Convenio APV Grupal. Dirección General de Personas Julio, 2009

Transcripción

1 Convenio APV Grupal Dirección General de Personas Julio, 2009

2 APV Grupal Qué es el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia? Hasta ahora, todos los meses usted pagaba el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, el cual se descontaba de su remuneración imponible. Como medida de la Reforma Previsional, desde el 1 de Julio, ese costo lo asume su empleador. Ello quiere decir que su remuneración aumenta en aproximadamente 1,87%. Hoy es momento de invertir en su futura pensión! Para empresas de 100 o más trabajadores.

3 Principal Financial Group Plan de Pensiones Universidad San Sebastián

4 TEMARIO Por qué ahorrar para la jubilación? El APV Grupal Soporte Principal

5 NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL Por qué ahorrar complementariamente para la jubilación? Aumento de la expectativa de vida Aumento en el gasto de salud Variaciones de ingreso durante la vida laboral Disminución de las tasas de interés Lagunas previsionales

6 NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL Aumento de expectativas de vida Cada 7 Años, la expectativa de vida aumentan en 1 año. Si usted hoy tiene 35 años, cuando cumpla 60 años usted vivirá 4 años más que los que hoy tienen 60 años. Hoy la expectativa de vida de un hombre de 60 años es de 18 años = 196 al año de pensión 22 = 157 al año de pensión 20% Menos

7 NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL Aumento en costos de salud El costo de la salud aumenta cada vez más, especialmente para los mayores de 60 años En 2008 los planes de salud de las isapres aumentaron en promedio 8% llegando hasta 15% en algunos casos. Para un hombre de 65 años, un plan de salud en una isapre cuesta 3 veces más que para un hombre de 35 años y 4 veces más a los 75 años.

8 NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL Y por todas estas razones Variaciones de ingreso Bajas de Interés Lagunas previsionales

9 NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL Ejemplo 1: Impacto variaciones de ingreso durante vida laboral Usted parte cotizando por UF25 líquidas a los 25 años ($ ). Tasa de crecimiento del sueldo: 2.5% real anual. A los 45 años se estabiliza su sueldo hasta los 60 años: en UF 41 Total de 35 años trabajados. Capital acumulado UF Supuestos del ejemplo: Rentabilidad del fondo de pensiones 6% real anual. Caso sin lagunas previsionales Cónyuge 3 años menor Valor UF $ al 21 de Enero de 2009 Pensión líquida de $ a los 60 años. Pero su renta líquida era de $ !!!! Tasa de Reemplazo 62,2%.

10 NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL Ejemplo 2: impacto variaciones de ingreso durante la vida laboral y bajas de interés Usted parte cotizando por UF25 a los 25 años ($ ). Tasa de crecimiento del sueldo: 2.5% real anual. A los 45 años se estabiliza su sueldo hasta los 60 años: en U.F 41 Total de 35 años trabajados. Capital acumulado U.F Pensión líquida de $ a los 60 años. Supuestos del ejemplo: Rentabilidad del fondo de pensiones 5% real anual. Cónyuge 3 años menor Valor UF $ al 21 de Enero de 2009 Pero su renta líquida era de $ !!!! Tasa de Reemplazo 50,9%.

11 U.F NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL Ejemplo 3: Impacto lagunas previsionales y bajas en tasas de interés Usted parte cotizando por UF25 a los 25 años ($ ). Tasa de crecimiento del sueldo: 2.5% real anual. A los 45 años se estabiliza su sueldo hasta los 60 años: en U.F 41 Total de 35 años trabajados. Capital acumulado U.F Lagunas Previsionales 45,00 40,00 35,00 30,00 25,00 20,00 15,00 10,00 5,00 0, Meses Pensión líquida de $ a los 60 años. Pero su renta líquida era de $ !!!! Tasa de Reemplazo 40%. Supuestos del ejemplo: Rentabilidad del fondo de pensiones 5% real anual Cónyuge 3 años menor Valor UF $ al 21 de Enero de 2009.

