Generali Comunidad. Manual de Producto

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1 Generali Comunidad Manual de Producto

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3 Generali Comunidad Manual de Producto Índice 1. Qué es el Generali Comunidad? 5 2. Cuál es su ámbito de aplicación? 5 3. Qué cubre Generali Comunidad? 5 4. Cuáles son los riesgos de aceptación automática 9 5. Cómo se calcula el cúmulo de capital / la suma asegurada máxima? 9 6. Se puede fraccionar el pago? 9 7. Cuáles son los puntos fuertes del producto? 9 8. Servicio Operativa de emisión 10

4 1. Qué es Generali Comunidad? Es un completo seguro multirriesgo para edificios de viviendas cuyo objetivo es proteger, mediante una única póliza, el patrimonio de la Comunidad de aquellos riesgos a los que se halla expuesto un edificio de viviendas, una comunidad de propietarios de viviendas unifamiliares adosadas o pareadas o una comunidad de propietarios de las plantas de parking de uso privado en un edificio de viviendas. El Seguro de Comunidades se caracteriza por ser un producto: a) Integral, ya que supone una respuesta eficaz a las necesidades de aseguramiento de cualquier edificio o comunidad de propietarios destinado principalmente a viviendas o plazas de parking privado. b) Novedoso, en tanto que ha adecuado sus coberturas a las últimas tendencias. c) Estructurado y sencillo, ya que es de fácil asimilación y expone y organiza sus contenidos con la máxima claridad y concisión. d) Personalizado, dado que, si no encaja con alguna de las modalidades de aseguramiento preestablecidas (Básica o Estándar), podrá confeccionarse su propio plan de garantías para confeccionar a su propia medida el nivel de aseguramiento deseado. e) Con precio de mercado, ya que ofrece unas primas adecuadas a la realidad técnica de cada riesgo. 2. Cuál es su ámbito de aplicación? El ámbito de aplicación del Seguro de Comunidades es exclusivo para viviendas, con o sin plantas de parking en régimen de Comunidad de Propietarios, o para edificios en los que la propiedad es de un único titular y éste lo destina a alquiler. También está dirigido a aquellos conjuntos residenciales de viviendas unifamiliares adosadas o pareadas que se constituyen en régimen de Comunidad. Serán asegurables además con éste producto, de forma independiente, las plantas de un edificio destinadas a párking particular de los propietarios, sean estos del propio edificio o de otras residencias, que en su conjunto se gestionan como Comunidad de Propietarios independientes de la comunidad de viviendas. Cuando en el edificio asegurado existan espacios destinados a oficinas y/o comercios, si estos representan menos del 25% del volumen total del edificio, se asegurará por el Seguro de Comunidades. En caso de que las viviendas representen menos del 75% del volumen total del edificio o esté destinado totalmente a Oficinas y/o Comercios, el seguro se emitirá por el ramo de Sector Servicios. 3. Qué cubre Generali Comunidad? Las Garantías que pueden contratarse se agrupan en cuatro riesgos: Riesgo Primero: Garantías Básicas Garantías Continente Contenido Incendio, Explosión y Rayo 100% 100% Extensión de Garantías 100% 100% Gastos 10% 10% Servicios Jurídicos Asistencia en el edificio Euros 24 horas los 365 días del año Estas son las garantías mínimas que consideramos debe tener una póliza de Comunidades, por tanto, cualquier emisión de póliza deberá contener al menos las Garantías Básicas. 5

5 Detalle de sus coberturas Incendio, Explosión e Implosión, Rayo y efectos secundarios Extensión de Garantías Cubre los daños al edificio como consecuencia de la acción de la lluvia, viento, pedrisco o nieve Inundación Derrame de líquidos Impacto Actos de vandalismo Daños Eléctricos Gastos que se originan después de un siniestro como consecuencia de: Servicio de Bomberos Desescombro y traslado Desbarre y extracción de lodos Medidas de la autoridad Medidas y gastos de salvamento Inhabitabilidad - Búsqueda y gastos de un hotel - Alquiler de otra vivienda Pérdida de alquileres De esta garantía se destaca principalmente su alcance ya que se cubren los gastos que deba realizar el Asegurado con motivo de cualquier siniestro cubierto en póliza. Servicios Jurídicos Asesoramiento jurídico telefónico Reclamación a terceros por derechos relativos al edificio, sus anexos o su parking Reclamación por incumplimiento de contratos de servicios Reclamación por incumplimiento de contrato de compra de bienes muebles Defensa en cuestiones administrativas municipales Reclamación a propietarios por impago de gastos comunitarios Adelanto de los gastos reclamados judicialmente De Servicios Jurídicos se destaca el Asesoramiento Jurídico telefónico y se incorpora por defecto la cobertura de Adelanto de gastos reclamados judicialmente Asistencia en el edificio Servicios de urgencia Vigilancia del inmueble Conexión con profesionales Destacamos de esta garantía los Servicios de urgencia al Edificio. El Asegurado dispondrá de un servicio que, para emergencias en fontanería, cristalería, electricidad, cerrajería y portero automático, la Compañía enviará un profesional para restablecer el servicio. En caso de que la avería urgente no fuese objeto de cobertura por alguna de las garantías contratadas, el Asegurado tomará a su cargo la reparación de la misma menos el coste del primer desplazamiento y de la primera hora de trabajo del reparador que será a cargo de la Compañía. 6

