Factoring Caixa Galicia. Confirming Caixa Galicia

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2 PRESENTACIÓN CON EMPRESARIOS CONFEDERACIÓN DE EMPRESARIOS DE LA CORUÑA IGAPE ICO Factoring Caixa Galicia Confirming Caixa Galicia

3 Líneas de financiación IGAPE Programa de apoyo a circulante: Beneficiarios: Pymes*, cualquiera que sea su forma jurídica (también CBs o agrupaciones de personas físicas o jurídicas). Pymes con flujos monetarios de entrada y salida que no se corresponden y presenten problemas de liquidez. Pymes con un peso considerable de activo corriente en el total de activo, habitual en el sector. Pymes que precisen de financiación de sus campañas de producción. Destino: Actividades industriales, construcción, comercio, transporte, pesca y turismo. Características: Importe mínimo máx (préstamos o pólizas de crédito) Tipo de interés: Euribor+tipo adicional (tipo adic. 1,50 con aval SGR y 2,00 en resto de casos) Subsidiación: máx. 1,50 para operaciones avaladas por SGR y 2,00 puntos en resto de casos. Subvención comisión aval financiero (100%), comisión estudio SGR y apertura E.F (50%) Plazo: 3 años (Plazo máximo subvencionado 3 años el préstamo / 1 año la cuenta de crédito). *Pymes: menos de 250 empleados, hasta 50MM de volumen negocio y 43 MM de balance general

4 Líneas de financiación IGAPE Programa de refinanciación de pasivos: Beneficiarios: Pymes*, con forma jurídica de sociedades mercantiles o cooperativas Destino: Actividades industriales, construcción, comercio, transporte, pesca y turismo. Se entenderá por pasivos financieros i refinanciables: i Pólizas de préstamo/crédito y contratos de leasing con vencimiento no superior a 3 años a partir de la fecha de solicitud de axuda en el Igape. No serán pasivos refinanciables: los que tuviesen cualquier tipo de subvención; las empresas en situación concursal o que se encuentren en alguna de las situaciones legales de disolución de la sociedad. Características: Plazo: Importe mínimo máx (préstamos) Tipo de interés: Euribor+tipo adicional (tipo adic. 1,50 con aval SGR y 2,00 resto de casos) Subsidiación: máx. 1,50% para operaciones avaladas por SGR y 2,00 puntos en el resto de casos. Subvención comisión aval financiero (100%), comisión estudio SGR y apertura E.F (50%) Libre (Plazo máximo subvencionado 7 años) *Pymes: menos de 250 empleados, hasta 50MM de volumen negocio y 43 MM de balance general

5 Líneas de financiación IGAPE Programa de ampliación de capital social: Beneficiarios: Destino: Socios actuales o futuros de Pymes* con forma jurídica de sociedades mercantiles o sociedad cooperativa ya constituidas. Los socios podrán ser tanto personas físicas como jurídicas. En caso de tratarse de empresas deberán acreditar el requisito de Pyme. Las sociedades que amplien su capital deberán tener ubicado el centro de su actividad económica en Galicia. Actividades industriales, construcción, comercio, transporte, pesca y turismo. No podrán subsidiarse las ampliaciones de capital cuando la empresa emisora efectuara una reducción de capital social en los últimos tres ejercicios, excepto para compensación de pérdidas. Características: Plazo: Importe mínimo máx (préstamos) Tipo de interés: Euribor+tipo adicional (tipo adic. 1,50 con aval SGR y 2,00 resto de casos) Subsidiación: máx. 1,50 para operaciones avaladas por SGR y 2,00 puntos en resto de casos. Subvención comisión aval financiero (100%), comisión estudio SGR y apertura E.F (50%) Libre (Plazo máximo subvencionado 7 años) *Pymes: menos de 250 empleados, hasta 50MM de volumen negocio y 43 MM de balance general

