MI PLAN DE AHORRO ASPECTOS TÉCNICOS

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1 MI PLAN DE AHORRO ASPECTOS TÉCNICOS Producto objeto en ARIES: MIPLAN/ PLAN240 Localización en el Arbol de productos: Grupo I/ Ahorro Condicionado general vigente a la fecha: Qué cubre? Producto dirigido a clientes que quieran ahorrar a medio y largo plazo para cubrir una necesidad concreta (entrada de una vivienda, compra de un coche, etc). Cuáles son las garantías? Coberturas: supervivencia. Se devuelven las primas en caso de fallecimiento del asegurado. Qué tengo que recordar sobre la póliza? Pensado para ser vendido exclusivamente a primas periódicas. Adaptabilidad a la periodicidad de ahorro deseada: anual, semestral, trimestral o mensual. No admite primas extraordinarias. Los importes se adaptan a cada cliente. Éste elige el capital que quiere constituir y el plazo deseado y a partir de aquí se tarifica. Garantiza desde el primer día y hasta el final de contrato un tipo de interés más participación en beneficios Tiene valores garantizados (reducción, rescate, anticipo) a partir del primer año. El cliente puede interrumpir su decisión de ahorro cuando quiera. Prima mínima: anuales Crecimiento de primas aritmético (1-9 %). Recibo mínimo: 100 Plazo mínimo 5 años A quién va dirigido? ASPECTOS COMERCIALES El cliente potencial de la póliza es toda aquella persona joven o con poca renta cuyo objetivo sea ahorrar sin arriesgar su dinero y consiguiendo rentabilidad a medio-largo plazo. Nos encontraremos con tres tipos de clientes: 1. Clientes que acaban de ser padres y les proponemos un plan de ahorro para sufragar los gastos que suponen los estudios, viaje, coche... de sus hijos el día de mañana o constiruir un capital para cubrir imprevistos. 2. Cliente de Ges satisfecho, al que le hacemos no solo ahorrar en su póliza sino que además, por ser buen cliente, le bonificamos. En este caso le proponemos destinar todo o parte de ese ahorro a este producto. 1

2 3. Clientes jóvenes que necesitan ahorrar con algo de rentabilidad en un plazo no menor a 8 años para la entrada de un piso, la compra de un coche, su boda... Cualquiera de ellos puede ser nuestro cliente. El perfil tipo es el siguiente: Personas jóvenes de entre 25 y 40 años con o sin hijos que necesiten ahorrar sin riesgo a medio-largo plazo. Las claves del seguro en la venta: Interés Técnico Garantizado: el cliente tiene asegurado como mínimo el 2,40%, más una Participación en Beneficios (PB) del 95% de los resultados que produzca la inversión. Liquidez: podrá disponer de su dinero a partir del primer año, si bien, el plazo mínimo para garantizar una buena rentabilidad es de 5 años. Argumentarios: Normalmente este tipo de seguros nadie los tiene en mente, por lo que es necesario despertar la necesidad de aseguramiento al cliente. Nadie está a salvo de infortunios que nos puede deparar la vida, desde que se rompa el coche y necesites dinero para repararlo, hasta que por necesidades económicas, un viaje, una reforma, la boda de su hijo... necesitemos el dinero que hemos ahorrado. Usted y su familia se merecen todo y Ges es la mejor garantía para su dinero. Para apoyar tus acciones comerciales dispones de: folleto y cartel de imprenta. folleto y cartel en pdf. selección de clientes potenciales en la agenda comercial. Producción objetiva: Como siempre dependerá de muchos factores. En cualquier caso nuestra experiencia nos dice que una producción mensual de 2 pólizas y puede ser algo razonable en productos de este tipo. Si no alcanzas estas cifras habitualmente, consulta a tu Director de Agencias. Beneficios para tu agencia: Producto de muy poca caída y de media-larga duración, por lo que da estabilidad a tu negocio a largo plazo. Ideal para fidelizar clientes jóvenes, a los que el día de mañana podremos ofrecerles otros productos como el Auto, Hogar... Gestión fácil y poca carga administrativa al no haber siniestros. Campañas comerciales Sobre cómo funciona el producto en Campañas consulta con tu Director de Agencias. Accede al encarte de Mi Plan de Ahorro 2