6 Riesgo Segundo: Garantías Complementarias Garantías Continente Contenido Daños por Agua de Conducciones Comunitarias 100% 100% Rotura de elementos Comunitarios Restauración Estética del Continente Comunitario Responsabilidad Civil Euros Cobertura a Primer Riesgo 300 Euros, 600 Euros, Euros Euros u otros Cobertura a Primer Riesgo Euros ó Euros Límites de Euros, Euros, Euros o Detalle de sus coberturas Daños por Agua de Conducciones Comunitarias Daños al Continente y Contenido por rotura o atasco de conducciones de agua Localización de la avería Reparación de la avería Daños al Continente y Contenido por omisión en el cierre de grifos comunitarios Daños producidos por goteras Gastos por desatasco con un límite de 500 Euros Gastos producidos por exceso de consumo de agua con un límite de Euros Rotura de Elementos Comunitarios Sustitución de los elementos rotos, tales como lunas, cristales, espejos, objetos sanitarios o grandes macetas Gastos de colocación Restauración Estética del Continente Comunitario Ampliación de la reparación al resto de la estancia dañada para mantener la armonía estética de la misma Responsabilidad Civil Como Propietarios del inmueble Por la actividad de las personas al servicio de la Comunidad La Responsabilidad Civil del Presidente de la Comunidad Los daños causados por el agua de conducciones comunitarias a bienes de Terceros Los daños causados por la omisión en el cierre de grifos a bienes de Terceros Como patronos frente al personal al servicio de la Comunidad Del Riesgo Segundo, destacamos: En daños por agua, se garantiza además el coste del exceso de consumo por rotura de conducciones, considerando también exceso de consumo el rellenado de la piscina en caso de rotura de la misma. Se cubren los gastos de desatasco de aguas residuales para evitar o aminorar un siniestro. En Responsabilidad Civil se consideran terceros los copropietarios e inquilinos. 7

7 Riesgo Tercero: Garantías Adicionales Garantías Continente Contenido Apropiación Ilegal 100% 100% Ruina Total del Edificio 100% 100% Daños por Helada Restauración Estética del Continente Comunitario Cobertura a Primer Riesgo Euros ó Euros Cobertura a Primer Riesgo Euros o Euros Avería de Maquinaria 100% capital propio Detalle de sus coberturas Apropiación Ilegal Robo de bienes comunitarios Hurto de bienes comunitarios Daños al Continente y/o Contenido como consecuencia de un robo Daños a las puertas de acceso de las viviendas privadas Malversación de fondos comunitarios Ruina Total del Edificio por causas derivadas de trabajos en edificios colindantes o subsuelo Indemnización o reconstrucción del edificio si este es declarado en Ruina Total Gastos de demolición Honorarios profesionales de la dirección técnica para la reconstrucción del edificio Daños por Helada Daños a las conducciones de agua por helada de las mismas aunque no exista daños por agua. Avería de Maquinaria Riesgo Cuarto: Ampliación de garantías a elementos Privados Garantías Continente Contenido Daños por agua de Conducciones Privadas 100% 100% Rotura de Cristales Exteriores Privados Restauración Estética del Continente Privado Daños a Terceros por Agua de Conducciones Privadas Cobertura a Primer Riesgo 300 Euros, 600 Euros Euros ó Euros Cobertura a Primer Riesgo Euros o Euros Límite Euros El Riesgo Cuarto lo componen garantías optativas basadas en coberturas que amplían los daños a elementos privados. La separación de este bloque de elementos privados de los elementos comunitarios, redunda en la flexibilidad de contratación permitiendo el seguro a su medida. 8

