UNA FAMILIA DE COMPAÑÍAS EN LA QUE PUEDE CONFIAR. SOMOS UNIVERSAL. Seguros4Finanzas4Inversiones

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1 UNA FAMILIA DE COMPAÑÍAS EN LA QUE PUEDE CONFIAR. SOMOS UNIVERSAL Seguros4Finanzas4Inversiones

2 Nuestra Promesa La promesa de nuestra marca, Universal, va más allá de proveer un buen producto, a un precio justo y con una sonrisa amable: es brindar un servicio de calidad que rutinariamente exceda las expectativas de nuestros clientes. Universal ha sido uno de los principales proveedores de productos y servicios de seguros de Puerto Rico por más de tres décadas, sirviendo a nuestra gran familia de clientes y socios estratégicos, apoyándoles firmemente en su desarrollo y crecimiento, tanto en el plano personal como en el terreno comercial. Juntos preservamos la confianza que se asocia a nuestra marca, Universal, a la vez que aseguramos que la misma continúe creciendo y evolucionando en el futuro. Facilitando localmente el crecimiento comercial e incentivando el desarrollo individual a través de nuestra amplia gama de productos y servicios Seguros, Finanzas, Inversiones iniciamos un exitoso modelo de expansión corporativa que ha contado con el apoyo absoluto de nuestros clientes. De hecho, recientemente ampliamos nuestros ofrecimientos de productos de inversión y planificación financiera al convertirse Universal Life Insurance en la primera compañía de seguros en Puerto Rico que emite contratos de anualidades variables e indexadas. De esta forma proveemos a nuestros clientes herramientas que les ayuden a planificar con confianza sus planes de retiro y su futuro. Continuamos con nuestro plan de expansión geográfica en Norteamérica apoyándonos firmemente en el crecimiento y fortalecimiento de las relaciones establecidas con nuestra cartera de productos de seguros. Desde que emitimos nuestra primera póliza en mayo del año 2004, hemos dicho Presente apoyando a las víctimas de las tormentas y huracanes que han azotado esa región, eliminando tensiones y preocupaciones a nuestros clientes, agentes y socios estratégicos precisamente en estos momentos difíciles, cuando más lo han necesitado. Asimismo, hemos realizado varios estudios, planificado y trabajado en el cumplimiento de nuestro compromiso de ofrecer productos y servicios que superen las expectativas de los diversos mercados de los Estados Unidos de Norteamérica. Finalmente, en nuestro esfuerzo permanente de proveer a nuestros clientes asesoría y alternativas confiables, hemos simplificado la presentación de nuestros productos y servicios. Al escuchar la voz de nuestros clientes y sus necesidades específicas transformamos nuestra identidad corporativa de forma sencilla y precisa. Todos nos beneficiamos al poder identificar una marca que nos permita consistentemente reconocer y recordar con facilidad los productos y servicios de Universal. Este año celebro mi cincuenta aniversario en la industria de seguros, y al examinar la trayectoria de nuestro Grupo a través de los años, me complace y enorgullece el rumbo que llevamos revalidando diariamente mi compromiso personal y el del Grupo de apoyar y velar incondicionalmente por los mejores intereses de nuestros clientes; enfocándonos en un crecimiento rápido y sostenible de todos nuestros ofrecimientos de servicios y productos, a la vez que planificamos una expansión significativa de oportunidades de inversión en Puerto Rico y Norteamérica. Luis Miranda-Casañas Presidente de la Junta de Directores y Principal Oficial Ejecutivo

