SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES: INCLUSION Y COBERTURA. Lorena Masias Quiroga Septiembre 2014

Transcripción

1 SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES: INCLUSION Y COBERTURA Lorena Masias Quiroga Septiembre 2014

2 Agenda 1. Objetivo de un Sistema de Pensiones 2. Beneficios del Sistema Privado de Pensiones 3. Características del Sector Empresarial y el Empleo en Perú 4. Ampliación de la Cobertura 5. Resumen y Conclusiones

3 Objetivo de un Sistema de Pensiones

4 Objetivo de un Sistema de Pensiones Sustituir el ingreso que deja de percibir una persona, debido a una pérdida sustancial en su capacidad de trabajo. El Estado interviene buscando que los individuos ahorren en forma obligatoria para tener un ingreso en la vejez Esta intervención se justifica en tanto los individuos prefieren los beneficios inmediatos o el ahorro de corto plazo y quedarían desprotegidos

5 Beneficios de un Sistema de Pensiones

6 El crecimiento del sistema privado de pensiones ha tenido un impacto favorable sobre el crecimiento económico a través del incremento del ahorro e inversión y de la productividad Fuente. Carpeta Informativa SPP. Julio SBS

7 Beneficios En un sistema de cuentas individuales la pensión depende de la contribución y de la rentabilidad que genere esa contribución. En términos de rentabilidad, el sistema privado de pensiones ha conseguido una rentabilidad promedio de 12 % por año en los últimos 20 años. En términos de contribución, cada trabajador aporta en base a su ingreso y a su situación laboral.

8 En el sistema privado de pensiones el aporte promedio por cotizante es de 240 soles mensuales, pero.. Fuente. Carpeta Informativa SPP, Julio SBS

9 el 40 % de los trabajadores no aporta regularmente y la situación se agrava en el caso de trabajadores con menos de 750 soles mensuales de ingreso 1 Densidad de Cotización al Sistema Privado por Nivel de Ingreso Imponible: Hombres (# meses cotizados / # meses de permanencia para el periodo comprendido ) >2 SALARIOS MINIMOS 34% 1-2 SALARIOS MINIMOS 20% <=1 SALARIOS MINIMOS 46% Fuente: SBS TOTAL <=1 SALARIOS MINIMOS 1-2 SALARIOS MINIMOS >2 SALARIOS MINIMOS [0%-25% [ [25%-50% [ [50%-75%[ [75%-100%]

10 La cobertura de afiliados esta en aumento, pero 1 de cada 5 trabajadores no cotiza ni a la ONP ni a la AFP

11 Beneficios del Sistema Privado de Pensiones Resumen El sistema de pensiones ha tenido un impacto favorable sobre el crecimiento económico vía un aumento en el ahorro, la inversión y la productividad. El sistema ha generado una rentabilidad cercana al 12 % por año y superior al de otros sistemas en la región. No obstante, no hay regularidad en la cotización de los trabajadores de bajos ingresos, y 4 de cada 5 trabajadores no aportan a la AFP ni a la ONP.

12 Estructura Empresarial y el Empleo en Perú

13 Un sistema previsional genera informalidad o la cobertura del sistema se ve limitada por la informalidad?

14 La falta de regularidad en la cotización esta vinculada con la rotación laboral entre distintas modalidades de ocupación

15 En el sector empresarial, el 75 % de los contribuyentes tributarios son individuos que realizan actividad empresarial (independientes), pero no aportan a un sistema previsional Fuente. SUNAT

16 Los trabajadores de empresas con 10 o menos trabajadores no aportan a un sistema previsional.. Fuente. CENEC Business Dynamism in Peru. BID

17 por lo que el incremento en la cobertura esta asociada al crecimiento del empleo en empresas con más de 10 trabajadores Fuente. SBS, INEI

18 Ampliación de Cobertura

19 Ampliación de la cobertura Estrategia integral basada en capacidad de ahorro Pensión no contributiva Aplicable a mayores de 65 años sin recursos económicos Pensión parcialmente contributiva Incorporar a trabajadores de MYPES (empresas con 10 o menos trabajadores) y a trabajadores independientes de bajos ingresos bajo un esquema de subsidio que promueva el ahorro de largo plazo Garantía de pensión mínima en el SPP a financiarse de la misma forma que en el SNP Pensión contributiva Incorporar a trabajadores independientes o con rentas de cuarta categoría con capacidad de ahorro previsional bajo un esquema de incentivo tal como descuento del aporte de la base tributaria

20 Ampliación de la cobertura Tramitología La declaración y pago de los aportes obligatorios que realicen los empleadores debe ser lo más sencillo posible. Para ello, es conveniente hacer una sola declaración para los aportes a pensiones y salud. Educación previsional Proceso en el cual los trabajadores mediante instrucción, información o consejo mejoran su comprensión de los productos financieros, reconocen las oportunidades de inversión y los riesgos involucrados.

21 Resumen y Conclusiones El sistema privado de pensiones ha tenido un impacto favorable sobre el crecimiento económico fomentando el ahorro y la inversión, y la productividad. Los gestores de fondos de pensiones han hecho una buena labor en términos de generar una rentabilidad adecuada, sin embargo, se requiere aumentar la regularidad en la cotización y la cobertura. Para ello, habría que implementar una estrategia integral que tome en cuenta la capacidad de ahorro de cada persona, buscando complementar los recursos propios con incentivos y recursos públicos. También habría que simplificar trámites a los empleadores o contribuyentes y fomentar la educación previsional.