PAGAR CON EL MÓVIL NFC

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1 PAGAR CON EL MÓVIL NFC Juan J. Nmbela Revista Digital de ACTA 2013 Publicación patrcinada pr

2 Pagar cn el móvil. NFC 2013, Juan J. Nmbela 2013, Cualquier frma de reprducción, distribución, cmunicación pública transfrmación de esta bra sl puede ser realizada cn la autrización de sus titulares, salv excepción prevista pr la ley. Se autrizan ls enlaces a este artícul. ACTA n se hace respnsable de las pinines persnales reflejadas en este artícul.

3 Pagar cn el móvil. NFC LA TECNOLOGÍA SIN CONTACTOS Muchs de nstrs ya tenems experiencia en el us de la tecnlgía de prximidad sin cntacts (cntactless en inglés), presente desde hace añs en muchas tarjetas de transprte públic de la gegrafía nacinal (Figura 1). Figura 1. Tarjeta sin cntacts para acces al transprte públic (EMT Madrid) La tecnlgía frma también parte de nuestra vida ctidiana en las tarjetas de acces a nuestra ficina de cntrl de presencia (fichajes/marcajes) e, inclus, está integrada en el pasaprte electrónic actual que se lleva emitiend en un gran númer de países desde hace ya varis añs. El pag pr prximidad también se está intrduciend gradualmente, y sn ya varis ls bancs que emiten tarjetas que, además del chip de cntacts, dispnen de un interfaz sin cntacts a través de una antena integrada en el prpi plástic de la tarjeta. Cn estas tarjetas se puede pagar cn cualquiera de ls ds interfaces. El chip de cntacts se incrpró hace uns añs a las tarjetas de banda magnética para dtarlas de mayr seguridad y ya cncems bien cóm se paga cn el mism: se intrduce la tarjeta en la ranura del TPV (Terminal Punt de Venta) y tecleams nuestr númer secret (PIN). Si tenems una tarjeta que además tiene una antena, identificada cn el símbl impres en el plástic, pdrems pagar simplemente acercand la tarjeta a un TPV (Figura 2) que esté preparad para ell, l que nrmalmente se identifica cn un lg del tip. Figura 2. Pag cn tarjeta bancaria sin cntacts ( la Caixa ) Juan J. Nmbela /1

4 Pagar cn el móvil. NFC Un pas más allá en el us de la tecnlgía sin cntacts es utilizarla en el móvil, que, al fin y al cab, es un element que se ha cnvertid en casi indispensable hy en día y que siempre ns acmpaña. Cuántas veces hems escuchad es de antes se me lvida la cartera las llaves de casa que el móvil. Esta tecnlgía de prximidad se cnce cm NFC (Near Field Cmmunicatin). NFC es una tecnlgía de cmunicación inalámbrica que permite que se cmuniquen ds dispsitivs próxims hasta 10 cm en tería, aunque en la práctica es mens. Fue prpuesta inicialmente pr Nkia, Philips y Sny en 2004, y se ha cnvertid en estándar. Un de ls dispsitivs será típicamente nuestr móvil y el tr puede ser un terminal cm un TPV, una validadra/canceladra de un títul de viaje de un sistema de transprte públic un trn de un sistema de cntrl de acces. El tr dispsitiv puede ser también un cmpnente pasiv, sin alimentación, cm una etiqueta tag de radifrecuencia (RFID), que tiene una antena y un pequeñ chip para almacenar determinads dats. Ess dats pueden ser un text, un enlace a una página web dnde se encuentran tds ls detalles sbre un tema cncret una serie de accines que se ejecutarán autmáticamente en el móvil al aprximarl a la etiqueta. Cn un teléfn cn NFC, y las aplicacines crrespndientes, se ns abre un gran abanic de psibilidades. Desde el pag, pasand pr el acces al transprte públic, el cntrl de acces reemplazand las típicas tarjetas crprativas de emplead, la apertura de puertas, tarjetas de fidelización virtuales, cupnes de descuent, etc. En el futur pdría estar en nuestr móvil hasta la tarjeta sanitaria cualquier tr dcument que ns identifique cm ciudadans. En definitiva, puede reemplazar a tdas esas tarjetas que ahra inundan nuestra cartera. PAGAR CON UN MÓVIL NFC De tdas las psibles aplicacines, el pag es, sin duda, la aplicación estrella de la tecnlgía y de la que se espera más pr las ventajas ptenciales que puede aprtar para tds ls invlucrads en las transaccines: al banc prque se puede ahrrar el cste de la emisión y gestión de las tarjetas, al cliente pr la cmdidad añadida e, inclus, al cmerciante. Este últim puede aprvechar para cargar su prgrama de fidelización, bviamente cn la autrización expresa de ls clientes infrmar de fertas puntuales a sus clientes mediante etiquetas estratégicamente ubicadas en diferentes punts del cmerci. La tecnlgía NFC facilita y hace más cómds determinads pags, cm pr ejempl ls de pequeñs imprtes: parquímetrs, parkings públics, peajes, máquinas de vending y similares, para ls que a veces n llevams diner suelt, para cmpras de imprtes bajs en cmercis. Ests micrpags, típicamente de hasta 20 eurs, se pueden hacer sin necesidad de intrducir el PIN para mayr agilidad. El númer de pags diaris de este tip pdría limitarse a discreción pr mtivs de seguridad. Para cmpras de imprtes mayres sería siempre recmendable la seguridad añadida de bligar a teclear el númer secret. 2/ Juan J. Nmbela

