La Reforma Financiera No debe ser una OBLIGACIÓN
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- Virginia Robles Velázquez
- hace 8 años
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1 La Reforma Financiera No debe ser una OBLIGACIÓN Junio 2014
2 Reforma Financiera Obligación: Reportar a una Sociedad de Información Crediticia
3 No hay de que preocuparse Es fácil de cumplir: Firmar contrato no tiene costo Reportar a sus acreditados tampoco cuesta La información que se debe entregar son los datos básicos que contiene una solicitud de crédito El archivo se puede generar en Excel, texto o XML
4 Pregunta Hoy a quien le prestarías?
5 Convierte Las SIC te pueden ayudar
6 Conoce a tu cliente Edad Domicilios Empleos Deudas Cultura de pago Nombre Solvencia
7 .también a tus competidores Cartera de Crédito en México Cifras en millones de pesos al cierre del 2013 Fuentes: BdeM, ABM y CNBV
8 .también a tus competidores Cartera de Crédito en México Cifras en millones de pesos al cierre del 2013 Fuentes: BdeM, ABM, CNBV y
9 Pero también Otorguemos un.
10 Crédito responsable
11 Cambios en el entorno del Sector Competencia creciente, en el segmento de crédito al sector popular (menor capacidad económica y menor cultura financiera). El mismo cliente recibe varias ofertas de crédito (Sobreendeudamiento). Las ofertas son cada vez mas agresivas. Incremento en los gastos familiares por aumento de precios (canasta básica). Cierre de créditos de otros otorgantes por época de crisis. Fondeo
12 Mayor competencia 4,433 Sofom ENR 33 Sofom ER 46 Bancos 14 millones Clientes 6,500 Casas de Empeño 45 Sofipos 116 UdeC 400 Socaps 3,100 Sucursales 6.4 millones Clientes 132 Autorizadas 125 Prorroga 200 Venta Directa 1.9 millones Clientes
13 Sobreendeudamiento Causas Compromisos de pago mayores a sus ingresos El consumidor busca otras opciones de crédito para cubrir sus pasivos. No tomar en cuenta la capacidad de pago de los consumidores al momento de la originación de créditos. Desconocer el historial crediticio de los consumidores. No informar a otros otorgantes el compromiso que su cliente tiene con su ustedes (reportar a una SIC). Investigar al cliente sólo en la originación y no durante la vida del crédito.
14 Cobertura en México Personas con crédito Fuente: Círculo de Crédito Dic 2013
15 Morosidad a +90 días México Fuente: Círculo de Crédito Dic 2013
16 Cobertura en Nuevo León Personas con crédito Fuente: Círculo de Crédito # Municipio Personas con crédito 1 Monterrey, NL 690,698 2 Guadalupe, NL 385,382 3 Apodaca, NL 277,435 4 San Nicolás de los Garza, NL 274,483 5 General Escobedo, NL 194,150 6 Santa Catarina, NL 143,508 7 Juárez, NL 139,007 8 García, NL 93,588 9 San Pedro Garza García, NL 78, Linares, NL 43, Cadereyta Jiménez, NL 41, Montemorelos, NL 29, General Zuazua, NL 23, Ciénega de Flores, NL 19, Santiago, NL 17, Salinas Victoria, NL 16, Pesquería, NL 15, Allende, NL 15, Galeana, NL 13, Sabinas Hidalgo, NL 12,352
17 Morosidad a +90 días Nuevo León Fuente: Círculo de Crédito # Municipio Tasa de Mora 90 días y más 1 Melchor Ocampo, NL General Zuazua, NL García, NL Juárez, NL Ciénega de Flores, NL Pesquería, NL General Escobedo, NL El Carmen, NL Salinas Victoria, NL Apodaca, NL Cadereyta Jiménez, NL Guadalupe, NL Santa Catarina, NL Hidalgo, NL Monterrey, NL Abasolo, NL Higueras, NL San Pedro Garza García, NL Montemorelos, NL Allende, NL 33.3
18 Tendencias tasas de Morosidad México Fuente: Círculo de Crédito Tendencias de Tasas de Morosidad días 60 días 90 días 120 días 150 días 180 días 1 0 Mes
19 Créditos por Sector Nivel Nacional Fuente: Círculo de Crédito 6% 7% 2% Bancos 30% Sofomes Socaps y Sofipos 15% 265 millones SIC Tiendas Departamentales Telecomunicaciones 13% 9% 8% 10% Venta por catalogo Gobierno Otros
20 Son empresas del gobierno Sociedades de Información Crediticia Mitos Son listas negras de deudores Si estas ahí no te dan crédito Cuando pague me borran No puedo hacer nada Se viola la confidencialidad de mis datos Sólo sirven para el proceso de otorgamiento
21 Sociedades de Información Crediticia En el mundo
22 Sociedades de Información Crediticia En América Estados Unidos con más de 100 años de operación. Canadá más de 50 años. Existe En desarrollo No existe No hay información Brasil 45 años. Chile 33 años. México 17 años. Fuente: Global Credit Bureau Program and Doing Business Report. IFC
23 Sociedades de Información Crediticia Acceso al Financiamiento Como se observa en el mapa el desarrollo de los Buros esta íntimamente ligado al acceso del crédito. Los países con mayor acceso al crédito son de los pioneros en usar y fortalecer esta industria. Esto ha ayudado al crecimiento de la economía del país y a la calidad de vida de sus habitantes. Fuente: Global Credit Bureau Program and Doing Business Report. IFC
24 Sociedades de Información Crediticia En México Son empresas privadas que operan bajo licencia de la SHCP auditadas por la CNBV y por Banco de México. Realizan principalmente las siguientes actividades: Integran, Ordenan y Proporcionan información crediticia. Existen tres en México: Círculo de Crédito (Personas Físicas y Morales) Trans Union de México (Personas Físicas) Dun & Bradstreet (Personas Morales)
25 Sociedades de Información Crediticia Modelo de Negocio = Reciprocidad Aportan de forma periódica la información de los acreditados Validamos Integramos Proceso de consulta Previa Autorización del Consumidor Otorgantes Obtiene reporte de crédito Información protegida bajo el secreto bancario
26 Sociedad de Información Crediticia Regulación Sólo pueden ser usuarios empresas que otorguen crédito o financiamiento. Sólo se podrá proporcionar información a los Usuarios, cuando este cuente con la autorización expresa del cliente. Toda información recibida por parte de los usuarios queda protegida bajo las disposiciones del Secreto Financiero.
