D&O y RSC: Nuevas responsabilidades, nuevas soluciones aseguradoras

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1 VIII Congreso Responsabilidad Civil y Seguro INESE, 6 de Noviembre 2006 D&O y RSC: Nuevas responsabilidades, nuevas soluciones aseguradoras José María Elguero

2 Qué ha cambiado desde 2005? Primas Coberturas Nuevos competidores entrantes Política de mantenimiento de cartera Perfil del comprador/interlocutor Perfil del accionista/reclamante Evolución de la Jurisprudencia Estudio de Mercado D&O 2006 Marsh 2

3 Titulares Primera condena a seis meses de cárcel a un empresario por mobbing (El Economista ). Dimisión inmediata de la Presidente de Hewlett Packard por investigar al Consejo de Administración a sus espaldas. Tras su salida las acciones subieron un 1% (El Mundo ). Las jubilaciones del Banco X trasgreden ostensiblemente la ética y pueden repugnar socialmente (Tribunal Supremo). Nunca antes tantos empresarios habían pisado la cárcel como en los últimos meses (La Gaceta ). Los Directivos españoles se preocupan más de la productividad que de la gestión del riesgo en su empresa (ABC Economía ) Marsh 3

4 Escenario 2006 Fortísima competencia entre aseguradores. Movimientos de cuentas en el mercado. Cierta devaluación en la imagen del seguro. Se supera la barrera psicológica de por millón. En algunos grandes programas de Casualty/PI, la D&O se regala. Aumenta la demanda de pólizas individuales. Aumenta la contratación de pólizas Run-off. Los clientes han aprendido a negociar y conseguir lo que quieren. Marsh 4

5 El seguro de D&O en España Opiniones y realidades El seguro continúa sin ser bien entendido por todos los que lo compran. La falta de datos sobre siniestros cuestiona la validez del seguro. Muchas garantías son innecesarias para muchos clientes. La mayoría de las pólizas sigue sin tener un lenguaje comprensible de forma global. Pocas modalidades del seguro de RC han cambiado tanto en tan poco tiempo. El 90% de las pólizas se vende y el 10% se compra. La póliza de D&O ya se exige en algunos concursos públicos. Todavía se demanda como un seguro nuevo. Marsh 5

6 El Mercado de D&O en España Datos generales El mercado de RC/D&O continúa con la tendencia a la baja en las primas, mientras que la frecuencia y severidad de los siniestros continúan incrementándose (Informe Tillinghast 2005, Informe Mercado de Seguros Mapfre 2006) Las primas se han reducido un promedio de 9% en Estados Unidos y un 20-25% en España (2005 es el 2º año consecutivo de reducciones de prima). Se confirma la tendencia a la reducción de primas en seguros como los de D&O (Informe Mercado de Seguros Mapfre 2006) La prima de 2005 alcanzó el nivel más bajo desde Desde 2003 las reducciones acumulan un 18% promedio. Existe sobrecapacidad aseguradora en líneas generales. Marsh 6

7 El Mercado de D&O en España Nuevas coberturas (I) (*) Cobertura del Fundador. Reembolso a la compañía Gastos de aval concursal. Reclamaciones vía acción social por daños materiales, personales y contaminación. Cobertura para los administradores retirados. Cobertura de empleados y sociedades codemandadas con los Directivos. Cobertura de nuevas filiales sin sublímite de activos. Cobertura del Secretario y Vicesecretario no Consejeros. Gastos de extradición (*) Según mercados Marsh 7

8 El Mercado de D&O en España Nuevas coberturas (II) (*) Período de extensión de coberturas gratuito y automático por 30 días. Responsabilidad concursal y tributaria Cobertura de daños ejemplarizantes. Libre elección del abogado sin aprobación previa del asegurador. Cobertura de la sociedad persona jurídica para reclamaciones por prácticas de empleo. Cobertura a la sociedad cuando ejerza cargos de administrador en filiales y participadas, considerando a la sociedad como asegurado adicional. Infidelidad de empleados Cursos de Formación para Directivos y Consejeros (*) Según mercados Marsh 8

