MASTER TÉCNICO EN SEGUROS

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1 MASTER TÉCNICO EN SEGUROS Master de nivel superior y de carácter técnico en el que se abordan en profundidad todos los temas que conforman el seguro como disciplina científica. Dado el número y la extensión de los temas tratados, así como la abundante documentación que incluye, constituye un curso indispensable tanto de aprendizaje y reciclaje como de consulta. El master se compone de numerosas unidades didácticas para desarrollar todo su amplísimo programa. Se inicia el curso con una unidad dedicada al derecho de seguros y a aspectos técnicos de carácter general. A continuación se pasa a un pormenorizado y detallado recorrido por todas las modalidades aseguradoras tanto de daños (materiales y patrimoniales) como de personas (vida, accidentes, salud). Dada la concepción modular del master, todas las unidades didácticas dedicadas a este recorrido pueden ser estudiadas de forma independiente. El master aborda también toda una serie de temas generales de enorme interés tales como la compartición de riesgos, la institución aseguradora y la distribución de seguros y termina con una unidad dedicada a un tema que, dada su trascendencia y su actualidad no podía faltar en un curso de estas características: la gerencia de riesgos. DIRIGIDO A: Directivos y profesionales técnicos del sector asegurador o financiero. Universitarios y estudiantes que deseen acceder al sector de seguros.

2 PROGRAMA TEORÍA GENERAL Y DERECHO DE SEGUROS 1. El riesgo 1.1. Definición y características 1.2. Clases de riesgos 1.3. La seguridad. Posturas ante el riesgo 2. El seguro 2.1. Definición y características 2.2. El riesgo asegurable 2.3. Clasificación de los seguros 2.4. Los ramos de seguro. Clasificación 3. Legislación aseguradora 3.1. El ordenamiento jurídico del seguro 3.2. La Ley de Contrato de Seguro Antecedentes y objetivos Modificaciones Contenido y estructura Ámbito de aplicación 3.3. La Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados 4. El contrato de seguro 4.1. Los contratos en general 4.2. Definición y características del contrato de seguro 4.3. Deberes y derechos de las partes. Concepto genérico 5. Elementos personales del seguro 5.1. Asegurador 5.2. Tomador 5.3. Asegurado 5.4. Beneficiario 6. Elementos documentales y formales del seguro 6.1. La solicitud Definición y vinculación Deber de declaración del riesgo 6.2. La proposición Definición y vinculación Subsanación de divergencias 6.3. La póliza Definición y perfección Documentos Indicaciones Tipos de pólizas 7. Deberes y derechos durante la vigencia del seguro Agravación del riesgo 7.3. Disminución del riesgo 7.4. Transmisión del objeto (seguros de daños)

3 8. Duración del seguro y prescripción 8.1. Duración del contrato 8.2. Formas de finalización 8.3. Prescripción de las acciones 9. El capital asegurado 9.1. Definición En los seguros de personas En los seguros de daños 9.2. Fijación del capital asegurado 9.3. El capital asegurable en los seguros de daños 9.4. Formas de aseguramiento, según el capital asegurado, en los seguros de daños 9.5. Seguros a valor total 9.6. Seguros a valor parcial 9.7. El sobreseguro y el infraseguro. La regla proporcional 9.8. Seguros a primer riesgo 9.9. Posibles derogaciones de la regla proporcional Variaciones del capital asegurado 10. La prima Definición Composición y denominaciones Cálculo de las primas. Las tarifas Lugar, tiempo y forma de pago La regla de equidad Tipos de seguros según el momento de pago de la prima 11. El siniestro El siniestro. Definición y elementos Requisitos de cobertura Fases del siniestro Iniciación del siniestro Declaración Salvamento Información y documentación La prestación La indemnización en los seguros de daños El principio indemnizatorio La tasación según el criterio de valoración Cálculo de la indemnización La franquicia La concurrencia de seguros La terminación del siniestro Pago Recobros Cierre

