PARTE SEGUNDA: UNIDAD 2

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1 PARTE SEGUNDA: BANCA Y DERECHO BANCARIO UNIDAD 2 LA BANCA CENTRAL Y LA SUPERVISIÓN BANCARIA 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 1

2 SESIÓN DÉCIMA LA BANCA CENTRAL 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 2

3 LA BANCA CENTRAL 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 3

4 LA BANCA CENTRAL 1. Nociones previas. 2. Funciones: 2.1. Emisión Regular la moneda y el crédito Administrar las reservas 2.4. Asesorar al gobierno 3. Autonomía del Banco Central 4. Banco Central de Reserva del Perú 5. Atribuciones y prohibiciones del directorio del Banco Central de Reserva del Perú 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 4

5 1. NOCIONES PREVIAS EL BANCO CENTRAL ES LA ENTIDAD RESPONSABLE DE LA POLÍTICA MONETARIA DE UN PAÍS, O DE UN GRUPO DE ELLOS. SEDE DEL BANCO CENTRAL EUROPEO 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 5

6 2. FUNCIONES LOS BANCOS CENTRALES SE CONSTITUYEN EN CUSTODIOS Y ADMINISTRADORES DE LAS RESERVAS DE ORO Y DIVISAS; AGENTES FINANCIEROS DE LOS GOBIERNOS NACIONALES; RESPONSABLES DE LAS POLÍTICAS MONETARIAS; PRESTAMISTAS DE ÚLTIMA INSTANCIA (BANCOS DE BANCOS); PROVEEDORES DE DINERO DE CURSO LEGAL; SUPERINTENDENTES DE ENTIDADES FINANCIERAS; EJECUTORES DE POLÍTICAS CAMBIARIAS 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 6

7 FUNCIONES DEL BCRP: REGULAR LA MONEDA Y EL CRÉDITO DEL SISTEMA FINANCIERO, ADMINISTRAR LAS RESERVAS INTERNACIONALES A SU CARGO, EMITIR BILLETES Y MONEDAS, E INFORMAR PERIÓDICAMENTE AL PAÍS SOBRE LAS FINANZAS NACIONALES. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 7

8 (1) EMISIÓN DE MONEDA Y BILLETE 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 8

9 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 9

10 (2) REGULACIÓN DE LA MONEDA Y EL CRÉDITO LA TASA DE REFERENCIA DE LOS CRÉDITOS POR REGULACIÓN MONETARIA Y LA TASA DE LOS DEPÓSITOS EN MONEDA NACIONAL SON FIJADAS POR EL BCRP 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 10

11 REGULACIÓN DE LA MONEDA Y EL CRÉDITO (1) REQUERIMIENTO DE ENCAJE SE DEFINE COMO LAS RESERVAS DE ACTIVOS LÍQUIDOS QUE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS DEBEN MANTENER PARA FINES DE REGULACIÓN MONETARIA POR DISPOSICIÓN DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 11

12 EL BCRP ESTABLECE QUE LAS ENTIDADES FINANCIERAS MANTENGAN COMO FONDOS DE ENCAJE UN PORCENTAJE DE SUS OBLIGACIONES, TANTO EN MONEDA NACIONAL COMO EXTRANJERA. ESTOS FONDOS DE ENCAJE PUEDEN CONSTITUIRSE BAJO LA FORMA DE EFECTIVO, QUE SE ENCUENTRA EN LAS BÓVEDAS DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS, Y COMO DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE EN EL BANCO CENTRAL. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 12

13 EL CÁLCULO DEL REQUERIMIENTO DE ENCAJE ES MENSUAL. LOS FONDOS QUE LAS ENTIDADES FINANCIERAS DEBEN MANTENER COMO REQUERIMIENTO DE ENCAJE DENTRO DE UN MES SE DENOMINAN ENCAJE EXIGIBLE. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 13

14 PARA CALCULARLO SE DETERMINA PRIMERO LAS OBLIGACIONES DE LA ENTIDAD QUE ESTÁN SUJETAS A ESTE REQUERIMIENTO, LAS QUE SE DENOMINAN TOTAL DE OBLIGACIONES SUJETAS A ENCAJE (TOSE). 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 14

15 ENCAJE LEGAL 7,5% A PARTIR DE ENERO DEL /02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 15

16 REGULACIÓN DE LA MONEDA Y EL CRÉDITO (2) OPERACIONES DE MERCADO ABIERTO CORRESPONDE A UN TIPO DE OPERACIÓN DE COMPRA-VENTA REALIZADA POR EL BANCO CENTRAL EN EL MERCADO ABIERTO. SON UNA DE LAS MEDIDAS DE PLANIFICACIÓN DE POLÍTICA. COMPRA O VENTA DE TÍTULOS PÚBLICOS. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 16

