Formulación de Proyectos y Líneas de Financiamiento

Transcripción

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2 BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA Formulación de Proyectos y Líneas de Financiamiento Microfinanzas & PYME Vivienda & Educación Infraestructura Municipal Sectores Productivos Sistemas Financieros Comercio Exterior Daniel Murcia 2 Junio 2015

3 INDICE I. BCIE en Breve II. III. BCIE en la Intermediación Financiera Programas de Crédito Intermediado IV. Trabajo Realizado: Estimulando la oferta demanda de Créditos 3

4 BCIE en Breve Banco multilateral de desarrollo focalizado en la región centroamericana. Fundado en Países miembros: 13 Sede en Tegucigalpa, Honduras, con sedes extra regionales: Guatemala, Honduras, El Salvador, Nicaragua y costa Rica 4

5 Misión y Visión del BCIE 5

6 Ejes Estratégicos 6

7 Áreas de Focalización Desarrollo Humano e Infraestructura Social Infraestructura Productiva Energía Desarrollo Rural y Medio Ambiente Intermediación Financiera y Finanzas para el Desarrollo Servicios para la Competitividad

8 II. BCIE en la Intermediación Financiera

9 El BCIE en la Intermediación Financiera 9 Hoy en día, el BCIE en Centroamérica: 1. Cuenta con la red más grande de instituciones intermediarias para canalizar recursos en Centroamérica: Más de 100 instituciones. 2. Es el organismo multilateral de desarrollo que se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector MIPYME: Más de US$2,000 millones. 3. Es el principal organismo de desarrollo que administra y canaliza recursos provenientes de otros países interesados en la región, principalmente en el sector Microfinanzas & PYME de la región.

10 Nuestros Intermediarios Financieros 10

11 Línea Global de Crédito (LGC) El BCIE brinda Líneas Globales de Crédito (LGC) a las Instituciones Financieras Intermediarias (IFIS), reguladas y no reguladas. La LGC es un cupo crediticio revolvente que una IFI puede disponer, para ser utilizado mediante diferentes desembolsos que se enmarquen dentro de los programas de intermediación financiera vigentes en el BCIE, conforme a las necesidades de financiamiento de la IFI. En la actualidad existen 14 Programas de Intermediación Financiera.

12 Áreas Atendidas a través de la LGC Productos Financieros Intermediados MIPYMES - Afectadas por desastres naturales - Agronegocios - Biodiversidad - Factoraje - Energía: MIPYMES Verdes - Emprendedores [ Nuevo en 2015!] - Género [ Nuevo en 2015!] Educación Vivienda: Social y Media Municipalidades Comercio Exterior Sectores Productivos - Agronegocios - Energía

13 III. Programas de Crédito Intermediado

14 III. Programas de Crédito Intermediado 1. Programa de Apoyo a la MIPYME 2. Programa MIPYMES - Agronegocios 3. Programa MIPYME - Eficiencia Energética 4. Programa MIPYME Energía Renovable 5. Programa MIPYMES - AB 6. Programa MIPYMES Afectadas por Desastres Naturales (aplica en Guatemala) 7. Factoraje para Proveedores 8. Programa BCIE de Crédito Educativo 9. Programa de Vivienda Social 10. Programa de Vivienda Media 11. Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal (PROMUNI) 12. Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) 13. Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) 14. Comercio Exterior

15 Programa de Apoyo a la MIPYME El Programa tiene como objetivo general brindar financiamiento a la MIPYME urbana y rural a través de instituciones financieras intermediarias. 15

16 Características del Programa de Apoyo a la MIPYME Dirigido a personas propietarias de MIPYME - Con un máximo de 100 empleados - Con necesidad de recursos de hasta US$1 millón. A través del programa se ofrecen seis destinos: - Capital de trabajo - Activo fijo - Vivienda productiva - Local comercial - Fusiones y adquisiciones - Pre-inversión y asistencia técnica reembolsables.

17 Programa de Apoyo a MIPYMES en Agronegocios El Programa tiene como objetivo general expandir (ampliar) los servicios financieros del BCIE a las zonas rurales de Centroamérica, apoyando a las MIPYME que históricamente no han tenido el acceso a servicios financieros por la falta de productos diseñados para cubrir diferentes ubicaciones geográficas. 17

18 Características del Programa Se brinda particular atención a la actividad agrícola, la cual por sus características requiere condiciones especiales. Se busca financiar MIPYMES enfocadas en la actividad agrícola, que cuentan con un número máximo de hasta 100 empleados y con un monto máximo de financiamiento de hasta US$1 millón. La ventaja de este programa es la forma de pago (amortizaciones), y el período de gracias en los proyectos de inversión. La particularidad de este programa radica que para desembolsos de hasta 12 meses su forma de pago se puede realizar al vencimiento y para desembolsos con un plazo mayor a 12 meses su forma de pago puede realizarse anualmente.

