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1 POLÍTICAS DE FINANCIAMIENTO PARA PROYECTOS DEL SECTOR CONSTRUCCIÓN

2 AGENDA INTRODUCCIÓN Y RESULTADOS DE BANDESAL FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN CONSIDERACIONES ADICIONALES

3 AGENDA INTRODUCCIÓN Y RESULTADOS DE BANDESAL FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN CONSIDERACIONES ADICIONALES

4 BANDESAL US$198 MM Continuidad otorgamiento de 2º Piso Financiamiento Directo: Proyectos Estratégicos US$65 MM Financiamiento: PYME y sectores priorizados US$20 MM Garantías: MIPYME y sectores priorizados Cobertura promedio: 50%

5 SISTEMA FINANCIERO PARA FOMENTO AL DESARROLLO CRÉDITO DIRECTO MEDIANAS GARANTÍA + CRÉDITO ESTUDIANTES CREDITO INDIRECTO PEQUEÑAS MICRO RIESGO: IFI COMERCIAL

6 ENERGÍA INDUSTRIA AGROPECUARIO APOYO A SECTORES PRODUCTIVOS AGROINDUSTRIA TRANSPORTE CONSTRUCCIÓN SERVICIO

7 BANCO DE DESARROLLO DE EL SALVADOR

8 CRÉDITO INDIRECTO Desde su creación, BANDESAL, a través de 42 instituciones aliados y 25 líneas de financiamiento, ha otorgado a los sectores productivos financiamiento con lazosquevan,ensumayoríadesdemedianoylargoplazo. BANDESAL alcanzó al primer trimestre de 2013 un saldo de US$305.3 millones distribuidos en 18,173 créditos productivos. TAMAÑO DE EMPRESA SALDO DE CREDITO CRÉDITOS VIGENTES GRANDE $56.0 MM 229 MEDIANA $45.8 MM 662 PEQUEÑA $69.4 MM 2,340 MICRO $134.0 MM 14,942 TOTAL $305.3 MM 18,173 44% 23% 18% 15% GRANDE MEDIANA PEQUENA MICRO

9 CRÉDITO INDIRECTO - CONSTRUCCIÓN Y VIVIENDA BANDESAL tiene un saldo de cartera a Marzo 2013 en actividades relacionadas a construcción y vivienda que alcanza US$84.6 millones, representando un 27.7% del total del saldo de cartera de $ millones. Con un total de 4,440 créditos vigentes DESTINO MONTO US$ Otrasactividades US$ Construcción y vivienda US$ 84.6 TOTAL US$ 305.3

10 INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE HAN APOYADO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN BANCOS Banco G&TContinental Banco Industrial Banco Procredit Banco PROMERICA INSTITUCIONES PÚBLICAS Banco de Fomento Agropecuario Banco Hipotecario Fondo Social para la Vivienda Apoyo Integral ACCOVI de R.L. Banco de los Trabajadores Salvadoreños, SAC, CAJAS DE CRÉDITO Y OTROS Caja de Crédito De Aguilares, Caja de Crédito San Vicente FEDECREDITO Multi Inversiones Banco Cooperativo de los Trabajadores, Caja de Crédito De Chalchuapa, Primer Banco de los Caja de Crédito De Concepción Batres, Caja de Crédito de Santa Ana Caja de Crédito de Zacatecoluca, Caja de Crédito Metropolitana, Trabajadores, CREDICOMER

11 CRÉDITO DIRECTO Se ha aprobado al primer trimestre de 2013 un monto de US$25.9 millones en créditos directos, financiando proyectos de inversión que totalizan un monto de US$44.3 millones. El sector Industria ha logrado un financiamiento por el 40%, seguidos por los Sectores Agropecuario con un 23% y el agroindustrial con un 14%.

12 CRÉDITO DIRECTO De los créditos aprobados a través de BANDESAL directo en los primeros 11 meses de operaciones, corresponde el 48% a créditos a la pequeña empresa, siguiéndoles el 20% por la mediana empresa. GRANDE 13% MICRO 19% MEDIANA 20% PEQUEÑA 48%

13 CRÉDITO DIRECTO - CONSTRUCCIÓN Y VIVIENDA De forma directa BANDESAL aprobó a Marzo de 2013 un monto de US$26.6 millones en créditos, financiando un 14% al destino relacionado a construcción e infraestructura con US$3.7 millones. DESTINO MONTO US$ 14% Otrasactividades $ 22,962,672 Construccióne Infraestructura $ 3,653,980 TOTAL $ 26,616,652 86% OTRAS ACTIVIDADES CONSTRUCCIÓN E INFRAESTRUCTURA