4 COMPARTICIÓN DE RIESGOS 1. El coaseguro 1.1. Concepto y características 1.2. Clases de coaseguro 1.3. Funcionamiento del coaseguro 2. El reaseguro 2.1. Concepto y función 2.2. El pleno de conservación 2.3. Los sujetos del reaseguro 2.4. Tipos de contratos de reaseguro 2.5. Reaseguro de riesgos 2.6. Reaseguro de siniestros LA INSTITUCIÓN ASEGURADORA 2. Regulación legal de la actividad aseguradora 3. Estructura y organización de las entidades aseguradoras 4. Organismos e instituciones del sector asegurador LA DISTRIBUCIÓN DE SEGUROS 1. Mediación de Seguros Privados. Régimen legal 2. Canales de distribución de seguros

5 LOS SEGUROS DE VIDA 1.1. Los seguros de personas 1.2. Regulación legal y clasificación 2. Aspectos técnicos y legales específicos de los seguros de vida 2.1. El seguro de vida. Introducción 2.2. Elementos personales Asegurador Tomador Asegurado Beneficiarios 2.3. Elementos documentales Solicitud Proposición Póliza 2.4. Derecho unilateral de cancelación 2.5. Agravación y disminución de riesgo 2.6. Derechos especiales en los seguros de vida 2.7. El capital asegurado 2.8. La prima Concepto y composición Factores de cálculo Tipos de prima 2.9. Provisiones técnicas Valores garantizados Rescate Reducción Anticipo Fuentes de beneficio y sistemas de participación Las bases técnicas Definición y aspectos generales Peculiaridades en los seguros de vida 3. Modalidades de seguros de vida 3.1. Seguros de vida para caso de muerte Temporal anual renovable Temporal a plazo fijo Vida entera 3.2. Seguros de vida para caso de vida Capital diferido Seguros de rentas 3.3. Seguros mixtos Clásico Término fijo Dotal 4. Modalidades especiales 4.1. Seguros de ahorro 4.2. Seguros de vida universal (Universal life) 4.3. Segurfondos (Unit linked) 4.4. Seguros ligados a índices (Index linked) 4.5. Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

6 4.6. Planes de Previsión Asegurados (PPA) 4.7. Planes de Previsión Social Empresarial PSE) 5. Seguros complementarios 5.1. Fallecimiento Fallecimiento por accidente Fallecimiento por accidente de circulación 5.2. Invalidez o incapacidad Incapacidad por cualquier causa Incapacidad por accidente Incapacidad por accidente de circulación Indemnización diaria por enfermedad o accidente 5.3. Otros complementarios Exención del pago de primas del seguro principal Doble protección familiar Enfermedades graves Anticipo del capital para gastos de sepelio Segunda opinión y gestión médica 6. Seguros no individuales 6.1. Seguros sobre varias cabezas 6.2. Seguros colectivos 7. Suscripción de riesgos 7.1. Selección 7.2. Tarificación

7 LOS SEGUROS DE ACCIDENTES 1.1. Los seguros de personas 1.2. regulación legal y clasificación 1.3. El seguro de accidentes. Definición y objeto 2. Elementos fundamentales 2.1. El riesgo 2.2. Elementos personales 2.3. Elementos formales 2.4. Obligaciones contractuales 3. Alcance del seguro. Coberturas 3.1. Definiciones 3.2. Muerte 3.3. Invalidez o incapacidad Invalidez permanente (Baremo) Invalidez progresiva Incapacidad total o profesional Incapacidad absoluta Gran invalidez Incapacidad temporal 3.4. Asistencia sanitaria 3.5. Exclusiones 3.6. El capital asegurado 3.7. Ámbito de cobertura Duración del seguro Ámbito temporal Ámbito geográfico 4. Modalidades especiales 4.1. Seguros de grupo 4.2. Seguros de Convenio 4.3. Seguro Obligatorio de viajeros 4.4. Otras modalidades 5. Seguridad Social 5.1. Campo de aplicación. Regímenes 5.2. Inclusión y cotizaciones 5.3. Prestaciones 6. Siniestros 6.1. Tramitación 6.2. Pago 6.3. Siniestralidad. Análisis 6.4. El fraude 7. Suscripción 7.1. Selección de riesgos Riesgo subjetivo y objetivo Personas no asegurables Riesgos no asegurables 7.2. Tarificación Parámetros Nomenclátor y Tarifa