12 NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL Ejemplo 4: Impacto lagunas previsionales y bajas en tasas de interés en rentas más bajas Usted parte cotizando por UF13 ($ ) a los 25 años. Tasa de crecimiento del sueldo: 2.5% real anual. A los 45 años se estabiliza su sueldo hasta los 60 años: en U.F 21. Capital acumulado U.F Supuestos del ejemplo: Rentabilidad del fondo de pensiones 5% real anual. Cónyuge 3 años menor Valor UF $ al 21 de Enero de 2009 Pensión líquida de $ a los 60 años. Pero su renta líquida era de $ !!!! Tasa de Reemplazo 39,8%.

13 NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL Ejemplo 4: Impacto lagunas previsionales y bajas en tasas de interés en rentas más bajas Usted parte cotizando por UF9,50 ($ ) a los 25 años. Tasa de crecimiento del sueldo: 2.0% real anual. A los 45 años se estabiliza su sueldo hasta los 60 años: en U.F 14. Capital acumulado U.F Pensión líquida de $ a los 60 años. Pero su renta líquida era de $ !!!! Supuestos del ejemplo: Rentabilidad del fondo de pensiones 5% real anual. Cónyuge 3 años menor Valor UF $ al 21 de Enero de 2009 Tasa de Reemplazo 44%.

14 NECESIDAD DE AHORRO PREVISIONAL La ventaja de comenzar hoy a ahorrar Pedro, a los 25 años, comienza a ahorrar $ mensuales durante 15 años. Juan, a los 40 años, comienza a ahorrar los mismos $ mensuales, pero durante 25 años... Pedro Juan Edad del inicio del ahorro Edad de fin del ahorro Años que ahorra Monto aportado Capital Acumulado Pensión adicional estimada a los 65 años 25 años 40 años 15 años $ $ $ años 65 años 25 años $ $ $ A los 65 años, Pedro tiene casi $47 millones más que Juan y podrá tener casi $ más de pensión extra por empezar a ahorrar temprano Supuestos: Rentabilidad esperada 6,5%. Renta Vitalicia, Tasa 4% Real Anual a los 65 años, cónyuge 2 años menor. UF Octubre 2007

15 Y revisando nuestra necesidad de ahorro para la jubilación

16 Mejora o adelanta tu pensión Tu Empresa te ofrece un Plan de Ahorro Previsional Voluntario Grupal A continuación te presentamos un estudio previsional que hemos realizado para ti, porque queremos que tengas una idea concreta de cual es el esfuerzo de ahorro que tienes que realizar para estar bien protegido en el futuro. Las estimaciones han sido realizadas teniendo en cuenta tu edad actual y renta. JUAN PABLO MANRÍQUEZ SEGOVIA Tenemos la siguiente propuesta para ti Cuando jubiles tu pensión será aproximadamente de $ mensuales, lo que representa 42% de tu renta imponible actual ($ ). De acuerdo a tu ingreso, y conforme a estándares internacionales, se estima que tu pensión debería ser al menos un 70% de tu sueldo actual para mantener tu nivel de vida al jubilar, es decir $ mensuales. Lograrlo es simple y tiene un importante beneficio tributario! Para reducir esta diferencia debes realizar aportes al Plan de Ahorro Previsional Voluntario Grupal. Según tu perfil de ingresos, te recomendamos ahorrar un 4% de tu sueldo, lo que corresponde a $ mensual. Parte de este aporte puede ser financiado por la liberación del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y así cubrir parte del impacto en tu renta. En tu casos el SIS equivale aproximadamente a $ mensuales. Además, recibirás un aporte del Estado, ya que te premiará regalándote una bonificación fiscal equivalente al 15% de lo aportado al plan, es decir $4.003 mensuales. De esta forma tu aportas $ mensuales y esto hará que tu pensión de jubilación aumente un 16%. Pero el impacto en tu renta será sólo de $10.771! Si quiero aportar al Plan $ mensuales y obtener el Bono del estado de $ $10.771). (Pero mi costo real será de sólo Si quiero aportar al Plan la suma de $ mensuales. Si quiero aportar al Plan el equivalente al SIS ($ mensuales) y obtener un Bono del Estado de $1.781 mensuales. JUAN PABLO MANRÍQUEZ SEGOVIA Nombre Firma y RUT A partir del 1º de Julio de 2009 el costo del seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) será pagado por el empleador. El aporte del Estado aplica cuando se acoge a la opción A del APV. Esta opción consiste en no descontar de la base imponible el aporte realizado. Tiene un monto máximo de bonificación anual de 6 UTM. Se recomienda acogerse a este beneficio si Usted esta en un tramo de impuestos menor al 15%. Este bono se recibe una vez al año por los aportes realizados el año anterior. Rentabilidad de los fondos 5,5% anual. Pensión estimada a la edad legal de jubilación en base a sus renta actual, cotizaciones obligatorias estimadas y sin aportes de APV anteriores. La pensión mostrada no constituye una oferta.