9 Límites contratados en España (Muestreo según volumen de activos) Límite Fuente: MARSH - Finpro Activos Marsh 9

10 Contratación y renovación de programas En IBEX 35: 99% En sociedades cotizadas: 57% En Sociedades Anónimas y Limitadas sin cotizar: 32% En PYMES: 9,3% Sobre total empresas: 7.9% nuevas sociedades mercantiles en 2005, un 6.2% más que en 2004 (INE). Crecimiento contratación promedio anual: 29% Incremento de sumas aseguradas en las renovaciones del 10% al 15% Incremento promedio anual de reclamaciones: 19% Nivel de rotación de las carteras: entre el 7% y el 12% Marsh 10

11 Perfil del accionista reclamante Mayoritariamente varón Edad comprendida entre 35 y 55 años Clase alta o media-alta Buen nivel de formación intelectual Residente en ciudad o gran urbe Horizonte de inversión a largo plazo Maneja elevado grado de información económica Conoce con bastante precisión el IBEX 35 y su funcionamiento Sabe lo que es una OPA No tiene perjuicios ante las OPA s Fuente: Metroscopia, Revista Bolsas y Mercados Españoles (marzo-abril 2006) Marsh 11

12 Existen siniestros en D&O? Dónde? En USA, muchos, creciendo, indemnizaciones millonarias, bufetes especializados, casos pendientes de anunciarse En Europa: progresiva judicialización, crece el número de casos, baja el perfil de empresa reclamada. En España: NO! Nuevos competidores entrantes Tendencia a la baja de las primas Nuevas coberturas y garantías más amplias Las aseguradoras piden más negocio D&O En algunos casos, regalo de la póliza D&O al comprar Casualty Marsh 12

13 Reclamaciones judiciales en Europa: USD ( ) Alemania 25 UK Italia 20 Suiza Francia Holanda Rusia Irlanda Finlandia Belgica Suecia 0 Turquia Marsh 13

14 Existen siniestros en D&O? Base de la reclamación 43 % 25 % Mobbing Despido Cambio proveedor Otros 10 % 15 % Marsh 14

15 Existen siniestros en D&O? Garantía afectada 80% Defensa Jurídica Indemnización Fianzas 5% 15% Marsh 15

16 Evolución de la jurisprudencia Número y tipo de acciones ejercitadas, TS 2005 Condena Absolución Total acciones Acción social LSA Acción individual LSA Resp. por deudas LSA D.T. 3ª LSA Total = 28 Condena Absolución Total acciones Acción social LSA Acción individual LSA Resp. por deudas D.T. 3ª Fuente: Davies Arnold Cooper Marsh 16

17 Cómo prevenir las reclamaciones? Política de Gerencia de Riesgos Conocimiento y conciencia del riesgo por CEO/CFO, alta dirección. Desarrollo de valores corporativos, Buen Gobierno Corporativo y RSC. Rotación Comités del Consejo. Consejeros independientes. Separación funcional Consejero y Directivo. Estructura Propiedad-Management. Política de empleo y gestión de RRHH, Manual del Empleado. Transparencia de la gestión. Marsh 17

18 Conclusiones No parece que haya un cambio de ciclo antes de fin de 2007, principio Las compañías de D&O habrán de especializarse en sectores o en tamaños de empresa. Mercado de primas Mercado de coberturas Los casos de D&O que lleguen al Tribunal Supremo crecerá en los próximos años. Aunque la acción social de responsabilidad es hoy poco utilizada, se prevé un mayor uso con un mayor éxito La Ley Concursal ha supuesto la liquidación por concurso voluntario de muchas empresas. En el futuro veremos reclamaciones basadas en el incumplimiento de obligaciones tributarias y valores mobiliarios. La RSC puede revelarse como fundamento de futuras reclamaciones por D&O. Marsh 18

19 Muchas gracias por vuestra atención Marsh 19

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