4. Cobranza y administración

Transcripción

1 4. En este capítulo se describen los temas de cobranza y administración, mismos que te ayudarán a tener un mejor control de tu cartera. Este capítulo contiene los siguientes temas: Cobranza Administración de la cartera Administración de la póliza 105

2 4.1 Cobranza La cobranza garantiza que la póliza se mantenga vigente, ya que la compañía recibe y aplica el cobro de la prima. Para llevar a cabo la cobranza, es necesario que conozcas los siguientes conceptos: Forma de pago Conducto de pago Esquema de facturación Cobranza electrónica Forma de pago El solicitante podrá elegir la forma de pago al momento de contratar el seguro con base en las siguientes opciones: Anual Semestral Trimestral Mensual Como la prima se calcula con la forma de pago anual, en los casos de pagos semestral, trimestral y mensual, se genera un recargo por pago fraccionado que se aplica a la prima total del seguro. Conductos de pago Además del pago en cajas de GNP con cheque o efectivo, contamos con 5 diferentes conductos de pago para el cobro de primas: Domiciliación bancaria Cargo automático a tarjeta de crédito (CAT) Pago en el banco vía electrónica o sucursal (PEB) Cargo único a tarjeta de crédito (CUT) Agente Es importante revisar las siguientes condiciones, ya que la forma de pago determina los conductos de pago: Forma de pago Anual Semestral Trimestral Mensual Conductos de pago Domiciliación, CAT, PEB, CUT y Agente Domiciliación, CAT, PEB, y Agente Domiciliación, CAT Domiciliación, CAT 106

3 Características de los conductos de pago La siguiente tabla muestra las características de cada conducto de pago: Conducto Cómo y dónde se realiza el pago Cuándo y cómo aplica la póliza Domiciliación Autorización de cargo programado a cuenta de cheques y/o tarjeta de débito a través del formato integrado en la solicitud. Operable en todos los bancos. En el caso de que la prima anualizada sea mayor a $35, se requiere la entrega del formato* correspondiente al conducto de pago Se aplica el mismo día de autorización del cargo, sin necesidad de ingresar liquidación a GNP. Información disponible de la cobranza procesada en el portal y/o vía correo a la Dirección de Agencia. Cargo automático a tarjeta de crédito CAT Pago en banco vía electrónica o sucursal PEB Cargo único a tarjeta de crédito CUT Agente Pago directo Autorización de pago programado a tarjetas de crédito afiliadas a Master Card, Visa o American Express y/o tarjeta de débito a través del formato integrado en la solicitud. Operable en todos los bancos. En el caso de que la prima anualizada sea mayor a $35, se requiere la entrega del formato* correspondiente al conducto de pago En cualquier banca electrónica o sucursal de los siguientes bancos, utilizando para ello, el comprobante de pago que incluye la referencia bancaria: Banamex (M.N.), Banorte (M.N.), Serfin (M.N.), BBVA (M.N y DLS.), HSBC* (M.N y DLS.), Scottia Bank Inverlat* (M.N. y DLS) *Acepta cheques de otros bancos Autorización de cargo único a tarjeta de crédito afiliada a Master Card, Visa o American Express, llamando al teléfono: y (Asegurados) o al y opción 6 (Agentes) También puede hacerse a través del formato electrónico. En el caso de que la prima sea mayor a $35, se requiere la entrega del formato* correspondiente al conducto de pago Otro medio por el cual puedes ingresar un CUT es a través del portal siguiendo la ruta: solicitudes/cut A través de la oficina de servicio, realizando el pago en caja, según el medio que el Asegurado haya elegido. Se aplica el mismo día de autorización del cargo, sin necesidad de ingresar liquidación a GNP Se aplica al siguiente día hábil de haber ingresado el pago ya sea en la sucursal bancaria o bien vía Internet. Información disponible de la cobranza procesada en el portal. Se aplica el mismo día de autorización del cargo, sin necesidad de formato, a menos que el importe exceda los $35, Información disponible de la cobranza procesada en el portal y/o vía correo a la Dirección de Agencia. Se aplica el mismo día de haber ingresado el pago. *Los formatos necesarios para realizar los trámites, según el conducto elegido, se encuentran en en la siguiente ruta: Consultas >> Formatos >> CNO >> Cobranza 107

4 Esquema de facturación El esquema de facturación está alineado a las Disposiciones Fiscales vigentes. Para las pólizas de Vida de Líneas Personales, a diferencia del resto de los ramos, éste se efectuará sobre la base de la forma de pago, es decir en la medida que los comprobantes de pago pasen a ser exigibles o bien, se realice el pago del mismo. Factura Para planes Tradicionales, se tiene dos momentos para la asignación del folio fiscal y la emisión de la factura, los cuales son: -Al efectuarse el registro contable de la emisión de la póliza, o bien -Al efectuarse el pago de la prima Para planes Universales, la factura se imprime después de liquidarse el comprobante de pago Comprobante de pago Se emite según la forma de pago elegida (el primero a la emisión y los subsecuentes con 45 días antes de su inicio de vigencia), estos contarán con el folio fiscal de la factura original como referencia, al momento de liquidar el comprobante de pago. En Vida Individual se genera una factura por comprobante de pago. A continuación revisaremos estos formatos: 108

5 Factura La factura es un documento con las características fiscales y ampara la contratación de una póliza. Los elementos que conforman el formato de factura son: 1. Datos del contratante 2. Fecha de expedición de la factura, forma de pago, conducto de pago y la moneda 3. Importe total a pagar en letra 4. Descripción del producto adquirido y ramo 5. Cédula fiscal de GNP 6. Folio fiscal de la factura, número de póliza y versión 7. Vigencia del movimiento 8. Importe total a pagar 9. Nombre del agente y clave

