Con la precalificación anticipada

Transcripción

1 Con la precalificación anticipada más trabajadores podrán utilizar su crédito SGHS/GCC/PC/

2 Índice 1. Antecedentes 2. Objetivos 3. Alcance 4. Descripción del programa 5. Cambios en el proceso de crédito 6. Proceso detallado de la operación 7. Estrategia de promoción y comunicación 8. Recuerda que.. 9. Caja de herramientas 2

3 Antecedentes El Comité de Riesgos aprobó en sus sesiones 012 y 014, celebradas el 28 de octubre del 2008, las modificaciones a la puntuación para la originación de los créditos, mismas que entraron en vigor a partir del primero de enero del Las modificaciones realizadas a los factores de puntuación fueron las siguientes : a) Se excluyeron los bimestres cotizados con el mismo empleador b) Se excluyó la variable de ahorro voluntario c) Se favoreció y fortaleció la permanencia en el empleo de los derechohabientes d) Se re calibraron las variables de edad, salario y saldo en la subcuenta de vivienda 3

4 Antecedentes Inicialmente la aplicación de esta nueva puntuación redujo en un 6.2% el número de los derechohabientes que precalificaban de forma inmediata y podían solicitar cualquiera de las opciones de crédito que el Infonavit les ofrece. Se acordó presentar en el primer trimestre del 2009, un estudio para: La elaboración de un Índice complementario a la puntuación Una regla de ajuste al monto del crédito otorgado Que permitieran incorporar a un mayor número de derechohabientes con criterios de riesgos adicionales que garantizaran una originación con calidad recuperando el porcentaje perdido. De esta forma el trabajador podría solicitar su crédito anticipadamente. Asimismo se estableció que se realizara una prueba piloto y la expansión a nivel nacional de forma automatizada durante el segundo semestre del

5 Objetivos 1. Beneficiar a un mayor número de trabajadores derechohabientes Desarrollo de Comunidades más humanas y armónicas (espacios habitacionales Sustentables) 2. Contribuir al logro de la meta crediticia del Instituto 3. Impulsar la industria de la construcción y promoción de vivienda incorporando una mayor demanda potencial de compradores de vivienda. Productos Crédito e información (tomar la mejor Decisión) Infonavit 2009 Bienestar de los trabajadores y familias Constituir patrimonio familias 5

6 Alcance Este programa está dirigido a todos los derechohabientes que no reúnan la puntuación mínima requerida y que cuenten con estabilidad laboral y al menos los tres últimos bimestres continuos de cotización. Está especialmente dirigido a los derechohabientes de menores ingresos aunque aplica a todos derechohabientes sin importar su rango salarial. No aplica para aquellos derechohabientes que solicitan su crédito de forma anticipada mediante el programa Crédito Seguro, ni aquellos derechohabientes que están solicitando un crédito hipotecario con Apoyo Infonavit. 6

7 Descripción del programa Se aplican criterios adicionales a todos los derechohabientes con una relación laboral vigente que aún no cumplen con la puntuación y tengan al menos tres bimestres continuos cotizando. Se les aplica de forma AUTOMÁTICA. No le pedimos al derechohabiente que realice acción alguna, todo sucede en los sistemas del Instituto y se le presenta el resultado a través de la precalificación. El monto de crédito estará en función del valor de la operación*, a diferencia del monto de crédito que se otorga a los derechohabientes que cumplen con los factores de puntuación de forma directa. El crédito a otorgar resulta ser el mínimo entre el monto máximo de crédito y el 90% del valor de la operación *. *Valor de la operación es aquel que resulte el más bajo entre avalúo y valor comercial de la vivienda 7

8 Descripción del Programa El trabajador podrá cubrir la diferencia entre el crédito a otorgar y el valor de la operación, a través de las siguientes opciones: El saldo en la subcuenta de vivienda Aportación personal Apoyo de un subsidio Es indispensable que el derechohabiente ingrese el valor de la vivienda al simulador del Portal durante la precalificación anticipada, a fin de obtener las condiciones financiaras de su crédito más reales Fecha del lanzamiento de la precalificación anticipada 20 de AGOSTO 2009 Precalificación masiva disponible a partir del 21 de AGOSTO 8

9 Proceso Diagrama de flujo básico SÍ Se otorga crédito conforme a la operación actual El DH tiene los puntos requeridos de originación? SÍ El derechohabiente tiene la opción de anticipar su precalificación NO Cumple con estabilidad laboral y 3 últimos bimestres cotizados? NO No se otorga crédito Informa opciones: Crédito Seguro y Apoyo Infonavit 9

