M emoria del Seguro. B reve historia del seguro en la Argentina

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "M emoria del Seguro. B reve historia del seguro en la Argentina"

Transcripción

1 1 seguro-3 NOV11.indd 1 11/30/11 11:29:31 AM

2 2

3 Indice de Contenidos Memoria del Seguro 4 Breve Historia del Seguro en la Argentina 4 Importancia del Sector 5 Conductas frente al riesgo 6 Funciones del Seguro 7 Las Personas y el Seguro 8 La contribución del Sector Asegurador en la economía argentina 9 El Mercado Asegurador y el contexto económico 11 La Industria Aseguradora Argentina Datos básicos 12 Evolución de la Industria Aseguradora 16 Los Seguros de Daños Patrimoniales 18 La Siniestralidad en el rubro del Seguro de Automóvil 26 Siniestros de Tránsito 35 La Agencia Nacional de Seguridad Vial 36 Los Seguros Multirriesgo 41 Los Seguros de Responsabilidad Civil 43 El Seguro de Caución 46 El Seguro de Transporte 47 Los Seguros en el Sector Agropecuario 48 Los Seguros de Personas 51 El Segmento de Accidentes Personales 67 El Seguro de Vida 67 El Seguro de Retiro 72 El Seguro de Vida en América Latina 73 El Sistema de Riesgos del Trabajo Bases y Fundamentos 74 Indicadores de Gestión y Situación Actual 78 El Sector Asegurador como inversor institucional 81 Contribución de la Industria Aseguradora a la recaudación fiscal 83 El empleo en el Mercado Asegurador 85 La Superintendencia de Seguros de la Nación 87 Los Productores de Seguros 88 El CESVI 89 Clearing Asegurador 90 El Defensor del Asegurado 92 Responsabilidad Social Empresaria 93 Encuesta Población General 94 Fuentes 96 3 seguro-3 NOV11.indd 3 11/30/11 11:29:31 AM

4 M emoria del Seguro En el Bicentenario de nuestra patria, las aseguradoras han elaborado esta primera Memoria del Seguro. Entendemos que resulta imprescindible dar a conocer los principales aspectos del seguro y la contribución que nuestro sector hace a los argentinos. Es por otra parte importante aportar al necesario diálogo sobre la base del conocimiento, para acercar a nuestra sociedad los principios del servicio de protección social y económica que brinda la industria del seguro. No queremos dejar de destacar que con esta Memoria también queremos homenajear a los primeros aseguradores, pioneros en nuestra actividad, quienes contribuyeron a forjar nuestra industria. B reve historia del seguro en la Argentina El Seguro, como rama comercial en nuestro país, tiene origen a finales del siglo XVIII, cuando aparecen las primeras agencias de Compañías de Seguros en el Virreynato del Río de la Plata. La primera agencia databa de la Real Compañía de Seguros Terrestres y Marítimos de Madrid en Paralelamente, se comienzan a proponer las primeras medidas tendientes a favorecer los estudios económicos y comerciales vinculados a los seguros. Con la creación del Real Consulado de Buenos Aires, a través de la Cédula del 30 de enero de 1794, comienza a crecer la actividad comercial y económica en el Virreynato. Este organismo, que en su secretaría contaba con Manuel Belgrano, tenía como fin la comercialización de los seguros marítimos y terrestres por el comercio existente con la Corona Española. Es así como en 1796 se crea la primera compañía de seguros denominada La Confianza. Más tarde comenzaron a aparecer representantes de aseguradores extranjeros, particularmente de Inglaterra. En la segunda mitad del siglo XIX, debido al crecimiento económico y comercial del país, comienza un aumento notable, en lo que refiere a la actividad aseguradora. Esto demanda la fijación de normas que reglamentan el sector, respondiendo a requerimientos y problemas concretos que por entonces se generaban en la práctica del seguro. La primera entidad aseguradora autorizada por el gobierno porteño fue la Compañía Argentina de Seguros Marítimos S.A., en Más tarde, debido al notable incremento de la economía nacional, se constituyeron compañías de origen nacional y se radicaron empresas extranjeras. Este crecimiento económico se dio gracias a la implementación del modelo agroexportador forjado por la llamada Generación del 80. El 21 de marzo de 1890, bajo la presidencia de Juárez Celman, es dictado un decreto por el cual se da inicio a la supervisión administrativa de las empresas de seguros. Posteriormente, en 1893, se crea el Cuerpo de Inspectores de Sociedades Anónimas. Cuatro años más tarde, se crea la Inspección General de Sociedades, que hoy se conoce como la Inspección General de Justicia. Para la primera mitad del siglo XX el Estado Nacional da los primeros pasos para ejercer el control y poder de policía, a fin de supervisar a todas las compañías que se desenvuelven en el país, con la constitución y creación de los organismos correspondientes. El 21 de Junio de 1937, por medio del Decreto Nº , se crea la Superintendencia de Seguros de la Nación (S.S.N.), durante la gestión del presidente Agustín P. Justo. La inauguración formal tiene lugar el 4 de agosto de 1938, siendo su primer superintendente el Dr. César Sáenz. Posteriormente, a través del decreto Nº /46, se constituye el Instituto Mixto Argentino de Reaseguros (I.M.A.R.), que más tarde se convertirá en el Instituto Nacional de Reaseguros -INdeR- (actualmente en liquidación). 4 seguro-3 NOV11.indd 4 11/30/11 11:29:31 AM

5 Paulatinamente se comenzó a ordenar la reglamentación y a dotar al mercado asegurador de normas legales. Así, se dictaron leyes como: la ( ), que se refiere a aspectos del contrato del seguro; la ley Nº ( ), que establece el régimen de las entidades aseguradoras y su control; y la ley Nº ( ), que regula la actividad de intermediación de los productores-asesores de seguros. El 24 de marzo de 1987, con la Resolución N se instrumenta el Seguro de Retiro, y se abre un registro de entidades para aquellas empresas dedicadas a operar exclusivamente en la nueva modalidad. Con la desregulación de la economía dispuesta a partir del Decreto N 2.284/91, la Superintendencia de Seguros de la Nación dicta en 1992 la Resolución N , que constituye el Reglamento General de la Actividad Aseguradora, aún vigente, aunque con posterioridad se continuó en la línea de flexibilizar y desregular el sector, ahondándose en algunas ramas y temas específicos. En este punto, es preciso mencionar la instrumentación de nuevas coberturas de seguros, tales como las de Vida Previsional, por la instauración de un nuevo sistema de jubilaciones y pensiones en la Argentina, y la de Riesgos del Trabajo, a causa de la conformación de un esquema que reemplazó al de Accidentes del Trabajo. Ambos seguros fueron impulsados por las leyes /93 y /95 respectivamente. Importancia del sector Las ventajas de la actividad aseguradora como sistema de protección frente a los eventos no deseados está ampliamente difundida en la actualidad, tanto en el plano empresarial como en el de los hogares. Existe una percepción positiva respecto a los beneficios del pago de una prima y la repercusión que, a nivel agregado, genera sobre la comunidad y la economía en su conjunto; sin embargo es necesario afianzar el conocimiento de la sociedad sobre el aporte de esta actividad favoreciendo una mayor propensión a aprovechar la posibilidad de aseguramiento en distintos ámbitos. E l rol de la industria aseguradora y su aporte a la sociedad Hablar de riesgo en seguro es suponer que existe la posibilidad de que ocurra un hecho que daña a las personas o a su patrimonio. El seguro contribuye a mitigar los efectos económicos o pérdidas que provocan dichos riesgos. Un siniestro a nivel individual es impredecible y azaroso mientras que en términos colectivos la ley de los grandes números permite asegurar que siempre existirá un cierto número de personas experimentando algún tipo de siniestro. A nivel individual siempre está la posibilidad de que surja una contingencia; a nivel colectivo, ésta se transforma en hecho cierto. El objeto social del seguro es la compensación del perjuicio económico experimentado por una persona o su patrimonio a consecuencia de un siniestro. Aumentar la conciencia de la necesidad de una sociedad asegurada implica fortalecer esta percepción positiva sobre la existencia de empresas profesionales que aceptan la transferencia de los riesgos a los que se está expuesto en la vida diaria. No se puede eliminar el riesgo, pero si mitigar los efectos compensando las pérdidas provocadas por el siniestro a través de un sistema altamente profesionalizado que administra los riesgos con un criterio de solidaridad entre los asegurados. Matemáticos, estadísticos, actuarios, peritos de compañías aseguradoras, meteorólogos y profesionales de múltiples disciplinas comparten la misma 5 seguro-3 NOV11.indd 5 11/30/11 11:29:31 AM

6 ocupación: analizar el pasado y en base a esa experiencia calcular las tasas de primas técnicas para cada riesgo. La industria del seguro pone su mayor esfuerzo en mitigar la incertidumbre. Cuanto más datos estén disponibles sobre el desarrollo de un acontecimiento, más exacto será el cálculo de probabilidades con el que se intenta expresar, en modelos matemáticos, los riesgos que acechan a las personas (serie de frecuencias). Es debido a este esfuerzo continuo que las Compañías de Seguros tienen que ser excelentes calculadoras de riesgos utilizando las ciencias actuariales para poder llevar adelante su actividad y cumplir con sus asegurados y con su responsabilidad social. Al mismo tiempo, la actividad aseguradora se constituye en un sistema de relaciones económico-financieras que es una pieza clave en el desarrollo a nivel nacional e internacional, tanto por su aporte a la creación de valor agregado (PBI) como por su contribución al financiamiento de la economía a través de la canalización de fondos al mercado de capitales. C onductas frente al riesgo Tanto las personas físicas y/o las jurídicas, como las organizaciones en general, tienden a adoptar diferentes conductas frente al riesgo, surgiendo un patrón en sus conductas que depende de la cultura, su nivel de educación, y el desarrollo económico de la sociedad. nivel socio-económico alto-medio y alto, con predominio de hombres bancarizados. 2. Prevención: En términos genéricos pueden señalarse tres: la indiferencia, la prevención y la previsión. 1. Indiferencia: La persona (u organización) es indiferente (deliberada o inconscientemente), cuando no adopta una actitud preventiva, por lo tanto soporta con el patrimonio propio las consecuencias dañosas de la ocurrencia del riesgo. Una encuesta realizada en Argentina por Analogías (ver anexo) revela que: Muchas personas (u organizaciones) tienden a adoptar una serie de medidas materiales destinadas a evitar la ocurrencia de un siniestro o minimizar las consecuencias del daño. Por ejemplo, el hábito del uso del cinturón de seguridad en los automóviles, la instalación de extintores de incendio o la colocacion de alarmas. Esta actitud precavida es altamente valorada, sin embargo no se puede suprimir totalmente la eventualidad de un siniestro. Algunas personas eligen no contratar un seguro. 3. Previsión: La noción de riesgo en la vida cotidiana está presente con mucha frecuencia en el 53% de la población, y con alguna frecuencia en el 34%. Es decir que un 87% de la población es consciente del riesgo. Finalmente, la tercera conducta, es la previsión, que es la actitud que toman aquellos que deciden transferir a una aseguradora el impacto económico de los riesgos contratando una póliza. El 62% de la población mayor de 18 años declara tener seguros. Este porcentaje se eleva en el rango años, en particularmente en el Según la misma encuesta: 6 seguro-3 NOV11.indd 6 11/30/11 11:29:32 AM