14 BANDESAL DIRECTO - CONSTRUCCIÓN Y VIVIENDA BANDESAL directo aprobó a Marzo de 2013 un monto de US$3.7 millones en los diferentes sectores destinado a construcción e infraestructura. 100% 90% 0% 2% 20% 20% 0% 19% 80% 70% 60% 50% 100% 40% 30% 20% 10% 0% CONSTRUCCIÓN E INFRAESTRUCTURA Industria Agropecuario Agroindustria Servicios Construcción Turismo Salud $153,980 $616,000 $497,000 $2,037,000 $350,000 OTRAS ACTIVIDADES $8,342,227 $7,063,680 $3,186,605 $2,534,560 $1,746,600 $89,000

15 AGENDA INTRODUCCIÓN Y RESULTADOS DE BANDESAL FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN CONSIDERACIONES ADICIONALES

16 FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN PROYECTOS DE INVERSIÓN, VIABLES Y RENTABLES, QUE BUSQUEN: Promover el crecimiento y desarrollo de los sectores productivos en El Salvador; Promover el desarrollo y competitividad de los empresas; Generar empleo; PERFIL DEL CLIENTE Personas naturales o Jurídicas, legalmente establecidas; Con calificación de riesgo hasta C1 (ya sea como deudor, fiador o codeudor en el sistema financiero, tanto la empresa como sus principales accionistas); Con trayectoria en la ejecución de proyectos de construcción; Empresas de reciente creación, donde sus socios o empresas afiliadas cuenten con experiencia; Endeudamientomáximoparaempresasnuevasoenmarcha:hasta5a1. Capacidad de pago demostrada.

17 FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN LÍMITES DE FINANCIAMIENTO BANDESAL FDE Monto del Financiamiento de un Proyecto: Si monto del Proyecto < US$100, Si monto del Proyecto >= US$100, Monto de financiamiento directo para un solo proyecto Saldo Acumulado de financiamientos a un mismo sujeto o grupo económico Créditos a proyectos que sean propiedad de instituciones del sector público (autónomas) Créditos a proyectos de sociedades de economía mixta (u otras con participación del sector público mayor al 40% de la propiedad) Saldo de cartera total en sector público y sociedades de economía mixta Del Financiamiento Total: Hasta el 50% (Aporte: 20%) > 2% del Patrimonio Neto (US$ 4 MM) < 10% del Patrimonio Neto (US$ 20 MM) < 15% de la cartera de créditos BANDESAL < 20% de la cartera de créditos BANDESAL < 35% de la cartera total de créditos BANDESAL Del monto del Proyecto: Hasta el 90% (Aporte: 10%) Hasta el 80% (Aporte: 20%) N/A < 5% del Patrimonio del FDE (US$3.25 MM) N/A < 20% de la cartera de créditos FDE N/A

18 FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN RUBROS A FINANCIAR Y OTRAS ESPECIFICACIONES Financiamiento parcial del terreno en el cual se desarrollará el proyecto; Financiamiento parcial de los costos directos e indirectos, que incluyen la urbanización y construcción, sobre la base del presupuesto avalado por BANDESAL. Costos indirectos: incluyen la partida de planificación y la planilla administrativa del proyecto. No se financia la utilidad del presupuesto. La empresa constructora puede licitar/subcontratar las obras de urbanización u otras (contempladas y pactadas en el presupuesto avalado) con empresas de comprobada experiencia, a través de un contrato y con fianza de fiel cumplimiento y buena obra, cediendo estos beneficios a BANDESAL, quien además los custodiará. Se puede solicitar copia del contrato de construcción entre el constructor y el contratista, para conocer los términos y condiciones del mismo. No se permite ningún cambio en el diseño del proyecto o calidad de los materiales, sin autorización previa del Banco.

19 FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN: CONDICIONES GENERALES DESTINOS A FINANCIAR Proyectos de construcción de viviendas (precios menores a US$125,000 por unidad habitacional); Construcción, reconversión o ampliación de plantas de producción (incluye adquisición del inmueble asociado al proyecto) de cualquier sector productivo; Infraestructura física para proyectos de energía; Construcción, modernización, remodelación o ampliación de infraestructura turística. Cualquier otro destino que la Junta Directiva de BANDESAL estime conveniente.

