Estados Financieros Anuales 2008 GESTIÓN DE RECAUDACIÓN Y COBRANZAS S.A.

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1 Estados Financieros Anuales 2008 GESTIÓN DE RECAUDACIÓN Y COBRANZAS S.A. Esta publicación contiene los Estados Financieros Anuales a diciembre de 2008 enviados a la SBIF por GESTIÓN DE RECAUDACIÓN Y COBRANZAS S.A., cumpliendo lo establecido en la Circular N 8 de filiales y Circular N 3 de Sociedades de Apoyo al Giro. La información contenida en este documento podrá obtenerse, además, en el propio banco o en su sitio web. Estados Financieros Anuales 2008 es una publicación digital del sitio web de SBIF ( en que agrupa información similar para todas las instituciones supervisadas por este Organismo. Santiago, 26 de junio de 2009

2 GESTION DE RECAUDACION Y COBRANZAS S.A. Estados Financieros al y por los años terminados en esas fechas (Con el Informe de los Auditores Independientes)

3 CONTENIDO Informe de los Auditores Independientes Balances Generales Estados de Resultados Estados de Flujo de Efectivo M$: Cifras expresadas en miles de pesos chilenos

4 Informe de los Auditores Independientes Señores Accionistas y Directores Gestión de Recaudación y Cobranzas S.A. 1 Hemos efectuado una auditoría a los balances generales de Gestión de Recaudación y Cobranzas S.A. al y a los correspondientes estados de resultados y de flujo de efectivo por los años terminados en esas fechas. La preparación de dichos estados financieros (que incluyen sus correspondientes notas) es responsabilidad de la Administración de Gestión de Recaudación y Cobranzas S.A. Nuestra responsabilidad consiste en emitir una opinión sobre estos estados financieros, con base en las auditorías que efectuamos. 2. Nuestras auditorías fueron efectuadas de acuerdo con normas de auditoría generalmente aceptadas en Chile. Tales normas requieren que planifiquemos y realicemos nuestro trabajo con el objeto de lograr un razonable grado de seguridad de que los estados financieros están exentos de errores significativos. Una auditoría comprende el examen, a base de pruebas, de evidencias que respaldan los importes y las informaciones revelados en los estados financieros. Una auditoría comprende, también, una evaluación de los principios de contabilidad utilizados y de las estimaciones significativas hechas por la administración de la Sociedad, así como una evaluación de la presentación general de los estados financieros. Consideramos que nuestras auditorías constituyen una base razonable para fundamentar nuestra opinión. 3. En nuestra opinión, los mencionados estados financieros presentan razonablemente, en todos sus aspectos significativos, la situación financiera de Gestión de Recaudación y Cobranzas S.A. al 31 de diciembre de 2008 y 2007, y los resultados de sus operaciones y el flujo de efectivo por los años terminados en esas fechas, de acuerdo con principios de contabilidad generalmente aceptados en Chile. 4. Gestión de Recaudación y Cobranzas S.A. es parte de un grupo económico mayor, y realiza transacciones significativas con su matriz, según se indica en Nota 5 a los estados financieros. Dada la integración existente con la Sociedad Matriz, para una adecuada comprensión de los presentes estados financieros, éstos deben ser leídos en conjunto con los estados financieros consolidados de Cooperativa de Ahorro y Crédito Oriente Ltda. y Filiales. Cristián Bastián E. KPMG Ltda. Santiago, 21 de enero de 2009

5 Balances Generales Activos M$ M$ Activo circulante: Disponible Depósitos a plazo Deudores por ventas Documentos por cobrar (neto) Deudores varios Documentos y cuentas por cobrar a empresas relacionadas Impuestos por recuperar Gastos pagados por anticipado Impuestos diferidos Otros activos circulantes Total activos circulantes Activo fijo: Maquinaria y equipos Otros activos fijos Subtotal activos fijos, neto Menos depreciación acumulada ( ) ( ) Total activos fijos Otros activos: Intangibles Impuestos diferidos Total otros activos Total activos Las notas adjuntas forman parte integral de estos estados financieros. 2

