Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico i

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico i"

Transcripción

1 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico i

2 50 años protegiendo a Puerto Rico! Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico Imagínate si no nos tuvieras! Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico Guillermo A. Baralt Todos lo derechos reservados La adaptación, reproducción total o parcial, por cualquier medio, queda estrictamente prohibida sin autorización previa del autor o de la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico ISBN: Diseño de interior y cubierta: Marcos Pastrana Fuentes Restauración de foto de portada: Alí Francis García Impreso en Colombia / Printed in Colombia ii Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico iii

3 JUNTA DE DIRECTORES 2012 Al fondo, Adriano Madera Torres, Director; Nancy Banrey Aponte, Directora; Maritza Florán Hernández, Directora; Iván Flores Pérez, Director; Altagracia Peña Suárez, Directora, Neftalí Sepúlveda Orengo, Director; al frente, Ing. José A. Morales Burgos, Subtesorero; Ing. Edil Villarrubia Román, Tesorero; Brenda Varela García, Segunda Vicepresidenta; Juan González Feliciano, Presidente; Román Velasco González, Vicepresidente; Aida Torres Cruz, Secretaria y Mayra Rivera Rodríguez, Subsecretaria. iv Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico v

4 DIVISIÓN EJECUTIVA Carlos Huertas Pizarro, Director de Auditoría, Lcdo. Luis J. Vilaró Suárez, Vicepresidente de Administración, Lcdo. Roberto Castro Hiraldo, Presidente, Rizick Rosario Peña, Ayudante del Presidente Área Cooperativas, Luis Cordero Rivera, Ayudante del Presidente Área de Sucursales, Gidel Méndez, Presidente de Real Legacy y Vicepresidente Ventas, Mercadeo y Suscripción, Dennis Cabán Guzmán, Vicepresidente Servicios y Soluciones de Negocios, Ramón Rodríguez Rosa, Vicepresidente de Finanzas (sentado) y la Lcda. Ruth Gómez Arias, Vicepresidenta Legal y Reclamaciones. vi Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico vii

5 MENSAJE DEL PRESIDENTE DE LA JUNTA DE DIRECTORES, SEÑOR JUAN GONZÁLEZ FELICIANO Me honra presidir la Junta de Directores de la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico en ocasión de la celebración del 50 aniversario de nuestra cooperativa y del libro que recoge los momentos más importantes de su historia de cinco décadas. En sus páginas, esta publicación revela cómo el curso de esta empresa ha caminado paralelamente al desarrollo cooperativista en el País durante la segunda mitad del siglo XX y la primera década del siglo XXI. A través de su lectura podemos aquilatar la trayectoria y evolución de una empresa dinámica que ha sabido mantenerse vigente y gozar del favor de sus asegurados y de todo nuestro pueblo durante cincuenta años. Junto al movimiento cooperativo, la Cooperativa de Seguros Múltiples ha sido un factor principal en el panorama económico de Puerto Rico, y su liderazgo, solidez y excelente imagen reconocidos ampliamente, dentro y fuera del País. Ahora celebramos el 50 aniversario con gran entusiasmo y esperanza, y con la confianza de que nos aguardan aún mejores momentos. Para la Junta de Directores es motivo de legítimo orgullo haber hecho posible esta publicación que dejará la huella de esta gran empresa para las futuras generaciones. Agradecemos a los fundadores su visión y compromiso, a todas las cooperativas afiliadas, a las Juntas de Directores pasadas, a los pasados presidentes y ejecutivos, y a todo el recurso humano que, a lo largo de 50 años han escrito con sus aportaciones importantes páginas de esta singular historia. Al Lcdo. Roberto Castro Hiraldo, actual presidente de la Cooperativa de Seguros Múltiples, al equipo gerencial y al recurso humano vaya también nuestro reconocimiento por su ingente liderazgo en esta etapa más reciente, pero igualmente crucial. Le agradecemos también al Dr. Guillermo Baralt el minucioso trabajo que permitió la realización de esta obra, al Movimiento Cooperativo Puertorriqueño, su constante respaldo, y a nuestro querido pueblo, el aprecio incondicional que nos ha demostrado. Juan González Feliciano Presidente Junta de Directores MENSAJE DEL PRESIDENTE LCDO. ROBERTO CASTRO HIRALDO La publicación de este libro, que recoge los primeros 50 años de esta empresa netamente puertorriqueña, cooperativista y profundamente comprometida con el País, es un acontecimiento que nos llena de inmensa alegría y satisfacción. Lo que comenzó como el sueño de un puñado de visionarios cooperativistas, que querían ofrecerle al pueblo puertorriqueño una ruta viable y accesible a la protección de sus bienes más preciados auto, hogar y negocio se ha convertido en un pilar del progreso económico y financiero de Puerto Rico, y en una empresa líder en la industria de seguros y el Movimiento Cooperativo Puertorriqueño. Lo logrado hasta aquí- y que se recoge magistralmente en las páginas de esta publicación, gracias al talento y esfuerzo del Dr. Guillermo Baralt, historiador e investigador- es el producto de largos años de arduo trabajo y dedicación por miles de hombres y mujeres que, a lo largo de las décadas, han dado lo mejor de su talento y esfuerzo para impulsar el pleno desarrollo, el éxito económico y el impacto social de esta empresa que vibra y se nutre de su profunda raíz en el corazón del pueblo puertorriqueño. Sin la vocación de servicio, la entrega y el altruismo de esos miles de hombres y mujeres no podríamos hoy estar contando esta gran historia. Por eso, son ellos y ellas, los verdaderos héroes en esta trayectoria de 50 años. Los grandes cooperativistas que, desde la base, hicieron posible nuestra fundación y primeros pasos, y los que han participado activamente en las distintas Juntas de Directores; los pasados presidentes, vicepresidentes, gerentes y supervisores que tuvieron la extraordinaria virtud de dirigir certeramente el rumbo de la empresa en sus distintas etapas; los cientos de agentes y representantes autorizados que han suscrito millones de pólizas, y nos han representado con dignidad y profesionalismo ante nuestros asegurados; los miles de hombres y mujeres que, desde las distintas divisiones, departamentos y sucursales han sido los forjadores de la excelente imagen de servicio, calidad e integridad que distingue a la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico ante la comunidad puertorriqueña. Hoy somos más que una empresa, un grupo de empresas, pero el compromiso sigue intacto; el afán de superación no nos abandona, y hemos podido mantenernos a la vanguardia de esta industria tan competida, y celebrar este gran logro, gracias al respeto, respaldo y patrocinio de nuestros cientos de miles de fieles asegurados. Agradecemos a Dios sus múltiples bendiciones y que nos haya permitido realizar nuestra vocación desde la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico. Esperamos que disfruten la lectura de un libro extraordinario sobre una empresa extraordinaria. Lcdo. Roberto Castro Hiraldo Presidente viii Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico ix

6 Agradecimientos Este libro responde al interés que me manifestaron, tanto la Junta de Directores de la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico, como el presidente de la empresa, Lcdo. Roberto Castro Hiraldo, en que llevara a cabo una minuciosa investigación, para recopilar la historia de la Cooperativa. Agradezco la confianza en mí depositada y, una vez cumplida la encomienda y concluido el trabajo, espero que el resultado responda a tal confianza. La Cooperativa de Seguros Múltiples es el hilo conductor de todos los episodios de la historia que aquí se presenta. Por ello, es una feliz coincidencia que este libro vea la luz en ocasión de la celebración del cincuenta aniversario de la fundación de la Cooperativa de Seguros Múltiples. Cualquier obra, de la naturaleza que sea, conlleva múltiples esfuerzos. La investigación, redacción y publicación de un tratado histórico no es la excepción. Para llevar a cabo mi labor, he contado con la colaboración de muchas personas a quienes hago constar mi agradecimiento. En primer lugar, reconozco el constante entusiasmo, la incondicional amistad y la continua cooperación que siempre me ha brindado el actual presidente de la Cooperativa de Seguros Múltiples, Lcdo. Roberto Castro Hiraldo. De igual manera, expreso mi gratitud a Rizick Rosario, quien durante los pasados años ha velado, desde el punto de vista del buen administrador, para que no echara en falta nada en mi proceso de investigación. La Cooperativa puso gran parte de los recursos para llevar a cabo la investigación y redacción de esta obra. Asimismo, expreso mi agradecimiento a Rizick Rosario, ayudante del Presidente en el área cooperativa, Luis Delgado y el arquitecto José G. Baralt Masini, Ramón Rodríguez, Ruth Gómez y Juan González, quienes, una vez estuvo terminado el primer borrador del libro, se tomaron el interés y dedicaron su tiempo a leerlo, total o parcialmente. En la forma definitiva que ha tomado la obra, reconozco la magnífica labor de Marcos Pastrana, cuyo diseño, investigación y producción gráfica enriquecieron notablemente su contenido, así como la de la Dra. Concha Hernández y la Dra. Beatriz Cruz, que se han encargado de la edición y corrección final del texto. Reitero mi agradecimiento a la Cooperativa de Seguros Múltiples, que me encomendó este proyecto, y a todas las personas que me han brindado su ayuda para llevarlo a feliz término. Ahora bien, debo subrayar que asumo la total responsabilidad de la obra, tanto de los aciertos como de los desaciertos que se le puedan señalar. De gran valor y extraordinariamente enriquecedoras han sido para mí las largas conversaciones sostenidas con muchas de las personas que, de una forma u otra, han forjado esta historia. Para comprender la trayectoria histórica de la Cooperativa de Seguros Múltiples, me han resultado particularmente reveladoras las vivencias y experiencias que guardan en su memoria y que, de manera franca y cordial, han compartido conmigo Roberto Castro Hiraldo, Rizick Rosario, Luis A. Vilaró, Dennis Cabán, René A. Campos, Edwin Quiñones, Pedro Parrilla, Luis Delgado, Ramón Rodríguez, Juan B. Aponte, Luis Cordero, Juan A. Lugo, Ruth E. Gómez, Jorge Feliciano, Hugo Serrano, José A. Burgos, Gidel Méndez, Elvin Aponte, Fermín Contreras, Aida Torres, Román M. Velasco, Brenda J. Varela, José D. Batista y Sandra Martínez. Así también, me fueron de gran provecho las valiosas entrevistas grabadas que Roberto Castro Hiraldo llevó a cabo durante el pasado año con el presidente actual de la Junta de Directores, Juan González Feliciano y los pasados presidentes de ese mismo cuerpo Emilio Torres, Vicente Andrade, Federico Rivera Sáez, Luis A. Velázquez Vera, Altagracia Peña Suárez, José A. Morales Burgos, Carlos Rivera Matos y Jimmy López Torres; los pasados vicepresidentes de la institución Juan A. Lugo, José Martínez, Hugo Serrano, José Burgos y Zulma Delgado Pol y por último con Edwin Quiñones Suárez presidente de la Cooperativa ( ), Juan B. Aponte, incorporador, acutario y consultor, Miguel Hernández Agosto, pasado director de Junta y Paul Senior, psicólogo industrial. Reconozco también la deuda de gratitud contraída con varias personas que han colaborado de manera particular en algún aspecto importante de esta obra, como Jaime G. Cuevas, Miriam Oliveras, Oscar Colón, Migdalia Ortiz y Nivia Moll. x Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico xi