17 REGULACIÓN DE LA MONEDA Y EL CRÉDITO (3) TASA DE INTERÉS TASA DE INTERÉS INTERBANCARIA TASAS DE INTERÉS PARA AHORROS Y PRÉSTAMOS CONTROLES SOBRE LAS TASAS DE INTERÉS DE LAS OPERACIONES BANCARIAS PARA REDUCIRLAS 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 17

18 (3) ADMINISTRAR LAS RSERVAS LAS RESERVAS INTERNACIONALES NETAS SON LA DIFERENCIA ENTRE LOS ACTIVOS EXTERNOS LÍQUIDOS Y LOS PASIVOS INTERNACIONALES DE CORTO PLAZO DEL BCRP. CONSTITUYEN LA LIQUIDEZ INTERNACIONAL CON QUE CUENTA UN PAÍS PARA ENFRENTAR CHOQUES MACROECONÓMICOS ADVERSOS. LAS RIN SE PUEDEN DIVIDIR EN TRES CONCEPTOS: LA POSICIÓN DE CAMBIO DEL BCRP, QUE REPRESENTA PRINCIPALMENTE LA CONTRAPARTIDA DE LOS SALDOS DE EMISIÓN PRIMARIA Y DE CDBCRP; LOS DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN EL BANCO CENTRAL, CONSTITUIDOS PRINCIPALMENTE POR LOS REQUERIMIENTOS DE ENCAJE EN ESTA MONEDA; Y LOS DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA DEL SECTOR PÚBLICO EN EL BANCO CENTRAL. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 18

19 (4) ASESORAR AL GOBIERNO 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 19

20 3. AUTONOMÍA DEL BANCO CENTRAL PARA QUE EL BCRP PUEDA LOGRAR SU OBJETIVO, ES NECESARIO QUE SEA AUTÓNOMO, ES DECIR, ES INDISPENSABLE GARANTIZAR QUE LAS DECISIONES DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA SE ORIENTEN A CUMPLIR EL MANDATO CONSTITUCIONAL DE PRESERVAR LA ESTABILIDAD MONETARIA, SIN DESVÍOS EN LA ATENCIÓN DE DICHO OBJETIVO ENCOMENDADO. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 20

21 ESTA AUTONOMÍA ESTÁ ENMARCADA EN LA LEY ORGÁNICA DEL BCRP. EN ÉSTA SE ESTABLECE QUE UN DIRECTOR DEL BANCO CENTRAL NO PUEDE SER REMOVIDO DE SU CARGO, SALVO QUE COMETA UN DELITO O FALTA GRAVE. ESTAS FALTAS GRAVES ESTÁN ESTIPULADAS EN LA LEY ORGÁNICA. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 21

22 4. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ (VIDEO) CAPÍTULO V DE LA CONSTITUCIÓN ULTIMA ACTUALIZACIÓN: 06/02/09 CONSTITUCIÓN POLÍTICA DEL PERÚ TÍTULO III : DEL RÉGIMEN ECONÓMICO, CAPÍTULO : DE LA MONEDA Y LA BANCA 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 22

23 ARTÍCULO 83º LA LEY DETERMINA EL SISTEMA MONETARIO DE LA REPÚBLICA. LA EMISIÓN DE BILLETES Y MONEDAS ES FACULTAD EXCLUSIVA DEL ESTADO. LA EJERCE POR INTERMEDIO DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 23

24 ARTÍCULO 84º EL BANCO CENTRAL ES PERSONA JURÍDICA DE DERECHO PÚBLICO. TIENE AUTONOMÍA DENTRO DEL MARCO DE SU LEY ORGÁNICA. LA FINALIDAD DEL BANCO CENTRAL ES PRESERVAR LA ESTABILIDAD MONETARIA. SUS FUNCIONES SON: REGULAR LA MONEDA Y EL CRÉDITO DEL SISTEMA FINANCIERO, ADMINISTRAR LAS RESERVAS INTERNACIONALES A SU CARGO, Y LAS DEMÁS FUNCIONES QUE SEÑALA SU LEY ORGÁNICA. EL BANCO INFORMA AL PAÍS, EXACTA Y PERIÓDICAMENTE, SOBRE EL ESTADO DE LAS FINANZAS NACIONALES, BAJO RESPONSABILIDAD DE SU DIRECTORIO. EL BANCO ESTÁ PROHIBIDO DE CONCEDER FINANCIAMIENTO AL ERARIO, SALVO LA COMPRA, EN EL MERCADO SECUNDARIO, DE VALORES EMITIDOS POR EL TESORO PÚBLICO, DENTRO DEL LÍMITE QUE SEÑALA SU LEY ORGÁNICA 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 24