3 UNIVERSAL PERFIL CORPORATIVO 1 Muchos conocen a Universal en su rol como uno de los principales proveedores de productos y servicios de seguros de Puerto Rico. Durante más de treinta años hemos colaborado con nuestros clientes y asegurados para proteger lo verdaderamente importante y asegurar un retiro más cómodo y financieramente viable. Productos de calidad, servicio rápido y confiable en tiempos de crisis, unidos a la capacidad financiera para enfrentar cualquier situación, distinguen a Universal en el mercado. Desde esta sólida posición, seguimos expandiendo nuestro ofrecimiento de productos y servicios, dentro y fuera de Puerto Rico. Nuestra visión en Universal es enfocar e intensificar la energía, ingresos y el potencial de vida de cada uno de nuestros clientes. Un cliente, muchos productos. Diariamente revalidamos nuestro compromiso de liberarles de preocupaciones indebidas, protegiéndoles de pérdidas no planificadas a la vez que evitamos molestias innecesarias, en los buenos y no tan buenos momentos. Con cada paso identificamos oportunidades para mejorar nuestros ofrecimientos de forma que Universal sea uno de los mejores proveedores de productos y servicios de seguros en Puerto Rico y en los Estados Unidos, manteniendo nuestros estándares de calidad a la altura de las principales compañías del mundo. Somos Universal. Una historia de crecimiento estratégico bien planificada: Eastern America Insurance Agency Eastern America Insurance Fusión de Universal Insurance y Eastern America Insurance Universal Life Insurance Redención de Acciones Compra y fusión Huracán Georges CAICO Universal Auto Care Liberty Finance Operaciones en Florida Universal Insurance of North America Universal Insurance Managers Inc. Huracanes Dennis, Katrina, Wilma Operaciones en Texas Universal Insurance Holdings of North America Universal Insurance of Texas Universal Insurance Managers of Texas Emisión de Acciones Preferidas Universal BOI Bank Owned Life Insurance Universal VIA La primera Anualidad Variable emitida por una compañía de seguros en Puerto Rico Operaciones en Carolina del Sur

4 Seguros Propiedad, contingencia y vida. Personal y comercial. Nuestra misión en Universal es escuchar, aprender y responder en nombre de nuestros clientes a reducir los riesgos cotidianos, recuperarse de lo inesperado y obtener el máximo provecho de productos y servicios de seguros y financieros al planificar para el futuro. UNIVERSAL Insurance UNIVERSAL Life Insurance UNIVERSAL Auto Care UNIVERSAL Insurance of North America UNIVERSAL Insurance of Texas Eastern America Insurance Eastern America Insurance Agency Caribbean Alliance Insurance (CAICO) Finanzas Proveemos la protección de servicios y productos de seguros de la más alta calidad con financiamiento razonable. Liberty Finance Inc. Inversiones Anualidades, IRA y BOLI. Aseguramos y protegemos la solidez financiera, innovación tecnológica e integridad de Universal para poder anticipar y satisfacer las necesidades de nuestros clientes, hoy y en el futuro. UNIVERSAL Life Insurance UNIVERSAL Financial Services Universal GANANDO SU CONFIANZA CON PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LA MÁS ALTA CALIDAD A TRAVÉS DE LOS AÑOS Cada oportunidad de servicio fortalece nuestra relación con nuestros clientes Por casi tres décadas Universal ha ofrecido productos y servicios de seguros y financiamiento de calidad a un precio justo y razonable. Estas acciones sistemáticamente han preparado el camino para que Universal sea una organización de servicios financieros completos, reconocida por su capacidad de innovación y que cuenta con un incomparable nivel de confianza, lealtad y seguridad de parte de sus clientes. La Trayectoria Histórica de Nuestro Grupo En la joven historia de nuestro Grupo hemos crecido considerablemente desde nuestra fundación. Planificamos e implementamos un importante programa de diversificación y expansión a lo largo de estos años. Las relaciones establecidas durante este tiempo han sido la piedra angular sobre la que hemos cimentado el crecimiento y diversificación de nuestro negocio. En 1983 comenzamos nuestra trayectoria estableciendo una agencia general de seguros que, desde el principio, contó con el apoyo de todos los componentes de la industria. Para 1986 ya éramos una corporación de mayor tamaño, con solvencia financiera y la confianza de los consumidores. La fusión de 1992 nos colocó en una envidiable posición en la industria de seguros, haciendo posible la adquisición en 1994 de una compañía más grande que la nuestra. En el 2001 y 2002 incorporamos dos nuevas compañías: CAICO y Liberty Finance. Desde entonces CAICO se ha convertido en una de las compañías de seguros más populares de Puerto Rico. Liberty Finance introdujo un novedoso servicio haciendo posible el financiamiento de las primas de pólizas a nuestros clientes. Un gran paso para nosotros fue la expansión de productos de seguros al mercado de Estados Unidos. En el 2004 incursionamos en Florida ayudando a nuestros nuevos clientes a manejar los daños y el estrés relacionados con los huracanes Dennis, Katrina y Wilma. En 2005 iniciamos operaciones en Texas, lanzando una serie de productos y servicios de seguros para este mercado. El año siguiente continuamos nuestro programa de expansión hacia otros estados. En marzo del 2007 Universal Life Insurance, una subsidiaria de Universal Group, Inc., se convirtió en la primera compañía de seguros en Puerto Rico que emite contratos de anualidad variable con beneficios contributivos para los puertorriqueños al lanzar al mercado su producto Universal VIA. Después de una extensa colaboración con socios de la industria, lanzamos al mercado un extraordinario producto que le permitirá a nuestros clientes nuevas oportunidades para la planificación de su retiro. Bienvenidos a nuestra Evolución: Universal Simplificada y Unificada Universal ha crecido con el tiempo y cada día surgen nuevas oportunidades para crecer y desarrollarnos. Hemos alineado nuestra marca con nuestra estrategia. Un cliente, muchos productos. Universal es más que nuestra imagen pública, es la forma en que nos comunicamos y compartimos la información. La satisfacción del cliente se ha convertido en la ruta que nos hemos trazado hacia el éxito. Ofrecemos una amplia oferta de productos y servicios; desde el seguro básico de auto y propiedad personal y comercial que todos conocemos, financiamiento de primas, hasta nuestros nuevos productos de inversión. Cada día nos afianzamos en la ruta que nos trazamos: ofrecer soluciones para sus necesidades. La trayectoria del Grupo la podemos resumir como una extraordinaria muestra de trabajo en equipo una historia de crecimiento estratégico donde el equipo lo hemos conformado escuchándoles y trabajando junto a nuestros clientes y asegurados. Renovamos nuestra identidad, abriendo paso a un futuro de cautelosa diversificación siempre buscando el bienestar de nuestros constituyentes y, sobre todo, de nuestros clientes. Seguimos realizando importantes inversiones en tecnología, programas de capacitación y, sobre todo, buscamos anticipar las necesidades del mercado para ofrecer los mejores productos y servicios.

