FORO SOBRE EL FINANCIAMIENTO SOSTENIBLE: OPORTUNIDADES DE INVERSIÓN EN EL COMERCIO SOSTENIBLE

Transcripción

1 FORO SOBRE EL FINANCIAMIENTO SOSTENIBLE: OPORTUNIDADES DE INVERSIÓN EN EL COMERCIO SOSTENIBLE Organizado por FAST y Ramacafe Con el apoyo de HIVOS, Proyecto CAMBio, BCIE, y La IFC Salón Ming Court El 3 de sepmembre de 2009, de 8:30am 4:30pm Centro de Convenciones Crowne Plaza Managua, Nicaragua All rights reserved. For re print permission please contact pedro.avella@fas8nterna8onal.org

2 FORO SOBRE EL FINANCIAMIENTO SOSTENIBLE: OPORTUNIDADES DE INVERSIÓN EN EL COMERCIO SOSTENIBLE Conclusión de la Sesión y Notas Finales Óscar Perez, Proyecto CAMBio All rights reserved. For re print permission please contact pedro.avella@fas8nterna8onal.org

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4 Grandes conclusiones La crisis financiera trae retos y oportunidades que debemos aprovechar con responsabilidad social empresarial. Se espera que la banca en9enda y aprecie las ventajas del comercio sostenible, las relaciones comerciales de largo plazo para ofrecer oportunidades de financiamiento adecuadas y oportunas. Los productores sostenibles han mejorado las condiciones mercan9les y espera que este evento genere la percepción correcta de la calidad de cartera de créditos que se puede generar. Debemos par9r de la expecta9va de generar relaciones de ganar ganar. Café es una buena oportunidad de vinculación entre productores y financieros. Proporcionar apoyo en ideas para mejorar los aportes de la cer9ficación a la relación entre los tres actores del sistema. El acceso al desarrollo requiere de un apoyo integral, vinculando productores con mercados, asistencia técnica y financiera. Estudio específico apunta a que el principal reto es determinar formas de bajar costos de producción para mejorar compe99vidad.

5 Grandes conclusiones Existen opciones de apoyo al financiamiento que siempre dependerán de la calidad de cliente que sea el productor y el negocio que propone financiar (Financiadores sociales, Fondos de GaranLa en banca comercial) y existe demanda del financiamiento para producción sostenible. Sostenibilidad se ve como una estrategia colabora9va en donde se requiere comprender la cadena produc9va, los mercados y realidades de los países individuales y global Tomar en cuenta riesgos relacionados a las importaciones y fluctuaciones de producción. Están disponibles herramientas que permiten inves9gar fuentes de fondos. Es muy importante los niveles de desarrollo de la transparencia de gobernabilidad y de fidelidad de los socios productores a las coopera9vas para la venta. Sana costumbre es mantener comunicación con otras en9dades financieras, cer9ficadores y en9dades relacionadas para evitar problemas de falta de cumplimiento de metas de cartera y riesgo de pago. Se necesita mayor cer9dumbre en el otorgamiento de crédito, mayor plazo al anual actual. El factor educación en coopera9vismo y rigurosidad en sistemas de control y fidelidad son lecciones aprendidas para el éxito en producción por coopera9vas.

6 Bienvenida Sergio Cruz: La crisis financiera trae retos y oportunidades que debemos aprovechar con responsabilidad social empresarial. RAMACAFE espera que la banca en8enda y aprecie las ventajas del comercio sostenible, las relaciones comerciales de largo plazo para ofrecer oportunidades de financiamiento adecuadas y oportunas. Los caficultores sostenibles han mejorado las condiciones mercan8les y espera que este evento genere la percepción correcta de la calidad de cartera de créditos que se puede generar. Francisco Pompilio: Sol de Libertad ha desarrollado su marca propia para añadir valor a su producción de café. Espera que este evento genere relaciones de ganar ganar y mejores condiciones de financiamiento para el productor. Par8cipar en FAST permite la oportunidad de reunir a los actores de la cadena de producción para tratar de tener un tratamiento más justo para el productor en el campo.

