LA AGENCIA FINANCIERA DEL ESTADO ESPAÑOL AAA

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1 Instituto de Crédito Oficial LA AGENCIA FINANCIERA DEL ESTADO ESPAÑOL AAA

2 LAS LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DEL ICO PARA LAS PYMES Francisco Javier Gómez Guinda Técnico del Área de Mediación. Seminario Ayudas de la Administración a la modernización de las Empresas Madrid, 2 de Marzo 2006

3 QUÉ ES EL ICO? 1. Organismo autónomo con personalidad jurídica y presupuestos propios. 2. Reporta al Ministerio de Economía y Hacienda y está regulado como Entidad de Crédito por el Banco de España. Objetivos El principal objetivo del ICO es apoyar y promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento y mejora de la distribución de la riqueza nacional, de acuerdo con la política económica del Gobierno. Sus actividades se llevan a cabo teniendo en cuenta el principio del equilibrio financiero. ICO no compite, pero sí se complementa con el sector privado.

4 AGENCIA FINANCIERA DEL ESTADO Actúa de acuerdo con las directrices de la política económica del Gobierno Diseña y ejecuta operaciones financieras de interés general Gestiona subvenciones financieras del Gobierno u otros organismos oficiales Para paliar efectos económicos adversos: Planes de ayuda en casos de desastres naturales Planes de reconversión industrial Para apoyar las exportaciones: Fondo de Ayuda al Desarrollo (FAD) Contrato de ajuste recíproco de intereses (CARI)

5 ENTIDAD DE CRÉDITO ESPECIALIZADA BANCO DE DESARROLLO Diseña y lleva a cabo operaciones financieras que contribuyen a la ejecución de los objetivos de la política económica de España OPERACIONES DIRECTAS - Infraestructuras - I + D + i - Telecomunicaciones - Operaciones en el exterior, OPERACIONES INDIRECTAS (Mediación Bancaria) - PYME - Internacionalización - Microcréditos -C D T I - I D A E, CAPITAL RIESGO (AXIS)

6 OPERACIONES INDIRECTAS Mediación Bancaria MERCADO RECURSOS ICO FIRMA CTOS. FIN. CESIÓN FONDOS BENEFICIARIO PRÉSTAMO Y BONIFICACIÓN ENTIDAD CRÉDITO (Bancos y Cajas) Presentación proyecto: -Memoria - Facturas - Plan negocio Estudio Proyecto: - Análisis viabilidad - Garantías - Determinación Proyecto viable - Cumplimiento requisitos línea CONVENIOS DE COLABORACIÓN (Ministerios, CC.AA., Unión Europea,...) SOLICITUD FONDOS ICO SI NO Envio proyecto a ICO FORMALIZACIÓN OPERACIÓN FIN CIRCUITO LÍNEA ICO

7 MEDIACIÓN BANCARIA LÍNEAS 2006 PYME (7.000) EMPRENDEDORES CRECIMIENTO (50) EMPRESARIAL TRANSPORTE (500) (300)* INTERNACIONAL (500) Cifras en Millones de euros REGIONALES ( )* CDTI (300)* EXCEDENTE FOTOLVOTAICO (500) Líneas Año 2006: 17 Importe Total: 9.728,5 Mill. euros ICEX (50) TURISMO (100) MAPA EQUIPAMIENTO DE PARCELAS (130) CINE, PRODUCCIÓN, EXHIBICIÓN Y DISTRIBUCIÓN ( ) MICROCREDITOS (12.5) SOCIEDADES LABORALES (10) En estudio o renovación

8 FACTORES QUE DETERMINAN EL ÉXITO DE LAS LÍNEAS DE MEDIACIÓN DEL ICO Accesibilidad: Por su tramitación a través de las entidades de crédito habituales (+70), dentro del entorno empresarial propio del beneficiario. Simplicidad en la tramitación: Documentación a aportar sencilla y en la amplia red de sucursales ( ) de las entidades colaboradoras en todo el país. Colaboración de/con las Entidades de Crédito: Asumen eficazmente la tramitación de las operaciones ICO. Cobertura de largo plazo y tipo de interés preferencial: Plazos de hasta 12 años con posibilidad de carencia e interés por debajo de la oferta bancaria del mercado, al contar con bonificaciones.