7 xii Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Introducción En este libro se recoge la historia de la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico, desde su fundación hasta la conmemoración de su quincuagésimo aniversario. Es también el recuento de la coyuntura económica, social y cultural que propició esta aventura cooperativa y empresarial. Acercarse a esta historia es entender mejor el microcosmo cooperativista de Puerto Rico y desvelar, de la mano de Seguros Múltiples, esos episodios que, aunque puedan darse calladamente, van conformando la historia de los pueblos. En el entramado de la trayectoria de esta cooperativa, se van entretejiendo datos de la historia de Puerto Rico y de Estados Unidos, hasta configurar un panorama de la historia social de Puerto Rico, con elementos propios del comercio, de la industria, de la economía, de la política y, sobre todo, del cooperativismo. La historia de Seguros Múltiples constituye un capítulo importante de la historia del cooperativismo en Puerto Rico. En efecto, el coprotagonista de esta historia es el Movimiento Cooperativo de Puerto Rico, representado en Seguros Múltiples por sus Juntas de Directores. Es motivo de satisfacción, por lo tanto, poder contar esta historia de éxito logrado gracias a la decidida voluntad de superación, al optimismo a toda prueba y a la gran inventiva de muchas personas que, como auténticos cooperativistas, creyeron en los principios fundacionales de Seguros Múltiples. Las fuentes primarias de las que se ha nutrido este recuento histórico ha sido la colección de documentos originales, depositados en el archivo histórico y en la biblioteca de la Cooperativa de Seguros Múltiples. De los Informes Anuales de la Junta de Directores y los Libros de Actas de la Junta de Directores proceden los datos de contabilidad y otra información puntual, pues estos documentos son una radiografía clara del progreso y de la situación económica de la empresa a través de los años. En ocasiones, se han transcrito los resultados de las operaciones, tal como aparecen en los informes financieros del presidente, el gerente general o el tesorero. También ha resultado enriquecedora la consulta de la valiosa y siempre útil documentación de la Colección Puertorriqueña de la Universidad de Puerto Rico. Otro elemento importantísimo para hilvanar este relato, han sido las entrevistas y conversaciones sostenidas con varios miembros de las distintas juntas de directores y con algunos presidentes de la empresa, así como con la alta gerencia, empleados, clientes, licenciados en derecho, actuariales, agentes de seguros, arquitectos, y, prácticamente, con toda persona que haya conocido de primera mano algún aspecto de la historia de Seguros Múltiples. En este recuento histórico, se sigue una secuencia cronológica, temática y analítica, y se incorporan detalles socioeconómicos de Puerto Rico, así como breves episodios biográficos de las personas que han presidido esta empresa cooperativa. El relato comienza en el mes de abril del año 1963, fecha de fundación de la Cooperativa de Seguros Múltiples, cuando los fundadores declararon creer en la filosofía y principios cooperativos, y profesarlos según los postulados de Rochdale. Partiendo de ese principio cooperativista proclamado en 1843, la historia se remonta al año 1873, cuando, por primera, en la entonces provincia española de Puerto Rico, se permitió la libertad de asociación. La primera asociación propiamente cooperativa fue la llamada Ahorro Colectivo, fundada en A partir de 1898, bajo bandera estadounidense, se fundaron varias cooperativas, principalmente entre 1929 y 1940, periodo en que la Isla sufrió el azote de varios huracanes y experimentó los efectos de la Gran Depresión. La agencia federal encargada del proyecto de reconstrucción del Nuevo Trato del presidente Franklin D. Roosevelt, conocida como Puerto Rico Reconstruction Administration, coadyuvó en la fundación de la mayoría de las más importantes cooperativas de esa época, al amparo de la Ley Núm. 291 de Sociedades Cooperativas, de En su inmensa mayoría, estas cooperativas respondían a las necesidades del sector rural y agrícola puertorriqueño, pues se fundaron para socorrer, de alguna manera, al campesino pobre y no a los obreros de la industria ni a la incipiente clase media baja de las ciudades más importantes de la Isla, particularmente a los de la zona metropolitana de San Juan lugar, donde se concentraba la mayoría de la población de la Isla. A partir de la segunda mitad del siglo XX, el Movimiento Cooperativo, consciente de que la nueva vida social y económica de la Isla hacía necesario el seguro, y amparándose en la propia Ley Núm. 291, se interesó en proporcionar a sus asociados los servicios de seguros que le fueran necesarios. Solicitó que se incluyera en dicho proyecto de ley un capítulo que autorizara la organización de cooperativas de seguros para eliminar la incompatibilidad con la ley de seguros establecida. Finalmente, el 19 de junio de 1957, se aprobó el nuevo Código de Seguros de Puerto Rico, Ley Núm. 77, al que posteriormente se le añadió el Título 34. Este último, según se explica en el Capítulo II de esta obra, proveía las herramientas necesarias para que el Movimiento Cooperativo incursionara en el campo de los seguros cooperativos. Así se inició el camino que llevaría a la fundación de la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico. Se esperó pacientemente la autorización de la Oficina del Comisionado de Seguros para operar la primera línea de seguros: la de seguro de garantía (fianza), bajo el Artículo 409 del Código de Seguros, que permitiría la suscripción de fianzas de fidelidad, exigidas a todas las cooperativas. El 8 de febrero de 1965, al fin le fue expedido el permiso y, al mes siguiente, la Cooperativa abrió sus puertas de par en par, en una oficina pequeña, localizada en la segunda planta de un edifico en la calle César González, de la urbanización Roosevelt en Hato Rey. Se logró, gracias a la ayuda incondicional de su hermana mayor, la Cooperativa de Seguros de Vida, cuya alta gerencia ocupaba simultáneamente los mismos cargos en ambas entidades. A finales de 1965, la Cooperativa de Seguros estaba completamente inmersa en dos áreas principales: la fianza de fidelidad y la de seguro de propiedad. No obstante, eran tiempos difíciles, llenos de pleitos judiciales, incertidumbre y desasosiego. Bajo el liderato de Héctor N. Acevedo, Seguros Múltiples introdujo la suscripción del seguro de automóvil. Con tan buen producto y sus inmejorables precios, la reducida oficina que entonces ocupaba Seguros Múltiples se vio abarrotada de una multitud de clientes en busca de esta suscripción, que, sin duda, habría de convertirse en su principal producto. Al cierre del año 1970, el quinto año de operaciones, y con el respaldo de 290 cooperativas afiliadas y el patrocinio de 356, la Cooperativa aumentó considerablemente el volumen de primas suscritas. La empresa iba adquiriendo una solvencia cada vez más sólida, obtenía magníficos resultados y sobrepasaba las metas trazadas. Con la inauguración de las primeras oficinas regionales para ofrecer sus servicios a Ponce, Arecibo, Mayagüez, Caguas y posteriormente a Bayamón y Humacao, la Cooperativa der Seguros Múltiples aumentó el número de empleados: en 1963 eran cinco; en 1968 aumentaron a 56; en 1970, ya eran 96; y 181, en De cara al futuro, la Cooperativa buscaba sobrepasar el doble de primas suscritas; continuar su plan de expansión, con el establecimiento de nuevas oficinas; ofrecer sus servicios a clientes de todos los estratos sociales; reducir la partida de gastos en relación con las primas suscritas; aumentar el capital y sobrante; y promover la afiliación de 50 cooperativas más. Así, al cumplir los primeros diez años de su fundación, Seguros Múltiples celebraba haber sido la primera organización de Puerto Rico y América Latina en proveer servicios de seguro de forma cooperativa. El futuro era prometedor. Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico xiii

8 El Capítulo III cubre el período de 1975 a La Cooperativa inicia esta nueva etapa capitaneada por el nuevo gerente general, Edwin Quiñones, que llevará a la empresa a puerto seguro, con una renovada confianza en el porvenir. Sin embargo, se estaba gestando una crisis económica mundial, provocada por una e imparable preocupante alza en el precio del petróleo. Finalmente, se desencadenó la más grave recesión económica sufrida por Estados Unidos desde la Segunda Guerra Mundial ( ). Puerto Rico sufrió los efectos de esa crisis y atravesó por grandes dificultades económicas. A pesar de la precaria situación, en medio de la ansiedad y la incertidumbre que producía en Puerto Rico una tercera recesión económica, en 1985, coincidiendo con su vigésimo aniversario, Seguros Múltiples rompió el récord de primas suscritas. Al cierre de cada año, la Junta de Directores constataba que la empresa lograba no solo hacer frente a la crisis, sino también salir airosa. Para entonces, A.M. Best colocó a Seguros Múltiples en una clase superior, con la calificación de A+. Una vez afianzada la estructura financiera de la institución, la Cooperativa de Seguros Múltiples invirtió tiempo, personal y recursos económicos en la educación cooperativa. Con las miras puestas en el futuro, el Departamento de Servicios Educativos cumplió el compromiso de promover la educación cooperativa en todos los niveles de la empresa y la sociedad. El capítulo IV cubre los tres lustros transcurridos entre 1985 y 1999, periodo en el que Edwin Quiñones continuaba ocupando la silla presidencial. En buena medida, la confianza en el futuro se debió a la inauguración, el 22 de noviembre de 1985, de su primera casa propia, una moderna estructura, sin precedentes en la historia de las cooperativas de Puerto Rico. El edificio de la sede central de la Cooperativa de Seguros Múltiples se convirtió en símbolo de progreso y modernidad, motivo de orgullo y prestigio para el Movimiento Cooperativo de Puerto Rico. La inauguración de este edificio marcó un hito para la administración y empleados, un momento inolvidable, en el que se forjaron mayores compromisos y se establecieron nuevas y más altas metas. Al cierre del año, la institución arrojo números extraordinarios que le colmaron de optimismo y confianza. Los resultados económicos obtenidos en los años subsiguientes fueron siempre en aumento. Sin embargo, al comienzo de la década de 1990, Puerto Rico experimentó otra fuerte recesión económica, cuyos efectos se dejaron sentir en la industria del seguro, en general, y en la Cooperativa, en particular. Aun así, en el año 1991, Seguros Múltiples vio aumentar el total de primas suscritas, debido, en parte, a la oferta de nuevos productos a un costo más bajo, a tono con las necesidades de sus clientes; a los esfuerzos realizados para actualizar los recursos tecnológicos con el objetivo de brindar servicio de máxima calidad; y gracias a sus empleados, auténticos héroes silentes de la Cooperativa. Cabe señalar que el éxito de la Cooperativa de Seguros Múltiples, se debió también a la previsión, pues, por costumbre, se trazaba un cuadro de cómo sería la empresa dentro de un periodo de diez años. El paso de los huracanes Hortense (1997) y Georges (1998) puso a prueba su maquinaria, pues no bien estos fenómenos habían salido del área, ya Seguros Múltiples, con asombrosa rapidez, puso en marcha su plan de contingencias. Sin embargo, no todo era miel sobre hojuelas, pues, tras el paso de estos huracanes, Seguros Múltiples tuvo que hacer frente a otra amenaza. Dos titanes de la industria del seguro irrumpieron en el mercado puertorriqueño de seguros provocando una competencia cada vez más fuerte. Por otro lado, la ley Gramm Leach Bliley, de 1999, que permitió la desreglamentación bancaria, incrementó esta competencia feroz en el mercado de seguros, pues, estaba a la vuelta de la esquina el día en que las instituciones bancarias establecerían subsidiarias para incursionar en el mercado de la industria de los seguros. Seguros Múltiples, preparándose para lo que se avecinaba, reforzó sus operaciones con cuatro subsidiarias. El 28 de diciembre de 1988, el Comisionado de Seguros de Puerto Rico autorizó a Seguros Múltiples a crear un grupo de cuatro subsidiarias. A la cabeza estaba CSM Investors, Inc., dueña, a su vez, de MultiMortgage, que surgió como alternativa para que las Cooperativas ofrecieran a sus socios productos variados de hipotecas en las mejores condiciones del mercado; otra fue Assets Management, una empresa de bienes raíces; también formaban parte del grupo la Central Credit Corporation, empresa de financiamiento de primas de seguro, y la Number One Auto Parts, dedicada a la venta de piezas de automóviles y a la custodia, venta y subasta de automóviles reposeídos por las entidades financiadoras, especialmente cooperativas de ahorro y crédito, o salvamentos de reclamaciones pagadas. Para cumplir con su compromiso de contribuir a la educación y formación de la juventud puertorriqueña, Seguros Múltiples creó y puso en práctica cuatro novedosos programas permanentes. Entre las iniciativas de promoción y auspicio de la cultura puertorriqueña, se destaca la Colección de Arte Contemporáneo Puertorriqueño. En el capítulo V, se recoge el momento en que se produce el cambio de mando gerencial, acaecido en el año 2000, cuando René A. Campos se convirtió en el presidente de la Cooperativa de Seguros Múltiples, y se llevó a cabo la histórica distribución del Bono del Milenio, que le devolvió a 48,000 asegurados la cantidad de $2.5 millones en retribución a su lealtad y buena experiencia al conducir. La Cooperativa de Seguros Múltiples cerró el año 2000 con la rentabilidad más alta de su historia. Era el momento propicio para llevar a cabo los planes de expansión allende los mares. El 26 de abril de 2002, Seguros Múltiples inauguró su primera sucursal en la ciudad de Orlando, en la Florida. Los magníficos resultados obtenidos del volumen de ventas de esta sucursal, le llevaron a anunciar que, en el 2003, establecería otra sucursal en Tampa. Para esas mismas fechas, exactamente el 3 de octubre de 2003, la Cooperativa de Seguros Múltiples, coherente con su nueva estrategia de negocios, adquirió la operación en Puerto Rico de la ahora llamada Real Legacy Assurance Company, Inc., con la cual Seguros Múltiples alcanzaría poco más del 17% del mercado, colocándose en la segunda posición. Sin embargo, ya a partir del año 2002 se fueron haciendo evidentes las devastadoras consecuencias económicas de los ataques terroristas del 11 de septiembre 2001 contra los centros neurálgicos de Estados Unidos, como lo eran las Torres Gemelas y el Pentágono. La economía mundial empezó a entrar en un proceso de crisis de efectos insospechados. La precaria situación económica de Puerto Rico se vio agravada por los efectos de la crisis económica de Estados Unidos a los que se añadían las consecuencias nefastas del inmisericorde aumento del precio del petróleo. El cuadro de la economía isleña era desolador: el sector de la construcción se paralizó prácticamente; la industria manufacturera se debilitó aún más con el cierre de muchas fábricas; el turismo disminuyó considerablemente; la actividad comercial se estancó; y, en consecuencia, el desempleo alcanzó unos números alarmantes. En el año 2006, el gobierno decretó un cierre de varias semanas. La Cooperativa de Seguros Múltiples acusó esta crisis que causó una disminución e inestabilidad en la suscripción de primas, debido, en gran medida, a la reducción en las ventas de autos nuevos y al estancamiento en la venta de propiedades, sectores que constituía el grueso de la venta de seguros de la Cooperativa. El año 2008 se caracterizó por las consecuencias de la agudización de la crisis inmobiliaria del 2007, por la extrema volatilidad de los mercados de valores a nivel mundial y por una gran tensión económica. Las pérdidas netas millonarias aumentaron con el paso por la Florida de cuatro huracanes, en menos de dos meses: el 13 y 14 de agosto el huracán Charley; Francés, el 7 de xiv Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico xv

9 septiembre; a la semana siguiente, Iván; y el 26 de septiembre, Jeanne. Por si esto fuera poco, también en la Florida se registró un fenómeno geológico que produjo el hundimiento de extensas zonas de terreno, con las consiguientes pérdidas. De manera que el duro impacto de la recesión económica y el elevado número de reclamaciones por los daños causados por los huracanes y los sumideros, en un lapso tan breve de tiempo, hicieron sal y agua los planes de expansión en la Florida. Ante esta situación, el año 2008, René A. Campos tomó medidas extraordinarias para reducir los gastos de operación consolidando sucursales, llevando a cabo un plan de reingeniería y utilizando al máximo la tecnología informática y de comunicaciones. El capítulo VI, que cubre el periodo entre julio de 2009 y finales de 2012, recoge el momento en que asume la presidencia de la Cooperativa de Seguros Múltiples el licenciado Roberto Castro Hiraldo, sustituyendo, tras meses de paciente espera, a su predecesor en el cargo, René A. Campos. Castro Hiraldo, un hijo de la casa, como se reconoció en la ceremonia de toma de posesión del cargo, contó con el respaldo absoluto del Movimiento Cooperativista. El nuevo presidente se enfrentaba a un gran reto. Por un lado, la situación económica de Estados Unidos había llegado a un deterioro tal, que ya se hablaba de una gran recesión. En Puerto Rico, por otro lado, las cosas iban de mal a peor. Los nefastos augurios económicos no atemorizaron a Castro Hiraldo, al contrario, vio la crisis como una oportunidad única para lograr la transformación de Seguros Múltiples. La cuestión más importante era encontrar un justo balance entre el lucro, la rentabilidad, la suscripción, el tamaño de la empresa y la filosofía cooperativista. El nuevo presidente trasmitió el mensaje a todos los miembros de la gran familia de Seguros Múltiples de que el objetivo principal era lograr mayor agilidad y flexibilidad para alcanzar éxito en un mercado tan cambiante. Era imperativo reinventarse, buscar mayor productividad, hacer más con menos, para ello animaba a todos los empleados a hacer su mejor esfuerzo por la empresa que les había dado tanto. Así también, Castro Hiraldo hizo lo posible para que el Movimiento Cooperativo entendiese mejor que, más que una empresa, la Cooperativa de Seguros Múltiples es un grupo de empresas. Al cerrar el año 2009 y ya en pleno 2010, se comenzaron a ver las primeras señales de recuperación. Seguros Múltiples logró reducir la pérdida de $24 millones, registrada en el año 2008, a $4.8 millones, en el 2009, e incluso aumentar su capital consolidado en $3 millones. Durante el año siguiente, Seguros Múltiples obtuvo un rendimiento neto aproximado de $3.8 millones. La operación produjo realmente un rendimiento bruto de $11.5 millones, de los cuales $6.5 millones se destinaron a cubrir la pérdida en la operación de la Florida. Solo una empresa sólida, con el capital más robusto de la industria, podía superar todos esos retos y mantener su capital y sobrante. A mediados del año 2012, los datos oficiales recopilados por A.M. Best revelaron que el Grupo Seguros Múltiples ocupaba el primer lugar en suscripción de primas en Puerto Rico. Al mismo tiempo, se mantuvo un estricto control de gastos, que redundó en cerca de $10 millones de ahorro, y se mejoró sustancialmente la rentabilidad de la cartera de seguros. La solidez financiera y la rápida transformación de la empresa fueron factores decisivos para superar la crisis. Lo peor había pasado. Entonces, como los pioneros de Rochdale, los cooperativistas de Seguros Múltiples volvieron a mirar el porvenir con optimismo y confianza Tabla de Contenido Capítulo I Trasfondo económico y social de la fundación de la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico: Capítulo II Fundación de la Cooperativa de Seguros Múltiples: Capítulo III La historia luego del año del milagro: Capítulo IV En el umbral de una nueva era: Capítulo V No todo era miel sobre hojuelas: Capítulo VI Epílogo: Una oportunidad para transformarnos: Capítulo VII Conclusiones Notas de textos Bibliografía Tabla de Cuadros Siglas de calces e ilustraciones Apéndice xvi Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico xvii