20 FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN: CONDICIONES GENERALES PLAZO Los plazos y otras condiciones se establecen en función del tiempo de ejecución de las obras y en línea con el plan de comercialización, equilibrio financiero y capacidad de pago del consideraciones de riesgos. proyecto, entre otras

21 FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN: CONDICIONES GENERALES DESEMBOLSOS Previo a la formalización del crédito, el cliente debe contar con los permisos correspondientes. Si aplica, se puede otorgar hasta el 30% como anticipo, verificando el uso de dichos fondos. Si el solicitante no cuenta con todos los permisos correspondientes, no se formalizará el crédito ni se darán anticipos. Cada desembolso será supervisado. SUPERVISIÓN El sujeto elegible debe pagar la Comisión por Supervisión (desembolsos), a pactarse previo a la formalización.

22 AGENDA INTRODUCCIÓN Y RESULTADOS DE BANDESAL FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN CONSIDERACIONES ADICIONALES Construcción de Viviendas Otras Consideraciones Adicionales

23 CONSIDERACIONES ADICIONALES: CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS RUBROS A FINANCIAR PARA LA CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS Sepuedefinanciarelterreno delproyecto, hastaporel50%delvalúoavaladoporelbanco. Se puede financiar hasta el 70% del costo total (directo más indirecto), que incluye: la urbanización y construcción, sobre la base del presupuesto avalado por el Banco, verificando que el desarrollador aporte el 30% previo a los desembolsos o simultáneamente, en la proporción que le corresponda en cada estimación. En casos en que el deudor aporte el terreno, el financiamiento total (directo más indirecto de urbanización y construcción) podría incrementarse hasta un 75%. Los costos indirectos (validados por BANDESAL) no deberían representar más del 25-30% del total del proyecto. PLAZOS Compra de terreno y urbanización: de acuerdo al tamaño del proyecto y al plazo de ejecución estimado por el Banco(por recomendación experta externa de un perito avalado por SSF). Para construcción y urbanización de viviendas: hasta meses.

24 CONSIDERACIONES ADICIONALES: CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS PERFIL DE LOS PROYECTOS DE CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS Precios de venta dentro de los rangos de precio aceptables por el mercado. Se requiere un avalúo real por m2 de construcción (basado en acabados, ubicación, tipo de construcción, etc.) y v2 de terreno, acorde al Cuadro de Valores aprobado por BANDESAL. Buena ubicación geográfica, con servicios básicos ya desarrollados o cuyo desarrollo se efectúe de manera simultánea a la construcción del proyecto, como mínimo. Se puede establecer un porcentaje de preventa sobre el total del proyecto, comprobada a través de cuentas de depósito de los potenciales compradores, con el valor de la reserva por vivienda. El valor de desgrave puede ser hasta del 90% sobre el valor de venta (acorde al Cuadro de Valores aprobado por BANDESAL), dependiendo de la cobertura aprobada(cuando aplique y considerando los rubros totales financiados). Sin embargo, la Junta Directiva puede incrementar dicho valor.

25 CONSIDERACIONES ADICIONALES: CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS PERFIL DE LOS PROYECTOS DE CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS En virtud de los derechos de hipoteca sobre el proyecto, la aprobación del Banco es obligatoria para el desgrave de las unidades en venta (previo abono válido correspondiente), según los requisitos del Registro de la Propiedad Raíz e Hipoteca. Se puede requerir fianza de buena obra, si se estima conveniente.

26 AGENDA INTRODUCCIÓN Y RESULTADOS DE BANDESAL FINANCIAMIENTO AL SECTOR CONSTRUCCIÓN CONSIDERACIONES ADICIONALES Construcción de Viviendas Otras Consideraciones Adicionales

27 OTRAS CONSIDERACIONES ADICIONALES EXCLUSIONES Financiamiento para fines especulativos: Cuando la fuente de pago del crédito proviene exclusivamente de la venta del bien raíz o del terreno, sin que exista un anteproyecto/desarrollo asociado al mismo ni fuentes alternativas de pago. Lotificaciones o proyectos de parcelación. Proyectos que impliquen riesgos adicionales, derivados de factores externos; que sean documentados y/o advertidos por las autoridades competentes.

28 LÍNEA DE LÍNEA DE FINANCIAMIENTO

29 BANDESAL DIRECTO - CONSTRUCCIÓN Y VIVIENDA Financiamiento transversal Compra de Maquinaria y Equipo 100% 90% 0% 2% 23% 20% 20% 0% 80% 70% 60% 50% 100% 40% 30% 20% 10% 0% CONSTRUCCIÓN E INFRAESTRUCTURA Industria Agropecuario Agroindustria Servicios Construcción Turismo Salud $153,980 $616,000 $497,000 $1,845,000 $350,000 OTRAS ACTIVIDADES $8,342,275 $7,063,675 $2,736,605 $2,471,560 $1,746,600 $89,000

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