DISPONIBILIDADES 172 CAPTACION TRADICIONAL DEPOSITOS DE EXIGIBILIDAD INMEDIATA 391 TITULOS PARA NEGOCIAR PUBLICO EN GENERAL 736 1,127

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1 BANCO AHORRO FAMSA, S.A. INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE PINO SUAREZ NTE #1202 PISO 3, CENTRO MONTERREY, N.L. C.P BALANCE GENERAL CONSOLIDADO CON SUBSIDIARIAS AL 30 DE JUNIO DE 2008 (CIFRAS EN MILLONES DE PESOS) A C T I V O P A S I V O Y C A P I T A L DISPONIBILIDADES 172 CAPTACION TRADICIONAL DEPOSITOS DE EXIGIBILIDAD INMEDIATA 391 INVERSIONES EN VALORES DEPOSITOS A PLAZO TITULOS PARA NEGOCIAR PUBLICO EN GENERAL 736 1,127 CARTERA DE CREDITO VIGENTE CREDITOS COMERCIALES 140 ACTIVIDAD EMPRESARIAL 140 CREDITOS DE CONSUMO 919 OTRAS CUENTAS POR PAGAR TOTAL CARTERA DE CREDITO VIGENTE 1,059 ISR Y PTU POR PAGAR - ACREEDORES DIVERSOS Y OTRAS CUENTAS POR PAGAR CARTERA DE CREDITO VENCIDA CREDITOS COMERCIALES - CREDITOS DE CONSUMO 30 TOTAL PASIVO 1,216 TOTAL CARTERA DE CREDITO VENCIDA 30 CARTERA DE CREDITO 1,089 CAPITAL CONTABLE (-) MENOS ESTIMACION PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS 61 CAPITAL CONTRIBUIDO CAPITAL SOCIAL 423 CARTERA DE CREDITO (NETO) 1,028 CAPITAL GANADO OTRAS CUENTAS POR COBRAR (NETO) 73 RESULTADO DE EJERCICIOS ANTERIORES (77) RESULTADO NETO (17) MOBILIARIO Y EQUIPO (NETO) 1 RESULTADO POR TENENCIA DE ACTIVOS NO MONETARIOS 'POR VALUACIÓN DE INVERSIONES PERMANENTES EN ACCIONES - (94) INVERSIONES PERMANENTES EN ACCIONES 1 TOTAL INVERSION DE LOS ACCIONISTAS MAYORITARIOS 329 OTROS ACTIVOS OTROS ACTIVOS, CARGOS DIFERIDOS E INTANGIBLES 45 INTERES MINORITARIO - IMPUESTO DIFERIDO 40 TOTAL CAPITAL CONTABLE 329 TOTAL ACTIVO 1,545 TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE 1,545 C U E N T A S D E O R D E N BIENES EN CUSTODIA O EN ADMINISTRACION 22 CALIFICACION DE LA CARTERA CREDITICIA - 22 OTRAS CUENTAS DE REGISTRO - "EL PRESENTE BALANCE GENERAL, SE FORMULO DE CONFORMIDAD CON LOS CRITERIOS DE CONTABILIDAD PARA LAS INSTITUCIONES DE CREDITO, EMITIDOS POR LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES, CON FUNDAMENTO EN LO DISPUESTO POR LOS ARTICULOS 99, 101 Y 102 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO, DE OBSERVANCIA GENERAL Y OBLIGATORIA, APLICADOS DE MANERA CONSISTENTE, ENCONTRANDOSE REFLEJADAS LAS OPERACIONES EFECTUADAS POR LA INSTITUCION HASTA LA FECHA ARRIBA MENCIONADA, LAS CUALES SE REALIZARON Y VALUARON CON APEGO A SANAS PRACTICAS BANCARIAS Y A LAS DISPOSICIONES LEGALES Y ADMINISTRATIVAS APLICABLES. EL PRESENTE BALANCE GENERAL FUE APROBADO POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACION BAJO LA RESPONSABILIDAD DE LOS DIRECTIVOS QUE LO SUSCRIBEN." EL MONTO HISTORICO DEL CAPITAL SOCIAL ASCIENDE A $409. LIC. ADRIAN JORGE LOZANO LOZANO DIRECTOR GENERAL LIC. ENRIQUE J. VILLARREAL BACCO DIRECTOR DE ADMINISTRACION Y FINANZAS C.P. RODOLFO GARCIA CORTES DIRECTOR DE AUDITORIA C.P. JOSE VILCHIS QUEZADA GERENTE DE CONTABILIDAD PARA CONSULTAR INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA A ESTE ESTADO FINANCIERO DIRIGIRSE A: / TRIMESTRALES