10 Capítulo I Trasfondo económico y social de la fundación de la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico ( ) Campo de Borinquen, Juan Rosado, óleo/lino, 1945, CACCSM xviii Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 1

11 La filosofía y principios cooperativos de Rochdale en el Puerto Rico decimonónico Durante aquellos días de grandes ilusiones y marcado optimismo de marzo de 1963, al redactarse los estatutos de incorporación de la Cooperativa de Seguros Múltiples de Puerto Rico, se dijo que era requisito de admisión creer en la filosofía y principios cooperativos y profesarlos según los postulados de Rochdale. 1 Luego, el 29 de noviembre de 1964, en su Asamblea Constituyente se repitió que para la admisión de sus socios había que creer en la filosofía y principios cooperativos y profesarlos según los postulados de Rochdale. 2 Indudablemente se trataba de una alusión a los principios de la primera cooperativa organizada en 1844 en el pueblo de Rochdale, Lancashire, Inglaterra. 3 En aquella ocasión luego de una huelga, 28 obreros de la industria textil (27 hombres y una mujer) voluntariamente constituyeron una empresa que se llamó Sociedad Equitativa de los Pioneros de Rochdale a la cual aportaron cada uno la cantidad de 28 peniques. 4 Aquella cooperativa de consumo se organizó en una vieja casucha localizada en el El Callejón del Sapo. Nació al fragor de las injusticias sociales y económicas del capitalismo industrial inglés. Fue manifestación del espíritu de asociación de la clase obrera. En aquella tienda, sus socios podían comprar a precios razonables y reducir el costo de la vida. El Velorio c del pintor puertorriqueño Francisco Oller. MUPR La primera cooperativa fue organizada en 1844 en el pueblo de Rochdale, Lancashire, Inglaterra. Se llamó la Sociedad Equitativa de los Pioneros de Rochdale. En la foto sus fundadores. ECPR 2 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 3

12 Todas las ventas serían al contado y el interés limitado sobre el capital. Los beneficios adquiridos serían repartidos en proporción a las compras realizadas por los socios. El lucro no era su objetivo. En su interior hubo igualdad entre sus socios, pues se obraba bajo el principio democrático de un hombre, un voto. Por último, también se proclamó libertad de partido o influencias políticas y religiosas. Con estos principios de unión para obtener mayor fuerza de beneficios de todos y teniendo en mente la educación, se estableció la primera cooperativa. Con el correr de los años, los reglamentos y estatutos esbozados por aquellos pioneros de Rochdale desarrollaron una visión positiva de la capacidad del ser humano a asociarse. Entendieron que el hombre en cooperación libre y voluntaria con otros hombres puede desarrollarse integralmente en los aspectos materiales, sociales y espirituales. Esta creencia, este optimismo, concibe al socio capaz de educarse no sólo en los principios del cooperativismo sino también en cualquier área del quehacer humano. 5 La educación fue además la manera segura de proteger sus principios. Para el último tercio del siglo XIX los principios de Rochdale se convirtieron en base fundamental de las cooperativas en vías de organizarse en todas partes del mundo. 6 La isla de Puerto Rico, Provincia Ultramarina Española desde fines del siglo XIV, no fue la excepción. Sin embargo, allí dichos principios en defensa de los intereses de la clase obrera aparecieron con cierto retraso debido al subdesarrollo industrial de la isla. Hacia fines del siglo XIX la población de la isla era de aproximada- mente $ ,habitantes, con una densidad alta de aproximadamente 264 personas por milla cuadrada. Por ser un país fundamentalmente rural y agrícola, cerca del 92 por ciento de los habitantes de la isla vivían desparramados en los campos. La riqueza agrícola y comercial había desarrollado una sociedad dividida fundamentalmente en dos clases sociales. Por un lado, una pequeña pero poderosa clase alta, compuesta por los comerciantes capitalistas (los refaccionistas o prestamistas), almacenistas de artículos de importación y exportación, comerciantes, así como los grandes propietarios de centrales y haciendas azucareras y cafetaleras, y la alta jerarquía de la muy poderosa Iglesia Católica. Por otro lado, subsistiendo en la miseria había una clase de gente pobre que se componía de agregados, Cuadro 1-1 Aquella primera cooperativa de consumo se organizó en una vieja casucha localizada en El Callejón del Sapo. ECPR Habitantes de Puerto Rico ( ) 7 Año Habitantes , , , , , , , , ,829 Hacia fines del Siglo XIX la mayoría de los puertorriqueños vivían en la pobreza extrema, con grandes privaciones, en bohíos de paja en la ruralía. OIP jornaleros, peones endeudados, artesanos, gente sin tierra, sin instrumentos de labranza o sin máquinas, o de pequeños propietarios de apenas un cuarto de cuerda que mantenían una economía de subsistencia. Además, desde la Abolición de la Esclavitud en 1873, subsistían los llamados libertos y sus descendientes. Todos vivían en la pobreza extrema, con grandes privaciones, en bohíos de paja en la ruralía, o en menor escala en casas destartaladas de madera y paja en los barrios de las villas y ciudades de la isla. La mayoría se encontraban desempleados durante gran parte del año debido a los ciclos de las cosechas agrícolas. Entre todos ellos, se concentraba una altísima tasa de enfermedades, tales como la tuberculosis, fiebre tifoidea, anemia, bilharzia y, principalmente, la malaria. 8 La mala nutrición era la razón principal para muchas de ellas. Además, prevalecía entre los pobres, el analfabetismo. 9 Entre los ricos y los pobres, había una incipiente y muy pequeña clase media urbana que se desarrollaba muy tímidamente, compuesta por profesionales, comerciantes (de tiendas mixtas y pulperías) algunos industriales, maestros artesanos, empleados de cuello blanco y 4 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 5

13 El pintor Francisco Oller, nos legó con su lienzo testimonio de los cañaverales, edificios, almacenes, la casa solariega de la hacienda Aurora radicada en el pueblo de Carolina. MUPR soldados españoles de alto rango de guarnición que habitaban principalmente en la ciudad amurallada de San Juan. En el atardecer del siglo XIX, un gobernador general nombrado por la Corona española encabezaba el Gobierno, tal y como se había hecho desde Éste era el amo absoluto de los destinos del país. 10 Mediante este importante cargo, la Corona española ejerció una rígida administración, supervisión y centralización de todos los asuntos de la colonia. Su figura fue una virtualmente omnipotente, debido a que éste se ocupaba de los asuntos de política y ejecución de las leyes. El gobernador general era ejecutivo, legislativo y judicial, incluso, era presidente de la Audiencia Territorial de Puerto Rico. Más también, el gobernador general, jefe del Gobierno civil, era también el capitán general, comandante en jefe de las milicias. Todo ese poder se ejercía de forma arbitraria y, en muchos casos, despótica y más, cuando el gobernador era sólo responsable a la Corona española. 11 Entretanto, y ya desde los albores de la colonización española en la isla, el azúcar había sido puntal de la economía puertorriqueña. En el siglo XIX alcanzó su máximo esplendor gracias al buen mercado localizado en las principales ciudades del Atlántico de los Estados Unidos. Sin embargo, luego de 1883 la producción se estancó, debido a la disminución del precio del azúcar en el mercado mundial, el atraso tecnológico y la Abolición de la Esclavitud, entre otras razones. Para 1896, tres cuartas partes de las haciendas de azúcar de la isla habían desaparecido, quedando un reducido grupo en operación, muchas, en inminente peligro de quiebra. 13 En 1897 se produjeron 2,305,826 galones de azúcar moscabada, 4,371,474 menos que en 1883, el año de mayor cosecha. 13 Hacia el último tercio del siglo, en los municipios del suroeste de la isla, con tierras tanto de bajura como de altura, los resultados de la crisis azucarera pudieron haber causado peores daños. Una bonanza cafetalera sirvió como atenuante. En las postrimerías del siglo XIX, con una producción para la exportación de aproximadamente 600,000 quintales, el aromático grano se coronó el rey de 6 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 7

14 Los productos de exportación (azúcar, café y tabaco) no eran el pan de cada día de los puertorriqueños. La dieta de la familia jíbara consistía principalmente en plátanos, maíz, arroz y habichuelas y verduras. De éstos había gran abundancia en el país, pero para la clase acomodada había una creciente dependencia de productos importados tales como el bacalao, el tasajo y, principalmente, la harina de trigo. Esta última era producto medular en el intercambio comercial azúcares por harinas de trigo entre Puerto Rico y los Estados Unidos. Al cierre del siglo XIX, las primeras cooperativas en Puerto Rico Vista de la Marina en San Juan. Hacia la izquierda la casa de Comercio Crosas y Finlay, al cruzar la calle el edificio del Banco Territorial y Agrícola de Puerto Rico, LPR En el día de la fundación de la Sociedad Cooperativa de Ahorro Colectivo, estuvieron presente su célebre creador, el obrero Miguel Casado y el médico bayamonés José Celso Barbosa, su presidente, quién señaló que era esta la primera vez que el ideal de sociedades cooperativas de obreros se trataba de llevar a la práctica en la isla. Segundo de izquierda a derecha, José Celso Barbosa junto a miembros del Gobierno Autonómico, LPR la economía puertorriqueña. Más de la mitad de todas las tierras cultivadas en la isla se dedicaron a su cultivo. Debido a su ingente desarrollo, las feraces tierras de los pueblos de la Cordillera Central se convirtieron en una de las regiones más densamente pobladas en la isla. Más de la mitad de la mano de obra agrícola de la isla trabajaba en los cafetales. Por su calidad, durante el último tercio del siglo el café alcanzó precios encumbrados en los principales mercados de Europa. Sin embargo, la riqueza cafetalera no se filtró hasta el hogar de los recogedores del preciado grano. Mientras a los hacendados y comerciantes se les pagaba en oro en los exclusivos mercados de Europa, a los recogedores se les pagaba en unas fichas en latón llamada riles. Además de azúcar y café, la isla producía tabaco con propósitos de exportación. En Cidra, Cayey, Caguas, Utuado y Juncos se alzaron la mayoría de las siembras del país. Generalmente, lo cultivaron pequeños propietarios en parcelas de ¼ a ½ cuerda. Como el café, el tabaco coexistía con la siembra de frutos de subsistencia. Como los recogedores de café y los cortadores de caña de azúcar los tabacaleros vivían en la más rancia pobreza. Ante tanta miseria y desasosiego entre las clases pobres en Puerto Rico urgía la creación de una cooperativa como la organizada por los obreros en el pueblo de Rochdale. Sin embargo, no fue sino hasta el quinquenio liberal que surgió luego del derrocamiento en 1868 de la monarquía absoluta de Isabel II, que con retraso aparecieron las primeras asociaciones y posteriormente las cooperativas en la isla. Con el ascenso del liberalismo en España se nombró gobernador de la isla al General Rafael Primo de Rivera quien a su arribo a la isla en abril de 1873 por Decreto concedió a los habitantes de Puerto Rico la libertad de asociación. 14 El Decreto leyó de la siguiente manera: Artículo 1: Se concede a los habitantes de esta Provincia el derecho de asociarse para todos los fines de la vida humana que no se opongan a la moral pública. Artículo 2: A toda asociación cuyos individuos delinquiesen por los medios que la misma le proporciona, se le impondrá la disolución. Artículo 3: La Autoridad gubernativa suspenderá la asociación que delinea, sometiendo los reos al Juez competente. Artículo 4: Este Superior Gobierno se reserva el derecho de disolver toda asociación cuyo objeto o cuyos medios comprometen la seguridad y tranquilidad de esta provincia. Artículo 5: Los delitos que se cometan con ocasión de los derechos que se conceden por este Decreto, serán penados por los Tribunales con arreglo a las Leyes comunes. El Artículo 6: Toda asociación autorizada por este Decreto deberá dar cuenta a la Autoridad Gubernativa local de que está constituida. Al amparo del Decreto del gobernador Primo de Rivera, se establecieron varias asociaciones de obreros, de arte- Al cabo de 25 años luego de haberse decretado la libertad de asociación, el discurso al espíritu de cooperación tuvo alguna resonancia en la isla, particularmente entre miembros de la clase obrera y algunas asociaciones de ayuda mutua como Los Amigos del Bien Público o la Sociedad Cooperativa de Ahorro Colectivo. Arriba el Dr. José Celso Barbosa. LPR 8 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 9

