Sistema financiero 47

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1 Sistema financiero 47

2 En general, el proceso de desregulación del sistema financiero, la entrada a la Unión Económica Monetaria y la globalización han creado un entorno más competitivo en este sector, con menores tipos de interés y gran expansión de los mercados financieros. Para la provincia sevillana durante el periodo de análisis la evolución ha sido positiva, favorecida en gran medida por los altos crecimientos en volumen de los depósitos y los créditos, la expansión del mercado hipotecario, la extensión de la red de sucursales y a este sector. Principales magnitudes financieras: Volumen de Depósitos y Créditos en la provincia de Sevilla (Millones de euros) T24 T34 T44 T15 T25 Tasa de variación T25/T24 Total Depósitos , , , , , 31,1 Depósitos Bancos 7.4,9 7.47, , ,7 9.19,3 3, Depósitos Cajas de Ahorros , , , , ,9 32,7 Depósitos Cooperativas de Crédito 1.87, , , , ,8 21,4 Total Créditos ,2 3.34, , , ,5 25,2 Créditos Bancos , , , , ,7 19,5 Créditos Cajas de Ahorros , , , , ,8 31, Créditos Cooperativas de Crédito 1.6,5 1.49, ,4 1.25, , 27,8 Fuente: Banco de España. Las entidades de crédito son el eje sobre el que se articula el sistema bancario, mediante el ejercicio de su actividad fundamental de intermediación financiera entre ahorradores e inversores. En la provincia de Sevilla el volumen de operaciones concedidas por las distintas entidades desde una perspectiva histórica muestra una tendencia creciente tanto en los depósitos como en los créditos obtenidos, habiendo aumentado en el segundo trimestre de 25 un 31,1 por ciento los depósitos y un 25,2 por ciento los créditos respecto al mismo trimestre del 24, crecimientos superiores a los registrados el trimestre anterior. Con estos datos queda patente la gran importancia de Sevilla como captadora de pasivo, ya que obtiene más del 25 por ciento de los depósitos de Andalucía, apreciación que se ve reforzada por el mayor incremento de la provincia sobre la media andaluza, casi 1 puntos porcentuales superior. Por el contrario, en cuanto al crecimiento de los créditos, la provincia sevillana crece menos que la media autonómica, en concreto, 1,3 puntos menos, aunque este aumento ha sido superior a la media española, con una tasa anual situada en el 21,8 por ciento. Notable incremento en los depósitos captados en Sevilla, reforzando el peso que tienen en el conjunto de Andalucía 48

3 Sistema Financiero Distribución de los créditos y depósitos del sector privado por tipo de entidad financiera en la provincia de Sevilla Depósitos (en %) Créditos Bancos 36,1% Cooperativas de Crédito 5,2% Cajas de Ahorro 58,7% Bancos 47,2% Cooperativas de Crédito 3,6% Cajas de ahorros 49,2% FUENTE: Banco de España (datos al 2º trim de 25). Recuperación de la expansión de los depósitos captados al sector privado en Sevilla A través de una desagregación por entidades, queda patente el mayor peso de las Cajas de Ahorro en el sistema financiero de la provincia. En cuanto a los depósitos, son dichas instituciones las que más han incrementado su volumen otorgado, con 14.84,9 millones de euros en pasivo, que representa un incremento del 32,7 por ciento anual, 1,6 puntos superior a la media de todas las entidades. Los Bancos son los segundos en este ranking, con un crecimiento del 3 por ciento anual. Por lo que respecta a los créditos, las Cajas siguen siendo los que muestran un mayor crecimiento durante el último año, casi 6 puntos porcentuales superior a la media crediticia de todas las entidades, seguida en este caso por el crecimiento anual del 27,8 por ciento de las Cooperativas de Crédito. Si relativizamos estas cantidades, se constata el mayor peso de las Cajas de Ahorro durante el trimestre analizado en la provincia sevillana, con un 58,7 por ciento de los depósitos totales concedidos y un 49,2 por ciento de los créditos totales otorgados, aunque en este último aspecto los Bancos tienen sólo 2 puntos porcentuales menos de participación. Estos productos financieros son demandados en la mayor parte por el sector privado. Centrándonos en el análisis de este grupo en el segundo trimestre de 25 se aprecia el fuerte incremento que han experimentado en el último año los depósitos captados en la provincia sevillana, con un volumen que asciende a ,7 millones de euros. Tras los fuertes aumentos en 24, el crecimiento del primer trimestre del 25 se ralentizó con respecto a los trimestres precedentes, aunque parece haberse recuperado la dinámica anterior para el segundo trimestre, con una tasa interanual registrada del 19,9 por ciento en la provincia, tasa superior a la media andaluza en casi un punto, aunque algo inferior al crecimiento español, registrado en 2,1 por ciento. 49