6 Procedimiento de tramitación de las líneas de financiación igape: Empresa: 1.-Cumplimenta cuestionario i 1.-Recepción R solicitud it en registro 1.-Recepción cuestionario i solicitud de ayuda 2.-Petición telemática certificados 2.-Análisis y estudio operación 2.-Presenta solicitud en Igape. A.T, S.S y Xunta 3.-Comunicación a Igape posición 3.-Estudio cuestionario de solicitud. 4.-Envío a E.F. y SGR si cumple requisitos. 5.-Resolución denegatoria si no cumple requisitos. Igape: E.F/ SGR: Ig gape: 1.-Recepción posición E.F/ SGR 2.-Resolución de concesión/denegación 3.-Comunicación resolución a empresa resa/ /SGR: Emp E.F./ Formalización operación Ig gape: 1.-Recepción solicitud de cobro 2.-Revisa y analiza documentación justificativa 3.-Paga subvención a E.F E.F.. 1.-Recepción R subvención 2.-Aplicación subvención a amortización capital

7 Otras líneas IGAPE 2009 Requieren aval de SGR por el 80% de la financiación: Microempresas 1 a 9 trabajadores y volumen anual de negocio ó balance general anual no exceder de 2.MM. Cuantía máxima: Hasta el 100% de la inversión financiable. Tipo de interés fijo: 4,55% las formalizadas el 1 er trim., Eur 12M + 0,20 formalizadas en el 2º trim. Sin comisiones. Plazo 5 años. Pyme Joven Pymes* gallegas (también personas físicas) que no lleven ejerciendo la misma actividad para la que solicitan la financiación más de dos años. Cuantía: mínimo y máximo Hasta el 90% de la inversión financiable. Tipo de interés: 4,695% el 1 er trim., Eur 12M + 0,40 formalizadas en el 2º trim. Sin comisiones. Plazo entre 5 y 7 años. Pyme competitiva Pymes* gallegas g (también personas físicas) que lleven ejerciendo la actividad por un plazo superior a dos años. Cuantía máxima: mínimo y máximo Hasta el 75% de la inversión financiable. Tipo de interés: 4,695% en el 1er trim., Eur 6M + 0,40 el resto de trim. Sin comisiones. Plazo entre 5 y 7 años. *Pymes: menos de 250 empleados, hasta 50MM de volumen negocio y 43 MM de balance general

8 LÍNEAS I.C.O Fomento Empresarial (1) Los plazos de amortización se pueden modificar optando por modalidades con carencia de 1 a 3 años, dependiendo de la línea. (2) La Línea ICO Emprendedores cuenta con una bonificación del ICO de 1,25 p.p. en el tipo de interés que se aplicará a la amortización anticipada de capital en las operaciones sin avales SGR. En las operaciones con avales SGR el ICO asume el coste del aval en su totalidad

9 LÍNEAS I.C.O Fomento Empresarial Ico Pymes Línea: Proyectos para la adquisición de Activos Fijos Nuevos Productivos (Tramo I), y posibilidad de obtener Financiación Complementaria (Tramo II): Dirigido a Autónomos y PYMES* Importes a financiar: Ejemplo: hasta el 100% del proyecto inversor (Tramo I). la obtención de financiación para el Tramo II está condicionada a haberla obtenido para el Tramo I el Tramo II tendrá un importe máximo del 40% del total financiado (Tramo I + Tramo II) máximo de 1,5MM (considerando Tramo I + Tramo II) Condiciones de las operaciones para el cliente: - Tipo de interés* (fijo/variable): Revisión trimestral Tramo I: Con Aval SGR ICO +0,95% / Sin Aval SGR ICO +1,20% Tramo II: Con Aval SGR ICO +1,24% / Sin Aval SGR ICO +1,49% - Sin Comisión Apertura - Plazos en años: Tramo I: 3, 5, 5 (1 car), 7, 7 (2 car), 10, 10 (3 car) Tramo II: 3 años. Actividades financiables: Sin limitaciones por Grupos Contables, pero la inversión en el Tramo I deberá encontrarse dentro de los epígrafes contables del Anexo 0. *Los tipos de partida y las referencias ICO serán las publicadas cada quincena **Pymes: menos de 250 empleados, hasta 50MM de volumen negocio y 43 MM de balance general

