Cobertura de riesgos en operaciones internacionales

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1 Cobertura de riesgos en operaciones internacionales Sanda Blanco / Beatriz Castejón Oviedo

2 INFORMACIÓN CORPORATIVA CESCE es la cabecera de un grupo de empresas que ofrece soluciones integrales para la gestión del crédito comercial con presencia en parte de Europa y Latinoamérica Es además la Agencia de Crédito a la Exportación (ECA) española que gestiona el seguro de crédito a la exportación por cuenta del Estado en España Es miembro de las diversas asociaciones empresariales de ámbito nacional e internacional en el sector del Seguro de Crédito: UNESPA, UNIÓN DE BERNA, ICISA, ALASECE y APFPASA

3 INFORMACIÓN CORPORATIVA ORGANIGRAMA ESPAÑA PORTUGAL FRANCIA ARGENTINA BRASIL CHILE COLOMBIA MEXICO VENEZUELA PERÚ ESPAÑA PORTUGAL COLOMBIA ESPAÑA ESPAÑA ESPAÑA ESPAÑA Gestión del riesgo de crédito

4 LÍNEAS DE NEGOCIO Riesgos por Cuenta Propia CESCE MASTER ORO Full Cover CESCE MASTER ORO Pay Per Cover CESCE Consulting Caución Crédito Suministrador Créditos Documentarios SERVICIOS DE CRÉDITO, CONSULTORIA Y CAUCIÓN Riesgos por Cuenta del Estado Crédito Comprador Crédito Suministrador Seguro de Obras y Trabajos en el Exterior Seguro a Exportadores o Fiadores por Riesgo de Ejecución de Fianzas Créditos Documentarios Garantías Bancarias Seguro de Inversiones en el Exterior

5 El riesgo en las operaciones de internacionalización El objetivo de una operación en el exterior es cobrar Así pues, hablamos del RIESGO DE IMPAGO de un deudor de un país extranjero Posibles causas del impago dan lugar a distintos tipos de riesgo

6 El riesgo en las operaciones de internacionalización Posibles riesgos Extraordinarios fenómenos naturales acts of God Políticos Transferencia y convertibilidad Guerra o violencia política Comerciales Impago de comprador público... el incumplimiento del comprador privado

7 Exportador: Asturexport, S.A. Importador: SinPa Ltd. Negociación Licitación Fabricación Cobro Contrato / Pedido Entrega

8 Distintas necesidades según tipo y fase de internacionalización Necesidades casi siempre comunes: - Búsqueda de clientes - Decidir formas de pago concedo pago aplazado? Si lo hago cómo decido cuánto crédito conceder? qué seguimiento hago? qué hago si no me pagan al vencimiento? puedo transferir este riesgo?, lo quiero hacer? Si me pagan anticipadamente me exigen avales a cambio? los puedo conseguir? - Conseguir financiación para las distintas fases 8

9 Distintas necesidades según tipo y fase de internacionalización Caso 1: Vendo mi producto a distintos países y concedo aplazamientos de pago a mi cliente Me preocupa: - los posibles impagos al vencimiento - conseguir financiación para anticipar esos cobros - encontrar nuevos clientes solventes 9

10 LÍNEAS DE NEGOCIO CESCE MASTER ORO Solución única en formato contrato abierto, que permite gestionar los riesgos de crédito de sus clientes y optimizar su presupuesto. Risk Management Analizar y monitorizar los riesgos, para tomar decisiones. Cobertura del Riesgo 2 opciones: - Todos los deudores (Full Cover) - A la carta, flexible (Pay Per Cover) Acceso a Financiación Certificados de Seguro, Títulos de Liquidez y CESCE Fondo Apoyo a Empresas. Prospección de Mercados Servicio de búsqueda de nuevos clientes solventes, tanto en España como en el extranjero, a través de las herramientas Prospecta, GRS Global y CESCE Riesgo País.