7 Bienvenida Pablo Alvarez: Preocupado porque el sector de micro finanzas de Centro América apoye la producción de comercio justo y orgánica Preocupados por que las micro financieras a8endan inversiones de más largo plazo iniciando con créditos de comercialización para que se conozcan los actores involucrados y se inicie la relación comercial. El café es una buena oportunidad de vinculación entre productores y financieros.

8 Por qué escoger el financiamiento sostenible? CAMBio: Región centroamericana con gran concentración de biodiversidad y nula/ escasa valoración de la misma con potencial de desarrollo de inicia8vas rentables con las MIPYME. Sectores produc8vos que benefician a una gran proporción de población y pueden construir corredores biológicos y las ac8vidades que los sostendrán a largo plazo en el campo, dentro de los cuales el café sostenible es muy importante. Importante brindar un apoyo integral a los productores, compuesto de financiamiento, asistencia técnica, garantas de crédito, favorecer marco habilitador e incen8vos para los más pequeños.

9 Por qué escoger el financiamiento Corporación Financiera Internacional: sostenible? Miembro del Grupo Banco Mundial enfocado al sector privado, Inversión con aspectos que mejoran los servicios y oportunidades de sostenibilidad. La sostenibilidad es un bien público (ambiental y social) para el país y para el mundo. Para la CFI los proyectos deben generar beneficios públicos y privados a corto y largo plazo, dando apoyo con varios programas específicos. La sostenibilidad es un criterio cada día más importante en el mercado. Fincas que 8enen mejores rendimientos ambientales 8enen mejores rendimientos financieros.

10 Por qué escoger el financiamiento sostenible? Centro de Estudios para el Desarrollo Rural HIVOS: SEFAS Altos niveles de pobreza en la región centroamericana necesitan opciones sostenibles de atención, aprovechando las ventajas de la agricultura orgánica y sostenible. El acceso al desarrollo requiere de un apoyo integral, vinculando productores con mercados, asistencia técnica y financiera. Vinculación de productores con sistema financiero regional apoya la eliminación de la dependencia a la cooperación internacional, aprovechando las oportunidades de mercados orgánicos. Generar buenas oportunidades de negocios nuevos, rentables. Productores con mejores condiciones de desarrollo para hacerlos sujetos de atención por la banca regional.

11 Proveyendo acceso al Financiamiento Alianza Financiera para el Comercio Sostenible FAST : Creada en 2006, inicia operaciones en Facilita relaciones entre productores, compradores y proveedores de financiamiento, en relaciones ganar ganar. Proyectos en desarrollo: Facilidad de GaranTa para crédito a nivel global Herramienta de evaluación de impacto compar8do (Impactos financieros, ambientales y sociales) Mercado credi8cio en línea para PYME a nivel mundial (Portal de información de oportunidades de financiamiento para productores) Estandarización de la diligencia adecuada para simplificar procedimientos de solicitud de financiamiento. Directorio de ins8tuciones financieras para producción sostenible. Oficinas en Montreal, Amsterdam y Nairobi. Inves8gaciones que mejoren acceso al financiamiento y comprensión de las brechas entre los productores y las ins8tuciones financieras.

12 Financiamiento Sostenible para el Café Fairtrade Labeling OrganizaMon: Café es el rubro cer8ficado más fuerte en la región (71 organizaciones) Estándares favorecen el mejoramiento de condiciones sociales, comerciales y ambientales en las comunidades de los grupos productores, que ya son solicitudes de mercados internacionales, a la vez mejoran capacidades de las personas. Organizar mejor el análisis financiero podría bajar sus costos. Compe88vidad y calidad es básica para garan8zar cer8ficación y sostenibilidad. Las organizaciones productoras y financieras deben coordinarse mejor para lograr un equilibrio que beneficie a todos. Estudio específico apunta a que el principal reto es determinar formas de bajar costos de producción para mejorar compe99vidad. UTZ CerMfied: Enfocado en buenas prác8cas agrícolas, buenos resultados para los productores y trazabilidad del producto; creando cadenas de valor sostenibles. Apoyan la obtención de financiamiento para el productor en todos los eslabones de esa cadena, u8lizando una mezcla (públicas/privadas) de fuentes de fondos por medio de Solidaridad.