15 Hacia fines del siglo XIX el pueblo y la iglesia de Hormigueros. CGH sanos, así como de otros tipos tales como los casinos, las sociedades de ayuda o socorros mutuos y finalmente las cooperativas. En Mayagüez, por ejemplo, se estableció la Sociedad de Artesanos la Bella Unión; en Ponce se fundó otra con el título de Círculo Ponceño de Artesanos y otra en Fajardo con el nombre de La Unión. Mientras tanto en San Juan, el 22 de septiembre se constituyó una sociedad de socorros mutuo que se conoció con el nombre de Los Amigos del Bien Público. 15 Esta sociedad fue liderada por el carpintero Santiago Andrade, y se dedicó a prestar servicios de salud. Las tarifas variaban de acuerdo a la edad del socio. 16 En la década siguiente (1880) se presentaron o se establecieron otros proyectos como, por ejemplo, proyectos para constituir una asociación de hacendados para levantar factorías centrales azucareras (1880), una protectora de la inteligencia (1882), para un sanatorio que proveyese ayuda moral y asistencia médica a jóvenes procedentes de España que se denominó Sociedad de Auxilio Mutuo (1883), almacenes públicos de víveres (1883), de seguro de vida (1884), dependientes de comercio (1885), consumo y abasto de carnes (1886) y de mercadeo (1888), entre otras. Entrada la década de los 1890 continuaba aquejando al país la pobreza, la ausencia de industria, la escasez de trabajo, la carestía de los productos de primera necesidad, la falta de vivienda y vida higiénica, la depreciación de la moneda entre una infinidad de males. 17 Por ello, y para socorrer a los pobres, los menesterosos y a la clase obrera, el 22 de octubre de 1893 se constituyó en San Juan una sociedad cooperativa denominada Ahorro Colectivo. 18 En el día de su fundación, estuvieron presente su célebre creador, el obrero Miguel Casado y el médico bayamonés José Celso Barbosa, su presidente, quien señaló que era esta la primera vez que el ideal de sociedades cooperativas de obreros se trataba de llevar a la práctica en la isla. 19 De la experiencia del cooperativismo en Europa, escribió Barbosa convenía hacer un estudio de la historia, tomar de ellas lo bueno que encierran, depurándolas de los efectos que aquellas pueden tener, copiar lo que la experiencia, con resultados positivos, haya demostrado ser conveniente, separando todo lo que pueda obstaculizar la marcha próspera de la sociedad y desviarla de los sanos principios que le han de dar vida. 20 Por otro lado, se le advirtió a la clase proletaria, según Barbosa, que con el ahorro de pequeñas cantidades acumuladas formasen un fondo común que proporcionase al asociado el crédito necesario para mejorar su posición social en su arte y oficio, capital que permitiese al obrero adquirir artículos de primera necesidad, con disminución en el costo y bondad de la mercancía. 21 Además de funcionar como una caja de economías y préstamos, esta cooperativa contó también con una panadería, dos tiendas y un almacén de víveres para sus asociados. 22 Aunque esta cooperativa se dijo ser para los obreros y en su grupo fundador estuvieron presentes tipógrafos, toneleros, albañiles, plateros, pintores entre muchos otros y el mayor número de accionistas fueron miembros de esta clase, también participaron miembros de otras clases sociales: médicos, abogados, farmacéuticos, periodistas, profesores, comerciantes y empleados. 23 De esta manera, al estar representadas todas las clases socia- 10 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 11

16 Al amanecer del 25 de julio de 1898, con seis compañías del sexto batallón de Massachusetts, y una de Illinois, los estadounidenses atacaron en Yauco a una numerosa fuerza de soldados españoles como los que aparecen en la foto. les se rompió en esta cooperativa con la estratificación de la sociedad a base de las clases sociales. Al cabo de 25 años luego de haberse decretado la libertad de asociación, el discurso al espíritu de cooperación tuvo alguna resonancia en la isla, particularmente entre miembros de la clase obrera y algunas asociaciones como la sociedad de ayuda mutua Los Amigos del Bien Público o la Sociedad Cooperativa de Ahorro Colectivo. La mayoría, sin embargo, tuvo una vida efímera y sólo existieron en el papel que daba a conocer al público la convocatoria para su fundación. El escaso número de obreros, su dispersión por los campos de la isla, la falta de comunicación, el analfabetismo, la suspicacia oficial española a las asociaciones de puertorriqueños y la, a veces, débil voluntad de los gobernantes españoles a cumplir con lo dispuesto por las leyes hicieron casi imposible el desarrollo de estas asociaciones. Luego de la Guerra Hispanoamericana de 1898, el acaparamiento de tierras y el desempleo pañoles fueron derrotados y forzados a retroceder, dándole a los invasores la posesión de los caminos que conducían a la ciudad de Ponce. Yauco, la villa de la famosa región cafetalera, sucumbió ante tan poderoso enemigo. Al día siguiente, ya entrada la tarde, los grandes cruceros de guerra, el Dixie, el Annapolis y el Wasp, luego de fondear en la rada, enfilaron sus cañones hacia el puerto y la ciudad El 25 de julio de 1898, y luego de varios días de batallas navales en lugares tan distantes y tan cercanos como Cavite (Filipinas) y Santiago de Cuba y que anunciaban el fin de una guerra corta entre Estados Unidos y España, el vapor estadounidense Gloucester entró por la desguarnecida bahía del pequeño poblado de Guánica, situado al suroeste de Puerto Rico. La guerrilla siguió al desembarco, y luego de unas horas de lucha, la fuerza invasora, encabezada por el general Nelson A. Miles, tomó posesión del municipio de Yauco. 24 Al amanecer, con seis compañías del sexto batallón de Massachusetts, y una de Illinois, los estadounidenses atacaron a una numerosa fuerza de soldados españoles. Luego de una escaramuza, los esde Ponce. 25 Luego de varias horas de tensión y desasosiego, el comandante George Davis, por vía telegráfica, llegó a un acuerdo de capitulación con el capitán general español Manuel Macías. En la mañana del 28 de julio de 1898, bajo el general Nelson A. Miles, las tropas de artillería, caballería e infantería que reunían unos once mil hombres comenzaron el desembarco de los tres barcos que fondeaban, Movimiento de tropas estadounidenses camino a Ponce, OIP El día del súbito bombardeo de la escuadra del almirante Sampson en la batería de Los Caballeros del Castillo San Cristóbal en San Juan, CGH. 12 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 13

17 El devastador paso del huracán San Ciriaco en San Juan: 8 de agosto de PRI El 25 de julio de 1898, luego de unas horas de lucha, la fuerza invasora estadounidense, encabezada por el general Nelson A. Miles, tomó posesión del municipio de Yauco. La Plaza Mayor y el edificio del Ilustre Ayuntamiento de San Juan a principios del Siglo XX. AC a los cuales se les habían unido otros barcos y acorazados de gran porte. Momentos después del desembarco, se enarboló el pabellón estadounidense en el edificio de la Aduana, que sirvió de cuartel general a los invasores. Mientras tanto, el general Miles, acompañado por el comandante Davis y por las fuerzas expedicionarias, tomó la ciudad. La conquista se hizo sin que se escuchara una sola detonación de cañón y sin derramamiento de sangre. Mientras tanto, continuaba por varios puntos de la isla la campaña militar de las tropas de los brigadieres generales John R. Brooke por Arroyo, Theodore Schwan por Mayagüez, y Guy Henry hacia los pueblos del interior montañoso de Adjuntas y Utuado. Días más tarde, y luego de varios combates en Guayama y en Coamo, entre el ejército de los Estados Unidos y las guerrillas españolas comandadas por el general Cervera, estas últimas se retiraron hacia Aibonito, en donde se libró la Batalla del Asomante. Vencidas las fuerzas españolas buscaron refugio en San Juan. Sin embargo, desde fines de julio, luego de las funestas derrotas en las cuales las fuerzas navales españolas fueron aniquiladas por las norteamericanas tanto en Manila, Filipinas, como en Santiago de Cuba, se hizo evidente el resultado de la Guerra Hispanoamericana. En Puerto Rico, luego de diecinueve días de guerra, en la que ya se habían ocupado 16 pueblos, advino la paz el 13 de agosto de La firma de un Protocolo de Armisticio en Washington, un día antes, puso tentativo fin al conflicto bélico entre España y Estados Unidos. 26 Según su Artículo II, España cederá a los Estados Unidos la isla de Puerto Rico. 27 Se procedió con la entrega de todas las poblaciones en la isla que no hubiesen sido ocupadas durante la guerra. Así pues, el 18 de octubre de 1898 el comandante y primer gobernador militar estadounidense, John R. Brooke, recibió del general Ricardo Ortega la plaza de San Juan de Puerto Rico. Se inauguró un Gobierno militar bajo el Departamento de la Guerra de los Estados Unidos. Ese mismo día, desde la estación telegráfica de San Juan el general Brooke transmitió al presidente William McKinley en Washington el siguiente cablegrama: las banderas de los Estados Unidos han sido izadas en todos los fuertes y edificios públicos, habiéndole hecho el saludo nacional. Luego de cuatro siglos, con la firma del Tratado de París firmado el 10 de diciembre de 1898, se escribía el último capítulo en la historia del imperio colonial español en América. España había cedido su soberanía sobre Puerto Rico a los Estados Unidos. Durante aquellos primeros meses de colonización bajo un gobierno militar, las labores fueron interrumpidas súbitamente por el paso del huracán San Ciriaco el 8 de agosto de El devastador ciclón, más fuerte que el San Narciso de 1867 o el San Felipe I de 1876, trajo vientos huracanados entre 100 y 125 millas por hora. Además, por más de 24 horas no dejó de llover. Al norte de Ponce, en Juana Díaz, cayeron pulgadas de agua en 24 horas. 28 Entre tanto y luego de 18 meses de paciente espera por una fórmula de status que terminara con el Gobierno militar, el 12 de abril de 1900, el Congreso de los Estados Unidos proclamó una ley orgánica que tituló Ley para proveer, temporalmente, de rentas y un Gobierno Civil a la isla de Puerto Rico y para otros fines. 29 La nueva entidad política que entró en vigor el 1 de mayo de 1900 no incluyó disposiciones para su desarrollo político hacia la estadidad o la independencia. 30 Un gobernador civil sería designado por un término de cuatro años, pero sería nombrado por el Presidente y ratificado por el Congreso estadounidense. Los miembros del Gabinete secretario, procurador general, tesorero, auditor y comisionados de Instrucción y del Interior, junto a otras cinco personas, constituirían el Consejo Ejecutivo y la Cámara Alta. 31 Por otro lado, también dispuso para la creación de la Cámara de Delegados, o Cámara Baja, que contaría con treinta y cinco miembros, cinco por cada uno de los siete distritos en que se había dividido la isla. A diferencia de la Cámara alta, sus miembros eran elegidos popularmente, siendo el término de sus cargos de dos años. A la misma podían aspirar los puertorriqueños. Poco después, tal como había dispuesto la Ley Foraker, se hizo realidad el tan esperado libre comercio, desembocando en la total integración de la economía local con la estadounidense. El libre cambio, mercado protegido y sin límites de producción y consumo, fueron los elementos más importantes de la naciente relación comercial entre Puerto Rico y Estados Unidos. Las primeras cooperativas bajo el gobierno estadounidense Durante aquellos primeros años en que se asentaba el nuevo régimen político, se comenzó a develar un nuevo orden económico que favoreció la inversión estadounidense en la que la industria azucarera creció a pasos agigantados convirtiéndose en la principal riqueza y corazón del país. Representaba la afluencia más importante de capital y de ingreso extranjero, siendo la fuente principal de trabajo. En torno a las centrales azucareras, que ya sumaron 41 para 1910, no solo crecieron con profundos vínculos de dependencia los poblados de compañías company towns sino también la mayoría de los pueblos de la costa y de la medianía puertorriqueña que pronto se cubrió de un manto de cañas. Las mejores y más feraces tierras de la isla fueron acaparadas por las centrales y los colonos en abierta violación de la Resolución Conjunta del 1 de mayo de 1900, conocida popularmente como la Ley de 500 acres. Dicha ley dispuso que toda corporación que en adelante fuera autorizada para dedicarse a la agricultura, estaría limitada, por su certificado de incorporación, a tener en propiedad y control, no más de quinientos acres de terreno Mientras más tierra acaparada por las compañías azucareras más hambre y menos las posibilidades de subsistencia para miles de puertorriqueños. Desde la estación telegráfica de San Juan el general Brooke transmitió al presidente William McKinley en Washington el siguiente cablegrama: las banderas de los Estados Unidos han sido izadas en todos los fuertes y edificios públicos, habiéndole hecho el saludo nacional. 14 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 15

18 Miles de cosecheros de tabaco dedicaron sus mejores tierras y energías a su cultivo, recogido y preparación de su hoja. Se establecieron varias fábricas especializadas en la elaboración de cigarros y cigarrillos. La riqueza cafetalera llegó a su fin ante el paso del huracán San Ciriaco, que destruyó los cafetales.oip Por otro lado, esta vez en el centro de la isla, el tabaco desplazó al café como segundo producto de mayor importancia económica. Miles de cosecheros de tabaco dedicaron sus mejores tierras y energías a su cultivo, recogido y preparación de la hoja y se establecieron varias fábricas especializadas a la elaboración de cigarros y cigarrillos. El Cuadro 1-2 Exportación de azúcar de Puerto Rico Año Tons. Valor ($) Precio Promedio ($) ,909 4,715, ,912 5,890, ,106 7,470, ,647 8,690, ,663 11,925, ,277 14,184, ,079 14,770, ,607 18,690, ,257 18,432, ,522 23,545, comercio libre con Estados Unidos sin límites, los precios altos, la buena calidad del producto, la oferta laboral barata de cosecheros en los campos como de los tabacaleros en las fábricas explica su sorprendente bonanza. A todo ello, se le añade el arribo del trust del tabaco de los Estados Unidos, la American Tobacco Company, que se estableció en la isla apenas unos meses después de que terminara la Guerra Hispanoamericana. Bajo el nombre corporativo Porto Rico American Tobacco Co., tomó el control de varias fábricas de cigarros y cigarrillos establecidas a fines del siglo anterior, monopolizando el mercado de la isla al tiempo que exportaba el producto a sus oficinas generales en Nueva York. 34 Mientras tanto, según hemos contado, en las postrimerías del siglo XIX, el aromático grano era el dueño y señor de la economía puertorriqueña, alcanzando al decir del legislador y poeta José de Diego como perlas recibía precios encumbrados. Sin embargo, toda esta riqueza llegó a su fin ante el paso del huracán San Ciriaco, que destruyó los cafetales. Más de 250,000 personas que vivían del grano fueron reducidas a la extrema pobreza y se perdió el 90 por ciento de la cosecha de ese año. El ciclón derribó más de la mitad de todos los árboles de café, así como los de sombra. Cuando se pudo hacer un estimado final de las pérdidas, las del café se calcularon en más de veinte millones de dólares. Esta fue la peor tragedia meteorológica del país hasta esa fecha. A la crisis climatológica le siguió la drástica reducción universal en el precio del grano. La cosecha de 1900 se cotizó a sólo $12.00 el quintal de café, es decir, $1.60 menos que el precio de 1896 cuando se pagó a $ En los próximos años habría de reducirse aún más, a $11 el quintal. Como resultado, entre 1900 y 1909 se abandonó el cultivo de café en 44,646 cuerdas en la Isla. El desempleo se propagó en la montaña. Mientras tanto, corporaciones estadounidenses continuaban acaparando las tierras más feraces de la isla. Se presagiaba el desarrollo de grandes latifundios azucareros en manos del capital absentista, y la conversión del pequeño propietario en un vasto rebaño de peones, con sus míseros jornales de explotación. 35 Debido a ello, a la disminución del cultivo de frutos alimenticios y a la crisis del café, en 1908, el representante a la Cámara Baja, Rosendo Matienzo Cintrón, presentó un proyecto de Ley para una organización a base del ahorro de un centavo diario. 36 Fue bajo la presidencia de Antonio R. Barceló, que aparecieron varias cooperativas en la isla al amparo de la Ley Núm. 30 del 6 de mayo de Se trataba de la formación de unos sindicatos agrícolas, cuyo propósito era evitar la tentación del jíbaro de vender bien sus tierras a poderosas empresas azucareras. 37 El proyecto, basado en un concepto fundamentalmente cooperativista, aunque fue acogido por la Cámara, no logró el favor del Consejo Ejecutivo. 38 Entretanto, y ya luego de la Primera Guerra Mundial ( ), la mayoría de las asociaciones de tipo cooperativo formadas en el pasado régimen colonial español habían desaparecido incluso el Ahorro Colectivo. Hubo otros esfuerzos de organización cooperativa pero, al igual que antes, estas asociaciones tuvieron muy corta duración y el movimiento no se enraizó apropiadamente. 39 La más importante de estas tempranas asociaciones, fue quizás la Sociedad Cooperativa de Cañas, organizada en Aguadilla en 1919, que funcionó con relativo éxito durante dos años. Esta asociación fue una cooperativa de ventas de cosecheros encaminada a gestionar y efectuar lo conducente a la mejor venta de caña producida en los terrenos de sus asociados. Pero no será sino hasta el año siguiente, cuando se constituyó la nueva legislatura insular bajo la 16 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 17