7 El 79% de los encuestados declara que el cumplimiento de la aseguradora con lo pactado fue total y un 10% declara que el cumplimiento fue parcial. El 37,7% de población no usuaria de seguros manifiesta que no los posee fundamentalmente por razones económicas. El no aseguramiento (vulgarmente y erróneamente mencionado como autoseguro) conlleva a que las personas (individuales o jurídicas) enfrenten con su propio patrimonio las consecuencias económicas de sus propios riesgos. En estos casos, deberían tomar la decisión de ahorrar para formar un capital futuro que permita, en caso de necesidad, recurrir a él para afrontar los efectos de un siniestro. Cerca de 4 de cada 10 argentinos se muestran proclives a la retención del riesgo. En contadas oportunidades las grandes empresas con disponibilidades financieras para constituir un fondo económico o reserva, retienen el riesgo. En estos casos, al no haber una transferencia del riesgo a la aseguradora, no se benefician con el esquema solidario del seguro, eligiendo una modalidad que suele ser costosa e ineficiente. En Argentina, y en las economías volátiles, con historiales de inflación y baja calidad institucional, se ha erosionado en parte el concepto de ahorro a través de los circuitos formales. Por esta razón, no se ha desarrollado como en otros países los seguros de vida y retiro. En consecuencia, el seguro es la alternativa más eficiente para prevenir riesgos, por ser técnicamente eficaz para cubrirlos con la transferencia a un tercero (asegurador) que dispone de una organización y técnica que le permite garantizar la más adecuada compensación de aquellos. Además, mediante el reaseguro, puede eventualmente transferir una parte del riesgo, especialmente en el caso de elevados montos de capital asegurado, atomizando la exposición frente al posible siniestro. El seguro es sinónimo de protección y no debe estar contaminado de moral hazard (riesgo moral), situación en que la persona asegurada puede influir en la probabilidad de que se produzca el hecho asegurado. El riesgo moral está en la esencia de muchos seguros, obligando a las aseguradoras a tomar acciones para combatir y disuadir de esas conductas. Funciones del Seguro De acuerdo a diversas caracterizaciones del seguro, es posible establecer, al menos 7 funciones: Factor de seguridad. Un aspecto común a todas las modalidades de seguro es que garantiza la protección contra posibles siniestros importantes a cambio de pagos pequeños, pero fijos. O sea permite transformar el riesgo de tener una pérdida de patrimonio de difícil evaluación, en caso de producirse un siniestro, por un pago periódico planificable. Distribuye equitativamente las pérdidas (solidaridad). Una de las funciones principales del seguro es la distribución equitativa entre una mayoría de las pérdidas económicas sufridas por una minoría. Es decir, que las pérdidas de los pocos desafortunados sean compartidas entre los muchos más numerosos dueños de pólizas que no han sufrido una pérdida. Una de las funciones de las aseguradoras es administrar los fondos de primas aportados por un universo muy grande de asegurados para pagar los siniestros de un grupo pequeño de ellos que han tenido un siniestro. Aumenta la eficacia y el desarrollo en el funcionamiento de las personas o las empresas como resultado natural de la eliminación del riesgo y la incertidumbre, lo que redunda en beneficio de la eficacia de los negocios y del desarrollo de los mismos. Contribuye al crédito. La concesión de créditos requiere en casi todos los casos que el solicitante contrate un seguro vinculado con el objeto a asegurar. En el caso, por ejemplo de una hipoteca o de una prenda, no habría acreedor hipotecario (prendario) dispuesto a prestar dinero si no 7 seguro-3 NOV11.indd 7 11/30/11 11:29:32 AM

8 ha constatado que el valor de la propiedad está debidamente asegurado contra incendios. Fomenta el ahorro: a través del seguro de vida con capitalización y de retiro se facilita el ahorro y se garantiza la formación de capital. El seguro está en función del desarrollo económico. El desarrollo del nivel de vida y de las actividades económicas crea la necesidad del aseguramiento. Por ello el seguro es una de las expresiones más ponderadas de la evolución macroeconómica, de un país e indicador de su nivel económico. Alimenta al mercado de capitales: al invertir los montos que reciben en el mercado de capitales. Los aseguradores son uno de los principales inversores institucionales. Las personas y el seguro De acuerdo a la encuesta mencionada seis de cada diez personas manifiesta tener al menos un seguro. El 40% de la población encuestada, declara no poseer ningún seguro sin embargo comprenden el concepto de riesgo al reconocer: La penetración de los seguros es mayor: un 84,5% que son necesarios para resguardar los bienes que se tienen; entre los varones (71% vs. 55% de mujeres); en las personas mayores de 30 años; en el nivel socioeconómico alto y medio alto (ABC1); en las personas bancarizadas. Es destacable la inelasticidad de la demanda de seguros, donde el 40% de las personas entrevistadas declararon no haber reducido sus gastos en seguros en los últimos 3 meses ni tampoco los piensan recortar en los próximos 6 meses el 82,7% que son importantes por compensación ante accidentes que se pueden sufrir; el 78,1% como resguardo frente a gente irresponsable; el 73,7% por cumplir el fin social de solidaridad. La respuesta a la negación de un seguro hay que buscarla en cómo perciben las personas los riesgos y peligros que se ciernen sobre sus vidas. Esto está asociado con la educación, la cultura y los valores. Los medios de comunicación, indirectamente, cumplen un importante rol social fomentando conciencia aseguradora. El 7,7% tanto de usuarios como de no usuarios actuales manifiesta que tiene pensado contratar un seguro en los próximos meses (básicamente de vida, de Responsabilidad Civil del Automotor y del hogar). Son en mayor medida varones, personas entre 18 y 44 años y personas de nivel socioeconómico bajo. Por caso frente a los innumerables siniestros de tránsito que acontecen en la vía pública o en las rutas, la información mediática se focaliza en detallar los daños personales sufridos, pero usualmente se omite destacar la importancia de estar bien educados en materia vial y los beneficios de contar con un seguro frente al hecho fortuito. Esto ocurre también en los 8 seguro-3 NOV11.indd 8 11/30/11 11:29:32 AM

9 accidentes domésticos, como un incendio, o un escape de gas que cobran varias víctimas al año. Se ha demostrado que las personas toleran aproximadamente tres veces más los riesgos que se procuran voluntariamente que aquellos que escapan a su control. Por eso el fatídico tabaco apenas suele ser tomado en cuenta como amenaza a nuestra seguridad, mientras que la energía nuclear es el gran riesgo de nuestros tiempos. Sin embargo, según estimaciones serias, vivir al lado de una central entraña el mismo riesgo que conducir un coche a 5 km/h, es decir muy bajo. La contribución del sector asegurador en la economía argentina La participación de un determinado sector en la economía puede ser calculada convencionalmente, relacionando el Valor Agregado que el mismo genera (suma de la retribución al trabajo y al capital) con el Producto Bruto Interno. Esta definición no implica que otros sectores productores de bienes y/o servicios, con participaciones relativamente bajas en el PBI no resulten cruciales, en tanto permiten a su vez generar diferentes sinergias y economías de escala para el desarrollo de otros sectores: v.gr. los sectores de Electricidad, Gas y Agua representan apenas el 2,57% del PBI argentino y nadie imagina la economía funcionando sin alguno de esos tres recursos cruciales. Por ello, la importancia de un sector (ya no la participación) se evalúa a través de indicadores específicos de la actividad. Así, en el sector financiero usualmente se utiliza como indicador el coeficiente Depósitos/PBI, que en el caso argentino llega a un 22% y que aproximadamente cuadruplica la participación de dicho sector en el PBI. Pero aún esta definición no tiene en cuenta un efecto de segunda vuelta : una eficiente administración de los fondos captados por los bancos y que luego son transformados en crédito, eleva la tasa de crecimiento de la economía y con ello, la generación de empleo. En el caso del sector asegurador, la importancia del mismo se mide convencionalmente a través del coeficiente primas pagadas/pbi que, representó en el año 2010 el 2,8% del PBI, guarismo similar al observado en México y Brasil, superior al registrado en Uruguay y Paraguay, y menor al registrado en Chile (4,1%) por la diferencia que representa en dicho país el alto impacto que tiene el sistema jubilatorio privado incluido en dicha medición. Este indicador, empero, subestima el carácter de facilitador de la actividad del resto de los sectores de la economía. A continuación desarrollaremos, a título de ejemplos, tres casos vinculados a: riesgos de trabajo, seguro de autos y seguro agrícola, respectivamente. En relación a los riesgos de trabajo, se registran alrededor de 8,0 millones de trabajadores cubiertos. Se producen unos accidentes por año (8% de los trabajadores cubiertos), que implican, asumiendo una duración media histórica de 27,4 días, una pérdida total de 17,5 millones días de trabajo, equivalente a unos 1,75 miles de millones de pesos en términos de salarios y cargas sociales (asumiendo una media de 100 pesos diarios por estos conceptos). Esta cifra representa el 1% de los salarios pagados en la economía. El régimen de ART cubre estos costos y transforma este riesgo y la incertidumbre vinculada, en un costo que ahora sí puede ser cuantificable. Por otra parte, el sistema de ART compensa la incapacidad que pueda dejar como secuela el accidente sufrido por el trabajador. Asumiendo que de los casos/año registrados, quedan con una incapacidad permanente promedio del 25%, ello equivale a unos casos al 100%. Para dimensionar esta cifra, personas con incapacidad al 100% equivalen al 6% de las personas que en promedio, se incorporan año a año, a la fuerza laboral en Argentina. 9 seguro-3 NOV11.indd 9 11/30/11 11:29:32 AM