5 Pagar cn el móvil. NFC Para pder hacer un pag cm si fuera una tarjeta bancaria, dejand al margen tr tip de pags, es necesari que nuestr peradr de telefnía móvil ns prprcine una tarjeta SIM (element segur) especial cn capacidad NFC. Además, necesitarems descargar e instalar una cartera virtual wallet (Figura 3), que n es tra csa que una aplicación dnde se almacenarán las tarjetas virtuales de diferentes emisres: bancs, empresas de transprte, prgramas de fidelización, etc., y la prpia tarjeta bancaria virtual emitida pr nuestr banc. Figura 3. Aplicación de la cartera virtual en el móvil (G&D) Una vez tengams td l necesari en nuestr móvil NFC, ls pass para realizar un pag serían: 1. Pr supuest, antes de nada activar NFC en nuestr teléfn si n l está. A efects de cnsum de batería, n es prblema dejarl cntinuamente activad, especialmente si se utiliza cn relativa frecuencia, ya que el cnsum es muy baj, muy inferir al de trs medis de transmisión de dats cm Bluetth WiFi. Desde el punt de vista de la seguridad, hay que cnsiderar la psibilidad de activarl únicamente cuand se vaya a utilizar y desactivarl después del us. Así se evita que alguien malintencinad se cnecte y pueda inclus realizar ptenciales peracines fraudulentas aunque, cn las medidas adecuadas, est n debería currir. 2. Abrir la aplicación de nuestra cartera virtual (Figura 3), que previamente habrems descargad cm una aplicación más, aunque de una fuente de cnfianza. Entrarems en detalles de este element más adelante. 3. Seleccinar el medi de pag, es decir, la tarjeta virtual cn la que querems pagar. Dependiend de la tarjeta elegida (prepag, debit, crédit ) el imprte, será necesari tener cbertura para pags nline e intrducir n el PIN. 4. A partir de aquí es cm si tuviérams una tarjeta de pag sin cntacts, es decir, que sl hay que acercar el teléfn al TPV hasta que l detecte (Figura 4) y slicite el PIN, si es el cas. Tras teclearl se realiza la transacción, en cuy mment se imprimirá el recib exactamente igual que si hubiérams pagad cn una tarjeta de crédit débit. Juan J. Nmbela /3

6 Pagar cn el móvil. NFC Figura 4. Pag en un TPV cn un móvil NFC Realmente el recib en papel acabará siend prescindible, ya que ls dats del pag pueden quedar almacenads en nuestr teléfn cm "recibs electrónics" para su cnsulta psterir. Además de evitar acumular tickets innecesariamente, que a veces n encntrams cuand ls necesitams, se ahrrará en papel y tinta, l que agradecerá nuestr medi ambiente. En este cas, habrá que prprcinar una slución a la psibilidad de que se pierda el móvil dnde estaban ls recibs electrónics. Una slución pdría ser que ls detalles de ls recibs, y n sl el imprte, queden registrads también de alguna frma en nuestra cuenta la web de nuestr banc para pder imprimirls en cas de necesitarls para reclamacines cambis de l adquirid. LA CARTERA VIRTUAL: EL WALLET La situación ideal para un usuari sería tener una única cartera virtual wallet dnde residieran tdas las tarjetas de pag y fidelización, cupnes, etc., al igual que llevams una única cartera cn nstrs. La realidad n será así y psiblemente tendrems que manejar varias aplicacines. Est tampc es un gran prblema y pdems cnfrmarns si, al mens, tdas nuestras tarjetas bancarias virtuales, aunque sean de diferentes bancs, están en la misma cartera. El cntrl de la cartera virtual es alg cdiciad pr varias partes que libran una batalla para dirimir el cntrl de ls pags cn móvil. La aplicación puede estar desarrllada pr nuestr peradr de telefnía, la unión de varis peradres, las entidades de pag (MasterCard, Visa, American Express ) un tercer de cnfianza. Este cmpnente n tiene pr qué prceder necesariamente de nuestr banc ya que, cm decíams, l ideal es tener una única cartera que hspede tdas nuestras tarjetas, y la de un banc pdría tener limitacines restriccines de us si quisiérams añadir tarjetas de trs bancs u tras tarjetas cm las de fidelización títuls de transprte. Aunque la cartera virtual sea únicamente el cntenedr de diverss medis de pag, deberá siempre prceder de alguna fuente de cnfianza para que el funcinamient sea el adecuad y prque en ella radica una parte de la seguridad del sistema. Las empresas de sistemas de pag y ls bancs tendrán que certificar la seguridad de dicha aplicación. 4/ Juan J. Nmbela

7 Pagar cn el móvil. NFC El wallet de Ggle Ggle se ha adelantad a la mayría cn el lanzamient de su prpia cartera virtual. Esta nació para cmpras nline y permite pagar determinadas cmpras nline cm, pr ejempl, la cmpra de aplicacines cn Ggle Play en Andrid, y también se puede utilizar para enviar diner a tra persna mediante un simple crre electrónic. El cliente puede dar de alta en la aplicación cualquiera de sus tarjetas de crédit y seleccinar en cada cmpra aquella cn la que desea pagar. También admite una tarjeta prepag que se puede cargar cn el sald desead y asciada a nuestras tarjetas bancarias cuys dats estarían prtegids en la nube. En l relativ a la seguridad, la aplicación cuenta cn ds niveles de PIN, un para abrir el wallet y tr para cnfirmar la transacción para mayr seguridad. El usuari puede cnfigurar el imprte de la cmpra a partir del cual se requiere su intrducción. Ggle ha añadid además a su wallet la funcinalidad de pder cmprar en cmercis usand la tecnlgía NFC aunque, hasta la fecha, este servici sl está dispnible en Estads Unids y únicamente cn un númer de móviles muy limitad y uns pcs peradres. N bstante, es interesante cncerl pr ser de ls primers cn un despliegue masiv y prque es psible que se expanda a trs países en algún mment aunque, en l relativ a Eurpa, el sistema de pags EMV es más cmplej que en Estads Unids y, si llega, n será a crt plaz. Se puede encntrar tda la infrmación en: ALTERNATIVAS A NFC PARA PAGAR CON EL MÓVIL: APPLE PASSBOOK Y PAYPAL MÓVIL Apple adptó la decisión de n incrprar NFC en su iphne 5 (ni siquiera está dispnible en sus mdels 5C y 5S recientemente lanzads al mercad), y se descncen sus intencines para el futur iphne 6. Se especula cn varias explicacines a esta decisión. Se habla inclus de prblemas técnics, ya que la cnstrucción metálica de la parte trasera de ls iphne pdría dificultar la transmisión de las ndas de radi. La realidad es que Apple cuenta cn cerca de 500 millnes de usuaris de itunes que les han prprcinad sus dats bancaris y ya pagan pequeñas cantidades pr prgramas, música películas. La cmpañía califrniana lanzó la aplicación mneder Passbk en la versión 6 de su sistema perativ ios que, si bien su prpósit n es realmente ser un medi de pag, sin almacenar td tip de tickets, cm entradas de espectáculs, tarjetas de embarque, cupnes descuent billetes de transprte públic para utilizarls cuand sea precis, l ciert es que sirve para hacer pags siempre que haya una cnexión a Internet. Pr ell, a día de hy, n necesitan nada adicinal ni a nadie más para que sus clientes paguen las cmpras nline de cualquier prduct e inclus, pr qué n, en cmercis físics. Juan J. Nmbela /5