5 SEGUROS UNIVERSAL 3 Seguros LINEAS PERSONALES Y COMERCIALES Servicio de excelencia, confiabilidad y respuesta inmediata a sus reclamaciones son parte del compromiso que se traduce en la promesa de nuestra marca.

6 4 UNIVERSAL PERFIL CORPORATIVO Seguros LINEAS PERSONALES Y COMERCIALES La protección de sus activos es motivo real de preocupación, ya sea un propietario o jefe de familia responsable de una vivienda, o un comerciante pensando en establecer un nuevo negocio o manejando las situaciones e imprevistos de una organización ya establecida. De hecho, todos nos preocupamos pensando qué haríamos en caso de vernos afectados por un fenómeno de la naturaleza o si nosotros o uno de los nuestros sufre un accidente de auto. Estas son realidades que tarde o temprano debemos enfrentar. Universal está aquí para ayudarle le ofrecemos una amplia gama de productos y nuestro servicio ha sido diseñado para atender sus necesidades particulares cuando más nos necesite. Empresario: sabemos lo importante que es proteger la seguridad de sus empleados, infraestructura y flota de vehículos. Estamos aquí para ayudarle. Universal puede ayudarle a lograr su tranquilidad. LINEAS PERSONALES Hogar UniPak Personal Ofrece una variedad de cubiertas bajo una misma póliza con descuentos desde 20% cuando agrupa sus necesidades de seguros: cubierta de auto, responsabilidad por daños a terceros y propiedad personal. Póliza de Vivienda Proteja su hogar contra daños ocasionados por desastres como fuego, terremoto y huracán. Vivienda Seguros disponibles para la mayoría de las estructuras residenciales.

