Terceros relacionados con el banco

Transcripción

1 Terceros relacionados con el banco

2 En la ejecución de los objetivos de Bancamía, se requiere la provisión de bienes, productos y servicios, así como la generación de alianzas que creen valor en nuestros clientes; por ello es indispensable crear sinergias y fortalecer la cultura de prevención y control del lavado de activos y de la financiación al terrorismo, por lo cual, a continuación brindamos la siguiente información.

3 Terminología. Lavado de activos (LA) Es el proceso para dar apariencia de legalidad a bienes y recursos provenientes de actividades ilícitas. Se incurre en este delito cuando se adquiera, resguarde, invierta, transporte, transforme, almacene, conserve, custodie o administre bienes que tenga origen ilícito. Código Penal Art Operaciones inusuales Son aquellas cuya cuantía o características no guardan relación con la actividad económica de los clientes o que por su número, por las cantidades transadas o por sus características particulares, se salen de los parámetros de normalidad establecidos en el mercado. Señales de alerta Son aquellas situaciones que se salen de los comportamientos particulares de los clientes o del mercado y requieren mayor análisis para determinar si existe una posible operación de LA/FT. Tipología Se caracteriza por describir las modalidades de operaciones de LA/FT y sirven para proponer políticas, cambios normativos o estrategias para fortalecer la lucha contra estos delitos. SARLAFT Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación al Terrorismo. Riesgo de LA/FT Es la posibilidad de pérdida o daño que puede sufrir cualquier entidad o persona por su propensión a ser utilizada para el desarrollo de actividades relacionadas con LA/FT. Financiación del terrorismo (FT) "Incurre en este delito el que directamente provea, recolecte, entregue, reciba, administre, aporte, custodie o guarde fondos, bienes o recursos, o realice cualquier otro acto que promueva, organice, apoye, mantenga, financie o sostenga económicamente a grupos armados al margen de la ley o terroristas nacionales o extranjeros. Código Penal Art. 345.

4 Tipologías. Compra de premios por parte de una organización delictiva. Los delincuentes compran premios de lotería, concursos, etc., a los ganadores iniciales, usando el dinero proveniente de sus actividades ilícitas. Utilización de cuentas bancarias prestadas para ocultar pagos por delitos (vacunas, extorsiones, recibo de giros nacionales o internacionales producto de actividades ilícitas). Los delincuentes piden a los ciudadanos el préstamo de los productos financieros, como cuentas de ahorros, donde consignan dinero proveniente de delitos y posteriormente lo retiran a cambio de un porcentaje por dicho préstamo. Suministro de bienes o víveres para grupos ilegales. Los grupos armados ilegales realizan secuestros o extorsiones y exigen como pago el suministro de elementos como radios, celulares, uniformes, botas, medicamentos, entre otros. Uso de documentación falsa. Las organizaciones criminales recurren a la falsificación de productos con el fin de utilizarlos como medio o instrumento para sus actividades ilícitas. Adquisición de bienes o propiedades por grupos familiares de los secuestradores o extorsionistas. Con el fin de hacer perder el rastro del dinero producto de secuestros y extorsiones, los delincuentes destinan parte de los pagos a sus familias con el fin de que lo inviertan en bienes raíces, bienes inmuebles y otros bienes. Proveedores de servicios profesionales (abogados o contadores). Un funcionario (público o privado) recibe dinero producto del soborno por brindar información reservada sobre licitaciones, dinero que es ocultado mediante empresas a nombre de testaferros con las cuales las empresas ganadoras simulan subcontratos. Los pagos después se justifican como remuneración de los servicios brindados.

5 " Es necesario que el empresario aplique controles o buenas prácticas para proteger su negocio y blindarse de ser vulnerable a la vinculación de recursos ilícitos". Renta de inmuebles obtenidos ilícitamente. El delincuente obtiene bienes inmuebles, los cuales se pagan con recursos provenientes de actividades delictivas y posteriormente son destinados para arrendarlos y así obtener ingresos por dicho servicio. Negocios de Juegos de Azar Apuestas de juegos de suerte y azar a través de venta directa, por internet o vía celular que atenta contra la financiación de la salud pública de los colombianos y genera irregularidades en el manejo de los recursos y de su origen, ya que puede ser diverso, lo cual permite que se mezclen dineros de origen ilícito. Casas de Bingos Se establece una asociación entre una entidad pública y una casa de bingos, a través de la que se transfieren recursos públicos de la entidad pública a las cuentas de la casa de bingo. Dichos fondos se reenvían camuflados en premios sorteados a cuentas de testaferros ubicados en paraísos fiscales. Fundaciones o corporaciones sin ánimo de lucro. Las donaciones y el anonimato de los donantes permite esconder recursos en las fundaciones con el fin de desviar los bienes de su origen ilícito. Provisión de indumentaria para organizaciones criminales. Los grupos terroristas adquieren prendas de vestir (uniformes camuflados) que los diferencian de su objetivo militar, por lo cual necesitan un proveedor que fabrique y provea esta indumentaria, la cual es financiada con recursos ilícitos.