10 En otros términos, las primeras 6 personas (de cada 100) que se incorporan año a año en el stock de mano de obra, compensan el efecto que sobre éste tienen las incapacidades generadas en los accidentes de trabajo. El punto destacable es que los accidentados ahora quedan protegidos por el sistema. Puede estimarse que cada persona ocupada contribuye al PBI con unos pesos/año por lo que la pérdida provocada por la baja de personas en un año al 100% y no repuestos, sería de millones de pesos que equivale al 0,2% del PBI anual. Partiendo de una proyección, caeteris paribus, de que la tasa de crecimiento anual del PBI de largo plazo de Argentina es de 2,5%/3,0%, el proceso indicado consumiría casi el 10% del crecimiento anual de PBI. Este análisis no incluye debido a las dificultades de medición otros impactos sobre el PBI efectivos: como el efecto sobre la actividad de médicos y auxiliares de la medicina. Pero fundamentalmente, no incluye los efectos derivados de las tareas de prevención que, en el marco legal de las ART, las empresas, realizan: la reducción de los accidentes. En ese marco, genera una contribución al PBI cuya importancia es de gran elocuencia, e indiscutible a pesar de la dificultad de estimarla numéricamente. Una segunda línea de ejemplos de la relevancia de este efecto indirecto del seguro sobre el PBI, surge del análisis del seguro automotor. Considerando unos 1,2 miles de millones de pesos/año de siniestros pagados, representan el 0,6% del valor agregado del sector industrial automotor, y el 3% de la producción anual del sector automotriz. Si se computara además el 50% de los casos de responsabilidad civil (entendiendo este porcentaje como el referido solamente a reparaciones mecánicas y materiales, sobre el casco perteneciente al tercero damnificado), este último porcentaje se elevaría al 5%. Obviamente, si la proporción de vehículos asegurados en relación al padrón (parque automotor total) aumentase, también lo haría este coeficiente. En este punto debe tenerse en cuenta otro efecto positivo de un menor costo para la sociedad en su conjunto (ya que están aportados por las compañías aseguradoras, al hacerse cargo de los siniestros), de asistir y/o mantener a los lesionados (evitándose absorber recursos propios de las familias y/o del Estado). Finalmente en el caso del sector agropecuario, la medición del efecto indirecto del seguro sobre el PBI es de mayor complejidad. Podremos estimar que estaría dado por el diferencial en términos de su producción tanto pecuaria como agrícola, que logra generar un productor asegurado, debido a que puede volver a producir al año siguiente a pesar y luego de haber afrontado algún siniestro (cualquiera que este fuera) por el que tenía cobertura, vis a vis la producción generada por otro no asegurado (y que por lo tanto no cuenta con el reintegro de capital, que sí cuenta el primero). Los ejemplos mencionados permiten fundamentar la idea que la trascendencia del sector seguros en una economía en general y en la de Argentina en particular, está por encima de la que podría surgir de una mera comparación de su contribución a la formación del Valor Agregado y aún de la relación Primas/PBI, pues si bien estos datos permiten elaborar series y llevar registros estadísticos más rigurosos, son limitados a la hora de arrojar mediciones reales y más amplias del impacto del sector asegurador. La importancia evaluada por sus efectos multiplicadores, queda claro que está muy por encima de la mera participación sectorial, que aunque es mucho más sencillo de cuantificar, sólo otorga un valor agregado restringido frente a la real incidencia de la existencia del sector asegurador. 10 seguro-3 NOV11.indd 10 11/30/11 11:29:32 AM

11 E l Mercado Asegurador y el contexto económico La importancia del mercado asegurador, dentro del contexto económico de un país, puede visualizarse a través de dos indicadores generales: la producción por habitante (indicador de densidad) y la producción con relación al PIB (indicador de penetración) En el caso argentino, el primer indicador que representa el gasto promedio anual en seguros por habitante (producción por habitante) asciende a un monto de $821 para el ejercicio 2010, y muestra una tendencia creciente en el último quinquenio, que se mantiene aún cuando se corrijan las cifras por efecto de la inflación. En cuanto al segundo indicador, que muestra la participación de la producción de Seguros Directos en el PIB, se oscila en el entorno del 3% a fines de los '90, y tuvo una caída significativa durante la crisis del cual ha comenzado a recuperarse desde hace dos años. El tamaño relativo de la industria aseguradora en Argentina es del 2,76% en 2010, guarismo similar al de México y Brasil (2,95% y 2,92% respectivamente, pero inferior al de Chile (4,11%). Fuente: Elaboración propia en base a datos del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas e INDEC. Fuente: Elaboración propia en base a datos del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas e INDEC. 11 seguro-3 NOV11.indd 11 11/30/11 11:29:33 AM

12 La industria aseguradora argentina: datos básicos Datos básicos del seguro en Argentina El mercado asegurador Total Primas Emitidas (1) ( Total Primas Netas Devengadas (1) (2) Total Siniestros netos devengados (1) (2) Cantidad de pólizas emitidas (3) Cantidad de siniestros pagados (2) Productores/asesores de seguros: Personas físicas: Personas jurídicas: 450 Primas por habitante:... $ 821 (2) Primas sobre PIB:... 2,76 % (2) Inversiones financieras (1) (2) Número de entidades (al ) de Seguros Generales y Mixtas, 5 de Transporte Público Pasajeros, 17 exclusivas de Riesgos del Trabajo, 38 exclusivamente en Seguros de Vida y afines y Accidentes más frecuentes por edades De 1 a 5 años: asfixia, incendio y quemaduras De 15 a 25 años: accidente automovilístico De 30 a 40 años: intoxicación De 80 a 90 años: caídas. 21 de Seguros de Retiro Empleo directo: Empleo indirecto: (4) (1) Cifras en millones de pesos de junio (2) Ejercicio 2010, Corresponde a los Totales del Mercado Asegurador. (3) Datos a Junio de A fin de no distorsionar la cifra, en el número de pólizas se incluye el número de autos asegurados debido a que muchas aseguradoras emiten pólizas mensuales, trimestrales y semestrales. (4) Incluye empleados productores, liquidadores de siniestros, inspectores de riesgos, abogados, personal de talleres de autos, etc. Nota: las cifras están expresadas en moneda corriente. Fuente: estimaciones propias en base a datos de Superintendencia de Seguros de la Nación. SSN. 12 seguro-3 NOV11.indd 12 11/30/11 11:29:33 AM

13 Fuente: Superintendencia de Seguros de la Nación. SSN. 13 seguro-3 NOV11.indd 13 11/30/11 11:29:33 AM

14 El seguro de Daños Patrimoniales Automotores expuestos al riesgo Cantidad de pólizas emitidas* (en miles) Transporte Público de Pasajeros 18 Incendio 335 Combinado Familiar e Integral Vehículos Automotores Responsabilidad Civil 182 Caución 313 Otros riesgos patrimoniales (11) Total Total de siniestros netos devengados (1) (2) Transporte Público de Pasajeros 155 Incendio 219 Combinado Familiar e Integral 437 Vehículos Automotores Responsabilidad Civil 131 Caución 27 Otros riesgos patrimoniales (11) 572 Riesgos del Trabajo Total Cantidad de siniestros pagados (casos) Primas emitidas (1) (2) Transporte Público de Pasajeros 93 Incendio Combinado Familiar e Integral Vehículos Automotores Responsabilidad Civil 740 Caución 604 Otros riesgos patrimoniales (11) Riesgos del Trabajo Total (*) No incluye Riesgos del Trabajo (1) Cifras en millones de pesos. (2) Ejercicio 2010 Nota: las cifras están expresadas en moneda corriente. Fuente: Datos estimados en base a cifras de la Superintendencia de Seguros de la Nación. SSN. 14 seguro-3 NOV11.indd 14 11/30/11 11:29:34 AM

15 Primas Emitidas Seguros de Daños Patrimoniales - Junio 2010 Base: Total Primas y Recargos emitidos, millones de pesos Fuente: Elaboración propia en base a datos de la SSN. Siniestros Pagados Seguros de Daños Patrimoniales - Junio 2010 Base: millones de pesos Fuente: Elaboración propia en base a datos de la SSN. 15 seguro-3 NOV11.indd 15 11/30/11 11:29:34 AM

16 EL SEGURO DE PERSONAS Cantidad de pólizas emitidas. Ejercicio trimestre (*) Pólizas Certificados Vida individual Vida colectivo Sepelio Individual Sepelio Colectivo Salud Accidentes Personales Total PÓLIZAS Y CERTIFICADOS de Seguros de Personas Ejercicio 2010 Cantidad de siniestros pagados (2) Primas emitidas (1) (2) Accidentes Personales (1) Seguros de Vida (1) Salud (1) Seguros de Retiro (1) Total siniestros netos devengados (1) (2) Accidentes Personales (1) Seguros de Vida (1) Salud (1) Seguros de Retiro (1) Base: Total de Pólizas y Certificados, Fuente: Elaboración propia en base a datos de la SSN. PÓLIZAS de Seguros de Personas Ejercicio 2010 (*) Se considera 2 Trimestre (junio 2010) para compatibilizar datos con cierre de Ejercicio junio (1) cifras expresadas en millones de pesos corrientes de junio 2010 (2) Ejercicio 2010 Base: Total de Pólizas, Fuente: Elaboración propia en base a datos de la SSN 16 seguro-3 NOV11.indd 16 11/30/11 11:29:35 AM