3 PLAN INDIVIDUAL DE AHORRO SISTEMÁTICO ASPECTOS TÉCNICOS Producto objeto en ARIES: PIA2007 Localización en el Arbol de productos: Grupo I/ Ahorro Condicionado general vigente a la fecha: Qué cubre? Producto dirigido a clientes que quieran ahorrar a medio y largo plazo para cubrir una necesidad futura complementado las pensiones públicas de la seguridad social. Cuáles son las garantías? Coberturas: supervivencia. Se devuelven las primas en caso de fallecimiento del asegurado. Qué tengo que recordar sobre la póliza? Pensado para ser vendido a primas periódicas y únicas. Adaptabilidad a la periodicidad de ahorro deseada: anual, semestral, trimestral o mensual. Admite primas extraordinarias. Dos fases diferenciadas: la fase de ahorro y la fase de cobro de la renta. Los importes se adaptan a cada cliente. Éste elige la duración de la fase de ahorro (11 años mínimo y al finalizar la fase de ahorro el cliente deberá tener 60 años). Al finalizar la fase de ahorro el cliente elegirá una renta de las disponibles en ese momento por GES. Además de la prestación en forma de renta (para lo que está pensado y diseñado), permite percibir la prestación en forma de capital (mismas condiciones que un AFG). Liquidez a partir del primer año en forma de capital, fiscalmente semejable a un plan de ahorro. Garantiza desde el primer día y hasta el final de contrato un tipo de interés más participación en beneficios. Tiene valores garantizados (reducción, rescate, anticipo) a partir del primer año. El cliente puede interrumpir su decisión de ahorro cuando quiera. Flexibilidad en el pago de primas, puede realizar un PIAS con la prima mínima (100 ) y luego complementarlo con aportaciones periódicas hasta el límite. Exención fiscal en el rendimiento generado en caso de percibir la prestación en forma de renta. Límites de aportación: anual; en la vida de los PIAS: Prima mínima: 100 anuales. Crecimiento de primas aritmético (0-9%). Recibo mínimo: 36. 3

4 A quién va dirigido? ASPECTOS COMERCIALES El cliente potencial de la póliza es toda aquella persona que está interesada en complementar las pensiones públicas sin dejar cautivo su ahorro. Nos encontraremos con dos tipos de clientes: 1. Clientes con una capacidad económica media que desea ahorrar pero no quiere dejar cautivo su dinero. 2. Clientes de planes de pensiones (PPA) que lleguen al límite de aportación y desean seguir ahorrando. Cualquiera de ellos puede ser nuestro cliente. El perfil tipo es el siguiente: Personas entre 40 y años con o sin hijos que tiene intención de complementar las pensiones públicas sin dejar cautivo su ahorro. Y por supuesto aquellos que estén indecisos si lo quieren para compensar las pensiones públicas o para ahorrar y trasladar la decisión al futuro. Las claves del seguro en la venta Interés Técnico Garantizado: el cliente tiene asegurado como mínimo el 2,25%, más una Participación en Beneficios (PB) del 90% de los resultados que produzca la inversión. Liquidez: podrá disponer de su dinero a partir del primer año. Flexibilidad: permite aportaciones extraordinarias. Exención fiscal: Exento si se percibe la prestación en forma de renta después de 10 años de antigüedad. Argumentarios: Normalmente este tipo de seguros nadie los tiene en mente, por lo que es necesario despertar la necesidad de aseguramiento al cliente. Como sabes el sistema de reparto de pensiones de la seguridad social está viendo un posible problema en el futuro ante el paulatino envejecimiento de la población, incluso están pensando en aumentar la edad de jubilación, este producto puede ayudar a paliar ese posible problema de futuro, incluso si aún no sabe si cobrará en forma de renta es un buen momento para ganar antigüedad y luego decidir si quiere cobrarlo en forma de renta o en capital. Usted y su familia se merecen todo y Ges es la mejor garantía para su dinero Para apoyar tus acciones comerciales dispones de: folleto de imprenta folleto y cartel en pdf Producción objetiva: Como siempre dependerá de muchos factores. En cualquier caso nuestra experiencia nos dice que una producción mensual de 2 pólizas mensuales y puede ser algo razonable en productos de este tipo. 4