6 Los procesos de lavado de activos y financiación del terrorismo. Lavado de activos Dinero en efectivo proveniente de un acto delictivo. Colocación El dinero se deposita en cuentas Ocultamiento Los fondos se transfieren a otras instituciones para ocultar su origen Integración Los fondos se utilizan para adquirir activos legítimos Financiación del terrorismo Capital legítimo o dinero en efectivo proveniente de un acto delictivo Colocación El capital se deposita en el sistema fnanciero. Ocultamiento Los fondos se transfieren a otras instituciones para ocultar su origen Integración Los fondos son distribuidos para financiar actividades terroristas Corredor Banco Institución financiera no bancaria Banco Banco Compañia de seguros Activo legitimo o distribución

7 Por qué es necesario aplicar buenas prácticas? Cuando las empresas hacen parte voluntaria o involuntariamente, de operaciones de lavado de activos o de financiación del terrorismo, ayudan a los delincuentes a escapar del castigo por los diferentes delitos contemplados por los artículos 323 y 345 del Código Penal, y ayudan a las organizaciones criminales a financiar actos que afectan a las personas y a la sociedad en general. Sanciones Los riesgos a los que están sometidos los empresarios, comerciantes y los negocios por participar en actividades de LA son: Persecución penal Suspensión y cancelación de la personería jurídica Exclusión de fuente de financiación Bloqueo internacional (inclusión en listas internacionales como la Lista Clinton) Mala o pérdida de la reputación y credibilidad en el mercado Altos costos de remediación No continuidad del negocio Pérdida del patrimonio (acción de extinción de dominio) Pérdida de relaciones comerciales Cómo protegerse? Dude de negocios fáciles Nunca preste su nombre Nunca preste sus productos financieros Haga debida diligencia, es decir, un adecuado y completo conocimiento de su cliente, de su proveedor o cualquier persona natural o jurídica con que vaya a entablar alguna relación comercial o contractual Siempre pregunte el origen de los bienes, recursos o dineros con los cuales va a hacer negocios Siempre documente las transacciones u operaciones que realice

8 Estas son algunas recomendaciones que debe tener en cuenta.

9 Siempre... Aplique mecanismos de conocimiento e identificación del cliente Monitoree las operaciones, especialmente las que pueden ser de alto riesgo Verifique información e identifique señales de alerta Actualice manuales de procedimientos Incluya controles en los procesos Conozca su mercado y el de sus clientes Apóyese en la tecnología para determinar clientes, mercados y operaciones riesgosas Capacite y entrene a su personal, son quienes le pueden proteger Establezca códigos de conducta para identificar situaciones de riesgo y la forma en la que deben actuar los empleados Indague por la actividad económica, antecedentes y experiencia en el sector de sus clientes Indague los antecedentes de los eventuales candidatos a ser proveedores Obtenga y valide todas las referencias posibles Canalice los pagos a través del sector financiero Establezca un procedimiento para la devolución del dinero Establezca una política de legalidad para las operaciones que realice la empresa con moneda extranjera Indague sobre el origen de los bienes a adquirir (vehículos, inmuebles, etc.). Solicite soportes como certificados de tradición y libertad Cumpla con los requerimientos normativos del ente de control o supervisión

10 Recuerde! la lucha contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo es responsabilidad de todos.

11 Estimado aliado. Recuerde tener en cuenta las buenas prácticas de gestión del riesgo de LA/FT en su empresa, estar atento a las señales de alerta o eventos inusuales que se presentan, y cumplir con los procesos de vinculación y actualización de información que le solicita Bancamía. Ante cualquier inquietud o sugerencia que tenga, por favor comuníquese con nosotros. (571) Ext: 295/296/297/892 sarlaft@bancamia.com.co

12 Fecha de emisión junio 2014