Problemática Financiera de las Pymes

Transcripción

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2 Qué es Inver CLM? Inver CLM es una oficina única de asesoramiento y apoyo empresarial, puesta en marcha por el Gobierno de Castilla-La Mancha, que permite atender las necesidades financieras de empresas y emprendedores de la región, de una forma global, tanto desde el punto de apoyo en la gestión, como financiero:

3 Problemática Financiera de las Pymes Altos costes financieros Poca capacidad de negociación Falta de garantías Altos tipos de interés Dificultad de financiación a l.p y que cubra un porcentaje alto de la inversión Baja solvencia Escasez de recursos propios Menor capacidad de autofinanciación Mayor dependencia de financiación bancaria Alto endeudamiento

4 Qué ofrece Inver CLM? Participaciones en Capital Préstamos para Nuevas Inversiones Préstamos para I+D+i Préstamos para Internacionalización Garantías y Avales Línea Pyme-Emprendedores

5 Participaciones en capital y préstamos Participaciones minoritarias (5% - 45% del capital social) y temporales (5-7 años), preferentemente en Pymes, ya sean de nueva creación o existentes, que vayan a acometer un plan de expansión o vayan a iniciar la puesta en marcha de un nuevo proyecto. La contribución al proyecto de inversión no podrá exceder del 30% del coste de la misma. Los proyectos deberán ser viables económica, financiera y técnica, y localizarse en la Comunidad Autónoma de Castilla-La Mancha. Las condiciones y requisitos para la obtención de Préstamos a la inversión son exactamente iguales que las explicadas para las Participaciones en Capital.

6 Participaciones en capital y préstamos CONDICIONES ECONÓMICAS PARTICIPACIONES EN CAPITAL Se firma desde el principio la opción de venta por un plazo de 5 años La contraprestación para INVER CLM consiste en dos partes: - Euribor + 2 puntos sobre el precio fijado, pagándose los intereses semestralmente y el principal a vencimiento como precio de recompra - 2 puntos sobre el precio fijado pagaderos semestralmente, en concepto de gastos y servicios (asesoramiento experto financiero, jurídico, administrativo y fiscal). CONDICIONES ECONÓMICAS PRÉSTAMOS Euribor + 2 puntos, pagaderos trimestralmente, y 2 puntos adicionales en concepto de gastos y servicios Plazo medio de 7 años

7 Participaciones en capital y préstamos SECTORES EXCLUIDOS POR NORMATIVA COMUNITARIA (FEDER) Sector agroalimentario. CNAE y 02 La adquisición de vehículos de transporte en el sector de transporte por carretera. CNAE Sector de las fibras sintéticas. CNAE Sector financiero. CNAE Vivienda y Agencias Inmobiliarias y las actividades cuyo único propósito sea la promoción inmobiliaria. CNAE , 68

8 Préstamos para I+D+i Aportación de financiación reembolsable y en condiciones de mercado a las empresas que desarrollen su actividad en Castilla-La Mancha y que ejecuten planes de I+D+i con el objetivo de mejorar la posición competitiva de las empresas. Para la aprobación de las operaciones presentadas, será requisito imprescindible, además de su viabilidad económica y financiera, que la empresa presente un proyecto viable desde el punto de vista económico, técnico y comercial, en el que acredite su capacidad tecnológica y de innovación. - Entre y euros, sin superar los Fondos propios de la prestataria. - Plazo máximo de amortización 7 años y carencia máxima de 2 años - Tipo de Interés: Euribor más un diferencial de entre el 1,5% y el 3%

9 Se consideran proyectos financiables: Préstamos para I+D+i Proyectos de investigación industrial aplicada, desarrollo precompetitivo, proyectos de innovación y de desarrollo tecnológico, dirigidos al diseño, producción y explotación comercial de nuevos productos, servicios o procesos o a obtener mejoras sustanciales en los ya existentes. Desarrollo de nuevos materiales, prototipos, proyectos piloto y demostraciones de explotación industrial o comercial. Desarrollo de software a medida, plataformas web y aplicaciones para teléfonos inteligentes destinadas a su explotación comercial. Registro de patentes, modelos de utilidad, diseños industriales, marcas y nombres comerciales, directamente relacionados la innovación de un producto, servicio o proceso productivo.