2 BANCO AHORRO FAMSA, S.A. INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE PINO SUAREZ NTE #1202 PISO 3, CENTRO MONTERREY, N.L. C.P ESTADO DE RESULTADOS CONSOLIDADO CON SUBSIDIARIAS DEL 1 DE ENERO AL 30 DE JUNIO DE 2008 (CIFRAS EN MILLONES DE PESOS) INGRESOS POR INTERESES 188 GASTOS POR INTERESES 22 RESULTADO POR POSICION MONETARIA NETO (MARGEN FINANCIERO) - MARGEN FINANCIERO 166 ESTIMACION PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS 66 MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS 100 COMISIONES Y TARIFAS COBRADAS 33 COMISIONES Y TARIFAS PAGADAS 2 RESULTADO POR INTERMEDIACION - 31 INGRESOS TOTALES DE OPERACION 131 GASTOS DE ADMINISTRACION Y PROMOCION 168 RESULTADO DE LA OPERACION 37 OTROS PRODUCTOS 10 OTROS GASTOS - 10 RESULTADO ANTES DE I.S.R. Y P.T.U. (27) I.S.R. Y P.T.U. CAUSADOS (1) I.S.R. Y P.T.U. DIFERIDOS RESULTADO ANTES DE PARTICIPACION EN SUBSIDIARIAS (17) PARTICIPACION EN EL RESULTADO DE SUBSIDIARIAS - RESULTADO POR OPERACIONES CONTINUAS (17) OPERACIONES DISCONTINUADAS - RESULTADO NETO (17) "EL PRESENTE ESTADO DE RESULTADOS SE FORMULO DE CONFORMIDAD CON LOS CRITERIOS DE CONTABILIDAD PARA LAS INSTITUCIONES DE CREDITO, EMITIDOS POR LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES, CON FUNDAMENTO EN LO DISPUESTO POR LOS ARTICULOS 99, 101 Y 102 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO, DE OBSERVANCIA GENERAL Y OBLIGATORIA, APLICADOS DE MANERA CONSISTENTE, ENCONTRANDOSE REFLEJADOS TODOS LOS INGRESOS Y EGRESOS DERIVADOS DE LAS OPERACIONES EFECTUADAS POR LA INSTITUCION DURANTE EL PERIODO ARRIBA MENCIONADO, LAS CUALES SE REALIZARON Y VALUARON CON APEGO A SANAS PRACTICAS BANCARIAS Y A LAS DISPOSICIONES LEGALES Y ADMINISTRATIVAS APLICABLES. EL PRESENTE ESTADO DE RESULTADOS FUE APROBADO POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACION BAJO LA RESPONSABILIDAD DE LOS DIRECTIVOS QUE LOS SUSCRIBEN." LIC. ADRIAN JORGE LOZANO LOZANO DIRECTOR GENERAL LIC. ENRIQUE J. VILLARREAL BACCO DIRECTOR DE ADMINISTRACION Y FINANZAS C.P. RODOLFO GARCIA CORTES DIRECTOR DE AUDITORIA C.P. JOSE VILCHIS QUEZADA GERENTE DE CONTABILIDAD PARA CONSULTAR INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA A ESTE ESTADO FINANCIERO DIRIGIRSE A: / TRIMESTRALES