6 Comprobante de pago Documento que ampara el cobro de la prima. Los elementos que conforman el comprobante de pago son: 1. Datos del contratante 2. Fecha de expedición del comprobante de pago, números de referencia del cliente, forma de pago, conducto de pago y la moneda 3. Importe total a pagar en letra 4. Descripción del producto adquirido y ramo 5. Referencias bancarias para el pago de primas 6. Número de comprobante de pago, folio y fecha fiscal, número de póliza y versión correspondiente 7. Periodo que cubre 8. Desglose del Importe total a pagar y fecha límite de pago 9. Lugar de expedición

7 Nota de crédito La póliza es susceptible de ser cancelada o de sufrir modificaciones. En la aplicación de movimientos que afecten la prima, se genera además de la póliza, una Factura y Comprobante de pago por dicho cambio. Algunos de los movimientos que se realizan pueden implicar una disminución en la prima o bien la cancelación de la póliza, por lo que al igual que en los otros casos se generará una Factura y Comprobante de pago, que por ser saldos a favor del Asegurado, se les denomina Nota de Crédito de Factura. Este formato es igual a la Factura, la diferencia contra las Notas de Crédito es para cancelar la factura o devolver la prima. 111

8 Cobranza electrónica A continuación te presentamos los trámites a la cobranza electrónica que puedes realizar con base en el Modelo de Servicio. Autoservicios: Cuya ventana de servicio es vía teléfono Servicio Cambio de tarjeta Cambio de CLABE Información adicional Número de tarjeta de crédito (American Express 15 dígitos, Visa y Master Card 16 dígitos) Número de CLABE 18 dígitos Actualización de datos Bancarios Reactivación del cobro electrónico Cambio de conducto de cobro Suspensión del Cobro Electrónico Cambio de Importe (Solo Ahorro Programado) Vigencia y ID de la tarjeta de crédito Dentro del periodo de gracia del recibo pendiente de pago De conducto Agente a Bancario: es necesario tener a la mano los datos bancarios; si implica un cambio de forma de pago, el movimiento debe solicitarse dentro de los primeros 30 días de vigencia de la póliza con recibo pendiente de pago Implica un cambio de conducto Bancario a Agente, para este tramite se requiere mencionar la nueva forma de pago considerando la política de Pagos Fraccionados, siempre y cuando el recibo se encuentre pendiente de pago. Implica un cambio en la cantidad autorizada por nuestro Asegurado con la finalidad de tener un ahorro Servicio Asistido: Cuya ventana de servicio es vía Dirección de Agencia Servicio Aclaraciones de cobranza electrónica Información adicional Si tienes alguna duda en relación con los cargos efectuados en las pólizas de ANDANTIS con conducto Banco, deberás solicitar tu aclaración al Área de Cobranza Electrónica. Al solicitar la instalación de la Cobranza Electrónica es necesario que valides los datos Bancarios como se detalla a continuación: Para cargos por medio de CAT Tipo de Tarjeta (American Express, Visa o Mastercard). Número de Tarjeta de Crédito (American Express 15 dígitos, Visa y Master Card 16 dígitos). Nombre del banco. Id y vencimiento de la tarjeta. Nombre del Tarjetahabiente. Para cargos por medio de Domiciliación Tipo de cuenta (de ahorro o de cheques). CLABE (18 dígitos ). Nombre del banco. Nombre del Cuentahabiente 112

9 4.2 Administración La administración en general, nos ayuda al logro de objetivos y está presente en todo momento, el tema de Seguros no es la excepción, ya que es indispensable llevar una administración de la cartera y en particular conocer la administración de una póliza, para poder dar un buen servicio postventa, a continuación explicaremos, conceptos y procesos para tener una administración eficiente de tu cartera. 113

10 Administración de la cartera Para administrar la cartera, existen algunas herramientas que facilitan esta función: Seguimiento de Logros (SELO) Informe de Conservación (INCO) Nota de Comisión Estado de Cuenta del Agente Consulta de Pólizas y Comprobantes de Pago Seguimiento a Trámites Seguimiento de Logros (SELO) Es un reporte que muestra los resultados del Agente en los puntos concernientes a lo indicado en el Programa Anual de Incentivos (PAI) para la obtención de bonos, así como también muestra proyecciones de ingresos al incrementar resultados de producción, conservación y negocios, su periodicidad es mensual y la impresión de este reporte se envía a la Dirección de Agencia. También se puede consultar e imprimir en en la sección de Consultas>>Reportes. Los elementos que conforman el reporte son:

11 1 Datos generales del Agente Nombre del Agente Registro Federal de Contribuyentes Número de cédula Clave del Agente Ubicación del Agente Fecha de vencimiento de la cédula Número de Dirección de Agencia Estatus: Vigor o Cancelado Fecha de conexión del Agente Tipo de Agente: CONSOLIDADO NOVEL 2DO AÑO NOVEL 1ER AÑO 2 Resultados al mes de corte Resultados acumulados del mes inicial del trimestre al mes de corte 3 Requisitos, proyecciones y faltantes para el bono de productividad Por cada uno de los renglones de Primas Afectas Iniciales más Incrementos, indica el porcentaje de Bono y el importe correspondiente a obtener, en caso de ubicarse en cada una de las columnas de conservación. En la columna final nos indica el faltante para ubicarse en cada uno de los renglones de producción. 4 Requisitos, proyecciones y faltantes para el bono de renovación Por cada uno de los renglones de primas Afectas iniciales más incrementos, se indica el porcentaje de Bono y el importe correspondiente a obtener, en caso de ubicarse en cada una de las columnas de conservación. En la columna final nos indica el faltante para ubicarse en cada uno de los renglones de producción. 115