10 Cambios en el proceso de crédito Registro de Oferta Precalificación Inscripción Titulación y Pago Entrega al ANEC RUV, RO, VERIFICACIÓN Y SELAI. No hay cambios. Sitio, Kioscos e IVR y SMS. Se presenta un mensaje indicando la posibilidad de anticipar la precalificación y existe la opción para que se re-calcule el monto de crédito al capturar el valor de la vivienda. OCI Realiza la misma validación de la precalificación Emite la Constancia de crédito o la Carta promesa otorgando del monto del crédito hasta por el 90 % del valor de la operación, sin exceder el monto máximo del DH. STI/SGN Durante la validación que hace el notario, de la relación laboral y salario del DH recalcula el monto de crédito para financiar hasta el 90 % del valor de la operación, sin exceder su monto máximo. ANEC No hay cambios. SITIO INFONAVIT Fecha del lanzamiento de la precalificación anticipada 20 de AGOSTO 2009 Precalificación masiva disponible a partir del 21 de AGOSTO 10

11 Proceso Diagrama de flujo detallado INICIO El DH solicita precalificación para obtener crédito DH: Derechohabiente Alcanza puntuación? NO SI El DH esta en posibilidad de ejercer su crédito. Continúa con el proceso de originación de crédito implementado. El sistema valida estabilidad laboral y 3 últimos bimestres cotizados del DH. FIN NO Cumple requisitos? SI informa al DH que puede anticipar su crédito Desea modificar condiciones? SI Ingresa valor de la viv. monto de crédito y/o descuento mensual, y obtiene condiciones financieras NO Emite resultados de precalifícate a tiempo y le ofrece otras opciones: Crédito Seguro y Apoyo Infonavit NO Desea anticipar crédito? SI El sistema despliega las condiciones financieras del crédito con esta opción y las muestra al DH. Acepta condiciones? NO SI FIN 11

12 Proceso Identificación de cambios en el resultado de la Precalificación Mensaje informativo indicando la opción de anticipar la precalificación por el buen historial laboral CALCULO INICIAL DEL CREDITO El sistema calcula inmediatamente el 90% del Monto del Crédito a Otorgar según reglas. ES INDISPENSABLE DAR CLIC EN ESTE BOTON PARA CAMBIAR El valor de vivienda, monto de crédito o descuento mensual Y OBTENER LAS CONDICIONES REALES 12

13 Proceso Identificación de cambios en el resultado de la Precalificación CAPTURA EN EL SIMULADOR : El valor de la vivienda, el monto de crédito óel descuento mensual Es importante que tengas presente que si el valor de la vivienda es menor al monto de crédito este se ajusta al 90% Dar clic en calcular 13

14 Proceso Identificación de cambios en el resultado de la Precalificación CAPTURA EN EL SIMULADOR : El valor de la vivienda, el monto de crédito ó el descuento mensual Es importante que tengas presente que si el valor de la vivienda es mayor al monto de crédito este se ajusta hasta el monto máximo a que tiene derecho Dar clic en calcular 14

15 Ejemplo Derechohabiente Cuenta con 85 puntos y puede realizar su trámite de crédito hasta MAYO DE 2011 Con la Precalificación Anticipada Derechohabiente Ejercerá su crédito en AGOSTO DE

16 Estrategia de promoción y comunicación Web Conference redes internas y externas Webmaster Intranet Institucional Intranet Hipotecaria Social Informavit Boletín de prensa Posición oficial Cápsula de video Tono de espera telefónico Machote de artículo para revista o prensa Sitio en Internet 16

17 Recuerda que. Este programa es permanente y permite otorgar crédito anticipado a trabajadores derechohabientes de todos los rangos salariales que no cumplen con la puntuación pero que su estabilidad laboral y la cotización de los 3 últimos bimestres les brinda una garantía para conseguirlo. El monto de crédito a otorgar será el menor entre el 90% del valor de la operación y el monto máximo del crédito. El sistema evalúa un conjunto de variables que establecen las características de la empresa y del derechohabiente para poder adquirir un crédito anticipadamente aun sin contar con la puntuación mínima requerida. Está dirigido para compensar la reducción del 6.2% la demanda potencial que produjo la modificación al puntaje de originación 17

18 Caja de herramientas CASIA: Ext o bien al Delegación o CESI Responsable de Lanzamiento del proceso: Enrique Ruiz Martinez Garza Ext Responsable de Soporte: Gabriel Castillo Gonzalez Ext Sitio Infonavit: Secciones donde puede obtener información Responsable: Guadalupe Hernández Rodríguez Sección pagina principal - Ventanilla Única de Atención Red Interna: Jorge Pineda Quintana Luis Martin del Campo Gerente Colocación de Crédito 18