4 Expansión del volumen de depósitos captados al sector privado de la economía Tasas de variación interanual en % t11 t21 t31 t41 t12 t22 t32 t42 t13 t23 t33 t43 t14 t24 t34 t44 t15 t25 Sevilla Andalucía Total Nacional FUENTE: Banco de España. En función de los distintos tipos de depósitos en este trimestre, se observa que los depósitos a la vista o cuenta corriente y depósitos de ahorro o libreta han ofrecido tipos en torno al medio punto, y los depósitos o imposiciones a plazo fijo, los cuales son los que ofrecen una mayor rentabilidad, han rentado algo más del 2 por ciento. De ello deriva el mayor peso de los depósitos a plazo, que representan casi la mitad de todos los depósitos, absorbiendo los depósitos a la vista el 26,9 por ciento y los depósitos de ahorro el 24,2 por ciento. Esta apreciación se ve reforzada con el crecimiento del último año, ya que en la provincia los depósitos a plazo son los que han experimentado un mayor incremento, un 31 por ciento, algo superior al crecimiento andaluz, situado en 29,2 por ciento. Los pasivos a la vista y de ahorro han crecido el último año un 12,5 y 9,2 por ciento, respectivamente, similares a los incrementos autonómicos. 35 Expansión de los depósitos en la provincia de Sevilla por tipo Tasas de variación interanual del 2º trimestre en % 3 31, 29, ,9 18,8 De ahorro 24,22% ,5 12,5 9,2 9,7 A plazo 48,82% 5 A la vista 26,96% A plazo A la vista De ahorro Total Sevilla Andalucía 5

5 Sistema Financiero Los bajos tipos de interés propician el mantenimiento de la expansión crediticia Desde la óptica de los créditos concedidos al sector privado, se sigue manteniendo la expansión de los últimos años en la provincia sevillana, expansión superior a la media española, aunque sin alcanzar la media andaluza, propiciada por los bajos tipos de interés que son mantenidos por el Banco Central Europeo. Durante el segundo trimestre del 25, los créditos concedidos en la provincia de Sevilla han crecido un 27,8 por ciento en tasa anual, su mayor aumento de los últimos cuatro años, superando los 35. millones de euros. El crecimiento andaluz del último año ha sido del 28,3 por ciento, sólo,5 puntos superior al incremento de la provincia, observándose menores tasas a nivel nacional, con un 22,9 por ciento de crecimiento con respecto al segundo trimestre del 24. Expansión del crédito al Sector privado de la economía Tasas de variación interanual en % t11 t21 t31 t41 t12 t22 t32 t42 t13 t23 t33 t43 t14 t24 t34 t44 t15 t25 Sevilla Andalucía Total Nacional Las Cajas de Ahorro siguen abriendo oficinas, creciendo a tasas anuales entre el 3 y 4 por ciento. FUENTE: Banco de España. A pesar de la extensión de las actividades a través de Internet, es importante destacar el estudio del número de oficinas bancarias, para de esta forma poder analizar la expansión del sistema bancario en la provincia sevillana. En los últimos cinco años, el número de sucursales en la provincia fue decreciendo hasta mediados del 22, momento en el que empezó a crecer, llegando a tasas anuales del 3 por ciento. Diferenciando por tipo de Entidades, la red de los Bancos fue decreciendo hasta el tercer trimestre de 23, momento en el que levemente comienza a incrementar su número, disponiendo en junio de 25 de 439 sucursales. Por el contrario, las Cajas de Ahorro siguen su expansión geográfica, creciendo a tasas anuales entre el 3 y 4 por ciento, con un número absoluto de oficinas en el mes de junio de 25 de 726. Las Cooperativas de Crédito, aunque son las que menos sucursales tienen, 159 en el mes de referencia, son las que aportan un mayor crecimiento interanual, llegando al 6 por ciento de incremento en Junio de 25. Estas circunstancias han provocado una pérdida de cuota de participación de los Bancos en cuanto al número de oficinas, pasando de un registro del 44,9 por ciento del total en 1999 al 35,2 por ciento en diciembre de 24. En este sentido, las Cajas de Ahorro han sido las entidades que han concentrado el mayor número de oficinas, concretamente un 53,3 por ciento. 51

