Por Camilo Pieschacón V

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1 ;; Por Camilo Pieschacón V

2 Teoría y Praxis

3 Evolución del Ciclo Vital (en teoría) 3

4 Ciclo de Vida (en la práctica) 4

5 l Importancia y función social Función económica y financiera

6 PRIMERA EDAD SEGUNDA EDAD TERCERA Y CUARTA EDAD 1. CICLO BIOLOGICO E INTELECTUAL Niñez, adolescencia y juventud Información, estructuración y preparación intelectual Improductiva, inversión Pensión orfandad Seguro educacional Seguro de enfermedad Accidentes personales Seguro Dotal Edad adulta y madurez Creatividad, tecnificación, estabilidad, y realización; plenitud y cumbre intelectual 2. CICLO ECONOMICO Productiva - acumulación de capital y patrimonio familiar 3. NECESIDADES DE SEGURO Pensión viudedad Pensión invalidez Pensión familiar Seguro vida y enfermedad Seguro accidentes de trabajo y maternidad Seguro de desempleo Vejez y senectud Paulatino y gradual declinamiento intelectual Improductiva, consumo del capital y patrimonio Pensión jubilación Pensión viudedad Seguro enfermedad Seguro accidentes Seguro de dependencia RESERVA AMORTIZACION CAPITAL HUMANO 0 EDADES

7 Funciones microeconómicas del Seguro de vida Aceptación riesgos limitados y bien definidos Costos seguro menores reserva compensatoria Obtención crédito más fácilmente y mejores condiciones Contrato de seguro por cuenta mejora posición competitiva

8 Funciones macroeconómicas del Seguro de Vida Compensa y atenúa los riesgos sobre la vida humana Canaliza el ahorro con fines productivos Aumenta la productividad económica y conserva la estructura competitiva

9 Contribución del Seguro al Desarrollo Económico Promueve estabilidad financiera Sustituye o complementa sistemas de pensiones Facilita las transacciones comerciales Moviliza el ahorro personal, familiar e institucional Permite gestión más eficiente del riesgo Estimula la prevención del riesgo Asigna más eficientemente recursos de capital

10 Aspectos cuantitativos

11 Situación Actual del Seguro de Vida en América Latina Su importancia en el contexto mundial Canales de distribución y su importancia Breve Reseña sobre el Marco Legal del Seguro de Vida Ranking de las 10 principales aseguradoras de vida Asociaciones patronales y gremiales

12 Evolución histórica del seguro de vida latinoamericano Años Primas emitidas Mill. US$ Penetración, Primas /PIB (%) 0,37 0,27 0,3 0,46 0,76 0,91 1,11 Densidad, Primas per cápita en US$ 4,3 3,7 7,3 17,2 29,6 41,8 75,6 Fuente: Swiss Re, Sigma varios años

13 Participación porcentual del seguro de vida en el Mercado Latinoamericano Participación porcentual del seguro de vida en el Mercado Latinoamericano , , ,93, , ,9 5, ,3 16, , , , ,0 0,0 2,0 4,0 6,0 8,0 10,0 12,0 14,0 16,0 18,0 Fuente: Cálculos y elaboración propia con cifras de la SNS, varios años

14 Distribución de la prima directa por ramo 2008

15 Población: 8,45% PIB: 6,75% Participación mundial del Seguro Latinoamericano Total de primas emitidas: 2,73 Primas seguros de vida: 1,87% Primas no vida: 3,88% Participación primas de vida en el total de primas: Mundial: 57,3% Latinoamérica: 39,3% Densidad, primas totales per cápita no vida: Mundial: US$ Latinoamérica: US$ 192

16 Densidad primas no vida: Mundial: US$ 2.107,3 Importancia mundial del Seguro Latinoamericano Latinoamérica: US$ 116,6 Densidad primas vida: Mundial: US$ 1.602,6 Latinoamérica: US$ 75,6 Penetración, Primas totales/pib: Mundial: 7,0% Latinoamérica: 2,8%

17 Importancia mundial del Seguro Latinoamericano Penetración, Primas no vida/pib: Mundial: 3,0% Latinoamérica: 1,7% Penetración, Primas vida/pib: Mundial: 4,0% Latinoamérica: 1,1% Fuente: Elaboración propia con cifras de Swiss Re (2010)

18 Factores determinantes de la demanda

19 Factores determinantes de la demanda Ingreso o renta nacional disponible Idiosincrasia, nivel cultura financiera Envejecimiento demográfico Grado de desarrollo financiero Cobertura del sistema público de pensiones Instrumentos ahorro sustitutivo Estructura familiar Inflación secula Aspectos políticos y de grado de competencia extranjera

