTE podrá efectuar los pagos en la oficina principal de LA CAJA o en cualquiera de sus agencias. LA CAJA imputará los pagos en primer lugar a las comisiones, gastos, intereses y, finalmente, al capital. EL CLIENTE faculta a LA CAJA a cargar el importe de sus obligaciones en cualquiera de las cuentas de ahorros en sus diferentes modalidades que mantengan en LA CAJA o a aplicar a este préstamo cualquier recurso que estuviese destinado a acreditarse a favor de EL CLIENTE, como cheques, órdenes de pago, facturas por cobrar, etc. CLÁUSULA OCTAVA: GARANTÍA HIPOTECARIA LOS CLIENTES con el objeto de garantizar hasta un límite de US$.(. y 00/100 Dólares Americanos) las obligaciones que actualmente tiene o pudiera tener en el futuro a favor de LA CAJA, provenientes de pagarés y/o cualquier otra obligación de cualquier naturaleza, en moneda nacional o extranjera, incluidos los intereses compensatorios y moratorios pactados, de responsabilidad directa e indirecta, constituyen hipoteca a favor de LA CAJA, sin perjuicio de sus responsabilidades personales, sobre el inmueble de su propiedad que se detalla a continuación: Inmueble ubicado en, distrito, provincia y departamento de., cuyo dominio, áreas, linderos y demás medidas perimétricas corren inscritos en la Partida Registral Nº.. del Registro de la Propiedad Inmueble de la Zona Registral Nº Sede.. Oficina Registral.., hasta por la suma de US$ (.. y 00/100 Dólares Americanos).la hipoteca garantiza según sea el caso la refinanciación o prórroga que LA CAJA conceda a LOS CLIENTES, quienes manifiestan su aceptación por anticipado. EXTENSIÓN DE LA HIPOTECA La hipoteca que se constituye por este contrato está comprendido todo cuanto de hecho o de derecho le pueda pertenecer al inmueble referido en la cláusula primera, terreno, construcciones, edificaciones en él levantada, sus partes integrantes o accesorias, así como los frutos civiles que produzca o pueda producir, los que en caso de juicio serán recaudados directamente por LA CAJA, para aplicarlos al pago de lo que se adeudase. VIGENCIA DE LA HIPOTECA Del mismo modo, EL CLIENTE declara que la hipoteca que se constituye a favor de LA CAJA mantendrá su vigencia hasta la total cancelación de todas y cada una de las obligaciones y deudas a que se refiere el presente contrato. 2

3 Igualmente, EL CLIENTE expresan desde ya su aceptación para que el Registro correspondiente emita el Título de Crédito Hipotecario Negociable materia del presente contrato. DECLARACIONES DEL CLIENTE EL CLIENTE declara adicionalmente: 1. Que mantendrá el uso y posesión directa del inmueble que hipotecará. 2. Que, durante la vigencia del presente contrato, se compromete a no ceder el inmueble total ni parcialmente a terceros bajo ningún título, salvo que medie autorización escrita previa de LA CAJA. 3. Que sobre el inmueble no existe acto o contrato, cargas o gravámenes de cualquier naturaleza, ni recae medida judicial o extrajudicial que pudieran limitar su libre disposición afectando el derecho de garantía constituido a favor de LA CAJA, obligándose en todo caso al saneamiento de ley en caso de evicción. En caso LA CAJA solicite la venta del inmueble, recibirá del precio el importe total de su préstamo, incluyendo intereses, comisiones cargos y gastos que le corresponde, hasta donde dicho precio alcance. 4. Que se obligan a proporcionar toda la información relacionada con el mutuo otorgado, que solicite LA CAJA. 5. Que por el presente instrumento se obliga a otorgar las facilidades para que LA CAJA pueda examinar la vivienda, materia del presente préstamo. 6. Que conoce que todas las declaraciones formuladas en el presente contrato tienen carácter de declaración jurada y por tanto su infracción está sujeta a las sanciones establecidas en la Ley General del Sistema Financiero y en el artículo 247 del Código Penal. EJECUCIÓN DE LA GARANTÍA Las partes contratantes dejan expresa constancia que LA CAJA podrá proceder, una vez constituida la garantía hipotecaria, a dar por vencidos todos los plazos estipulados y exigir el pago inmediato del íntegro de las cuotas y demás obligaciones pendientes de pago y proceder a la ejecución de la garantía mencionada, sin asumir por ello ninguna responsabilidad, en cualquiera de los siguientes supuestos: 1. Si EL CLIENTE dejase de cumplir con su obligación de pago, total o parcial, según corresponda, en los plazos establecidos en el presente contrato de crédito. 2. Si EL CLIENTE dejase de pagar dos o más cuotas del préstamo, según el cronograma de pagos acordado, sea en forma alternada o consecutiva o si incumple cualquiera de las obligaciones asumidas en el presente contrato. 3