6 Balances Generales, Continuación Pasivos y Patrimonio M$ M$ Pasivo circulante: Cuentas por pagar Acreedores varios Obligaciones por leasing, porción circulante Provisiones y retenciones Ingresos anticipados Otros pasivos circulantes - 3 Total pasivos circulantes Pasivo a largo plazo: Documentos y cuentas por pagar a empresas relacionadas Provisiones Total pasivos largo plazo Total pasivos Patrimonio Capital pagado Pérdidas acumuladas ( ) ( ) Utilidad del ejercicio Total patrimonio ( ) Total pasivos y patrimonio Las notas adjuntas forman parte integral de estos estados financieros. 3

7 Estados de Resultados Por los años terminados el Resultado Operacional M$ M$ Ingresos de explotación Costos de explotación ( ) ( ) Margen bruto Gastos de administración y ventas ( ) ( ) Resultado operacional Resultado no Operacional Ingresos financieros Otros ingresos Gastos financieros (705) (1.521) Otros egresos (298) - Corrección monetaria Resultado no operacional Resultado antes de impuestos a la renta Impuesto a la renta (2.672) (24.491) Utilidad del ejercicio Las notas adjuntas forman parte integral de estos estados financieros. 4

8 Estados de Flujo de Efectivo Por los años terminados el Flujo originado por actividades de la operación: M$ M$ Utilidad del Ejercicio Cargos (abonos) a resultados que no representan flujo de efectivo: Depreciaciones y amortizaciones Castigos y provisiones Impuestos diferidos Corrección monetaria neta (31.609) (81.310) Otros abonos que no significan movimientos de efectivo (15.898) - Variación de activos que afectan al flujo de efectivo, (aumentos disminuciones): Deudores por venta (3.035) Documentos por cobrar Deudores varios (1.907) Existencias Impuestos por recuperar (4.383) (977) Gastos pagados por anticipado (8) Otros activos circulantes (3.194) Variación de pasivos que afectan al flujo de efectivo, (aumentos disminuciones) Cuentas por pagar (10.688) Acreedores varios (3.619) (15.868) Documentos y cuentas por pagar a empresas relacionadas ( ) ( ) Provisiones y retenciones (28.392) Otros pasivos circulantes 1 2 Flujo positivo (negativo ) originado por actividades de operación: ( ) Las notas adjuntas forman parte integral de estos estados financieros. 5

9 Estados de Flujo de Efectivo Por los años terminados el M$ M$ Flujo originado por actividades de financiamiento: Pago de capital suscrito Flujo positivo originado por actividades de financiamiento Flujo originado por actividades de inversión: Pago de cuotas por leasing (9.005) (51.956) Incorporación de activos fijos e intangibles (38.815) (12.104) Flujo negativo originado por actividades de inversión: (47.820) (64.060) Flujo negativo neto del ejercicio (10.356) Efecto de la inflación sobre el efectivo y efectivo equivalente (3.237) (5.871) Variación del efectivo y efectivo equivalente (16.227) Saldo inicial de efectivo y efectivo equivalente Saldo final de efectivo y efectivo equivalente Las notas adjuntas forman parte integral de estos estados financieros. 6