20

21 Evolución y situación actual

22 Evolución comparativa del seguro de vida en México y Latinoamérica Años Primas emitidas, mill. US$ Latinoamérica México % mercado latinoamericano 29,0 28,6 31,4 15,3 29,2 22,6 17,6 Penetración, primas /PIB (%) Latinoamérica 0,37 0,27 0,30 0,46 0,76 0,91 1,11 México 0,21 0,21 0,38 0,44 0,77 0,68 0,90 Relación % 56,8 77,8 126,7 95,7 101,3 74,7 81,1 Densidad, primas per cápita en US$ Latinoamérica 4,3 3,7 7,3 17,2 29,6 41,8 75,6 México 6,6 5,6 11,9 13,6 44,8 49,1 70,1 Relación % 153,5 151,4 163,0 79,1 151,4 117,5 92,7 Fuente: Elaboración y cálculos propios con datos de Swiss Re, Sigma, varios años

23 Evolución comparativa del seguro de vida en México y Latinoamérica Participación porcentual del seguro de vida en el Mercado Latinoamericano , , , , ,2 17, , ,6 22, , , ,6 29,0 31,4 0,0 5,0 10,0 15,0 20,0 25,0 30,0 35,0 40,0 Fuente: Elaboración y cálculos propios con datos de Swiss Re, Sigma, varios años

24 Fuente: Aguilera Verdugo, Manuel (2010)

25 Fuente: Aguilera Verdugo, Manuel (2010)

26 Comparación del grado de penetración, % primas/pib

27 Densidad, primas per cápita en US$

28 Participación del seguro de vida en el total de mercado 60% Daños 41,8% 42,1% 42,7% 48,3% 44,7% 44,0% Vida 50% 34,4% 33,8% 39,1% 36,1% 39,0% 37,9% 42% 41% Pensiones 13,2% 13,2% 7,3% 2,7% 3,6% 3,3% 40% Accidentes/Enfermedades 10,6% 10,9% 10,9% 12,9% 41% 12,7% ,8% Primas 30% directas 34% Millo. $ % 15% 13% 10% % 4% 0% Primas directas Millo. $ Vida Accidentes/Enfermedades Daños Pensiones Fuente: Elaboración propia con cifras de la CNSF (2010)

29 Estructura porcentual seguro de vida tradicional 100% Dotal 58% 47% 64% 67% 67% 67% 74% 76% 58% Ordinario de vida 25% 35% 21% 19% 18% 18% 16% 15% 76% 80% Temporales 17% 18% 15% 14% 15% 15% 10% 9% 60% 40% 25% 20% 15% 17% 0% 9% Temporales Ordinario de vida Dotal Fuente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (2008)

30 Estructura porcentual del seguro de vida individual según tipo de seguro 100% Tradicional 36% 28% 30% 20% 19% 24% 21% 18% 13% 16% 51% Tradicional inversión 34% 34% 45% 34% 35% 26% 32% 30% 31% Flexible 80% 36% 34% 33% 45% 39% 51% 48% 55% 51% Familiar 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 60% 34% 40% 31% 20% 28% 16% 0% Familiar Tradicional Tradicional inversión Flexible Fuente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (2008)

31 El Seguro de Vida en América Latina Desarrollo financiero en países seleccionados Indice de Desarrollo Financiero 2010 Índice de Desarrollo Financiero Argentina Perú Brasil Chile México 43 Colombia México Colombia Perú Chile Brasil Argentina Nota: A mayor puntuación menor desarrollo o eficiencia. Fuente: WORLD ECONOMIC FORUM (2010), The Financial Development Report

32 Fuente: Aguilera Verdugo, Manuel (2010)

33 Seguro de vida Reserva matemática 60% Reserva Matemática de Vida/Reserva Total del Mercado 33% 37% 43% 52% 54% 54% 56% 1,80% 56% Reserva Matemática de Vida/PIB 49% 0,52% 0,65% 0,72% 50% 1,61% 1,50% 1,56% 45% 43% 1,39% 40% 37% 1,20% 30% 20% 10% 33% 0,52% 0,65% 0,72% 0,84% 0,92% 1,06% 1,19% 0,90% 0,60% 0,30% 0% Mzo 2010 Reserva Matemática de Vida/Reserva Total del Mercado Reserva Matemática de Vida/PIB 0,00% Fuente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, AMIS (2010)

34 Evolución principales variables demográficas Esperanza Años de vida - ambos sexos 55,3 60,3 65,3 Esperanza 90 de vida - hombres 53,3 58,2 62, ,5 Esperanza de vida - mujeres 57,3 62,5 68,6 13,6 %o Tasa 80 81,1 global de fecundidad (no. hijos por mujer) 6,8 6,8 5,3 14 Tasa de mortalidad (tasa bruta por 1000 habitantes) 13,6 10,4 78,97, , ,3 53,3 50 9,6 %o , ,7 %o 1, Esperanza de vida - ambos sexos Esperanza de vida - mujeres Esperanza de vida - hombres Tasa de mortalidad (tasa bruta por 1000 habitantes) Tasa global de fecundidad (no. hijos por mujer) Fuente: CEPAL - Anuario Estadístico de América Latina y el Caribe (2010); elaboración propia