10 Se consideran proyectos financiables: Préstamos para I+D+i Adquisición de derechos de patentes, licencias, know how o conocimientos técnicos no patentados, directamente vinculados a la innovación de un producto, servicio o proceso productivo. Acuerdos de colaboración tecnológica y asistencia técnica con universidades y centros tecnológicos. Implantación y certificación de normas ISO de proyectos de I+D+i, certificación de productos nuevos y certificación sectorial. Implantación de sistemas de prospectiva y vigilancia tecnológica. Implantación de nuevas tecnologías de la información y las comunicaciones, venta on-line y presencia en redes sociales.

11 Se consideran gastos elegibles: Préstamos para I+D+i Gastos de personal vinculado al desarrollo del proyecto (investigadores, técnicos y demás personal auxiliar). Costes de bienes de equipo, instalaciones técnicas, equipos para procesos de información o datos, software, instrumental, utillaje, moldes y materiales necesarios para el desarrollo del proyecto. Costes de investigación contractual, conocimientos técnicos y patentes adquiridas u obtenidas por licencia de fuentes externas a precios de mercado. Contratación a entidades de investigación y/o desarrollo tecnológico (Universidades, OPIs, Parques científicos vinculados a la Universidad, OPIS con personal investigador propio, Infraestructuras Científico-Técnicas Singulares (ICTS), Centros de Innovación y Tecnología, etc.).

12 Préstamos para Internacionalización Aportación de financiación reembolsable y en condiciones de mercado a las empresas que desarrollen su actividad en Castilla-La Mancha y que ejecuten planes de internacionalización dirigidos a la exportación y a la expansión de sus negocios en nuevos mercados fuera de España. Para la aprobación de las operaciones presentadas será requisito imprescindible, además del análisis de la viabilidad económica y financiera del proyecto, el informe favorable del Instituto de Promoción Exterior de Castilla-La Mancha (IPEX), evaluando la capacidad exportadora de la empresa en base al análisis del potencial de internacionalización y/o de exportación de la empresa solicitante. - Entre y euros, sin superar los Fondos propios de la prestataria. - Plazo máximo de amortización 7 años y carencia máxima de 2 años - Tipo de Interés: Euribor más un diferencial de entre el 1,5% y el 3%

13 Préstamos para Internacionalización Se consideran proyectos financiables: Participación en ferias internacionales. Participación en misiones directas e inversas. Realización de estudios de mercado y de nuevas tendencias, así como viajes de prospección en los mercados destino. Homologación de productos y servicios y registros de patentes y marcas en los mercados destino. Campañas de promoción en mercados destino. Elaboración de material de promoción internacional genérico. Acciones de refuerzo comercial con clientes.

14 Préstamos para Internacionalización Se consideran gastos elegibles: Alquiler y diseño de stand, gastos de expositores y estantes. Envío de muestras Gastos de viaje, alojamiento, manutención, desplazamientos internos y traductores Cuotas de participación en eventos Gestión y elaboración de agendas comerciales Costes de listados comerciales Gastos de homologación internacional Gastos de registro de patentes y marcas en los mercados destino Gastos de campaña de publicidad y promocional realizadas en los mercados de destino: iniciativas de marketing, material de merchandising, organización de catas, demostraciones y presentación, agencias de comunicación y publicidad, Gastos de material promocional (catálogos y folletos en soporte papel y telemático) en los mercados de destino: material, diseño, edición, traducción,...

15 Garantías y Avales Qué es y para qué sirve una SGR Análisis y Coste Qué servicios presta una SGR Cómo se obtiene un Aval Cual es el beneficio para las Pymes

16 Garantías y Avales Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son Entidades Financieras tuteladas por el Banco de España, con dos tipos de socios, protectores y partícipes, que ofrecen a las pymes: 1. Garantía frente a las entidades financieras 2. Menores costes 3. Mayores plazos y porcentajes de financiación 4. Asesoramiento y apoyo Los avales suponen un compromiso por parte del avalista (AVAL CLM) de pagar un importe determinado por cuenta del avalado (empresario), a requerimiento de un tercero, llamado beneficiario (entidad financiera), en cumplimiento de las condiciones exigidas en la garantía y certificando que el avalado no ha cumplido sus obligaciones de pago.