9 PYMES Recomendación de la Comisión Europea de 6 de mayo de En vigor desde el 1/1/2005. Definición de Microempresa: - de 1 a 9 trabajadores y, - volumen de negocio anual o cifra de balance general anual < 2 M Definición de PYME: - de 10 a 249 trabajadores y, - volumen de negocio anual < 50 M ó cifra de balance general anual < 43 M No estar participada + 25% por empresa o conjunto de empresas que no cumplan de forma agregada los criterios anteriores.

10 PLAN FOMENTO EMPRESARIAL 1. LÍNEA ICO-PYME LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES LÍNEA CRECIMIENTO EMPRESARIAL LÍNEA ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2006

11 1. ICO- PYME 2006 : CARACTERÍSTICAS DE LOS PRÉSTAMOS IMPORTE DISPONIBLE: FINALIDAD: BENEFICIARIOS: MÁXIMO FINANCIABLE: PLAZOS: CARENCIA: TIPO DE INTERES: COMISIONES: EVALUACIÓN DEL PROYECTO: LÍMITE DE PRÉSTAMO: M FINANCIACIÓN Y APOYO DEL DESARROLLO DE PROYECTOS DE INVERSIÓN DE LA PYME ESPAÑOLA PERSONAS FÍSICAS O JURÍDICAS QUE CUMPLAN LA CONDICIÓN DE PYME HASTA EL 80% DEL TOTAL DE LA INVERSIÓN PARA LAS MICROEMPRESAS Y HASTA EL 70% DEL TOTAL DE LA INVERSIÓN PARA EL RESTO DE LAS PYMES 3, 5, 7 y 10 AÑOS (10 AÑOS SIN CARENCIA EXCLUSIVAMENE PARA EL COMPONENTE INMOBILIARIO). 0, 1 Y 2 AÑOS - VARIABLE: EURIBOR 6 MESES % - FIJO: TIPO DE INTERÉS A 3, 5, 7 ó 10 AÑOS % NO PERMITIDAS LAS SOLICITUDES SON EVALUADAS, APROBADAS Y FORMALIZADAS POR LOS BANCOS 1,5 M /AÑO POR BENEFICIARIO

12 LIMITACIONES DE LAS FINANCIACIONES REQUISITOS PREVIOS PARA CONSIDERAR UNA INVERSIÓN FINANCIABLE - INMOVILIZADO INMOBILIARIO (HASTA EL 80%) S/ TOTAL PROYECTO - INMOVILIZADO INMATERIAL (HASTA EL 50%) S/ TOTAL PROYECTO. EN EL CASO DE INVERSIÓN INMATERIAL DE CARÁCTER TECNOLÓGICO (SOFTWARE, DISEÑO PÁGINAS WEB, REDES LOCALES ) NO EXISTE LIMITACIÓN EN LA FINANCIACIÓN. - NO SE ESTABLECEN LÍMITES EN ACTIVOS MATERIALES. - GASTOS DE ESTABLECIMIENTO (HASTA EL 20%) S/ TOTAL PROYECTO PARA EMPRESAS CREADAS DURANTE LOS AÑOS 2005 Y NO SE FINANCIAN - REESTRUCTURACIONES DE PASIVO O REFINANCIACIONES. - CIRCULANTE. - I.V.A. Y OTROS IMPUESTOS LIGADOS A LA INVERSIÓN.

13 M IMPORTES POR AÑO IMPORTE TOTAL M

14 DISTRIBUCIÓN DE LAS PYMES POR Nº TRABAJADORES 2005 % VOLUMEN DE PRÉSTAMO MENOS DE 10 TRABAJADORES ENTRE 10 Y 49 ENTRE 50 Y 149 ENTRE 150 Y 249 TOTAL 42,6 38,3 15,5 3,5 100,00

15 DISTRIBUCIÓN SECTORIAL DE LOS PRÉSTAMOS DE LA LÍNEA ICO-PYME 2005 ACTIVIDAD ECONÓMICA COMERCIO AL POR MAYOR/MENOR; REPARACIÓN VEHÍCULOS TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO Y COMUNICACIONES TEXTIL, PAPEL E INDUSTRIA QUÍMICA % 17,85 13,74 10,68 CONSTRUCCIÓN METALURGIA Y MINERALES NO METÁLICOS ACTIV. INMOBILIAR.; SERV. EMPRESAR.; INTERMED. FINANC. INDUSTRIA AGROALIMENTARIA MAQUINARIA, EQUIP. ELECTRÓNICO; ELEMENTOS TRANSPORTE AGRICULTURA, GANADERÍA Y PESCA HOSTELERÍA OTROS INDUSTRIAS EXTRACTIVAS PRODUCCIÓN Y DISTRIBUCIÓN DE ENERGÍA, GAS, AGUA 10,32 9,39 7,32 6,87 5,64 5,39 5,15 5,12 2,00 0,53