4 3. Si el valor del bien, según tasación que LA CAJA mande a practicar por cuenta y costo de EL CLIENTE, disminuyera por cualquier causa a un monto inferior en más del 10% del valor de sus obligaciones vencidas o por vencer, salvo que mejore o amplíe la garantía a entera satisfacción de LA CAJA o que reduzca su obligación u obligaciones en la proporción y dentro del plazo que LA CAJA le señale. 4. Si EL CLIENTE es demandado respecto a la propiedad del bien que será dado en garantía. 5. Si a la fecha de la celebración de este contrato, resultara que EL CLIENTE padecía de enfermedad diagnosticada o de su conocimiento, preexistente o, en su caso, si la declaración de salud que formuló para el seguro no fuese cierta o exacta y ello determine que haga imposible o deje o pueda dejar sin efecto en cualquier momento el seguro de desgravamen hipotecario contratado con la aseguradora. 6. Si EL CLIENTE no informa por escrito respecto a actos de disposición o constitución de otros gravámenes sobre el inmueble con perjuicio de los derechos de LA CAJA. 7. Si EL CLIENTE no cumple con contratar los seguros requeridos por LA CAJA, en los términos establecidos en el presente contrato. 8. Si EL CLIENTE no cumpliera con facilitar el acceso a la inspección del inmueble dado en garantía hipotecaria y/o con subsanar las observaciones que, respecto al estado de conservación y calidad del bien referido, le formularan LA CAJA. 9. Si EL CLIENTE hubiere proporcionado información falsa a LA CAJA con motivo de la solicitud de crédito, respecto de su situación económico-financiera. 10. Si EL CLIENTE destinara los fondos del préstamo concedido por LA CAJA a un fin distinto al establecido en el presente contrato. 11. Si EL CLIENTE hubiera proporcionado información falsa a LA CAJA en las declaraciones juradas presentadas, sin perjuicio de las acciones penales correspondientes. Adicionalmente, EL CLIENTE deberá pagar una penalidad a favor de LA CAJA equivalente al diez por ciento (10%) de dicho saldo. Si EL CLIENTE no cumpliera con hacer efectivo el pago del préstamo más la penalidad señalada, se procederá a ejecución de la garantía. 12. Si EL CLIENTE es declarado insolvente o en quiebra. 13. Si EL CLIENTE no cumpliera con cualquiera de las obligaciones contraídas. 14. Si EL CLIENTE realizan modificaciones y/o ampliaciones al inmueble sin obtener la licencia de construcción respectiva y/o respetar las condiciones establecidas en los planos y/o reglamento interno correspondientes que EL CLIENTE declara conocer y se obliga a cumplir en su integridad. Esta causal será igualmente aplicable si EL CLIENTE no cumpliera con informar a LA CAJA de las modificaciones y/o ampliaciones que realicen al inmueble. De conformidad con el Art del Código Civil, la resolución del contrato de préstamo operará de pleno derecho, siendo suficiente que LA CAJA notifique a EL CLIENTE de su 4

5 decisión por escrito, sin ninguna otra formalidad adicional; manteniéndose subsistente la hipoteca en garantía de la obligación de pago inmediato de cargo de EL CLIENTE; procediendo sin más trámite LA CAJA a cobrar su acreencia, conformada por el saldo insoluto del préstamo más los intereses compensatorios y moratorios, comisiones, cargos, gastos y otros que se hubieran devengado al término del plazo establecido en el presente contrato, suma total líquida que EL CLIENTE se obliga a pagar inmediatamente; ejecutándose en caso contrario, la garantía hipotecaria que por este acto se constituye en la forma prevista por el Código Procesal Civil. Se deja expresa constancia que la resolución del contrato de préstamo por incumplimiento de las obligaciones que EL CLIENTE asume no conlleva la extinción de la hipoteca que se constituye; pues en caso de resolución o terminación del contrato de préstamo dicha garantía se mantendrá plenamente vigente, encontrándose en tales casos LA CAJA facultada a ejecutar el inmueble hipotecado para aplicar el producto de la misma al pago de sus acreencias. INSPECCIONES Y PERICIAS SOBRE EL INMUEBLE EN CASO DE REMATE JUDICIAL A fin de comprobar el estado de conservación y demás cualidades del bien que será otorgado en hipoteca, LA CAJA, bajo cuenta y costo de EL CLIENTE, queda autorizada para que, en la fecha y forma que estimen conveniente, ya sea por medio de sus funcionarios, representantes o, en su caso, a través de los técnicos, peritos o cualquier otro profesional que para tal efecto deba contratar, realice las inspecciones, pericias y pruebas que crean necesarias. Cualquier observación respecto al estado de conservación del bien hipotecado, deberá ser subsanada por EL CLIENTE dentro del plazo que para el efecto señale LA CAJA, vencido el cual sin que éste se haya verificado, podrá LA CAJA proceder en la forma establecida en la cláusula que antecede. VALOR CONVENIDO DEL INMUEBLE Para el caso de una ejecución, y en aplicación de lo dispuesto por el artículo 720 del Código Procesal Civil, las partes de común acuerdo convienen en valorizar el inmueble hipotecado en la suma de $.. (..Y.../100 DÓLARES AMERICANOS), según tasación efectuada por el perito tasador Ing..., con CIP Nº.., quien está inscrito en el REPEV de la Superintendencia de Banca y Seguros, teniendo como registro de inscripción la Resolución de Autorización SBS Nº.., no siendo necesario, por lo tanto, nueva tasación en caso de ejecución. 5