3 BANCO AHORRO FAMSA, S.A. INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE PINO SUAREZ NTE #1202 PISO 3, CENTRO MONTERREY, N.L. C.P ESTADO DE VARIACIONES EN EL CAPITAL CONTABLE CONSOLIDADO CON SUBSIDIARIAS DEL 1 DE ENERO AL 30 DE JUNIO DE 2008 (CIFRAS EN MILLONES DE PESOS) CAPITAL CONTRIBUIDO CONCEPTO CAPITAL SOCIAL RESULTADO DE EJERCICIOS ANTERIORES CAPITAL GANADO RESULTADO POR TENENCIA DE ACTIVOS NO MONETARIOS (POR VALUACIÓN DE INVERSIONES PERMANENTES EN ACCIONES) RESULTADO NETO TOTAL CAPITAL CONTABLE SALDO AL 31 DE DICIEMBRE DE (77) 346 MOVIMIENTOS INHERENTES A LAS DECISIONES DE LOS ACCIONISTAS SUSCRIPCION DE ACCIONES CAPITALIZACION DE UTILIDADES CONSTITUCION DE RESERVAS TRASPASO DEL RESULTADO DEL EJERCICIO ANTERIOR (77) 77 TOTAL - (77) - 77 MOVIMIENTOS INHERENTES AL RECONOCIMIENTO DE LA UTILIDAD INTEGRAL UTILIDAD INTEGRAL -RESULTADO NETO (17) (17) -RESULTADO POR VALUACION DE TITULOS DISPONIBLES PARA LA VENTA -RESULTADO POR CONVERSION DE OPERACIONES EXTRANJERAS -EXCESO O INSUFICIENCIA EN LA ACTUALIZACION DEL CAPITAL CONTABLE -RESULTADO POR TENENCIA DE ACTIVOS NO MONETARIOS -AJUSTES POR OBLIGACIONES LABORALES AL RETIRO TOTAL (17) (17) SALDO AL 30 DE JUNIO DE (77) - (17) 329 "EL PRESENTE ESTADO DE VARIACIONES EN EL CAPITAL CONTABLE SE FORMULO DE CONFORMIDAD CON LOS CRITERIOS DE CONTABILIDAD PARA LAS INSTITUCIONES DE CREDITO, EMITIDOS POR LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES, CON FUNDAMENTO EN LO DISPUESTO POR LOS ARTICULOS 99, 101 Y 102 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO, DE OBSERVANCIA GENERAL Y OBLIGATORIA, APLICADOS DE MANERA CONSISTENTE, ENCONTRANDOSE REFLEJADOS TODOS LOS MOVIMIENTOS EN LAS CUENTAS DE CAPITAL CONTABLE DERIVADOS DE LAS OPERACIONES EFECTUADAS POR LA INSTITUCION DURANTE EL PERIODO ARRIBA MENCIONADO, LAS CUALES SE REALIZARON Y VALUARON CON APEGO A SANAS PRACTICAS BANCARIAS Y A LAS DISPOSICIONES LEGALES Y ADMINISTRATIVAS APLICABLES. EL PRESENTE ESTADO DE VARIACIONES EN EL CAPITAL CONTABLE FUE APROBADO POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACION BAJO LA RESPONSABILIDAD DE LOS DIRECTIVOS QUE LO SUSCRIBEN." LIC. ADRIAN JORGE LOZANO LOZANO DIRECTOR GENERAL LIC. ENRIQUE J. VILLARREAL BACCO DIRECTOR DE ADMINISTRACION Y FINANZAS C.P. RODOLFO GARCIA CORTES DIRECTOR DE AUDITORIA C.P. JOSE VILCHIS QUEZADA GERENTE DE CONTABILIDAD PARA CONSULTAR INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA A ESTE ESTADO FINANCIERO DIRIGIRSE A: / TRIMESTRALES

