COLEGIO DE LA INMACULADA Jesuitas - Lima SISTEMA FINANCIERO Y SISTEMA BANCARIO
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- Hugo Castellanos Tebar
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1 COLEGIO DE LA INMACULADA Jesuitas - Lima SISTEMA FINANCIERO Y SISTEMA BANCARIO
2 SISTEMA FINANCIERO
3 DEFINICIÓN DE SISTEMA FINANCIERO Es el conjunto de instituciones y organismos públicos y privados que permiten el traslado de recursos (capitales, fondos, ahorros) desde AGENTES ECONÓMICOS SUPERAVITARIOS hacia AGENTES ECONÓMICOS DEFICITARIOS.
4 LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA FAMILIAS. EMPRESAS. GOBIERNOS (Con excedentes de liquidez). AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos Recursos excedentes: ahorros BANCOS. COOPERATIVAS DE CRÉDITO. CÍAS DE SEGURO. AFP S. SAB S AGENTE INTERMEDIARIO Facilitan flujo de recursos, cobran comisión. FAMILIAS. EMPRESAS. GOBIERNOS (Con escasez de liquidez). AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos Recursos faltantes: deudas.
5 CÓMO ACTÚAN LOS AGENTES SUPERAVITARIOS Y DEFICITARIOS? Riesgo Interés A mayor rentabilidad, mayor riesgo. A mayor plazo, mayores intereses. Rentabilidad AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos Recursos excedentes: ahorros Tiempo AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos Recursos faltantes: deudas.
6 EL PROCESO DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA DIRECTA BVL con SAB INTERMEDIACIÓN FINANCIERA (formal) Sistema bancario BCRP BN BANCA MÚLTIPLE INDIRECTA Sistema no bancario FINANCIERAS CÍAS DE SEGUROS AFP S CAJAS
7 a) Intermediación directa COMPRA ACCIONES AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos Recursos excedentes: ahorros AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos Recursos faltantes: deudas. Supervisada por la CONASEV (Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores).
8 La intermediación DIRECTA ocurre en los mercados bursátiles (BOLSAS DE VALORES), en donde se transan bonos, acciones, títulos, valores. Este es un mercado altamente especulativo y volátil.
9 b) Intermediación indirecta DEPOSITA PRESTA AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos Recursos excedentes: ahorros AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos Recursos faltantes: deudas. Supervisada por la SBS (Superintendencia de Banca y Seguro).
10 La intermediación INDIRECTA ocurre mediante la acción de los bancos y entidades financieras que captan depósitos y los otorgan, invierten o incrementan obteniendo BENEFICIO ECONÓMICO gracias a los intereses o utilidades recibidas. Forman parte del sistema financiero: 1.- Banca múltiple. 2.- Empresas Financieras. 3.- Cajas Municipales. 4.- Cajas Rurales. 5.- Edpymes.
11 SISTEMA BANCARIO
12 DEFINICIÓN DE SISTEMA BANCARIO: Conjunto de empresas bancarias que utilizan sus recursos propios y los de otros agentes para brindar préstamos, cobrando un interés (I%) por ello. DEPOSITA PRESTA AGENTE SUPERAVITARIO AGENTE DEFICITARIO PAGA TASA DE INTERÉS PASIVA (TIP) PAGA TASA DE INTERÉS ACTIVA (TIA)
13 IMPORTANCIA DE LOS BANCOS Contribuyen a dinamizar la economía gracias a los créditos. Facilitan la concentración de capitales. Permiten la distribución de recursos financieros.
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15 DÓNDE RESIDEN LAS GANANCIAS DE UN BANCO? TASA DE INTERÉS ACTIVA (TIA) TASA DE INTERÉS PASIVA (TIP) - = SPREAD BANCARIO Lo que le das o te cobra el banco. Lo que te da o te paga el banco. GANANCIA del banco
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17 CÓMO SE ASEGURA QUE UN BANCO SIEMPRE TENGA DISPONIBILIDAD DE FONDOS PARA CUMPLIR CON DEVOLVER DEPÓSITOS? Con el depósito obligatorio del ENCAJE BANCARIO (también llamado encaje legal). Es la reserva mínima obligatoria que establece la autoridad monetaria a los intermediarios financieros que debe mantenerse en sus bóvedas o en las del BCRP. En el caso Peruano el encaje mínimo legal según lo establecido en la Ley no debe ser mayor al 9 % del total de obligaciones sujetas a encaje, y en la actualidad es igual al 6 %.
18 OPERACIONES BANCARIAS Activas: 1.- Crédito. Préstamo pactado a un determinado plazo e interés.
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22 2.- Sobregiro. El banco te permite usar dinero extra al depositado en tus cuentas.
23 3.- Leasing o arrendamiento financiero. Compra de bienes muebles a pedido del cliente a cambio de pago de cuotas, con probabilidad de compra.
24 Pasivas: 1.- Depósito de ahorro. Depósito que paga bajos intereses por el plazo incierto.
25 2.- Depósito en cuenta corriente (depósitos a la vista). Permite girar y disponerse mediante cheques. Usual en personas jurídicas.
26 3.- Depósitos a plazo fijo. Paga mayores intereses. Desde 30 días a más. Existe penalidad si el retiro se realiza antes del plazo pactado.
27 4.- Depósitos de CTS Este depósito obligatorio que tiene un fin previsional de proteger al trabajador en caso de cese o fin del vínculo laboral. Equivale a 1 sueldo anual depositado dos veces al año (Mayo-Noviembre). Actualmente solo se puede retirar el excedente a 6 sueldos ya depositados.
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30 Neutras: 1.- Depósitos en custodia: Resguardo en bóvedas de objetos de mucho valor (joyas, obras de arte, testamentos, títulos valores, etc.).
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32 OTROS BANCOS: BCRP: Vela por la estabilidad monetaria. BN (Banco de la Nación): Brinda servicios bancarios al Estado. Ej: pago de funcionarios, servidores públicos y jubilados. Recientemente brinda créditos.
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