6 CLÁUSULA NOVENA: PAGARÉ INCOMPLETO EL CLIENTE entrega a LA CAJA un pagaré incompleto debidamente girado a su orden y autoriza en forma expresa a LA CAJA para que en caso de incumplimiento, parcial o total de sus obligaciones, pueda completarlo respecto de fecha de emisión, vencimiento, tasa de interés, saldo deudor de conformidad con el artículo 10 de la Ley de Títulos Valores (Ley 27287) y Circular Nº G SBS de fecha 16 de enero de CLÁUSULA DÉCIMA: ESTIPULACIONES PARA EL LLENADO DE PAGARÉ INCOMPLETO 1. En caso de incumplimiento de pago(s) de acuerdo al(los) cronograma(s) entregado(s) de (l) (los) préstamo(s) o de cualquier otra obligación del presente contrato, LA CAJA queda facultada a completar el pagare. El pagare será completado indicándose como importe el saldo deudor que comprende el capital, intereses compensatorios y moratorios, gastos, comisiones, a la fecha en que se practica la liquidación. 2. Como fecha de emisión se indicará la fecha del desembolso del crédito y como fecha de vencimiento se indicará la fecha de Liquidación de Saldo Deudor. 3. La tasa de interés compensatorio y moratoria será la que se indique en la Hoja Resumen. En caso de variación, la tasa será la que se ha informado al cliente conforme a la cláusula décima cuarta. 4. Completado el pagaré se remitirá a la Notaría Pública para el protesto correspondiente o alternativamente, de ser el caso, se utilizará la cláusula sin protesto de conformidad con la Ley de Títulos y Valores. CLÁUSULA DÉCIMO PRIMERA: EJECUCIÓN DEL SALDO DEUDOR DEL CRÉDITO EL CLIENTE autoriza a LA CAJA para que en caso incumplimiento de sus obligaciones establecidas en el presente contrato, disponga el cobro inmediato del íntegro del saldo adeudado y de las acreencias que resulten en su favor, de cualquiera de las siguientes formas: 1. Cobrar el saldo deudor cargando el importe de las obligaciones en cualquiera de las cuentas de ahorros en sus diferentes modalidades que mantengan EL CLIENTE en LA CAJA o a aplicar a este préstamo cualquier recurso que estuviese destinado a acreditarse a favor de EL CLIENTE como cheques, órdenes de pago, facturas por cobrar, etc. En caso de existir saldo a favor de LA CAJA se procederá a cobrar el restante. 2. Formular una liquidación de la deuda de cargo de EL CLIENTE en favor de LA CAJA y exigir su pago por la vía ejecutiva, de acuerdo a lo dispuesto en el numeral 7 del 6