13 Financiamiento Sostenible para el Café TransFair USA: o Ofrece 4 servicios (cumplimiento de auditoría para comercio justo, desarrollo de negocios, desarrollo de cadena de suministros y enlaces de mercado, apoyo en negocios y capacitación). o Crecimiento de mercado ha traído crecimiento de ingresos adicionales al productor. o Apoyo a compradores, productores y financiadores sociales ; tratando de ponerles de acuerdo en sus requerimientos par8culares. o Cer8ficación puede agregar valor disminuyendo problemas con contratos, mejorando precios o haciéndolos más estables. o Solicita apoyo en ideas para mejorar los aportes de la cer9ficación a la relación entre los tres actores del sistema. Rainforest Alliance: o Servicios de cer8ficación de agricultura sostenible y manejo forestal sostenible. o Servicios de mercadeo, promoción y acceso a mercados de productos cer8ficados RA. Asociación 4 C: o Desean ser plataforma básica para lograr otras cer8ficaciones, por medio de compromisos de mejora con8nua hacia la sostenibilidad de la producción. Si RA => 4C. o Mayor eficiencia, mejor desempeño, mejor compe88vidad, aunque no se comunica al consumidor.

14 Facilidades de GaranTas en Centro América Agrifund Rabobank: Fondo de garantas de crédito de cobertura global. Trata de mejorar las condiciones de financiamiento para coopera8vas de productores al disminuir la percepción de riesgo de la inversión para las ins8tuciones financieras. Esquema decreciente de cobertura conforme avanza an8güedad del préstamo. Monto mínimo US$500,000; monto máximo US$1.5 millones Contratos de compra firmados como garantas del crédito. BANCO DE LA PRODUCCIÓN BANPRO : Creado en 1991, miembro del Grupo Promérica de cobertura centroamericana, República Dominicana y Ecuador. 55 agencias en Nicaragua. Fondos de garanta de crédito de Rabobank; USAID; Fondo Internacional de GaranTas FIG ; Lux Development. GaranTas son parciales, se comparten entre Banco y Fondos de GaranTa. Invita a organizarse a los productores para poder atenderles mejor. Necesitan garantas para créditos a largo plazo.

15 Facilidades de GaranTas en Centro América CAMBio: GaranTas parciales con cobertura de hasta 40% del monto de crédito ó hasta US$100,000 por crédito. Garan8za créditos proporcionados por medio de la red de intermediarias financieras del BCIE en 5 países de Centro América a micro, pequeñas y medianas empresas que desarrollen ac8vidades amigables con la biodiversidad. GaranTas se dan con cobertura anual, renovables hasta el plazo máximo de financiamiento (10 años) con un costo de 1.5% sobre porcentaje de cobertura.

16 Financiamiento Sostenible para el Café InsMtuciones Miembros de FAST (Riesgos y oportunidades de financiamiento) Root Capital: Fondo de inversión social con trabajo en 30 países, principalmente productores y comercializadores de agricultura sostenible de exportación, artesanías, turismo, pesca artesanal sostenible. Préstamos de corto y largo plazo, dependiendo de relaciones de confianza. GaranTas son contratos de compra de importador e hipotecas. Educación financiera (PorFin) en seis países Tasas de interés 9.5 al 10.5% anual en dólares americanos. Agrofinanzas México: Financiera privada, Grupo ECOM Agroindustrial, financia café y cacao y otros sectores. Fondo para promoción de proyectos verdes vinculado a cartera de crédito. Créditos para cadena de suministros, a empresas medianas y corporaciones, inventarios, micro créditos. Buscan expandirse en cartera y cobertura. Esquema de trabajo basado en círculo de confianza. Promoviendo la asociación de productores para facilitar acceso al crédito.

17 Financiamiento Sostenible para el Café InsMtuciones Miembros de FAST (Riesgos y oportunidades de financiamiento) Alterfin: Coopera8va en Bélgica de 1,400 socios en Bélgica, trabajando en comercio justo y é8co. Apoyo a grupos de productores, no préstamos individuales, u8lizando normas financieras normales para garantas incluyendo contratos y cartas de intención de compra. Tomar en cuenta riesgos relacionados a las importaciones y fluctuaciones de producción. Es muy importante los niveles de desarrollo de la transparencia de gobernabilidad y de fidelidad de los socios productores a las coopera8vas para la venta. Sana costumbre es mantener comunicación con otras en8dades financieras, cer8ficadores y en8dades relacionadas para evitar problemas de falta de cumplimiento de metas de cartera y riesgo de pago. Tasas tratando de mantenerse entre el 9 al 10% en dólares americanos, en Euros puede ser más bajos.