8 4. Cuáles son los riesgos de aceptación automática? Todos aquellos que cumplen las condiciones que se indican a continuación: Seguro duración anual prorrogable. Tomador sin recargo por siniestralidad. El Continente del edificio construido con piedra, ladrillo, cemento, hormigón, hierro u otros materiales incombustibles. Comunidad no registrada en el Fichero informativo de Comunidades (FICO). Edificio destinado a viviendas con un porcentaje superior al 75% de su superficie. Edificios de menos de 20 años de antigüedad. Edificios cuya suma de capital de Contenido y Jardines, no sea superior al 25% del capital asegurado para Continente. Edificios con menos de 20 alturas por encima de rasante y menos de 4 plantas sótano. 5. Cómo se calcula el cúmulo de capital / la suma asegurada máxima? Para calcular la suma asegurada máxima se sumará el capital de continente y el de Contenido. La suma asegurada máxima es de de euros. En caso de que el riesgo asegurado supere esta cantidad deberá solicitarse la aceptación del Ramo. 6. Se puede fraccionar el pago? Con el fin de facilitar el pago a nuestros Asegurados, se puede fraccionar la prima del seguro de forma trimestral o semestral. En caso de fraccionamiento se aplicaran los siguientes recargos sobre la prima neta anual: Para fraccionamiento trimestral, un 5%. Para fraccionamiento semestral, un 3%. 7. Cuáles son los puntos fuertes del producto? Flexible. Permite contratar grupos de garantías o diseñarse la combinación a su gusto. Integral. Recoge las posibilidades mas lógicas de aseguramiento de viviendas en Comunidad. Completo. Incorpora una gran variedad de garantías con el fin de proteger el edificio de la inmensa mayoría de riesgos que pueden afectarla. Novedoso. En su definición se ha tratado de incorporar una serie de garantías que nos diferencian de la competencia y nos permite confeccionar pólizas a medida de las necesidades de nuestros Clientes. Entre dichas garantías destacan las siguientes: Ruina total del edificio. Daños por Heladas, que permite cubrir los daños materiales consecuencia de la rotura de tuberías ocasionados por una helada. 9

9 Precio de mercado. Con un precio ajustado a la realidad técnica del riesgo. Con una amplia cobertura de responsabilidad civil que puede alcanzar hasta Euros de límite de indemnización. Con todo el asesoramiento. El asesoramiento que sólo pueden ofrecerle verdaderos profesionales del seguro con una amplia experiencia en el aseguramiento de edificios. Y con la garantía de GENERALI. Porque usted está cubierto por una de las primeras compañías aseguradoras del país, con una experiencia acumulada desde 1835, y con una solvencia fuera de toda duda. 8. Servicio Generali Comunidad, proporciona un servicio de gestión de siniestros al Asegurado las 24 horas del día y los 365 días del año a través de un equipo de profesionales cualificados, que le ayudarán a llevar la problemática situación que comporta para el Asegurado un siniestro y resolverlo de forma rápida y eficaz. 9. Operativa de emisión Como determinar el Capital para Continente y Jardines: Una de las dudas que se plantea en el momento de la confección de una Cotización o Emisión de una póliza, es la valoración del Edificio y sus Jardines. En el Seguro de Comunidades hemos incluido una herramienta que ayudará a determinar dicho valor, bastará con informar dos datos en el sistema informático y éste, calculará el capital asegurado recomendado. Estos dos datos son: 1. Los metros cuadrados construidos Si el Tomador o Asegurado desconoce los metros cuadrados construidos, se dispone de varias fuentes donde poder obtenerlos. La más directa es a través de la memoria de obra nueva del edificio. Otra fuente muy útil, es la web pública de la Oficina Virtual del Catastro: en su apartado de Acceso a datos catastrales no protegidos. También a través de la escritura de propiedad de un vecino, en este documento consta los metros cuadrados de su vivienda así como el coeficiente de participación en el total de la Comunidad. Con ambos datos podremos hallar los metros cuadrados totales del Edificio. 2. La calidad de la construcción Con el fin de ayudar a determinar la calidad de la construcción del Edificio, se ha confeccionado la tabla siguiente. Calidad Baja Calidad Media Calidad Alta (*) Pavimentos interiores Terrazo Gres o parquet Mármol o piedra natural Cerrajería Laminado de hierro o aluminio Aluminio anodizado Aluminio con protección térmica, PVC o madera Carpintería Hueca con chapado simple Madera maciza chapada Madera maciza sin armarios empotrados con armarios empotrados 10