10 1. Naturaleza de la Operación Gestión de Recaudación y Cobranzas S.A. (la Sociedad ) se constituyó el 23 de Agosto de Sus Socios Fundadores son la Cooperativa de Ahorro y Crédito Oriente Ltda., el señor Nelson Jofré Zamorano y el señor Luis Passero Rodríguez, en una proporción de 99,8%, 0,1% y 0,1% respectivamente, del Capital Social. El objeto de la Sociedad, es la realización por cuenta propia o de terceros, o asociados a terceros, de servicios de cobranza, recaudaciones, verificación de domicilios residenciales, laborales o afines, asesorías financieras, publicitarias, y todo objeto o actividad que los socios acuerden en el futuro sin perjuicio de la realización de otras actividades que contribuyan a la consecución de su objeto. 2. Resumen de Normas Contables Aplicadas (a) Período Contable Los estados financieros se refieren a los balances generales al y a los estados de resultados y de flujo de efectivo por los ejercicios comprendidos entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de cada año. (b) Bases de Preparación Los estados financieros adjuntos han sido preparados de acuerdo a principios de contabilidad generalmente aceptados en Chile. (c) Corrección Monetaria Con el propósito de reflejar en los estados financieros el efecto de la variación en el poder adquisitivo de la moneda, se actualizó el capital propio financiero, los activos y pasivos no monetarios y los flujos de efectivo. Las cifras correspondientes al 31 de diciembre de 2007, se presentan actualizadas en un 8,9% según la variación del Índice de Precios al Consumidor. Las cuentas de resultados se presentan a sus valores nominales históricos, lo que no afecta el resultado neto del ejercicio. 7

11 2. Resumen de Normas Contables Aplicadas, Continuación (d) Efectivo y Efectivo Equivalente Para propósitos del estado de flujo de efectivo, se considera como efectivo y efectivo equivalente, las disponibilidades en caja y bancos, además de las inversiones en cuotas de fondos mutuos de renta fija y depósitos a plazo, con vencimientos originales de 90 días o menos, de acuerdo con los criterios descritos en el Boletín Técnico N 50 emitido por el Colegio de Contadores de Chile A.G. (e) Depósitos a Plazo Las inversiones en depósitos a plazo se presentan a su valor de adquisición más los intereses y reajustes devengados al cierre de cada ejercicio. (f) Activo Fijo Los bienes del activo fijo se presentan valorizados al costo de adquisición, corregido monetariamente de acuerdo con las normas de corrección monetaria mencionadas en Nota 2(c). La depreciación de los bienes del activo fijo se ha calculado de acuerdo con el método de depreciación lineal, considerando los valores actualizados de los respectivos bienes y los años de vida útil estimado de los mismos. (g) Activos en Leasing Los bienes adquiridos en arrendamiento bajo la modalidad de leasing financiero se presentan valorizados al valor presente de las cuotas contempladas en los respectivos contratos a su inicio, más el valor presente de la opción de compra. La depreciación de estos bienes es determinada de acuerdo a los mismos criterios aplicables para los bienes de activo fijo de la Sociedad. Estos bienes, que jurídicamente no son propiedad ni de libre disponibilidad de la Sociedad, se presentan como activos fijos en el balance general, y la obligación pertinente, bajo el rubro Obligaciones por leasing deducidos los intereses diferidos. 8

12 2. Resumen de Normas Contables Aplicadas, Continuación (h) Intangibles Bajo este rubro se presentan principalmente licencias adquiridas para el uso del software de la Sociedad, valorizadas al costo de adquisición corregidos monetariamente, las cuales se amortizan bajo el método lineal en el plazo promedio de 2 años. (i) Provisión de Vacaciones El costo anual de vacaciones del personal se reconoce sobre base devengada de acuerdo con lo establecido en los Boletines Técnicos Nos.47 y 48 del Colegio de Contadores de Chile A.G., la sociedad contabiliza la provisión de vacaciones del personal, devengados al cierre de cada ejercicio. (j) Impuestos Diferidos e Impuesto a la Renta El impuesto a la renta se contabiliza sobre la base de renta líquida imponible determinada según las normas establecidas en la Ley de Impuesto a la Renta. El reconocimiento de los impuestos diferidos originados por todas las diferencias temporarias, pérdidas tributarias que implican un beneficio tributario y otros eventos que crean diferencias entre la base tributaria de activos y pasivos y su base contable, se efectúan en la forma establecida en el Boletín Técnico N 60, y complementarios del Colegio de Contadores de Chile A.G. (k) Reconocimiento de Ingresos La Sociedad reconoce sus ingresos de explotación por los honorarios de cobranza que recibe de los clientes de Oriencoop, cuando éstos cancelan cuotas morosas de los créditos concedidos a su favor. (l) Uso de Estimaciones La Administración de la Sociedad ha utilizado estimaciones para la determinación de ciertos activos y pasivos y la revelación de contingencias, a fin de preparar estos estados financieros de conformidad con principios de contabilidad generalmente aceptados en Chile. Los resultados reales podrían diferir de dichos estimados. 9

