FOVISSSTE. Taller de Capacitación. Participación de ONAVIS con OREVIS

Transcripción

1 FOVISSSTE Taller de Capacitación Participación de ONAVIS con OREVIS Universidad Iberoamericana 12 de octubre, 2010

2 FOVISSSTE Contenido 1. Tres etapas históricas del Fovissste 2. Logros Colocación de créditos Colocación de créditos 2009 por entidad federativa 5. Cómo vamos en La oferta de vivienda 2010 por rango de precio 7. El Sistema de Originación del Fovissste 8. Los 6 productos hipotecarios del Fovissste 9. ONAVIS y OREVIS en los esquemas de crédito Fovissste 10. Qué necesita el Fovissste de los Onavis y Orevis 11. Registro de solicitudes para el Sorteo 2011

3 FOVISSSTE Contenido CRÉDITOS FOVISSSTE 1. Créditos Fovissste. Definiciones de esquema, modalidad y línea 2. Montos máximos de crédito 3. Créditos con Subsidios 4. Créditos para Pensionados 5. Créditos Alia2Plus 6. Crédito Tradicional 7. Crédito Conyugal Fovissste-Infonavit 8. Seguros 9. Contacto

4 FOVISSSTE Fovissste: una institución pública para el desarrollo social Tres etapas históricas ( ) Fovissste-Constructor ( ): La institución otorgó 793,000 créditos. Fovissste-SOFOLES ( ): Se otorgaron 260,000 créditos, apoyado en la infraestructura de sofoles hipotecarias. Fovissste-Entidad Financiera ( ): Se asume el compromiso de emprender una profunda transformación para enfrentar la problemática acumulada, aumentar y diversificar el volumen de las operaciones, instaurar un régimen de transparencia y rendición de cuentas, generar una nueva base financiera y crear una nueva relación con los actores del sector.

5 FOVISSSTE Qué hemos logrado en los tres años ?

6 FOVISSSTE En el 1er trienio del Presidente Calderón se han logrado Nueve principales resultados del cambio Al cierre de 2009, habíamos resuelto más de 400 mil problemas del pasado; 2. De 12,000 créditos en 2002, pasamos a 71,000 en 2007, a 90,000 en 2008 y a 100,000 en 2009; 3. De significar una inversión de $5,000 millones en 2002, pasamos a una de $50,000 millones en 2009; 4. De un solo tipo de crédito durante 34 años, desde 2007 operamos 6 esquemas crediticios, que respaldan nuestra estrategia de Crédito para Todos ; 5. Hoy estamos sujetos a la permanente evaluación de autoridades y el mercado (CNBV, SFP y ASF, además de las empresas calificadoras y PWC, nuestro auditor externo);

7 FOVISSSTE En el 1er trienio del Presidente Calderón se han logrado Nueve principales resultados del cambio Por primera vez, sólo en 2009 obtuvimos 15 calificaciones: 13 AAA (S&P, Moody s, Fitch y HR Ratings) y otras dos, una como Administrador de Activos Residenciales y otra de Contraparte, ambas en la más alta escala nacional; 7. En 2009, el peor año de la economía mundial, colocamos exitosamente 15,500 millones de pesos en el mercado mexicano, equivalentes a 1,200 millones de dólares; 8. También en 2009, por primera vez Fovissste inició su participación en las cadenas productivas de NAFIN, como vía opcional para apoyar un adecuado equilibrio del tren de vivienda, con base en su programa financiero.

8 FOVISSSTE En el 1er trienio del Presidente Calderón se han logrado Nueve principales resultados del cambio Iniciada el último día del tercer trimestre de 2009, la cadena que encabeza Fovissste ha sido muy exitosa: en 12 meses, con la participación de 8 instituciones financieras y una línea de $13,500 millones, se han realizado operaciones de descuento por más de $12,000 millones a través de un procedimiento realmente muy sencillo, y 9. En resumen, la transformación y modernización del Fovissste dio lugar a una rápida expansión de sus operaciones (los créditos otorgados de 2007 a 2009 son iguales a los otorgados por el Fondo en sus primeros 25 años de vida), sin generar nuevos problemas como los que le fueron heredados, además de que ahora nuestra operación ocurre en condiciones de una absoluta transparencia y rendición de cuentas.