19 Destrozos ocasionados el 13 de septiembre de 1928, por el huracán San Felipe en el muelle de San Juan. OG presidencia de Antonio R. Barceló, que aparecieron varias cooperativas en la isla al amparo de la Ley Núm. 30 del 6 de mayo de La ley, entre otras cosas, era para Incorporar y regular las sociedades cooperativas de producción y consumo. 41 En el primer artículo se estipulaba que no menos de siete personas residentes en Puerto Rico podrían formar una asociación, sociedad, unión, compañía o bolsa cooperativa. Consignaba, además, que los fines para los cuales se organizaban eran para dedicarse a los negocios de comercio, agricultura, lechería, minas, manufacturas o industrias mecánicas. No obstante, no hacía mención ni de los principios cooperativos de Rochdale, ni de su metodología, pero sí especificaba que debía ser bajo el plan cooperativo. 42 Sólo apareció el interés limitado sobre el capital y se señaló también del principio de un solo voto por socio, sin referencia al número de acciones que poseyese el socio. Por otro lado, la ley limitaba además el número máximo de acciones que podría tener cada miembro. El estatuto solamente dispuso para dos tipos de cooperativas: de producción y de consumo. No reconocía otros campos legítimos de acción cooperativa, como son las finanzas, los seguros, los transportes y la vivienda. 43 Precisamente, reconociendo estas limitaciones fue que los legisladores aprobaron otro proyecto que vino a ser la Ley núm. 70, de 4 de agosto de 1925 mediante la cual se aprobó la primera ley autorizando expresamente la organización de cooperativas agrícolas. 44 Esta Ley fue una adaptación de la Ley de California de 1919, el Standard Cooperative Marketing Act. En dicho estatuto se proveyó y reguló la organización de asociaciones cooperativas en los Estados Unidos. 45 Al año siguiente, el 14 de julio de 1926, la Legislatura insular aprobó la Resolución Conjunta No.5, eximiendo del pago de contribuciones sobre la propiedad a todas las cooperativas organizadas bajo la ley Se aprobaron además otras leyes y resoluciones por la Legislatura que o enmendaron las dos leyes citadas, o dispusieron ciertos beneficios sociales en favor de las cooperativas. Se aprobó una medida para ampliar el radio de acción de los negocios y para disponer acerca del negocio con no socios. Aunque ese esfuerzo representó un perfeccionamiento de la anterior, todavía no discutió el tema de la educación cooperativa. Señaló de modo genérico los principios de Rochdale, pero no hizo sino añadir otro tipo más de cooperativas: las de venta de productos agrícolas. Más adelante se aprobaron otras enmiendas que fueron aclarando y añadiendo disposiciones para darle el perfil más cooperativo a la legislación. Así pues, a tenor con dichas leyes se dio el comienzo de verdaderas organizaciones cooperativistas. 47 Ese mismo año, se organizaron asociaciones cooperativas de tabacaleros en Naranjito, Cidra, Caguas, Barranquitas, Cayey, Aibonito y otros pueblos productores de tabaco. 48 También se estableció la organización Cafeteros de Puerto Rico, conocida posteriormente como Cooperativa de Agricultores de Café. 49 Nada quedó de pie el 29 de septiembre de 1932 cuando el huracán San Ciprián pasó por el norte de Puerto Rico. OG Durante el huracán San Felipe la velocidad del viento desde San Juan a Ponce fue de 160 millas por hora, la más alta en las Antillas. En varios lugares se registraron, incluso, ráfagas de mayor velocidad. El huracán descarriló vagones de la American Railroad. CFT A fines de ese mismo año, y debido a que la industria cafetalera no lograba restablecerse, la Legislatura aprobó un préstamo para esta cooperativa de refacción y venta. 50 Hasta entonces los cafetaleros se encontraban a expensas de un sistema muy anticuado de ventas y necesitaban libertarse del estrecho cerco que le habían formado los traficantes y especuladores. 51 Era necesario eliminar el viejo sistema de refacción: esto es, recibir provisiones sobrecargadas en precios y con altos tipos de intereses a cambio del café. La industria necesitaba llevar a cabo ciertos trámites para resolver el problema de los productores, así como también buscar nuevos mercados, cosa que individualmente los cosecheros no podían realizar. Ante la necesidad imperiosa, por su propia iniciativa, al igual que lo hicieron los pioneros de Rochdale un siglo antes para defenderse de los agiotistas, los cafetaleros en el pueblo de Yauco decidieron organizar su cooperativa con el nombre de Cafeteros de Puerto Rico. Aquellos fundadores vieron la grandeza y bondades del movimiento cooperativo, de su filosofía que envuelve nobles principios sociales y de equidad. 52 Los huracanes San Felipe y San Ciprián y, entre ellos, la Depresión Mundial del Capitalismo, Sin embargo, a partir del 13 de septiembre de 1928, más que nunca antes en su historia, los agricultores puertorriqueños necesitaron de cooperativas, pues el huracán de San Felipe cruzó la isla desde el sureste hacia el noroeste, moviéndose a 13 millas por hora durante dieciséis horas. 53 Se dice que fue el huracán más intenso que jamás haya azotado la isla de Puerto Rico. La velocidad de los vientos desde San Juan a Ponce fue de 160 millas por hora, la más alta en las Antillas. En Guayama se midió una presión de pulgadas, la más baja medida en Puerto Rico. En varios lugares se registraron, incluso, ráfagas de mayor velocidad. 54 Además cayeron treinta pulgadas de lluvia en 48 horas. Una estela de desolación y pobreza dejó el paso de esta tempestad sobre Puerto Rico. Hubo, por desgracia, 210 muertos, 2,771 heridos y más de veinte mil enfermos (tifus, malaria, influenza). A pesar de ser más extenso, de mayor intensidad y similar recorrido, afortunadamente no 18 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 19

20 Luego del huracán San Felipe los bohíos de paja, el hogar del pobre, o sea, de la mayoría de los habitantes del país, volvieron a ser reconstruidos. PRCC Las endebles viviendas de paja y madera se desplomaron o desmantelaron, quedando muy pocos hogares habitables, principalmente en la zona rural de la isla. PRCC hubo tantas muertes como en el San Ciriaco de 1899; al menos las fuertes lluvias de éste no acompañaron el paso del San Felipe. Pero las endebles viviendas de paja y madera se desplomaron o desmantelaron, quedando muy pocos hogares habitables, principalmente en la zona rural de la isla. El cuadro no pudo haber sido más desolador. Unas 400,000 personas quedaron sin hogar, vivían a la intemperie, en la miseria, sin abrigo ni alimentos ni ropa. Las pérdidas de propiedad rebasaron los millones de dólares. Mientras tanto, los bohíos de paja, el hogar del pobre, o sea, de la mayoría de los habitantes del país, volvieron a ser reconstruidos. Los daños en el cafetal ascendieron a $8 millones, y su recuperación se dilataría por muchos años. Entonces el humor popular isleño acuñó la frase Un Felipe trajo el café Felipe V, Rey de España (1765) y otro el huracán se lo llevó. Igual suerte corrió la industria tabacalera que, como el café, había adolecido de un gran número de problemas de difícil solución. Por su parte, la industria azucarera, aunque menos afectada que la de los otros frutos mencionados, experimentó, para la zafra de , una reducción de 134,341 toneladas de azúcar en su producción. Nadie quedó exento de la furia del fenómeno y, si por suerte se pudieron mantener los edificios que albergaban las maquinarias de fabricación azucarera sin mayores daños, no fue así para las casas y edificios localizados en los poblados de las compañías. La mayoría de los pobladores, al regresar a sus casas, sólo encontraron escombros. Además, los ríos se salieron de sus cauces dejando a pueblos y ciudades incomunicados. Algunas carreteras fueron destruidas u obstruidas por árboles caídos y derrumbes. 55 Y las aguas de los ríos arrastraron los terraplenes de los puentes, fabri- 20 Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico Cooperativa de seguros múltiples de puerto Rico 21

CONVENIO CONSTITUTIVO DE LA UNION LATINA. Firmado en Madrid, el 15 de mayo de 1954

CONVENIO CONSTITUTIVO DE LA UNION LATINA. Firmado en Madrid, el 15 de mayo de 1954 CONVENIO CONSTITUTIVO DE LA UNION LATINA Firmado en Madrid, el 15 de mayo de 1954 CONVENIO CONSTITUTIVO DE LA UNION LATINA Los Estados signatarios del presente Convenio, Conscientes de la misión que a

Más detalles

LA CONSTITUCIÓN ESPAÑOLA.

LA CONSTITUCIÓN ESPAÑOLA. LA CONSTITUCIÓN ESPAÑOLA. I. PRECEDENTES DE LA CONSTITUCIÓN ESPAÑOLA A) PRECEDENTES REMOTOS Nuestro texto actual es fruto de una larga senda constitucional emprendida desde el siglo XIX, siglo del constitucionalismo

Más detalles

MENSAJE DEL GOBERNADOR DEL ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PUERTO RICO EN OCASION DE LA INAUGURACION DE LA PLANTA DE TRU-CITRUS INC. 26 DE OCTUBRE DE 1988

MENSAJE DEL GOBERNADOR DEL ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PUERTO RICO EN OCASION DE LA INAUGURACION DE LA PLANTA DE TRU-CITRUS INC. 26 DE OCTUBRE DE 1988 MENSAJE DEL GOBERNADOR DEL ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PUERTO RICO HONORABLE RAFAEL HERNANDEZ COLON EN OCASION DE LA INAUGURACION DE LA PLANTA DE TRU-CITRUS INC. 26 DE OCTUBRE DE 1988 PONCE, PUERTO RICO Estoy

Más detalles

Temporal Anual Renovable y Nivelado

Temporal Anual Renovable y Nivelado LOS SEGUROS DE VIDA a&p Ahorro & protección Temporal Anual Renovable y Nivelado Origen de los seguros de Vida? Los seguros de vida son una necesidad del ser humano y es por ello que desde hace cientos

Más detalles

San Fernando arropa con cortesía el acto de jura de bandera del Racta 4 25/04 22:02 Antonio Atienza

San Fernando arropa con cortesía el acto de jura de bandera del Racta 4 25/04 22:02 Antonio Atienza MILITARES San Fernando arropa con cortesía el acto de jura de bandera del Racta 4 25/04 22:02 Antonio Atienza El Regimiento de Artillería de Costa ha cumplido 300 años de historia El homenaje a los caídos

Más detalles

La renta del tabaco en Costa Rica (1766-1860)

La renta del tabaco en Costa Rica (1766-1860) La renta del tabaco en Costa Rica (1766-1860) Jesús Rico Aldave Esta tesis de doctorado fue defendida en la Universidad Pública de Navarra el 23 de enero de 2009 por Jesús Rico Aldave, siendo su director

Más detalles

CAPITULO I CONSIDERACIONES GENERALES DE ASOCIACIÓN COOPERATIVA DE AHORRO, CRÉDITO Y APROVISIONAMIENTO DE LA FEDERACIÓN DE

CAPITULO I CONSIDERACIONES GENERALES DE ASOCIACIÓN COOPERATIVA DE AHORRO, CRÉDITO Y APROVISIONAMIENTO DE LA FEDERACIÓN DE CAPITULO I CONSIDERACIONES GENERALES DE ASOCIACIÓN COOPERATIVA DE AHORRO, CRÉDITO Y APROVISIONAMIENTO DE LA FEDERACIÓN DE INGENIEROS Y ARQUITECTOS DE El SALVADOR DE R.L. (ACOFINGES DE R.L.) 1.1. Antecedentes

Más detalles

BIBLIOTECA MINISTERIO DE SALUD DR. BOGOSLAV JURICIC TURINA HISTORIA EX SANATORIO LAENNEC

BIBLIOTECA MINISTERIO DE SALUD DR. BOGOSLAV JURICIC TURINA HISTORIA EX SANATORIO LAENNEC BIBLIOTECA MINISTERIO DE SALUD DR. BOGOSLAV JURICIC TURINA HISTORIA EX SANATORIO LAENNEC Antecedentes Históricos: En 1896, a dos años de la creación de la Municipalidad de San José de Maipo, se funda el

Más detalles

encuentran involuntariamente en su comportamiento.

encuentran involuntariamente en su comportamiento. Conclusiones El cooperativismo es un tema complejo, que exige ser abordado desde diferentes aristas. En este trabajo he pretendido desarrollar una de ellas, la industrial, y dentro de ésta, la que corresponde

Más detalles

El crédito agrícola y su desempeño en el fomento y desarrollo de la producción agrícola.antes de 1959.