12 5 Faltantes nuevos negocios para Bono de productividad (Agentes-Noveles) Requisitos de Negocios: indica el número de negocios necesarios para ganar Bono de Productividad en el trimestre Negocios del Trimestre: indica el número de Negocios que se han pagado en el trimestre Negocios Faltantes: muestra el número que faltan para lograr el requisito de negocios 6 Reconocimiento al Novel Distinguido (Agentes- Noveles) Requisito de Negocios: indica el número de negocios necesarios para ganar Bono de Productividad en el trimestre Negocios del Trimestre: indica el número de Negocios que se han pagado en el trimestre Negocios Faltantes: muestra el número que falta para lograr el requisito de negocios 7 Requisitos, proyecciones y faltantes para congresos Muestra por trimestre y acumulado, los logros para congresos en los rubros de: Afectas iniciales sin incrementos Negocios Congreso Logrado También muestra los faltantes en producción y negocios para cada uno de los congresos (Magno, Archis y Multis). 116

13 Informe de Conservación (INCO) Es un reporte que permite al Agente visualizar un resumen de conservación, así como la totalidad de las pólizas-coberturas, que son consideradas en su base de medición de acuerdo al PAI y que muestran el estatus de cada una. Su periodicidad es mensual. La impresión de este reporte se envía a la Dirección de Agencia. Podrás consultarlo e imprimirlo desde en la sección de Consultas>>Reportes Los elementos que conforman el reporte son:

14 1 Datos Generales del Agente Nombre del Agente Clave de Agente Dirección de Agencia Fecha de conexión, Año, mes y día Generación: Consolidado, Novel Estatus: Vigor o Cancelado Número de Cédula Fecha de vencimiento de la cédula: año, mes y día 2 Cálculo de la base y conservación esperada Segmentación de la cartera a renovar por coberturas y año de la póliza Base: Cartera del año anterior Factor: Porcentaje ponderado por GNP Conservación esperada: es la base según año póliza por el factor correspondiente 3 Resumen de Conservación Segmentación de la cartera a renovar por estatus de las coberturas Información del Mes actual Concepto: estatus de las pólizas-coberturas Importe: suma de primas anualizadas Porcentaje de composición de la cartera: relación del importe vs el total de la base Coberturas: número de pólizas-coberturas Información del mes anterior: Igual al rubro anterior pero con información del mes anterior Diferencia mes actual vs mes anterior Igual al rubro anterior pero con información correspondiente a la diferencia del mes-actual menos mes-anterior Rangos de Conservación: definición PAI 118

15 4 Detalle de Pólizas Segmentación de la cartera a renovar según estatus de la póliza cobertura Número de póliza y el número de la cobertura Nombre del asegurado Tipo de plan de cada póliza ( T para planes tradicionales y U para universales). Fecha de emisión de la póliza Fin de vigencia Año Póliza, es el número de años ocurridos entre la fecha de emisión y la fecha de vigor hasta Prima Base: prima anualizada de la póliza cobertura Base conservada: prima a considerar conservada Peso en conservación Agente: es el peso que la póliza cobertura tiene para el Agente (prima anualizada vs Base del Agente) Peso en conservación Zona: es el peso que la póliza cobertura tiene para la Zona (prima anualizada vs Base de la Zona) Prima según forma de Pago: prima de la póliza-cobertura cuyo importe esta en la moneda que se trate y de acuerdo a la forma de pago Moneda (MN.- pesos y USD.- Dólares). Forma de Pago (A.- Anual, S.- Semestral, T.- Trimestral, M.- Mensual, etc.). Observaciones Cobranza: Los mensajes pueden variar de acuerdo al estatus de la póliza. Estatus póliza mes anterior: CA Cancelado, CP Caída Parcial, PP Pendiente de Pago, CO conservado etc. 119

16 Nota de comisión Documento que muestra la comisión del negocio, según forma de pago y se genera al registro de la contabilidad de la emisión, o bien al realizar el pago de la prima de la póliza. Sirve para dar seguimiento de cada uno de los negocios de vida y la comisión generada. Ésta la podrás consultar dentro de en la ruta: Consultas>>Cartera>>Vida>>Consulta de pólizas, oprimiendo el botón de documentación, dentro de la pantalla de Consulta de datos generales de la póliza correspondiente. Los elementos que conforman la nota de comisión son: 1. Datos del Agente 2. Datos del Contratante 3. Fecha de expedición, Conducto de pago, Forma de pago y Moneda 4. Información del movimiento 5. Detalle de comisiones En caso de que exista algún cambio en la póliza que modifique la prima, se generará una nueva nota de comisión que sustituya la anterior. 120

17 Estado de cuenta del Agente Muestra el registro mensual de los movimientos y saldos que afectan la cuenta de cada agente, con el propósito de conocer y validar los ingresos (comisiones y bonos) y egresos (deducciones) Las características del estado de cuenta del agente son: Comprobante fiscal (cuenta con todos los requisitos fiscales) Muestra el saldo al cierre, es decir muestra el saldo inicial y final Presenta en forma detallada sus descuentos Reporte que refleja todas las pólizas que generan comisión al agente Éste podrás consultarlo dentro de en la ruta: Consultas>>Mi desempeño>>mis ingresos El Estado de cuenta se compone por las siguientes partes:

18 1 Datos Generales del Agente Nombre del Agente R.F.C del Agente Número de identificación del Agente* para el Estado de Cuenta Número de Contrato* por el cual se genera la información de las operaciones de comisiones Domicilio fiscal Estatus del contrato Número de Cédula Fecha de vencimiento de la cédula: año, mes y día Número de Gerencia de zona y Oficina de servicio asignada al Agente *La unión de estos dos últimos datos conforman la clave de Agente 2 Periodo de los Movimientos Aquí se presenta un resumen mensual de los siguientes conceptos: Ingresos Impuestos Descuentos Neto (Movimiento del mes) Saldo anterior Saldo disponible (neto + saldo anterior = saldo del mes) 3 Detalle de Movimientos Ingresos: Movimientos de abono al Edo. de cuenta y son afectos a impuestos Impuestos: Detalle de las contribuciones obligadas por el gobierno al generarse una percepción Descuentos: Movimiento de cargo y abono (no afectos a impuestos) al Estado de cuenta y sujetos a saldo disponible UEN: Identificación de la línea de negocio afectada Importe del movimiento Saldo acumulado Fecha en que se realizó el movimiento 122