17 Evolución de la industria aseguradora argentina La evolución del mercado asegurador argentino en los últimos años, ha sido consistente con una realidad económica expansiva. La producción de Seguros, medida en términos de primas y recargos emitidos, registró una recuperación importante a partir de 2003 en paralelo con la de la economía. EVOLUCIÓN DE LA PRODUCCIÓN Precios Constantes a Junio 2010 Fuente: Elaboración propia en base a datos de la SSN. Ultima información disponible Fuente: Elaboración propia en base a datos del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas. Fuente: Elaboración propia en base a datos de la SSN. Ultima información disponible La siniestralidad de Seguros Directos (Daños Patrimoniales más Personas genéricamente llamado Vida ) representa la incidencia de los siniestros en el monto de las primas netas. En los últimos ejercicios este indicador se ha incrementado considerablemente, fenómeno que repercute de manera adversa sobre el sector transfiriéndose a los costos de producción y a las primas. El principio de solidaridad del seguro queda claramente evidenciado al considerar el gasto promedio por habitante en seguros y los siniestros pagados. En 2010, cada asegurado contribuyó con el 5 % de su gasto a pagar siniestros de la comunidad, indicador que ha mejorado sustancialmente en estos dos últimos años. En el 2009, por acciones adoptadas para reducir la siniestralidad en el ramo automotor que es el que registra la mayor ponderación (colocación de dispositivos de ubicación vehicular y fomento de la acción policial y judicial para el desmantelamiento de desarmaderos). En tanto que en el siguiente año 2010, la razón se encuentra en el incremento de las pólizas mensuales por un repunte en la tasa de siniestralidad y el mayor valor de los autos nuevos y usados en el mercado local. En las siguientes secciones de esta Memoria, se considerarán, a nivel individual, los distintos tipos de coberturas y seguros que ofrece el mercado argentino, a partir de la información que las compañías de seguros aportan a la Superintendencia de Seguros de la Nación (en su carácter de ente de contralor de la actividad) que se agrupan en dos grandes ramos según el detalle de la Producción de primas y recargos de Seguros Directos, mensual y anual: Seguros de Daños Patrimoniales Automotores Riesgos del trabajo Combinado Familiar Integral de Comercio Robo Incendio Transporte Agrícola Caución Técnicos Responsabilidad Civil Aeronavegación Seguros de Personas Accidentes Personales Seguros de Vida Salud Vida individual y colectivo Sepelio individual y colectivo Retiro individual y colectivo Rentas vitalicias y periódicas 17 seguro-3 NOV11.indd 17 11/30/11 11:29:35 AM

18 Los seguros de Daños Patrimoniales Importancia del seguro automotor El seguro del automóvil tiene dos vertientes. Una social que se instrumenta a través de la cobertura de responsabilidad civil por lesiones a terceras personas por el uso y circulación del vehículo, que es obligatoria por su mera posesión (Ley Nacional de Tránsito Nº ). La otra, es una vertiente del servicio (previsión y prevención) cuya oferta está conformada por una amplia gama de diferentes coberturas de seguro, que el asegurado adquiere voluntariamente, y que le otorgan protección ante otros siniestros que pueden averiar al vehículo y por los daños que pueda producir a cosas propiedad de terceras personas incluyendo a otros vehículos. El mismo análisis para el ejercicio 2008/09 muestra el mayor interés y posibilidad de la población de comprar coberturas al casco que les otorguen mayor protección al vehículo de su propiedad. Por el contrario, la cobertura de la sola responsabilidad civil tiene una caída en su participación de 4 puntos porcentuales. En el período 2002/03, la composición de las coberturas vendidas para automóviles particulares mostraba una elevada participación de solo la cobertura de casco y una muy baja penetración de la cobertura de los daños parciales del propio vehículo. Fuente: elaboración propia en base a información de SSN. Un caso paradigmático aparece cuando el asegurado opta voluntariamente por ampliar el monto de Responsabilidad Civil, por encima del mínimo exigido por la normativa, opción que realiza más del 80% de los asegurados. Fuente: elaboración propia en base a información de SSN. En 2010, el Seguro de Vehículos Automotores en Argentina devengó millones de pesos en primas, netas de anulaciones (45,5% del total del rubro Daños Patrimoniales), mientras que sus pagos por siniestralidad ascendieron a millones (47,1% del total de Siniestros pagados). 18 seguro-3 NOV11.indd 18 11/30/11 11:29:36 AM

19 La evolución del parque automotor, en términos de variación porcentual de unidades producidas, refleja lo expresado anteriormente. Los automóviles representan el 75% del parque. Fuente: elaboración propia en base a información de SSN. En el ramo Automotores, durante el ejercicio 2010 (último dato disponible), 15 aseguradoras acumularon el 75% de la producción (primas más recargos emitidos, ambos netos de anulaciones), y sus vehículos expuestos a riesgo representaron el 70% del mercado. Fuente: elaboración propia en base a información de SSN y ADEFA. Ultima información disponible Con respecto a la evolución de los vehículos asegurados hay que tener en cuenta que existe una relación directa entre el crecimiento económico y el desarrollo del parque automotor. El mayor empleo y la confianza en la estabilidad de los puestos de trabajo inducen a la compra de bienes durables. En el caso de los automóviles, satisfacen la necesidad de movilidad propia (primera unidad principalmente en las economías emergentes) o se trata simplemente de renovación del modelo por una unidad 0 km. Dos observaciones al respecto en el caso de la economía argentina: una ligada a la antigüedad promedio del parque automotor, donde la crisis acontecida en 2001, se ocupó de dejar atrás los 4 años (similar a la europea) para más que duplicarla en la actualidad, la otra observación está vinculada con que la caída en el poder adquisitivo de los hogares durante la crisis, llevó también a que la demanda se vuelque a los autos de menor precio y menos equipados y a resignar seguridad, ya que esos modelos carecen de ABS, airbags y control de estabilidad. Fuente: Elaboración propia en base a información de ADEFA. 19 seguro-3 NOV11.indd 19 11/30/11 11:29:37 AM

20 En 2009, el 80% del parque automotor se concentraba en cinco jurisdicciones: Capital Federal, Buenos Aires, Santa Fe, Córdoba, Mendoza y Entre Ríos. PARQUE AUTOMOTOR. Distribución geográfica 2009 Fuente: Elaboración propia en base a información de SSN. Fuente: Elaboración propia en base a información de ADEFA La distribución geográfica del parque automotor está correlacionada con la producción de seguros. Las provincias citadas y CABA han concentrado el 86% de las primas emitidas tal como muestra el siguiente gráfico. PRODUCCIÓN VEHÍCULOS AUTOMOTORES Distribución geográfica 2009 DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA DE PRIMAS EMITIDAS Vehículos automotores 2008 Fuente: Elaboración propia en base a información de ADEFA Fuente: Elaboración propia en base a información de SSN. Ultima información disponible 20 seguro-3 NOV11.indd 20 11/30/11 11:29:38 AM

MAPFRE URUGUAY SEGUROS S.A. NOTAS A LOS ESTADOS CONTABLES - S.S.F. AL 31 DE MARZO DE 2015

MAPFRE URUGUAY SEGUROS S.A. NOTAS A LOS ESTADOS CONTABLES - S.S.F. AL 31 DE MARZO DE 2015 MAPFRE URUGUAY SEGUROS S.A. NOTAS A LOS ESTADOS CONTABLES - S.S.F. AL 31 DE MARZO DE 2015 1. NATURALEZA JURÍDICA Y ACTIVIDAD DE LA EMPRESA Mapfre Uruguay Seguros S.A. es una sociedad anónima, de capital

Más detalles

INFORME SECTORIAL SISTEMA DE SEGUROS PERUANO

INFORME SECTORIAL SISTEMA DE SEGUROS PERUANO Av. Benavides 1555, Of. 605 Miraflores, Lima 18 Perú www.class.pe INFORME SECTORIAL SISTEMA DE SEGUROS PERUANO Información financiera al 31 de diciembre del 2012 Antecedentes El sistema de seguros peruano

Más detalles

www.itf.org.ar 28 El mercado de crédito hipotecario en Argentina Iniciativa para la Transparencia Financiera Leonardo Bleger

www.itf.org.ar 28 El mercado de crédito hipotecario en Argentina Iniciativa para la Transparencia Financiera Leonardo Bleger 28 El mercado de crédito hipotecario en Argentina Leonardo Bleger En los días 26 y 27 de noviembre de 2007 se desarrolló en el Banco Central de la República Argentina la Conferencia: Crédito para la vivienda

Más detalles

Informe Sectorial Guatemala: Sector Seguros y Fianzas

Informe Sectorial Guatemala: Sector Seguros y Fianzas Informe Sectorial Guatemala: Sector Seguros y Fianzas Información a Septiembre 2014 Oliver Aguilar Julio Quijivix (502) 6635-2166 (502) 6635-2166 oaguilar@ratingspcr.com jquijivix@ratingspcr.com Entorno

Más detalles

Informe Semestral de Seguros de Vida

Informe Semestral de Seguros de Vida audi Informe Semestral A n a l i s t a Ignacio Peñaloza Tel. (56) 22433 5200 ignacio.penaloza@humphreys.cl Informe Semestral de Seguros de Vida A Isidora Goyenechea 3621 Piso16º Las Condes, Santiago Chile

Más detalles

La importancia del financiamiento vía deuda en el mercado de valores

La importancia del financiamiento vía deuda en el mercado de valores Reporte Especial A n a l i s t a s Carlos Ebensperger H. Margarita Andrade P. Tel. (56-2) 433 5200 La importancia del financiamiento vía deuda en el mercado de valores Isidora Goyenechea 3621 Piso16º Las

Más detalles

A continuación me referiré al mercado de seguros chileno y a los desafíos regulatorios que actualmente nuestro mercado enfrenta.

A continuación me referiré al mercado de seguros chileno y a los desafíos regulatorios que actualmente nuestro mercado enfrenta. Discurso Superintendente de Valores y Seguros (SVS), Carlos Pavez, en el marco del Chile Insurance Day Buenas tardes. Antes de comenzar me gustaría dar las gracias a LLOYD'S y a la Asociación de Aseguradores

Más detalles

Asociación Mexicana de instituciones de Seguross, A.C. AMIS

Asociación Mexicana de instituciones de Seguross, A.C. AMIS AMIS Asociación Mexicana de instituciones de Seguross, A.C. contenido 2 EDITORIAL 3 SEGURO DE AUTOMÓVILES 4 SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL A. Estabilidad Económica. B. Confianza en el Sector Asegurador C.

