MASIFICACIÓN DEL APOYO A LAS MIPYMES: EL MODELO DE OPERACIÓN DEL FNG DE COLOMBIA. Iván Darío Ruiz Pérez

Transcripción

1 MASIFICACIÓN DEL APOYO A LAS MIPYMES: EL MODELO DE OPERACIÓN DEL FNG DE COLOMBIA Iván Darío Ruiz Pérez XV Foro Iberoamericano de Sistemas de Garantía para la Micro y Pyme México D.F. 30 de septiembre de 2010

2 Contenido Qué es el FNG? Evolución del FNG Beneficios de las Garantías Cobertura geográfica y en atención Modelo de Operación Que hemos logrado? (Cifras de Crédito Garantizado y Beneficiarios)

3 Qué es el FNG? Naturaleza Jurídica El Fondo Nacional de Garantías es una Sociedad Anónima de Economía Mixta Sometida a la supervisión de la Superintendencia Financiera Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo Segmentos de Atención Micro, pequeña y mediana empresa Compradores de Vivienda de Interés Social

4 Evolución del FNG 1982 Nace el Fondo Nacional de Garantías S.A. Sociedad comercial con participación mayoritaria pública Garantías individuales por el 80% del saldo 1995 Rediseño del modelo de negocio: Autosostenibilidad Diseño de garantías automáticas - Reducción de cobertura promedio Representación de empresarios y banqueros en Junta Directiva del FNG 1997 Automaticidad de la Garantía Creación de los Fondos Regionales de Garantías (Agentes Comerciales) 1999 Admisibilidad de la garantía (garantía idónea para provisiones de los IF) 2003 Ley 795 que convierte al FNG en entidad financiera Centralización Operativa (Proceso Operativo) 2004 Supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia

5 Beneficios de las garantías del FNG Oferta de Valor Misión: Facilitar el acceso a la financiación de la Mipyme colombiana, mediante el otorgamiento de garantías Rentabilidad Acceso a Financiamiento - Adicionalidad Propuesta de Valor al Empresario Propuesta de Valor al Intermediario Liquidez Automaticidad Solidez

6 Cobertura Geográfica y en atención 10 Regionales y 20 Oficinas del FNG Departamentos (100% de Cobertura) Municipios (95% de Cobertura) Intermediarios Financieros Regionales Intermediarios Financieros Zonales Intermediarios Financieros Sucursales Contactos en Intermediarios Financieros

7 MODELO DE OPERACIÓN

8 Evolución del Proceso de Operación PRIMERA ETAPA ( ) Garantías Individuales Expedición de certificados físicos SEGUNDA ETAPA ( ) Garantía Automática Esquema descentralizado Modelo de operación manual CUARTA ETAPA (2006 actual) Garantía Automática Esquema centralizado Modelo Transaccional Electrónico TERCERA ETAPA ( ) Garantía Automática Esquema centralizado Modelo de operación manual

9 Cuarta Etapa Modelo Centralizado y Electrónico

10 Estandarización Operativa Bases de la Centralización Protocolo de Comunicaciones Reglamento de Garantías Esquema Transaccional

11 Base de la Centralización - Legal Contrato de Protocolo de Comunicaciones Definición de Roles Definición de canales de comunicación Responsabilidades del FNG y del Intermediario Financiero Reglamento de Garantías Unificación de condiciones Definiciones básicas Reglamentación general Esquema operativo Anexos de Reportes

12 Esquema Transaccional

13 Esquema transaccional Electrónico - Ventajas Portal Transaccional Estándar en la Operación Eficiencia en Costos Plataforma SAP Seguridad en la operación Disminución de tramites documentales por verificaciones electrónicas en el Portal Información en línea para los intermediarios Información del comportamiento de créditos garantizados para análisis y toma de decisiones

14 Proceso General de Operación de las Garantías Creación del deudor Actualización del cupo Verificar la información documental Liquidar el valor del siniestro Crear la información de cartera Verificar las condiciones de riesgo Validar las características del producto Validar la información del sistema Complementar la información judicial Calcular el valor del siniestro Cambiar el estado de la garantía Novedades Excepciones Complementar información del deudor Validar la información de la reserva Ajustar el cupo Complementar información de la garantía Calcular comisión Validar la información requerida para el cobro de la comisión Validar la información reportada Ajustar el cupo Actualizar situación de riesgo Definir el saldo de cada operación Cobro de la comisión

15 Estadísticas del Proceso de Operación de las Garantías Ago Reservas de Cupo Registros Ago Actualización de Saldos Ago-10 Ago Pagos de Garantías Número

16 Estadísticas del Proceso de Operación de las Garantías Valor Pagos de Garantías - USD Ago-10 Pago Promedio (USD)

17 Qué hemos logrado?

18 Cifras en millones de Dólares Valor de Crédito Garantizado Nuevos desembolsos por año $ 3,500 $ 3,000 $ $ 2,500 $ 2,000 $ 2,459 $ 2,310 $ $ $ 1,500 $ 1,129 $ 1,557 $ 1,000 $ 784 $ 500 $ 311 $ 454 $ ago-10 USD Millones garantizados del año 2002 a Agosto de 2010

19 Número de Beneficiarios 400, , , , , , , , , , , , , ,000 50,000 52,119 86, ago operaciones de crédito garantizadas de 2002 a Agosto de 2010

20 Cifras en millones de Dólares Valor de Microcrédito Garantizado Nuevos desembolsos por año $ 450 $ 400 $ 350 $ 382 $ 300 $ 250 $ 200 $ 176 $ 214 $ 171 $ 176 $ 242 $ 150 $ 100 $ 50 $ 36 $ 65 $ 120 $ 120 $ ago-10 USD Millones garantizados del año 2002 a Agosto de 2010

21 Número de Beneficiarios Microcrédito 250, , , , ,000 75,498 88, , , ,006 95,866 50,000 27,623 49, ago Operaciones de crédito garantizadas de 2002 a Agosto de 2010

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