8 Pagar cn el móvil. NFC A pesar de que el nuev iphne 5S n dispnga de NFC, tiene una nueva característica digna de mencinar y que es psible que vayan incrprand trs fabricantes gradualmente. Se trata de un sensr de huella dactilar integrad en el btón de inici (Tuch ID) que permite desblquear el teléfn cn la huella, en lugar de un PIN un patrón, haciend el acces al teléfn más rápid y segur. Este métd también pdrá utilizarse para cnfirmar nuestra identidad al realizar un pag en lugar del PIN, además del mism para mayr seguridad. Pr su parte, PayPal, que ya tiene una aplicación móvil para hacer pags nline enviar diner a tra persna cn un simple SMS crre electrónic, está trabajand en un sistema alternativ al NFC para permitir pagar en cmercis. La perativa es sencilla y n requeriría un móvil NFC ni infraestructura adicinal en el lad del cmerciante: el cliente btiene un códig de barras únic cada vez que quiere hacer un pag que el cmerciante tiene que leer teclear para validar y cmpletar el pag. Cm cualquier tr pag cn PayPal, se realizará cntra la cuenta bancaria del cliente, tarjeta sald precargad según se desee. La aplicación sl está dispnible en Estads Unids hasta la fecha, y n hay infrmación sbre sus planes de implantación a trs países. LA SEGURIDAD DE NFC EN LOS PAGOS Tant en la transmisión de dats y su almacenamient en el teléfn, cm en td el sistema NFC, cncid cm ecsistema NFC, incluyend tds sus cmpnentes y partes invlucradas, se cntemplan ls mecanisms necesaris para que las transaccines de pag tengan, al mens, la misma seguridad que tenems cuand pagams cn una tarjeta bancaria. Td ell para evitar fraudes que nuestrs dats persnales, bancaris ls del pag en sí, imprte y prduct servici adquirid, caigan en mans n deseadas. Ls dats de las tarjetas virtuales y trs dats sensibles se almacenan en la tarjeta SIM cnvenientemente cifrads en una zna segura pr l que, aunque ns rben el móvil, nadie pdrá extraerls ni utilizarls para fines fraudulents. Est, además, facilita el pas de nuestras tarjetas si cambiams de móvil. Al realizar un pag se establece una cmunicación entre el teléfn y el TPV, y puede precupar el riesg de que alguien pueda capturar ls dats intercambiads inalámbricamente, alg que n pdría currir si se paga cn una tarjeta cn chip que se intrduce en la ranura del TPV. También puede existir precupación pr que se cnecten a nuestr teléfn mientras l llevams en el blsill y puedan hacerns algún carg sin que ns apercibams de ell. Hay quien habla de antenas de alta ganancia capaces de interceptar la cmunicación cnectarse a metrs de distancia. Para hacer cualquier pag, debe hacerse un act de aprximación del teléfn al terminal de lectura ya que ls dispsitivs NFC deben estar muy próxims para establecer la cnexión, nrmalmente a mens de 4 centímetrs y, en alguns cass, a 1 centímetr, inclus, teniéndse que tcar ambs dispsitivs. Tds ls dats intercambiads entre el móvil y el TPV están cifrads de tal frma que inclus en el hiptétic cas de que se pudiese interceptar la cmunicación, ls dats estarían cnvenientemente prtegids y el atacante n pdría descifrarls y utilizarls para fines fraudulents. Cm en tds ls sistemas, es fundamental la clabración de ls usuaris para mantener la seguridad. En este cas, nuestra clabración y pr nuestr prpi interés. Pr ell, para disminuir el riesg de fraude siempre es cnveniente bservar ciertas precaucines a la hra de pagar mediante un móvil NFC. De partida, hay que mantener las mismas medidas preventivas 6/ Juan J. Nmbela