8 LOS SEGUROS DE SALUD 1.1. Definición y características 1.2. Clasificación y diferencias 2. Los seguros de enfermedad 2.1. Definición y características 2.2. Coberturas 2.3. Coberturas de subsidio 2.4. Coberturas de indemnización 2.5. Otras garantías 2.6. Riesgos cubiertos y excluidos 2.7. Criterios de tarificación 2.8. Carencias 2.9. Franquicias 3. Los seguros de asistencia sanitaria 3.1. Definición y modalidades 3.2. Asistencia sanitaria con cuadro médico 3.3. Garantía de especialidades 3.4. Hospitalización y cirugía 3.5. Libre elección (reembolso) 3.6. Exclusiones generales 3.7. Carencias y preexistencias 3.8. Límites y sumas aseguradas 3.9. Efecto y duración del seguro Ámbito de cobertura Formas de contratación Normas de selección y suscripción Criterios de tarificación Primas 4. El seguro de dependencia 4.1. Definición y características 4.2. Peculiaridades fiscales

9 LOS SEGUROS DE DAÑOS MATERIALES 1.1. Clasificación legal y técnica de los seguros 1.2. Los seguros de daños 1.3. Los seguros de daños materiales 2. Objetos o bienes a asegurar 2.1. Sistemas de determinación Descriptiva Enunciativa 2.2. Criterios de valoración 3. El seguro de incendios 3.1. Definiciones 3.2. Causas y daños cubiertos 3.3. Exclusiones 3.4. Seguros asociados 3.5. La prima 3.6. Parámetros de tarificación 4. El seguro de robo y expoliación 4.1. Definiciones 4.2. Coberturas y exclusiones 4.3. Parámetros de tarificación 5. Otros seguros de daños materiales 5.1. Extensivos, similares y asociados 5.2. La cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensación de Seguros Los seguros Todo riesgo 6. Formas de aseguramiento 6.1. Según el capital asegurado Seguros a valor total Seguros a valor parcial El sobreseguro y el infraseguro La regla proporcional Seguros a primer riesgo 6.2. Según el criterio de valoración Seguros a valor real Seguros a valor de nuevo Seguros a valor acordado 6.3. Seguros con franquicia 7. Cláusulas de cobertura 7.1. Adaptaciones del capital asegurado 7.2. Derogaciones de la regla proporcional 7.3. Cláusula de margen 7.4. Compensación de capitales 7.5. Mayor stock de mercancías 7.6. Seguros flotantes 8. La determinación de la indemnización en los seguros de daños materiales