17 Garantías y Avales AVAL CLM proporcionar a las pymes y autónomos de Castilla-La Mancha las garantías necesarias para acceder a financiación en las mejores condiciones de tipo de interés y plazo. Las operaciones avaladas comprenden las siguientes necesidades: Nuevas inversiones. Circulante. Avales técnicos. La Compañía Española de Reafianzamiento, CERSA, así mismo reafianza ciertas operaciones avaladas por AVAL Castilla-La Mancha, reforzando la calidad y liquidez de los avales prestados.

18 Beneficios de Aval para la Empresa Se facilita la aprobación de la operación por parte de la entidad financiera, al tener su riesgo cubierto a primer requerimiento. El importe de la garantía exigido por la entidad bancaría se circunscribe al de la operación. En la mayoría de las operaciones no es necesario que la empresa aporte garantías reales, sólo personales ante AVAL CLM. Las operaciones avaladas por AVAL CLM se formalizan a tipos de interés más bajos y en mejores condiciones de plazo y comisiones, sin consumir riesgo y con ventajas fiscales, al tener una reducción del 50% del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).

19 Condiciones y límites para aprobación de operaciones Tanto para avales técnicos como financieros, el importe máximo es de /socio En ningún caso, se podrá aprobar una operación cuando se de alguna de estas circunstancias: Fondos propios negativos. Pérdidas recurrentes en los dos últimos ejercicios cerrados, sin que se presente un plan de viabilidad creíble. Incidencias en RAI, ASNEF o cualquier otro registro de morosos, de importancia significativa y/o sin justificar Situación de concurso ó similar Inconsistencia ó falsedad en la documentación facilitada por el socio No estar al corriente con Hacienda Estatal, Autonómica y Seguridad Social

20 El expediente cumple los requisitos mínimos de estudio Para solicitar un aval financiero debe aportar, las condiciones económicas que la entidad financiera le pre-aprueba a condición del aval; es decir; un certificado emitido por la entidad financiera en el que se recoja: producto, plazo, tipo de interés, importe, etc. y donde se requiera el aval de AVAL CLM. Para solicitar un aval técnico debe aportarse documentación sobre normativa aplicable, resolución del organismo demandante, petición de aval, modelo de aval, etc. que la administración, cliente, proveedor u otro organismo, establece para la solicitud de su aval.

21 No se establece un plazo máximo para la aportación de la documentación, si bien AVAL CLM no iniciará el estudio de la operación hasta que no haya recibido la documentación completa (bien en soporte electrónico o en papel). Una vez esté disponible toda la documentación e información a analizar, el analista hará la evaluación de riesgo y, si fuese necesario, requiera documentación adicional o se entrevistará con el empresario, emitiendo su informe de riesgo en un plazo de 20 o 25 días, para su elevación a la Comisión Ejecutiva de AVAL CLM. La valoración de las operaciones será el resultado del análisis conjunto de variables económicas y no económicas, tanto del proyecto, como de la empresa y de los socios. AVAL CLM no condiciona el estudio de las operaciones a la adquisición previa de la condición de socio del solicitante.

22 PROCESO DE SOLICITUD DE AVAL Empresa/Autónomo Solicitud de préstamo o línea de crédito Entidad Financiera Deniega Comunicación a la empresa SOLICITUD DE AVAL Certificado de aprobación condicionado al aval Aprueba No Cumple las condiciones para optar a un aval SI Envío formularios solicitud y documentación No Documentación Completa ANALISTA AVAL CLM SI FIRMA OPERACIÓN Empresa/Autónomo Entidad Financiera Informes Bancarios Antecedentes + Viabilidad CIRBE Documentación para formalizar la operación Aval CLM Deniega COMISIÓN EJECUTIVA Aprueba Comunicación a la Empresa

23 Garantías y Avales CONDICIONES MÁXIMAS PARA PRÉSTAMOS Plazo de hasta 15 años. Plazo de carencia de hasta 2 años. Tipo de interés máximo: EURIBOR a 1 año + 4,50% Comisión de apertura: hasta un máximo de 0,50% Limite de importe: /socio.

24 Garantías y Avales CONDICIONES MÁXIMAS PARA DESCUENTOS COMERCIALES Plazo de hasta 1 año. Tipo de interés máximo: o Variable: EURIBOR a 1 año + 3,5% o Fijo: 4% Comisión de apertura: hasta un máximo de 0,50% Limite de importe: /socio.