18 Financiamiento Sostenible para el Café Rol de Compradores en el financiamiento del comercio sostenible ECOM Coffee Group: Estrategia ligada a evolución de mercados apoyando a proveedores/ productores/compradores vinculando beneficios sociales a beneficios de negocios. Sostenibilidad se ve como una estrategia colabora8va en donde se requiere comprender la cadena produc8va, los mercados y realidades de los países individuales y global Componentes de proyecto Entrenamiento a productores en aspectos ambientales y sociales (RA); Desarrollo de disponibilidad de crédito rural (IFC) y Asistencia técnica para mejorar calidad y produc8vidad (CIRAD). Idea final tener esquemas completos de trazabilidad en donde todos los actores de la cadena se beneficien haciendo buenos negocios.

19 Financiamiento Sostenible para el Café Rol de los Productores de Centro América en el financiamiento del comercio sostenible COOPEVICTORIA CR: Creada en 1943, con 3,000 asociados actualmente de ellos aprox. 1,600 productores de café cer8ficados 4C y Coffee prac8ces Starbucks. Por condiciones locales procesan beneficiado húmedo y seco, por condiciones nacionales de producción. 39 % de producción nacional es manejado por coopera8vas. Financian en dos etapas (producción y cosecha/acopio) con fondos de créditos con diferentes en8dades con garanta de contratos de compra; efectuado por comisión de crédito organizada. Aproximadamente mueven US$9 millones anuales. Con garanta de primera etapa de capital accionario y fiduciaria. Fondos de Banco Nacional, Banco Popular y Ci8Bank. No hay crédito para renovación de cul8vo y no hay financiamiento, requiere período de gracia de dos años. Miembros de FAST pueden apoyar el financiamiento, con ventaja de poder efectuar pagos directos en país de comprador y la coopera8va cuenta con registros de producción de cada productor que serían soporte para respaldo de compromiso de entregas. Se necesita mayor cer8dumbre en el otorgamiento de crédito, mayor plazo al anual actual. El factor educación en coopera8vismo y rigurosidad en sistemas de control y fidelidad son lecciones aprendidas para el éxito.

20 Financiamiento Sostenible para el Café Rol de los Productores de Centro América en el financiamiento del comercio sostenible NICARAGUA SPECIALTY COFFEE NICARAGUA: Empresa familiar de café diferenciado por calidad, con tres fincas en producción bajo sombra y un beneficio húmedo, con cer8ficación de Rainforest Alliance en trámite. 65 % de cosecha es de especialidad. Desarrollaron sellos dis8n8vos y de origen. Mercado principalmente en Japón con catación especializada. Efectúan visitas personalizadas a clientes para incrementar ventas y penetración en mercados especializados. Están desarrollando información exclusiva para sus clientes consuetudinarios de manera que puedan trazar el origen del café que producen. Recibe financiamiento con Exportadora Atlan8c y BanCentro. Necesidades de fondos adicionales para renovación y producción/equipamiento.

21 Nuevas Oportunidades de Negocios en los sectores Forestal y Cafetalero Rainforest Alliance: Encuesta efectuada para inves8gar necesidades de financiamiento y necesidades de desarrollo de capacidades de PYME en Centro América. Conclusiones preliminares indican que existe demanda insa8sfecha de financiamiento, con montos y des8nos variables, por parte de PYME en sectores forestal cer8ficado y cafetalero y la mayoría de las PYME que han respondido 8enen historial de crédito previo. FAST: El si8o de mercado financiero en línea muestra la demanda y oferta de financiamiento y permite conocimiento inicial. Se hace necesario enlace personalizado del cliente final/productores con inversionistas/fuentes de financiamiento para concretar créditos. Existe una demanda de crédito es8mada lo cual debe de tomarse en cuenta por los proveedores de financiamiento quienes deben hacer la diligencia adecuada para evaluar cada cliente en par8cular y sus capacidades de pago y adquisición de compromisos.

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