10 LÍNEAS I.C.O Fomento Empresarial Ico Pymes; Ejemplos La concesión de financiación en Tramo I permite disponer de financiación complementaria en Tramo II, pero no al revés: Caso A: La empresa solicita financiación por el 100% de la inversión, para la adquisición de maquinaria nueva por Tramo I: Importe financiado: Tramo II: Dispondría de ,67 como financiación complementaria Caso B: ( ,67) x 40% = ,67 (Límite disponible Tramo II) La empresa solicita financiación por el 75% de la inversión, para la adquisición de maquinaria nueva por Tramo I: Importe financiado: Tramo II: Dispondría de como financiación complementaria ( ) x 40% = (Límite disponible Tramo II) ( ) x 40% = (Límite disponible Tramo II) Importe máximo Tramo II = 66% del Tramo I

11 LÍNEAS I.C.O Fomento Empresarial Resto de líneas Línea: Facilita el apoyo financiero para la creación de nuevas empresas o actividades profesionales: Dirigido a Microempresas y Autónomos (de 1 a 10 trabajadores y hasta 2MM de balance y facturación). 90% de la inversión en activos nuevos productivos excepto terrenos, bienes naturales y construcciones. Préstamo o leasing Incompatible con la línea ICO Pymes. Cuantía máx.: Plazo: 3, 5, 5 (1 car), 7, 7 (2 car). Tipo de interés* (fijo o variable): ICO + 1,59% sin aval / ICO + 1,34% con aval Bonificación; Sin Aval SGR: del 1,25 p.p. en el tipo de interés (aplicable a la amortización anticipada de capital) Con Aval SGR: el coste del aval en su totalidad. Línea: Facilita el apoyo financiero para Medianas y Grandes Empresas: Dirigido a empresas con más de 50 trabajadores 80% de la inversión ió en activos nuevos productivos. Préstamo o leasing. Cuantía máx.: (límite máx. conjunto con ICO Pymes 2009) Plazo en años: 7, 7 (2 car), 10, 10 (3 car). Tipo de interés* (fijo o variable): ICO + 1,44%0 *Los tipos de partida y las referencias ICO serán las publicadas cada quincena

12 LÍNEAS I.C.O Fomento Empresarial Resto de líneas Línea: Facilita el apoyo financiero a la internacionalización de la Empresa española Dirigido a Soc. Mercantiles o Sociedades Cooperativas 80% de la inversión en Activos Nuevos Productivos o adquisición de acciones o participaciones de empresas residentes en el extranjero. Préstamo o leasing. Cuantía máx.: Tramo I: a Pymes / Tramo II: resto de Empresas Plazo en años: 5, 5 (1 car), 7, 7 (2 car), 10, 10 (3 car) Tipo de interés* (fijo o variable): ICO + 0,99% para Pymes** /ICO + 1,34% resto de Empresas Ico Transporte Línea: Facilita el apoyo financiero al Sector del Transporte Dirigido a empresas y profesionales con autorización para realizar transporte de viajeros y/o mercancías por carretera. 90% de la inversión en Activos Nuevos Productivos destinados al ejercicio del transporte de viajeros y/o mercancías por carretera. Préstamo o leasing. Cuantía máx.: Plazo en años: 5, 5 (1 car), 7, 7 (2 car), 10, 10 (3 car) Tipo de interés* (variable): ICO+ 1,49% sin aval SGR / ICO + 1,24% con aval SGR *Los tipos de partida y las referencias ICO serán las publicadas cada quincena **Pymes: menos de 250 empleados, hasta 50MM de volumen negocio y 43 MM de balance general