17 Mejora o adelanta tu pensión Tu Empresa te ofrece un Plan de Ahorro Previsional Voluntario Grupal A continuación te presentamos un estudio previsional que hemos realizado para ti, porque queremos que tengas una idea concreta de cual es el esfuerzo de ahorro que tienes que realizar para estar bien protegido en el futuro. Las estimaciones han sido realizadas teniendo en cuenta tu edad actual y renta. JUAN PABLO MANRÍQUEZ SEGOVIA Tenemos la siguiente propuesta para ti Cuando jubiles tu pensión será aproximadamente de $ mensuales, lo que representa 42% de tu renta imponible actual ($ ). De acuerdo a tu ingreso, y conforme a estándares internacionales, se estima que tu pensión debería ser al menos un 70% de tu sueldo actual para mantener tu nivel de vida al jubilar, es decir $ mensuales.

18 Lograrlo es simple y tiene un importante beneficio tributario! Para reducir esta diferencia debes realizar aportes al Plan de Ahorro Previsional Voluntario Grupal. Según tu perfil de ingresos, te recomendamos ahorrar un 4% de tu sueldo, lo que corresponde a $ mensual. Parte de este aporte puede ser financiado por la liberación del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y así cubrir parte del impacto en tu renta. En tu casos el SIS equivale aproximadamente a $ mensuales. Además, recibirás un aporte del Estado, ya que te premiará regalándote una bonificación fiscal equivalente al 15% de lo aportado al plan, es decir $4.003 mensuales. De esta forma tu aportas $ mensuales y esto hará que tu pensión de jubilación aumente un 16%. Pero el impacto en tu renta será sólo de $10.771!

19 Si quiero aportar al Plan $ mensuales y obtener el Bono del estado de $ (Pero mi costo real será de sólo $10.771). Si quiero aportar al Plan la suma de $ mensuales. Si quiero aportar al Plan el equivalente al SIS ($ mensuales) y obtener un Bono del Estado de $1.781 mensuales. JUAN PABLO MANRÍQUEZ SEGOVIA Nombre Firma y RUT A partir del 1º de Julio de 2009 el costo del seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) será pagado por el empleador. El aporte del Estado aplica cuando se acoge a la opción A del APV. Esta opción consiste en no descontar de la base imponible el aporte realizado. Tiene un monto máximo de bonificación anual de 6 UTM. Se recomienda acogerse a este beneficio si Usted esta en un tramo de impuestos menor al 15%. Este bono se recibe una vez al año por los aportes realizados el año anterior. Rentabilidad de los fondos 5,5% anual. Pensión estimada a la edad legal de jubilación en base a sus renta actual, cotizaciones obligatorias estimadas y sin aportes de APV anteriores. La pensión mostrada no constituye una oferta.

21 APV Grupal APV Grupal: nuevo beneficio para usted Definición Mecanismo de ahorro previsional voluntario mediante el cual los trabajadores pueden ahorrar para su jubilación por medio de un convenio pactado en forma colectiva o grupal.

22 APV Grupal Qué es el Bono Estatal? Bono del 15% de lo ahorrado con un tope de 6UTM ($ ) para aquellas personas de rentas medias y bajas que ahorren en forma voluntaria. Para acceder al beneficio fiscal del 15% de su aporte, el trabajador debe manifestar su voluntad de acogerse al nuevo régimen tributario a) de APV establecido en el artículo 20L del D.L de Valor UTM a Junio 2009: $36.792

23 APV Grupal Y si necesito mi ahorro, Puedo sacarlo? Sí! Puedo retirar $ de mi ahorro cuantas veces quiera! Si he recibido la Bonificación estatal, deberé devolverla en proporción de lo que retire

24 APV Grupal Y si tengo APV individual, Puedo traspasarlo al Plan de APV Grupal? Sí! Puedo, y de esta forma ganar el beneficio de un plan grupal.