5 Si no alcanzas estas cifras habitualmente, consulta a tu Director de Agencias. Beneficios para tu agencia: Producto de muy poca caída y de media-larga duración, por lo que da estabilidad a tu negocio a largo plazo. Ideal para fidelizar clientes jóvenes, a los que el día de mañana podremos ofrecerles otros productos como el Auto, Hogar... Gestión fácil y poca carga administrativa al no haber siniestros. Campañas comerciales Sobre cómo funciona el producto en Campañas consulta con tu Director de Agencias. Accede al encarte del PIAS. 5

6 PLAN PREVISIÓN ASEGURADO ASPECTOS TÉCNICOS Producto objeto en ARIES: PPA Localización en el Arbol de productos: Grupo VIII/ Ahorro Primas Únicas Condicionado general vigente a la fecha. PPA 2006: 2.018/ PPA 80 ANIV.: 1.626/ PPA: Qué cubre? Producto dirigido a asegurar las prestaciones futuras de jubilación de nuestros asegurados. Cuáles son las garantías? Coberturas: Jubilación, fallecimiento e invalidez. Qué tengo que recordar sobre la póliza? Se trata de un seguro individual a prima periódica o única, pudiendo ser la forma de pago anual, semestral, trimestral o mensual. También admite primas extraordinarias. Como ventajas más destacadas se encuentran la garantía de un tipo de interés mínimo a lo largo de toda la duración de la póliza y la desgravación fiscal. El interés técnico garantizado de las primas periódicas y únicas es del 2,5% en toda la duración del seguro. Complementa la rentabilidad garantizada con participación en beneficios. Es un producto sin liquidez, solo se puede cobrar la prestación en los casos de jubilación, muerte del asegurado o invalidez. Gran flexibilidad en las primas extraordinarias. No se permite el traspaso desde Planes de Pensiones a Planes de Previsión Asegurados, pero se reconoce el derecho de traspaso de un Plan de Previsión Asegurado a otro con un periodo máximo de 7 días. En caso de jubilación, el importe de la prestación será la provisión matemática incrementada con las participaciones en beneficios que le sean de aplicación. En caso de fallecimiento, el importe de la prestación será el correspondiente a las primas pagadas más la participación en beneficios que le sean de aplicación. En caso de invalidez, el importe la prestación será el correspondiente a la provisión matemática de la póliza, en la citada fecha, más las participaciones en beneficios. A quién va dirigido? ASPECTOS COMERCIALES El PPA es un producto dirigido a toda persona que demande un seguro de ahorro-inversión, que, además de proporcionarle un tipo de interés mínimo garantizado, también, disponga de una importante desgravación fiscal. Encontramos dos tipos de clientes potenciales: 1. Clientes con grandes rentas necesitados de ahorrarse un dinero de cara a Hacienda. 2. Clientes con una cierta incertidumbre de cara a su jubilación. 6

7 Cualquiera de ellos puede ser nuestro cliente. El perfil tipo es el siguiente: Personas de entre 35 y 50 años con cargas familiares. Te sugerimos que te dirijas en primer lugar a tus clientes de Empresa y autónomos Las claves del seguro en la venta Interés Técnico Garantizado: el cliente tiene asegurado como mínimo el 2,25%, mas una Participación en Beneficios (PB) del 90% de los resultados que produzca la inversión. Desgravación Fiscal: el cliente en su declaración puede llegar a deducirse hasta un 45% de las primas pagadas dependiendo del nivel de renta. Pese a ser un seguro de vida, cuyas coberturas son: jubilación, fallecimiento e invalidez, se permite también disposiciones anticipadas en caso de desempleo de larga duración o enfermedad grave. Argumentarios: Debido al tipo de seguro que estamos ofreciendo, vida-ahorro, deberemos despertar el interés al cliente y, ante todo, trasmitirle confianza y seguridad. Te sugerimos estos argumentos: Usted piense, si le sucediera algo: paro prolongado, convalecencia, muerte Dios no lo quiera!, seguro que le gustaría que usted y su familia tuvieran una inmejorable ayuda para paliar en la medida de lo posible su situación? " Sabe ya lo que le deparara el futuro? Cómo estarán las jubilaciones, pensiones...? Lo que le ofrezco, es la mejor manera de asegurar su jubilación, una preocupación menos en su vida, que no son pocas! Para apoyar tus acciones comerciales dispones de: una carta modelo para mailings folleto de imprenta folleto y cartel en pdf selección de clientes potenciales en la agenda comercial. acciones especiales para apoyar su venta. Producción objetiva: Es importante mentalizarse de que es un producto muy interesante y necesario, pero poco implantado. Por tanto deberíamos realizar como mínimo una póliza al mes y por supuesto ofrecerla siempre que tengamos oportunidad. Siendo los meses finales del año, debido al cierre del ejercicio fiscal, los mas indicados para realizar el máximo de producción posible. Si no alcanzas estas cifras habitualmente, consulta a tu Director de Agencias. Beneficios para tu agencia: Producto de muy poca caída y de larga duración, por lo que da estabilidad a tu negocio a largo plazo. Consolidación del cliente, al ser un producto de mucha confianza y fidelidad. 7