6 En particular, la capital hispalense concentra el 5 por ciento de todas las oficinas de la provincia, con 697, registrando las Cajas de Ahorro el 5,8 por ciento de dichas sucursales, seguido por las oficinas bancarias con un 43,2 por ciento. En los últimos cinco años la expansión en la ciudad de Sevilla de las cajas de ahorros ha conseguido ganar una cuota de 9 puntos, con la consiguiente disminución de la cuota bancaria, cifrada en 1 puntos. A pesar de haberse reducido la cuota bancaria en la capital desde 1999, se sigue manteniendo una alta participación de su red de sucursales. En el mercado hipotecario se ha producido una gran expansión en los últimos años, expansión promovida por mejoras en la renta de las personas, por factores socio-demográficos y por las mejores condiciones financieras, como el Euribor, tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas que ha bajado de 2,335 en Marzo a 2,13 en Junio. Centrándonos en la provincia sevillana, durante el segundo trimestre de 25, el importe total del negocio hipotecario ha aumentado un 32,9 por ciento en un año, alcanzando 2.296,11 millones de euros en nuevas hipotecas. En total se han constituido hipotecas en el segundo trimestre de 25, lo que supone un aumento del 4 por ciento con respecto al mismo trimestre del año anterior. Continúa la fortaleza del negocio hipotecario, con hipotecas nuevas constituidas. Si se diferencia por tipo de entidad financiera, las Cajas de Ahorro han concedido más de la mitad del capital total prestado en el 2º trimestre, un 52,4 por ciento, con un crecimiento interanual del 42,5 por ciento. Seguida por los Bancos, con 922,16 millones de euros prestados y un incremento el último año del 19,4 por ciento. Las Cooperativas de Crédito, a pesar de ser las que menos proporción de hipotecas concentran, son las que más han aumentado con respecto al año anterior, un 54,2 por ciento. 1.4 Reparto del mercado hipotecario de la provincia por tipo de entidad financiera Millones de euros , ,6 922,16 844, ,69 11,71 Bancos Cajas de Ahorro Otras Entidades II Trim 4 II Trim 5 FUENTE: Estadística de Hipotecas, INE. Desde la óptica del número de personas que trabajan en el sector financiero y de seguros, en septiembre de 25, en la provincia de Sevilla, había personas dadas de alta en la Seguridad Social en el sector financiero y de seguros, de los que personas pertenecen al régi- A pesar de estar consolidado el sistema financiero provincial, los siguen creciendo en septiembre 52

7 Sistema Financiero men general y de éstos, un 7 por ciento trabaja en la intermediación financiera. Con respecto al régimen de autónomos, registra personas, en su mayoría en actividades auxiliares de intermediación, aunque es el régimen que presenta un mayor incremento anual, con más del 9 por ciento de aumento el último año. En concreto, para la ciudad de Sevilla, la situación descrita para la provincia se mantiene, debido a que la capital concentra el 91 por ciento del total de en la provincia para este sector. En particular, el régimen general es el que concentra la mayor parte de, aunque el régimen que más aumenta es el de autónomos, con un 5,8 por ciento de incremento en un año. Añadir que en la capital trabajan en actividades de intermediación financiera 8.44 personas de un total provincial de Septiembre de 25 Afiliados a la Seguridad Social en el sector financiero y seguros Provincia de Sevilla General Autónomos Total Tasa de variación en % respecto a septiembre de 24 General Autónomos Total Intermediación financiera, excepto seguros ,79 9,9 2,83 Seguros y planes de pensiones ,36-2,7 3,3 Actividades auxiliares a la intermediación ,1 1,78 4,36 Total Sector Financiero y Seguros ,45 9,18 3,11 Municipio de Sevilla General Autónomos Total General Autónomos Total Intermediación financiera, excepto seguros ,86 17,86 2,91 Seguros y planes de pensiones ,51-2,9 3,35 Actividades auxiliares a la intermediación ,2 6,26-4,71 Total Sector Financiero y Seguros ,5 5,77 2,24 FUENTE: Instituto Nacional de la Seguridad Social. 53

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