7 SEGUROS UNIVERSAL 5 Satisfacer las necesidades de nuestros clientes y asegurados nos obliga a buscar y anticipar las necesidades del mercado para ofrecer los mejores productos y servicios, tanto en el ámbito de líneas personales como comerciales. Automóvil Doble Interés Asegure su automóvil por accidentes, robos y otros riesgos comunes. La póliza cubre tanto al dueño como al acreedor. Póliza de Auto Personal Disfrute los beneficios de tener una cobertura para todo riesgo, incluyendo responsabilidad por daños a terceros, colisión, comprensivo y gastos médicos. Responsabilidad por Daños a Terceros Protéjase de casos en que podría ser legalmente responsable por daños físicos y daños a la propiedad de otros individuos como resultado de un accidente automovilístico. Muerte Accidental y Desmembramiento Protéjase usted y su familia del estrés y los costos asociados por muerte accidental; ofrece protección en caso de que una persona asegurada sufra ciertas pérdidas debido a un accidente. UniCare Plus Provee los beneficios de un plan suplementario de salud incluyendo los gastos médicos que se incurran en el tratamiento de la enfermedad de cáncer y otros mencionados en la póliza. Incluye un beneficio por seguro funeral. Puede emitirse en planes individuales y familiares. Este plan contempla beneficios por gastos fúnebres y se puede diseñar para usted individualmente como también para su familia. Vida Seguro por Incapacidad Largo Plazo Cubierta que provee compensación a un empleado que se incapacite para ejercer sus funciones regulares de trabajo a causa de un accidente o enfermedad y paga por los beneficios al asegurado mientras esté incapacitado de realizar los deberes de su ocupación. Seguro de Vida de Término Nivelado Póliza de seguro individual que provee un beneficio por muerte si el asegurado fallece durante el periodo especificado. LINEAS COMERCIALES Propiedad UniPak Comercial Si tiene un negocio pequeño o mediano puede tener una cubierta bajo un contrato hecho a su medida. Ofrece una variedad de cubiertas bajo una misma póliza con descuentos cuando agrupa sus necesidades de seguros: cubierta de auto, responsabilidad por daños a terceros y propiedad personal. Póliza Comercial Proveemos una magnífica alternativa para asegurar tanto su negocio como sus activos, su capital o cualquier colateral inherente a su negocio. Auto Responsabilidad Pública (Daños a Terceros) Asegure su negocio por demandas de daños a terceras partes causadas por accidentes de automóvil. Comprensiva Si su negocio incluye una flota de vehículos (autos, camiones u otros vehículos de motor) este seguro le permite una cubierta para toda la flota comercial por hurto y vandalismo. Colisión Este plan provee cobertura básica en la eventualidad de que alguno de los vehículos de su negocio esté involucrado en un accidente con daños. Líneas Especiales Responsabilidad Profesional Un instrumento de nuestra división de seguros que provee cobertura especial a los abogados, contables y arquitectos. Vida Seguro de Vida Grupal Esta es una póliza de vida grupal básica de cobertura total y póliza de beneficios por muerte accidental para aquellos empleados elegibles. Beneficios por Incapacidad Temporera No Ocupacional En la eventualidad de que los empleados se incapaciten mientras trabajan para su compañía, este beneficio le provee cobertura por incapacidad según la Ley de Beneficios por Incapacidad de Puerto Rico (Ley # 139 del 1968). Fianzas de Garantía y Cumplimiento Este instrumento garantiza licencias y permisos (en este caso para corredores de bienes raíces y agentes de viajes), e incluye bonos de servicios públicos, judiciales, fiduciarios, derechos aduaneros, impuestos y arrendamientos. Fianzas para Contratistas Fianzas para Licitadores Esta fianza garantiza que el licitador entrará en el contrato al precio de comprador y proveerá las fianzas de cumplimiento de un contrato y el pago. Fianzas de Cumplimiento de Contrato En el caso de que el contratista falle al construir el proyecto, de acuerdo con los términos y condiciones del contrato esta fianza protegerá al dueño de pérdida financiera. Fianzas de Garantía de Pago En cualquier proyecto de construcción esta fianza garantiza que el contratista pagará todos los gastos de labor y material asociados al proyecto. OTROS PRODUCTOS Póliza de Inundaciones Proteja su hogar o negocio contra pérdidas por inundaciones, según establecido en las guías administradas por el Gobierno de Estados Unidos a través del Programa Nacional de Seguros de Inundaciones. Universal AutoCare Provee garantía extendida para vehículos nuevos luego del vencimiento de la garantía del fabricante. Universal al Instante En el momento de un accidente de auto, este producto provee servicios que incluyen el manejo del proceso de reclamación, el servicio de remolque, acceso a una red de servicios mecánicos, reemplazo del automóvil durante la reparación y un pago inmediato (hasta $500) menos el deducible. UniAsiste Este producto provee asistencia de emergencia en la carretera: remolque, carga de batería, arreglo de neumáticos, entrega de gasolina, pérdida de llaves y pago de fianza en caso de violaciones de tránsito.