13 Línea ICO-LIQUIDEZ 2009 Aspectos Relevantes Dotación: MM Destino de las inversiones: Capital Circulante Destinatarios t i Finales: Autónomos y PYMES** Importes a financiar: Máximo de Condiciones de las operaciones para el cliente: (préstamo) - Tipo de interés* (liquidaciones semestrales): Tipo FIJO + 1,50% - Plazos en años: 3, incluidos 6 meses de carencia. - Comisiones: 0,40% flat s/ el total financiado. Actividades financiables: Sin limitaciones. *Los tipos de partida y las referencias serán las publicadas cada quincena **Pymes: menos de 250 empleados, hasta 50MM de volumen negocio y 43 MM de balance general

14 Línea ICO-MORATORIA PYMES 2009 Aspectos Relevantes Dotación: MM Destino de las inversiones: Financiar la cuota de amortización de capital del año 2009 de operaciones ICO PYMES 2006, 2007 y Destinatarios Finales: Autónomos y PYMES** Importes a financiar: i Máximo de Plazo de amortización: 1, 2 o 3 años, a contar desde 25 de enero de 2010 Condiciones de las operaciones para el cliente: (préstamo) - Tipo de interés semestral (fijo): ICO + 2,50 - Sin comisiones *Los tipos de partida y las referencias ICO serán las publicadas cada quincena **Pymes: menos de 250 empleados, hasta 50MM de volumen negocio y 43 MM de balance general

15 Factoring Caixa Galicia Servicio diferencial con múltiples ventajas Incremento de liquidez El anticipo se realiza sobre la propia factura financiación desde el momento en que se origina el crédito. Saneamiento de balance En la modalidad de Factoring Sin Recurso, los créditos cedidos se dan de baja de la partida de clientes del Balance y se transforman en Caja, mejorando así la liquidez de su empresa. Mejora de ratios El riesgo que se declara a CIRBE, en operaciones sin Recurso, es a cargo del Deudor y no de su empresa. Por tanto, el producto mejora su capacidad de endeudamiento, ofreciendo una alternativa complementaria si tuviera cubierta su capacidad de riesgo directo. Mejora la planificación de Tesorería Una vez cedida la factura en el momento en que se origina, su empresa podrá solicitar el anticipo del crédito en cualquier momento hasta su vencimiento y por el importe que necesite. Cobertura del riesgo de insolvencia Disminución de los costes administrativos Mejor conocimiento de sus Deudores y traspaso a Caixa Galicia Factoring de la gestión de cobro. Ventajas frente a otras alternativas financieras

16 Factoring Caixa Galicia Vs Descuento Comercial Factoring Descuento Comercial Soporte documental Factura, Certificaciones Documentos de giro -el que acuerden factor y cedente-. Letras Pagarés Recibos Anticipo de fondos Disposiciones sposco estotales o parciales a Disposición sposcó por el importe total. oa Plazo en financiación El del crédito (mayor que el del documento de giro). El del documento de giro. Globalidad El 100% de las ventas de los deudores incluidos en contrato. No exige globalidad. Clasificación ió y cobertura Asume el riesgo de impago por insolvencia del deudor (si es la operación es Sin Recurso). No hay cobertura de riesgo. Gestión de cobro Existe, según se pacte, en mayor o menor medida. Se presenta el documento al cobro. CIRBE/Ratios No computa a CIRBE para el cliente, y mejora los ratios de liquidez Computa en CIRBE e incrementa ratios de endeudamiento financiero