Más detalles

EL SEGURO AGENDA. El Seguro. Clases de Seguro. Normativa. Antiselección. Necesidades que los Seguros Satisfacen. El Riesgo. Administración del Riesgo

EL SEGURO AGENDA. El Seguro. Clases de Seguro. Normativa. Antiselección. Necesidades que los Seguros Satisfacen. El Riesgo. Administración del Riesgo EL SEGURO AGENDA El Seguro Clases de Seguro Normativa Antiselección Necesidades que los Seguros Satisfacen El Riesgo Administración del Riesgo Características de los Riesgos Asegurables Evaluación del

Más detalles

1. CONSUMO: MOTOR DE LA ACTIVIDAD

1. CONSUMO: MOTOR DE LA ACTIVIDAD cinve Centro de Investigaciones Económicas ACTIVIDAD & COMERCIO Contenido 1. Consumo: motor de la actividad..1 2. Fuerte dinamismo del consumo se modera...2 Setiembre 2011 No. 97 CINVE Centro de Investigaciones

Más detalles

INFORME SECTORIAL SISTEMA DE SEGUROS PERUANO

INFORME SECTORIAL SISTEMA DE SEGUROS PERUANO Av. Benavides 1555, Of. 605 Miraflores, Lima 18 Perú www.class.pe INFORME SECTORIAL SISTEMA DE SEGUROS PERUANO Información financiera al 31 de diciembre del 2014 Antecedentes El sistema de seguros peruano

Más detalles

"Las Rentas Vitalicias como promotoras del Desarrollo Económico

Las Rentas Vitalicias como promotoras del Desarrollo Económico Seminario Internacional FIAP 2013 "Las Rentas Vitalicias como promotoras del Desarrollo Económico Jorge Claude Vicepresidente Ejecutivo Asociación de Aseguradores de Chile AGENDA I. EL RETO DE PROPORCIONAR

Más detalles

La inflación y el salario real

La inflación y el salario real La inflación y el salario real Pavel Vidal Alejandro pavel@uh.cu Centro de Estudios de la Economía Cubana Febrero del 2007 Según la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) la inflación

Más detalles

ACTIVOS. Febrero 2015-8a edición. Panorama financiero regional y local. Subfondos. Rentabilidad - AFAP SURA

ACTIVOS. Febrero 2015-8a edición. Panorama financiero regional y local. Subfondos. Rentabilidad - AFAP SURA Febrero 2015-8a edición ACTIVOS Panorama financiero regional y local Subfondos Rentabilidad - AFAP SURA Ahorro e inversión: metas financieras complementarias que aseguran el futuro Planificar la jubilación

Más detalles

El Seguro y la Empresa El sector asegurador como garantía de la empresa

El Seguro y la Empresa El sector asegurador como garantía de la empresa El sector asegurador como garantía de la empresa Jaime de Argüelles, Subdirector General de Allianz Seguros AREA DE EMPRESAS Y REASEGURO Marzo 2011 Copyright Allianz 11/03/2011 1 Nombre de la Presentación

Más detalles

SOLUCIONES ESTRATÉGICAS FRENTE A LOS IMPAGOS: CASO PRÁCTICO

SOLUCIONES ESTRATÉGICAS FRENTE A LOS IMPAGOS: CASO PRÁCTICO SOLUCIONES ESTRATÉGICAS FRENTE A LOS IMPAGOS: CASO PRÁCTICO OBJETIVOS DEL TRABAJO Y METODOLOGÍA El objetivo de este informe es mostrar a la compañía XYZ, de forma objetiva y cuantificada, cuál es su exposición

Más detalles

INFORME DEL AUDITOR. A los Señores Directores de Nación Seguros de Vida S.A. San Martín 913 5 Piso Ciudad Autónoma de Buenos Aires

INFORME DEL AUDITOR. A los Señores Directores de Nación Seguros de Vida S.A. San Martín 913 5 Piso Ciudad Autónoma de Buenos Aires INFORME DEL AUDITOR A los Señores Directores de Nación Seguros de Vida S.A. San Martín 913 5 Piso Ciudad Autónoma de Buenos Aires 1. Hemos auditado los balances generales adjuntos de Nación Seguros de

Más detalles

Los accidentes de profesionales según las estadísticas oficiales. Evolución desde la

Los accidentes de profesionales según las estadísticas oficiales. Evolución desde la Los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales según las estadísticas oficiales. Evolución desde la creación de la SRT 58 > www.vocesenelfenix.com > 59 por Sebastián Zuker. Licenciado en Economía

Más detalles

INFORME DE GESTIÓN INTERMEDIO

INFORME DE GESTIÓN INTERMEDIO INFORME DE GESTIÓN INTERMEDIO INGRESOS POR OPERACIONES Y FONDOS GESTIONADOS Las primas emitidas y aceptadas por el conjunto de las sociedades que integran el Grupo han ascendido en el primer semestre de

Más detalles

Cuadro nº 1. Distribución de mediadores de seguros inscritos en el registro del Principado de Asturias a 31-12-2012

Cuadro nº 1. Distribución de mediadores de seguros inscritos en el registro del Principado de Asturias a 31-12-2012 Conclusiones extraídas de la Documentación Estadístico Contable y del Negocio correspondiente al ejercicio, remitida por los corredores, personas físicas, sociedades de correduría de seguros y agentes

Más detalles

INFORME DE EJECUCION Y EVALUACION PRESUPUESTARIA I TRIMESTRE AÑO FISCAL 2010 PRESENTACION

INFORME DE EJECUCION Y EVALUACION PRESUPUESTARIA I TRIMESTRE AÑO FISCAL 2010 PRESENTACION EVALUACION PRESUPUESTARIA, I TRIMESTRE 2010 INFORME DE EJECUCION Y EVALUACION PRESUPUESTARIA I TRIMESTRE AÑO FISCAL 2010 PRESENTACION A continuación se presenta un análisis de la ejecución y evaluación

Más detalles

Allianz Ahorro Corporativo

Allianz Ahorro Corporativo Allianz Ahorro Corporativo Soluciones en seguros de la A a la Z Indice Beneficios de Allianz Ahorro Corporativo 4 Funcionamiento del plan 6 Asignación en cuenta 7 Opciones 9 Fondos comunes de inversión

Más detalles

PRESENTACIÓN DEL SECTOR SEGUROS

PRESENTACIÓN DEL SECTOR SEGUROS PRESENTACIÓN DEL SECTOR SEGUROS SUAM Sociedad Uruguaya de Actuarios Matemáticos 9 de Noviembre 2012 Ing. Marcelo De Polsi - Lic. Paula Bouza Montevideo - Uruguay HISTORIA DEL SEGURO EN URUGUAY El 27 de

Más detalles

NEWSLETTER JUNIO 2013

NEWSLETTER JUNIO 2013 A part of SEGUROS DE AHORRO, ALTERNATIVAS MUY RENTABLES Y SEGURAS CUANDO VENZAN El sector asegurador tiene una vertiente quizá menos conocida, pero algunos de sus productos tienen un alto componente de

Más detalles

Estudio de Mercado Seguros en Argentina

Estudio de Mercado Seguros en Argentina Análisis especializado en Banca y Seguros en Iberoamérica Estadísticas e indicadores del mercado de Seguros en Argentina Estructura Evolución Coberturas Indicadores Geográficos Datos históricos Proyecciones

Más detalles

INFORME DE REVISIÓN LIMITADA DE ESTADOS CONTABLES DE PERÍODOS INTERMEDIOS

INFORME DE REVISIÓN LIMITADA DE ESTADOS CONTABLES DE PERÍODOS INTERMEDIOS INFORME DE REVISIÓN LIMITADA DE ESTADOS CONTABLES DE PERÍODOS INTERMEDIOS A los Señores Directores de Nación Seguros de Vida S.A. San Martín 913 5 Piso Ciudad Autónoma de Buenos Aires 1. Hemos efectuado

Más detalles

MOROSIDAD Y EMPRESAS Diciembre de 2014

MOROSIDAD Y EMPRESAS Diciembre de 2014 MOROSIDAD Y EMPRESAS Boletín Conjunto de GESIF y axesor de Seguimiento de la Morosidad y la Actividad Empresarial Resumen El pasado mes de octubre tanto el crédito como la morosidad de las entidades financieras

Más detalles

SEGURO PARA AUTÓNOMOS

SEGURO PARA AUTÓNOMOS SEGURO PARA AUTÓNOMOS El Autónomo concentra multitud de riesgos, nosotros le ofrecemos un amplio abanico de opciones para cubrir las necesidades que tiene tanto en la figura de Particular como la de Empresario.