9 FOVISSSTE Colocación de créditos Total Nacional (No. Créditos) , , , ,082

10 FOVISSSTE Colocación de créditos en 2009 por entidad federativa

11 FOVISSSTE Cómo vamos en 2010 Al 11 de octubre de 2010 Esquema Créditos Derrama (mdp) Tradicional 49,135 23,549.5 Subsidiados 1, Pensionados 2, Conyugal Fovissste-Infonavit Aliados Plus 1, Respaldados TOTAL 56,422 25,665.1

12 FOVISSSTE La oferta de vivienda en 2010 por entidad federativa Según rango de precio

13 FOVISSSTE La oferta de vivienda en 2010 por entidad federativa Según rango de precio

14 FOVISSSTE El Sistema de Originación del Fovissste 1. Controla el proceso de originación de los créditos 2. La primera fase es la inscripción de solicitudes al Sorteo 3. La última fase es la del registro del expediente completo y en custodia Quiénes se han integrado al Sistema de Originación del Fovissste Los valuadores de la ANUVAC. (Fase 4-5 Supervisión técnica) Los desarrolladores. (Fase 6: Verificación final de importes) Los notarios de la ANNM. (Sistema Origen-Enlace. Fase 7: Instrucción notarial)

15 FOVISSSTE Los productos hipotecarios Fovissste 1. Créditos Tradicionales 2. Créditos Subsidiados 3. Créditos para Pensionados 4. Créditos Conyugales Fovissste Infonavit 5. Créditos Alia2+ 6. Créditos Respalda2 Sólo el crédito Tradicional se otorga por sorteo. En los otros 5 esquemas es suficiente la solicitud del trabajador y el cumplimiento de requisitos mínimos.

16 FOVISSSTE Línea de Crédito ONAVIS CONAVI: El Fondo de la Vivienda participa en la política nacional de vivienda de subsidios. Programa Esta es tu Casa. OREVIS Por tener la capacidad para promover directamente los programas federales y estatales dirigidos a personas de sectores de bajos ingresos, es necesario contar con una relación estrecha con dependencias y desarrolladores para establecer una plena coordinación Fovisste Orevis en los Estados. Fovissste se ha dado a la tarea de coordinarse con los Orevis de Aguascalientes, Campeche, Querétaro, San Luis Potosí y Yucatán en la recopilación de información de los trabajadores de los sectores de educación y salud. OREVIS Desarrollo conjunto de programas de colaboración en que los Orevis participen en fomentar la disponibilidad de suelo barato o construcción de viviendas en las que se pueda aplicar subsidio y crédito. Se necesita el apoyo de los Orevis para promover directamente el programa, considerando la relación estrecha con dependencias y desarrolladores en los Estados.

17 FOVISSSTE Línea de Crédito ONAVIS INFONAVIT: Existe el esquema conjunto Conyugales Fovissste-Infonavit. Por medio del convenio de los ONAVIS, la operación con el RUV se encuentra homologada al igual que la verificación y supervisión de obra de las viviendas se busca que la calidad de la vivienda a la cual se le otorgue un crédito de cualquier organismo cumpla c9on los estándares de calidad y de habitabilidad.

18 FOVISSSTE Promoción conjunta de los Programas. Acercamiento a las dependencias de cada entidad federativa, especialmente Educación y Salud. Intercambio de información de los Programas para potenciar las metas y los logros. Designar a un representante por cada OREVI de los productos del Fovissste.

19 FOVISSSTE Registro de solicitudes para el Sorteo 2011 El lunes 11 de octubre se publicó la Convocatoria El periodo de registro de solicitudes será del lunes 11 de octubre al viernes 12 de noviembre

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21 Esquemas de Crédito o de Financiamiento: Son los tipos de crédito que otorga el Fondo de la Vivienda Financiamiento propio Sueldo Base de 1 a 2.2 VSM Sueldo Base de 1 a 10 VSM Pensión de 1 a 10 VSM Cofinanciamientos Sueldo Base de 5 a 10 VSM Sueldo Base de 5 a 10 VSM Sueldo Base de 1 a 10 VSM

22 Modalidad de Crédito: La modalidad de crédito se refiere al tipo de vivienda al que se destinará el crédito hipotecario.