El crédito agrícola y su desempeño en el fomento y desarrollo de la producción agrícola.antes de 1959. El crédito agrícola y su desempeño en el fomento y desarrollo de la producción agrícola.antes de 959. Por: Dr. Armando Nova González Profesor e Investigador Universidad de La Habana El crédito o más bien

Más detalles

LA ENTREVISTA DE TRABAJO SOCIAL CONCEPTOS Y DESTREZAS BÁSICAS

LA ENTREVISTA DE TRABAJO SOCIAL CONCEPTOS Y DESTREZAS BÁSICAS LA ENTREVISTA DE TRABAJO SOCIAL CONCEPTOS Y DESTREZAS BÁSICAS FELISA LLAMAS GORDO LA ENTREVISTA DE TRABAJO SOCIAL CONCEPTOS Y DESTREZAS BÁSICAS Créditos editoriales Edición, 2003 Prohibida la reproducción

Más detalles

DECLARACIÓN DE PRESIDENTES DE CENTROAMÉRICA

DECLARACIÓN DE PRESIDENTES DE CENTROAMÉRICA DECLARACIÓN DE PRESIDENTES DE CENTROAMÉRICA LOS PRESIDENTES DE EL SALVADOR, COSTA RICA, HONDURAS, NICARAGUA y GUATEMALA: SEGUROS de que interpretan el anhelo de sus pueblos, y conscientes de sus altas

Más detalles

Vayan mis primeras palabras de agradecimiento a. todas las personas que nos acompañan en esta emotiva

Vayan mis primeras palabras de agradecimiento a. todas las personas que nos acompañan en esta emotiva MENSAJE HON. FEDERICO HERNÁNDEZ DENTON JUEZ PRESIDENTE TRIBUNAL SUPREMO DE PUERTO RICO DECIMOQUINTO ANIVERSARIO DE LA APERTURA DE LOS SALONES ESPECIALIZADOS EN CASOS DE SUSTANCIAS CONTROLADAS Centro de

Más detalles

MENSAJE DEL GOBERNADOR DEL ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PUERTO RICO HONORABLE RAFAEL HERNÁNDEZ COLON EN CEREMONIA DE COLOCACION DE LA PRIMERA PIEDRA DEL

MENSAJE DEL GOBERNADOR DEL ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PUERTO RICO HONORABLE RAFAEL HERNÁNDEZ COLON EN CEREMONIA DE COLOCACION DE LA PRIMERA PIEDRA DEL MENSAJE DEL GOBERNADOR DEL ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PUERTO RICO HONORABLE RAFAEL HERNÁNDEZ COLON EN CEREMONIA DE COLOCACION DE LA PRIMERA PIEDRA DEL PUENTE YURENA EN LA RUTA 3 DE HUMACAO 7 DE OCTUBRE DE

Más detalles

DECRETO MANDATORIO NUMERO 60 SEPTIMA REVISION (2005) APLICABLE A LA INDUSTRIA DE BANCA, SEGUROS Y FINANZAS

DECRETO MANDATORIO NUMERO 60 SEPTIMA REVISION (2005) APLICABLE A LA INDUSTRIA DE BANCA, SEGUROS Y FINANZAS Estado Libre Asociado de Puerto Rico Departamento Del Trabajo y Recursos Humanos Secretaría Auxiliar de Asuntos Legales y Normas Área de Revisión de Salarios, Vacaciones y Licencia por Enfermedad Edif.

Más detalles

Los Organismos del Crédito Solidario en Francia Traducción y resumen del artículo aparecido en la Revista Economie Cooperative. París - 1974.

Los Organismos del Crédito Solidario en Francia Traducción y resumen del artículo aparecido en la Revista Economie Cooperative. París - 1974. Revista de Idelcoop - Año 1975 - Volumen 2 - Nº 4 COOPERATIVAS EN EL MUNDO Los Organismos del Crédito Solidario en Francia Traducción y resumen del artículo aparecido en la Revista Economie Cooperative.

Más detalles

Ma. Xóchitl Martínez Barbosa

Ma. Xóchitl Martínez Barbosa Ma. Xóchitl Martínez Barbosa Vega Méndez, Jesús, Los juaninos en Celaya, 1623-1823. Doscientos años de hospitalidad religiosa en una jurisdicción del obispado de Michoacán, Tijuana, Unigraphica, 2014,

Más detalles

Capitalización, asistencia y mayor ahorro son los pilares.

Capitalización, asistencia y mayor ahorro son los pilares. EL PAÍS Economía y Mercado Montevideo, 12 oct 2015 La FIAP propone un seguro a la longevidad para los pasivos mayores de 85 años. Capitalización, asistencia y mayor ahorro son los pilares. El abogado y

Más detalles

Seleccionar una organización específica, ubicada en una época de alguna de las Escuelas de Administración estudiadas.

Seleccionar una organización específica, ubicada en una época de alguna de las Escuelas de Administración estudiadas. CONSIGNA Seleccionar una organización específica, ubicada en una época de alguna de las Escuelas de Administración estudiadas. Analizar las características de estructura, comunicación, y operaciones de

Más detalles

El Sistema de Compensación Familiar como iniciativa contra la pobreza en Colombia

El Sistema de Compensación Familiar como iniciativa contra la pobreza en Colombia El Sistema de Compensación Familiar como iniciativa contra la pobreza en Colombia 1. Apartes del Informe de la CEPAL sobre situación social de América latina en la década de los 90. La evolución de la

Más detalles

ESTATUTOS DE LA ASOCIACIÓN DE MILITARES ESPAÑOLES (AME)

ESTATUTOS DE LA ASOCIACIÓN DE MILITARES ESPAÑOLES (AME) ESTATUTOS DE LA ASOCIACIÓN DE MILITARES ESPAÑOLES (AME) PREÁMBULO La Hermandad de Personal de las Fuerzas Armadas en Situación de Reserva Transitoria fue inscrita, el 20 de julio de 1988, en el Registro

Más detalles

El Salvador: Avanza en la Integración Económica con Estados Unidos

El Salvador: Avanza en la Integración Económica con Estados Unidos www.lyd.org ECONOMÍA INTERNACIONAL N, de Mayo de 6 El Salvador: Avanza en la Integración Económica con Estados Unidos Es interesante analizar en esta oportunidad la economía de El Salvador, por los progresos

Más detalles

MENSAJE DE DON FREDDY MONTERO MORA

MENSAJE DE DON FREDDY MONTERO MORA 1 MENSAJE DE DON FREDDY MONTERO MORA VICEMINISTRO DE GOBERNACIÓN Y POLICÍA DE LA REPÚBLICA DE COSTA RICA EN LA CONFERENCIA CONTINENTAL DE COMISIONES NACIONALES DE DERECHO INTERNACIONAL HUMANITARIO DE LAS

Más detalles

INSTITUTO NACIONAL DE FOMENTO COOPERATIVO INFOCOOP. SESION #4032 del 13 de agosto del 2015. RESUMEN EJECUTIVO DEL ACTA

INSTITUTO NACIONAL DE FOMENTO COOPERATIVO INFOCOOP. SESION #4032 del 13 de agosto del 2015. RESUMEN EJECUTIVO DEL ACTA INSTITUTO NACIONAL DE FOMENTO COOPERATIVO INFOCOOP SESION #4032 del 13 de agosto del 2015. RESUMEN EJECUTIVO DEL ACTA REFERENCIA ASUNTO ACUERDO O RESOLUCION # DE PAGINA Artículo Primero Inc. 1) Revisión

Más detalles

Artemisa NOTAS HISTÓRICAS. Galería de imágenes de mesas directivas y reuniones nacionales Mesas 1-12 y Reuniones I-XX. medigraphic.

Artemisa NOTAS HISTÓRICAS. Galería de imágenes de mesas directivas y reuniones nacionales Mesas 1-12 y Reuniones I-XX. medigraphic. medigraphic Artemisa en línea NOTAS HISTÓRICAS Galería de imágenes de mesas directivas y reuniones nacionales Mesas 1-12 y Reuniones I-XX Torres Aguilar Jesús 1 Como complemento del texto que apareció

Más detalles

INDICADOR DE DESMPEÑO Identifica sistemas de producción de la época colonial, estableciendo relaciones entre ellos.

INDICADOR DE DESMPEÑO Identifica sistemas de producción de la época colonial, estableciendo relaciones entre ellos. INSTITUCION EDUCATIVA LA PRESENTACION NOMBRE ALUMNA: AREA : CIENCIAS SOCIALES ASIGNATURA: CIENCIAS SOCIALES DOCENTE: CLAUDIA PATRICIA RIVERA GUERRA TIPO DE GUIA: CONCEPTUAL Y EJERCITACION PERIODO GRADO

Más detalles

REGLAMENTO INTERNO DEL ARCHIVO MUNICIPAL

REGLAMENTO INTERNO DEL ARCHIVO MUNICIPAL REGLAMENTO INTERNO DEL ARCHIVO MUNICIPAL CAPÍTULO I DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1. El Archivo Municipal de Querétaro es la dependencia de la Secretaría del Ayuntamiento encargada de resguardar y difundir

Más detalles

SECTOR COOPERATIVO FINANCIERO A DICIEMBRE DE 2005

SECTOR COOPERATIVO FINANCIERO A DICIEMBRE DE 2005 SECTOR COOPERATIVO FINANCIERO A DICIEMBRE DE 2005 Departamento de Análisis Económico Confederación de Cooperativas de Colombia Marzo de 2006 El sector cooperativo financiero Colombiano, al cerrar el año

Más detalles

IV. COMO FUNCIONA UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO?

IV. COMO FUNCIONA UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO? IV. COMO FUNCIONA UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO? OBJETIVO: A la finalización de esta unidad el capacitando estará en capacidad de entender los principios operacionales de una Cooperativa de Ahorro

Más detalles

Identidad Institucional Nº1. Una apuesta de futuro. Hacemos escuela, educamos personas

Identidad Institucional Nº1. Una apuesta de futuro. Hacemos escuela, educamos personas Identidad Institucional Una apuesta de futuro Nº1 Hacemos escuela, educamos personas Fundación Educación Católica: Una apuesta de futuro Unidad Fundación Educación Católica, erigida por FERE-CECA, responde

Más detalles

España en el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial: Cincuenta años de relación

España en el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial: Cincuenta años de relación Madrid, 15 de diciembre de 2008 España en el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial: Cincuenta años de relación Conferencia organizada por el Ministerio de Economía y Hacienda y el Banco de España

Más detalles

Perfil Sociodemográfico: Municipios en Puerto Rico en donde no hay localizados Centros 330

Perfil Sociodemográfico: Municipios en Puerto Rico en donde no hay localizados Centros 330 2008 Perfil Sociodemográfico de Municipios en Puerto Rico sin Centros 330 Perfil Sociodemográfico: Municipios en Puerto Rico en donde no hay localizados Centros 330 Preparado por el consultor: Raúl Figueroa,

Más detalles

Ley Núm. 144 de 22 de diciembre de 1994

Ley Núm. 144 de 22 de diciembre de 1994 Base Legal Ley Núm. 144 de 22 de diciembre de 1994 La Ley Núm. 144 de 22 de diciembre de 1994, según enmendada, conocida como Ley para la Atención Rápida a Llamadas de Emergencias 9-1-1 de Seguridad Pública

Más detalles

PROGRAMA EDUCACIONAL PARA EL DESARROLLO COMUNITARIO

PROGRAMA EDUCACIONAL PARA EL DESARROLLO COMUNITARIO PROGRAMA EDUCACIONAL PARA EL DESARROLLO COMUNITARIO PROYECTO ESPECIAL ENTRE EL CENTRO DE DESARROLLO ECONÓMICO Y EL PROGRAMA DE EDUCACIÓN CONTINUA DE LA DIVISIÓN DE EDUCACIÓN CONTINUA Y ESTUDIOS PROFESIONALES

Más detalles

INTERVENCIÓN DE LA PRESIDENTA DEL PARLAMENTO DE GALICIA EN LA INAUGURACIÓN DE LA EXPOSICIÓN AQUELES PRIMEIROS ANOS (1981-1989) EN EL SENADO

INTERVENCIÓN DE LA PRESIDENTA DEL PARLAMENTO DE GALICIA EN LA INAUGURACIÓN DE LA EXPOSICIÓN AQUELES PRIMEIROS ANOS (1981-1989) EN EL SENADO INTERVENCIÓN DE LA PRESIDENTA DEL PARLAMENTO DE GALICIA EN LA INAUGURACIÓN DE LA EXPOSICIÓN AQUELES PRIMEIROS ANOS (1981-1989) EN EL SENADO Madrid, 18 de abril de 2012, 12.00h Presidente del Senado, Ministra

Más detalles

ESTATUTOS. Sección de Derecho de Familia

ESTATUTOS. Sección de Derecho de Familia ESTATUTOS Sección de Derecho de Familia Artículo 1º.- Constitución y denominación. Con el nombre de Sección de Derecho de Familia ", nace como Sección colegial en el seno del Real e Ilustre Colegio de

Más detalles

41. REGLAMENTO DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONA- MIENTO DEL DEFENSOR DEL PUEBLO ANDALUZ 1 (BOJA núm. 124, de 28 de diciembre de 1985)

41. REGLAMENTO DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONA- MIENTO DEL DEFENSOR DEL PUEBLO ANDALUZ 1 (BOJA núm. 124, de 28 de diciembre de 1985) . REGLAMENTO DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONA- MIENTO DEL DEFENSOR DEL PUEBLO ANDALUZ 1 (BOJA núm. 124, de 28 de diciembre de 1985) La Mesa del Parlamento de Andalucía, en sesión celebrada el día 20 de noviembre

Más detalles

LOS COMIENZOS DE LA HÍPICA EN CHILE. INAUGURACIÓN DEL CLUB HÍPICO DE SANTIAGO.

LOS COMIENZOS DE LA HÍPICA EN CHILE. INAUGURACIÓN DEL CLUB HÍPICO DE SANTIAGO. El Museo te Ayuda a hacer tus Tareas LOS COMIENZOS DE LA HÍPICA EN CHILE. INAUGURACIÓN DEL CLUB HÍPICO DE SANTIAGO. Un 20 de septiembre de 1870. Fotografía Edificio Patrimonial del Club Hípico de Santiago.