8 Gestión fácil y poca carga administrativa al no haber siniestros. Campañas comerciales Sobre cómo funciona el producto en Campañas consulta con tu Director de Agencias. Y... no olvides que si cierras una venta sin obtener nuevas referencias, realmente habrás cerrado sólo media venta. Acceso al encarte del Plan de Previsión Asegurado. 8

9 VIDAGES AMORTIZACIÓN ASPECTOS TÉCNICOS Producto objeto en ARIES: VIDAHIP Localización en el Arbol de productos: Grupo II/ Vida riesgo Condicionado general vigente a la fecha: Qué cubre? Producto dirigido a cubrir capitales de préstamos concedidos a los clientes por entidades financieras. Cuáles son las garantías? Coberturas: Muerte (principal) e invalidez absoluta (opcional). Qué tengo que recordar sobre la póliza? El capital asegurado se calculará según método de amortización francés (cuotas constantes y capitales decrecientes) a efecto de determinar los importes asegurados en cada anualidad. Capital máximo a asegurar: el importe del préstamo. Los capitales asegurados al inicio de la póliza, no se verán automáticamente modificados por ninguna circunstancia. Plazos: en función de la duración del préstamo. Plazo mínimo de contratación: 10 años. Requisitos médicos. Serán necesarios según el caso. Ver normas de suscripción para más detalle. Será requisito indispensable en la solicitud (no en el proyecto) aportar el nombre del banco que otorga el préstamo, así como el número del mismo. Prima mínima: 60 anuales. Recibo mínimo: 36. A quién va dirigido? ASPECTOS COMERCIALES El cliente potencial de la póliza es toda aquella persona que tenga un préstamo de largo plazo concedido en una entidad financiera. Básicamente pensamos en préstamos hipotecarios sobre viviendas. Nos encontraremos con tres tipos de clientes: 1. Clientes que acaban de firmar el préstamo y que contratan nuestro seguro de inicio. 2. Clientes que contrataron el préstamo hace algún tiempo, no lo tienen cubierto y ahora quieren contratarlo con nosotros. 3. Clientes que contrataron el préstamo hace algún tiempo y que están interesados en cambiar de aseguradora para cubrir su riesgo en Ges. Cualquiera de ellos puede ser nuestro cliente. El perfil tipo es el siguiente: 9

10 Matrimonio de entre 25 y 50 años con casa propia y préstamo concedido. Preferentemente con hijos. Te sugerimos que te dirijas en primer lugar a tus clientes de Hogar Las claves del seguro en la venta Buen precio. La competitividad de nuestra tarifa será un buen argumento. Recuerda que además hay bonificaciones de hasta un 10%. Comodidad administrativa para el cliente: los análisis médicos, si proceden, se harán respetando la agenda del candidato. A nadie molesta un chequeo médico gratuito! Argumentarios: Normalmente este tipo de seguros nadie los tiene en mente, por lo que es necesario despertar la necesidad de aseguramiento al cliente. Te sugerimos estos argumentos: "Me imagino que querrá que su hijo herede un piso y no una hipoteca...". "En caso de que suceda algo le gustaría que su marido/mujer le dejara a usted y su familia con la mitad de ingresos... y además con una deuda de xxxx? "A ninguno nos gusta pensar en la muerte y sus consecuencias económicas. Precisamente para olvidarnos del tema, firmamos la póliza y a otra cosa". Para apoyar tus acciones comerciales dispones de: una carta modelo para mailings folleto de imprenta folleto en pdf selección de clientes potenciales en la agenda comercial. Producción objetiva: Como siempre dependerá de muchos factores. En cualquier caso nuestra experiencia nos dice que una producción mensual de 2 pólizas mensuales y 400 puede ser algo razonable en productos de este tipo. Si no alcanzas estas cifras habitualmente, consulta a tu Director de Agencias. Beneficios para tu agencia: Producto de muy poca caída y de larga duración, por lo que da estabilidad a tu negocio a largo plazo. Ideal para fidelizar clientes de Hogar y otros ramos. Altos ingresos sostenidos en el tiempo. Gestión fácil y poca carga administrativa al no haber siniestros. Campañas comerciales Sobre cómo funciona el producto en Campañas consulta con tu Director de Agencias. Accede al encarte del tríptico de Vida riesgo. 10