16 DISTRIBUCIÓN REGIONAL DE LOS PRÉSTAMOS LÍNEA ICO-PYME 2005 COMUNIDADES AUTÓNOMAS CATALUÑA COMUNIDAD VALENCIANA CASTILLA Y LEÓN ANDALUCÍA MADRID ARAGÓN PAÍS VASCO CANARIAS CASTILLA LA MANCHA GALICIA REGIÓN DE MURCIA NAVARRA BALEARES ASTURIAS LA RIOJA CANTABRIA EXTREMADURA % 17,98 14,47 9,93 9,88 9,13 6,95 6,17 4,54 4, ,65 2,08 1,91 1,37 1,17 0,87

17 TIPO DE INTERÉS DESDE EL 21/02/ /03/2006 MODALIDAD AÑOS CARENCIA T.A.E. FIJO 3 0 3,719 FIJO 5 0 3,851 FIJO 4 1 3,872 FIJO 7 0 3,95 FIJO 5 2 3,983 FIJO ,077 VARIABLE 6 Meses - 3,32

18 2. ICO EMPRENDEDORES 2006 : CARACTERÍSTICAS DE LOS PRÉSTAMOS IMPORTE DISPONIBLE: FINALIDAD: BENEFICIARIOS: MÁXIMO FINANCIABLE: PLAZOS: CARENCIA: TIPO DE INTERES: BONIFICIACIÓN ICO: COMISIONES: EVALUACIÓN DEL PROYECTO: LÍMITE DE PRÉSTAMO: 50 M ADQUISICION DE ACTIVOS FIJOS NUEVOS POR EMPRENDEDORES. EMPRESAS NUEVAS, CONSTITUIDAS A PARTIR DEL 01/07/2005. NO TENER MAS DE 49 TRABAJADORES A 31/12/2005 CUMPLIENDO CON EL RESTO DE REQUISITOS DE PYME Y NO PERTENECER A GRUPO EMPRESARIAL NI CONSOLIDAR CUENTAS ANUALES HASTA EL 90% DEL PROYECTO DE INVERSION. 5 Y 7 AÑOS. 1 Y 2 AÑOS RESPECTIVAMENTE, O SIN PERIODO DE CARENCIA -VARIABLE: EURIBOR 6 MESES + 1% SIN AVAL SGR ó MAS 0,75% SI LA OPERACIÓN ESTA AVALADA POR UNA SGR -FIJO, REFERENCIA ICO, MAS 1% SIN AVAL SGR ó MAS 0,75% SI LA OPERACIÓN ESTA AVALADA POR UNA SGR EL COSTE DEL AVAL NO PODRA SER SUPERIOR AL 1% EL ICO BONIFICARÁ CON 1 p.p. EL TIPO DE INTERÉS DE LA OPERACIÓN QUE SERA APLICADO A LA AMORTIZACION ANTICIPADA DEL CAPITAL NO PERMITIDAS LAS SOLICITUDES SON EVALUADAS, APROBADAS Y FORMALIZADAS POR LOS BANCOS /AÑO POR BENEFICIARIO

19 3. ICO-CRECIMIENTO EMPRESARIAL: CARACTERÍSTICAS DE LOS PRÉSTAMOS IMPORTE DISPONIBLE: FINALIDAD: 500M CUBRIR AQUEL GRUPO DE EMPRESAS CON NECESIDADES DE FINANCIACIÓN QUE SE ENCUENTREN ENTRE 1,5 Y 6M BENEFICIARIOS: MÁXIMO FINANCIABLE: PLAZOS: CARENCIA: TIPO DE INTERES: COMISIONES: EVALUACIÓN DEL PROYECTO: LÍMITE DE PRÉSTAMO: EMPRESAS A PARTIR DE 50 TRABAJADORES HASTA EL 70% DEL PROYECTO DE INVERSION 7 y 10 AÑOS. 2 Y 3 AÑOS RESPECTIVAMENTE, O SIN PERIODO DE CARENCIA - VARIABLE: EURIBOR 6 MESES % - FIJO: REFERENCIA ICO % NO PERMITIDAS LAS SOLICITUDES SON EVALUADAS, APROBADAS Y FORMALIZADAS POR LOS BANCOS 6 M /AÑO POR BENEFICIARIO