4 BANCO AHORRO FAMSA, S.A. INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE PINO SUAREZ NTE #1202 PISO 3, CENTRO MONTERREY, N.L. C.P ESTADO DE CAMBIOS EN LA SITUACION FINANCIERA CONSOLIDADO CON SUBSIDIARIAS DEL 1 DE ENERO AL 30 DE JUNIO DE 2008 (CIFRAS EN MILLONES DE PESOS) ACTIVIDADES DE OPERACION RESULTADO NETO PARTIDAS APLICADAS A RESULTADOS QUE NO GENERARON O REQUIRIERON LA UTILIZACION DE RECURSOS: RESULTADOS POR VALUACION A VALOR RAZONABLE - ESTIMACION PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS 66 DEPRECIACION Y AMORTIZACION 1 IMPUESTOS DIFERIDOS (11) PROVISIONES PARA OBLIGACIONES DIVERSAS 2 41 (17) AUMENTO O DISMINUCION DE PARTIDAS RELACIONADAS CON LA OPERACION: AUMENTO EN CAPTACION 857 AUMENTO EN CARTERA (659) AUMENTO EN INVERSIONES EN VALORES (163) PRESTAMOS INTERBANCARIOS Y DE OTROS ORGANISMOS - AUMENTO O DISMINUCION EN OTRAS CUENTAS POR COBRAR Y POR PAGAR 3 RECURSOS GENERADOS POR LA OPERACION 79 ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO APORTACION DE CAPITAL SOCIAL - RECURSOS GENERADOS POR ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO - ACTIVIDADES DE INVERSION ADQUISICIONES DE ACTIVO FIJO - ADQUISICIONES DE INVERSIONES PERMANENTES EN ACCIONES - AUMENTO EN CARGOS DIFERIDOS (31) - RECURSOS UTILIZADOS EN ACTIVIDADES DE INVERSION (31) AUMENTO DE EFECTIVO Y EQUIVALENTES 48 EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL PRINCIPIO DEL PERIODO 124 EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL PERIODO 172 "EL PRESENTE ESTADO DE CAMBIOS EN LA SITUACION FINANCIERA SE FORMULO DE CONFORMIDAD CON LOS CRITERIOS DE CONTABILIDAD PARA LAS INSTITUCIONES DE CREDITO, EMITIDOS POR LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES, CON FUNDAMENTO EN LO DISPUESTO POR LOS ARTICULOS 99, 101 Y 102 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO, DE OBSERVANCIA GENERAL Y OBLIGATORIA, APLICADOS DE MANERA CONSISTENTE, ENCONTRANDOSE REFLEJADOS TODOS LOS ORIGENES Y APLICACIONES DE EFECTIVO DERIVADOS DE LAS OPERACIONES EFECTUADAS POR LA INSTITUCION DURANTE EL PERIODO ARRIBA MENCIONADO, LAS CUALES SE REALIZARON Y VALUARON CON APEGO A SANAS PRACTICAS BANCARIAS Y A LAS DISPOSICIONES LEGALES Y ADMINISTRATIVAS APLICABLES. EL PRESENTE ESTADO DE CAMBIOS EN LA SITUACION FINANCIERA FUE APROBADO POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACION BAJO LA RESPONSABILIDAD DE LOS DIRECTIVOS QUE LO SUSCRIBEN." LIC. ADRIAN JORGE LOZANO LOZANO DIRECTOR GENERAL LIC. ENRIQUE J. VILLARREAL BACCO DIRECTOR DE ADMINISTRACION Y FINANZAS C.P. RODOLFO GARCIA CORTES DIRECTOR DE AUDITORIA C.P. JOSE VILCHIS QUEZADA GERENTE DE CONTABILIDAD PARA CONSULTAR INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA A ESTE ESTADO FINANCIERO DIRIGIRSE A: / TRIMESTRALES

5 BANCO AHORRO FAMSA, S.A. Institución de Banca Múltiple Pino Suarez Nte. # 1202 Piso 3, Centro Monterrey, N.L., C.P Notas a los Estados Financieros Segundo Trimestre del 2008 Información a que se refieren las Disposiciones de Carácter General Aplicables a la Información Financiera de las Instituciones de Crédito emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. (Cifras en millones de pesos)

6 Los presentes estados financieros básicos consolidados de Banco Ahorro Famsa, S.A., Institución de Banca Múltiple (la Institución), incluyendo sus notas, se emiten en cumplimiento con las Disposiciones de Carácter General Aplicables a la Información Financiera de las Instituciones de Crédito publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF) del 2 de diciembre de 2005 y actualizadas con las publicadas en el DOF el 8 de diciembre de Artículo 181 V La cartera de crédito vigente y vencida por tipo de crédito se integra como sigue: Total Capital Intereses cartera Tipo de crédito vigente devengados vigente Créditos Comerciales $ 140 $ - $ 140 Créditos de Consumo Total cartera de crédito vigente $ 1,483 $ 17 $ 1,059 Total Capital Intereses cartera Tipo de crédito vencido devengados vencido Créditos de Consumo $ 25 $ 5 $ 30 Total cartera de crédito vencida $ 25 $ 5 $ 30 Artículo 181 VIII La posición en inversiones en valores se muestra a continuación: Títulos bancarios: Costo de Incremento adquisición (disminución) más intereses por Valor de devengados valuación mercado Pagarés con rendimiento liquidables al vencimiento $ $ 185 Total títulos para negociar $ 185 $ - $ 185 (1)