25 ARTÍCULO 85º EL BANCO PUEDE EFECTUAR OPERACIONES Y CELEBRAR CONVENIOS DE CRÉDITO PARA CUBRIR DESEQUILIBRIOS TRANSITORIOS EN LA POSICIÓN DE LAS RESERVAS INTERNACIONALES. REQUIERE AUTORIZACIÓN POR LEY CUANDO EL MONTO DE TALES OPERACIONES O CONVENIOS SUPERA EL LÍMITE SEÑALADO POR EL PRESUPUESTO DEL SECTOR PÚBLICO, CON CARGO DE DAR CUENTA AL CONGRESO. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 25

26 ARTÍCULO 86º EL BANCO ES GOBERNADO POR UN DIRECTORIO DE SIETE MIEMBROS. EL PODER EJECUTIVO DESIGNA A CUATRO, ENTRE ELLOS AL PRESIDENTE. EL CONGRESO RATIFICA A ÉSTE, Y ELIGE A LOS TRES RESTANTES, CON LA MAYORÍA ABSOLUTA DEL NÚMERO LEGAL DE SUS MIEMBROS TODOS LOS DIRECTORES DEL BANCO SON NOMBRADOS POR EL PERÍODO CONSTITUCIONAL QUE CORRESPONDE AL PRESIDENTE DE LA REPÚBLICA. NO REPRESENTAN A ENTIDAD NI INTERÉS PARTICULAR ALGUNO. EL CONGRESO PUEDE REMOVERLOS POR FALTA GRAVE. EN CASO DE REMOCIÓN, LOS NUEVOS DIRECTORES COMPLETAN EL CORRESPONDIENTE PERÍODO CONSTITUCIONAL. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 26

27 ARTÍCULO 87º EL ESTADO FOMENTA Y GARANTIZA EL AHORRO. LA LEY ESTABLECE LAS OBLIGACIONES Y LOS LÍMITES DE LAS EMPRESAS QUE RECIBEN AHORROS DEL PÚBLICO, ASÍ COMO EL MODO Y LOS ALCANCES DE DICHA GARANTÍA. LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES EJERCE EL CONTROL DE LAS EMPRESAS BANCARIAS, DE SEGUROS, DE ADMINISTRACIÓN DE FONDOS DE PENSIONES, DE LAS DEMÁS QUE RECIBEN DEPÓSITOS DEL PÚBLICO Y DE AQUELLAS OTRAS QUE, POR REALIZAR OPERACIONES CONEXAS O SIMILARES, DETERMINE LA LEY. LA LEY ESTABLECE LA ORGANIZACIÓN Y LA AUTONOMÍA FUNCIONAL DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES. EL PODER EJECUTIVO DESIGNA AL SUPERINTENDENTE DE BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES POR EL PLAZO CORRESPONDIENTE A SU PERÍODO CONSTITUCIONAL. EL CONGRESO LO RATIFICA. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 27

28 NORMAS LEGALES CAPÍTULO V DE LA CONSTITUCIÓN LEY ORGÁNICA ESTATUTO REGLAMENTO SOBRE REPRESENTACIÓN INSTITUCIONAL RESOLUCIONES DE DIRECTORIO CIRCULARES CIRCULARES VIGENTES LEY DE BANCOS LEY DEL SILENCIO ADMINISTRATIVO LEY DE TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICA REGLAMENTO DE LA LEY DE TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICA OTRAS NORMAS 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 28

29 (VIDEO POLÍTICA MONETARIA-INFLACIÓN) 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 29

30 5. ATRIBUCIONES Y PROHIBICIONES DEL DIRECTORIO DEL BCRP. LEY ORGÁNICA DEL BCRP DECRETO LEY Nº PUBLICADO EL 30 DE DICIEMBRE DE 1992 TITULO III ATRIBUCIONES, OBLIGACIONES Y PROHIBICIONES CAPÍTULO PRIMERO ATRIBUCIONES Y OBLIGACIONES ART. 43º AL ART. 76º 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 30

31 5. ATRIBUCIONES Y PROHIBICIONES DEL DIRECTORIO DEL BCRP LEY ORGÁNICA DELBCRP DECRETO LEY Nº PUBLICADO EL 30 DE DICIEMBRE DE 1992 TITULO III ATRIBUCIONES, OBLIGACIONES Y PROHIBICIONES CAPÍTULO SEGUNDO PROHIBICIONES ART. 77º AL ART. 85º 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 31

32 LECTURAS LEY Nº LEY ORGÁNICA DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ. ESTATUTO DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 32

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