20 4. ICO- INTERNACIONALIZACIÓN 2005: CARACTERÍSTICAS DE LOS PRESTAMOS IMPORTE DISPONIBLE: 500 M FINALIDAD: BENEFICIARIOS: FINANCIACIÓN Y APOYO DE LAS INVERSIONES EN EL EXTRANJERO LLEVADAS A CABO POR LAS EMPRESAS ESPAÑOLAS O POR EMPRESAS RESIDENTES EN EL EXTRANJERO CON CAPITAL MAYORITARIAMENTE ESPAÑOL EMPRESAS ESPAÑOLAS BAJO LA DENOMINACIÓN JURÍDICA DE SOCIEDAD MERCANTIL O SOCIEDAD COOPERATIVA. TRAMO I: PYMES TRAMO II: RESTO DE LA EMPRESAS MÁXIMO FINANCIABLE: HASTA EL 80% DEL TOTAL DE LA INVERSIÓN PLAZOS: 5, 7 Y 10 AÑOS CARENCIA: 1, 2 Y 3 AÑOS RESPECTIVAMENTE, O SIN PERIODO DE CARENCIA TIPO DE INTERÉS: TRAMO I: EURIBOR 6 MESES % TRAMO II: EURIBOR 6 MESES % COMISIONES: NO PERMITIDAS EVALUACIÓN DEL PROYECTO: LAS SOLICITUDES SON EVALUADAS, APROBADAS Y FORMALIZADAS POR LOS BANCOS LÍMITE DE PRÉSTAMO: HAY UN MÁXIMO DE 1,5 M EUROS O SU CONTRAVALOR EN USD/AÑO POR BENEFICIARIO PARA TRAMO I HAY UN MÁXIMO DE 6 M EUROS O SU CONTRAVALOR EN USD/AÑO POR BENEFICIARIO PARA TAMO II

21 LINEAS VIGENTES DE MEDIACION 5. LÍNEA ICO-ICEX APRENDIENDO A EXPORTAR LÍNEA ICO-EXCEDENTE FOTOVOLTAICO

22 5. ICO-ICEX APRENDIENDO A EXPORTAR 2006: CARACTERÍSTICAS DE LOS PRESTAMOS IMPORTE DISPONIBLE 2005: FINALIDAD: BENEFICIARIOS: TIPO DE INTERÉS: PLAZOS: IMPORTE MÁXIMO DE FINANCIACIÓN COMISIONES: LÍMITE DE PRÉSTAMO: INVERSIONES ELEGIBLES: RIESGO DE LAS OPERACIONES: 50 M FACILITAR EL APOYO FINANCIERO PARA LA INICIACIÓN DE LA EXPORTACIÓN DE LAS EMPRESAS ESPAÑOLAS, FACILITANDO LA SALIDA AL EXTERIOR DE NUESTRAS EMPRESAS PYMES ESPAÑOLAS PERTENECIENTES AL CLUB PIPE O QUE PARTICIPEN EN EL PROGRAMA ICEX APRENDIENDO A EXPORTAR. SERA DE UN 0%, POR ESTAR TOTALMENTE SUBVENCIONADO POR EL ICEX 3 AÑOS SIN CARENCIA DE PRINCIPAL HASTA EL 100% DE LOS GASTOS Y DE LA INVERSIÓN NETA A REALIZAR SI EL PROYECTO PRESENTADO INCLUYE INVERSIÓN INMOBILIARIA, ESTA NO SERÁ SUPERIOR AL 80% DE LA INVERSIÓN TOTAL A FINANCIAR. NO PERMITIDAS EUROS SEA EN UNA O EN VARIAS OPERACIONES. SERÁN FINANCIABLES LAS INVERSIONES Y GASTOS, QUE DE ACUERDO CON EL ANEXO I GUIAS GASTOS DE INVERSIONES ELEGIBLES TENGAN COMO MÁXIMO UNA ANTIGÜEDAD DE 6 MESES. ES ASUMIDO POR LAS EECC

