DE PRECIOS DEL SEGURO DEL AUTOMÓVIL

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1 DE PRECIOS DEL SEGURO DEL AUTOMÓVIL Noviembre 2014 Introducción[Type here] 3

2 Índice Introducción... 3 Principales resultados... 3 Evolución de la prima... 4 Por perfiles de riesgo... 5 Por coberturas... 7 Variación de la prima... 7 Por regiones Por edades Otras variables Conclusiones Información complementaria

3 Introducción El presente informe Índice de Precios Rastreator.com Deloitte del Seguro del Automóvil es fruto de la colaboración entre Rastreator.com y Deloitte, con el objetivo de ofrecer al sector asegurador una visión periódica sobre el mercado asegurador. En particular el negocio de automóviles, entre la elevada competencia y la continua bajada de primas, hace que los precios sean cada vez más ajustados, por lo que las entidades aseguradoras se ven en la obligación de estar al día de la actualidad del mercado y su posicionamiento con respecto a ella. Para ello, este informe facilitará la visión de la evolución de las primas a lo largo del tiempo según diferentes variables claves para el sector, como la cobertura, la edad, la segmentación geográfica y otra serie de variables que irán cambiando en siguientes informes para ofrecer una visión más amplia de los movimientos de primas. Los resultados que se presentan a lo largo del informe están basados en un tipo concreto de cobertura, Terceros Ampliado, ya que se caracteriza por ser la más contratada en el mercado, además se han considerado únicamente los perfiles estándar*. Principales resultados El cambio en de la normativa de género supuso un incremento mayor en el precio de los seguros al habitual al inicio de año. Desde diciembre de 2012, la totalidad de las entidades aseguradoras se han visto afectadas por el reciente cambio de normativa europea en la aplicación del género como factor en la tarificación de sus seguros. Los usuarios se vieron afectados por este cambio con un notable incremento en el precio de su póliza tal y como podemos apreciar en el gráfico de Índice de precios. El descenso de las primas durante este último año 2014 ha sido más suave que el experimentado en años anteriores. Con los primeros atisbos de la crisis económica, la consecuente bajada en la venta de vehículos y la lucha entre las diferentes aseguradoras por ganar cuota de mercado, durante el 2006 se inició una guerra que a día de hoy sigue vigente con la continua bajada de precios en los seguros de autos. A pesar de esta pelea por ajustar al máximo los precios, durante este 2014 el coste promedio de la prima sólo ha descendido mensualmente entre un 1% y un 3%, una cifra más estable que la experiencia en los últimos años. *Ver Metodología Evolución de la prima 3

4 Evolución de la prima En el siguiente gráfico se puede apreciar la evolución en términos mensuales de la prima media de mercado en los últimos años así como la tendencia que ha ido situando la prima en los niveles más bajos registrados en los últimos años. Dicho índice muestra la variación de la prima media de mercado para todas las coberturas tomando como base los precios de octubre de % 4% 2% -1-12% -14% Índice de precios Estableciendo el inicio del análisis a finales de 2011, la prima media de mercado ha ido sufriendo bajadas progresivas a lo largo de los últimos años siguiendo esta tendencia hasta la actualidad. Existe un patrón de comportamiento en el histórico ofrecido. La prima cae fundamentalmente en la segunda mitad del año, reponiéndose ligeramente de esas bajadas en los primeros meses con incrementos puntuales. Sin embargo, la recuperación en 2014 ha sido más suave que en años anteriores, produciendo durante este periodo un descenso menos acentuado. Durante estos últimos doce meses, se puede apreciar una bajada más constante, sin fluctuaciones de prima tan significativas como en meses anteriores, y una tendencia más plana a la acostumbrada entre 2011 y Evolución de la prima 4