19 4 4 Detalle de comisiones En este reporte se detallan las primas y comisiones aplicadas en el período del Estado de cuenta. Fecha: donde se presentan cortes por línea de negocio y por clave Número de póliza Versión Vencimiento / serie Año / Mod Línea de negocio Descripción del concepto Af. Bono Porcentaje de la comisión Prima neta de la póliza Derechos y recargos de la póliza Prima total de la póliza Monto de la comisión 123

20 Consulta de Pólizas y Comprobantes de Pago Otros servicios disponibles desde en la sección de Consultas>>Cartera>>Vida son la consulta de: Pólizas Aquí podrás consultar toda la información de la póliza y las condiciones bajo las cuales fue emitida, así como el estatus en el que se encuentra por movimientos realizados. Comprobantes de Pago Aquí podrás consultar todos los comprobantes de pago asociados a la póliza. Además de imprimir los duplicados de pólizas y comprobantes de pago que requieras. 124

21 Seguimiento a trámites Como ya lo hemos comentado, todos los trámites realizados por cualquier ventana de servicio, se les asigna una orden de trabajo (OT), con ella conoces el estatus del trámite y el control de estándares de calidad y oportunidad. Las órdenes de trabajo se pueden consultar en: en la sección: Trámites>> Seguimiento a Trámites>>Trámites Vida Recuerda que la primera pantalla del servicio muestra los trámites de pólizas emitidas antes de Andantis, y para poder visualizar los trámites de pólizas emitidas bajo Andantis, será necesario seleccionar el botón más trámites de vida 125

22 4.3 Administración de la póliza Durante la vigencia de una póliza de vida, es probable que el Asegurado requiera modificar o cambiar las condiciones de contratación de la póliza. A continuación mencionaremos los movimientos más importantes que se pueden presentar. Movimientos a la póliza Los cambios o modificaciones a la póliza pueden generar una: Nueva versión Ingreso al Programa Actualiza Reexpedición Cancelación En los siguientes temas explicaremos cada uno. 126

23 4.3.1 Versiones de la Póliza Para garantizar que nuestros Asegurados cuenten con la información actualizada de su póliza en todo momento, cada vez que se realice un cambio o modificación a la misma se generará una nueva versión. Versión de la póliza Es un número que aparece en la póliza y que representa el número de movimientos que ha sufrido desde su emisión en GNP. El cambio de este número puede generar una reimpresión de la póliza con los cambios o modificaciones solicitados por el Asegurado, misma que se podrá consultar dentro de más adelante detallaremos este servicio. Cómo se ve? Al dar de alta una póliza el número de versión se presentará en la parte superior derecha de la póliza: Cuando se realice alguna modificación se generará una nueva versión con un número consecutivo, manteniendo el mismo número de póliza 127

24 Cambios de versión Los cambios de versión se pueden realizar de uno en uno, o bien en grupo, es decir si el Asegurado desea hacer 2 ó más cambios, por ejemplo: inclusión de cobertura y corrección en su nombre, éstos se registrarían en una sola versión. Movimiento No. de póliza Versión Alta de póliza Primer cambio Adicionalmente, en el caso de las pólizas de Vida Individual, al aniversario de la póliza se generará una nueva versión, y se imprimirá sólo a petición del Asegurado. Esta nueva versión no afectará las condiciones del contrato pactadas en la versión inmediata anterior. Información de la versión Al realizar un movimiento, en el formato de la póliza se detalla la información de la siguiente manera: Los elementos que muestran la versión de la póliza se mencionan a continuación: 128

25 1 Vigencia versión Indica la vigencia del movimiento con fecha de inicio y término. 2 Prima del movimiento En caso de que el cambio realizado modifique la prima del seguro, se muestra el importe total a pagar por el movimiento que se realizó, con el desglose de todos los gastos que implica tal cambio. 3 Descripción del Movimiento Indica el cambio o cambios solicitados. Consulta de versiones anteriores El proceso para consultar información de versiones anteriores de las pólizas es el siguiente: 1. Ingresa a la página 2. Teclea Clave única y contraseña 3. Accede a Consultas >>Cartera >>Vida>> Consulta Pólizas 4. Ingresa los criterios de búsqueda con los cuales deseas obtener información de tus pólizas: Por nombre del cliente Por producto Por fecha de vencimiento 129

26 5. La versión que se despliega será la más actual, por lo que aquellas pólizas que cuenten con varias versiones, mostrarán un icono de histórico, el cual deberás seleccionar para visualizarlas 6. Posteriormente selecciona la versión que deseas consultar 7. De esta forma tendrás acceso a la pantalla con los datos generales de la versión de la póliza seleccionada 130

27 Movimientos que generan una nueva versión A continuación mostraremos aquellos movimientos que generan una nueva versión Movimiento Modificación de datos del Contratante y Asegurado Corrección de R.F.C. Corrección del nombre del Asegurado Corrección de fecha de nacimiento alterando la edad Corrección a la fecha de nacimiento sin modificar la edad Cambio y corrección de Beneficiarios Cambio de cobertura Inclusión de Beneficios Adicionales Cancelación de Beneficios Adicionales Alta, reconsideración o cancelación de extraprima Aumento de Suma Asegurada de Vida Inversión Disminución de Suma Asegurada Cambio de forma de pago de mayor a menor (p.e. anual a semestral) Cambio de forma de pago de menor a mayor (p.e. mensual a semestral) Cambio de conducto de pago Cambio de instrucción en la Administración del Fideicomiso Cambio de opción de liquidación de la suma asegurada Conversión a seguro saldado o prorrogado Rescates Ingreso de Dotales a Corto Plazo y Aportaciones Extraordinarias Ahorro Programado vía Domiciliación (CACH) Ahorro Programado vía Cargo a Tarjeta de crédito (CAT) Rehabilitaciones Duplicado de estado de cuenta Duplicado de Pólizas, comprobantes de pago y nota de comisión Duplicado de factura Adicionalmente hay otros movimientos que también generan una nueva versión, éstos son referentes a movimientos a la póliza relacionados con la reclamación de un siniestro, los cuales revisaremos en el siguiente capítulo. 131