23 Línea de Crédito: Se entenderá al objeto al que se dirigirá el crédito. ORIGINADOR ORIGINADOR DEP. VIV ENT. FIN DEP. VIV ENT. FIN Adquisición de Vivienda Nueva Construcción de Viv. en terreno propio Construcción Común de Viv. en terreno propio Adquisición de Vivienda Usada Ampliación de Vivienda Reparación de Vivienda Mejoramiento de Vivienda Redención de Pasivos

24 Núm. 1 Esquema SMMGVDF Crédito FOVISSSTE + Saldo de la subcuenta de Vivienda Subsidio Hasta 33 SMMGVDF para Vivienda Sustentable o usada Montos Máximos Pesos Crédito $ 265, Saldo de la subcuenta de Vivienda Subsidio hasta 57, (máximo del subsidio) Vivienda Sustentable o usada con valor máx. $ 275, SMMGVDF = $ 1, (2010) SMMGVDF (monto máx.) 33 de Subsidio sólo a los que ganen menos de 4.1 SMMGVDF (7,161.80) SMMGVDF + (Saldo de la subcuenta de vivienda del SAR) La entidad financiera otorga el resto hasta 95% del valor de la vivienda. 1, VSMMGVDF Sin tope en el valor máximo de $ 382, (monto máx.) Subsidio hasta 57, (máximo del subsidio) Crédito $ 209, (Más el saldo de la subcuenta de vivienda) La entidad financiera otorga el resto hasta 95% del valor de vivienda. Sin tope en el monto del crédito y Sin límite en el valor de vivienda.

25 Núm. Esquema En SMMGVDF Montos Máximos En Pesos SMMGVDF (Más el saldo de la subcuenta de vivienda) Fovissste + (Más el saldo de la subcuenta de vivienda) + Infonavit El monto no puede ser mayor a 650 veces el SMMGVDF Crédito $ 771, (Más el saldo de la subcuenta de vivienda) Crédito $771, Fovissste + (Más saldo de la subcuenta de vivienda) + Infonavit <= $ 1,135, Monto máximo = Valor vivienda máximo = 1,135, FOVISSSTE otorga solamente lo que exista en el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR (Saldo de la subcuenta de vivienda del SAR) La entidad financiera otorga el resto hasta la capacidad de endeudamiento del acreditado. Sin límite en el valor máximo de vivienda. 1 SMMGVDF = $ 1, (2010)

26 Es un crédito tradicional que se complementa con un apoyo económico no recuperable (hasta $57,643) que otorga el Gobierno Federal para beneficiar a los derechohabientes con ingresos menores a $3, (2.2 VSMMGVDF) que les permitirá acceder a una vivienda sustentable con valor máximo de $275,991.

27 Mayor capacidad de crédito Conformación del Crédito: Cómo opera el crédito con Subsidio? El crédito con subsidio se compone de 3 cantidades aportadas por el FOVISSSTE, CONAVI y el trabajador. Monto del Crédito Amortización Subsidio CONAVI Subsidio CONAVI Hasta $57, No existe pago alguno. Crédito FOVISSSTE Ahorro Previo Trabajador $8, (Subcuenta de vivienda del SAR) Crédito de acuerdo a salario base del trabajador $265, Tasa del 4% Descuentos quincenales del 30% sueldo básico Pago promedio mensual de $1, Crédito FOVISSSTE Beneficio solo existe la deuda con FOVISSSTE

28 Requisitos de los Créditos con Subsidio: 1. Tener como mínimo 18 meses de cotización al FOVISSSTE. 2. Estar activo en el sector público. 3. No haber recibido un crédito del FOVISSSTE con anterioridad. 4. Que no se encuentre con un crédito vigente (activo) o en trámite. 5. Tener un sueldo base de cotización máximo mensual de 2.2 veces salario mínimo ($3,842.91). 6. Tener un salario integrado máximo mensual de 2.6 salarios mínimos ($4,541.62) SALARIO INTEGRADO = TOTAL DE PERCEPCIONES TOTAL DE DEDUCCIONES

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30 Diseñado para servidores públicos que no rebasen la edad de 74 años con 11 meses y que en su etapa de servicio en la Administración Pública Federal no gozaron de un crédito hipotecario de FOVISSSTE; El monto máximo es de $382,000 y el descuento es de 20% de la pensión mensual. Los Pensionados que ganen menos de 4.1 VSMMGVDF ($7,161) gozarán del Programa Esta es tu Casa de la Conavi y podrán obtener un apoyo económico no recuperable que otorga el Gobierno Federal (subsidio) de hasta $ 57,643.