9 Pagar cn el móvil. NFC que cuand usams una tarjeta bancaria, y que seguramente nuestr banc ns recuerde de vez en cuand, cm pr ejempl: N revelar el PIN a nadie, ni llevarl antad en la cartera. Evitar PIN sencills de adivinar para un atacante pr asciación cn nuestra persna cm fechas de nacimient de familiares, últims 4 númers del teléfn, etc., ni pner el mism númer en tdas las tarjetas y en el teléfn, aunque recrdar tds requiera alg más de esfuerz. Cnectarns a nuestr banc cn frecuencia para revisar las peracines realizadas cn la tarjeta. Blquear inmediatamente las tarjetas en cas de extraví rb. Activar la pción de alertas para que ns llegue un mensaje SMS cada vez que se realiza un pag cntra la tarjeta y cntactar cn el banc inmediatamente si recibims un mensaje de un pag n realizad pr nstrs. Pr si se da cualquiera de las ds situacines anterires y tenems que cntactar cn el banc la entidad de pag, es cnveniente tener siempre a man el teléfn de atención 24 hras ya que es imprtante reaccinar a tiemp. Además de llevarl antad en el teléfn, es una buena idea llevarl antad también en papel, pr si precisamente l que n tenems es el móvil. Pner ls límites adecuads a la tarjeta en función de nuestr gast medi. N merece la pena tener permanentemente un límite alt sl prque en un mes cncret, típicamente en vacacines, vayams a realizar un gast mayr. Siempre se puede incrementar ese mes y vlver a dejarl cm estaba al siguiente. Leer las cndicines del segur de nuestras tarjetas para asegurarns de que estams cnvenientemente cubierts frente a uss fraudulents. Además de las anterires, hay que tener en cuenta tras recmendacines adicinales exclusivamente relacinadas cn el pag cn un móvil NFC: Pner un PIN diferente para la tarjeta SIM y para la tarjeta de pag. Es psible que la cartera virtual también tenga alguna cntraseña de apertura para seguridad adicinal. Si tuviésems que intrducir el PIN de la tarjeta en el teléfn una cntraseña de la cartera virtual, cultar la pantalla táctil teclad al teclear para prcurar que nadie l vea. N perder de vista el teléfn. Habrá que tener más precaución inclus de la que ya tenems al llevar en él un medi de pag. Para mayr seguridad, se puede activar NFC sl cuand se necesite usar aunque est vaya en cntra de la experiencia de usuari. Est representa una ventaja frente a las tarjetas sin cntact en las que n se puede hacer. Así también alargarems un pc la duración de la batería, aunque muy pc prque su cnsum es mínim. Cnfigurar el teléfn para que requiera cnfirmación del usuari para cmpletar cualquier acción realizada a través de NFC cm cnectarse a una página web. Juan J. Nmbela /7

10 Pagar cn el móvil. NFC TELÉFONOS CON NFC Tds ls fabricantes de terminales tienen teléfns móviles y tablets cn NFC. Casi tds ls de gama alta ya l incrpran y muchs de gama media. Según algunas estimacines, en un par de añs más de la mitad de ls móviles cntarán cn esta tecnlgía. Pr citar sl alguns mdels cn NFC: Samsung Galaxy Mini2/S3/S4, LG Optimus L5/L7, Blackberry Z10/Bld9790/Curve9350, Ggle Nexus 4, HTC One/Desire, Nkia Lumia 620/820/920, Sny Xperia S/T/Z, Alcatel One Tuch, Huawei Ascend, ZTE Nubia, etc. Se puede encntrar una lista cmpleta de teléfns cn NFC en: A la hra de adquirir un terminal, hay que cnsultar las especificacines preguntar en el cmerci, prque hay alguns mdels dispnibles cn y sin NFC. La frma de cmprbar que un teléfn tiene NFC es entrar en la cnfiguración de las cnexines inalámbricas (y redes) y ver si aparece la pción de activarl. Alguns terminales NFC se pueden identificar externamente prque llevan el lg, unas ndas, serigrafiad en una etiqueta en la zna del revers nrmalmente dnde se encuentra la antena. ETIQUETAS NFC O TAGS Y OTROS DISPOSITIVOS CON NFC Las etiquetas tags NFC sn pequeñs chips pasivs (sin batería), cn una antena, una pequeña capacidad de almacenamient en un sprte de papel plástic (tag) y cn múltiples frmats. Sirven para guardar cierta infrmación que se puede leer simplemente aprximand el móvil y que permite, entre trs muchs, autmatizar ciertas accines cm cnectarse a una página web cambiar la cnfiguración del teléfn. Estas etiquetas pueden reemplazar a las etiquetas bidi(mensinales) y códigs QR (Quick Respnse etiquetas bidi de respuesta rápida). Tienen varias ventajas frente a ests últims, cm la psibilidad de almacenar mucha más infrmación, desde uns pcs bytes hasta varis kilbytes, frente a ls aprx bytes máxim de un códig QR. Además de la mayr capacidad, el acces será más rápid y sencill, ya que n es necesari capturar la imagen: seleccinar la cámara de fts, encuadrar el códig, esperar a que se enfque, etc., sin simplemente aprximar el teléfn hasta uns centímetrs de la etiqueta (típicamente 2 cm) y td curre autmáticamente. Se pueden adquirir a través de Internet pr mens de 1 la unidad en diferentes frmats (Figura 5): fichas, pegatinas, llavers pulseras/brazaletes. También se pueden cmprar las riginales del fabricante del móvil, aunque esta pción será más cara. Es recmendable cmprarlas de 1 kilbyte, pr ejempl Mifare 1kB sn muy habituales, ya que, aunque generalmente n vayams a requerir tant espaci, la diferencia de preci cn tras de menr capacidad será muy pequeña. Figura 5. Etiquetas/tags NFC 8/ Juan J. Nmbela

