MODELO DE VIGILANCIA. Noviembre, 2011

Transcripción

1 MODELO DE VIGILANCIA Noviembre, 2011

2 Agenda Evolución del Sistema de Pagos Relación con Principios básicos Modelo de Vigilancia Métodos e Instrumentos Sitios de interés

3 Sistema de Pagos

4 Evolución del SINPE Financieros Mercados Anotación en Cuenta Numerario Liquidez Seguridad Apoyo Cheques 1997 Mercados de Divisas Cuenta de Valores Custodias de Numerario Gestión de Riesgos 2000 Consulta Información Ciudadana 2009 Autorización de Débitos 2005 Cuentas de Fondos 1998 Mercados de Liquidez 2009 Registro Emisiones 2008 Servicio Interbancario de Liquidación Firma Digital 2009 Reclamación de Fondos Transferencia Interbancaria 1999 Inversiones Liquidación Mercados 2008 Administración de Seguridad Sitio Web del SP 2007 Transferencia a Terceros 2000 Traspaso de Valores Tarifas y Cobros 1999 Créditos Directos 2001 Asistencias Impuestos 2001 Débitos Directos 2001 Otros Valores 2002 Liquidación ATH Simbología de colores Débitos en Tiempo Real 2005 Traspaso entre Operadoras Liquidación T+1 Liquidación Tiempo Real No realiza liquidación

5 Vigilancia en el Sistema de Pagos Creación: 2001 Responsable de vigilar los sistemas de pagos de importancia sistémica. Proceso de Vigilanciail i

6 Labores encomendadas a Vigilancia Evaluación de riesgos del S.P Atención de Reclamos Evaluación de servicios del SINPE Relación con entes supervisores Análisis y Cumplimiento de Principios básicos

7 Relación con Principios Básicos

8 Objetivos Principales de Vigilancia Seguridad Eficiencia La buena marcha del sistema it de pagos para la estabilidad del sistema financiero i

9 Relación con principios p básicos Seguridad Principio 1: Riesgo Legal. Principio 2: Información de Riesgos. Principio 3, 4, 5 y 6: Riesgos Financieros. Principio 7: Riesgos Operativos. Eficiencia Pi Principio i i 4 : Liquidación id ió en firme. Principio 7: Seguridad y Fiabilidad Operativa. Principio 8: Medio práctico y eficiente.

10 Objetivos Subsidiarios Prevención del Delito Defensa de la competencia Promoción de la confianza del Consumidor

11 Relación con principios p básicos Prevención del Delito Promoción Confianza Principio 1: Riesgo Legal. Principio 10: Buen gobierno del sistema, información relevante, completa y actualizada. Principio 2 : Impacto de Riesgos. Principio 8: Medio práctico y eficiente. Principio 10: Acuerdos transparentes. Defensa competencia Principio 1 : Riesgo Legal Principio 9: Criterios de participación. Principio 10: Consulta de decisiones.

12 Modelo de Vigilancia del Banco Central

13 Modelo de Vigilancia del Banco Central Cliente - Cliente Cliente - Entidad Entidad - Entidad RELACIONES SUJETAS A LA VIGILANCIA Entidad - SINPE Procesos Internos - SINPE Supervisor SINPE y entidades

14 Instrumentos

15 Instrumentos tos para a su mitigación Principio 1: Riesgo Legal S E G U R I D A D Ley Orgánica del BCCR: potestad para organizar y regular el S.P. Marco normativo: Reglamento, Normas complementarias, estándares electrónicos. Tratado Regional de Pagos: firmeza, irrevocabilidad, d neteo, inembargabilidad bilid d de las cuentas o garantías Principio 2: Información de Riesgos En el marco normativo se identifican los riesgos asociados: Riesgo de Liquidez Riesgo Sistémico Riesgo Operativo Principio 3, 4, 5 y 6: Riesgos Financieros Mecanismos desarrollados: Crédito Intradiario / Overnight Garantías que no solo cubren los principales deudores, sino todos los participantes. Desarrollo de servicio de Liquidez. Principio 7: Riesgos Operativos Sitio Contingente Plan de Continuidad del Negocio. Manejo de problemas para servicios que envían devoluciones en t+1 (aplazamiento). Certificación y capacitación de usuarios Atención de Clientes 24 * 7 Requerimientos mínimos de operación. Ejemplo al menos 2 equipos con el SINPE instalado, líneas dedicadas, requisitos tecnológicos, etc.

16 Estructura del Marco Regulatorio del SINPE Tratado Regional de Pagos Firmeza, irrevocablidad, neteo, e inembargabilidad de las cuentas de fondos y garantías en el BCCR Ley Orgánica BCCR Promulgada por el Poder Legislativo Faculta al BCCR para organizar y reglamentar el Sistema de Pagos Reglamento del Sistema de Pagos Promulgado por la Junta Directiva del BCCR, con las disposiciones que regulan el funcionamiento de los servicios del SINPE Normas Complementarias Emitidas por el director de la División de Servicios Financieros del BCCR, con las disposiciones que regulan el funcionamiento operativo de los servicios del SINPE

17 Instrumentos tos para a su mitigación E f i c i e n c i a Principio 4: Liquidación en Firme Crédito Intradia, Overnight, servicio de liquidez Horarios definidos para cada servicio. (mapa de liquidación) Procedimientos de ampliación de cierres de los mercados ante problemas tecnológicos Principio 7: Seguridad y Fiabilidad Operativa Reglas claras para los participantes (sin excepciones). Gestión de la Seguridad de la Información. (certificación Cybertrust Verizon) Comités de trabajo entre BCCR y Asociados Transparencia en la comunicación. Principio 8: Medio práctico y eficiente Servicios de Liquidación en Tiempo Real. Tecnología de punta en el desarrollo del sistema. Desarrollo de servicios para terceros (Transferencias) y operaciones del BCCR (Custodias). Apego a estándares internacionales de diseño: CRM / RUP Atención de Incidentes. Acceso a información sobre operaciones tramitadas en el sistema. (cubos de información)

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19 Instrumentos tos para a su mitigación S u b s i d i a r i o s Confianza al consumidor Seguimiento de las operaciones que se realizan Servicio i de reclamación (primer contacto con entidades) d Servicio de reclamación en BCCR Lista de Contactos con entidades para gestión de reclamos. Evaluación de Satisfacción al Cliente (asociados) Defensa de la Competencia Información a los participantes: comisiones publicadas y establecidas bajo reglamento. Medios oficiales de comunicación: Boletines, Notificaciones, Comunicados. Foros de consulta y discusión de reglas operativas Prevención del Delito Monitoreo y Seguimiento. Oficialía de Cumplimiento Identificación de los clientes que envían yreciben operaciones (trazabilidad). Evaluaciones de cumplimiento de buenas prácticas y recomendaciones para evitar el uso indebido del sistema Enfoque principal, prevención de la legitimación de capitales. Proyecto: Seguimiento y Consulta de Operaciones

20 Sitios desarrollados Exposición de tarifas por servicio y entidad: cr/sinpe/tarifas html Reclamos en BCCR Marco Normativo Estadísticas cr/sinpe/estadistica html Central Directo cr/sitio/cd/paginaprincipal aspx

21 MODELO DE VIGILANCIA Noviembre, 2011