13 3. Corrección Monetaria Como resultado de la aplicación de las normas de corrección monetaria mencionadas en Nota 2(c), al se generó un abono neto a resultados respectivamente, según el siguiente detalle: M$ M$ (Cargo) abono a resultados por actualización de: Capital propio financiero Activos no monetarios Pasivos no monetarios (21) (1.313) Abono neto a resultados Documentos por Cobrar, neto Al, el detalle de los documentos por cobrar es el siguiente: M$ M$ Documentos por cobrar Estimación deudores incobrables (11.420) (62.286) Totales

14 5. Saldos y Transacciones con Empresas Relacionadas Durante los ejercicios comprendidos entre el 1 de enero y el se realizaron, en condiciones normales de mercado, las siguientes operaciones con entidades relacionadas: Abonos Al 31 de diciembre de 2008 Concepto Transacciones Saldos por cobrar (pagar) (cargos) a resultados M$ M$ M$ Cooperativa de Ahorro y Crédito Oriente Ltda. Servicio de recuperación de cobranzas Cuentas ahorro Otros servicios a matriz Otros servicios de la matriz (46.000) - (46.000) Compra de cartera (*) ( ) - Inversiones e Inmobiliaria Invermas S.A. Servicios de Cobranzas Totales (46.573) Abonos (cargos) a resultados Al 31 de diciembre de 2007: Concepto Transacciones Saldos por cobrar (pagar) M$ M$ M$ Cooperativa de Ahorro y Crédito Oriente Ltda. Servicio de recuperación de cobranzas Cuentas de ahorro Otros servicios a matriz Otros servicios de la matriz (52.365) - (52.365) Compra de cartera (*) ( ) - Inversiones e Inmobiliaria Invermas S.A. Servicio de Cobranzas Totales ( ) (*) La deuda por pagar corresponde a una deuda con Cooperativa de Ahorro y Crédito Oriente Ltda., por compras de cartera vigente, vencida y castigada, efectuadas durante los ejercicios 2005 y La Sociedad realiza abonos a la cuenta por pagar, en la medida que los clientes realicen abonos o cancelen los saldos de la cartera adquirida, más excedentes de flujo en banco e inversiones. Los saldos incluyen corto y largo plazo. 11

15 6. Activo Fijo Al, la composición del rubro Activo fijo es la siguiente: M$ M$ Maquinarias y equipos Otros activos fijos: Instalaciones Activos fijos en leasing Subtotal otros activos fijos Depreciación acumulada ( ) ( ) 7. Intangibles Totales Al, se presenta bajo este rubro lo siguiente: M$ M$ Licencias para software Totales