7 artículo 132 de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. 3. Alternativamente, LA CAJA podrá completar el pagaré de conformidad con la cláusulas del presente contrato. LA CAJA procederá a su protesto o utilizará la cláusula sin protesto y ejercitará las acciones de ley que correspondan, todo ello conforme al artículo 10 de la Ley y disposiciones de la Superintendencia de Banca y Seguros y Administración de Fondos de Pensiones que EL CLIENTE declara conocer y haber recibido explicación de parte de LA CAJA en sus alcances y uso de este pagaré incompleto. 4. Alternativamente y a sola decisión de LA CAJA, ejercer sus derechos crediticios a través de otras vías que la ley le faculte. CLÁUSULA DÉCIMO SEGUNDA: ADMISIÓN DE PAGOS A CUENTA La admisión de pagos a cuenta posteriores a la fecha de vencimiento de una o más cuotas y/o del protesto del pagaré no implica la renuncia de LA CAJA de iniciar las acciones judiciales cuando a su solo criterio lo estime conveniente. CLÁUSULA DÉCIMO TERCERA: CESIÓN 1. LA CAJA podrá ceder o traspasar, total o parcialmente, su posición contractual en el presente contrato y en los demás documentos vinculados con el préstamo otorgado bajo este contrato, incluyendo los contratos de garantías correspondientes, para lo cual en este acto EL CLIENTE presta expresamente su consentimiento anticipado, de conformidad con el artículo 1435 del Código Civil. 2. LA CAJA podrá o transferir en dominio fiduciario, en calidad de fideicomitente u originador, total o parcialmente, los derechos de cobros y demás derechos previstos en el contrato y en los demás documentos vinculados con el préstamo otorgado bajo este contrato, incluyendo las garantías asociadas a dicho préstamo. En caso de cualquier cesión, el pagaré respectivo también deberá ser cedido al mismo tercero. Dicha cesión será comunicada al CLIENTE. 3. EL CLIENTE no podrá ceder o transferir, total o parcialmente, su posición contractual ni cualquier derecho u obligación bajo el presente contrato, sin la autorización previa y por escrito de LA CAJA. CLÁUSULA DÉCIMO CUARTA: LIBRE NEGOCIACIÓN DE TÍTULOS VALORES Las partes dejan constancia de que los títulos valores que se emitan para representar las obligaciones asumidas por EL CLIENTE en virtud de este contrato o en garantía de las mismas, son libremente negociables. En tal sentido, LA CAJA podrá endosar en propiedad, garantía, procuración, en fideicomiso (en calidad de fideicomitente u originador) o transferir 7

8 mediante cualquier otra forma permitida por ley los títulos valores a que se refiere esta cláusula décima del contrato. CLÁUSULA DÉCIMO QUINTA: PAGO ANTICIPADO DEL CRÉDITO EL CLIENTE tiene derecho a efectuar pagos anticipados de las cuotas o saldos en forma total o parcial, con la consiguiente liquidación de intereses al día de pago. Sólo se aceptarán pagos anticipados en las ventanillas de las oficinas de LA CAJA. Los pagos anticipados, a elección de EL CLIENTE, podrán: 1. Disminuir el número de cuotas pendientes (dependiendo del monto pagado), manteniendo el mismo monto de las cuotas. 2. Disminuir el monto de las cuotas pendientes, manteniendo el número de cuotas a cancelar. 3. No realizar variaciones en el cronograma de pagos inicial. En caso de que EL CLIENTE se encuentre en mora, se deberá cobrar previamente las cuotas en mora. CLÁUSULA DÉCIMO SEXTA: MODIFICACIONES DEL CONTRATO 1. Las condiciones pactadas en el presente contrato, respecto a las tasas de interés, comisiones y gastos indicados en la Hoja Resumen podrán ser modificados previa comunicación a EL CLIENTE con una anticipación de 15 días. 2. Las modificaciones que se refieren a otros aspectos o cláusulas podrán ser modificadas por LA CAJA y serán comunicadas a EL CLIENTE con un aviso previo de 30 días. 3. De no estar conforme con tales modificaciones, EL CLIENTE deberá manifestarlo por escrito, resolviéndose automáticamente el contrato. La continuación en el uso del crédito aún cuando haya manifestado su disconformidad significará su total aceptación. CLÁUSULA DÉCIMO SÉTIMA: MEDIOS DE COMUNICACIÓN AL CLIENTE LA CAJA pondrá a disposición de EL CLIENTE las tarifas, las tasas de interés, los estados de cuenta y las modificaciones al contrato a través de sus diferentes medios de información, tales como consultas en Plataforma de Atención al Usuario, así como a través de su página web "www.cmac-sullana.com.pe", por lo que EL CLIENTE deberá consultar el costo del mismo, antes y cada vez que solicite un servicio. La realización de transacciones o servicios solicitados por, presumirán que se ha informado a su satisfacción sobre su costo. En caso de que EL CLIENTE desee que sea remitido por escrito a su domicilio el estado de cuenta deberá solicitarlo por escrito y pagar el porte correspondiente. 8