26 PRINCIPAL FINANCIAL GROUP Compañía global, confiable y especialista en ahorro Compañía global de servicios financieros, experta en administración de activos y servicios de retiro. 130 años de trayectoria y éxito mundial (fundada en 1879). 19,1 millones de clientes y empleados. Cuenta con filiales en 12 países, lo que permite acceso directo a información financiera en los principales mercados de mundo. Reconocida 3 años consecutivos como una de las 100 compañías más éticas del mundo (Ethisphere Magazine, 2007, 2008 y 2009). Miembro del índice Standard & Poor's 500 desde julio de Posición Nº 242 en la lista de Fortune 500 empresas más grandes en EE.UU. (Revista Fortune Abril 2008) Principal es parte de la lista America s Most Admired Companies de la revista Fortune (Edición Marzo 2008) Líder en Fondos Mutuos APV en Chile. Líderes en Planes de Pensiones Grupales* en Estados Unidos. Asesoría financiera personalizada. Principal es parte de la lista Fortune 100 Best Places to Work" en la posición n 17 en (Edición Enero 2009) Cifras a diciembre 2008 (1) Fuente: Asociación de Fondos Mutuos, datos a marzo de (2): Fuente: Spectrem Group 2008, Fully Bundled Plans.

27 PRINCIPAL FINANCIAL GROUP Vehículos de Inversión Vehículos de Inversión Principal Financial Group Fondos Puros Fondos LifeTime Visión Depósito Total Progresión Capitales Andes USA Europa Europa Emergente Asia Renta Emergente Únicos fondos que se van rebalanceando hacia una mayor proporción de renta fija a medida que se acerca la fecha objetivo LifeTime 2010 LifeTime 2020 LifeTime 2030 Life Time 2040

28 ALTERNATIVAS DE INVERSIÓN Fondos Mutuos Principal Lifetime Principal ofrece 4 Fondos Mutuos Lifetime, que, acorde a su horizonte de jubilación, representan la mejor alternativa de ahorro para usted. Fondos balanceados de acuerdo a la clasificación de la Asociación de Fondos Mutuos, con una cartera diversificada de inversiones cuyo riesgo va disminuyendo con el tiempo. LifeTime 2040 Instrumentos de 7% capitalización LifeTime 2030 Instrumentos de deuda 93% 20,5% 39% 79,5% LifeTime 2020 Instrumentos de capitalización Instrumentos de deuda 61% Instrumentos de LifeTime 2010 capitalización Instrumentos de deuda 44% Instrumentos de capitalización Instrumentos de deuda 56% Infórmese se las características esenciales de la inversión en este fondo, las que se encuentran contenidas en su reglamento interno y contrato de suscripción de cuotas. "La rentabilidad o ganancia obtenida en el pasado por este fondo, no garantiza que ella se repita en el futuro. Los valores de las cuotas de fondos mutuos son variables. La rentabilidad es fluctuante por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se mantengan en el futuro.

29 Mayor Retorno ALTERNATIVAS DE INVERSIÓN Frontera eficiente Portafolio Agresivo* Portafolio Arriesgado* Nivel de Retorno Portafolio Conservador* Portafolio Moderado* Principal LifeTime 2040 Principal Andes Principal Europa Emergente Principal Asia Principal Capitales Principal Renta Emergente Principal Progresión Principal LifeTime 2030 Principal LifeTime 2020 Principal LifeTime 2010 Principal Europa Principal USA Principal Depósito Total Menor Retorno Principal Visión Menor Riesgo Nivel de Riesgo Mayor Riesgo Valores Conceptuales. (*) Los portafolios indican la ubicación en términos de riesgo y retorno que asumen y no los fondos que los componen.

30 Síntesis En Síntesis Ahora que conocen todas las condiciones, Es hora de inscribirse al nuevo Plan de APV Grupal que ofrece Universidad San Sebastián!! Pasos a seguir: Solamente entregar firmada la hoja de calculo personal.

31 Síntesis Realizar ahorro complementario es Construir un futuro mejor!