Más detalles

ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PR ORDENANZA NÚM. 31 SERIE 2010-2011

ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PR ORDENANZA NÚM. 31 SERIE 2010-2011 ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PR GOBIERNO MUNICIPAL AUTÓNOMO DE PONCE 1Legíslatura ;fflunírípal APARTADO 331709 PONCE PR 00733-1709 ORDENANZA NÚM. 31 SERIE 2010-2011 PARA AUTORIZAR A LA ALCALDESA A NEGOCIAR

Más detalles

SEGUNDA SECCION PODER EJECUTIVO SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO

SEGUNDA SECCION PODER EJECUTIVO SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO Lunes 28 de enero de 2008 DIARIO OFICIAL (Segunda Sección) SEGUNDA SECCION PODER EJECUTIVO SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO Resolución mediante la cual se revoca la autorización para operar como

Más detalles

ESTATUTOS ORGÁNICOS UNIVERSIDAD PSICOLOGÍA INDUSTRIAL DOMINICANA

ESTATUTOS ORGÁNICOS UNIVERSIDAD PSICOLOGÍA INDUSTRIAL DOMINICANA Artículo I ESTATUTOS ORGÁNICOS UNIVERSIDAD PSICOLOGÍA INDUSTRIAL DOMINICANA CAPÍTULO I Naturaleza, Principios y Objetivos La Universidad Psicología Industrial Dominicana (UPID), es una institución de educación

Más detalles

Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la República.

Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la República. Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la República. FELIPE DE JESÚS CALDERÓN HINOJOSA, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos, en ejercicio

Más detalles

NOTA DE PRENSA. Ana Botín: Banco Santander está bien preparado para afrontar los desafíos. Vamos a liderar el cambio JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

NOTA DE PRENSA. Ana Botín: Banco Santander está bien preparado para afrontar los desafíos. Vamos a liderar el cambio JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS NOTA DE PRENSA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS Ana Botín: Banco Santander está bien preparado para afrontar los desafíos. Vamos a liderar el cambio Tenemos capacidad para crecer con nuestra base de clientes

Más detalles

Incidencia de Violencia Doméstica en Puerto Rico Año 1990-2012

Incidencia de Violencia Doméstica en Puerto Rico Año 1990-2012 GOBIERNO DE PUERTO RICO Oficina de la Procuradora de las Mujeres Procuraduría de Educación y Servicios de Apoyo Lcda. Wanda Vázquez Garced Procuradora Incidencia de Violencia Doméstica en Puerto Rico Año

Más detalles

Reglamento de la Caja de Ahorro UIA

Reglamento de la Caja de Ahorro UIA Reglamento de la Caja de Ahorro UIA Capítulo Primero: Aspectos Generales... 1 Capítulo Segundo: Del Ingreso y la Permanencia en la Caja de Ahorro UIA... 2 Capítulo Tercero: De las Aportaciones... 3 Capítulo

Más detalles

1.1. Las fuerzas del cambio social en el surgimiento del capitalismo y creación de condiciones para el origen del Estado

1.1. Las fuerzas del cambio social en el surgimiento del capitalismo y creación de condiciones para el origen del Estado Unidad 1 ORIGEN Y DESARROLLO DEL ESTADO MODERNO 1. INTRODUCCIÓN AL ESTUDIO DEL ESTADO: ORÍGENES Y DESARROLLOS DEL ESTADO MODERNO: Se define el concepto de Estado y su papel en las sociedades contemporáneas,

Más detalles

Sin título, sobre historia, estructura y funcionamiento del sistema financiero mexicano

Sin título, sobre historia, estructura y funcionamiento del sistema financiero mexicano Discursos, ponencias y entrevistas Sin título, sobre historia, estructura y funcionamiento del sistema financiero mexicano Manuel Espinosa Yglesias Autor: Manuel Espinosa Yglesias Tipo de documento: ponencia

Más detalles

MANUAL DE ORGANIZACIÓN COMISIÓN DE SEGURIDAD PÚBLICA Y PROTECCIÓN CIVIL

MANUAL DE ORGANIZACIÓN COMISIÓN DE SEGURIDAD PÚBLICA Y PROTECCIÓN CIVIL GOBIERNO DE CADEREYTA JIMÉNEZ, NUEVO LEÓN CONTRALORÍA MUNICIPAL MANUAL DE ORGANIZACIÓN COMISIÓN DE SEGURIDAD PÚBLICA Y PROTECCIÓN CIVIL REPUBLICANO AYUNTAMIENTO CADEREYTA JIMÉNEZ, NUEVO LEÓN CONTENIDO

Más detalles

Bailey K. Ashford por Dra. Marisa Franco-Steeves

Bailey K. Ashford por Dra. Marisa Franco-Steeves Cuaderno del estudiante Bailey K. Ashford por Dra. Marisa Franco-Steeves Copyright 2014 People Televisión, Inc. Derechos Reservados. Apertura A. Observa la foto con atención y descríbela. B. Cuál de estos

Más detalles

En las empresas, la rapidez de aprendizaje puede convertirse en la única fuente sostenible de ventajas competitivas

En las empresas, la rapidez de aprendizaje puede convertirse en la única fuente sostenible de ventajas competitivas Con mucha disciplina En las empresas, la rapidez de aprendizaje puede convertirse en la única fuente sostenible de ventajas competitivas Por Peter Senge Peter Senge es director del Centro de Aprendizaje

Más detalles

VIII Encuentro Internacional de Contabilidad, Auditoría y Finanzas. II Encuentro Internacional de Administración Pública para el Desarrollo

VIII Encuentro Internacional de Contabilidad, Auditoría y Finanzas. II Encuentro Internacional de Administración Pública para el Desarrollo VIII Encuentro Internacional de Contabilidad, Auditoría y Finanzas II Encuentro Internacional de Administración Pública para el Desarrollo 2 al 5 de julio de 2012 Palacio de Convenciones de La Habana,

Más detalles

Estudio de Necesidades del Municipio de Ceiba (2004-2005) Informe Ejecutivo

Estudio de Necesidades del Municipio de Ceiba (2004-2005) Informe Ejecutivo Universidad de Puerto Rico Recinto Universitario de Mayagüez Colegio de Ciencias Agrícolas Servicio de Extensión Agrícola Estudio de Necesidades del Municipio de Ceiba (2004-2005) Informe Ejecutivo José

Más detalles

Agrupación Fotográfica. Estatutos de la Agrupación Fotográfica CONTRASTE VARIABLE. www.contrastevariable.com. Fundada el 12 de marzo de 2003

Agrupación Fotográfica. Estatutos de la Agrupación Fotográfica CONTRASTE VARIABLE. www.contrastevariable.com. Fundada el 12 de marzo de 2003 Agrupación Fotográfica Fundada el 12 de marzo de 2003 Estatutos de la Agrupación Fotográfica Página 1 de 9 Estatutos de la Agrupación Fotográfica CONTRASTE VARIABLE Aprobados por la Asamblea General Extraordinaria

Más detalles

66 (Primera Sección) DIARIO OFICIAL Martes 26 de diciembre de 2006 SECRETARIA DE SALUD

66 (Primera Sección) DIARIO OFICIAL Martes 26 de diciembre de 2006 SECRETARIA DE SALUD 66 (Primera Sección) DIARIO OFICIAL Martes 26 de diciembre de 2006 SECRETARIA DE SALUD REGLAMENTO Interno del Consejo Nacional para la Prevención y el Tratamiento del Cáncer en la Infancia y la Adolescencia.

Más detalles

EL HOTEL HACIENDA DE ABAJO O UNA NUEVA APROXIMACIÓN A LA RUTA ATLÁNTICA DEL AZÚCAR

EL HOTEL HACIENDA DE ABAJO O UNA NUEVA APROXIMACIÓN A LA RUTA ATLÁNTICA DEL AZÚCAR EL HOTEL HACIENDA DE ABAJO O UNA NUEVA APROXIMACIÓN A LA RUTA ATLÁNTICA DEL AZÚCAR Enrique Luis Larroque Luis Ignacio López de Ayala Hotel Hacienda de Abajo, S.L. enriqueluis.larroque@gmail.com El Hotel

Más detalles

MUNICIPIO DE LA CIUDAD CAPITAL SAN JUAN BAUTISTA 1

MUNICIPIO DE LA CIUDAD CAPITAL SAN JUAN BAUTISTA 1 MUNICIPIO DE LA CIUDAD CAPITAL SAN JUAN BAUTISTA 1 ORDENANZA NUM. 50 SERIE 2005-2006 (P. de O. Núm. 55, Serie 2005-2006) APROBADA: 9 DE JUNIO DE 2006 ORDENANZA PARA ESTABLECER EL COBRO DE UNA CONTRIBUCION

Más detalles

INSTITUTO FRANCISCO POSSENTI A.C. Per crucem ad lucem. Preparatoria (1085)

INSTITUTO FRANCISCO POSSENTI A.C. Per crucem ad lucem. Preparatoria (1085) INSTITUTO FRANCISCO POSSENTI A.C. Per crucem ad lucem Preparatoria (1085) GUÍA DE HISTORIA UNIVERSAL CLAVE: 1403 1.- Qué es la Historia? 2.- Cuáles son las edades de la Prehistoria? 3.- En qué consistió

Más detalles

60 Aniversario del Voto Femenino en México Armonización Legislativa

60 Aniversario del Voto Femenino en México Armonización Legislativa 60 Aniversario del Voto Femenino en México Armonización Legislativa Las mujeres en México somos una mayoría que recibe aún en muchos casos un trato de minoría. Si lo vemos en cuestión estadística, actualmente

Más detalles

I. Nuestra Empresa 3. III. Junta Directiva 5. IV. Personal Ejecutivo 6. V. Informe de la Presidencia 7. VI. Informe de Gerencia 9

I. Nuestra Empresa 3. III. Junta Directiva 5. IV. Personal Ejecutivo 6. V. Informe de la Presidencia 7. VI. Informe de Gerencia 9 Contenido I. Nuestra Empresa 3 II. Misión Visión 4 III. Junta Directiva 5 IV. Personal Ejecutivo 6 V. Informe de la Presidencia 7 VI. Informe de Gerencia 9 VII. Resultados Operativos 10 VIII. Estados Financieros

Más detalles

Resumen. Para poder comprender de mejor manera las acciones de los Estados. Unidos en el exterior, es necesario conocer el carácter del ciudadano

Resumen. Para poder comprender de mejor manera las acciones de los Estados. Unidos en el exterior, es necesario conocer el carácter del ciudadano Resumen Para poder comprender de mejor manera las acciones de los Estados Unidos en el exterior, es necesario conocer el carácter del ciudadano estadounidense. Ya contando con el conocimiento del conjunto

Más detalles

UNIVERSIDAD FRANCISCO GAVIDIA FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS TRABAJO DE GRADO:

UNIVERSIDAD FRANCISCO GAVIDIA FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS TRABAJO DE GRADO: UNIVERSIDAD FRANCISCO GAVIDIA FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS TRABAJO DE GRADO: DISEÑO DE UN MANUAL DE CONTROL INTERNO FINANCIERO CONTABLE QUE CONTRIBUYA A LA EVALUACIÓN Y CONTROL DE CREDITOS OTORGADOS

Más detalles

La vicepresidenta del Gobierno acude al 60 aniversario del Colegio profesional Los ingenieros de Caminos celebran su equiparación a máster

La vicepresidenta del Gobierno acude al 60 aniversario del Colegio profesional Los ingenieros de Caminos celebran su equiparación a máster La vicepresidenta del Gobierno acude al 60 aniversario del Colegio profesional Los ingenieros de Caminos celebran su equiparación a máster Gabriele Ferluga Madrid 28-01-2015 10:55 Noticia Cinco Días La

Más detalles

ESTATUTOS DE LA ASOCIACIÓN RED DE VOLUNTARIADO SOCIAL DE SALAMANCA PREÁMBULO

ESTATUTOS DE LA ASOCIACIÓN RED DE VOLUNTARIADO SOCIAL DE SALAMANCA PREÁMBULO ESTATUTOS DE LA ASOCIACIÓN RED DE VOLUNTARIADO SOCIAL DE SALAMANCA PREÁMBULO El voluntariado es actualmente un fenómeno social que aumenta cada día dentro de nuestra Sociedad. Así, la actividad voluntaria

Más detalles

SANTIAGO DE CHILE OCTUBRE 2010

SANTIAGO DE CHILE OCTUBRE 2010 II SEMINARIO INTERNACIONAL EN DESARROLLO ECONÓMICO TERRITORIAL SANTIAGO DE CHILE OCTUBRE 2010 EXPERIENCIAS EN INNOVACION SOCIAL Ciclo 2007-2008 Fortalecimiento de las finanzas populares en Azuay y Cañar:

Más detalles

LAS 1000 PALABRAS MÁS FRECUENTES DEL CASTELLANO

LAS 1000 PALABRAS MÁS FRECUENTES DEL CASTELLANO 1 LAS 1000 PALABRAS MÁS FRECUENTES DEL CASTELLANO A continuación, se muestran las 1000 palabras más frecuentemente usadas del castellano (concretamente 1008 palabras) tomadas de los datos estadísticos

Más detalles

4 de noviembre de 2015 Teatro La Perla / Ponce 6 de noviembre de 2015 - Teatro Francisco Arriví / Santurce

4 de noviembre de 2015 Teatro La Perla / Ponce 6 de noviembre de 2015 - Teatro Francisco Arriví / Santurce 4 de noviembre de 2015 Teatro La Perla / Ponce 6 de noviembre de 2015 - Teatro Francisco Arriví / Santurce Administración de Rehabilitación Vocacional Región Mayagüez Administración de Asuntos Federales

Más detalles

Publicaciones de FIDE sobre Microcrédito

Publicaciones de FIDE sobre Microcrédito Publicaciones de FIDE sobre Microcrédito En la realidad del Perú, Antonio Vereda del Abril, presidente de la Fundación FIDE, inició los estudios, análisis y marco conceptual sobre: las Mayorías, la Informalidad

Más detalles

Entrevista a Carlos Flores Salinas Director de Fiduciario de Bancomext

Entrevista a Carlos Flores Salinas Director de Fiduciario de Bancomext Comercio Exterior Entrevista a Carlos Flores Salinas Director de Fiduciario de Bancomext Comercio Exterior: Estimado Carlos, gracias por la entrevista. Sin ser términos extraños, el contenido de los conceptos

Más detalles

ESTATUTOS DE LA AGRUPACION DE MUJERES ABOGADAS DE VALLADOLID

ESTATUTOS DE LA AGRUPACION DE MUJERES ABOGADAS DE VALLADOLID ESTATUTOS DE LA AGRUPACION DE MUJERES ABOGADAS DE VALLADOLID TITULO I: DENOMINACION Y OBJETO ARTICULO 1. En el seno del Ilustre Colegio de Abogados de Valladolid, y con su mismo domicilio, se constituye

Más detalles

Licenciado Francisco Javier Ramírez Acuña, Secretario de Gobernación;