9 CLÁUSULA DÉCIMO OCTAVA: SUSPENSIÓN Y CONTROL LA CAJA queda facultada para inspeccionar, por cuenta de EL CLIENTE y mientras este vigente este crédito, el inmueble que se hipoteca. CLÁUSULA DÉCIMO NOVENA: SUSPENSIÓN DEL CRÉDITO Y CADUCIDAD DEL PLAZO El plazo señalado se tendrá por caducado y la obligación a cargo del EL CLIENTE se volverá exigible en su totalidad como de plazo vencido en los siguientes casos: 1. Por falta de pago de una de las cuotas en la forma en que se ha estipulado. 2. Por incumplimiento de cualquiera de las cláusulas estipuladas en este documento. 3. Por ejecución judicial iniciada por terceros o por la misma CAJA en contra de EL CLIENTE. 4. Por negativa del Registro respectivo de inscribir la escritura tal como se ha otorgado. 5. Cuando EL CLIENTE dejare transcurrir un mes sin dar aviso a LA CAJA de los deterioros sufridos por el inmueble hipotecado y de cualquier hecho susceptible de disminuir su valor, de perturbar su posesión o de comprometer su dominio. 6. Cuando EL CLIENTE hubiere ocultado cualquier causa de resolución o de rescisión de sus derechos o de cualquier gravamen del inmueble dado en garantía en perjuicio de los derechos de LA CAJA. 7. Por las desmejoras, deterioros y depreciaciones del inmueble hipotecado causado por la naturaleza o terceras personas, al grado que no cubran satisfactoriamente la presente obligación crediticia, conforme dictamen de peritos nombrados por LA CAJA. 8. Por incumplimiento o negativa por parte de EL CLIENTE de proporcionar la información requerida por LA CAJA. 9. Por deterioro en los estados financieros o perdidas de EL CLIENTE que afecte el patrimonio del mismo. 10. Si EL CLIENTE fuere calificado en una categoría de riesgo no óptima, conforme al instructivo emitido por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. CLAUSULA VIGÉSIMA: PENALIDAD En caso que EL CLIENTE destine el dinero a un fin distinto del indicado en la cláusula segunda la tasa de interés compensatoria se incrementara a la tasa vigente en tarifario de Crédito Personal Directo en la moneda correspondiente a la del desembolso, para tal efecto LA CAJA remitirá carta simple a EL CLIENTE y la nueva tasa comenzara a regir a los 15 días de notificada la nueva tasa. CLÁUSULA VIGÉSIMO PRIMERA: CONDICIONES ESPECIALES 1. En caso de mora en el pago de cuotas, en adición a la tasa de interés convencional que estuviere vigente a esa fecha, EL CLIENTE se obliga a pagar a LA CAJA un interés moratorio sobre saldos revisables a opción de la Caja. 2. El uso de los fondos del presente crédito podrá ser verificado en cualquier momento por LA 9

10 CAJA. 3. EL CLIENTE (y/o fiador) autoriza(n) a LA CAJA para cargar en cualquiera de sus cuentas corrientes y/o de ahorros las cuotas de amortización mensual y los intereses pendientes de pago a la fecha... (agregar demás condiciones especiales contenidas en la carta de comunicación); CLÁUSULA VIGÉSIMO SEGUNDA: DOMICILIOS Para el caso de acción judicial EL CLIENTE (y fiador) se sometan a la competencia de los tribunales judiciales de esta de esta ciudad. CLIENTE (1) CLIENTE (2) DOMICILIO DOMICILIO Representante (s) legal(es)/testigo a ruego Representante(s) legal(es)/testigo a ruego LA CAJA RUC Nº

11 CLÁUSULA ADICIONAL.- FIANZA SOLIDARIA Me constituyo en fiador solidario, en forma incondicional, irrevocable, sin beneficio de excusión y por plazo INDETERMINADO a favor de EL CLIENTE, en cuyo caso no será necesaria mi intervención en las renovaciones, prórrogas que acuerde EL CLIENTE y/o tenedor del título, en los términos arriba mencionados del presente contrato por las obligaciones contraídas en este documento y/o títulos valores. Expreso (amos) nuestro consentimiento con anticipación a cualquier prórroga y/o renovación de los créditos concedidos. Asimismo, autorizamos a LA CAJA a cargar el importe de las obligaciones de EL CLIENTE en cualquiera de las cuentas de ahorros en sus diferentes modalidades que mantengan en LA CAJA o a aplicar a este préstamo cualquier recurso que estuviese destinado a acreditarse a su favor, como cheques, órdenes de pago, facturas por cobrar, etc. Renuncio (amos) al fuero de mi domicilio y señalo como domicilio principal para efectos de este contrato el indicado en el presente contrato o título valor. Cualquier cambio de domicilio, para que sea válido, deberá ser comunicado vía notarial y estar ubicado dentro del radio urbano. FIADOR (1) FIADOR (2) DOMICILIO DOMICILIO 11

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