Más detalles

FUNDACIÓN MAPFRE 2015 PENSIONES. 1.3 Previsión Social 1Complementaria Privada

FUNDACIÓN MAPFRE 2015 PENSIONES. 1.3 Previsión Social 1Complementaria Privada PENSIONES 1.3 Previsión Social 1Complementaria Privada Seguros y Pensiones para Todos es una iniciativa de FUNDACIÓN MAPFRE para acercar la cultura aseguradora a la sociedad, a las personas. Los contenidos

Más detalles

TEXTO COMPLEMENTARIO: ASIGNACIONES FAMILIARES

TEXTO COMPLEMENTARIO: ASIGNACIONES FAMILIARES TEXTO COMPLEMENTARIO: ASIGNACIONES FAMILIARES REGIMEN DE ASIGNACIONES FAMILIARES Características Generales Los programas de asignaciones familiares contemplan la cobertura de aquellas contingencias que

Más detalles

El mercado asegurador latinoamericano 2008-2009 EL MERCADO ASEGURADOR LATINOAMERICANO 2008-2009

El mercado asegurador latinoamericano 2008-2009 EL MERCADO ASEGURADOR LATINOAMERICANO 2008-2009 EL MERCADO ASEGURADOR LATINOAMERICANO 2008-2009 1 Sumario 1 2 3 4 5 6 7 Introducción. Contexto económico. Mercado asegurador latinoamericano. Análisis por regiones y países. Evolución mayores mercados:

Más detalles

INFORME DE REVISIÓN LIMITADA DE ESTADOS CONTABLES DE PERÍODOS INTERMEDIOS

INFORME DE REVISIÓN LIMITADA DE ESTADOS CONTABLES DE PERÍODOS INTERMEDIOS INFORME DE REVISIÓN LIMITADA DE ESTADOS CONTABLES DE PERÍODOS INTERMEDIOS A los Señores Directores de Nación Seguros de Vida S.A. San Martín 913 5 Piso Ciudad Autónoma de Buenos Aires 1. Hemos efectuado

Más detalles

Resultados del balance de pagos del segundo trimestre de 2013 1 2

Resultados del balance de pagos del segundo trimestre de 2013 1 2 Resultados del balance de pagos del segundo trimestre de 2013 1 2 Buenos Aires, 20 de septiembre de 2013 Cuenta corriente: Superávit en el trimestre de U$S 650 millones. Cuenta financiera: Egreso neto

Más detalles

INFORME SECTORIAL EL SALVADOR: MERCADO DE SEGUROS

INFORME SECTORIAL EL SALVADOR: MERCADO DE SEGUROS INFORME SECTORIAL EL SALVADOR: MERCADO DE SEGUROS Con información disponible al 31 de diciembre de 2010 Fecha de publicación: 11 de julio de 2011 Luis Montano Hernández (503) 2266.9472 lmontano@ratingspcr.com

Más detalles

ESPAÑA SUSPENDE EN SEGUROS DE VIDA-RIESGO COMO MEDIDA DE PROTECCIÓN FAMILIAR

ESPAÑA SUSPENDE EN SEGUROS DE VIDA-RIESGO COMO MEDIDA DE PROTECCIÓN FAMILIAR Los datos que se desprenden del Libro Blanco sobre La protección familiar en España y el seguro de vida apuntan a que hay un desconocimiento generalizado y profundo por parte de los ciudadanos sobre este

Más detalles

INFORME SECTORIAL COSTA RICA: SECTOR ASEGURADOR

INFORME SECTORIAL COSTA RICA: SECTOR ASEGURADOR INFORME SECTORIAL COSTA RICA: SECTOR ASEGURADOR Información a Diciembre de 2013 Victor M. Estrada Barascout (502) 6635-2166 vestrada@ratingspcr.com Mercado de Seguros de Costa Rica El mercado de seguros

Más detalles

Seguimiento de Impuestos: Período 2011-2013. Área Análisis y Seguimiento de Impuestos DEET Subdirección de Estudios SII

Seguimiento de Impuestos: Período 2011-2013. Área Análisis y Seguimiento de Impuestos DEET Subdirección de Estudios SII Seguimiento de Impuestos: Período 2011-2013 Área Análisis y Seguimiento de Impuestos DEET Subdirección de Estudios SII 1er 2013 Ficha Seguimiento de Impuestos 2013 I Ingresos Primer VAR. 2013 vs 2012 Ingresos

Más detalles

Comercial de Seguros Agencia de Seguros, S.A. Estados Financieros

Comercial de Seguros Agencia de Seguros, S.A. Estados Financieros Comercial de Seguros Agencia de Seguros, S.A. Estados Financieros AL 30 de Junio de 2011 BALANCE GENERAL Por los seis meses terminados al 30 de Junio de 2011 (Cifras expresadas en colones exactos) ACTIVO

Más detalles

ASEGURADORA PRINCIPAL, S.A. Guatemala Comité de Clasificación Ordinario: 08 de julio de 2005

ASEGURADORA PRINCIPAL, S.A. Guatemala Comité de Clasificación Ordinario: 08 de julio de 2005 Equilibrium S.A. de C.V. Clasificadora de Riesgo. Informe de Clasificación Contacto: Carlos Pastor René Arias (503) 2275-4853 c_pastor@equilbrium.com.sv rarias@equilibrium.com.sv ASEGURADORA PRINCIPAL,

Más detalles

Informe Sectorial Guatemala: Sector Seguros y Fianzas

Informe Sectorial Guatemala: Sector Seguros y Fianzas Informe Sectorial Guatemala: Sector Seguros y Fianzas Información a Junio 2014 Julio Quijivix Oliver Aguilar (502) 6635-2166 (502) 6635-2166 jquijivix@ratingspcr.com oaguilar@ratingspcr.com Sistema Asegurador

Más detalles

LIBRO II.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS

LIBRO II.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS LIBRO II.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS TITULO IV.- NORMAS DE PRUDENCIA TÉCNICA CAPÍTULO II NORMAS SOBRE EL RÉGIMEN DE CAPITAL ADECUADO PARA EL SISTEMA DE SEGURO

Más detalles

2. Cómo se calculan los rendimientos o beneficios que genera un cliente en un Fondo de Inversión?

2. Cómo se calculan los rendimientos o beneficios que genera un cliente en un Fondo de Inversión? Conceptos básicos de los Fondos de Inversión 1. Qué es una participación? Cómo se calcula su valor? R/ La participación es la unidad que representa el derecho de propiedad que tiene un cliente dentro del

Más detalles

PLANEACION FINANCIERA

PLANEACION FINANCIERA PLANEACION FINANCIERA Un sólido futuro financiero comienza con una buena planeación La Planeación de nuestras finanzas no se limita sólo a ahorrar algo cada mes para obtener un guardadito, sin ningún objetivo

Más detalles

Kutxabank cierra 2014 con un beneficio de 150,3 millones de euros, un 38,8% más que en 2013

Kutxabank cierra 2014 con un beneficio de 150,3 millones de euros, un 38,8% más que en 2013 Es una de las pocas entidades del Estado que ha obtenido resultados positivos en los tres últimos años, lo que le permite incrementar su aportación a las Obras Sociales Kutxabank cierra 2014 con un beneficio

Más detalles

FONDO DE DESARROLLO ECONÓMICO (Patrimonio Especial con Finalidades Específicas) (San Salvador, República de El Salvador)

FONDO DE DESARROLLO ECONÓMICO (Patrimonio Especial con Finalidades Específicas) (San Salvador, República de El Salvador) Estados Financieros Intermedios (No auditados) Al 30 de junio de 2014 y 2013 (Con el Informe de Revisión de Información Financiera Intermedia) Índice del Contenido Balances Generales Intermedios Estados

Más detalles

La Biblioteca del PlaNeS

La Biblioteca del PlaNeS La Biblioteca del PlaNeS Paso 1 - Dirección estratégica Misión Sistematización de aportes »PLAN NACIONAL ESTRATÉGICO DEL SEGURO PlaNeS 2012 2020» Paso 1 Dirección Estratégica: MISION SISTEMATIZACIÓN DE

Más detalles

Norma Internacional de Contabilidad nº 27 (NIC 27) Estados financieros consolidados y separados

Norma Internacional de Contabilidad nº 27 (NIC 27) Estados financieros consolidados y separados Norma Internacional de Contabilidad nº 27 (NIC 27) Estados financieros consolidados y separados Esta Norma revisada sustituye a la NIC 27 (revisada en 2000) Estados financieros consolidados y contabilización

Más detalles

PRODUCTOS12. QUIÉNES SOMOS? -Grupo MAPFRE NUESTROS PRODUCTOS: -Su tranquilidad y la de los suyos al mejor precio.

PRODUCTOS12. QUIÉNES SOMOS? -Grupo MAPFRE NUESTROS PRODUCTOS: -Su tranquilidad y la de los suyos al mejor precio. QUIÉNES SOMOS? -Grupo MAPFRE NUESTROS PRODUCTOS: -Su tranquilidad y la de los suyos al mejor precio. PRODUCTOS12 -Su tranquilidad y la de su Empresa al mejor precio. GRUPO MAPFRE QUÉ ES MAPFRE? NUESTROS

Más detalles

Diagnóstico del Sector Automotriz. Daniela Carrillo Instituto Nacional de Estadística y Censos. Noviembre de 2009

Diagnóstico del Sector Automotriz. Daniela Carrillo Instituto Nacional de Estadística y Censos. Noviembre de 2009 Noviembre Diagnóstico del Sector Automotriz Daniela Carrillo Instituto Nacional de Estadística y Censos Noviembre 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1993 1994 1995 1996

Más detalles

PREGUNTAS Y RESPUESTAS RELATIVAS A LA CREACIÓN DE UN PLAN MUNDIAL EN EL ÁMBITO DEL SEGURO AERONÁUTICO POR RIESGO DE GUERRA

PREGUNTAS Y RESPUESTAS RELATIVAS A LA CREACIÓN DE UN PLAN MUNDIAL EN EL ÁMBITO DEL SEGURO AERONÁUTICO POR RIESGO DE GUERRA PREGUNTAS Y RESPUESTAS RELATIVAS A LA CREACIÓN DE UN PLAN MUNDIAL EN EL ÁMBITO DEL SEGURO AERONÁUTICO POR RIESGO DE GUERRA Nota. El presente documento procura proporcionar información adicional relativa

Más detalles

Evolución de la siniestralidad vial en España

Evolución de la siniestralidad vial en España Evolución de la siniestralidad vial en España 1 Introducción Con el objetivo de analizar la evolución de la siniestralidad vial en nuestro país, la Fundación Mutua Madrileña solicitó al departamento de

Más detalles

informe Latinoamérica: mercados más blandos en toda la región INFORME SIGMA & SWISS RE EL SEGURO MUNDIAL EN 2014

informe Latinoamérica: mercados más blandos en toda la región INFORME SIGMA & SWISS RE EL SEGURO MUNDIAL EN 2014 60 informe INFORME SIGMA & SWISS RE EL SEGURO MUNDIAL EN 2014 Latinoamérica: mercados más blandos en toda la región EN PARALELO A LA RALENTIZACIÓN ECONÓMICA, EL SEGURO TAMBIÉN FRENÓ SU RITMO DE CRECIMIENTO

Más detalles

CAPITULO I GENERALIDADES

CAPITULO I GENERALIDADES CAPITULO I GENERALIDADES Introducción Con el fin de desarrollar el Sistema de Atención al Consumidor Financiero SAC, es necesario organizar y desarrollar los procesos de capacitación a funcionarios y de