11 VIDAGES CLIENTE ASPECTOS TÉCNICOS Producto objeto en ARIES: VIDACLI Localización en el Arbol de productos: Grupo II/ Vida riesgo Condicionado general vigente a la fecha: Qué cubre? Producto dirigido a cubrir los capitales estipulados por los clientes en caso de muerte. Cuáles son las garantías? Coberturas: Muerte (principal) e invalidez absoluta (opcional). Qué tengo que recordar sobre la póliza? Se trata de una póliza básica, con un perfil de cliente sin sobreprima profesional (no albañiles, policías ), con menos de 50 años y que no conduzca moto. El tomador debe ser cliente de Ges de alguna otra póliza (cabe contratación de cónyuges de clientes). Límite de capital asegurado: Plazos: Puede hacerse bien anual renovable o bien a plazo. Requisitos médicos: no se precisa reconocimiento médico. No forma cúmulo con otros seguros de vida previamente contratados. Libertad en designación de beneficiarios por parte del tomador. Prima mínima: 36 anuales. Recibo mínimo: 36. A quién va dirigido? ASPECTOS COMERCIALES El cliente potencial de la póliza es toda aquella persona que pueda estar interesado en dejar una cantidad de dinero a los beneficiarios que se establezcan en la póliza si ocurre alguna de las contingencias estipuladas en la póliza (muerte y, opcionalmente, invalidez absoluta). Básicamente pensamos en dos tipos de clientes: 1. Clientes que tienen algún préstamo hipotecario o personal con una entidad financiera y quieren cubrir el capital contratado en ese préstamo. 2. Clientes que por motivos de previsión familiar no quieren dejar desprotegida a su familia en caso de que acontezca el fallecimiento y/o invalidez. El perfil tipo es el siguiente: Personas con responsabilidades familiares - preferentemente con hijos o con algún tipo de préstamo concedido. Te sugerimos que te dirijas en primer lugar a tus clientes de Hogar, aunque puedes ofrecerlo a todos tus clientes 11

12 Las claves del seguro en la venta Buen precio. La competitividad de nuestra tarifa será un buen argumento. Recuerda que además hay bonificaciones de hasta un 10%. La tarifa para mujeres es de las más competitivas del mercado. Comodidad administrativa para el cliente: es una póliza de muy fácil contratación al no tener que hacer reconocimientos médicos, basta con el dorso de la solicitud. Argumentarios: Normalmente este tipo de seguros nadie los tiene en mente, por lo que es necesario despertar la necesidad de aseguramiento al cliente. Te sugerimos estos argumentos: "Me imagino que querrá que su hijo herede un piso y no un préstamo..." "En caso de que suceda algo le gustaría que su marido/mujer le dejara a usted y su familia con la mitad de ingresos... y además con una deuda de xxxx?. "A ninguno nos gusta pensar en la muerte y sus consecuencias económicas. Precisamente para olvidarnos del tema, firmamos la póliza y a otra cosa". Para apoyar tus acciones comerciales dispones de: una carta modelo para mailing folleto en pdf selección de clientes potenciales en la agenda comercial. Producción objetiva: Como siempre dependerá de muchos factores. En cualquier caso nuestra experiencia nos dice que una producción mensual de 2 pólizas mensuales y 250 puede ser algo razonable en productos de este tipo. Si no alcanzas estas cifras habitualmente, consulta a tu Director de Agencias. Beneficios para tu agencia: Producto de muy poca caída y de larga duración, por lo que da estabilidad a tu negocio a largo plazo. Ideal para fidelizar clientes de Hogar y otros ramos. Altos ingresos sostenidos en el tiempo. Gestión fácil y poca carga administrativa al no haber siniestros. Campañas comerciales Sobre cómo funciona el producto en Campañas consulta con tu Director de Agencias. Accede al encarte del tríptico de Vida riesgo. 12