35 Relación de dependencia demográfica Dependencia % total 84,9 97,0 100,9 94,1 75,1 62,2 52,6 120 Dependencia niños 78,5 90,4 93,5 86,8 67,6 53,7 42,5 Dependencia adultos mayores 6,4 6,6 7,4 7,3 7,4 8,5 10, , ,5 61, , ,1 0 6, Dependencia total Dependencia niños Dependencia adultos mayores Fuente: CEPAL - Anuario Estadístico de América Latina y el Caribe (2010); elaboración propia

36 Resumen Ejecutivo

37 Factores limitativos del exiguo desarrollo Según Arias, Recaredo (2009) Estructura de Mercado Desconcentración Microseguros y bancaseguros Especialización con alto grado de expertise Escasez de recursos para operación reaseguro tradicional y desarrollo de sistemas alternos y CAT Bonds Clientes Mejor preparados y que buscan compañías especializadas y solventes Selección de precios vs. coberturas

38 Factores limitativos del exiguo desarrollo Según Gutiérrez A. (2009) Ingreso per cápita reducido en la región Distribución polarizada del ingreso y la riqueza Crisis frecuentes en las economías Escasa creatividad para el desarrollo de productos y servicios aseguradores Insuficiencia de volúmenes que permitan economías de escala y eficiencia en costos Poca oferta de canales de distribución Regulación compleja y limitativa Escasos estímulos fiscales y subsidios limitados.

39 Factores limitativos del exiguo desarrollo Según Schmidt, O. (2009) Crisis recurrentes y falta de confianza en la instituciones financieras Baja cultura de ahorro Amplias coberturas de la seguridad social Amplio sector informal de la economía Falta de educación financiera y cultura de seguros Disparidad en los ingresos

40 El Seguro de Vida en América Latina GRACIAS POR SU ATENCION México D.F, 9 de Mayo 2012

41 Las aseguradoras de vida como Inversores Institucionales Creación de la confianza necesaria entre prestatarios y prestamistas Transformación de Sumas Transformación de Riesgos Transformación de plazos o grados de liquidez Función de reducción de costos Función de compensación geográfica Función de compensación intersectorial Función de sustitución de activos financieros

42 Vida No-Vida Luxem burgo España 41% 59% Austria Irlanda 41% 59% Alemania Japón 42% 58% Finlandia 46% 54% Estados Unidos Canadá 46% 54% Grecia Reino Unido 48% 52% Suecia Bélgica 50% 50% Suiza 53% 47% Portugal Hungría 55% 45% OECD Dinam arca 55% 45% Paises Bajos Australia 56% 44% Polonia 58% 42% Italia Francia 60% 40% Italia Francia 62% 38% AustraliaPolonia 62% 38% Dinamarca 65% 35% Paises Bajos Portugal 67% 33% Bélgica OECD 71% 29% Reino Unido Hungría 76% 24% Estados Unidos 76% 24% Suiza Japón 77% 23% Irlanda Suecia 84% 16% Luxemburgo Grecia 89% 11% Canadá Finlandia Alem ania Austria España 0% 20% 40% 60% 80% 100% Vida No-Vida Fuente: OECD (2009)

43 Porcentaje de las primas de vida en % del ahorro bruto

44 Tasa de variación anual del producto interno bruto

45 Estructura porcentual del ahorro familiar en España y en la Eurozona

46 Crecimiento Económico y Seguro de Vida Fuente: Arena (2006)

47 Fuente: SWISS RE (2002)

48 Fuente: CEA (2007) Primas de seguro de vida en % del ahorro bruto

49 Inversiones de los seguros en % del PIB

50 Primas directas VIDA - US$ millones

51

52 Fuente: Junguito, R. et al. (2007) Desarrollo comparativo del seguro de vida en el mundo

53 Fuente: Junguito, R. et al (2007)

54 Las aseguradoras de vida como Inversores Institucionales Creación de la confianza entre prestatarios y prestamistas Transformación de sumas, riesgos, plazos o grados de liquidez

55 Las aseguradoras de vida como Inversores Institucionales Reducción de costos Compensación geográfica e intersectorial

56 Ingreso o renta disponible

57 Esperanza de vida y envejecimiento demográfico

58 Disminución de la Tasa de Fertilidad

59 El seguro de vida y el crecimiento económico Promueve la estabilidad financiera y reduce la ansiedad Sustituye o complementa los programas públicos de seguridad Facilita las transacciones comerciales Movilización del ahorro Permite una gestión más eficiente del riesgo Estimulo de la prevención del riesgo Asignación más eficiente de los recursos de capital Innovación tecnológica

60 Porcentaje del negocio de vida Fuente: Junguito, R. et al. (2007)

61 Idiosincrasia, nivel de educación y Cultura financiera

62 Fuente: Arias, (2009)

63 Confianza de la opinión publica y capacidad de adaptación del Sector de seguros

64 Stock de años de escolarización en Asia Oriental y América Latina Fuente: Attanasio, O. y Szekély, M. (2000)

65 Fuente: Attanasio, O. y Szekély, M. (2000)

66 Grado de Desarrollo Financiero y tasas reales de interés

67 Tasas de inflación y de Interés real

68 Competencia extranjera

69 Participación de Mercado de Bancaseguros - América Latina

70 Canales de distribución

71

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