7 Artículo 181 XII Las principales diferencias temporales sobre las que se reconoce ISR diferido se analizan como sigue: Reservas crediticias $ 61 Pagos anticipados - Pérdidas fiscales por amortizar Tasa de ISR 28% ISR diferido, neto activo $ 40 Articulo 181 XIII, XIV, XV y XVI Considerando los estándares de Banco de México (Banxico), para calcular el índice de capitalización de acuerdo a los activos ponderados de riesgo crédito y riesgo mercado, la Institución al 30 de junio de 2008, alcanzó los siguientes indicadores: Concepto Riesgo crédito, Riesgo crédito mercado y operativo Capital básico 26.09% 22.01% Capital complementario 0.41% 0.35% Capital neto 26.50% 22.36% Activos en riesgo crédito $ 1,203 Activos en riesgo mercado 218 Activos en riesgo operativo 5 Total activos en riesgo $ 1,426 Al 30 de junio de 2008, el capital neto de la Institución se integra de la siguiente manera: Capital básico $ 314 Capital complementario 5 Capital neto $ 319 Los cálculos del capital neto y requerimientos de capital se efectúan e informan a Banxico, los primeros 15 días hábiles posteriores al cierre de cada mes, con datos a esa misma fecha y con la finalidad de verificar el impacto que pueda tener el capital de la Institución por las razones financieras a que está sujeta. Así mismo la determinación del índice de capitalización oportuno permite observar a la Institución el grado al que pertenece y sus posibles medidas de corrección, tomando en consideración, la clasificación regulatoria emitida por Banxico, con fecha 6 de diciembre de 2004, que es la siguiente: (2)

8 Categoría Índice de capitalización I 10 % o más II 8 % % III 7 % % IV 4 % % V Menos de 4 % Las Instituciones de Banca Múltiple serán notificadas por escrito por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), respecto de su categoría, así como de las medidas correctivas mínimas o especiales que le correspondan. Artículo 181 XVII La participación de la Institución en el capital contable de sus subsidiarias con las que consolida se muestra a continuación: Acciones Subsidiaria en circulación Participación Cefinpro, S.A. de C.V. 5, % Centro Profesional Cefinpro, S.A. de C.V. 5, % Artículo 182 III La calificación de la cartera y las estimaciones constituidas por la Institución se analizan como sigue: Importe Cartera Crediticia Cartera Comercial Reservas Preventivas Necesarias Cartera Cartera Hipotecaria de de Consumo Vivienda Total Reservas Preventivas EXCEPTUADA CALIFICADA A B C D E TOTAL 1, Menos: RESERVAS CONSTITUIDAS 61 EXCESO - (3)

9 Notas: a) La calificación y constitución de reservas preventivas, son las correspondientes al día último del mes a que se refiere el balance general al 30 de junio de b) La cartera crediticia se califica conforme a las reglas de calificación de cartera crediticia emitidas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público y a la metodología establecida por la CNBV, pudiendo efectuarse por metodologías internas autorizadas por la propia CNBV. La Institución aplica las Disposiciones de Carácter General aplicables a la metodología de la calificación de la cartera crediticia de las Instituciones de Crédito, publicadas en el DOF el 2 de diciembre de 2005, así como sus modificaciones posteriores. Artículo 182 IV La Institución está clasificada dentro de la categoría I según la Disposición Tercera de las Reglas de Carácter General a que se refiere el Articulo 134 de la Ley de Instituciones de Crédito al presentar un índice de capitalización de 22.36%. Artículo 182 V Los principales indicadores financieros de la Institución se componen como sigue: Indicadores financieros er. 4to. 1er. Trimestre Trimestre Trimestre 2do. Trimestre Índice de morosidad 2.27% 2.30% 2.99% 2.76% Índice de cobertura de cartera vencida % % % % Rentabilidad sobre activos % % % 4.93% Rentabilidad sobre capital % % % 19.41% MIN (Margen financiero ajustado por riesgos crediticios) 4.75% 3.76% 9.51% 28.72% Eficiencia operativa 39.63% 52.55% 34.80% 30.81% Liquidez % 75.22% % 91.29% Índice de capitalización desglosado: Riesgo de crédito % % 46.85% 26.50% Riesgo de crédito, mercado y operativo (a partir del 1er TRIM. 2008) % 86.80% 40.36% 22.36% (4)