5 Por perfiles de riesgo Que la prima muestre un comportamiento diferente dependiendo de los perfiles de riesgo que se estén evaluando es lo que permite la existencia de competitividad en el mercado asegurador, por ello, se ha evaluado la prima media de mercado para Terceros Ampliado dependiendo de diferentes perfiles de riesgo, entre los que nos encontramos con perfil joven *, perfil estándar * y perfil siniestral *. En los últimos doce meses podemos observar que mientras en agosto de 2013 la prima media sufre una bajada generalizada, no ocurre lo mismo en el perfil joven, el cual presenta una subida de la misma. De nuevo este comportamiento volvemos a percibirlo en octubre de 2013, donde la tendencia natural de la prima no se ve reflejada en los jóvenes, dado que registra una bajada mucho más significativa que la acontecida en el resto de perfiles en el horizonte temporal estudiado. Perfil estándar Este perfil es el más representativo de la población abarcando cerca del 7 del mercado asegurador, por lo que presenta la variación de prima natural del sector, que ha presentado una bajada generalizada durante los últimos meses de 2013 y todo el Las oscilaciones bajistas especialmente en los meses de agosto de 2013 y enero y abril de 2014 presentan leves recuperaciones. Evolución prima perfil estándar % 6% 4% 2% Prima media mercado Variación porcentual *Ver Metodología Evolución de la prima 5

6 Perfil siniestral El caso del perfil siniestral resulta ser poco rentable para las compañías aseguradoras, y en general las variaciones de prima presentan un comportamiento bastante similar al del perfil estándar. Sin embargo se acentúan algunas subidas como la ocurrida en el mes de octubre de Evolución prima perfil siniestral 8% 6% 4% 2% Prima media mercado Variación porcentual Perfil joven De manera general, los jóvenes presentan una tendencia claramente opuesta a la del resto de perfiles, con una manifestación totalmente diferente de las fluctuaciones de precio y mayor volatilidad. Este perfil muestra un fuerte descenso en las primas en el pasado mes de mayo de 2014 y una tendencia negativa durante octubre de 2013, algo que rompe la evolución natural de la prima durante este mes Evolución prima perfil joven 8% 6% 4% 2% Prima media mercado Variación porcentual Evolución de la prima 6

7 Por coberturas Las principales bajadas de prima observadas anteriormente en los meses de agosto de 2013 y enero de 2014, vienen marcadas en la totalidad de las coberturas a pesar de no presentar todas ellas la misma tendencia mes a mes. Se destaca igualmente que las coberturas proporcionadas por los Todo Riesgo presentan subidas de prima más marcadas que las correspondientes a las de Terceros. En los últimos doce meses, las fluctuaciones de primas se mantienen entre el 1% de aumento y el 2% de decremento para las coberturas de Terceros Básico y Terceros Ampliado, siendo estas variaciones más pronunciadas en los Todo Riesgo. Terceros Básico La caída de prima en agosto de 2013, así como la de enero y mayo de 2014 se debe fundamentalmente al efecto estacional. Sin embargo, la recuperación natural de marzo es muy moderada para 2014 de lo que es habitual en los últimos tiempos. Se observa que durante el año 2014, las variaciones de precio en términos mensuales son más moderadas, situándose en torno al y presentando su mayor caída en primas cercana al 2%, una bajada menos acusada que la señalada en agosto de Evolución mensual Terceros Básico % 6% 4% 2% Prima media mercado Variación porcentual Evolución de la prima 7

8 Terceros Ampliado Las caídas de la prima en el último año siguen el mismo patrón que la cobertura de Terceros Básico, presentando descensos de primas durante los meses de agosto de 2013, enero y abril de Así mismo, presenta la misma tendencia de suaves bajadas no fluctuando ninguna de ellas por debajo del 2% Evolución mensual Terceros Ampliado 8% 6% 4% 2% Prima media mercado Variación porcentual Todo Riesgo sin franquicia La evolución de la prima en el Todo Riesgo sin franquicia contrasta con las coberturas anteriores (Terceros Básico y Terceros Ampliado) ya que a pesar de que se observa la misma caída perteneciente a los meses de agosto de 2013 y mayo de 2014, no es así en enero. Del mismo modo, se puede observar que las variaciones de prima en los últimos meses son ligeramente más acusadas que en casos anteriores, con una bajada de los precios de hasta el 5%. Además, se observa un comportamiento estable de la prima a lo largo del periodo estival de Evolución de la prima 8