10 LOS SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL 1. Fundamentos jurídicos de la responsabilidad civil 1.1. La responsabilidad. Tipos 1.2. Concepto de responsabilidad civil 1.3. Clases de responsabilidad civil 1.4. Elementos de la responsabilidad civil 1.5. Responsabilidad civil directa y subsidiaria 1.6. Responsabilidades conjuntas 1.7. La impersonalidad de la responsabilidad civil 1.8. RC subjetiva y RC objetiva. La teoría del riesgo 1.9. La responsabilidad patrimonial de las Administraciones Públicas Vías de reclamación del daño. Tribunales competentes Personas legitimadas Plazos de reclamación Formas de reparación del daño Valoración del daño 2. Los seguros de responsabilidad civil en general 2.1. Definición y regulación legal 2.2. Seguros obligatorios y voluntarios 2.3. Tomador, asegurado y terceros 2.4. Riesgo cubierto. Alcance del seguro. Exclusiones 2.5. Prestaciones del asegurador 2.6. Sumas aseguradas. Límites y sublímites 2.7. La unidad de siniestro 2.8. Franquicias 2.9. La prima. Bases de cálculo. Regularización Delimitación geográfica de la cobertura Delimitación temporal de la cobertura Concurrencia de seguros El siniestro. La indemnización La acción directa. Excepciones El derecho de repetición Algunos ejemplos de seguros de responsabilidad civil 3. Los seguros de responsabilidad civil de la empresa El seguro de responsabilidad civil de explotación Definición Alcance de la cobertura Responsabilidad civil de objetos confiados 3.3. El seguro de responsabilidad civil de productos Principios legales de la responsabilidad por productos Causas de los daños por productos defectuosos Alcance de la cobertura del seguro de RC productos Ámbito geográfico Ámbito temporal Coberturas adicionales en RC de productos Retirada de productos Unión y mezcla 3.4. El seguro de responsabilidad civil post-trabajos 3.5. El seguro de responsabilidad civil patronal

11 3.5.. Bases legales Alcance de la cobertura. Exclusiones Ámbitos geográfico y temporal 4. La responsabilidad civil profesional 4.1. Aspectos generales de la RC profesional y su aseguramiento 4.2. Aspectos básicos de algunos seguros específicos de RC profesional Profesionales de la sanidad Corredores de seguros Profesionales de la construcción Consejeros y Directivos LOS SEGUROS DE AUTOMÓVILES 1.1. Antecedentes 1.2. La responsabilidad civil 1.3. Los seguros de automóviles. Aspectos básicos 2. El seguro obligatorio en la circulación de vehículos a motor La obligación de asegurarse y su incumplimiento 2.3. Ámbito material de cobertura 2.4. Ámbito territorial 2.5. Límites cuantitativos 2.6. Derecho de repetición del asegurador 2.7. Funciones del Consorcio en el SOA 3. El seguro voluntario de responsabilidad civil de automóviles Riesgos cubiertos en el SVA 3.3. Exclusiones 3.4. Otras coberturas en el SVA 3.5. Prestaciones del asegurador 3.6. Protección jurídica 4. Coberturas complementarias en la póliza de automóviles 4.1. Daños materiales propios al vehículo Daños propios por cualquier causa Daños propios por incendio, explosión o rayo Rotura de lunas Robo del vehículo y accesorios 4.2. Accidentes personales 4.3. Asistencia en viaje 4.4. Retirada temporal del permiso de conducir 4.5. Otras garantías complementarias Privación de uso Equipajes Limpieza y reacondicionamiento 4.6. Denominaciones comerciales 4.7. Ámbito territorial de las coberturas complementarias

12 5. Tarificación Aspectos generales Sistemas de tarificación 5.2. Tarificación por coberturas Responsabilidad civil Defensa penal y reclamaciones Daños propios al vehículo Accidentes personales Asistencia en viaje Retirada del permiso de conducir Conceptos externos a la prima 5.3. Sistema bonus malus 6. El contrato de seguro de automóviles 6.1. La solicitud de seguro 6.2. Proposición de seguro 6.3. La póliza 6.4. La declaración del riesgo 6.5. Perfección, toma de efecto u duración del contrato 6.6. El pago de la prima 6.7. Transmisión del vehículo asegurado 6.8. Extinción del seguro, nulidad y pérdida de derechos 7. El siniestro en el seguro de automóviles 7.1. El siniestro. Definición y elementos 7.2. Requisitos de cobertura Fases en la tramitación de un siniestro 7.4. Clasificación de los siniestros 7.5. Fase de iniciación 7.6. Fase de terminación 7.7. Pago de la indemnización 7.8. Recobros. Cierre 7.9. Características especiales Daños materiales propios Daños personales propios Daños materiales a otros Daños personales a otros La declaración amistosa de accidente Convenios de indemnización directa Sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación

13 EL SEGURO DE PÉRDIDA DE BENEFICIOS 1. Las pérdidas consecuenciales 1.1. Concepto 1.2. Tipos 1.3. La disminución de la actividad Definición y tipos Sistemas de medida 2. El aseguramiento de las pérdidas consecuenciales 2.1. Antecedentes históricos 2.2. Regulación legal 2.3. Los seguros de pérdida de beneficios Definición Fórmulas de aseguramiento Seguros basados en la producción (Gross earning) Seguros basados en el volumen de negocio (Gross profit) 3. El margen bruto 3.1. Definición Gastos permanentes Beneficio neto 3.2. Métodos de cálculo Método por adición Método por diferencia 3.3. El porcentaje de margen bruto 4. Periodos temporales 4.1. Periodo de interrupción 4.2. Periodo de indemnización 5. El capital asegurable y el capital asegurado El capital asegurable Definición Métodos de estimación 5.3. El capital asegurado El infraseguro Cláusula de margen 6. Hechos causantes cubiertos y excluidos 6.1. Concepto genérico 6.2. Hechos a incluir Normales Opcionales Especiales Extraordinarios 7. El siniestro de P.B Tasación del daño Fórmulas de cálculo Sistemas de estimación Disminución de margen bruto Gastos adicionales o extracostos 7.2. Cálculo de la indemnización Coeficiente de regla proporcional Gastos fijos ahorrados

14 Franquicias 8. La prima del seguro de P.B Tarificación Tasa básica Coeficientes correctores Prima total 8.2. Regularización LOS SEGUROS DE TRANSPORTES 1. Aspectos técnicos y jurídicos comunes a los seguros de transportes Antecedentes históricos 1.3. Características 1.4. Regulación legal 1.5. Medios de transporte 1.6. Intervinientes en el transporte 1.7. Modalidades y clasificación 1.8. Elementos personales e intereses asegurables 1.9. Valor asegurable y valor asegurado Causas y efectos La prima Franquicias Elementos formales Tipos de pólizas 2. Seguros de Cascos 2.1. Elementos personales 2.2. Elementos formales y formas de contratación 2.3. Elementos reales 2.4. Seguros especiales 3. Los seguros de mercancías Clasificación de las mercancías 3.3. Posibles asegurados 3.4. Valor asegurable y valor asegurado 3.5. La evaluación de los riesgos 3.6. Tipos de pólizas 3.7. Esquema de condiciones particulares 3.8. Suscripción 3.9. Fórmulas de venta. Los incoterms Seguros de transporte marítimo de mercancías Seguro a condiciones generales Seguro a condiciones amplias Seguros de transporte terrestre de mercancías Seguro a condiciones generales Seguro a condiciones amplias El seguro a condiciones LOTT/CMR El seguro de mercancías transportadas por vía aérea Cláusulas de guerra y huelga

15 4. La responsabilidad del transportista 5. Modalidades especiales 5.1. El seguro de Protección e Indemnización P&I 5.2. Seguros de intermediarios del transporte 5.3. Seguro de contenedores 5.4. Seguro de vagones en tráfico y locomotoras 6. Siniestros y averías 6.1. Definiciones 6.2. Siniestros y averías 6.3. Daños parciales: la avería particular 6.4. La pérdida total. El abandono 6.5. Responsabilidad por abordaje 6.6. La avería gruesa 6.7. Tramitación y gestión de siniestros 6.8. Comisarios, peritos y liquidadores LOS SEGUROS DE CONSTRUCCIÓN 2. Cobertura básica de daños a la obra 3. Coberturas opcionales 4. Ámbito temporal de cobertura 5. Suscripción y Tarificación 6. Siniestros SEGUROS DE INGENIERIA: EL SEGURO DE ROTURA DE MAQUINARIA 2. Objeto y extensión del seguro 3. Ampliaciones de cobertura (garantías complementarias) 4. Capital asegurable. Valoración 5. Fórmulas de indemnización 6. Coste del seguro 7. El siniestro EL SEGURO DE GARANTÍA DECENAL 1. Orígenes y antecedentes de la garantía decenal 2. La Ley de Ordenación de la Edificación 3. El seguro de garantía decenal