16 8. Obligaciones por Leasing La Sociedad ha adquirido software a través de contratos de leasing que, de acuerdo con las características de los mismos, se clasificaron como leasing financiero, contabilizando como Activos en Leasing el valor actual de los mismos, determinado en base a una tasa de interés mensual. La diferencia entre el valor nominal de los contratos y su valor actual se contabilizó con cargo a Intereses Diferidos en Leasing cuenta que se presenta neta de la cuenta de Obligaciones por Leasing en el pasivo al 31 de diciembre de En el año 2008 se ha ejercido la opción de compra sobre los bienes de activo en leasing, no existiendo contratos vigentes con Banco de Crédito e Inversiones, por lo cual no existe saldo en Obligaciones por Leasing al 31 de diciembre de El valor de la obligación por dichos contratos vigentes, al se presenta en el pasivo, deducidos los intereses diferidos, según el siguiente detalle: Corto Plazo M$ Largo Plazo Corto Plazo M$ M$ Largo Plazo M$ Obligaciones por leasing Intereses diferidos - - (39) - Totales Impuesto a la Renta e Impuestos Diferidos a) Impuesto a la renta Al la Sociedad no constituyó provisión de gasto para impuesto a la renta por presentar pérdidas tributarias acumuladas por M$ y M$ respectivamente. 13

17 9. Impuesto a la Renta e Impuestos Diferidos, Continuación b) Impuestos diferidos Al, la Sociedad determinó, de acuerdo a los criterios contables del Boletín Técnico N 60 del Colegio de Contadores de Chile A.G., los impuestos diferidos correspondientes a cada ejercicio. Al, el detalle de los saldos acumulados por impuestos diferidos es el siguiente: Impuestos diferidos Impuestos diferidos Activo Pasivo Activo Pasivo Corto Plazo Largo Plazo Corto Plazo Corto Plazo Largo Plazo Corto Plazo M$ M$ M$ M$ M$ M$ Provisión deudas incobrables Provisión indemnización años de servicio Provisión de vacaciones Activo en leasing Pérdida tributaria Obligaciones en leasing Totales Los activos por impuestos diferidos de corto plazo se presentan netos de los pasivos por impuestos diferidos de corto plazo, en el balance general. (c) La composición del (cargo) abono por impuesto a la renta de cada ejercicio, es el siguiente: M$ M$ Efecto por impuesto diferido del ejercicio (2.672) (24.491) Totales (2.672) (24.491) 14

18 10. Patrimonio Durante los años 2008 y 2007, las cuentas de patrimonio tuvieron las siguientes variaciones: Capital pagado Resultado acumulado Utilidad (pérdida) del ejercicio Total patrimonio M$ M$ M$ M$ Saldos al 1 de enero de 2007 (históricos) ( ) ( ) Diferencia en saldo histórico (3.895) - - Distribución del resultado ( ) - Capital Suscrito y pagado en el ejercicio Revalorización capital propio (*) ( ) - (62.196) Utilidad del ejercicio Saldos al 31 de diciembre de ( ) ( ) Actualización (8,9%) ( ) (21.887) Saldos al 31 de diciembre de 2007, actualizados ( ) ( ) Saldos al 1 de enero de 2008 (históricos) ( )) ( ) Distribución del resultado ( ) - Revalorización capital propio (*) ( ) - (21.887) Utilidad del ejercicio Saldos al 31 de diciembre de 2008, actualizados ( ) (*) De acuerdo con lo establecido en el Artículo N 10 de la Ley N , se ha incorporado al capital pagado, la proporción que corresponde de la revalorización del capital propio financiero. Al 31 de diciembre de 2008, el capital suscrito y pagado asciende a M$ representado por acciones sin valor nominal. Al 31 de diciembre de 2008, la distribución de accionistas de la Sociedad, es la siguiente: Accionistas Número acciones % de participación Cooperativa de Ahorro y Crédito Oriente Ltda ,8 Nelson Jofré Zamorano 1 0,1 Luis Passero Rodríguez 1 0,1 Totales

19 11. Hechos Posteriores En opinión de la Administración de la Sociedad, entre el 31 de diciembre de 2008 y la fecha de emisión de los presentes estados financieros, no han ocurrido hechos posteriores que pudieran tener un efecto significativo en las cifras en ellos presentadas, ni en la situación económica y financiera de la Sociedad. Nelson Jofré Zamorano Gerente General Sandra Burgos Contador General 16

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