28 4.3.2 Movimientos a la póliza y Servicios A continuación revisaremos cada uno de los movimientos que se pueden realizar a una póliza, los formatos necesarios para su trámite y los servicios disponibles. Formatos para el trámite de cambios Los formatos necesarios que se utilizarán para realizar cambios a la póliza son: Solicitud de cambios H107 Formatos para cobro electrónico Solicitud de Rehabilitación y cuestionario Solicitud para agregar beneficios y cláusulas adicionales Estos formatos están disponibles en siguiendo la ruta: Consulta>>Formatos>>Vida>>Administración Modificación de datos del Contratante y Asegurado Descripción Movimiento que permite modificar la siguiente información del Contratante y Asegurado: Dirección Teléfono Fax Correo Electrónico Ventana de servicio: Teléfono Póliza vigente Que la póliza pertenezca al Agente titular Requisito: Número de póliza Nombre del Contratante o Asegurado 132

29 Para cambio de dirección: Colonia, Calle, número interior y exterior, código postal Entidad federativa (Ciudad o Municipio y Estado) Para cambio de Teléfono, Fax o Correo Electrónico Teléfono particular y oficina local y con Lada Correo electrónico y Fax Corrección de R.F.C. Descripción Movimiento que permite modificar el RFC del contratante Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Que la póliza pertenezca al Agente titular Número de póliza Solicitud de cambios H-107 indicando el cambio en la sección VI de Contratante Nombre de Contratante y asegurado (si son diferentes). Fecha de Nacimiento. R.F.C. Corrección del nombre del Asegurado Descripción Movimiento que permite modificar o corregir el nombre del Asegurado Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente 133

30 Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII Otros cambios Copia del acta de nacimiento o documento oficial: credencial de elector, pasaporte o cartilla. En caso de que la corrección se origine por error de ortografía o de captura, será suficiente con la petición del agente haciendo la aclaración Corrección de fecha de nacimiento alterando la edad Descripción Movimiento que permite modificar la edad del Asegurado afectando la prima de la póliza. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Que la póliza pertenezca al Agente titular Si una vez realizado el cálculo de edad, resultara una diferencia en primas o reservas a cargo del Asegurado, GNP emitirá la versión para activar el pago correspondiente. Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII de Otros cambios Copia del acta de nacimiento o documento oficial: credencial de elector, pasaporte o cartilla. 134

31 Corrección a la fecha de nacimiento sin modificar la edad Descripción Movimiento que permite modificar la fecha de nacimiento del Asegurado sin modificar la prima de la póliza. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Que la póliza pertenezca al Agente titular Solicitud de cambios H-107 indicando el cambio en la sección VI de Contratante Copia del acta de nacimiento o documento oficial: credencial de elector, pasaporte o cartilla. Cambio y corrección de Beneficiarios Descripción: Movimiento que permite cambiar a los beneficiarios designados, así como corregir datos de los mismos. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Interés asegurable entre los Beneficiarios y el Asegurado En pólizas de Hombre Clave, el beneficiario se emite como IRREVOCABLE, por lo tanto no es factible hacer el cambio Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección V Beneficiarios En caso de que requiera incluir a un beneficiario para respaldar un préstamo, es necesario anexar copia del contrato o documento legal que respalde dicho préstamo 135

32 Si el nuevo beneficiario es una persona moral, anexar: - Carta de la empresa indicando la relación con el Asegurado, membretada y firmada por el apoderado legal de la empresa - Copia del acta constitutiva de la empresa, donde el Asegurado se encuentre como socio o dueño de la misma - Si el cambio es de razón social, copia de la baja y alta ante la Secretaría de Hacienda y Crédito público de las empresas correspondientes Cambio de cobertura Descripción: Movimiento que permite cambiar la cobertura I a II para pólizas Universales. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Aplica sólo para planes Platino Universal y Privilegio Universal El importe de la aportación se incrementa en un 10%. Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección II Cambios de plan Inclusión de Beneficios Adicionales Descripción: Movimiento que permite dar de alta las siguientes coberturas adicionales: Exención de pago de primas por invalidez, Indemnización por muerte accidental, Doble indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros e Invalidez sin espera, Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Se permite el movimiento en cualquier momento El ingreso del pago debe realizarse en efectivo o cargo único a tarjeta de crédito (CUT) en la Oficina de Servicio y debe tener el VoBo del Filtro de Vida Individual Para primas mayores o iguales a 10,000 dls o su equivalente en pesos, se debe contar con la documentación correspondiente al Artículo

33 Para solicitar cambio efectivo: Solicitud de cambios H-107, indicando el trámite en la sección de Otros cambios Estudio original vigente firmado por el Asegurado Efectuar el pago con el recibo de la inclusión del beneficio Anexar copia de la ficha de pago Llenar cuestionario para inclusión de beneficios adicionales. Cancelación de Beneficios Adicionales Descripción: Movimiento que permite dar de baja las siguientes coberturas adicionales: Exención de pago de primas por invalidez, Indemnización por muerte accidental, Doble indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros e Invalidez sin espera, Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Que la póliza pertenezca al Agente titular Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago pendientes (en la fecha de pagado hasta) Solicitud de cambios H-107, indicando el trámite en la sección IV Inclusión / exclusión de beneficios adicionales Copia de Identificación Oficial del Asegurado 137