31 Los créditos para Pensionados pueden acceder al subsidio 1. Pensión mensual igual o menor a 4.1 salarios mínimos ($7,161.79). 2. El Subsidio que da el Gobierno Federal a los Pensionados se solicita y en su caso se autoriza, después de que la solicitud del crédito del Pensionado es registrada, autorizada y se tiene seleccionada la vivienda que desea adquirir. 3. Adquisición de Vivienda nueva o usada (NO pueden ser utilizados para construcción de vivienda, redención de pasivos, ampliación, mejoramiento o reparación). 4. Estos créditos solo se podrán ejercer de manera individual, es decir, NO se pueden mancomunar. Ser Pensionado en el ISSSTE por algunos de los siguientes conceptos: Pensión por Jubilación. (101) Pensión de Retiro por edad y tiempo de servicios. (102) Pensión de Cesantía en edad avanzada. (634) (revisar en el talón de pago.) Edad del pensionado: de 47 a 74 años.

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34 Producto del FOVISSSTE pensado y rediseñado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los servidores públicos, cuyas compensaciones superiores a su sueldo básico de cotización, les permite una mayor capacidad de crédito, con la seguridad de conocer desde el inicio cuanto pagarán sin incrementos futuros.

35 Tradicional Alia2Plus Alia2Plus Forma de obtener Crédito Si se inscribe al sorteo y se gana En cualquier momento Limite del crédito $771,841 No tiene limite. Tasa Tasa del 6% anual, con saldo indizado al incremento del salario En pesos, con tasa fija mínimo (tasa real 2010, 10.85%) Importe del crédito limitado por el sueldo básico mensual Posible obtener recursos hasta por el 100% del trabajador del precio de la vivienda Ingresos Se toman en cuenta todos tus ingresos e Crédito limitado por el sueldo básico incluso se pueden sumar los ingresos mensual familiares. Plazo Hasta 30 años Desde 5 hasta 30 años Comisión por Apertura No aplica No aplica (BBVA Bancomer) Prepago No se Penaliza! No se Penaliza! Cuenta con Seguros Público Objetivo Vida, Daños, y prórroga para el pago de amortizaciones hasta por 12 meses sólo disfrutan de este crédito quienes resultan ganadores en el sorteo anual vida, daños, responsabilidad civil, contenidos y hasta 18 mensualidades por desempleo Para quien tiene ingresos mayores a 6 VSMG, ambas fuentes del crédito cobran sobre el ingreso por SB + CMG

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37 El CRÉDITO TRADICIONAL es el que otorga FOVISSSTE a los derechohabientes mediante el procedimiento aleatorio de selección para la adquisición de vivienda nueva o usada, redención de pasivos hipotecarios, construcción individual en terreno propio, construcción común en terreno propio, ampliación de vivienda y reparación o mejoramiento de vivienda, el cual podrá otorgarse en forma individual y mancomunada a cónyuges, concubina o concubinario

38 Ser Trabajador en servicio activo. Cotizar al FOVISSSTE. Tener como mínimo 18 meses de aportaciones en la subcuenta de vivienda del SAR. No haber obtenido un crédito del FOVISSSTE con anterioridad. No tener en trámite algún crédito de otro Esquema. Contar con CURP registrada ante la CONSAR. No estar en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez, o incapacidad total parcial o temporal, o bien en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley. Que la dependencia esté pagando puntualmente las aportaciones bimestrales del 5% a las subcuentas de vivienda del SAR.

39 Plazo de Amortización. Actualización de saldos. Máximo 30 años Conforme al salario mínimo general vigente en el Distrito Federal (Ciudad de México). Tasa de interés. SUELDO BÁSICO DE COTIZACIÓN (en veces SMMVDF) TASA DE INTERES ANUAL SOBRE SALDOS INSOLUTOS MAYOR O IGUAL A 1.00 Y MENOR A % MAYOR O IGUAL A 2.50 Y MENOR A % MAYOR O IGUAL A 3.50 Y MENOR A % Otorgamiento de Crédito CREDITOS MANCOMUNADOS, si la pareja cotiza en el ISSSTE, se da el crédito al TITULAR 100% y al Cónyuge, Concubina o Concubinario el 75%. El total de la meta de los 825 créditos que se pueden mancomunar en 2010 ya se cumplió. Pago mensual. 30% del sueldo base del trabajador (retención en nómina). Más 5% de aportaciones del SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro).

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41 El programa sólo es para cónyuges, es decir cuando exista y se demuestre la existencia de un vínculo matrimonial (acta de matrimonio) con independencia del régimen conyugal. En el caso de FOVISSSTE, el derechohabiente no está sujeto a sorteo. Los créditos serán para adquisición en copropiedad de una vivienda terminada nueva o usada, con un valor máximo de 650 SMMGVDF, que en 2010 equivale a 1 135, pesos. Los montos máximos de crédito de cada Institución estarán determinados por sus correspondientes políticas y podrán sumar hasta 1 135, pesos, resultantes de los máximos otorgables por cada una de ellas. Cada uno de los solicitantes, deberá cumplir con las reglas para el otorgamiento de crédito tradicional individual del organismo de vivienda al que cotiza.