Más detalles

INFORMACIÓN DE ENTIDADES SUPERVISADAS DISPUESTA AL PUBLICO POR MEDIO DEL SITIO WEB www.sugef.fi.cr

INFORMACIÓN DE ENTIDADES SUPERVISADAS DISPUESTA AL PUBLICO POR MEDIO DEL SITIO WEB www.sugef.fi.cr INFORMACIÓN DE ENTIDADES SUPERVISADAS DISPUESTA AL PUBLICO POR MEDIO DEL SITIO WEB www.sugef.fi.cr I parte: Indicadores financieros ALCANCE: Indicadores financieros individuales por entidad. PERIODICIDAD:

Más detalles

SELECCIÓN DE MODALIDAD DE PENSIÓN Informe Semestral

SELECCIÓN DE MODALIDAD DE PENSIÓN Informe Semestral SELECCIÓN DE MODALIDAD DE PENSIÓN Informe Semestral Superintendencia de Pensiones Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) Diciembre 2013 Marzo, 2014 Resumen Ejecutivo El presente informe

Más detalles

Informe Semestral de Seguros Generales

Informe Semestral de Seguros Generales audi Informe Semestral A n a l i s t a Ignacio Peñaloza Tel. (56) 22433 5200 ignacio.penaloza@humphreys.cl Informe Semestral de Seguros Generales A Isidora Goyenechea 3621 Piso16º Las Condes, Santiago

Más detalles

CONSULTA SOBRE EL SEGURO OBLIGATORIO DE AUTÓMOVILES EN LOS PAÍSES MIEMBROS DE LA FEDERACIÓN INTERAMERICANA DE EMPRESAS DE SEGUROS (FIDES)

CONSULTA SOBRE EL SEGURO OBLIGATORIO DE AUTÓMOVILES EN LOS PAÍSES MIEMBROS DE LA FEDERACIÓN INTERAMERICANA DE EMPRESAS DE SEGUROS (FIDES) CONSULTA SOBRE EL SEGURO OBLIGATORIO DE AUTÓMOVILES EN LOS PAÍSES MIEMBROS DE LA FEDERACIÓN INTERAMERICANA DE EMPRESAS DE SEGUROS (FIDES) 1 I) PRESENTACIÓN A pesar de que en México está contemplado por

Más detalles

CONSEJERÍA DE HACIENDA Y SECTOR PÚBLICO

CONSEJERÍA DE HACIENDA Y SECTOR PÚBLICO Conclusiones extraídas de la Documentación Estadístico Contable y del Negocio correspondiente al ejercicio, remitida por los corredores, personas físicas, sociedades de correduría de seguros y agentes

Más detalles

CURSO DE MEDIADORES DE SEGUROS (GRUPO B) CURSO 2015/2016

CURSO DE MEDIADORES DE SEGUROS (GRUPO B) CURSO 2015/2016 1 PROGRAMA DE MEDIADORES DE SEGUROS (GRUPO B) MODULO I TEMA 1: EL CONTRATO DE SEGURO 1.1. INTRODUCCIÓN 1.2. LA LEY DE CONTRATO DE SEGURO 1.3. CONCEPTO DE CONTRATO DE SEGURO. 1.4. CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO

Más detalles

Requerimientos de Capital y Estándares de Solvencia para el Mercado Asegurador Mexicano

Requerimientos de Capital y Estándares de Solvencia para el Mercado Asegurador Mexicano Requerimientos de Capital y Estándares de Solvencia para el Mercado Asegurador Mexicano Dirección General de Desarrollo e Investigación* Diciembre, 1994 Serie Documentos de Trabajo Documento de Trabajo

Más detalles

Estudio sobre el Grado de Conocimiento y Percepción de los Productos y Servicios de Seguros

Estudio sobre el Grado de Conocimiento y Percepción de los Productos y Servicios de Seguros Estudio sobre el Grado de Conocimiento y Percepción de los Productos y Servicios de Seguros Superintendencia Adjunta de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones y Seguros Características Metodológicas

Más detalles

Obligaciones de valor e indemnizaciones por lucro cesante. Martín Juárez Ferrer *

Obligaciones de valor e indemnizaciones por lucro cesante. Martín Juárez Ferrer * Obligaciones de valor e indemnizaciones por lucro cesante Martín Juárez Ferrer * Abstract La utilización de la teoría valorista es compatible con la idea de que las indemnizaciones son obligaciones de

Más detalles

Por qué interesa suscribir un plan de pensiones?

Por qué interesa suscribir un plan de pensiones? 1 Por qué interesa suscribir un plan de pensiones? 1.1. Cómo se impulsó su creación? 1.2. Será suficiente la pensión de la Seguridad Social? 1.3. Se obtienen ventajas fiscales y de ahorro a largo plazo?

Más detalles

La Importancia del Proceso de Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en Panamá

La Importancia del Proceso de Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en Panamá 1 La Importancia del Proceso de Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en Panamá Eduardo Valdebenito E. Consultor de Políticas Públicas Ministerio de Economía y Finanzas Ciudad de Guatemala,

Más detalles

ENRIQUE J. LÓPEZ PEÑA

ENRIQUE J. LÓPEZ PEÑA EVOLUCION PENETRACION DE MERCADO 2000 2004 2.50% 2.00% 1.50% 1.00% 1.07% 1.19% 2.06% 1.64% 2.17% 2.22% 1.30% 1.57% 2.04% 1.80% 0.50% 0.00% GUATEMALA EL SALVADOR HONDURAS NICARAGUA COSTA RICA ESTRUCTURA

Más detalles

Proyecto de Presupuesto Nacional 2015-2019. Exposición de Motivos Capítulo VII. El Uruguay Social

Proyecto de Presupuesto Nacional 2015-2019. Exposición de Motivos Capítulo VII. El Uruguay Social Proyecto de Presupuesto Nacional 2015-2019 Exposición de Motivos Capítulo VII. El Uruguay Social VII. EL URUGUAY SOCIAL La presente administración enfrenta el desafío de continuar profundizando los importantes

Más detalles

El patrimonio gestionado por los fondos de pensiones creció un 14,08% respecto al año anterior

El patrimonio gestionado por los fondos de pensiones creció un 14,08% respecto al año anterior Informe de Seguros y Fondos de Pensiones 2003 El reparto del Sector Seguros cambia en 2003 y más del 57% de primas son de no vida El patrimonio gestionado por los fondos de pensiones creció un 14,08% respecto

Más detalles

INFORME SECTORIAL BOLIVIA: SEGUROS

INFORME SECTORIAL BOLIVIA: SEGUROS INFORME SECTORIAL BOLIVIA: SEGUROS Informe con estados financieros al 30 de septiembre de 2014 José Daniel Jiménez Valverde (591) 2-2124127 djimenez@ratingspcr.com Resumen Ejecutivo La actividad de seguros

Más detalles

Información financiera al 31 de diciembre del 2014

Información financiera al 31 de diciembre del 2014 Av. Benavides 1555, Oficina 605 Miraflores, Lima 18 Perú www.class.pe INFORME SECTORIAL SISTEMA FINANCIERO PERUANO Información financiera al 31 de diciembre del 2014 Antecedentes Al cierre de diciembre

Más detalles

CONSULTA SOBRE LIBRO VERDE SOBRE EL ASEGURAMIENTO DE CATÁSTROFES NATURALES Y ANTROPÓGENAS

CONSULTA SOBRE LIBRO VERDE SOBRE EL ASEGURAMIENTO DE CATÁSTROFES NATURALES Y ANTROPÓGENAS CONSULTA SOBRE LIBRO VERDE SOBRE EL ASEGURAMIENTO DE CATÁSTROFES NATURALES Y ANTROPÓGENAS Agroseguro es la entidad que se encarga de gestionar el seguro para producciones agrícolas y ganaderas en España,

Más detalles

QUÉ ES EL SEGURO? 1.2 El seguro

QUÉ ES EL SEGURO? 1.2 El seguro 1 QUÉ ES EL SEGURO? 1.2 El seguro Seguros para Todos es una iniciativa de FUNDACIÓN MAPFRE para acercar la cultura aseguradora a la sociedad, a las personas. Los contenidos que se recogen en este documento

Más detalles

PLAN DE CONVERGENCIA PROYECTO Nº

PLAN DE CONVERGENCIA PROYECTO Nº PLAN DE CONVERGENCIA PROYECTO Nº 28 NORMA DE INFORMACION FINANCIERA (NIF) NIF-Chile ESTADOS FINANCIEROS CONSOLIDADOS E INDIVIDUALES (NIC 27) INDICE Párrafos Norma Internacional de Contabilidad Nº 27 (NIC

Más detalles

COMPORTAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES

COMPORTAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES Montevideo, 29 de julio de 2013. COMPORTAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES El mercado de créditos al consumo para familias de los sectores económicos medio y medio-bajo moderó, a mitad de 2013, la tendencia de

Más detalles

LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO

LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO X.- DE LA GESTION Y ADMINISTRACION DE RIESGOS CAPITULO II.- DE LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO

Más detalles

SUBDIRECCIÓN DE ESTUDIOS INDICADORES DE EFICIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1 RESUMEN EJECUTIVO

SUBDIRECCIÓN DE ESTUDIOS INDICADORES DE EFICIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1 RESUMEN EJECUTIVO INDICADORES DE EFICIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1 Periodo: Diciembre 2010 Diciembre 2011 Elaborado por: Oscar Armendáriz Naranjo Revisado por: Edmundo Ocaña Mazón Aprobado por: Xavier Villavicencio

Más detalles

TEMA 12. EL SISTEMA FINANCIERO Y LA POLÍTICA MONETARIA 1. EL SISTEMA FINANCIERO Y SUS INTERMEDIARIOS.