27 Sociedades de Información Crediticia Usuarios Administradoras de cartera Fondos y Fideicomisos Arrendadoras Gobierno (SAT) Bancos Inmobiliarias Casas de Empeño Microfinancieras Casas comerciales Cajas de ahorro Base de Base datos de Datos Sofipos Mueblerías Compañías de TV de paga Salud y Servicios Médicos Crédito Personal Sofoles y Sofomes Financiamiento Automotriz y Tiendas de autoservicio Motocicletas. Ventas por catalogo Descuento vía nómina
28 Sociedades de Información Crediticia Información Toda la información en un solo reporte
29 Sociedades de Información Crediticia Información * El nombre del Otorgante no se proporciona a las demás empresas que consultan información de sus clientes y/o prospectos, sólo el sector al que pertenecen. El nombre del otorgante se da al consumidor en su RCE
30 Sociedades de Información Crediticia Uso y Aplicaciones Promoción Qué? Dónde? A quién? Cuándo? Cómo? Recursos propios? Reestructura? Judicial? Quebranto y/o venta? Recuperación Otorgamiento Si o no? Monto? Plazo? Frecuencia? Condiciones? Normal? Intensiva? Presencial o remota? Cobranza Administración Pago? Necesita algo mas? Otras deudas?
31 La vida nos cambia. Uso y Aplicaciones Sin ingresos Con buenos ingresos y pocos gastos Con ingresos y varios gastos Poco ingreso y poco gasto
32 Sociedades de Información Crediticia Compara tu SOFOM con el mercado
33 Sociedades de Información Crediticia Nivel de endeudamiento de su cartera
34 Sociedades de Información Crediticia Toma de acciones preventivas
35 Círculo de Crédito Quienes somos Somos la sociedad de información crediticia con mayor crecimiento en el país. Líderes y especialistas en información de sectores socioeconómicos medios y bajos del país. Tenemos 9 años operando e innovando para facilitar la operación con nuestros mas de 2,500 clientes, administramos 265 millones de créditos de 58 millones de personas. Contamos con la información completa de todas las SIC del país Estamos constituidos como una Sociedad de Información Crediticia autorizada y regulada por:
36 Círculo de Crédito y ASOFOM Convenio Firmado en % de los asociados de la ASOFOM son usuarios nuestros Beneficios: Mes gratis de consultas del Reporte de Crédito Básico Precio preferencial en Reporte de Crédito Consolidado Sin cuota de registro ni mínimo de consultas mensuales (no paquetes) Cursos gratis de interpretación y aplicación de nuestros servicios Descuentos especiales en Seminarios y Talleres de Riesgo
37 Círculo de Crédito Red Sofom
38 Círculo de Crédito Productos Originación Account Management Cobranza Prospectar Recursos Humanos Reportes de Crédito Básico PF y PM Reportes de Crédito Consolidado PF y PM Autenticación Fico Score Calculo de Variables de CNBV Monitorea Alertas Examina Actualiza DG Notificaciones* Success Fico Score Express Círculo Laboral
39 Recomendaciones El Riesgo existe ayer, hoy y mañana.el Reto es mitigarlo, controlarlo y saber como actuar
40 Recomendaciones Uso de las SICs Analizar la capacidad de pago del solicitante (ingresos vs gtos básicos + pago de pasivos). Consultar y analizar la información de las SICs. En caso de otorgar créditos para pago de otros pasivos, establecer los mecanismos necesarios para que esto se lleve a cabo. Monitorear periódicamente el comportamiento del consumidor durante la vida el crédito. Reportar los créditos otorgados a las SICs. Implementar programas de Educación Financiera para sus clientes.
41 Reforma Financiera Consultar y Reportar a una Sociedad de Información Crediticia es una VENTAJA COMPETITIVA
42 Gracias Octavio Valladares Orta Ejecutivo de Cuentas Clave Tel. (55) Cel. (55)
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