11 LÍNEAS DE NEGOCIO CESCE MASTER ORO 2 Opciones / modalidades de vigilar y transferir el riesgo, o no Pay Per Cover (cobertura a la carta): - solución 100% flexible - permite disponer de un servicio experto para la vigilancia de sus clientes sin la necesidad de contratar un seguro de crédito. - permite seleccionar únicamente aquéllos clientes de su cartera que se quieran asegurar. Full Cover (cobertura total) - mantiene monitorizada toda su cartera de deudores - cubre la totalidad de sus riesgos, con un compromiso de cobertura en relación al nivel de riesgo de cada uno de sus clientes. - aplicando precios distintos para deudores distintos. En qué condiciones se cubre el riesgo?: - 95 % cobertura - sin Indemnización Máxima Anual - Liquidación impagos: 2 meses ( 6 m Italia y Port) En qué condiciones se cubre el riesgo?: - 95 % cobertura - sin Indemnización Máxima Anual - Liquidación impagos: 2 meses ( 6 m Italia y Port)

12 Distintas necesidades según tipo y fase de internacionalización Caso 2: Mi producto es un bien de equipo o similar, tengo pocos pedidos, de importes elevados y necesito un plazo muy amplio para fabricar. Incluso es posible que los plazos de pago pactados sean muy largos Sobre todo, me preocupa: - conseguir prefinanciación para asumir los costes - que me resuelvan injustificadamente el contrato antes de la entrega - un posible impago porque supone facturación muy importante - financiar ese pago aplazado 12

13 Distintas necesidades según tipo y fase de internacionalización Caso 3: Me pagan gran parte por anticipado, pero me exigen avales a cambio, así como otros avales durante las distintas fases del contrato Dependiendo del país de destino, del deudor y de mi situación, me puede preocupar: - conseguir aval, tengo las líneas ocupadas, necesito aportar una garantía - una ejecución indebida del aval por parte del deudor 13

14 Distintas necesidades según tipo y fase de internacionalización Caso 4: Soy una empresa dedicada a obra civil, montaje y ejecuto obras en el exterior, donde incluso desplazo mi maquinaria. Los principales países donde voy, no tienen por qué ser precisamente de los más avanzados y seguros. Por supuesto, los plazos pueden ser largos, puedo necesitar ayuda para avales, etc, pero además, me preocupa: - que no me quieran emitir certificaciones de obra - que no me permitan repatriar mi maquinaria - etc, 14

15 Distintas necesidades según tipo y fase de internacionalización Caso 5: Soy una buena empresa, con buen producto, buen precio, ejecuto bien mis proyectos, pero mi cliente me pide que además le consiga financiación. Tengo además como competidores a empresas de otros países (alemanas, belgas, canadienses.) y me dicen que hay apoyo oficial en sus países cómo lo hago? 15

16 Distintas necesidades según tipo y fase de internacionalización Otros posibles casos: - Project Finance - Cubrir créditos Documentarios (para EEFF) - Filiales en el exterior (seguro de Inversiones) 16

17 Distintas coberturas y pólizas para distintos riesgos Para el exportador Resolución de contrato Impago Ejecución indebida de avales Falta de certificación de obra Expropiación de maquinaria Para el banco financiador Impago de prefinanciación Impago de crédito Ejecución de avales 17 Para el inversor Riesgos políticos - CEN - Violencia política - Transferencia - Incumplimiento de compromisos

18 Riesgos derivados del comercio internacional Licitación Ejecución Pago HITOS Detección de negocio Concurso público Firma del contrato Fabricación Entrega Pagos del crédito Último vencimiento Fianza de LICITACIÓN Contrato Comercial Convenio de Crédito Fianza de PAGO ANTICIPADO Fianza de GARANTÍA TÉCNICA RIESGOS Ejecución de la fianza No adjudicación del cotrato Resolución de contrato Ejecución de aval o fianzas Riesgo de impago SEGURO FEV SEGURO FIANZAS (Banco / Exportador) SEGURO GARANTÍAS BANCARIAS (Banco) SEGURO CRÉDITO SUMINISTRADOR (Exportador) SEGURO CRÉDITO COMPRADOR (Banco)

19 Muchas gracias Para más información: consultar: - Soluciones/ Cesce Master Oro - Garantías Públicas/productos/descripción - Garantías Públicas/Riesgo país - Garantías Públicas/Política de cobertura

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