34 Alta, reconsideración o cancelación de extraprima Movimiento que permite la reconsideración, cancelación o inclusión de extraprimas con o sin estudio. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente o en trámite de rehabilitación Se valorará la petición de requisitos adicionales con base al dictamen previo de GNP Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII Otros cambios Presentar requisitos de acuerdo al riesgo que se modifica - Carta especificando la ocupación actual o cuestionario según corresponda - Cuestionario de deportes llenado en su totalidad - Informe del médico tratante o pruebas médicas según corresponda Aumento de Suma Asegurada de Vida Inversión Descripción Movimiento con el cual se podrá aumentar la Suma Asegurada para el plan de Vida Inversión Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Cubrir los lineamientos de la tabla de Requisitos de Suscripción de Vida Individual Se valorará la petición de requisitos adicionales con base en el dictamen previo de GNP Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección VII de Otros cambios 138

35 Disminución de Suma Asegurada Descripción Movimiento que permite ajustar la Suma Asegurada para todos los planes de Vida. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Que la póliza pertenezca al Agente titular Se permite un máximo de disminución de Suma Asegurada del 40%. Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago pendientes (en la fecha de pagado hasta) Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección VII de Otros cambios Cambio de forma de pago de mayor a menor (p.e. anual a semestral) Descripción Movimiento que permite modificar la forma de pago de mayor a menor Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Aplican las políticas actuales de Cobranza Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago pendientes (en la fecha de pagado hasta) El conducto de pago es electrónico, en caso de que la forma de pago a quedar sea mensual y en caso de que la forma de pago a quedar sea trimestral y la prima anualizada sea menor a 10,000 pesos. Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII Otros cambios Número de póliza Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza 139

36 Cambio de forma de pago de menor a mayor (p.e. mensual a semestral) Descripción Movimiento que permite modificar la forma de pago de menor a mayor Ventana de servicio: Teléfono Póliza vigente Aplican las políticas actuales de Cobranza Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago pendientes (en la fecha de pagado hasta) El conducto de pago es electrónico, en caso de que la forma de pago a quedar sea mensual y en caso de que la forma de pago a quedar sea trimestral y la prima anualizada sea menor a 10,000 pesos. Número de póliza Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza Cambio de conducto de pago Descripción: Movimiento que permite modificar el conducto de pago siempre y cuando el cambio sea solicitado antes de 30 días después de emitida la póliza. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Para cambios de conducto Agente, éste deberá estar vigente y corresponder a la póliza a la cuál se solicita el cambio La forma de pago mensual y trimestral sólo se podrá realizar vía CAT o Domiciliación Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII Otros cambios En el caso de elegir cargo a Tarjeta de crédito o domiciliación, se debe anexar el formato correspondiente, indicando el número de cuenta de tarjeta de crédito o de cheques según sea el caso 140

37 Cambio de instrucción en la Administración del Fideicomiso Descripción: Es la petición de cambio a las condiciones del fideicomiso incluido en la póliza, o bien, el cambio de forma de pago de la Suma Asegurada de Pago Único a Fideicomiso. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Solicitud de cambios H107 indicando el Fideicomiso elegido, ya sea de Profesional o de GNP en la sección V Beneficiarios Anexar el formato de Fideicomiso elegido Si se desea incluir en el Fideicomiso, el pago de la Suma Asegurada de una póliza correspondiente a otra Aseguradora, debe anexar copia de la carátula de la póliza y endoso modificando el beneficiario de la Aseguradora que proceda Cambio de opción de liquidación de la Suma Asegurada Descripción: Movimiento que permite modificar la opción de liquidación de la Suma Asegurada. Para rentas garantizadas sólo aplica en los planes que lo permitan. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII Otros cambios En caso de solicitar la opción de Fideicomiso se deberá anexar la carta correspondiente 141

38 Pago de prima de nuevo negocio con fondo de inversión Descripción: Es la solicitud de retiro del fondo de inversión de la póliza de vida individual, para el pago de la prima de otra póliza inicial de vida individual, relacionada con el mismo Asegurado o Contratante. Ventana de servicio: Dirección de Agencia La póliza a pagar, deberá de estar aprobada y liberada Que la póliza pertenezca al Agente titular Se realizará la retención de impuestos correspondiente Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite y el número completo de la póliza a pagar en la sección III de Movimientos financieros Pago de prima de renovación con fondo de inversión Descripción: Es la solicitud de retiro del fondo de inversión de la póliza de vida individual, para pago total de la prima correspondiente a la misma póliza. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Se realizará la retención de impuestos correspondiente Pólizas tradicionales: La póliza debe tener el fondo de inversión disponible y suficiente para cubrir la parcialidad pendiente Si existe inversión en Dotales a Corto Plazo, no se podrá disponer de esos recursos hasta que pasen al FAD, solamente en el aniversario de la póliza Pólizas Universales: Este concepto no existe para pólizas universales, ya que automáticamente se realiza la deducción, siempre y cuando exista el fondo suficiente 142

39 Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección III de Movimientos financieros Pago de prima complementando con fondo de inversión Descripción: Es la solicitud de retiro del fondo de inversión de la póliza, para el pago de la prima de la misma u otra de Vida Individual, complementándolo con el ingreso de un depósito. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Se realizará la retención de impuestos que corresponda Pólizas tradicionales: Si existe inversión en Dotales a Corto Plazo, no se podrá disponer de esos recursos hasta que pasen al FAD en el aniversario de la póliza Pólizas Universales: Al realizar el retiro se cobrará un recargo de 10 pesos ó 5 dólares, según la moneda del plan No se podrá realizar retiros de los ingresos realizados en los 7 días inmediatos anteriores a la fecha del retiro Copia del ingreso del complemento Efectuar el pago con recibo de la póliza En caso de que se desee retirar de una póliza de vida para pagar otra póliza: Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección III de Movimientos Financieros, indicando el número completo de la póliza a pagar 143