9 Evolución mensual Todo Riesgo sin franquicia % 9% 6% 3% -3% -9% -12% Prima media mercado Variación porcentual Todo Riesgo con franquicia La franquicia más representativa, y consecuentemente la que se ha elegido para el estudio, se sitúa en torno a los 300. Esta cobertura es más sensible al efecto estacional. Las caídas naturales de agosto y septiembre de 2013, enero y mayo de 2014 son más acentuadas que en el resto de coberturas, presentando asimismo un incremento mayor en los meses de subida de prima, como es el caso de diciembre de 2013, cuyo aumento es superior al observado en el resto de coberturas analizadas Evolución mensual Todo Riesgo con franquicia 1 8% 6% 4% 2% -1 Prima media mercado Variación porcentual En la evolución de la prima para las diferentes variables expuestas a continuación, se evaluará la variación de la misma en los últimos 12 meses, así como la prima media de mercado de agosto de 2014 para cada uno de los valores existentes en dichas variables. Evolución de la prima 9

10 Variación de la prima Por regiones En términos generales, la prima ha caído para todas las zonas geográficas. Las bajadas más pronunciadas se han registrado en la meseta norte y en la cornisa Cantábrica, no obstante esta última sigue presentando una prima media por encima del resto de comunidades, siendo la única zona donde la prima supera los 500. La zona centro, seguida de Andalucía y Murcia, encabezan las menores bajadas de prima experimentadas. Variación zona geográfica -1-12% Variación prima 12m Prima agosto 2014 El mapa de calor representa las variaciones de prima con respecto al año anterior. Evolución de la prima 10

11 Por edades Como es usual, las edades con prima más elevada son las comprendidas entre los 18 y los 24 años (cerca de un 9 más elevadas que el resto de edades), seguidas de lejos por el tramo de años (aproximadas a 470 ). Para todos los tramos se observa un descenso de la prima, siendo la bajada mucho más acusada entre los años. Para el tramo comprendido años al igual que para los mayores de 70, la caída en los precios no ha sido tan notable. Variación edades -1-12% -14% -16% años años años años años años >70 años Variación prima 12m Prima agosto Otras variables Uso del vehículo Las primas para vehículos de uso profesional se caracterizan por ser las más elevadas, a pesar de presentar la mayor bajada de primas del grupo. Cabe destacar la liviana diferencia existente entre las primas de los vehículos de uso particular diario y ocasional, pese a que este segundo grupo ha experimentado una caída de precios menor a la acontecida en los vehículos de uso diario. Evolución de la prima 11

12 Variación uso del vehículo % % % Profesional Profesional ocasional Fines de semana Particular diario Variación prima 12m Prima agosto Antigüedad del vehículo Como es habitual, las primas más altas se concentran en los vehículos de mediana antigüedad. Los vehículos más nuevos son los que han sufrido la mayor bajada de prima en términos relativos debido, principalmente, por la predisposición de estos vehículos a ser asegurados con coberturas de Todo Riesgo. Variación antigüedad de vehículo -1-12% <3 Años 3-5 Años 5-8 Años 8-15 Años >15 Años Variación prima 12m Prima agosto 2014 Evolución de la prima 12

13 Conclusiones La tendencia a la baja de la prima media que se viene observando durante los años 2012 y 2013, ha continuado en lo que llevamos de Las variaciones de precio en 2013 han sido mucho más acentuadas de lo que lo fueron en 2012 aunque no se observa lo mismo en 2014, el cual se presenta bastante estable con suaves bajadas. Respecto a los perfiles de conductores, los jóvenes presentan un patrón de comportamiento mensual notablemente diferente al del resto de perfiles. En cuanto a las coberturas, las de Todo Riesgo siguen experimentando las bajadas más suavizadas, en comparación con 2011 y 2012, de los últimos tiempos o incluso sin presentar variaciones de precio. Cabe hacer un matiz para los Todo Riesgo con franquicia, ya que su bajada de precios se encuentra más alineada con el resto de coberturas. La prima ha caído en todas las regiones, siendo la meseta norte y la cornisa Cantábrica las regiones que más han sufrido dicho decremento. Por su parte, la comunidad que menos ha notado la mencionada bajada ha sido Andalucía, debido a su elevado índice de fraude, junto a la zona centro. Por edades, son los más jóvenes, los que han experimentado esta bajada, viéndose poco afectado el tramo comprendido entre los 30 y 40 años y aquel con las edades más avanzadas. Información complementaria 13