11 Pagar cn el móvil. NFC El chip más cmún es Mifare 1 kb (716 bytes dispnibles), prbablemente pr su relación capacidad/preci, a pesar de tener prblemas de cmpatibilidad cn alguns teléfns cm Blackberry Windws Phne. Ls chips cmpatibles cn tds ls teléfns al cumplir la nrma NFC Frum tip 2 sn NTAG203 de 168 bytes (137 bytes dispnibles) y Ultralight 64 y 192 bytes (46 y 137 bytes dispnibles respectivamente). Hay una gran variedad de aplicacines móviles para grabar las etiquetas y prcesar su cntenid, es decir, ejecutar las accines pregrabadas. Ls siguientes sn sl alguns ejempls de aplicacines gratuitas para Andrid dispnibles también para tras platafrmas: NFC Task Launcher de Tagstand (Figura 6). Para autmatizar tareas cm adaptar la cnfiguración del móvil a determinadas preferencias iniciar algunas aplicacines. Puede utilizarse, pr ejempl, para grabar una etiqueta que pdems pner en el cche para que cuand acerquems el móvil se active Bluetth, ns cnectems al mans libres, se inicie el navegadr, suba el vlumen, etc. Figura 6. Aplicación NFC Task Launcher TagWriter de NXP. También permite grabar etiquetas cn diferentes bjets cm cntacts, texts URIs (Unifrm Resurce Identifier), que identifican inequívcamente un recurs cm una página web, la referencia a un dcument, una dirección de crre electrónic, etc. También permite grabar númers de teléfn que se marcarán autmáticamente al acercar el teléfn a la etiqueta el text y destinatari destinataris de un SMS para que se envíe autmáticamente. NFC Tag Writer & Reader de Cnnecthings. Es sl tr ejempl similar a las anterires, entre tras muchas que pdems instalar. Juan J. Nmbela /9

12 Pagar cn el móvil. NFC El prces cmplet para grabar una etiqueta sería: 1. Descargar e instalar alguna de las aplicacines citadas para grabar etiquetas, pr ejempl, NFC Task Launcher. 2. Activar NFC si n l está. 3. Antes del primer us se debería frmatear la etiqueta. Para reutilizarla se puede brrar el cntenid sin necesidad de vlver a frmatear. 4. Definir tdas las accines que se quieren asciar a la etiqueta en la secuencia deseada. 5. Pulsar el btón de grabar en la etiqueta tdas las accines definidas. Una vez grabada la etiqueta, bastará cn acercar el teléfn para que las accines almacenadas se lleven a cab en secuencia: realizar una llamada a determinad teléfn, enviar un mensaje cn ciert text a un móvil cncret, cambiar la cnfiguración del dispsitiv, cnectarse a una página web, lanzar cualquier aplicación del teléfn, etc., una cmbinación de varias. Dispsitivs cn NFC Existen en el mercad alguns dispsitivs que incrpran NFC cn el prpósit de facilitar la cnexión pr tr medi, pr ejempl, pr Bluetth. En el cas de un altavz prtátil (Figura 7), sirve para autmatizar el emparejad inicial de teléfn y altavz inalámbric que, de tr md, se tendría que hacer manualmente: buscar, seleccinar e intrducir cntraseña. También para recnectarl de frma autmática simplemente acercand el móvil al altavz l que activaría el Bluetth, si n l está, e intercnectaría ambs dispsitivs para empezar a escuchar música de frma inmediata desde el reprductr u tra aplicación sin tener que hacer abslutamente nada en el móvil. Figura 7. Altavz prtátil cn NFC POSIBILIDADES DE NFC EN EL USO COTIDIANO Ya se ha vist que NFC tiene muchas psibilidades además del pag y la sustitución de las tarjetas de transprte fidelización. También facilita el cmpartir cntenids teléfn a teléfn, ya sea directamente cuand sn pcs ls dats, bien emparejand ls ds teléfns pr Bluetth para transferir fts, música, vídes cualquier tr cntenid. Ls cntenids se pueden transmitir pr Bluetth, un interfaz much más rápid (2,1 Megabits pr segund frente a ls 424 Kilbits pr segund de NFC), WiFi Direct, facilitand NFC el emparejamient sin tener que hacer búsquedas ni intrducir cntraseñas. 10/ Juan J. Nmbela

13 Pagar cn el móvil. NFC Las siguientes sn aplicacines cmunes que sn ya una realidad y algunas ideas, aunque las psibilidades sn tantas cm la imaginación de cada un. En la calle, znas cmerciales y de ci: Cm se ha dich, pdems utilizar nuestr móvil para validar nuestr títul de transprte públic, para ir al cine, al teatr a cualquier tr espectácul. En el móvil pdems llevar las entradas del espectácul y acercarlas a un terminal para validarlas fácilmente en el mment de entrar. Est también se hace actualmente cn códigs de barras bidi, per cn NFC es más segur, rápid y cómd para el usuari. Si vams a un cmerci, pdrems pagar nuestras cmpras sin necesidad de diner en efectiv ni tarjetas y llevar también en el móvil ls cupnes descuent para canjear en el mment del pag. En el futur, las estanterías de ls prducts en ls supermercads pdrían tener etiquetas NFC. Siend así, acercaríams nuestr móvil a ls prducts que querems cmprar, pr ejempl siguiend una lista de la cmpra que hems cread previamente, para ir añadiéndls a nuestra cesta, descntándls de la lista de la cmpra y, además, ir viend sbre la marcha el imprte acumulad de nuestra cmpra. Si n querems cger ls prducts durante el recrrid, pdríams recger nuestra cmpra a la salida que ns la traigan a casa. También l pdrems usar para leer las etiquetas que están en ls cncids cm pósters inteligentes (smartpsters) cn infrmación publicitaria u fertas. Puede ser una ferta de un restaurante un cmerci que además del detalle de l que incluye y su preci ns abra Ggle Maps y ns indique la ruta para llegar desde la psición actual. También pueden cntener las características cmpletas de un prduct, pr ejempl un rdenadr, en text cm un enlace a la página del fabricante. Si ns cruzams cn alguien y querems intercambiar ls dats de cntact cmpartir cntenids, pdrems hacerl simplemente acercand nuestr teléfn al suy. Puede utilizarse para cnectarns a una red WiFi de un establecimient: bar, restaurante, htel, etc., de un parque cmercial de un amig sin tener que buscar la red, seleccinarla e intrducir la cntraseña. Si estams haciend turism, en un muse, dnde ls punts de interés cm mnuments, cuadrs estatuas tienen etiquetas NFC, pdríams cnsultar fácilmente tda la infrmación relevante. También puede servir cm llave para abrir las habitacines de ls hteles en lugar de la tradicinal tarjeta. Pdríams sustituir pr una aplicación en el móvil tdas nuestras tarjetas de fidelización, cupnes descuent, carnets de clubs, gimnasi, etc., que hacen engrdar nuestra cartera y n precisamente de billetes sin de plástics (Figura 8) y recibs de cmpra. Juan J. Nmbela /11