10 Índice de morosidad = Saldo de la cartera de crédito vencida al cierre del trimestre entre el saldo de la cartera crédito total al cierre del trimestre. Cobertura de cartera vencida = Saldo de la estimación preventiva para riesgos crediticios al cierre del trimestre entre el saldo de la cartera de crédito vencida al cierre del trimestre. Eficiencia operativa = Rentabilidad sobre capital = Rentabilidad sobre activos = Riesgo de crédito = Riesgo de crédito, mercado y operativo = Liquidez = MIN = Gastos de administración y promoción del trimestre anualizados entre el activo total promedio. Utilidad neta del trimestre anualizada entre el capital contable promedio. Utilidad neta del trimestre anualizada entre el activo total promedio. Capital neto / activos sujetos a riesgo de crédito. Capital neto / activos sujetos a riesgo de crédito, mercado y operativo. Activos líquidos entre pasivos líquidos. Margen financiero del trimestre ajustado por riesgos crediticios anualizado entre activos productivos promedio. Artículo 88.- Administración Integral de Riesgos Proceso General de la Administración Integral de Riesgos El proceso de la administración integral de riesgos se refiere al conjunto de objetivos, políticas, procedimientos y acciones que se implementan para identificar, medir, monitorear, limitar, controlar, informar y revelar los distintos tipos de riesgo a que se encuentra expuesta la Institución. Los responsables de la Administración Integral de Riesgos y sus funciones son: El Consejo de Administración, cuya responsabilidad es la de aprobar los objetivos, lineamientos y políticas para la administración integral de riesgos, los límites globales y específicos de exposición a los distintos tipos de riesgo y los mecanismos para la realización de acciones correctivas. El Director General cuya responsabilidad es la de vigilar que se mantenga la independencia necesaria entre las unidades para la administración integral de riesgos y las de negocios, así como difundir una mayor cultura en materia de administración de riesgos. El Comité de Riesgos cuya función es la administración de los riesgos a que se encuentra expuesta la Institución y vigilar que la realización de las operaciones se ajusten a los objetivos, políticas y procedimientos para la administración integral de riesgos. La Unidad para la Administración Integral de Riesgos que es la responsable de identificar, medir, vigilar e informar los riesgos cuantificables que enfrenta la Institución en sus operaciones. (5)

11 Auditoria Interna, quien es responsable de llevar a cabo cuando menos una vez al año o al cierre de cada ejercicio, una auditoría de administración integral de riesgos. La Institución ha adoptado como premisa principal la realización de sus operaciones en un marco o perfil conservador a fin de optimizar sus recursos a través de la realización de operaciones equilibradas entre el riesgo y rendimiento. La estrategia actual que persigue la Institución está enfocada principalmente hacia el otorgamiento de créditos de consumo, los cuales estarán sustentados por el fondeo de los recursos que se obtendrán a través de la captación tradicional, orientando los mismos hacia una correcta colocación y rentabilidad. Los criterios, políticas y procedimientos adoptados por la Institución en materia de administración de riesgos, se basan en políticas internas y normatividad aplicable. Metodologías empleadas en la Administración Integral de Riesgos Riesgo Mercado El riesgo mercado se define como la pérdida potencial por cambios en los factores de riesgo que inciden sobre la valuación o sobre los resultados esperados en las operaciones activas, pasivas o causantes de pasivo contingente, tales como tasas de interés, tipos de cambio, índices de precios, entre otros. El portafolio que actualmente maneja la institución esta basado en las necesidades de inversión de la tesorería, las cuales son principalmente instrumentos de procedencia bancaria. Diariamente se corren pruebas de back-testing para verificar la calibración del modelo y gestionar los ajustes necesarios cuando se requieran. El riesgo de mercado en la Institución es medido, de acuerdo a los siguientes parámetros: PARÁMETROS Método Histórico Nivel de confianza 95 % Horizonte 1 día Días de historia 252 El valor en riesgo es la máxima pérdida potencial que pueden tener los portafolios en los que la Institución invierte, ascendiendo éste con un nivel de confianza del 95%, a un monto de $90 mil pesos al segundo trimestre del 2008, que representa un % del capital neto de la Institución. (6)