TEMA 12. EL SISTEMA FINANCIERO Y LA POLÍTICA MONETARIA 1. EL SISTEMA FINANCIERO Y SUS INTERMEDIARIOS. 1. EL SISTEMA FINANCIERO Y SUS INTERMEDIARIOS. El Sistema Financiero lo componen los bancos e instituciones de crédito donde están depositados los ahorros. Para que el sistema funcione es necesario que

Más detalles

LIBRO II.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS

LIBRO II.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS LIBRO II.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS TÍTULO IX.- DE LA TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIÓN (incluido con resolución No. JB-2012-2209 de 12 de junio del 2012) CAPÍTULO

Más detalles

Continúa en 2006 el fuerte crecimiento económico por cuarto año consecutivo (Marzo de 2007)

Continúa en 2006 el fuerte crecimiento económico por cuarto año consecutivo (Marzo de 2007) PANORAMA ECONÓMICO ARGENTINO N 48 Continúa en 2006 el fuerte crecimiento económico por cuarto año consecutivo (Marzo de 2007) En el año 2006, el crecimiento del PIB fue de 8,5% interanual, casi duplicó

Más detalles

GLOSARIO SIMULADOR DE PENSIÓN

GLOSARIO SIMULADOR DE PENSIÓN GLOSARIO SIMULADOR DE PENSIÓN Versión Actualizada Enero 2015 www.spensiones.cl 1) Ahorro provisional voluntario (APV): Alternativa de ahorro adicional al ahorro obligatorio que tiene como principal objetivo

Más detalles

Quién es Berkley International?

Quién es Berkley International? Quién es Berkley International? Berkley International forma parte de W. R. Berkley Corporation, una de las corporaciones líderes a nivel mundial en seguros generales. Fue fundada en 1967 por William R.

Más detalles

Resultados del balance de pagos del cuarto trimestre de 2014 1 2

Resultados del balance de pagos del cuarto trimestre de 2014 1 2 Buenos Aires, 20 de marzo de 2015 Resultados del balance de pagos del cuarto trimestre de 1 2 Cuenta corriente: Déficit en el trimestre de U$S 1.681 millones. Cuenta financiera: Ingreso neto en el trimestre

Más detalles

Sistema de Previsión en Chile. Integrantes: Rodrigo Bustamante.

Sistema de Previsión en Chile. Integrantes: Rodrigo Bustamante. Sistema de Previsión en Chile Integrantes: Rodrigo Bustamante. María a José Contreras. Sistema de previsión n en Chile En palabras simples, lo que busca este sistema es que las personas tengan ingresos

Más detalles

Resultados del balance de pagos del primer trimestre de 2015 1 2

Resultados del balance de pagos del primer trimestre de 2015 1 2 Resultados del balance de pagos del primer trimestre de 2015 1 2 Cuenta corriente: Déficit en el trimestre de U$S 3.710 millones. Cuenta financiera: Ingreso neto en el trimestre de U$S 5.379 millones.

Más detalles

Cruz Blanca Compañía de Seguros de Vida S.A. Razón reseña: Reseña anual. Septiembre 2015

Cruz Blanca Compañía de Seguros de Vida S.A. Razón reseña: Reseña anual. Septiembre 2015 Razón reseña: Reseña anual A n a l i s t a Ignacio Peñaloza F. Tel. 56 22433 5200 ignacio.penaloza@humphreys.cl Cruz Blanca Compañía de Seguros de Vida S.A. Isidora Goyenechea 3621 Piso16º Las Condes,

Más detalles

Agosto 2014* *Se incluye en el total del Sistema Bancario Privado a Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. (Bancodesarrollo)

Agosto 2014* *Se incluye en el total del Sistema Bancario Privado a Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. (Bancodesarrollo) Agosto 2014* *Se incluye en el total del Sistema Bancario Privado a Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. (Bancodesarrollo) ÍNDICE Activos, pasivos, ingresos, gastos y utilidades netas Págs. 3,4,5, 6 y

Más detalles

Propuesta de Seguro contra el Fenómeno El Niño para Clientes de Instituciones Micro Financieras

Propuesta de Seguro contra el Fenómeno El Niño para Clientes de Instituciones Micro Financieras 1 Propuesta de Seguro contra el Fenómeno El Niño para Clientes de Instituciones Micro Financieras 1. Antecedentes La Positiva Seguros, tiene presencia nacional, tenemos oficinas en casi toda la costa,

Más detalles

LA HOLANDO SUDAMERICANA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. Sarmiento 309, Ciudad Autonoma de Buenos Aires, Argentina

LA HOLANDO SUDAMERICANA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. Sarmiento 309, Ciudad Autonoma de Buenos Aires, Argentina Buenos Aires, 21 de Diciembre de 2015 SUDAMERICANA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. Sarmiento 309, Ciudad Autonoma de Buenos Aires, Argentina Compañía de Seguros SUDAMERICANA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. Calificación

Más detalles

Buenas tardes. Vamos a estar viendo los números del mercado a marzo del 2015, los números de junio todavía se están elaborando.

Buenas tardes. Vamos a estar viendo los números del mercado a marzo del 2015, los números de junio todavía se están elaborando. DISERTACION LIONEL MOURE Buenas tardes. Vamos a estar viendo los números del mercado a marzo del 2015, los números de junio todavía se están elaborando. Vamos a estar repasando los resultados del mercado

Más detalles

QUE ES UN SEGURO O ASEGURANZA

QUE ES UN SEGURO O ASEGURANZA QUE ES UN SEGURO O ASEGURANZA Preparado por CAIC Seguros USA CAIC Seguros, Houston, Texas. 2013 VEAMOS ALGUNOS CONCEPTOS BASICOS Es un contrato que usted realiza con una compañía de seguros o aseguradora

Más detalles

Seguro Previsional y de Rentas Vitalicias en Latinoamérica

Seguro Previsional y de Rentas Vitalicias en Latinoamérica Seguro Previsional y de Rentas Vitalicias en Latinoamérica XXII Convención de Aseguradores de México Presentación para la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros Marcela Abraham y Diego Guaita

Más detalles

La protección al usuario de servicios financieros en Uruguaysituación

La protección al usuario de servicios financieros en Uruguaysituación La protección al usuario de servicios financieros en Uruguaysituación actual y desafíos Banco Central del Uruguay Superintendencia de Servicios Financieros Mario Goeckler Paramaribo, diciembre 2012 1 AGENDA

Más detalles

Seguro. Análisis de la Información:

Seguro. Análisis de la Información: OSTO Resumen 2005 de la Metodología de Calificación de Riesgo Información de Empresas Financiera de al: Seguro 31/08/05 Análisis de la Información: El proceso comienza por un paso que es imprescindible

Más detalles

SEGUROS AMBIENTALES. MEDIO GARANTE DE LA RESTAURACIÓN AMBIENTAL?.

SEGUROS AMBIENTALES. MEDIO GARANTE DE LA RESTAURACIÓN AMBIENTAL?. 1 SEGUROS AMBIENTALES. MEDIO GARANTE DE LA RESTAURACIÓN AMBIENTAL?. Lic. Dora Alicia Escobar Canjura Sub-coordinadora Unidad de Medio Ambiente Corte Suprema de Justicia. Para aproximarnos a este tema,

Más detalles

Reforma al Sistema de Pensiones y Cambio Estructural en México A 15 años de la Reforma al Sistema de Pensiones del IMSS y la Creación de las Afores

Reforma al Sistema de Pensiones y Cambio Estructural en México A 15 años de la Reforma al Sistema de Pensiones del IMSS y la Creación de las Afores Reforma al Sistema de Pensiones y Cambio Estructural en México A 15 años de la Reforma al Sistema de Pensiones del IMSS y la Creación de las Afores AMAFORE Septiembre 19, 2012 Índice 1. Las 2. Beneficios

Más detalles

INDICE. 1. Servicios Grupo Galilea. 2. Compañías Seleccionadas. a. Seguro de Automóvil. b. Seguro de Hogar. c. Seguro de Salud Privada

INDICE. 1. Servicios Grupo Galilea. 2. Compañías Seleccionadas. a. Seguro de Automóvil. b. Seguro de Hogar. c. Seguro de Salud Privada PROGRAMA DE SEGUROS INDICE 1. Servicios Grupo Galilea 2. Compañías Seleccionadas 3. Productos a. Seguro de Automóvil b. Seguro de Hogar c. Seguro de Salud Privada d. Seguro de Vida e. Seguro de Comercio

Más detalles

El infraseguro en el hogar en España: están nuestras casas bien aseguradas?

El infraseguro en el hogar en España: están nuestras casas bien aseguradas? El infraseguro en el hogar en España: están nuestras casas bien aseguradas? Diciembre 2015 Índice 1. Por qué este estudio? 2. Cómo lo hemos hecho? 3. Contexto 3.1 Introducción al seguro de hogar: concepto

Más detalles

Informe NARANJA. TENDENCIAS CLAVE de los españoles ante la jubilación

Informe NARANJA. TENDENCIAS CLAVE de los españoles ante la jubilación Informe NARANJA TENDENCIAS CLAVE de los españoles ante la jubilación El Informe NARANJA "Tendencias clave de los españoles ante la jubilación" recoge y analiza los principales resultados de un estudio

Más detalles

Impuesto de Sellos: la elevada incidencia de un tributo que suele pasar inadvertido para los ciudadanos

Impuesto de Sellos: la elevada incidencia de un tributo que suele pasar inadvertido para los ciudadanos Impuesto de Sellos: la elevada incidencia de un tributo que suele pasar inadvertido para los ciudadanos Autor: Nadin Argañaraz Sofía Devalle Carlos Eraso INFORME ECONÓMICO Nº 61 Córdoba, 12 de Julio de

Más detalles

EXPOSICIÓN DE MOTIVOS

EXPOSICIÓN DE MOTIVOS DE LOS SENADORES JOSÉ EDUARDO CALZADA ROVIROSA, MARÍA DE LOS ÁNGELES MORENO URIEGAS Y CARLOS LOZANO DE LA TORRE, DEL GRUPO PARLAMENTARIO DEL PARTIDO REVOLUCIONARIO INSTITUCIONAL, LA QUE CONTIENE PROYECTO

Más detalles

Jubilados y Retirados

Jubilados y Retirados Objetivo Generar el marco de referencia para el sector que permita estandarizar criterios para asegurar en un Seguro de Vida a grupos o individuos Jubilados, Retirados y/o Pensionados por Cesantía en Edad

Más detalles