40 Retiro del fondo de inversión para pago de prima de otros ramos Descripción Es cuando el Asegurado desea pagar con el fondo de inversión o valores garantizados de su Seguro de Vida Individual, la(s) prima(s) de sus Seguro(s) de otro(s) Ramo(s). Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Este movimiento está sujeto a la aprobación del pago del ramo correspondiente Solicitud de cambios H-107 solicitando el pago de prima de otros ramos en la sección III Movimientos Financieros, especificando si desea retiro del fondo de inversión o bien, cancelación de dotales a corto plazo, confirmando la anulación de intereses Recibo vigente de la prima del seguro que se desea cubrir Conversión a seguro saldado o prorrogado Descripción Movimiento que permite saldar o prorrogar la póliza Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Este cambio sólo se acepta en los planes que tienen esta opción de acuerdo a sus condiciones generales La póliza debe tener un mínimo de tres años pagados y transcurridos Se permite el movimiento solamente en el aniversario de la póliza La póliza debe estar libre de gravamen Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección VII de otros Cambios 144

41 Retiros del fondo de inversión Descripción Este movimiento permite al Asegurado disponer de efectivo del Fondo de Inversión de su póliza. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Para montos menores o iguales a $10, pesos, en cuanto llegue la información electrónicamente desde la Dirección de Agencia a GNP, se iniciará el trámite Si se proporcionó CLABE Bancaria se hará la transferencia respectiva (sólo en retiros con importe entre $1,000 y $10,000 pesos) El trámite está sujeto a los valores disponibles del Asegurado Copia de identificación oficial del Asegurado y Contratante Solicitud de cambios H-107 solicitando el retiro de Inversión en la sección III Movimientos Financieros Rescates Descripción Movimiento que solicita el Asegurado a fin de cancelar su póliza, permitiéndole contar con efectivo dependiendo los valores de rescate con los que cuente Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Solicitud de cambios H-107 solicitando el retiro de Inversión en la sección III Movimientos Financieros 145

42 Préstamos Descripción Permite al Asegurado contar con efectivo de su fondo dependiendo de los valores con los que cuente Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente El trámite está sujeto a los valores disponibles del Asegurado Solicitud de cambios H-107 solicitando el retiro de Inversión en la sección III Movimientos Financieros Contrato de Préstamo Indicar en la sección de Otros Cambios que requiere el préstamo para expedición de cheque o para pago de prima según sea el caso Ingreso de Dotales a Corto Plazo y Aportaciones Extraordinarias Descripción Movimiento que permite realizar en línea el pago de una aportación adicional, vía alta de un Dotal a corto plazo Ventana de servicio: Teléfono Póliza vigente El ingreso puede realizarse en efectivo o cheque La vigencia del recibo es de un día El capital mínimo de la aportación en pólizas en moneda nacional es de 250 pesos y de 25 dólares en pólizas en dólares Recibo de ingreso, con VoBo del Asesor de Trámites de la oficina de servicio 146

43 Ahorro Programado vía Domiciliación (Cargo a cuenta de cheques) Descripción Es la cantidad que desea ahorrar el Asegurado con cargo a su cuenta de cheques, y de acuerdo a la periodicidad que eliga, mismo que se ingresa a la póliza de Vida Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente La vigencia del recibo es de un día El capital mínimo requerido según forma de pago, será de 500 pesos en pólizas en Moneda Nacional y 50 dólares en pólizas en dólares independientemente de la forma de pago, sin existir un capital máximo Original del Formato de Domiciliación (sólo en caso de importes mayores a 35,000 pesos) Ahorro Programado vía Cargo a Tarjeta de crédito (CAT) Descripción Es la cantidad que desea ahorrar el Asegurado con cargo a su tarjeta de crédito y de acuerdo a la periodicidad que elija, mismo que será ingresado a su póliza con la finalidad de cubrir la prima anual del próximo aniversario. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente La vigencia del recibo es de un día Los máximos para aportaciones programadas con base a la prima anual vigente, en pólizas moneda nacional son: a) Aportación Mensual, un décimo de la prima anual ó 3, pesos. Lo que resulte mayor. b) Aportación Trimestral, tres decimos de la prima anual ó 9, pesos. Lo que resulte mayor. 147

44 c) Aportación Semestral seis décimos de la prima anual ó 18, pesos, lo que resulte mayor. d) Aportación Anual doce décimos de la prima anual ó 36, pesos, lo que resulte mayor. Los máximos para aportaciones programadas con base a la prima anual vigente, en pólizas dólares son: a) Aportación Mensual, un décimo de la prima anual ó dólares, lo que resulte mayor. b) Aportación Trimestral, tres décimos de la prima anual ó dólares, lo que resulte mayor. c) Aportación Semestral seis décimos de la prima anual ó 1, dólares, lo que resulte mayor. d) Aportación Anual doce décimos de la prima anual ó 3, dólares, lo que resulte mayor. Original del Formato de Domiciliación (sólo en caso de importes mayores a 35,000 pesos) Rehabilitaciones Descripción: Movimiento o modificación que se hace a los contratos o a las pólizas de vida individual, canceladas por falta de pago, prorrogadas, saldadas o rescatadas que consiste en: Poner en vigor y en pago de primas a una póliza cancelada por falta de pago o rescatada es decir, reanudar los derechos del Asegurado, así como las obligaciones de la Compañía para con el Asegurado que había cesado al cancelarse por falta de pago o rescatarse la solicitud Poner en pago de primas a una póliza prorrogada o saldada es decir, reanudar los derechos del Asegurado, así como las obligaciones de la compañía para con el Asegurado que se tenían antes de prorrogarse o saldarse 148