14 Información complementaria Información a prensa: Contacto de información Rastreator.com: Contacto de información Deloitte: Teléfono: Teléfono: Metodología: En la elaboración de este informe, se han utilizado cotizaciones pertenecientes al periodo comprendido entre el 1 de octubre de 2011 hasta el 31 de agosto de 2014, ambos inclusive. Se ha utilizado todo el panel de Rastreator.com con todas las aseguradoras que forman parte de él. La prima media de mercado ha sido estimada ponderando cada precio por la cuota de mercado de cada una de las aseguradoras. Esta cuota de mercado se ha obtenido por fuentes externas como ICEA, DGSFP y otros. Los estudios realizados para todas las variables, además de estar basados en la cobertura de Terceros Ampliado y considerar únicamente los perfiles estándar (aquellos caracterizados por poseer un historial siniestral con menos de 2 siniestros culpables en el horizonte temporal de los últimos 24 meses), no recogen los casos no considerados objeto de estudio. Sin embargo, en la variable edad, concretamente para el tramo de 18 a 24 años, se ha utilizado el perfil joven. El resto de perfiles considerados, perfil joven y perfil siniestral, aportan características diferentes para cada uno ellos, siendo el perfil joven el considerado con menos de 25 años o 2 años de carné, y el perfil siniestral aquel que aporta más de un siniestro culpable en los dos últimos años. En los casos que se han utilizado todas las coberturas, estás han sido ponderadas por la cuota de mercado de cada una de ellas. Acerca de Rastreator.com: Rastreator.com es el comparador online de seguros pionero en España y líder del mercado, perteneciente a la división de agregadores de Admiral Group. La web ofrece una comparativa de seguros de Auto y Moto, Vida, Hogar, Furgonetas, Mascotas, Viaje, Esquí, Salud y Decesos, a la que los usuarios pueden acceder rellenando un formulario en un tiempo aproximado de 4 minutos. Del mismo modo, a través de la web puede accederse a los servicios de comparación de Productos Financieros: Hipotecas, Depósitos Bancarios y Préstamos Información complementaria 14

15 Personales; Viajes: Vuelos, Hoteles, Coches de Alquiler y Traslados al aeropuerto; Telefonía: Tarifas móvil, ADSL/Fibra, Compra de móviles, Venta de móviles, Accesorios; Ofertas online Coches: Coches segunda mano, Neumáticos e Informes de vehículos; Energía: Tarifas de Luz y Gas y Certificados energéticos; y Proyectos Solidarios. La compañía informa al consumidor y permite a éste la contratación del producto elegido sin realizar ninguna transacción económica. Rastreator.com cuenta con un pasaporte de la FSA para operar en el mercado español y con el sello de confianza online que certifica la seguridad y transparencia de su actividad. Acerca de Deloitte: Deloitte es la mayor firma española de servicios profesionales orientada hacia la excelencia empresarial, la formación, la promoción e impulso de nuestro capital humano y a mantener el reconocimiento como la firma de servicios profesionales que da el mejor servicio a sus clientes. Deloitte es miembro de la organización internacional Deloitte Touche Tohmatsu, cuenta con más de profesionales en 150 países de todo el mundo. Contamos con más de un siglo de experiencia en prestar servicios profesionales con idénticos estándares de calidad en cualquier lugar del mundo, además de en las principales economías. Además, contamos con un fuerte y sólido soporte internacional a través del cual hacemos que nuestros clientes se beneficien directamente de servicios multidisciplinares con capacidad global. De esta manera, la calidad de nuestro servicio garantiza una atención integral adaptada a las necesidades de nuestros clientes. Asesoramos a nuestros clientes sobre cómo llevar a cabo una práctica de negocio responsable y rentable, manteniendo un equilibrio social, medioambiental y financiero. En Deloitte Touche Tohmatsu somos conscientes de que la variación en las prioridades organizativas, y el acceso en tiempo real a la información son algunos de los grandes cambios que han redefinido el modo en que las organizaciones realizan sus negocios. El equipo de Actuarial & Insurance Solutions de Deloitte proporciona servicios de consultoría altamente especializada al sector asegurador en aspectos relacionados con la gestión de riesgos, finanzas y procesos en el negocio de seguros de vida y no-vida, aportando soluciones innovadoras para el negocio y generadoras de un retorno positivo. Información complementaria 15

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