Innovaciones en Sistemas de Pagos Minoristas Perspectiva Regulatoria Banco Central de Reserva de El Salvador

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1 Innovaciones en Sistemas de Pagos Minoristas Perspectiva Regulatoria Banco Central de Reserva de El Salvador Presentación para la reunión del WSBI San Salvador, 4 de julio de 2014

2 Contenido Importancia de los Sistemas de Pago Minoristas Estrategia de Inclusión de E.S. Temas en proceso y retos

3 Desarrollo de los Sistemas de Pago en El Salvador Pagos Masivos GOES 2010: LBTR ACH Vigilancia Sistemas de Pagos Minoristas 2002: Estrategia SdP 2004: Cámara Electrónica Cheques (T+2) 2005: Desmat Valores Públicos SIP 1. Importancia de los SPM

4 Importancia de los Sistemas de Pago Minoristas (SPM) Impacto en un amplio número de usuarios o comercios afiliados. Complejidad: Uso Tecnología Instrumentación a través de redes de negocio. Desarrollo e Innovación constante Además de regulaciones de riesgos, SPM deben ir acompañados de regulaciones de transparencia y de protección al consumidor: Población objetivo. Debe asegurarse la competencia para que la población perciba los beneficios Deben ser eficientes y seguros En muchos casos acceden a Cuentas y Servicios de compensación y liquidación del Banco Central. 1. Importancia de los SPM

5 Mercado Potencial Servicios Financieros y de Pagos Móviles La penetración de la telefonía móvil sobrepasa de manera significativa el Número de personas con acceso al sistema financiero formal Creciendo a razón de 30mil 40mil por mes Oportunidad de acceder a 3.2 Millones de personas con celular pero sin cuenta Fuente: Tomado de la presentación de Xavier Faz (CGAP) en el Foro de Inclusión : Innovaciones y Principales Retos, 12 Junio 2013

6 BCR e Inclusión Misión BCR a partir de 2012:

7 Ejes de trabajo en Inclusión Canales Productos Cultura Información Corresponsales Cuenta simplificada Educación Indicadores Banca Electrónica Dinero electrónico Transparencia Medición de impacto Microseguros, etc. Protección al consumidor Ley de Inclusión

8 Visión de los SPM -Mayor acceso de la población -Reducción de Costos BCR-Vigilancia SSF-Supervisión DC-Protección Consumidor SC-Competencia Instrumentos Dinero Electrónico, Cuenta Simplificada, Tarjetas prepagadas. Servicios de pagos Remesas y Transferencias Internacionales Sistemas BCR LBTR Pagos a terceros, Cámara Cheques Educación, Transparencia

9 Por qué impulsar una Ley de IF? El Salvador a la zaga en inclusión financiera. Inclusión apoya el bienestar de las familias reduciendo los costos de transacción. Evolución tecnológica permite que los servicios financieros se lleven a través de canales novedosos. Importancia de proteger a los consumidores y resguardar al Sistema Financiero. Empresas operando regulación especial. actualmente sin

10 Anteproyecto de Ley para facilitar la Inclusión TITULO Arts. I - Objeto 1 II - De las Sociedades Proveedoras y del Dinero Electrónico III - De las Prohibiciones, Sanciones, Revocatoria, Disolución y Liquidación IV - De las Cuentas de Ahorro con Requisitos Simplificados V - Disposiciones Finales, Transitoria y Vigencia 21 26

11 Contenido de Anteproyecto de Ley Se definen las entidades que pueden proveer dinero electrónico: Sociedades que se constituyan para tal efecto y los Bancos, Bancos Coop. Y SAC. Se establecen los requisitos de constitución y autorización para las Sociedades Proveedoras de Dinero Electrónico. Finalidad, requisitos de capital, supervisión, etc. Se crea la figura de administrador de sistemas de pagos móviles, para que efectúen la compensación y liquidación entre los Proveedores de dinero electrónico. Dinero electrónico: este valor no se considera un depósito, por lo que no gana interés ni cuenta con la garantía del seguro de depósitos.

12 Contenido de Anteproyecto de Ley Del registro de dinero electrónico. Un registro por proveedor, debido a mínimos requerimientos de apertura. Se establecen beneficiarios del registro de dinero electrónico. Saldos inactivos por 3 años, prescribirán a favor del Estado. Límite mensual: US$ El respaldo de los fondos debe ser resguardado previamente en el BCR. Incumplimientos o infracciones, así como la disolución y liquidación de Sociedades Proveedoras se realizará de conformidad a lo establecido en la LSRSF. Al mismo tiempo se establecen las características de la Cuenta de Ahorro Simplificada, la cual es un producto con similares características al registro de dinero electrónico.

13 Beneficios del esquema propuesto en Ley Propicia el acceso a servicios financieros y de pago a sectores poblacionales excluidos (P2P). Permite la implementación de instrumentos sencillos y seguros para el pago de los subsidios (G2P). Incentiva la competencia en la prestación de servicios de pagos minoristas. Permite la trazabilidad de las operaciones al existir registros de las operaciones que se realizan, que no existen en las transacciones en cash. Incorpora medidas para minimizar el riesgo de lavado de dinero y de financiamiento al terrorismo, al fijar límites de saldos y de transacciones.

14 Temas en proceso Infraestructura de Pagos: Desarrollo de Infraestructuras orientadas al cliente final LBTR (Pagos a Terceros) Cámara de Cheques (Truncamiento, disminución tiempo de acreditación de fondos a T+1) Instrumentos de pagos minoristas y que sean inclusivos. Dinero Electrónico Cuenta simplificada Tarjetas pre-pagadas, incluyendo aquellos dedicados a subsidios y servicios de pagos 2. Temas en proceso y Retos

15 Retos Vigilancia de los SPM Eficiencia y seguridad Competencia Transparencia Beneficios a la población. Aspectos de protección al consumidor de SdP Educación financiera Transparencia Remesas internacionales Ley de Sistemas de Pago Ley Comercio Electrónico 2. Temas en proceso y Retos

16 Muchas gracias por su atención

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