Licenciado Francisco Javier Ramírez Acuña, Secretario de Gobernación; Discurso de Premiación del Concurso Nacional de Tesis de Licenciatura y Posgrado Sobre el Orden Jurídico Nacional Dr. Eduardo de Jesús Castellanos Hernández Licenciado Francisco Javier Ramírez Acuña, Secretario

Más detalles

ARCHIVO BANCAJA. Historia Sindicato Agrícola y Caja de Ahorros y Préstamos de Carlet

ARCHIVO BANCAJA. Historia Sindicato Agrícola y Caja de Ahorros y Préstamos de Carlet ARCHIVO BANCAJA Historia Sindicato Agrícola y Caja de Ahorros y Préstamos de Carlet El Sindicato Agrícola y Caja de Ahorros y Préstamos de Carlet (denominación que tuvo en sus orígenes) se fundó el 18

Más detalles

S aludos cordiales a todos los Presidentes Ejecutivos(as), socios (as) de la Asociación de

S aludos cordiales a todos los Presidentes Ejecutivos(as), socios (as) de la Asociación de Feliz Navidad y Próspero Año Nuevo! Diciembre 2011 Misión Proveer a todo profesional cooperativo mecanismos de capacitación para el logro de la excelencia administrativa. Visión Ser la alternativa por

Más detalles

Discurso de la presidenta de la Comunidad de Madrid, Cristina Cifuentes, en el acto celebrado con motivo del Día de la Constitución

Discurso de la presidenta de la Comunidad de Madrid, Cristina Cifuentes, en el acto celebrado con motivo del Día de la Constitución Discurso de la presidenta de la Comunidad de Madrid, Cristina Cifuentes, en el acto celebrado con motivo del Día de la Constitución Buenos días, y bienvenidos a la Real Casa de Correos, que hoy es la casa

Más detalles

BOLETÍN OFICIAL DEL ESTADO JEFATURA DEL ESTADO

BOLETÍN OFICIAL DEL ESTADO JEFATURA DEL ESTADO Núm. 237 Martes 2 de octubre de 2012 Sec. I. Pág. 69834 I. DISPOSICIONES GENERALES JEFATURA DEL ESTADO 12290 Instrumento de Ratificación del Acuerdo para el establecimiento del Centro Internacional Rey

Más detalles

Licenciado Rafael Moreno Valle, Gobernador Constitucional del Estado de Puebla.

Licenciado Rafael Moreno Valle, Gobernador Constitucional del Estado de Puebla. Licenciado Dionisio Pérez Jácome, Secretario de Comunicaciones y Transportes, y Representante personal del Presidente de México, Licenciado Felipe Calderón Hinojosa. Licenciado Rafael Moreno Valle, Gobernador

Más detalles

TITULO I: DENOMINACIÓN Y RÉGIMEN DE LA ASOCIACIÓN

TITULO I: DENOMINACIÓN Y RÉGIMEN DE LA ASOCIACIÓN TITULO I: DENOMINACIÓN Y RÉGIMEN DE LA ASOCIACIÓN Artículo 1º.- 1.- Al amparo del artículo 22 de la Constitución Española se constituye con sede en PLAZA MAYOR 22, 2º B (Oficina 2) y con la denominación

Más detalles

El Gobierno reconoce la labor de la Cruz Roja

El Gobierno reconoce la labor de la Cruz Roja El Gobierno reconoce la labor de la Cruz Roja Los responsables de Cruz Roja posan en la Foto de familia con la Reina y otras personalidades. S.M. la Reina presidió la celebración del Día Mundial de la

Más detalles

Unidad 21. De las coaliciones y los sindicatos

Unidad 21. De las coaliciones y los sindicatos Unidad 21 De las coaliciones y los sindicatos Las leyes mexicanas reconocen la libertad de coalición de trabajadores y patrones, así como la garantía de la libertad sindical. El derecho a la libertad sindical,

Más detalles

La Gaceta CAPITULO III OBJETIVO REGLAMENTO DE PRÉSTAMOS PARA LA CONSOLIDACION DE DEUDA ARTICULO 3 CAPITULO I DE LA CREACION

La Gaceta CAPITULO III OBJETIVO REGLAMENTO DE PRÉSTAMOS PARA LA CONSOLIDACION DE DEUDA ARTICULO 3 CAPITULO I DE LA CREACION REGLAMENTO DE PRÉSTAMOS PARA LA CONSOLIDACION DE DEUDA CAPITULO III OBJETIVO CAPITULO I DE LA CREACION ARTICULO 1.- El Programa Opcional para la Consolidación de Deudas del Trabajador Hondureño fue aprobado

Más detalles

DOCUMENTACIÓN EN ELABORACIÓN

DOCUMENTACIÓN EN ELABORACIÓN DOCUMENTACIÓN EN ELABORACIÓN Zamora. Breve Historia del Ilustre Colegio de Abogados de PRIMERA PARTE: DESDE LOS ORIGENES DEL COLEGIO HASTA 1900: INTRODUCCIÓN: El Fuero Real fue el primer texto legal español

Más detalles

13 de diciembre de 2010. Hon. Migdalia Padilla Alvelo Presidente Comisión de Hacienda Senado de Puerto Rico

13 de diciembre de 2010. Hon. Migdalia Padilla Alvelo Presidente Comisión de Hacienda Senado de Puerto Rico 13 de diciembre de 2010 Hon. Migdalia Padilla Alvelo Presidente Comisión de Hacienda Senado de Puerto Rico Lcda. Olga M. de la Torre Maldonado Directora Asuntos Legales y Legislativos Cámara de Comercio

Más detalles

PRESENTACIÓN INSTITUCIONAL ÍNDICE I) ACERCA DE ESTE MATERIAL II) INSTITUCIONAL III) ÁREAS DE TRABAJO IV) NUESTRA GENTE

PRESENTACIÓN INSTITUCIONAL ÍNDICE I) ACERCA DE ESTE MATERIAL II) INSTITUCIONAL III) ÁREAS DE TRABAJO IV) NUESTRA GENTE 1 2 PRESENTACIÓN INSTITUCIONAL ÍNDICE I) ACERCA DE ESTE MATERIAL Presentación del material institucional de la Fundación 2010 2011 II) INSTITUCIONAL Misión Reseña Histórica Datos Institucionales III) ÁREAS

Más detalles

Palabras para el Pleno que cierra la VIII Legislatura.

Palabras para el Pleno que cierra la VIII Legislatura. Palabras para el Pleno que cierra la VIII Legislatura. Señorías: Permítanme unas palabras para despedir la VIII Legislatura del Parlamento de Canarias; un cuatrienio con tantas ilusiones como dificultades

Más detalles

DISCURSO DEL C. ALMIRANTE SECRETARIO DE MARINA PRONUNCIADO EL 18 DE ENERO DE 2008 GRADUACIÓN DE GUARDIAMARINAS

DISCURSO DEL C. ALMIRANTE SECRETARIO DE MARINA PRONUNCIADO EL 18 DE ENERO DE 2008 GRADUACIÓN DE GUARDIAMARINAS DISCURSO DEL C. ALMIRANTE SECRETARIO DE MARINA PRONUNCIADO EL 18 DE ENERO DE 2008 GRADUACIÓN DE GUARDIAMARINAS LIC. FIDEL HERRERA BELTRÁN GOBERNADOR DEL ESTADO DE VERACRUZ. GENERAL DE BRIGADA DEM JOSE

Más detalles

ORGANIZACIÓN DE LAS NACIONES UNIDAS PARA LA AGRICULTURA Y LA ALIMENTACIÓN

ORGANIZACIÓN DE LAS NACIONES UNIDAS PARA LA AGRICULTURA Y LA ALIMENTACIÓN ORGANIZACIÓN MUNDIAL DEL COMERCIO CONFERENCIA MINISTERIAL Quinto período de sesiones Cancún, 10-14 de septiembre de 2003 WT/MIN(03)/ST/61 11 de septiembre de 2003 (03-4834) Original: inglés ORGANIZACIÓN

Más detalles

Estimado Gobernador del Banco de España, Estimado Director Gerente del Fondo Monetario Internacional, Señoras y Señores,

Estimado Gobernador del Banco de España, Estimado Director Gerente del Fondo Monetario Internacional, Señoras y Señores, 50º ANIVERSARIO DE ESPAÑA EN BRETTON WOODS PALABRAS DE APERTURA DEL VICEPRESIDENTE SEGUNDO DEL GOBIERNO Y MINISTRO DE ECONOMÍA Y HACIENDA, D. PEDRO SOLBES Estimado Gobernador del Banco de España, Estimado

Más detalles

INFORME DE GESTION SOCIAL Y ECONOMICO DEL AÑO 2010

INFORME DE GESTION SOCIAL Y ECONOMICO DEL AÑO 2010 INFORME DE GESTION SOCIAL Y ECONOMICO DEL AÑO 2010 Señores DELEGADOS ASAMBLEA GENERAL FECCB Bogotá La solidaridad es hacer propios los deseos y las necesidades de los demás. Una organización solidaria

Más detalles

Deloitte Costa Rica 50 años de servicio con excelencia

Deloitte Costa Rica 50 años de servicio con excelencia Deloitte Costa Rica 50 años de servicio con excelencia Eladio Villalta y Fernando Herrero. El origen de Deloitte en Costa Rica se remonta a agosto de 1964 cuando se materializa el sueño de dos amigos y

Más detalles

ESTATUTOS DE LA FUNDACIÓN VÍA VERDE DE LA SIERRA

ESTATUTOS DE LA FUNDACIÓN VÍA VERDE DE LA SIERRA ESTATUTOS DE LA FUNDACIÓN VÍA VERDE DE LA SIERRA Artículo 1.º Disposiciones generales. En ejercicio del derecho reconocido en el artículo 34.1 de la Constitución, con arreglo al artículo 35.1 del Código

Más detalles

MAPFRE INCREMENTA SU BENEFICIO UN 18,7%, HASTA 790,5 MILLONES DE EUROS E INGRESA 25.889 MILLONES (+2,3%) EN 2013

MAPFRE INCREMENTA SU BENEFICIO UN 18,7%, HASTA 790,5 MILLONES DE EUROS E INGRESA 25.889 MILLONES (+2,3%) EN 2013 ADOS 2013 MAPFRE INCREMENTA SU BENEFICIO UN 18,7%, HASTA 790,5 MILLONES DE EUROS E INGRESA 25.889 MILLONES (+2,3%) EN 2013 Las primas crecen un 1,2 por ciento, hasta 21.835,5 millones. El negocio internacional

Más detalles

Presentación de Servicios. Financiamiento de Primas de Seguros Misceláneos

Presentación de Servicios. Financiamiento de Primas de Seguros Misceláneos Presentación de Servicios Financiamiento de Primas de Seguros Misceláneos Nuestra Misión Ofrecer nuestros servicios financieros a una tasa de interés competitiva por medio de un servicio personalizado

Más detalles

DISCURSO DEL PRESIDENTE JUAN ORLANDO HERNANDEZ DE HONDURAS EN LA PLENARIA DE LA VII CUMBRE DE LAS AMÉRICAS

DISCURSO DEL PRESIDENTE JUAN ORLANDO HERNANDEZ DE HONDURAS EN LA PLENARIA DE LA VII CUMBRE DE LAS AMÉRICAS SEPTIMA CUMBRE DE LAS AMERICAS OEA/Ser.E 10 y 11 abril 2015 CA-VII/INF.11/15 Ciudad de Panamá, Panamá 20 abril 2015 Original: español DISCURSO DEL PRESIDENTE JUAN ORLANDO HERNANDEZ DE HONDURAS EN LA PLENARIA

Más detalles

Los nuevos principios fundamentales de la AOD. La política de asistencia hacia la República Dominicana* i

Los nuevos principios fundamentales de la AOD. La política de asistencia hacia la República Dominicana* i Los nuevos principios fundamentales de la AOD y La política de asistencia hacia la República Dominicana* i 1. 60 Aniversario de la AOD del Gobierno de Japón El año 2014, marcó el sexagésimo aniversario

Más detalles

FUNDACIÓN COMUNITARIA DE PUERTO RICO Historias Exitosas de los Codos y otras organizaciones comunitarias en Puerto Rico Parte II

FUNDACIÓN COMUNITARIA DE PUERTO RICO Historias Exitosas de los Codos y otras organizaciones comunitarias en Puerto Rico Parte II Carlos Díaz, Director Ejecutivo, mejor conocida como, es una Corporación sin fines de lucro organizada bajo las leyes del Estado Libre Asociado de Puerto Rico el 25 de junio de 1999, con el registro #

Más detalles

sin barreras Hacia un mundo Caso práctico En acción Alberto Durán López, vicepresidente primero ejecutivo de la Fundación ONCE.

sin barreras Hacia un mundo Caso práctico En acción Alberto Durán López, vicepresidente primero ejecutivo de la Fundación ONCE. Caso práctico En acción Hacia un mundo sin barreras Alberto Durán López, vicepresidente primero ejecutivo de la Fundación ONCE. 18 www.accenture.com/outlook Discapacidad y nuevas tecnologías no son conceptos

Más detalles

TITULO 9 L.P.R.A.: CARRETERAS Y TRANSITO

TITULO 9 L.P.R.A.: CARRETERAS Y TRANSITO TITULO 9 L.P.R.A.: CARRETERAS Y TRANSITO Ley para Declarar la Política Pública sobre la Adopción del Concepto de Calles Completas o Complete Streets. Ley Núm. 201 del 16 de diciembre de 2010, según enmendada

Más detalles

ESTATUTOS DE LA ASOCIACIÓN

ESTATUTOS DE LA ASOCIACIÓN ESTATUTOS DE LA ASOCIACIÓN Artículo 1. Denominación CAPITULO I DENOMINACIÓN, FINES, ACTIVIDADES, DOMICILIO Y ÁMBITO Con la denominación de ASOCIACIÓN DE BAILES DE SALÓN SALSA Y MÁS, cuyas siglas son A.B.S.S.M.,

Más detalles

Historia Moderna. El reinado de los Reyes Católicos

Historia Moderna. El reinado de los Reyes Católicos Historia Moderna El reinado de los Reyes Católicos El reinado de los Reyes Católicos La unión dinástica de Castilla y Aragón. La conquista del Reino de Granada. La creación de la Inquisición moderna. Los

Más detalles

Las líneas swap refuerzan el rol mundial del dólar

Las líneas swap refuerzan el rol mundial del dólar Las líneas swap refuerzan el rol mundial del dólar Cuando los mercados financieros mundiales tienen problemas, los bancos centrales establecen acuerdos de líneas swap para aliviar esos momentos difíciles.

Más detalles