45 Tipos de rehabilitación: Rehabilitación sin cambios. Movimiento en el que se reanuda el contrato o la póliza en los mismos términos en los que se encontraba antes de cancelarse, prorrogarse, saldarse o rescatarse. Rehabilitación con cambios. Movimiento en el que se reanuda el contrato o la póliza en términos distintos a los que se encontraba antes de cancelarse, prorrogarse, saldarse o rescatarse. Los cambios pueden ser a solicitud del Asegurado o pueden ser dispuestos por la Compañía con base en el dictamen, resultado de la selección y suscripción del riesgo en la fecha de solicitud de rehabilitación o simplemente cambios tales como actualización de la prima. Ventana de servicio: Dirección de Agencia La cláusula de indisputabilidad y suicidio aplicarán a partir de la fecha de rehabilitación La Compañía no cubrirá siniestros ocurridos durante el periodo transcurrido a partir de la fecha en que la póliza se canceló o rescató, y hasta un día antes de la fecha de rehabilitación Si se acepta la solicitud de Rehabilitación con cambios, los cambios se aplicarán a partir de la fecha de rehabilitación de la póliza o desde la cancelación según proceda Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección I de Rehabilitación, y los documentos que se anexan, para el caso de rehabilitación con cambios se deberá especificar los mismos en este documento Solicitud de Rehabilitación original y pruebas médicas que se soliciten Comprobantes de pago que sumen el importe total de los recibos para rehabilitar la póliza Efectuar el pago total de primas pendientes con el recibo de la póliza Copia de identificación oficial del Asegurado Anexar formato de cobranza electrónica, solamente si los pagos subsecuentes sean a través del algún mecanismo electrónico 149

46 Consultas Descripción Servicios que permite consultar el estatus de los trámites realizados a la póliza, así como sus datos y documentación asociada a la misma. Estos servicios se detallaron en el apartado de Administración de la cartera. Las consultas que se pueden realizar son: Consulta de trámites Consulta de la Póliza Consulta de comprobantes de pago Ventana de servicio: Teléfono y Portal El Agente de la póliza debe estar vigente Que la póliza pertenezca al Agente. Clave de acceso Número de póliza Nombre de Contratante y Asegurado (si son diferentes) Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza Duplicado de estado de cuenta Descripción Servicio que nos ofrece un duplicado del Estado de cuenta del Asegurado Ventana de servicio: Portal Póliza vigente Que la póliza pertenezca al Agente titular Sólo se puede generar después del 1er. aniversario de la póliza Sólo se pueden generar los del período actual y un período anterior Número de póliza Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza 150

47 Duplicado de Pólizas, comprobantes de pago y nota de comisión Descripción Servicio que nos permite obtener un duplicado de la documentación asociada a la póliza Ventana de servicio: Teléfono y portal Póliza vigente El Agente o Director de Agencia deberá ser el que da servicio al Asegurado de la póliza Número de póliza Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza Duplicado de factura Descripción Servicio que nos permite obtener un duplicado de la factura asociada a la póliza Ventana de servicio: Teléfono Póliza vigente El agente o Director de Agencia deberá ser el que da servicio al Asegurado de la póliza Número de póliza Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza 151

48 4.3.3 Actualiza El programa actualiza ofrece a nuestros clientes la posibilidad de contratar lo más reciente en coberturas que satisfagan sus necesidades actuales de protección. Ventajas Actualizar la protección de nuestros Asegurados, adecuando su cobertura a sus nuevas necesidades de protección y ahorro Herramienta de apoyo en el pago de las primas, ya que ofrece un descuento en la nueva prima del seguro contratado Hacer negocios fáciles con GNP Reconoce la antigüedad de los clientes sin afectar los intereses de los Agentes Funcionamiento Plan origen: Plan con el que cuenta nuestro Asegurado (ya sea en L-70 o en INFO) Plan nuevo: Plan acorde a las necesidades actuales del cliente y sustituirá al plan origen Plan origen Se cancela el plan origen Se otorga el valor garantizado Se elimina cualquier préstamo Plan nuevo Se adecua a las necesidades actuales del cliente Se otorgará un descuento en la prima del nuevo plan Se incluye cláusula de Actualiza (indisputabilidad y suicidio) Ventana de Servicio Dirección de Agencia Políticas y Requisitos La prima bajo el nuevo plan podrá ser menor a la del plan original hasta un 20% Aplicarán todas las políticas y requisitos de suscripción definidas para este programa Solicitud de seguro de Vida Individual Solicitud de cambios H

49 4.3.4 Reexpedición de la póliza Movimientos Existen algunos casos en los que por cambios o modificaciones a la póliza, es que generan necesario reexpedirla, a continuación se mencionan los casos en los que aplica. una reexpedición Cambio de Plan Descripción Cuando el Asegurado o contratante cambia a un plan diferente al original contratado. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Solicitud de cambios H-107 indicando el cambio en la sección VI de Contratante Cambio de contratante Descripción Cuando los datos a cambiar sean nombre o RFC del contratante estipulados en la solicitud. Ventana de servicio: Dirección de Agencia Póliza vigente Dependiendo el caso, se aplicará la disposición fiscal correspondiente. Especificar la relación que tiene el nuevo Contratante con el Asegurado. 153

50 Solicitud de cambios H-107 indicando el cambio en la sección VI de Contratante Copia del acta de defunción, en caso de que el Contratante anterior haya fallecido Si el nuevo contratante es una Persona Moral anexar: - Carta de la empresa indicando la relación con el Asegurado, membretada y firmada por el apoderado legal de la empresa - Copia del acta constitutiva de la empresa, donde el Asegurado se encuentre como socio o dueño de la misma - Si el cambio es de razón social, copia de la baja y alta ante la Secretaría de Hacienda y Crédito público de las empresas correspondientes - Copia del R.F.C. del Contratante a incluir. 154