23 6. ICO-EXCEDENTE FOTOVOLTAICO: CARACTERÍSTICAS DE LOS PRÉSTAMOS IMPORTE DISPONIBLE: FINALIDAD: BENEFICIARIOS: MÁXIMO FINANCIABLE: 500M INVERSIONES EN INSTALACIONES SOLARES FOTOVOLTAICAS CONECTADAS A RED DE HASTA 100 KWP, DE TIPOLOGIA S3 Y S4 DE LA LINEA ICO-IDAE 2005 TITULARES DE SOLICITUDES DE OPERACIONES DE TIPOLOGIA S3 O S4 DE LA LINEA ICO-IDAE 2005 CON EVALUACION TECNICA POSITIVA DEL IDAE Y AUTORIZACION FINANCIERA CONDICIONADA DEL ICO. HASTA EL 100% DEL COSTE ELEGIBLE AUTORIZADO POR EL IDAE EN LA EVALUACIÓN TECNICA DEL PROYECTO. PLAZOS: CARENCIA: TIPO DE INTERES: COMISIONES: IMPORTE DE PRESTAMO: 12 AÑOS. 1 AÑO VARIABLE: EURIBOR 6 MESES % NO PERMITIDAS 6 M /AÑO POR BENEFICIARIO

24 LINEA EN RENOVACIÓN 7. LÍNEA ICO-TRANSPORTE LÍNEA ICO-CDTI 2006

25 ICO-TRANSPORTE 2006: CARACTERÍSTICAS DE LOS PRESTAMOS* IMPORTE DISPONIBLE 2005: 300 M FINALIDAD: INVERSIONES EN ACTIVOS NUEVOS PRODUCTIVOS, DESTINADOS AL EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD DE TRANSPORTE DE VIAJEROS Y DE MERCANCÍAS POR CARRETERA PARA LA CUAL ESTÉ AUTORIZADO EL BENEFICIARIO FINAL BENEFICIARIOS: PROFESIONALES CON AUTORIZACIÓN PARA REALIZAR TRANSPORTE DE VIAJEROS Y MERCANCÍAS POR CARRETERA MÁXIMO FINANCIABLE: HASTA EL 80% DE LA INVERSIÓN NETA A FINANCIAR PLAZOS: 5 Y 7 AÑOS CARENCIA: 1 Y 2 AÑOS RESPECTIVAMENTE, O SIN PERIODO DE CARENCIA TIPO DE INTERÉS: EURIBOR 6 MESES + 0,75% COMISIONES: NO PERMITIDAS EVALUACIÓN DEL PROYECTO: ESTUDIO DE LA OPERACIÓN Y RIESGO: LAS SOLICITUDES SON EVALUADAS, APROBADAS Y FORMALIZADAS POR LOS BANCOS ENTIDAD DE CRÉDITO * EN ESTUDIO

26 ICO - CDTI 2006: CARACTERÍSITICAS DE LA LÍNEA IMPORTE DISPONIBLE 2005: 300 M FINALIDAD: PROMOVER Y APOYAR PROYECTOS DE INVERSIÓN CON CONTENIDO DE INNOVACIÓN TECNOLÓGICA BENEFICIARIOS: EMPRESAS EN GENERAL, SIN LIMITACIÓN POR TAMAÑO MÁXIMO FINANCIABLE: HASTA EL 70% DEL TOTAL DE LA INVERSIÓN PLAZOS: 5 Y 7 AÑOS CARENCIA: 1 Y 2 AÑOS RESPECTIVAMENTE, O SIN PERIODO DE CARENCIA TIPO DE INTERÉS: EURIBOR 6 MESES - 0,50% SUBVENCIÓN CDTI: EURIBOR 6 MESES % MENOS 450 / FINANCIADOS COMISIONES: NO PERMITIDAS EVALUACIÓN DEL PROYECTO: ESTUDIO DE LA OPERACIÓN Y RIESGO: LÍMITE DE PRÉSTAMO: LOS PROYECTOS SON EVALUADOS Y APROBADOS POR EL CENTRO PARA EL DESARROLLO TECNOLÓGICO E INDUSTRIAL (CDTI) (MINISTERIO DE INDUSTRIA) ENTIDAD DE CRÉDITO HAY UN MÁXIMO DE 1,5 M /AÑO POR BENEFICIARIO

27 ICO MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN

28 Fco. Javier Gómez Guinda Tfno. Información:

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