12 Riesgo Liquidez Riesgo de liquidez, se define como la pérdida potencial por la imposibilidad o dificultad de renovar pasivos o de contratar otros en condiciones normales para el banco, por la venta anticipada o forzosa de activos a descuentos inusuales para hacer frente a sus obligaciones, o bien, por el hecho de que una posición no pueda ser oportunamente enajenada, adquirida o cubierta mediante el establecimiento de una posición contraria equivalente. La administración del riesgo de liquidez consiste en: Asegurarse que las brechas negativas puedan ser fondeadas en condiciones normales de mercado sin incurrir en los costos extraordinarios con un fondeo de emergencia que propicie grandes déficit. La medición y seguimiento del déficit para mantenerlo dentro de límites establecidos. La administración de liquidez debe considerar las brechas en todos los plazos, además de considerar que los mismos, sean los más adecuados para las inversiones y contratación de deudas futuras. Riesgo Crédito El riesgo de crédito se refiere a la pérdida potencial por la falta de pago de un acreditado o contraparte en las operaciones que efectúa el Banco incluyendo las garantías reales o personales que les otorguen, así como cualquier otro mecanismo de mitigación utilizado. Para cuantificar el riesgo de crédito se realizarán cálculos para determinar la pérdida esperada y pérdida no esperada al 95% de confianza utilizando la metodología del modelo Credit Risk. Este modelo lo desarrolló Credit Swiss, con base en principios actuariales que se utilizan para estimar las tasas de morosidad. El objetivo del modelo de Credit Risk es estimar las pérdidas esperadas y no esperadas de los instrumentos crediticios, sin hacer un especial énfasis en la diferencia entre el crédito puro y el crédito de contraparte. Al cierre del primer trimestre del 2008 se obtuvieron los siguientes resultados: Riesgo Crédito Monto Cartera total $ Pérdida esperada 51.8 Pérdida no esperada 55.5 Riesgo Contraparte Monto Exposición $ 1.2 Pérdida esperada.008 Riesgo Operativo Se refiere a la pérdida potencial por fallas o deficiencias en los controles internos, por errores en el procesamiento y almacenamiento de las operaciones o en la transmisión de información, así como por resoluciones administrativas y judiciales (7)

13 adversas, fraudes o robos y comprende, entre otros al riesgo tecnológico y al riesgo legal. En apego a lo estipulado en el Diario Oficial de la Federación emitido el 01 de Julio del 2004, relacionado con la obligación de: 1. Obtener una clasificación detallada de las distintas unidades y líneas de negocio al interior de la institución de crédito. 2. Identificar y clasificar los diferentes tipos de eventos de pérdida conforme al numeral anterior. 3. Mantener una base de datos histórica que contenga el registro sistemático de los diferentes tipos de pérdida y su costo, en correspondencia con su registro contable, debidamente identificados con la línea o unidad de negocio de origen, según las clasificaciones al efecto definidas por los numerales 1 y 2 anteriores. La Institución tiene desarrollado un procedimiento para el registro de las incidencias que puedan implicar una pérdida potencial para la misma. Cada área tiene la obligación de informar los eventos que se presenten en ella. De esta manera se genera una base de datos de incidencias para llevar a cabo un análisis con el fin de identificar cuales son los riesgos operativos y los costos, incluyendo la pérdida económica originada por el evento así como todos los gastos adicionales en los que incurrió. Esta base de datos clasifica los distintos tipos de eventos de pérdida de acuerdo a la categoría descrita en el marco conceptual de riesgo operativo emitido en el anexo 12A. Por otra parte, dando cumplimiento al Diario Oficial de la Federación emitido el 10 de marzo del 2008 en el anexo 12ª, se procedió a clasificar las actividades de BAF a fin de que cada una de estas tuviera asignada una de las ocho líneas de negocio establecidas por la CNBV, las cuales fueron aprobadas por el Consejo de Administración. Riesgo Tecnológico El riesgo tecnológico, se define como la pérdida potencial por daños, interrupción, alteración o fallas derivadas del uso o dependencia en el hardware, software, sistemas, aplicaciones, redes y cualquier otro canal de distribución de información en la prestación de servicios bancarios con los clientes de la Institución. La Institución evalúa las circunstancias que en materia de riesgo tecnológico pudieran influir en su operación ordinaria, las cuales se sujetarán a vigilancia permanente a fin de verificar el desempeño del proceso. Riesgo Legal El riesgo legal se define como la pérdida potencial por el incumplimiento de las disposiciones legales y administrativas aplicables, la emisión de resoluciones administrativas y judiciales desfavorables y la aflicción de sanciones, en relación con las operaciones de la Institución. La Institución mantendrá una base de datos histórica sobre las resoluciones judiciales y administrativas, sus causas y costos, asegurándose que aquellas (8)

14 resoluciones judiciales y administrativas que resulten eventos de pérdida sean incluidas en una clasificación detallada. (9)

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