INCLUSIÓN FINANCIERA: EL AHORRO Y LA EVOLUCIÓN MULTICANAL EN BANCOESTADO. Noviembre 2014

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1 INCLUSIÓN FINANCIERA: EL AHORRO Y LA EVOLUCIÓN MULTICANAL EN BANCOESTADO Noviembre 2014

2 Existimos para que Chile sea un país más inclusivo y equitativo, con servicios que lleguen a todos

3 MODELO DE NEGOCIOS CON USO DE CANALES ALTERNATIVOS QUE NOS PERMITEN LA INCLUSIÓN FINANCIERA Creación de CuentaRUT similar a Cuentas de Expediente Simplificado CajaVecina, Compra en Comercio (POS), Internet, Mobile, ServiEstado, Cajero Automático Con instituciones gubernamentales y no gubernamentales

4 HOY EXISTEN DOS PRODUCTOS DE AHORRO QUE MOVILIZAN FUERTEMENTE EL USO DE CANALES Cuenta de Ahorro 8 millones de clientes Cuenta de depósito con intereses Premia el ahorro si este se mantiene en el tiempo Premia el uso con tarjeta Estrategia de comisiones que desincentiva el giro sistemático Saldo total = MM USD 1,2% del PIB Saldo promedio p/c = 563 USD Ahorro Volumen de Transacciones Mensuales (en Miles) CuentaRUT Sucursal 879 CajaVecina ATM y autoservicios POS Internet y Servicio telefónico Banca Móvil CuentaRUT 7 millones de clientes Cuenta de depósito sin intereses Similar a las cuentas de expedientes simplificado que utilizan otros países Estrategia de comisiones por transacción Saldo total = 775 MM USD 0,2% del PIB Saldo promedio p/c = 109 USD

5 EN LAS PERSONAS NATURALES, LA INCLUSIÓN PARTE CON AHORRO 8 millones de clientes con más de 13 millones de cuentas de ahorro a plazo 9,3 millones de cuentas con saldo mayor a cero Más de 7 millones de CuentaRUT activas (Cuenta de Expediente Simplificado) Más de 6,1 millones de CuentaRUT con saldo en 6 meses Más de 58 millones de transacciones Más de 13 mil Caja Vecinas Con más de 147 millones de transacciones año 2013 y 17 millones mes a septiembre 2014 Más de 460 mil créditos hipotecarios Más de tarjetas de crédito Chilena Y aseguramos a más de un millón 800 mil clientes La masividad de BancoEstado da cuenta de la Estrategia de Inclusión Financiera

6 DONDE LA ESTRATEGIA TARIFARIA EMPUJA LA INCLUSIÓN Y LA ADAPTACIÓN A LA TECNOLOGÍA - BAJO COSTO Ahorro (1) CuentaRUT (2) Compras en comercio POS y vuelto en algunos comercios Consultas en Internet y Telefonía Remesas a mismo Banco GRATIS 2,4 USD Exceso de retiro de efectivo en ATM 0,17 USD Consultas de Saldo en CajaVecina, Autoservicios y ATM 4,8 USD Excesos de retiro de efectivo en sucursal 0,5 USD Remesas a otros bancos Retiro de efectivo en ATM, CajaVecina y ServiEstado ALTO COSTO + 1 USD - BAJA INCLUSIÓN Exceso de retiro de efectivo por Sucursal (1) Tarifa por cada giro a partir del N de giros máximos para cada tipo de Cuenta de Ahorro. (2) Tarifa por cada transacción. + ALTA INCLUSIÓN

7 jun-00 dic-00 jun-01 dic-01 jun-02 dic-02 jun-03 dic-03 jun-04 dic-04 jun-05 dic-05 jun-06 dic-06 jun-07 dic-07 jun-08 dic-08 jun-09 dic-09 jun-10 dic-10 jun-11 dic-11 jun-12 dic-12 jun-13 dic-13 jun-14 dic-14 CADA CANAL CUMPLE UN ROL EN LA ATENCIÓN DE CLIENTES Contacto previo Pre Venta Alertas s centralizado Llamados, SMS Evolución de Transacciones de Clientes (En Millones de N ) Venta y Enrolamiento Transacciones Financieras Post Venta No Financiera odelo Postventa Centralizado Desafío Sucursal Plataforma Sucursal Telamarketing Internet CajaVecina Compra en Comercio Internet / Cajero Automático CajaVecina ServiEstado Sucursal Internet, Telefonía, Redes Sociales Enrolar a los clientes para llevarlos hacia la Autoatención 11MM CCL Redbanc CuentaRUT CajaVecina ServiEstado 3 MM CuentaRUT CajaVecina 2 MM CuentaRUT Dic MM Txs / mes 1 MM Compra TC 15.3 MM Compra POS 42.3 MM Internet y Mobile 18.0 MM Autoservicios 15.1 MM CajaVecina 11.5 MM ATM OB 3.4 MM Telefonía 2.9 MM ServiEstado 3.3 MM Sucursal Ciclo Cobranza Preventivo: SMS, Cobranza temprana en bajos montos Renegociación no presencial

8 CuentaRUT ES UN BUEN VEHÍCULO PARA MOVILIZAR AHORRO A PLAZO CuentaRUT permite generar un abono programado hacia Ahorro a Plazo Evolución de Saldos Promedio en USD Mes 1 Mes 6 Mes 12 Mes 24 N de Transacciones CuentaRUT por Cliente Internet 3,3 Compras 1,7 Sucursal 0,3 CajaVecina 0,8 ATM 2, Cuentas nuevas con Ahorro Programado Cuentas nuevas sin Ahorro Programado Cuentas antiguas sin Ahorro Programado Un cliente con ahorro programado duplica su saldo en 24 meses A medida que los clientes profundizan su relación, intensifican su uso El uso de CuentaRUT permite incrementar el ahorro efectivo en las personas

9 LECCIONES APRENDIDAS / DESAFIOS FUTUROS Existe una ruta multicanal de aprendizaje de las personas. La corresponsalía ayuda y guía. La estrategia tarifaria fomenta la eficiencia y permite el uso adecuado de canales El comportamiento permite desarrollar nuevas oferta Prepararse para la postventa Nuevas tecnologías para uso de cuenta: Pagos Móviles y Prepago Desarrollo de los beneficios del Estado y otros pagos con abono en cuentas Educación financiera: Permanente y sistemática

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