17 Factoring Vs Seguro de Crédito Factoring Seguro de Crédito Cartera a asegurar El cedente solicita cobertura de los deudores d que desee, no está obligado a presentar la totalidad. Las Cías de seguro de crédito suelen solicitar it el 100 % de las ventas de sus clientes (todos los deudores). Coste Cobertura Económica Indemnización Intereses sólo sobre lo anticipado y comisiones sólo sobre la facturación de los deudores incluidos en contrato y, en ambos casos, a medida que el cliente va cediendo los créditos Se cubre el 100 % de los créditos dentro del límite aprobado. La responsabilidad del factor es asumida a los 90 días de vencimiento del crédito (Pago Bajo Garantía). La prima se paga anticipadamente y al tirón sobre la cifra total de ventas de toda su cartera de clientes. Se cubre entre el 80 y el 85 % de los importes, dentro de los límites aprobados. Generalmente el 50 % de la cobertura se asume a los 6 meses y el resto un año más tarde. Anticipo del Crédito Existe según se acuerde entre las partes. No existe. Gestión de cobro Existe, según se pacte, en mayor o menor medida. No existe.

18 Confirming Caixa Galicia Producto de referencia en el Sector además de los servicios tradicionales en este tipo de productos, Caixa Galicia ofrece a sus clientes: Sencillez y simplificación: un único límite, un único contrato y un único formato de fichero. Pagos a cualquier país del mundo y en cualquier divisa cotizada con oferta de anticipo. Inmediatez en las comunicaciones a proveedores vía , fax, carta y teléfono. Confirming PRONTO PAGO, para financiar aquellos pagos a proveedores en los que el CLIENTE consiga un descuento por pago al contado. Servicio Web de Anticipo de Pagos: todos los proveedores (sean o no clientes de Caixa Galicia), podrán consultar y financiar sus facturas a través de la web de Caixa Galicia. Emisión centralizada de todo tipo de documentos de pago normalizados (pagarés, cheques, pagos domiciliados, ).

19 Confirming Caixa Galicia Amplia experiencia en pagos al extranjero El cliente no necesita un contrato específico Utiliza el mismo fichero para estos pagos y los de proveedores españoles. Soportado en una única póliza de riesgo (el mismo límite global para todos los pagos, sea cual sea la modalidad, la divisa y el país de residencia del proveedor). Cuál es el procedimiento a seguir en el Departamento? CONFIRMING CAIXA GALICIA recibe un fichero con órdenes de pago de proveedores de distintos países. Se procesa la remesa y se genera comunicación automática: , carta y fax. Especialmente ágil y eficiente el correo electrónico con estos proveedores. El gestor de cada contrato habla telefónicamente con los proveedores para ofrecer el anticipo y explicar las ventajas del servicio (generalmente desconocido en el extranjero). Castellano, Inglés, Portugués e Italiano. Posibilidad de aplicar condiciones diferentes por país, tipo de pago y divisa. PRODUCTO TESTADO Más de 350 proveedores extranjeros con contrato de anticipos. Pagos y anticipos realizados a más de 90 países del mundo (Arabia Saudita, Jordania, Israel, Malasia, Mauricio, Hong Kong, Filipinas, Corea del Sur, etc.). Pagos y anticipos realizados en 15 divisas diferentes (CAD, CHF, DKK, EUR, GBP, ILS, JPY, USD, SEK, HKD, MXN).

20 Confirming Caixa Galicia Nuevo servicio web de anticipos Sin moverse de su oficina y en cualquier momento del día, las empresas o autónomos podrán financiar sus facturas de manera ágil, sencilla y flexible. - Mínimos trámites: el proveedor no tendrá que cubrir un formulario y enviarlo por fax o para obtener financiación. - Servicio 24 horas: los usuarios del servicio no dependen de un horario de atención al público. - Servicio universal: acceso desde cualquier país del mundo y pagos en cualquier divisa cotizada. CUALQUIER proveedor podrá acceder a consultar TODOS sus pagos (sean o no anticipables), y financiar aquellos que desee. Acceso para TODOS los proveedores, aunque no sean clientes de Caixa Galicia. Facilita el acceso a desde cualquier lugar del mundo, con traducción al inglés, francés, portugués, italiano, gallego, catalán y euskera. Ofrece información en tiempo real de las remesas recibidas, así como el estado de los pagos.

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