14 Pagar cn el móvil. NFC En casa: Figura 8. Nuestras tarjetas Cn las tarjetas de fidelización cupnes descuent ns puede currir que las acabems dejand en casa pr n tener que llevarlas siempre cn nstrs cuand sl las vams a necesitar en mments puntuales, y precisamente cuand las vams a necesitar n las llevems cn nstrs pr lvid. Est n curriría si las llevárams en el móvil. Es ciert que muchas tarjetas de fidelización tienen un simple códig de barras que el cmerci lee cuand pagams para acumular nuestrs punts sald en mneda. Éstas se pueden suplir pr una sencilla aplicación que muestra el códig de barras en la pantalla del móvil e, inclus, puede funcinar simplemente llevand una imagen de la cara de la tarjeta dnde está el códig. A la hra de pagar se muestra el móvil para que el vendedr escanee el códig y list. Est ya se hace así en muchs cass y para ell n es necesari NFC, ya que la peración n requiere mayr seguridad. Al llegar pdríams utilizar el móvil en el futur para abrir la puerta, que cntará cn una cerradura de tecnlgía sin cntacts (Figura 9). Este tip de cerraduras se usan en empresas y en alguns hteles desde hace tiemp cn tarjetas sin cntact y es relativamente sencilla su actualización a NFC. Se seguirá pudiend utilizar una llave física para las situacines en las que n tengams batería en nuestr móvil n haya electricidad en casa y la cerradura n tenga una batería prpia. Figura 9. Us del móvil para abrir una puerta (HID) 12/ Juan J. Nmbela

15 Pagar cn el móvil. NFC Otras peracines habituales que hacems al llegar a casa y que se pueden autmatizar cn una etiqueta NFC es cnectarns al WiFi y desactivar la cnexión de dats de la red de telefnía, alg que a veces se ns lvida y seguims cnsumiend en casa ess dats que seguramente tendrán una limitación mensual. Pdems cnectar el móvil a algún altavz extern cm el que se veía anterirmente y empezar a reprducir música. Se pueden tener algunas etiquetas grabadas cn númers de teléfn frecuentes para llamar directamente cn sl acercar el móvil enviar un SMS cn un text prefijad: acab de llegar a casa. Al ir a drmir pdems activar la alarma a una hra cncreta, silenciar el teléfn, reducir el brill, activar el md relj de cabecera, etc. En la ficina cm la tarjeta de emplead y en ls negcis en general: Al llegar a la ficina pdems abrir ls trns de cntrl de acces algunas puertas de salas cn acces restringid (Figura 9). En el ascensr se pdría emplear para ir a una planta restringida a determinads empleads. Se puede usar también para el cntrl de presencia (fichajes para cntrl de tiemp de entrada y salida). El móvil puede servirns para acceder a nuestr rdenadr en lugar de tener que intrducir una cntraseña blquear y desblquear el equip. Se puede también mantener una cntraseña y utilizarl cm un mecanism de desblque adicinal para más seguridad aunque est cmplica un pc la vida al usuari. Pdríams cnsumir prducts de las máquinas de vending (café, refresc ) pagar en la cantina cafetería de la empresa. Una etiqueta cn ciertas claves grabadas puede ser utilizada cm mecanism de prtección adicinal para sustituir ls mecanisms estándar de desblque de ls dispsitivs móviles: PIN, cntraseña, patrón de desblque patrón bimétric (imagen de la cara huella dactilar), utilizarse también en cmbinación cn ls misms para seguridad añadida. Mediante aplicacines cm NFCSecure, dispnible para Andrid, es psible frzar que el terminal sól pueda ser desblquead tras la lectura de una etiqueta NFC cncreta. En el cche: En un futur n muy lejan pdrems abrir nuestr cche cn el móvil. Alguns ya están adaptads para pder utilizarl cm llave para la apertura e, inclus, para el arranque del vehícul. Se seguiría manteniend la llave física cnvencinal y, además, tendríams la pción del móvil que puede serns muy útil si perdems la llave. Hyundai anuncia que esta característica estará dispnible en su mdel i30 para el 2015 y trs fabricantes cm BMW están en fase de pruebas (Figura 10). Juan J. Nmbela /13

16 Pagar cn el móvil. NFC Figura 10. Apertura y arranque del vehícul cn NFC En un cche cmpartid pr varis usuaris, cada un cn diferentes preferencias persnales: psición de ls retrvisres y asients eléctrics, cadena de radi favrita, vlumen, clima, etc., se pdrán ajustar autmáticamente tales preferencias en el mment de la apertura ya que el usuari queda identificad pr su teléfn móvil. Pdrems pagar en ls parquímetrs de la calle cn el móvil. A menud es un prblema si n dispnems de mnedas para pagar. Aunque en muchs cass acepten tarjetas prepag, éstas n acaban de funcinar bien prque quizás a alguns ayuntamients n les interesa, ya que se recauda más así, puest que las máquinas n devuelven cambi y, a veces, ns vems frzads a tener que intrducir un imprte mayr de l que necesitams cuand n llevams mnedas más pequeñas. También pdríams pagar en ls parkings públics aunque, ésts sí, acepten tarjetas y billetes y, pr supuest, dan cambi. Dentr del cche pdems tener una etiqueta tag en determinad siti, de md que al entrar acerquems nuestr móvil y se establezcan tdas nuestras preferencias cm pueden ser: Activar Bluetth para cnectar el mans libres al móvil e iniciar el reprductr de música para empezar a reprducirla autmáticamente. El Bluetth cnsume mucha batería y n es necesari llevarl siempre activad, prque además representa un ciert riesg. Activar el GPS e iniciar la aplicación navegadr. En este cas, ns interesará también desactivar el md de suspensión para que n se apague la pantalla después de uns minuts, si es que l tenems así cnfigurad para ahrrar batería. Activar la cnexión de dats si n tenems ls mapas del navegadr cargads (ffline) y es necesaria la cnexión para ir descargándls a l larg de la ruta y a medida que se vayan necesitand. Desactivar ls dats si n es el cas anterir para que la batería dure más y, pr ejempl, para n distraerns si llegan mensajes de Whatsapp (también sirve desactivar el avis acústic de dicha aplicación). Desactivar WiFi cualquier tra pción que n necesitems en el cche y cnsuma batería. Pdems tener tra etiqueta para que al salir del cche quede td tal y cm estaba antes, pniend el móvil en md calle. 14/ Juan J. Nmbela

