Los intentos de fraude al Seguro aumentaron un 2,4% en 2013

Transcripción

1 Por cada euro en investigación se evitan pagar 39,22 Los intentos de fraude al Seguro aumentaron un 2,4% en 2013 Se produjeron intentos de fraude. Las aseguradoras destinan cada vez más recursos a la persecución del mismo El pasado año se destapó fraude por valor de casi 412 millones de euros Premiadas investigaciones que permitieron destapar una trama organizada de simulación de lesiones en automóviles, un caso de un fallecido que murió en un país en el que nunca estuvo y el intento de cobrar de forma irregular una indemnización por una mercancía dañada durante su traslado desde España a América. 24-Abril-14. ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones) ha presentado hoy el Informe sobre el Fraude al Seguro Español En el mismo se constata un incremento en términos homogéneos del 2,4% en los intentos de fraude al Seguro, que pasan de casos analizados en 2012 a casos investigados en Los datos presentados señalan que en 2013 esos casos habrían tenido un coste para el resto de los asegurados de 573 millones de euros. Sin embargo, la actuación diligente de las aseguradoras en la detección e investigación de los mismos permitió abonar solo 161 millones, que era la cantidad real a la que se tenía derecho, suponiendo un ahorro de casi 412 millones de euros que se habrían pagado indebidamente si no se hubieran detectado y evitado estos intentos de fraude. Es

2 decir se ha ahorrado a los asegurados un 72% del importe inicialmente reclamado, lo que se traduce en menos siniestralidad para el conjunto de clientes. En 2013, se destinaron a combatir el fraude más de 10,5 millones de euros, un 10,1% más que en el año anterior. La combinación de una mayor actuación por parte del seguro ha producido un rendimiento del 39,22%. Por tanto, por cada euro invertido en lucha contra el fraude se consigue evitar pagar 39,22 euros a los defraudadores. Rendimiento de la inversión en investigación 2012 Coste inicial reclamado Importe finalmente pagado Importe de fraude evitado Gastos de investigación Rendimiento= fraude evitado/ gastos 39,22% Tendencias Por tipología de fraude, en el seguro del Automóvil y en los seguros personales, los intentos de estafa más habituales han sido la ocultación del daño o preexistencia del mismo, como intentar asegurar un vehículo después de haber sufrido un accidente. En la categoría de seguros diversos, donde se encuadran entre otros los multirriesgos, el 27,7% de los intentos de fraude eran siniestros simulados. En línea con lo comentado el año pasado, en la estadística y, sobre todo, en el Concurso Sectorial de Detección de Fraudes se aprecia un incremento del número de intentos de fraude no profesionales, como simulaciones de robo, incendios de negocios, etc. Con todo, continúa habiendo redes delictivas organizadas para delinquir y simular el fraude, especialmente en relación con el seguro de automóvil. Respecto a las herramientas de investigación, se ha continuado con una utilización masiva de internet y redes sociales como una de las vías de seguimiento e investigación de los siniestros.

3 Concurso de Detección de Fraude ICEA organiza también cada año un concurso de investigación del fraude en tres categorías de seguros: automóvil, seguros diversos y seguros personales. El objetivo es reconocer las mejores investigaciones realizadas por los profesionales del seguro para detectar y descubrir los intentos de fraude. La lista completa de los premiados en 2013 se puede consultar al final de esta nota. A modo de resumen, los tres primeros casos ganadores fueron los siguientes: Automóviles: (Línea Directa) Tras la declaración de un siniestro con siete lesionados, se destapa una trama cuyos principales implicados son un abogado y su mujer, que regenta una clínica de rehabilitación. Su forma de actuar era pagar a los supuestos lesionados para que aparecieran como víctimas de los siniestros. En todos los casos, él aparecía como abogado de la falsa víctima y, en varias ocasiones aunque no siempre, la atención médica la prestaba la citada clínica. Seguros Diversos: (AIG) Se produce un siniestro por daño en una mercancía que se envía de España a América y se dan diferentes versiones. En un primer término, el seguro está a nombre de un tercero que no tiene interés asegurable. Después se cambia a nombre del comprador, estando este excluido. En un tercer término, el intermediario, una compañía de extranjera, compró la mercancía al exportador español. Finalmente, se demuestra la falsedad de los documentos y el fraude queda expuesto. Seguros Personales: (FIATC) Un individuo fallece en un viaje a Paraguay a causa de una caída en el baño. Tras la investigación se descubre que tiene varias pólizas de vida, que padecía un cáncer de pulmón en avanzado estado y que tenía importantes deudas. Pero además se da la circunstancia de que el fallecido jamás estuvo en el hospital donde se suponía que había muerto, que el certificado forense era falso y que, de hecho, no hay constancia de que entrara ni saliera nunca de Paraguay.

4 DISTRIBUCIÓN DEL NÚMERO DE CASOS E IMPORTES POR RAMOS/GARANTÍAS Ramos/Garantías Número de Casos % Garantía. S/ Fraude Evitado Coste Inicial Pagado Ramo Bruto % S/ Coste inicial (sin especificar) 470 0,43% , , ,0 59,18% R.C daños materiales ,03% , , ,6 60,38% R.C daños corporales ,69% , , ,1 65,79% Daños propios ,75% , , ,7 60,36% Robo ,45% , , ,9 76,20% Incendios 267 0,25% , , ,9 77,57% Accidentes Personales 470 0,43% , , ,7 77,69% Rotura de lunas ,02% , , ,4 55,10% Otras ,97% , , ,2 82,56% Varias Garantías Afectadas ,98% , , ,2 70,16% Total Automóviles ,64% , , ,7 64,69% (sin especificar) 463 1,28% , , ,5 92,97% Pyme ,87% , , ,6 73,14% Comercio ,29% , , ,9 67,93% Hogar ,58% , , ,9 88,05% Comunidades ,88% , , ,8 92,46% Responsabilidad Civil ,09% , , ,3 91,73% Varias Garantías Afectadas 1 0,00% 783,0 0,0 783,0 100,00% Total Diversos y RC General ,81% , , ,0 84,51% (sin especificar) 4 0,06% , , ,3 0,00% Fallecimiento 446 7,03% , , ,4 95,32% Invalidez ,36% , , ,0 97,87% Otras ,42% , , ,9 65,17% Varias Garantías Afectadas 8 0,13% ,0 0, ,0 100,00% Total Vida, Accid. y Salud ,17% , , ,5 89,56% Otros Ramos 575 0,38% , , ,6 75,70% Total ,00% , , ,8 71,87%

5 DISTRIBUCIÓN POR PROVINCIAS 2013 Ramos Afectados Provincia/Comunidad Autónoma Diversos y R.C Vida, Accidentes y Automóviles General Salud Otros Ramos Total Almería Cádiz Córdoba Granada Huelva Jaén Málaga Sevilla Andalucía Huesca Teruel Zaragoza Aragón Asturias Balears (illes) Palmas (las) S.C. Tenerife Canarias Cantabria Albacete Ciudad Real Cuenca Guadalajara Toledo Castilla la Mancha Ávila Burgos León Palencia Salamanca Segovia Soria Valladolid Zamora Castilla León Barcelona Girona Lleida Tarragona Cataluña Alicante / Alacant Castellón / Castelló Valencia / València Comunidad Valenciana

6 Badajoz Cáceres Extremadura Coruña (a) Lugo Ourense Pontevedra Galicia Madrid Murcia Navarra Álava Guipúzcoa Vizcaya País Vasco Rioja (la) Ceuta Melilla Sin Provincia Total

7 Provincia DISTRIBUCIÓN POR PROVINCIAS 2012 Automóviles Diversos y R.C General Ramos Afectados Vida, Accidentes y Salud Otros Ramos ÁLAVA ALBACETE ALICANTE/ALACANT ALMERÍA ÁVILA BADAJOZ BALEARS (ILLES) BARCELONA BURGOS CÁCERES CÁDIZ CASTELLÓN/CASTELLÓ CIUDAD REAL CÓRDOBA CORUÑA (A) CUENCA GIRONA GRANADA GUADALAJARA GUIPUZCOA HUELVA HUESCA JAÉN LEÓN LLEIDA RIOJA (LA) LUGO MADRID MÁLAGA MURCIA NAVARRA OURENSE ASTURIAS PALENCIA PALMAS (LAS) PONTEVEDRA SALAMANCA S.C. TENERIFE Total

8 Provincia Automóviles Diversos y R.C General Ramos Afectados Vida, Accidentes y Salud Otros Ramos Total CANTABRIA SEGOVIA SEVILLA SORIA TARRAGONA TERUEL TOLEDO VALENCIA/VALÈNCIA VALLADOLID VIZCAYA ZAMORA ZARAGOZA CEUTA MELILLA TOTAL

9 LISTADO COMPLETO DE PREMIADOS PREMIOS AL MÉRITO PROFESIONAL GRUPO ENTIDAD mejor TRAMITADOR A MAPFRE VIDA mejor VERIFICADOR TÉCNICO A MAPFRE FAMILIAR mejor PERITO A GENERALI mejor ABOGADO A MAPFRE FAMILIAR mejor MÉDICO A AXA mejor DETECTIVE A AXA mejor OTROS TÉCNICOS A AXA mejor TRAMITADOR B LÍNEA DIRECTA mejor VERIFICADOR TÉCNICO B LÍNEA DIRECTA mejor PERITO B REALE mejor DETECTIVE B LÍNEA DIRECTA mejor OTROS TÉCNICOS B REALE mejor TRAMITADOR C FIATC mejor PERITO C SEGUROS LAGUN ARO mejor ABOGADO C RACC mejor MÉDICO C FIATC mejor DETECTIVE C FIATC mejor OTROS TÉCNICOS C FIATC PREMIOS AL RECONOCIMIENTO DE PARTICIPACIÓN RAMO GRUPO ENTIDAD AUTOS A 1º CASER AUTOS A 2º MAPFRE FAMILIAR AUTOS B 1º LÍNEA DIRECTA AUTOS B 2º LIBERTY AUTOS C 1º VERTI AUTOS C 2º PELAYO DIVERSOS A 1º ZURICH DIVERSOS A 2º GENERALI DIVERSOS B 1º LIBERTY DIVERSOS B 2º REALE DIVERSOS C 1º VERTI DIVERSOS C 2º FIATC

10 PERSONALES A 1º MAPFRE VIDA PERSONALES A 2º GENERALI PERSONALES B 1º MAPFRE CM VIDA PERSONALES B 2º REALE PERSONALES C 1º FIATC PERSONALES C 2º PELAYO PREMIOS A LOS MEJORES CASOS RAMO EXPEDIENTE ENTIDAD AUTOS 1º LÍNEA DIRECTA AUTOS 2º FIATC AUTOS 3º PELAYO DIVERSOS 1º AIG DIVERSOS 2º CASER DIVERSOS 3º FIATC PERSONALES 1º FIATC PERSONALES 2º GENERALI PERSONALES 3º MAPFRE VIDA Grupo A: Entidades con igual o más de millones en ingresos por primas Grupo B: Entidades con más de 500 millones y menos de Grupo C: Entidades con menos de 500 millones