8 6 UNIVERSAL PERFIL CORPORATIVO Finanzas FINANCIAMIENTO DE PRIMA

9 FINANZAS UNIVERSAL 7 Diseñado para atender la necesidad de financiamiento de contratos de seguros. Las necesidades y compromisos de los clientes son tan diversas como la variedad de nuestros productos. Por ello, nos esforzamos en ofrecer el servicio de excelencia que todos merecen, ya sea un cliente comercial preocupado por su propiedad, la responsabilidad profesional inherente a su negocio, o un jefe de familia cuya preocupación es la protección de su vivienda, pertenencias y automóvil. Cualesquiera que sean sus necesidades, financiamos su póliza. FINANZAS PERSONALES Hogar UniPak Personal Financiamos su póliza liberándole de preocupaciones. Seguro de Vivienda Las pólizas excepcionales merecen un financiamiento excepcional. Automóvil Doble Interés El financiamiento está disponible para cubierta de pólizas contra accidentes, robo y otros riesgos comunes como el vandalismo. Recuerde que cubre tanto al propietario como al acreedor. Póliza de Auto Personal Financiamos las pólizas que cubren beneficios para todo riesgo, incluyendo responsabilidad por daños a terceros, colisión, comprensivo y médica. Responsabilidad por Daños a Terceros Financiamos este importante aspecto de su póliza de auto le protege a usted y sus activos. FINANCIAMIENTO COMERCIAL Propiedades UniPak Comercial Puede cubrir propiedades, activos y todos los colaterales que pertenezcan a su negocio mediante la póliza diseñada para un solo cliente, manejada por una compañía, con opciones de financiamiento de prima con descuentos. Pólizas Comerciales Financiamos la cobertura de su negocio y sus activos. Auto Responsabilidad Pública (Daños a Terceros) Financiamos la cubierta que protege cualquier vehículo o flota de vehículos asociados a su negocio. Comprensiva Para el financiamiento de la protección de su flota comercial. Líneas Especiales Responsabilidad Profesional La capacidad para financiar pólizas de Responsabilidad Profesional está disponible para ciertos profesionales entre ellos: contables, abogados y arquitectos.