25 Garantías y Avales CONDICIONES MÁXIMAS PARA CUENTA DE CRÉDITO Plazo de hasta 1 año. Tipo de interés máximo: o Variable: EURIBOR a 1 año + 3,5% o Fijo: 4% Comisión de apertura: hasta un máximo de 0,50% Comisión de no disponibilidad: hasta un máximo de 0,15% (trimestral) Limite de importe: /socio.

26 Garantías y Avales CONDICIONES MÁXIMAS PARA ICO Garantía SGR Plazo: Dependiendo del destino de la financiación, hasta 15 años con 2 de carencia. Tipo de interés máximo: Fijo o Variable, más diferencial, más el margen establecido según plazo y modalidad del aval. Comisión de estudio: 0,50% sobre el importe formalizado. Comisión por plazo de amortización: hasta un máximo de 2,15% del importe avalado. Cuota social mutualista: Hasta el 4% del importe de la operación. Limite de importe: /socio.

27 El expediente cumple los requisitos mínimos de estudio PERSONA JURÍDICA: (Documentación complementaria a los formularios) Breve informe sobre el importe, plazo y objeto de la operación solicitada. Justificación documental de la inversión a través de facturas pro forma, proyecto de inversión, plan de negocio, presupuestos, etc. Fotocopia del C.I.F del solicitante y D.N.I. del representante legal y fiadores. Fotocopia de escritura de constitución, ampliación de capital, poderes, etc. Certificados de estar al corriente de pago con Hacienda Estatal y Autonómica y la Seguridad Social. Memoria de la empresa ( antecedentes, producto, mercado, etc. ) Auditoría de los 3 últimos ejercicios, si procede. Balance y cuenta de resultados de los 3 últimos ejercicios, salvo que se presente auditoría. Fotocopia de las cuentas anuales presentadas en el R.M. de los 3 últimos ejercicios o Impuestos de Sociedades, salvo que se aporte auditoría. Balance y cuenta de resultados más reciente del ejercicio en curso. Resumen anual IVA de los dos últimos ejercicios. Declaraciones del IVA del ejercicio en curso. Modelo 347 y 349, en su caso de los dos últimos ejercicios. Modelos 110 del año en curso, 190 de los dos últimos ejercicios. Declaración de bienes y obligaciones del solicitante y de cada uno de los fiadores. Notas simples del Registro de la Propiedad.( de fecha no anterior a tres meses ). Resumen del endeudamiento bancario con copia de los últimos recibos de pago de los préstamos en vigor. Fotocopia último I.R.P.F de los avalistas. Últimos Tc's. Impresos solicitud de aval de Aval CM SGR cumplimentados y firmados.( en la web ). Proyección económico financiera de 3 ejercicios futuros que incluya: Balance de activo y pasivo y cuenta de explotación que respalden lo mejor posible su negocio

28 El expediente cumple los requisitos mínimos de estudio PERSONA FÍSICA: (Documentación complementaria a los formularios) Breve informe sobre el importe, plazo y objeto de la operación solicitada. Justificación documental de la inversión a través de facturas pro forma, proyecto de inversión, plan de negocio, presupuestos, etc. Fotocopia del D.N.I. Modelo de alta en el I.A.E. Informe de vida laboral. Certificados de estar al corriente de pago con Hacienda Estatal y Autonómica y la Seguridad Social. Declaraciones de la renta de los dos últimos ejercicios. Modelo 130/131 del ejercicio en curso ( pagos fraccionados de los rendimientos de actividades económicas ). Resumen anual del I.V.A de los dos últimos ejercicios. Declaraciones del I.V.A del ejercicio en curso. Modelo 347 y 349, en su caso de los dos últimos ejercicios. Modelos 110 del año en curso, 190 de los dos últimos ejercicios. Declaración de bienes y obligaciones del solicitante y de cada uno de los fiadores. Resumen del endeudamiento bancario con copia de los últimos recibos de pago de los préstamos en vigor. Últimos Tc's. Impresos solicitud de aval de Aval CM SGR cumplimentados y firmados.( en la web ). Proyección económico financiera de 3 ejercicios futuros que incluya: Balance de activo y pasivo y cuenta de explotación que respalden lo mejor posible su negocio.