13 VIDAGES REVALORIZABLE ASPECTOS TÉCNICOS Producto objeto en ARIES: VIDAGES Localización en el Arbol de productos: Grupo II/ Vida riesgo Condicionado general vigente a la fecha: Qué cubre? Producto dirigido a cubrir capitales estipulados por los clientes en caso de muerte. Cuáles son las garantías? Coberturas: Muerte (principal) e invalidez absoluta (opcional). Qué tengo que recordar sobre la póliza? Se trata de un seguro de vida temporal que se revaloriza anualmente en un 5% de su importe inicial. Pero puede también ser contratado de forma constante. Puede ser complementado con garantías de doble capital en caso de muerte por accidente, triple capital en caso de muerte por accidente de tráfico, anticipo del capital asegurado para caso de muerte, invalidez total absoluta y permanente para cualquier tipo de trabajo o para la profesión habitual. También existe la posibilidad de establecer una cobertura complementaria de Hospitalización. Edad máxima de contratación hasta los 60 años. Aumento de la edad de cobertura para fallecimiento hasta los 70 años y para las coberturas complementarias hasta los 65 años. La póliza lleva descuentos por los siguientes conceptos: Previo cumplimiento de las condiciones necesaria, se aplicarán las siguientes bonificaciones: 7% de bonificación por no fumador 7% de bonificación por contratación conjunta de ambos cónyuges. A quién va dirigido? ASPECTOS COMERCIALES El cliente potencial de la póliza es toda aquella persona que pueda estar interesado en dejar una cantidad de dinero a los beneficiarios que se establezcan en la póliza si ocurre alguna de las contingencias estipuladas en la póliza (muerte y, opcionalmente, invalidez absoluta). El perfil tipo es el siguiente: Personas con responsabilidades familiares - preferentemente con hijos o con algún tipo de préstamo concedido. Te sugerimos que te dirijas en primer lugar a tus clientes de Hogar 13

14 Las claves del seguro en la venta Buen precio. La competitividad de nuestra tarifa será un buen argumento. Recuerda que además hay bonificaciones de hasta un 7 %. Revalorización anual en un 5 % del importe inicial de la póliza. Flexibilidad: permite la contratación opcional de coberturas complementarias. Comodidad administrativa para el cliente: los análisis médicos, si proceden, se harán respetando la agenda del candidato. A nadie molesta un chequeo médico gratuito! Argumentarios: Normalmente este tipo de seguros nadie los tiene en mente, por lo que es necesario despertar la necesidad de aseguramiento al cliente. Te sugerimos estos argumentos: "Me imagino que querrá que su hijo herede un piso y no una hipoteca...". "En caso de que suceda algo le gustaría que su marido/mujer le dejara a usted y su familia con la mitad de ingresos... y además con una deuda de xxxx? "A ninguno nos gusta pensar en la muerte y sus consecuencias económicas. Precisamente para olvidarnos del tema, firmamos la póliza y a otra cosa". Para apoyar tus acciones comerciales dispones de: una carta modelo para mailings folleto en pdf selección de clientes potenciales en la agenda comercial. Producción objetiva: Como siempre dependerá de muchos factores. En cualquier caso nuestra experiencia nos dice que una producción mensual de 2 pólizas mensuales y 400 puede ser algo razonable en productos de este tipo. Si no alcanzas estas cifras habitualmente, consulta a tu Director de Agencias. Beneficios para tu agencia: Producto de muy poca caída y de larga duración, por lo que da estabilidad a tu negocio a largo plazo. Ideal para fidelizar clientes de Hogar y otros ramos. Altos ingresos sostenidos en el tiempo. Gestión fácil y poca carga administrativa al no haber siniestros. Campañas comerciales Sobre cómo funciona el producto en Campañas consulta con tu Director de Agencias. Accede al encarte del tríptico de Vida riesgo. 14