10 8 UNIVERSAL PERFIL CORPORATIVO Inversiones ANUALIDADES, IRAs Y BOLI

11 INVERSIONES UNIVERSAL 9 Las oportunidades únicas de inversión no son fáciles de identificar, aunque sí muy deseadas. Universal provee una amplia oferta de productos y servicios que brindan el apoyo necesario para la planificación y la aplicación de sus estrategias de inversión. Nunca es muy pronto para comenzar a planificar seriamente sus inversiones. El periodo de vida en la etapa de retiro es cada vez mayor creando la necesidad de aumentar los ahorros para financiar el retiro. Es importante que cada individuo utilice otros medios para ahorrar para su retiro y complementar los medios de ingreso tradicionales. La realidad es que el fideicomiso del Seguro Social se ha visto afectado por el incremento en la expectativa de vida en las últimas décadas. Las personas nacidas después de 1960 tienen que esperar hasta la edad de 67 años para poder recibir todos los beneficios de retiro del Seguro Social. Este hecho, junto a la inflación y el incremento en tasas de impuestos, afectan la decisión de ahorro personal así como otras formas de planificación financiera individual con fondos competitivos con las que contábamos para asegurar la tranquilidad económica para el retiro a una edad razonable. Universal ha creado una oferta de productos y servicios especialmente diseñados para satisfacer las necesidades de ahorro y retiro individuales. Desde la nueva Universal VIA, la primera anualidad variable emitida por una compañía de seguros local con beneficios contributivos para los residentes de Puerto Rico, la Universal Equity Index Annuity, primera anualidad indexada emitida por una compañía de seguros local, la Universal Fixed Annuity, una anualidad con tasas de interés fijas, hasta las ya conocidas Universal IRA y Universal Roth IRA, hay un buen plan a la medida de cada individuo. Ya sea que sus sueños de retiro sean un tranquilo día de pesca disfrutando con sus nietos, o darle la vuelta al mundo visitando lugares exóticos; tal vez tomar lecciones de esquí en la nieve en un famoso resort de los Alpes; o mejor aún, visitar los mejores restaurantes y viñedos en los siete continentes, Universal puede ayudarle a lograrlo. Después de todo, la vida está llena de retos y agradables sorpresas. Permítanos ayudarle a prepararse para el futuro. ANUALIDAD VARIABLE Universal VIA Le brinda confianza al poner a su disposición un instrumento que provee al inversionista una alternativa adicional para generar ingresos y poder diferir el pago de contribuciones a través de un nuevo vehículo de inversión. Este nuevo producto de anualidad variable, es el primer producto emitido por una compañía de seguros en Puerto Rico, que brinda ventajas contributivas exclusivas para los residentes de Puerto Rico. Algunos de los beneficios incluyen: No está sujeta a la Ley de Herencia (Estate Tax) de Puerto Rico individuos deben ser nacidos y residentes en Puerto Rico. No está sujeta a impuestos federales. Utiliza la metodología contable First In First Out (FIFO)*. Universal VIA está disponible como anualidad de retiro individual (IRA, Roth IRA). Alternativas de Inversión Cinco portfolios de inversión manejados por Morningstar Associates, LLC ofrecen alternativas para las diferentes tolerancias de riesgo. Acceso al Dinero En adición a las ventajas contributivas, Universal VIA le permite retirar hasta 15% de su aportación anualmente sin penalidad. Opciones de Pago de la Anualidad Una anualidad es un instrumento de inversión que puede proveer pagos periódicos por el resto de su vida. Universal VIA le permite varias opciones de pago: Pagos fijos por periodo determinado Ingresos vitalicios Ingresos por cantidad específica Mancomunado y Sobreviviente Flexibilidad en transferencias Refiérase al prospectus para detalles adicionales. ANUALIDAD FIJA Universal FXD Es una anualidad fija diseñada para ayudar a las personas a acumular dinero para su retiro. Una anualidad fija permite acumular activos con los impuestos diferidos hasta que la persona decida comenzar a realizar retiros sobre la misma para su jubilación. ANUALIDAD INDEXADA Universal EIA Primera anualidad emitida por una compañía de seguros en Puerto Rico que permite participar en el crecimiento potencial del índice financiero S&P 500 a la vez que protege sus ahorros y beneficiarios, provee ventajas contributivas y contiene opciones de retiro recurrente. Para su beneficio, la Universal EIA estará disponible como una cuenta de retiro individual (IRA/Roth IRA). Universal EIA es una anualidad de prima única disponible en términos de siete (7) y diez (10) años. IRA/ROTH IRA Universal IRA Universal Roth/IRA Estas dos IRA son anualidades de retiro individual que funcionan como un plan de ahorros para el retiro y pueden representar una deducción en la planilla de contribución sobre ingresos. Las mismas son regidas por la Ley de Contribuciones Sobre Ingresos y el Código de Rentas Internas de Puerto Rico. Los intereses que generen estas anualidades de retiro individual son exentos del pago de contribución sobre ingresos. BANK OWNED LIFE INSURANCE Universal BOI Puede ser un excelente vehículo para el financiamiento de costos, tanto de planes de beneficio para ejecutivos como otros beneficios para empleados. *Al efectuar retiros parciales, consideran las aportaciones antes que las posibles ganancias de la anualidad variable. Esto permite posponer el pago contributivo hasta que el 100% de la base sea retirada.

12 Universal Group Inc. PO Box San Juan Puerto Rico T: (787) Universal Insurance of North America 101 Arthur Andersen Parkway Oficina 220 Sarasota Florida T: (941) ESP-0807