42 Toda la Documentación En Original y Copia. Acta de Matrimonio (original o copia certificada) Identificación oficial (ambos). Comprobante de domicilio. CURP de ambos derechohabientes. Número de Seguridad Social (Derechohabiente INFONAVIT).

43 Nota: Los seguros pueden variar de una Entidad Financiera a otra. EN TODOS LOS CRÉDITOS FOVISSSTE: Seguro de vida, daños y prórroga (funciona como un seguro de desempleo por un año en toda la vida del crédito) CUANDO SON CRÉDITOS COFINANCIADOS CON ENTIDADES FINANCIERAS: Desempleo Vida e incapacidad total y permanente Daños al inmueble Daños a los contenidos del inmueble Responsabilidad Civil Familiar

44 Bienes cubiertos Riesgos Cubiertos Contenidos Gastos Extraordinarios (Gastos generados por reubicación, en tanto se realiza la reparación del daño en la vivienda). Todas las viviendas destinadas a casa habitación, adquiridas, construidas, reparadas y ampliadas o mejoradas con créditos otorgados por el Fondo de la Vivienda del ISSSTE. Excepto los créditos Alia2, Alia2 plus, Respalda2, en los cuales la institución financiera contrata el seguro de daños por el crédito bancario y el de FOVISSSTE. La suma asegurada cubre la totalidad de la construcción de la vivienda, incluyendo mejoras, adaptaciones y ampliaciones. Construcciones separadas de los edificios y/o viviendas tales como: bardas, escaleras exteriores, escaleras de incendio, muros de contención, calles, banquetas, jardines, patios exteriores y cuartos de servicio. Alumbrado, impermeabilización, equipos de bombeo y líneas de conducción, electrificación, instalación de gas, redes de drenaje y agua potable, tanques elevados de agua potable, plantas de tratamiento de aguas negras y áreas comunes. Queda cubierto todo objeto, bien mueble o cualquier cosa que estuviere fija a la construcción, en forma enunciativa mas no limitativa alfombras, closets, cocinas integrales, aire acondicionado, ventiladores, lámparas, persianas, etc. 1.Fenómenos Hidrometeorológicos 2.-. Huracán o Ciclón 3. Granizo 4.-Vientos Tempestuosos 5. Inundación 6. Daños por agua Para el caso de riesgos hidrometeorológicos, cuando se afecten más de 20 viviendas por evento, quedarán cubiertas hasta por $30, M.N. Los daños a los contenidos entiéndase mobiliario en general, equipos de sonido, artefactos eléctricos y objetos de uso personal, libros, objetos valiosos o de arte, lámparas, enseres, útiles de habitación, artículos de cocina, adornos, porcelana y todo cuanto constituye el ajuar doméstico propiedad del asegurado. Se cubren hasta 7 meses de $5, mensuales, es decir hasta $35, El pago inicial por $10,000.00, equivalente a dos meses, deberá ser cubierto en un periodo no mayor a 15 días, contado a partir de la notificación del siniestro, en este periodo se realizará la visita a la vivienda para dictaminar la procedencia del siniestro y para evaluar el daño. En caso de que la reparación del inmueble rebase dos meses, la aseguradora pagará $5, M.N. mensuales al acreditado, desde el tercer mes hasta que se termine la reparación del mismo, no pudiendo exceder este pago de cinco mensualidades. Sólo se dará anticipo inicial para pérdidas estimadas mayores a $30,000.00

45 SOFOL SOFOM BANCO ABC Capital Fina Banamex Casa Mexicana Soluciones Emprendedoras del Norte Banco del Bajío GE Money Equípate Banorte Financiera Bajío City Home del Centro BBVA Bancomer ING Hipotecaria Sofhomex Santander Hipotecaria Vértice Crédito para Ti Scotiabank Hipotecaria Nacional Línea Aprobada HSBC Crédito Inmobiliario LI Financiera Autofin Fincasa Hipotecaria Patrimonio Hipotecaria Hipotecaria Crea Más Facicasa Abancom Apoyo Integral Inmobiliario Gamu Consultores HIR Soluciones

46 Página electrónica: Teléfono gratuito: Conmutador: Miguel Noreña núm. 28 Col. San José Insurgentes Delegación Benito Juárez México, D. F.

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