16 LOS SEGUROS DE CRÉDITO 2. Principios 3. Objeto y extensión del seguro 4. Definiciones y características 5. Exclusiones 6. Gestión administrativa 6.1. Clasificación crediticia de clientes 6.2. Formalización de operaciones 6.3. Notificación de operaciones 6.4. Agravaciones y reducciones de riesgo 7. Modalidades de cobertura 8. Suma asegurada y suma asegurable 9. Límites de indemnización 10. Cálculo de las primas 11. Siniestros Cálculo de la indemnización Pago Cesión del crédito 12. Mercado del seguro de crédito Comercialización Ventajas del seguro Argumentos de venta Mercado actual Mercado potencial Oferta aseguradora Análisis comparativo LOS SEGUROS DE CAUCIÓN 2. Objeto y extensión del seguro 3. Definiciones y características 4. Establecimiento del contrato 5. Requisitos, consideraciones y obligaciones del tomador 6. Suma asegurada. Forma de aseguramiento 7. El siniestro. Pago de la indemnización 8. Comercialización 9. Cauciones asegurables

17 LA GERENCIA DE RIESGOS 1.1. La empresa. Organización y funciones 1.2. La gerencia de riesgos (risk management) Definición, objetivos y elementos Fases y acciones de la gerencia de riesgos El Departamento de gerencia de riesgos Estamentos implicados. Interdependencia 2. Identificación de riesgos 2.1. El riesgo. Definición, clasificación y características 2.2. La identificación de riesgos. Concepto 2.3. El inventario de riesgos de la empresa 3. Evaluación de riesgos 3.1. Definición y aspectos generales 3.2. Análisis del riesgo. Metodología 3.3. Evaluación de activos. Criterios de valoración 3.4. Evaluación de riesgos Conceptos, herramientas y métodos Análisis de siniestros Frecuencia e intensidad Análisis de algunos riesgos específicos Estimación de pérdidas. Valor máximo expuesto Conceptos de PML y EML 4. Control y tratamiento de los riesgos 4.1. Definición. La seguridad en general 4.2. Reducción y eliminación 4.3. La seguridad contra incendios Aspectos generales Prevención contra incendios Protección contra incendios 4.4. La seguridad contra robo Aspectos generales Medidas organizativas (medios personales) Medidas o dispositivos mecánicos (protección física) Sistemas de alarma (protección electrónica) 4.5. La seguridad contra otros riesgos 5. La inspección de riesgos 5.1. Definición y objetivos 5.2. Aspectos fundamentales 5.3. El inspector de riesgos 5.4. La visita de inspección 5.5. El informe de inspección 5.6. Análisis objetivo y subjetivo del riesgo 5.7. El cuestionario de inspección Información general Datos constructivos Actividad, proceso y materias empleadas Maquinaria e instalaciones de producción y auxiliares Prevención, protección y seguridad Condiciones meteorológicas y geológicas

18 Situación sociolaboral Datos económico-financieros y estructura comercial Siniestros ocurridos 6. Financiación y administración de riesgos Definición El coste del riesgo 6.2. Métodos de financiación 6.3. Retención de riesgos 6.4. Transferencia de riesgos 6.5. Transferencia financiera 6.6. Transferencia aseguradora Formas de transferencia Transferencia parcial Franquicias, descubiertos Primer riesgo Segundas capas 6.7. Política de Riesgos y Seguros. El plan de seguros 6.8. Programas Internacionales 6.9. Mediadores de seguros Entidades aseguradoras y reaseguradoras Compañías Cautivas de Reaseguro Definición y objetivos Metodología y sistemas

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