29 Ratios económicos analizados en expedientes de Riesgos: - Ratio de solvencia o garantía (Activo Total /(PNC + PC)) - Ratio de endeudamiento ((PNC + PC)/FP) - Ratio de liquidez (Activo Corriente/Pasivo Corriente) - Fondo de maniobra (Activo Corriente - Pasivo Corriente) Las valoraciones de los ratios para cada uno de los ejercicios de análisis se basarán conforme al siguiente cuadro: VALORACIÓN Alto Medio Adecuado Bajo Ratio de solvencia Mayor o igual a 1,7 Entre 1,5 y 1,7 Entre 1 y 1,5 Menor a 1 Ratio del endeudamiento Menor o igual a 0,5 Entre 0,5 y 0,6 Igual a 0,6 Mayor a 0,6 Ratio de liquidez Mayor o igual a 1,5 Entre 1,2 y 1,5 Igual a 1,2 Menor a 1,2 Fondo de maniobra (R+D)> PC (R+D) = PC AC=PC AC<PC ó (R+D) <PC

30 Condiciones económicas del aval: Suscripción de capital, comisión de estudio y comisión aval: TECNICOS (SECTOR PÚBLICO) OTROS SECTOR SGR PRIVADO AVALES AVALES TECNICOS (SECTOR AVALES OTROS TECNICOS SECTOR AVALES AVALES FINANCIEROS FINANCIEROS PÚBLICO) (SECTOR PÚBLICO) PRIVADO FINANCIEROS El importe del capital suscrito se reembolsará al socio que lo AVALES solicite FINANCIEROS AVALES TÉCNICOS una vez el Aval haya finalizado ION DE AVAL 2013 Capital suscrito/aval COMISION DE solicitado AVAL % COMISION Capital DE suscrito/aval ESTUDIO solicitado % 1,00% AVAL 1 % CLM - 3% 1% - 2,50%, 3% excepto línea 1,00% ICO SGR (4%) 1 % - 3% 0,50% AVALES TEC (SECTOR PÚ 2,50%, excepto línea ICO SGR (4%) OMISION DE AVAL 2013 Capital COMISION suscrito/aval DE AVAL solicitado % COMISION Capital suscrito/aval DE ESTUDIO solicitado % VALES TECNICOS (SECTOR PÚBLICO) SGR OTROS SECTOR PRIVADO AVALES AVALES TECNICOS (SECTOR AVALES OTROS TECNICOS SECTOR AVALES FINANCIEROS FINANCIEROS PÚBLICO) (SECTOR PRIVADO PÚBLICO) AVALES AVALES FINANCIEROS AVALES TÉCNICOS FINANCIEROS AVALES TECNICOS (SECTOR PÚBLICO) F 1,00% AVAL CLM 1 % - 3% 1% - 3% 2,50%, excepto 1,00% línea ICO SGR (4%) 1 % - 3% 0,50% 2,50%, excepto línea ICO SGR (4%)

31 Línea Pyme-Emprendedores Acceso a financiación en mejores condiciones que las ofrecidas en el mercado directo. Financiación a largo plazo a un tipo reducido y sin comisiones de estudio ni cancelación anticipada. Proporciona las garantías y avales exigidos, en su caso, por las Entidades Financieras. Línea de ayuda gestionada por la Consejería de Empleo y Economía de la Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha, cofinanciada por el Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER)

32 Línea Pyme-Emprendedores Importe del préstamo: entre y euros. Plazo de amortización: no superior a 10 años y con una carencia incluida del principal de un máximo de 2 años. Tipo de interés: Variable (EURIBOR) + Diferencial no superior al 4,5%. Comisión de apertura: hasta un máximo de 0,5%. El importe del préstamo deberá destinarse necesariamente a financiar el proyecto de inversión. Bonificación del diferencial de intereses (4,5 puntos), siempre que el porcentaje total de la ayuda no supere, en ningún caso, el 30% del total de la inversión subvencionable y que la empresa acredite al menos un 25% de fondos propios.

33 Entidades Financieras Colaboradoras

34 Contacto INVER CLM C/ Nueva, 4 Planta Baja Toledo inverclm@inverclm.es Teléfono: