III. Sistema de Pagos

Transcripción

1 Guía Metodológica de la Nota Semanal Aspectos Metodológicos La reforma del sistema de pagos en el Perú Medios de pago diferentes de efectivo Mecanismos para realizar pagos y transferencias III. Sistema de Pagos Cuadros Cuadro 26: Cuadro 27: Cuadro 28: Cuadro 29: Cuadro 30: Cuadro 31: Cuadro 32: Cuadro 33: Cuadro 34: Pagos a través del Sistema LBTR, Sistema de liquidación multibancaria de valores y Cámara de compensación electrónica (Millones de nuevos soles) Cámara de Compensación Electrónica: Cheques recibidos y rechazados a nivel nacional (Millones de nuevos soles) Cámara de Compensación Electrónica: Cheques recibidos y rechazados, y transferencias de crédito en moneda nacional a nivel nacional (Miles de nuevos soles) Cámara de Compensación Electrónica: Cheques recibidos y rechazados, y transferencias de crédito en moneda extranjera a nivel nacional (Miles de US$) Sistema LBTR: Transferencias en moneda nacional y moneda extranjera (Millones de nuevos soles) Medios de pago distintos al efectivo, cajeros y banca virtual: Valor de las operaciones en moneda nacional a nivel nacional (Millones de nuevos soles) Medios de pago distintos al efectivo, cajeros y banca virtual: Número de operaciones en moneda nacional a nivel nacional (Miles) Medios de pago distintos al efectivo, cajeros y banca virtual: Valor de las operaciones en moneda extranjera a nivel nacional (Millones de US$) Medios de pago distintos al efectivo, cajeros y banca virtual: Número de operaciones en moneda extranjera a nivel nacional (Miles) Estadísticas semanales y mensuales / III. Sistema de Pagos

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3 Guía Metodológica de la Nota Semanal III. Sistema de Pagos El sistema de pagos es el conjunto de instrumentos, procedimientos e instituciones que permiten el establecimiento de pagos entre los agentes económicos. Un sistema de pagos seguro y eficiente contribuye a reducir el riesgo de liquidación de las operaciones entre los agentes económicos, a incrementar la eficacia de la política monetaria y el grado de bancarización, así como la estabilidad del sistema financiero. ASPECTOS METODOLÓGICOS Un sistema de pagos comprende los pagos efectuados mediante efectivo y los realizados sin efectivo. Estos últimos se llevan a cabo a través de instrumentos de pago distintos al efectivo y mediante el uso de los sistemas interbancarios de transferencias de fondos. Los sistemas de pago pueden ser clasificados en sistemas de pago de alto y de bajo valor. Los sistemas de pagos interbancarios de alto valor procesan el mayor volumen y valor de pagos en la economía; mientras que los sistemas de bajo valor -que comprenden los diferentes instrumentos de pago ofrecidos por el sector financiero, tales como cheques, débitos directos, transferencias de bajo valor, etc.- procesan transacciones de monto individual reducido pero significativo a nivel agregado, que son compensansadas a través de las cámaras y generalmente se liquidan a través de los sistemas de alto valor. En la Nota Semanal se publican estadísticas del sistema de pagos por moneda, observándose el mayor uso relativo del nuevo sol en las transacciones de la economía. En la última década, el desarrollo tecnológico en el campo de las comunicaciones ha permitido reducir el tiempo y costo para la transmisión de fondos e información a nivel global. Un sistema de pagos que brinde seguridad y eficiencia contribuye con el progreso de los mercados financieros al asegurar la liquidación de fondos de manera oportuna y al permitir el desarrollo de nuevos servicios financieros al menor costo posible. Ello fomenta la bancarización al posibilitar que más personas se incorporen como usuarios del sistema financiero. Por otro lado, la política monetaria del Banco Central se fortalece, ya que un Sistema de Pagos eficiente permite que los efectos de la política monetaria se transmitan eficazmente y con mayor rapidez a un mayor número de agentes económicos. En años recientes, los bancos centrales han prestado particular atención a los Sistemas de Pago de importancia sistémica; es decir, aquellos en los que se procesan el mayor volumen y valor de pagos en la economía. Con el objetivo de reducir los riesgos inherentes a dichos sistemas, el Banco de Pagos Internacionales (BIS) ha sugerido la adopción de un conjunto de reglas conocidas como los Principios Básicos para Sistemas de Pago de Importancia Sistémica, cuya aplicación y cumplimiento son de responsabilidad de los bancos centrales. Dichos principios establecen el marco general que deberían cumplir los Sistemas de Pago para asegurar su seguridad y eficiencia, y para que se minimice la probabilidad que se presente un evento de naturaleza sistémica que afecte la estabilidad del sistema financiero en su conjunto. La reforma del Sistema de Pagos en el Perú A partir de 1997 el BCRP inició los primeros estudios relativos a la reforma del Sistema de Pagos del BCRP. Los objetivos de la reforma fueron incrementar la eficiencia del sistema de pagos, la eficacia de la política monetaria y el grado de bancarización. En el Perú, los sistemas de importancia sistémica son:

4 Guía Metodológica de la Nota Semanal a. Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (Sistema LBTR) Por su importancia, el sistema de pagos interbancario es el punto crítico para el desarrollo normal de las transacciones en la economía, por lo que el Banco Central consideró como prioridad modernizar el sistema de pagos interbancario de alto valor. En el Sistema LBTR las transferencias de fondos se instruyen y ejecutan por vía electrónica, liquidándolas una a una en tiempo real con carácter irrevocable. En el LBTR, también se canaliza las operaciones de política monetaria y se lleva a cabo la liquidación de los pagos de los otros sistemas. Antes de la reforma, el sistema de alto valor funcionaba como un sistema de liquidación en tiempo diferido sin considerar la disponibilidad de fondos hasta el final del día, donde las transferencias, que se realizaban vía fax codificado, no eran irrevocables hasta el cierre de operaciones. Principales beneficios: 1. Se redujo la exposición al riesgo de crédito y liquidez de los participantes; 2. Se redujo el riesgo sistémico; 3. Se redujo al mínimo el riesgo de liquidación del Banco Central, debido a que no se pueden acumular posiciones deudoras descubiertas. b. Sistema de Liquidación Multibancaria de Valores (Sistema LMV) En el Sistema LMV se lleva a cabo la liquidación de las transacciones en rueda de Bolsa y de la negociación secundaria con valores emitidos por el Gobierno Nacional, asegurando que ambas partes (compradores y vendedores) reciban lo convenido en el proceso de negociación, bajo un esquema de entrega contra pago. La puesta en marcha del Sistema LMV se inició en 2005, como resultado de las coordinaciones entre el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), la Comisión Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV) y CAVALI S.A. - ICLV. En 2007 se incorporó al Sistema LMV la liquidación de la negociación de los valores del Gobierno. A diferencia de las operaciones de rueda de Bolsa, cuyo procesamiento se lleva a cabo bajo un esquema de compensación (liquidación neta), en el caso de los valores del gobierno se utiliza un esquema de operación por operación (liquidación bruta). Principales beneficios: 1. Se reducen los riesgos presentes en el proceso de liquidación de operaciones con valores (riesgo de principal, liquidez, quiebra del banco liquidador, etc.); 2. Se perfecciona el esquema de entrega contra pago en la liquidación de fondos involucrados en la rueda de Bolsa con la inclusión del BCRP como agente liquidador, vía el Sistema LBTR; 3. Se brindan mayores fuentes de financiamiento a las Sociedades Agentes de Bolsa (SAB), ya que se opera con un mayor número de bancos, a través de los cuales se reciben y se realizan pagos por las transacciones. c. Cámara de Compensación Electrónica (CCE) Paralelamente al proceso de modernización de las transferencias de alto valor, se comenzó a desarrollar la Cámara de Compensación Electrónica para la compensación de cheques y otros instrumentos de pago compensables. La reforma implicó que el Banco Central delegara la función de compensar pagos de bajo valor al sector privado, creándose la CCE S.A., y que se establezca las bases para el desarrollo de pagos electrónicos más eficientes a aquellos basados en el papel.

5 Guía Metodológica de la Nota Semanal Antes de la reforma que posibilitó la constitución de la CCE S.A., de la cual son accionistas los bancos, la compensación de cheques se realizaba en forma manual en las cámaras administradas por el Banco Central en Lima y en sus siete sucursales. Principales beneficios: 1. Se introdujeron procesos automáticos de transmisión electrónica de información; 2. Se redujo el flotante en la compensación de cheques. La mayoría de los bancos otorga disponibilidad de fondos al día siguiente de depositado el cheque; 3. Se estableció el Canje Nacional; es decir, independientemente de la plaza donde se deposite el cheque, la liquidación ocurre al día siguiente de depositado el mismo; 4. Se propició la introducción de otros instrumentos compensables, tales como las transferencias de crédito, (que se compensan actualmente) los débitos directos, las letras de cambio y cuotas de crédito, (de próxima compensación), contribuyendo al incremento de las operaciones bancarias y, por tanto, generando nuevas oportunidades de ingresos para el sistema financiero. Medios de pago diferentes al efectivo Los principales medios de pago diferentes al efectivo reportados en la Nota Semanal son: a. Cheques Cobrados en Ventanilla: Aquéllos que hace efectivo el público en la ventanilla del mismo banco girador, por lo que no se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica. En este caso el banco girador es el banco pagador; Depositados en Cuenta: Aquellos cheques cuyas cuentas de cargo son del mismo banco del cliente que deposita estos cheques. Estos cheques pueden ser emitidos por el mismo cliente (entre cuentas diferentes) o alguien que efectúa un pago, situaciones en las cuales se deben trasladar fondos de una cuenta a otra en la misma institución. Aquí también el banco girador del cheque es a su vez el banco pagador. Por ello, estos cheques tampoco pasan por la Cámara de Compensación Electrónica; Compensados en la CCE: Aquellos cheques de otros bancos que son depositados en una cuenta de un banco distinto a la del banco girador. Dado que el banco girador es diferente al banco pagador, estos cheques se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica. b. Tarjeta de débito Medio de pago que permite a su poseedor cargar directamente sus compras contra los fondos que mantiene en una cuenta en una empresa bancaria. Estas transacciones generalmente se llevan a cabo electrónicamente a través del mecanismo de pago conocido como punto de venta ( point-of-sale o POS). Este medio también permite el retiro de efectivo, ya sea de una ventanilla o un cajero automático. Retiro de Efectivo: Se refiere a retiros de fondos de un cliente contra sus cuentas, sean efectuados en ventanillas o en cajeros automáticos. Pagos: Se refiere a transferencias de fondos que efectúa un cliente a otro cliente a través de los POS mediante el uso de mecanismos de pagos como los cajeros automáticos o la banca virtual. c. Tarjeta de crédito Medio de pago que permite a su titular pagar o retirar efectivo contra los fondos de una línea de crédito otorgada por un intermediario financiero. La línea de crédito otorgada se puede liquidar en su totalidad al

6 Guía Metodológica de la Nota Semanal finalizar un periodo determinado o se puede liquidar en forma parcial, tomando el saldo como crédito extendido. Se cobran intereses sobre el monto de cualquier crédito extendido y algunas veces se cobra al titular una tarifa anual. Retiros en efectivo: Se refiere a los retiros de fondos del cliente contra sus cuentas de fondos o crédito autorizado. Estos retiros pueden ser efectuados en ventanillas o en cajeros automáticos. Pagos: Se refiere al pago de un consumo mediante la presentación de la tarjeta de crédito que es, en estricto, es una transferencia de fondos que efectúa un cliente a otro cliente a través de las interfases que tiene un banco o una red de bancos para llevar a cabo dicha transferencia. Estos pagos se llevan a cabo a través de mecanismos electrónicos como los POS, los cajeros automáticos y la banca virtual, pero también se pueden realizar manualmente lo cual supone que un establecimiento que recibe un pago, tiene que hacer trámites ante su banco para que le transfieran los fondos materia de una venta. d. Transferencia de crédito Es una orden de pago dada por un cliente para que su banco le cargue un monto en una de sus cuentas y abone dicho monto en una cuenta señalada por el cliente. Tanto las instrucciones de pago como los fondos se mueven del banco pagador al banco beneficiario, que podría ser la misma institución. En la misma entidad: Cuando ocurre esta situación se denomina transferencia de crédito cerrada ; es decir, el pagador y el beneficiario tienen sus cuentas en el mismo banco y por tanto no se requiere una compensación; Por compensación en la CCE: Es una transferencia de crédito abierta porque el pagador y el beneficiario tienen sus cuentas en distintos bancos y la transacción se compensa en la Cámara de Compensación Electrónica. e. Débito directo: Es una orden de pago contra una cuenta bancaria de un pagador, la misma que ha sido autorizada en forma previa por el pagador a favor del beneficiario, sólo que quién activa el pago es el beneficiario. Dependiendo en qué bancos tengan sus cuentas el pagador y el beneficiario, habrán dos tipos de débitos directos. En la misma entidad: Es un débito en el cual el pagador y el beneficiario tienen cuentas en el mismo banco; Por Compensación en la CCE: Es un débito en el cual el pagador y el beneficiario tienen cuentas en distintos bancos por que la transacción se compensa electrónicamente en la CCE. Mecanismos para realizar pagos y transferencias Los principales mecanismos reportados en la Nota Semanal son los cajeros automáticos y la Banca Virtual. Cabe señalar que varias transacciones con medios de pago como el uso de las tarjetas de crédito y débito se realizan utilizando estos mecanismos de pago. a. Cajero automático: Es un dispositivo electromecánico que permite a los usuarios autorizados que, mediante la utilización de diversas tarjetas de plástico, retiren dinero en efectivo de sus cuentas, efectúen pagos y transferencias y puedan recibir otros servicios como consultas de saldo. Retiro de Efectivo: Es la forma como mayormente es utilizado un cajero automático;

7 Guía Metodológica de la Nota Semanal Transferencia de Fondos: Cuando a través del cajero se ordena un pago con cargo a una cuenta, ya sea a favor de un cliente del mismo banco, o a un cliente de otro banco, si existe el sistema que permita esta opción; Pago de Servicios Públicos: Cuando un usuario paga servicios públicos a través de órdenes de pago contra una de sus cuentas; Compra (Venta) de Dólares: Cuando un cliente ordena, a través de un cajero, cargar a una cuenta en moneda nacional (moneda extranjera) el importe comprado de dólares (nuevos soles). Este último monto se retira del cajero o se realiza un pago en beneficio de otro usuario. En caso que un cliente comprara (vendiera) los dólares y lo transfiriera a una de sus cuentas en dólares (nuevos soles), esta transacción no se considera como pago y por lo tanto no se registra. Otros Pagos: Pagos por consumos diversos, incluyendo el pago de tarjetas de crédito, universidades, colegios, institutos, etc. b. Banca Virtual: Se define como órdenes de pago de un usuario de un banco contra sus cuentas. Estas transacciones pueden ocurrir vía el uso de interfases de redes de informáticas (computadoras) o por el uso del teléfono. Transferencia de Fondos: Cuando a través del uso de la banca virtual se ordena un pago con cargo a una cuenta, ya sea a favor de un cliente del mismo banco, o a un cliente de otro banco, si existe el sistema que permite esta opción; Pago de Servicios Públicos: Cuando un usuario paga servicios públicos a través de órdenes de pago contra una de sus cuentas; Compra (Venta) de Dólares: Cuando un cliente ordena, a través de la banca virtual, cargar a una cuenta en moneda nacional (moneda extrajera) para transferir dólares (nuevos soles) a otra cuenta de otro usuario. En caso transfiriera estos recursos a una de sus cuentas en dólares (nuevos soles), esta transacción no se considera como pago y por lo tanto no se registra; Otros Pagos: Pagos por consumos diversos, incluyendo el pago de tarjetas de crédito, universidades, colegios, institutos, etc.

8 Qué nos muestra el cuadro 26? La evolución del monto, número y promedio mensual de las instrucciones de pagos interbancarios, utilizando el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (Sistema LBTR), el Sistema de Liquidación Multibancaria de Valores (Sistema LMV) y el Sistema de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE). La estadística del Sistema LBTR comprende los pagos interbancarios de alto valor efectuados por sus participantes (Bancos, Cajas, financieras y CAVALI) por cuenta propia o de sus clientes. La información sobre el Sistema LMV corresponde a los pagos por transacciones con valores registrados en CAVALI S.A. ICLV en rueda de Bolsa y por las transacciones en el mercado secundario de valores emitidos por el Gobierno Nacional. Los datos de la CCE corresponden a los pagos efectuados con cheques y transferencias de crédito procesados por esta entidad. Principales componentes Características Transferencias vía el Sistema LBTR: Son los fondos movilizados entre las cuentas corrientes de los bancos en el BCRP. Estas transacciones pueden ser por cuenta propia o por encargo de sus clientes. Los montos mínimos por cuenta de clientes son S/. 5 mil en moneda nacional y US$ 2 mil en moneda extranjera. Pagos por operaciones con valores: Corresponde a las transacciones procesadas por el Sistema LMV. Esta compuesto por los pagos por las transacciones en rueda de Bolsa y por la negociación en mecanismos centralizados (DATATEC) de valores emitidos por el Gobierno Nacional. Cheques: Órdenes de pago giradas por el titular de una cuenta corriente bancaria contra el banco y procesados a través de la CCE. Transferencias de crédito: Transferencias de bajo valor de clientes procesadas a través de la CCE. Los montos máximos permitidos son S/. 310 mil en moneda nacional y US$ 60 mil en moneda extranjera. Unidad de medición: Periodicidad: Rezago: Revisión: Fuente: La información se presenta en millones de nuevos soles. Para moneda extranjera el tipo de cambio utilizado es la compra-venta promedio bancario. El número de instrucciones procesadas se expresa en miles. Semanal. Variable. La información tiene carácter definitivo. BCRP, CAVALI S.A. ICLV y Cámara de Compensación Electrónica S.A.

9 table 26 / PAGOS A TRAVÉS DEL SISTEMA LBTR, SISTEMA DE LIQUIDACIÓN MULTIBANCARIA DE VALORES Y CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA / PAYMENTS THROUGH THE RTGS SYSTEM, MULTIBANK SECURITIES SETTLEMENT SYSTEM AND ELECTRONIC CLEARING HOUSE PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Ene -May. Ene - Dic. Mar. Abr. May PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Ene - May. Ene - Dic. 1/ (Millones de nuevos soles) / (Millions of nuevos soles) 1/ PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE I. Moneda nacional I. Domestic currency Sistema LBTR RTGS System - Monto 2/ Amount 2/ - Número (unidades) Number Sistema LMV MSS System - Monto 3/ Amount 3/ - Número (unidades) Number Cámara de Compensación Electrónica Electronic Clearing House 1. Cheques 1. Checks - Monto Amount - Número (en miles) Number (in Thousands) 2. Transferencias de Crédito 4/ 2. Transfers of Credit 4/ - Monto Amount - Número (en miles) Number (in Thousands) Mar. Abr. May Ene - May. Jun. 15 cuadro 26 II. Moneda extranjera 5/ II. Foreign currency 5/ Sistema LBTR RTGS System - Monto 2/ Amount 2/ - Número (unidades) Number Sistema LMV MSS System - Monto 3/ Amount 3/ - Número (unidades) Number Cámara de Compensación Electrónica Electronic Clearing House 1. Cheques 1. Checks - Monto Amount - Número (en miles) Number (in Thousands) 2. Transferencias de Crédito 4/ 2. Transfers of Credit 4/ - Monto Amount - Número (en miles) Number (in Thousands) nota semanal / SISTEMA DE PAGOS / PAYMENT SYSTEM 1 / La información de este cuadro se ha actualizado en la Nota Semanal N 23 (18 de junio de 2010). El Sistema LBTR, Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real, es el sistema de pagos de alto valor (básicamente pagos interbancarios) que administra el Banco Central, el SLMV, Sistema de Liquidación Multibancaria de Valores es el sistema que liquida, en el Sistema LBTR, la fase de fondos de las operaciones con valores registrados en CAVALI ICLV (Institución de Compensación y Liquidación de Valores), tanto aquellas negociadas en Rueda de Bolsa como aquellas realizadas con Valores del Gobierno. La Cámara de Compensación Electrónica (CCE) es una entidad privada (tiene como accionistas a los bancos) que se encarga de la compensación de diversos instrumentos de pago de bajo valor, en la actualidad cheques y t2 / Transferencias f i d interbancarias édit propias (incluyendo al Banco de la Nación y al resto de instituciones financieras) y por cuenta de clientes mediante las cuentas corrientes que mantienen en el BCRP. Los montos mínimos por operación por cuenta de clientes son S/.10 mil en moneda nacional y US$ 3,5 mil en moneda extranjera. Incluye transferencias a través del Módulo de Liquidación de Operaciones de Compra Venta de Moneda 3 / Corresponde E tranjera a los pagos en el Sistema de Liquidación Multibancario de Valores. Incluye las operaciones correspondientes a pagos brutos con valores negociados en la Bolsa de Valores de Lima y valores del Gobierno registrados en CAVALI ICLV. Los valores negociados en Rueda de Bolsa son neteados y posteriormente liquidados en el SLMV, mientras que los valores del Gobierno son liquidados en forma bruta, operación por operación, en el SLMV. 4 / Son transferencias de bajo valor de clientes a través de la Cámara de Compensación Electrónica. 5 / El tipo de cambio utilizado es el compra-venta promedio bancario. Elaboración: Gerencia de Operaciones Monetarias y Estabilidad Financiera-Subgerencia del Sistema de Pagos. 26

10 Qué nos muestra el cuadro 27? Presenta la evolución del monto, número en miles, monto promedio (monto/número) y promedio mensual de cheques recibidos y rechazados en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) en el ámbito del país, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera. Los principales componentes de este cuadro son: El monto y número de cheques recibidos y rechazados Compensados en la CCE. Principales componentes Características El monto y número de cheques recibidos y rechazados compensados en la CCE. Unidad de medición: Periodicidad: Rezago: Revisión: Fuente: La información se presenta en millones de nuevos soles. El número de cheques se presenta en miles. El monto promedio por cheque se presenta en miles de nuevos soles. Semanal. Variable. La información tiene carácter definitivo. Cámara de Compensación Electrónica S.A.

11 table 27 / CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA: CHEQUES RECIBIDOS Y RECHAZADOS A NIVEL NACIONAL / ELECTRONIC CLEARING HOUSE: CHECKS RECEIVED AND REFUSED NATIONWIDE / (Millones de nuevos soles) / (Millions of nuevos soles) 1/ PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Mar. Abr. May. PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Mar. Abr. May. PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Jun. 15 Ene - May. Ene - Dic. Ene - May. Ene - Dic. Ene - May. I. CHEQUES EN NUEVOS SOLES I. CHECKS IN NUEVOS SOLES 2010 cuadro Cheques Recibidos 1. Checks Received a. Monto a. Amount b. Número (En miles) b. Number (in thousands) c. Monto Promedio ( a / b ) c. Average Amount ( a / b ) (miles de Nuevos Soles por cheque) (thousands of Nuevos Soles by check) 2. Cheques Rechazados 2. Checks Refused a. Monto a. Amount b. Número (En miles) b. Number (in thousands) c. Monto Promedio ( a / b ) c. Average Amount ( a / b ) (miles de Nuevos Soles por cheque) (thousands of Nuevos Soles by check) II. CHEQUES EN US$ DÓLARES 2/ II. CHECKS IN US$ DOLAR 2/ 1. Cheques Recibidos 1. Checks Received a. Monto a. Amount b. Número (En miles) b. Number (in thousands) c. Monto Promedio ( a / b ) c. Average Amount ( a / b ) (miles de Nuevos Soles por cheque) (thousands of Nuevos Soles by check) 2. Cheques Rechazados 2. Checks Refused a. Monto a. Amount b. Número (En miles) b. Number (in thousands) c. Monto Promedio ( a / b ) c. Average Amount ( a / b ) (miles de Nuevos Soles por cheque) (thousands of Nuevos Soles by check) 1/ La información de este cuadro se ha actualizado en la Nota Semanal N 23 (18 de junio de 2010). 2/ El tipo de cambio utilizado es el compra-venta promedio bancario. Elaboración: Gerencia de Operaciones Monetarias y Estabilidad Financiera-Subgerencia del Sistema de Pagos. nota semanal / SISTEMA DE PAGOS / PAYMENT SYSTEM 27

12 Qué nos muestra el cuadro 28? El monto y número de cheques recibidos y rechazados y de transferencias de crédito en moneda nacional, acumulados durante el mes, procesados en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) en el ámbito nacional. Muestra los resultados detallados por empresa bancaria, Banco de la Nación, otras instituciones financieras y el BCRP. Se presenta además la participación relativa por entidad. Principales componentes Características El número y monto en miles de nuevos soles de cheques recibidos y rechazados y transferencias de crédito compensados en la CCE. Unidad de medición: La información se presenta en miles de nuevos soles y el número de cheques y transferencias de crédito en unidades. Periodicidad: Rezago: Revisión: Fuente: Semanal. Variable. La información tiene carácter definitivo. Cámara de Compensación Electrónica S.A.

13 table 28 / CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA: CHEQUES RECIBIDOS Y RECHAZADOS, Y TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO EN MONEDA NACIONAL A NIVEL NACIONAL 1/ / ELECTRONIC CLEARING HOUSE: CHECKS RECEIVED AND REFUSED, AND TRANSFERS OF CREDIT IN DOMESTIC CURRENCY NATIONWIDE 1/ MONEDA NACIONAL (Miles de Nuevos Soles) DOMESTIC CURRENCY (Thousands of Nuevos Soles) CHEQUES RECIBIDOS CHEQUES RECHAZADOS TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO Junio CHECKS RECEIVED CHECKS REFUSED TRANSFERS OF CREDIT June 2010 NÚMERO MONTO NÚMERO MONTO NÚMERO MONTO % % % % % NUMBER AMOUNT NUMBER AMOUNT NUMBER AMOUNT cuadro 28 INSTITUCIONES / BANKS Crédito , , , , , ,0 Interbank , , , , , ,0 Citibank , ,9 25 0, , , ,2 Scotiabank , , , , , ,5 Continental , , , , , ,9 Comercio , ,8 31 0,4 8 0, , ,3 Financiero , ,9 93 1, , , ,1 Interamericano , , , , , ,8 Mibanco 726 0, ,3 57 0, , , ,7 HSBC , ,6 15 0,2 10 0, , ,8 Falabella 192 0, ,0 1 0,0-0, , ,9 Santander 163 0, ,0-0,0-0, , ,1 nota semanal / SISTEMA DE PAGOS / PAYMENT SYSTEM Crediscotia Financiera - 0,0-0,0 6 0,1-0, , ,7 CMAC Piura - 0,0-0,0 32 0,4 8 0, , ,0 CMAC Trujillo - 0,0-0,0 15 0,2 1 0,0 38 0, ,2 CMAC Sullana - 0,0-0,0-0,0-0,0-0,0-0,0 CMAC Arequipa - 0,0-0, ,0 22 0, ,4 Banco de la Nación , ,3 40 0, , , ,7 BCRP 76 0, ,1-0,0-0, , ,7 TOTAL , , , , , ,0 1/ La información de este cuadro se ha actualizado en la Nota Semanal N 23 (18 de junio de 2010). Elaboración: Gerencia de Operaciones Monetarias y Estabilidad Financiera-Subgerencia del Sistema de Pagos. 28

14 Qué nos muestra el cuadro 29? El monto y número de cheques recibidos y rechazados y de transferencias de crédito en moneda extranjera, acumulados durante el mes, procesados en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) en el ámbito nacional. Muestra los resultados detallados por empresa bancaria, Banco de la Nación, otras instituciones financieras y el BCRP. Se presenta además la participación relativa por entidad. Principales Componentes Características El número y monto en miles de US$ de cheques recibidos y rechazados y transferencias de crédito compensados en la CCE. Unidad de medición: Periodicidad: Rezago: Revisión: Fuente: La información se presenta en miles de US$ y el número de cheques y transferencias de crédito en unidades. Semanal. Variable. La información tiene carácter definitivo. Cámara de Compensación Electrónica S.A.

15 table 29 / CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA: CHEQUES RECIBIDOS Y RECHAZADOS, Y TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO EN MONEDA EXTRANJERA A NIVEL NACIONAL 1/ / ELECTRONIC CLEARING HOUSE: CHECKS RECEIVED AND REFUSED, AND TRANSFERS OF CREDIT IN FOREIGN CURRENCY NATIONWIDE 1/ MONEDA EXTRANJERA (Miles de US$ Dólares) FOREIGN CURRENCY (Thousands of US$ Dollars) CHEQUES RECIBIDOS CHEQUES RECHAZADOS TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO Junio CHECKS RECEIVED CHECKS REFUSED TRANSFERS OF CREDIT Jun 2010 NÚMERO MONTO NÚMERO MONTO NÚMERO MONTO % % % % % % NUMBER AMOUNT NUMBER AMOUNT NUMBER AMOUNT cuadro 29 INSTITUCIONES / BANKS nota semanal / SISTEMA DE PAGOS / PAYMENT SYSTEM Crédito , , , , , ,0 Interbank , ,8 59 8, , , ,8 Citibank , ,3 24 3,5 78 2, , ,0 Scotiabank , , , , , ,5 Continental , , , , , ,4 Comercio 954 1, ,0 1 0,1-0,0 27 0, ,5 Financiero , ,2 12 1,7 18 0, , ,7 Interamericano , ,6 25 3,6 26 0, , ,4 Mibanco 339 0, ,6 4 0,6 26 0,8 89 0, ,4 HSBC 899 0, ,7 4 0, , , ,6 Falabella 6 0,0 57 0,0-0,0-0,0 55 0, ,1 Santander 119 0, ,5-0,0-0, , ,0 0,0 Crediscotia Financiera - 0,0-0,0-0,0-0,0 89 0, ,4 CMAC Piura - 0,0-0,0 1 0,1 1 0,0 24 0, ,4 CMAC Trujillo - 0,0-0,0-0,0-0,0 12 0, ,2 CMAC Sullana - 0,0-0,0-0,0-0,0-0,0-0,0 CMAC Arequipa - 0,0-0,0-0,0-0,0 19 0, ,5 Banco de la Nación 171 0, ,1 1 0,1 7 0, , ,1 BCRP - 0,0-0,0-0,0-0,0 2 0,0 14 0,0 TOTAL , , , , , ,0 1/ La información de este cuadro se ha actualizado en la Nota Semanal N 23 (18 de junio de 2010). Elaboración: Gerencia de Operaciones Monetarias y Estabilidad Financiera-Subgerencia del Sistema de Pagos. 29

16 Qué nos muestra el cuadro 30? El número y monto de las transferencias interbancarias en moneda nacional y en moneda extranjera del Sistema LBTR acumuladas durante el mes. Muestra los resultados detallados por empresa bancaria, Banco de la Nación y otras instituciones. Presenta además la participación relativa por entidad, así como el número y el monto de operaciones promedio mensual de Principales Componentes Características El número y monto en millones de nuevos soles de transferencias interbancarias en moneda nacional y extranjera en el Sistema LBTR. Empresas bancarias participantes del Sistema LBTR, Banco de la Nación, COFIDE, CAVALI, Crediscotia y otras instituciones (empresas financieras, cajas municipales y cajas rurales). Unidad de medición: Periodicidad: Rezago: Revisión: Fuente: La información se presenta en millones de nuevos soles utilizando el tipo de cambio compra-venta promedio bancario, el número de transferencias se presenta en unidades. Semanal. Variable. La información tiene carácter definitivo. BCRP.

17 MAYO / MAY table 30 / SISTEMA LBTR: TRANSFERENCIAS EN MONEDA NACIONAL Y MONEDA EXTRANJERA / RTGS SYSTEM: TRANSFERS IN DOMESTIC AND FOREIGN CURRENCY (Millones de nuevos soles) / (Millions of nuevos soles) JUNIO/ JUNE 15 INSTITUCIONES / MONEDA NACIONAL MONEDA EXTRANJERA MONTO MONEDA NACIONAL MONEDA EXTRANJERA INSTITUTIONS DOMESTIC CURRENCY FOREIGN CURRENCY TOTAL/ DOMESTIC CURRENCY FOREIGN CURRENCY 2010 NÚMERO MONTO NÚMERO MONTO 2/ TOTAL NÚMERO MONTO NÚMERO MONTO 2/ NUMBER % AMOUNT % NUMBER % AMOUNT % AMOUNT NUMBER % AMOUNT % NUMBER % AMOUNT % MONTO TOTAL/ TOTAL AMOUNT cuadro 30 Crédito , , , , , , , , Interbank , , , , , , , , Citibank , , , , , , , , Scotiabank , , , , , , , , Continental , , , , , , , , Comercio 393 1, , , , ,1 84 0,2 73 0,8 48 0,1 132 Financiero 832 3, , , , , , , , Interamericano , , , , , , , , Mibanco 347 1, , , , , , , , HSBC 869 3, , , , , , , , Falabella 330 1, , , , , ,0 51 0, , Ripley 225 0, , , , , ,4 55 0,6 96 0,3 326 Santander 605 2, , , , , , , , Deutsche 762 2, , , , , , , , Azteca 144 0,5 41 0,0 30 0,1 14 0, ,6 18 0,0 13 0,1 9 0,0 27 Banco de la Nación , , , , , , , , Otros / Other Institutions 3/ 890 3, , , , , , , , TOTAL , , , , , , , , nota semanal / SISTEMA DE PAGOS / PAYMENT SYSTEM 1/ La información de este cuadro se ha actualizado en la Nota Semanal N 23 (18 de junio de 2010). 2/ El tipo de cambio utilizado es el compra-venta promedio bancario. 3/ Incluye COFIDE, Empresas Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales Elaboración: Gerencia de Operaciones Monetarias y Estabilidad Financiera-Subgerencia del Sistema de Pagos. 30

18 Qué nos muestra el cuadro 31? Presenta la evolución del valor de las operaciones que realiza el público en el sistema financiero en moneda nacional utilizando medios de pago distintos al efectivo y del monto de las operaciones ejecutadas a través de cajeros automáticos y de banca virtual en el país. Los medios de pago distintos al efectivo que se presentan en este cuadro incluyen también aquellos que se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica S.A. (CCE). Principales Componentes Características Los medios de pagos distintos al efectivo. Se refieren a los instrumentos de pago de bajo valor, tales como los cheques, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias de crédito y débitos directos. Los cajeros automáticos y la banca virtual. Mecanismos que se utilizan para realizar pagos y transferencias. Unidad de medición: Periodicidad: Rezago: Revisión: Fuente: La información se presenta en millones de nuevos soles. Mensual. 1 mes. La información tiene carácter definitivo. Empresas bancarias, otras entidades obligadas de acuerdo con la Circular de instrumentos y canales de pago y la Cámara de Compensación Electrónica S.A.

19 table 31 / MEDIOS DE PAGO DISTINTOS AL EFECTIVO, CAJEROS Y BANCA VIRTUAL: VALOR DE LAS OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL A NIVEL NACIONAL / CASHLESS PAYMENT INSTRUMENTS, AUTOMATIC TELLER MACHINES, AND VIRTUAL BANKING: VALUE OF OPERATIONS IN DOMESTIC CURRENCY NATIONWIDE PROMEDIO MENSUAL/ PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE MONTHLY AVERAGE Feb. Mar. Abr. Feb. Mar. Abr. Ene - Abr. Ene - Dic. Ene - Abr. Ene - Dic. 1/ (Millones de nuevos soles) / (Millions of nuevos soles) 1/ PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Ene - Abr. cuadro 31 Cheques Checks - Cobrados en Ventanilla Cashed Checks at the Bank - Depositados en Cuenta Deposited Checks at the Bank - Compensados en la CCE Processed at the Electr. Clearing House Tarjetas de Débito n.d. n.d n.d n.d n.d n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Debit Cards - Retiro de Efectivo Cash Withdraw - Pagos n.d. n.d n.d n.d n.d n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Payments Tarjetas de Crédito Credit Cards - Retiro de Efectivo Cash Withdraw - Pagos Payments Transferencias de Crédito n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Credit Transfers - En la misma entidad n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Processed at the Bank - Por Compensación en la CCE Processed at the Electr. Clearing House Débitos Directos Direct Debits - En la misma entidad Processed at the Bank - Por Compensación en la CCE - Processed at the Electr. Clearing House Cajeros automáticos ATM - Retiro de Efectivo Cash Withdraw - Transferencia de Fondos Cash Transfers - Pago de Servicios Públicos Utilities Payments - Compra de Dólares Foreign Currency (Bid) - Otros Pagos 2/ Other Payments 2/ Banca Virtual n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Virtual Banking - Transferencia de Fondos n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. o.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Cash Transfers - Pago de Servicios Públicos Utilities Payments - Compra de Dólares Foreign Currency (Bid) - Otros Pagos 2/ n.d. n.d n.d n.d n.d o.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Other Payments 2/ nota semanal / SISTEMA DE PAGOS / PAYMENT SYSTEM 1/ La información de este cuadro se ha actualizado en la Nota Semanal N 20 ( 28 de mayo 2010 ). 2/ Pagos por consumos diversos, incluyendo el pago de tarjetas de crédito, universidades, colegios, institutos, etc. Elaboración: Gerencia de Operaciones Monetarias y Estabilidad Financiera-Subgerencia del Sistema de Pagos. 31

20 Qué nos muestra el cuadro 32? Presenta la evolución del número de las operaciones que realiza el público en el sistema financiero utilizando medios de pago distintos al efectivo y del número de las operaciones ejecutadas a través de cajeros automáticos y de banca virtual en moneda nacional en el país. Los medios de pago distintos al efectivo que se presentan en este cuadro incluyen también aquellos que se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica S.A. (CCE). Principales componentes Características Los medios de pago distintos al efectivo. Se refieren a los instrumentos de pago de bajo valor, tales como los cheques, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias de crédito y débitos directos. Los cajeros automáticos y la banca virtual. Mecanismos que se utilizan para realizar pagos y transferencias. Unidad de medición: Periodicidad: Rezago: Revisión: Fuente: La información se presenta en miles. Mensual. 1 mes. La información tiene carácter definitivo. Empresas bancarias, otras entidades obligadas de acuerdo con la Circular de instrumentos y canales de pago y la Cámara de Compensación Electrónica S.A.

21 table 32 / MEDIOS DE PAGO DISTINTOS AL EFECTIVO, CAJEROS Y BANCA VIRTUAL: NÚMERO DE OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL A NIVEL NACIONAL / CASHLESS PAYMENT INSTRUMENTS, AUTOMATIC TELLER MACHINES, AND VIRTUAL BANKING: NUMBER OF OPERATIONS IN DOMESTIC CURRENCY NATIONWIDE PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Feb. Mar. Abr. Feb. Mar. Abr. Ene - Abr. Ene -Dic. Ene - Abr. Ene - Dic. Ene - Abr. (Miles) / (Thousands) cuadro 32 Cheques Checks - Cobrados en Ventanilla Cashed Checks at the Bank - Depositados en Cuenta Deposited Checks at the Bank - Compensados en la CCE Processed at the Electr. Clearing House Tarjetas de Débito n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Debit Cards - Retiro de Efectivo Cash Withdraw - Pagos n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Payments Tarjetas de Crédito Credit Cards - Retiro de Efectivo Cash Withdraw - Pagos Payments Transferencias de Crédito n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Credit Transfers - En la misma entidad n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Processed at the Bank - Por Compensación en la CCE Processed at the Electr. Clearing House Débitos Directos Direct Debits - En la misma entidad Processed at the Bank - Por Compensación en la CCE - Processed at the Electr. Clearing House Cajeros automáticos ATM - Retiro de Efectivo Cash Withdraw - Transferencia de Fondos Cash Transfers - Pago de Servicios Públicos Utilities Payments - Compra de Dólares Foreign Currency (Bid) - Otros Pagos 2/ Other Payments 2/ Banca Virtual n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Virtual Banking - Transferencia de Fondos n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Cash Transfers - Pago de Servicios Públicos Utilities Payments - Compra de Dólares Foreign Currency (Bid) - Otros Pagos 2/ n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Other Payments 2/ nota semanal / SISTEMA DE PAGOS / PAYMENT SYSTEM 1/ La información de este cuadro se ha actualizado en la Nota Semanal N 20 ( 28 de mayo 2010 ). 2/ Pagos por consumos diversos, incluyendo el pago de tarjetas de crédito, universidades, colegios, institutos, etc. Elaboración: Gerencia de Operaciones Monetarias y Estabilidad Financiera-Subgerencia del Sistema de Pagos 32

22 Qué nos muestra el cuadro 33? Presenta la evolución del valor de las operaciones que realiza el público en el sistema financiero en moneda extranjera utilizando medios de pago distintos al efectivo y del monto de las operaciones ejecutadas a través de cajeros automáticos y de banca virtual en el país. Los medios de pago distintos al efectivo que se presentan en este cuadro incluyen también aquellos que se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica S.A. (CCE). Principales componentes Características Los medios de pago distintos al efectivo. Se refieren a los instrumentos de pago de bajo valor, tales como los cheques, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias de crédito y débitos directos. Los cajeros automáticos y la banca virtual. Mecanismos que se utilizan para realizar pagos y transferencias. Unidad de medición: Periodicidad: Rezago: Revisión: Fuente: La información se presenta en millones de US$. Mensual. 1 mes. La información tiene carácter definitivo. Empresas bancarias, otras entidades obligadas de acuerdo con la Circular de instrumentos y canales de pago y la Cámara de Compensación Electrónica S.A.

23 table 33 / MEDIOS DE PAGO DISTINTOS AL EFECTIVO, CAJEROS Y BANCA VIRTUAL: VALOR DE LAS OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA A NIVEL NACIONAL / CASHLESS PAYMENT INSTRUMENTS, AUTOMATIC TELLER MACHINES, AND VIRTUAL BANKING: VALUE OF OPERATIONS IN FOREIGN CURRENCY NATIONWIDE PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Feb. Mar. Abr. Ene - Abr. Ene -Dic. PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Ene - Abr. Ene - Dic. Feb. Mar Abr. (Millones de US dólares) / (Millions of US dollars) PROMEDIO MENSUAL/ MONTHLY AVERAGE Ene - Abr. cuadro 33 Cheques Checks - Cobrados en Ventanilla Cashed Checks at the Bank - Depositados en Cuenta Deposited Checks at the Bank - Compensados en la CCE Processed at the Electr. Clearing House Tarjetas de Débito n.d. n.d n.d n.d n.d n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Debit Cards - Retiro de Efectivo Cash Withdraw - Pagos n.d. n.d n.d n.d n.d n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Payments Tarjetas de Crédito Credit Cards - Retiro de Efectivo Cash Withdraw - Pagos Payments Transferencias de Crédito n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Credit Transfers - En la misma entidad n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Processed at the Bank - Por Compensación en la CCE Processed at the Electr. Clearing House Débitos Directos Direct Debits - En la misma entidad Processed at the Bank - Por Compensación en la CCE - Processed at the Electr. Clearing House Cajeros automáticos ATM - Retiro de Efectivo Cash Withdraw - Transferencia de Fondos Cash Transfers - Pago de Servicios Públicos - Utilities Payments - Venta de Dólares Foreign Currency (Offer) - Otros Pagos 2/ - Other Payments 2/ nota semanal / SISTEMA DE PAGOS / PAYMENT SYSTEM Banca Virtual n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Virtual Banking - Transferencia de Fondos n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Cash Transfers - Pago de Servicios Públicos Utilities Payments - Venta de Dólares Foreign Currency (Offer) - Otros Pagos 2/ n.d. n.d n.d n.d n.d n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. - Other Payments 2/ 1/ La información de este cuadro se ha actualizado en la Nota Semanal N 20 ( 28 de mayo 2010 ). 2/ Pagos por consumos diversos, incluyendo el pago de tarjetas de crédito, universidades, colegios, institutos, etc. Elaboración: Gerencia de Operaciones Monetarias y Estabilidad Financiera-Subgerencia del Sistema de Pagos. 33

24 Qué nos muestra el cuadro 34? Presenta la evolución del número de las operaciones que realiza el público en el sistema financiero en moneda extranjera utilizando medios de pagos distintos al efectivo y del número de las operaciones ejecutadas a través de cajeros automáticos y de banca virtual en el país. Los medios de pago distintos al efectivo que se presentan en este cuadro incluyen también aquellos que se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica S.A. (CCE). Principales componentes Características Los medios de pago distintos al efectivo. Se refieren a los instrumentos de pago de bajo valor, tales como los cheques, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias de crédito y débitos directos. Los cajeros automáticos y la banca virtual. Mecanismos que se utilizan para realizar pagos y transferencias. Unidad de medición: Periodicidad: Rezago: Revisión: Fuente: La información se presenta en miles. Mensual. 1 mes. La información tiene carácter definitivo. Empresas bancarias, otras entidades obligadas de acuerdo con la Circular de instrumentos y canales de pago y la Cámara de Compensación Electrónica S.A.