17 Pagar cn el móvil. NFC Otrs psibles uss: En algunas aplicacines, cm Ggle maps, se puede utilizar para intercambiar de manera rápida y ágil infrmación, rutas, etiquetas, fts, lugares, nuestrs cmentaris sbre sitis visitads También puede ser útil para verificar de frma electrónica la autenticidad de un dcument leyend una etiqueta que tenga adherida. ESTADO DE IMPLANTACIÓN DE LA TECNOLOGÍA Hay numerss pryects en el mund, y alguns pilts de alcance limitad en España, de us de la tecnlgía para pag en cmercis y en transprte públic. El primer pryect pilt de cierta envergadura tuv lugar en Sitges (Barcelna) en En dicha prueba pilt, cuya duración prevista era de seis meses, participarn usuaris, a ls que se les dtó de un móvil NFC, y 500 cmercis que aceptaban pags cn una tarjeta virtual cargada en el móvil. Ls resultads fuern muy satisfactris, según la pinión de ls participantes, y se extrajern numersas cnclusines para futurs pryects de mayr alcance. Un pryect más reciente ns lleva al cngres mundial de móviles (Mbile Wrld Cngress) de Barcelna celebrad este mism añ. En dich cngres se pus en marcha un pryect para que ls asistentes pudieran usar su prpi móvil para acceder a las instalacines y pagar diferentes servicis y prducts, tant dentr cm fuera del recint. Para el acces físic cn el móvil se pdía descargar la acreditación virtual en el dispsitiv, y para entrar bastaba cn acercar el móvil a ls trns de cntrl de acces. En el event anterir se hiz entrega de terminales NFC Xperia T de Sny gratuitamente para que ls asistentes que n dispnían de un móvil cn capacidad NFC, y l slicitaran cn cierta antelación, pudieran participar en la experiencia. En el móvil había instalad un wallet, dentr del cual había una tarjeta virtual cn un sald de 15 precargad y la crrespndiente tarjeta SIM cn capacidad NFC cm element segur requerid para almacenar ls dats sensibles de las tarjetas y realizar ciertas peracines. Ls pseedres del teléfn pudiern utilizar el sald para pagar en cafeterías y restaurantes para tmar una bebida refrescante en una máquina de vending. Fuera de las instalacines, el sald pdía utilizarse en determinads taxis y cmercis de la ciudad adaptads cn el sistema de pag sin cntact de la Caixa. Más infrmación en: También dign de mencinar, aunque sea en un entrn empresarial cerrad, es un pryect en las ficinas centrales de Telefónica en Madrid. Dichas ficinas están frmadas pr un cmplej de edificis cncid cm Distrit C, de ahí que el pryect se haya denminad Distrit NFC. Dentr del cmplej, un númer determinad de empleads pueden utilizar su móvil para el cntrl de acces pagar en las cafeterías y restaurantes. Además de ls ejempls anterires, hasta la fecha se han realizad trs pryects pilts y pruebas en España tang para pag cm para transprte y cuya relación y detalles se pueden cnsultar en Juan J. Nmbela /15

18 Pagar cn el móvil. NFC NFC Y LAS FORMAS DE PAGO ACTUALES Una cuestión que se plantea a veces es si el pag NFC sustituirá en el futur a las frmas de pag existentes, es decir, al pag en efectiv y a ls pags cn tarjeta de crédit débit. Respect al primer, l que es ciert es que hy en día siempre llevams el móvil cn nstrs aunque n siempre llevams efectiv ni tenems un cajer autmátic a man. El pder pagar cn el móvil presenta las ventajas que se han id enumerand, que sn las de una tarjeta bancaria, más algunas ventajas adicinales. Si hablams de riesg, si ns rban el diner en efectiv será muy difícil que l recuperems mientras que, si ns rban el móvil, el cac n pdrá cmeter ningún fraude si hems tmad las precaucines recmendadas y hems reaccinad a tiemp blqueand las tarjetas. Pr tr lad, en ls rbs de diner en efectiv l que se arriesga siempre está limitad al imprte de l sustraíd, cm es lógic, mientras que cn una tarjeta el móvil dependerá del límite que tengams. Pese a td, el diner en efectiv seguirá circuland y el vlumen n se verá muy afectad pr esta nueva tecnlgía prque, al fin y al cab, es el medi más universal para pagar, permite llevar un mejr cntrl del gast y n td el mund tiene, quiere, una tarjeta bancaria un móvil para pagar. En cuant a las tarjetas bancarias, es prbable que, tarde tempran, este nuev medi de pag vaya sustituyend a las tarjetas en circulación, al mens parcialmente. Las que tendrán ls días cntads, sin duda, serán las tarjetas de fidelización. En indudable que el pag cn el teléfn y esta tecnlgía será admitid en pcs añs en tds ls cmercis y cajers autmátics. N bstante, aunque pdams pagar cn el móvil, siempre será cnveniente tener una tarjeta física pr mtivs de respald en situacines de pérdida del móvil, lvid, blque de la tarjeta SIM sin que tengams el PUK a man si ns quedams sin cbertura batería. En esta última situación, la tecnlgía permite hacer pags ffline hasta ciert imprte en md prepag, inclus cn el móvil apagad, siempre que haya un mínim de batería aunque n sea suficiente para pder encender el móvil. Ya se ha dich que también surgen alguns riesgs derivads del pag cn el móvil, si bien tmand las precaucines adecuadas será, al mens, igual de segur que el pag cn una tarjeta de chip. Cuand se intrdujern las tarjetas bancarias había muchas reticencias a su us, y tdavía hy en día muchs usuaris las tienen pr las nticias de fraudes cmetids cn las mismas, a pesar de que la incrpración del chip hace uns añs ha reducid significativamente dich fraude. Hay que tener en cuenta que llevar diner en efectiv n está exent de riesgs, aunque siempre limitads al imprte que llevams cn nstrs, y si ns l rban perdems la cartera el bls seguramente n lleguems a recuperarl, mientras que si curre l mism cn el móvil será necesari algún PIN patrón para desblquearl y tr PIN para realizar un pag, en función del imprte. Además, pdrems blquear la tarjeta SIM, la tarjeta virtual, e inclus el móvil en cuant seams cnscientes de la situación, y pdems tener un segur para hacer frente a psibles fraudes. FUTURO Y CONCLUSIONES La tecnlgía sin cntact está ya presente en un gran númer de tarjetas bancarias y en una buena parte de ls TPVs en ls cmercis de td el mund. En España cncretamente, se prevé 16/ Juan J. Nmbela