10 Fontanería Hierro Cobre Cobre Aseos 2ª fabricación nacional 1ª calidad nacional De diseño (nacional o importación) Ascensor Sin memoria o sin ascensor Con memoria Dos ascensores por escalera Lucido de paredes Pintado a la cola Estucado a la cola Estucado plástico o pinturas especiales Jardines comunitarios No Sí Sí Piscina comunitaria No Sí Sí (*) La mejora de calidad en tres o más apartados de la Calidad Alta, determinarían la Calidad Lujo. Nota: Si varios elementos coinciden en distintas calidades, se tomará como determinante la que mayor elementos coincidentes tenga. Con los metros cuadrados construidos, la calidad de la construcción y dependiendo de la provincia donde está situado el edificio, se obtiene el coste de construcción del edificio, valor que indicaremos en la partida de Continente y en su caso en la de Jardines. La utilización del sistema de Capitales Recomendados es optativo por parte del Tomador del Seguro, si bien, de aceptarlos o incrementarlos, partiendo de la veracidad de los datos que se han utilizado para su determinación y contratando la póliza con revalorización automática de capitales, se incluirá en el Condicionado Particular una cláusula por la que la Compañía se compromete a la no aplicación de la regla proporcional por infraseguro en las partidas de Continente y Jardines. Antigüedad del Edificio: Una de las variables que más inciden en el cálculo de la prima es la antigüedad del edificio, por lo que este dato ha de merecer nuestra máxima atención. Para su obtención, si el Tomador no la conoce con exactitud, podemos utilizar los mismos medios que para los metros cuadrados construidos (memoria de obra nueva, Web de la Oficina Virtual del Catastro, escritura de propiedad de un vecino, etc.). Si el edificio ha sido reconstruido o rehabilitadas sus instalaciones de agua, la prima se ajusta a la minoración del riesgo que le corresponde según sea una reconstrucción o según el grado de rehabilitación de las conducciones de aguas limpias, bajantes de aguas sucias y/o calefacción si esta es comunitaria. Estos niveles se especifican en: A) Reconstrucción total del edificio entendiendo por tal la reconstrucción total de todos sus elementos a excepción de la fachada y estructura que mantiene la original. B) Sustitución de al menos el 75% de todas las conducciones comunitarias de agua limpia, bajantes de agua sucia y calefacción comunitaria. Matizar que se utilizará esta opción cuando sean todas las instalaciones de conducción de agua. C) Sustitución de al menos el 75% de alguna de las conducciones comunitarias de agua limpia, bajantes de agua o calefacción comunitaria. Esta opción se utilizará cuando la rehabilitación no ha sido en su totalidad y afecta solo a alguna de las instalaciones de agua y en más del 75% de su totalidad de estas. Siempre que se indique que el edificio ha sido reconstruido o rehabilitadas sus instalaciones de agua, deberá aportarse documentación que lo acredite (Proyecto técnico y/o factura detallada de los trabajos, emitida por la empresa que los ha realizado). Si los trabajos se han desarrollado en distintas fases en el tiempo, se tomará como determinante la última o aquella que mayor alcance ha tenido por su volumen de obra y/o presupuesto. Si no se dispone de proyecto técnico o factura detallada, será imprecindible un informe de inspección realizado por uno de nuestros técnicos. 11

11 Documentación: Para emitir la póliza se precisa solamente: Solicitud de seguro totalmente cumplimentada y firmada por el Tomador del Seguro. Para edificios de más de 20 años de antigüedad, informe de inspección realizado por un técnico de la Compañía, y si se indica que el edificio ha sido reconstruido o remodelado y no se aporta documentación que lo acredite, también se precisará de un informe de inspección realizado por un técnico de la Compañía. Al Tomador se le entregará la siguiente documentación: Condiciones generales específicas. Condiciones particulares Carpeta con extracto individualizado por propietario (a petición) Uso de la carpeta con extracto individualizado por propietario: Los objetivos principales de esta carpeta son dos, por una parte ofrecer una mayor calidad de servicio a los asegurados que, en este caso, son copropietarios del Edificio asegurado, facilitándoles un extracto del contenido de la póliza que tienen contratada en Generali Seguros. Recordemos que aún siendo los bienes de carácter colectivo, se emite una única póliza que generalmente es custodiada por el administrador de la finca o por el Presidente de la Comunidad. En este sentido, nuestros asegurados copropietarios del edificio asegurado agradecerán disponer de esta documentación y facilitará la consecución del segundo objetivo que consiste en incentivar la venta del Seguro de Hogar como complemento perfecto a la póliza de la Comunidad y así disponer de la mas amplia y completa garantía para sus bienes. 12

12 Notas

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14 G /2010