19 Pagar cn el móvil. NFC que a finales de este añ haya en circulación más de cinc millnes de tarjetas sin cntact, y ya es el segund país eurpe cn más TPVs adaptads para el pag sin cntact. Pr tr lad, el númer de móviles cn NFC crece día a día. Prácticamente tds ls de alta gama ya l incrpran. Cm se decía anterirmente, en el 2015 más de la mitad de ls nuevs móviles tendrán NFC y se estima que en dich añ un de cada cuatr usuaris de smartphnes en el mund pdrá pagar sus cmpras cn el móvil acceder al transprte públic. Dichas estimacines también apuntan a que en 2020 ésta será la frma más habitual de hacerl pr encima de las actuales. El pag es un negci ptencial cn muchas partes invlucradas: ls bancs, las marcas de tarjetas de crédit y débit, ls peradres de telefnía móvil y ls prveedres de servicis (cnsrcis empresas de transprte públics privads), l cual cmplica el despliegue de la tecnlgía pr ls diferentes intereses de cada parte. A pesar de que sn numerss ls pryects de imprtancia en td el mund, n será una realidad en las fechas que se esperaba hace uns añs y en ell influye la falta de acuerds entre las partes. En nuestr país hay que añadir el prblema de la crisis que prvca que se estén recrtand muchas inversines n imprescindibles. Cuestión aparte es el interés de la pblación en este nuev medi de pag ya que, según alguns estudis, a día de hy sn mens del 20% de ls españles a ls que les parece interesante una ventaja imprtante pder pagar cn el móvil. Sin embarg, sn muchs ls países dnde ya es una realidad. Es de esperar que el interés aumente a medida que se puedan demstrar las ventajas de este nuev md de pagar, y siempre que n haya nticias desfavrables en su cntra, que generalmente serán mtivadas pr el mal us de la tecnlgía. Esta nueva tecnlgía de pag puede beneficiar a tdas las partes. Las ventajas para el banc que emite tarjetas bancarias en frmat plástic tradicinal sn evidentes: puede ahrrar en ls cstes de fabricación y distribución de dichas tarjetas, y crea un nuev canal direct de cmunicación cn sus clientes que puede aprvechar para hacerle llegar infrmación cmercial de marketing. Además, pdrán hacer llegar las tarjetas a sus clientes de frma casi inmediata ya sea para nuevas emisines, para las renvacines periódicas en cass de pérdida rb. En ests últims, es imprtante el tiemp de respuesta, prque el cliente n puede usar dich medi de pag, y a veces se encuentra de viaje desplazad de su hgar empresa, l que cmplica la lgística de hacerle llegar una nueva tarjeta. Nstrs cm clientes también verems algunas ventajas prque, cn la práctica, será más fácil tener a man tds nuestrs medis de pag y recuperar más rápidamente cualquiera de ells que si l hiciésems de la cartera física. También prque pdrems ver en el prpi teléfn tdas las transaccines realizadas el balance, almacenar, cnsultar y cnsumir nuestrs punts de fidelización canjear nuestrs cupnes descuent ayudándns así a cnsumirls antes de que caduquen. Ns servirá, asimism, para btener fertas persnalizadas, realizar pags de pequeñs imprtes cuand n hay cbertura (ffline) transferir diner a tr móvil cn NFC. Para td ell será necesari bservar una serie de precaucines y cntrlar el móvil más, si cabe, de l que l hacems ahra pr el alt cste que tienen ls smartphnes y ls incnvenientes de quedarns incmunicads durante un tiemp, aunque sean unas pcas hras. En cnclusión, el pag sin cntact mediante un móvil NFC es un sistema cn una experiencia de usuari sencilla, ágil y segur si se utiliza crrectamente. Llegará, tarde tempran, y será una realidad ctidiana a medida que la tecnlgía esté dispnible en un númer suficiente de teléfns y se superen alguns bstáculs en el camin. Mientras tant, y si hems adquirid un móvil que incrpra esta tecnlgía, tenems pensad hacerl, pdems hacer us de la misma para tras muchas de las psibilidades que NFC frece a día de hy. Juan J. Nmbela /17