19 Iniciativa MIPYMES Verdes Programa MIPYME - Eficiencia Energética Programa MIPYME Energía Renovable La Iniciativa MIPYMES Verdes tiene como propósito contribuir a la protección del clima y del medio ambiente a través de la Micro, Pequeña y Mediana empresa (MIPYME) en la región. 19

20 Esquema General de la Iniciativa MIPYMES Verdes 30 millones de Euros (fondos reembolsables) 3 millones de Euros (fondos reembolsables) 3 millones de Euros (fondos no reembolsables) BCIE ente ejecutor Iniciativa MIPYMES Verdes IFI IFI IFI MIPYMES/Desarrolladores

21 Características de la Iniciativa MIPYMES Verdes ENFOQUE TIPO DE RECURSOS APLICACIÓN CARACTERÍSTICAS Eficiencia Energética A. Recursos No Reembolsables [Cooperación Técnica] B. Recursos Reembolsables [Financiamiento] Auditorías Energéticas en MIPYMES, llevadas a cabo por una red de consultores del BCIE. Préstamos para MIPYMES la adopción de nuevas tecnologías u otras inversiones de eficiencia energética. - Hasta US$7,000 por auditoría. - MIPYMES hasta 100 empleados. - Préstamos hasta 3 años. - Ahorros igual o mayor al 15% de la factura energética. Energía Renovable C. Recursos No Reembolsables [Cooperación Técnica] D. Recursos Reembolsables [Financiamiento] - IFIS - Desarrolladores - Estudios Factibilidad - Estudios de Impacto Ambiental y Social - Diseño Final Préstamos Desarrolladores Proyectos. para de - Cooperaciones hasta US$50,000 por estudio. - Cooperaciones hasta US$120,000 por IFI. - Préstamos de hasta US$ 5 millones por proyecto. - Préstamos hasta 10 años, tasa fija. - Proyectos de Generación de hasta 5 MW.

22 Programa Programa de apoyo a MIPYMES amigables con la Biodiversidad (MIPYMES AB) El Programa tiene como objetivo facilitar el financiamiento a MIPYMES que incorporen la protección y la conservación de la biodiversidad en sus negocios, productos y servicios. 22

23 Programa de apoyo a MIPYMES amigables con la Biodiversidad (MIPYMES AB) Programa aprobado en el Se implementó como parte del Proyecto Mercados Centroamericanos para la Biodiversidad (Proyecto CAMBio, por sus siglas en inglés), iniciativa que es financiada por el Fondo para el Medio Ambiente Mundial (FMAM), administrada por el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD-Honduras) y ejecutada por el BCIE. Al 31 de diciembre del 2014 se han desembolsado US$57.4 millones.

24 Programa de apoyo a MIPYMES amigables con la Biodiversidad (MIPYMES AB) Áreas de Financiamiento por su potencial impacto positivo en la conservación de la biodiversidad: Agroforestería, Agricultura y Plantaciones Orgánicas, Turismo Sostenible, Manejo Forestal Sostenible, Acuicultura Certificada, Pesquerías Sostenibles, Sistemas Silvopastoriles, Productos Forestales No Maderables, Reforestación, Reservas Naturales Privadas. *Se requiere completar un formulario adicional para determinar la elegibilidad a los recursos del programa. El formulario se encuentra adjunto en la Ficha de Utilización de Recursos F1.

25 Factoraje para Proveedores [Modalidad Intermediada] El Programa tiene como objetivo general apoyar a las MIPYMES que son proveedoras de bienes y servicios de empresas más grandes, mediante el acceso de recursos financieros a corto plazo a través del descuento de facturas. 25

26 Resultados: A diciembre 2014 Se utiliza para capital de trabajo, a través del descuento de facturas. Se brinda un plazo máximo de 6 meses en los desembolsos. Se han apoyado 76 empresas las cuales dan empleo a 1,157 personas. Liquidez inmediata a través del descuento de facturas. Se registra un préstamo promedio de US$1,078.1 para la PYME y un plazo promedio de 3.73 meses.

27 Programa BCIE de Crédito Educativo El Programa tiene como objetivo general elevar el acceso a la formación técnica y a la educación superior., a través del sistema financiero regional y los distintos centros educativos de la región. 27

28 Programa BCIE de Crédito Educativo: Recursos El Programa está dotado con recursos del BCIE y recursos provenientes del Fondo Internacional para la Cooperación y Desarrollo de Taiwán (TaiwanICDF) por un total de hasta US$4 millones para toda la Región Centroamericana. Los recursos son utilizados para financiar estudios técnicos, de educación universitaria, maestrías o post grados de los estudiantes centroamericanos. Asimismo, se cuenta con un fondo de asistencia técnica para los proyectos financiados en el marco del PBCE. El fondo de asistencia técnica ascienden a un monto de hasta US$200,

29 Socios y Aliados Estratégicos en Crédito Educativo Academia Recursos Taiwan Academia Recursos BCIE 29

30 Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Social El Programa tiene como objetivo general ayudar a los hogares de bajos ingresos a adquirir, a construir y a mejorar su vivienda.

31 Programa de Intermediación Financiera para Vivienda Social El BCIE ofrece este Programa con el objetivo general de ayudar a los hogares de bajos ingresos a adquirir, a construir y a mejorar su vivienda a través de 4 destinos: 1) compra de vivienda 2) construcción completa de vivienda 3) mejora y construcción progresiva 4) desarrollo de proyectos habitacionales. Beneficiarios: - Ingreso familiar menor a 4 salarios mínimos. - Precio de Venta de la Vivienda de hasta 160 salarios mínimos. Se han desembolsado, a través de 32 instituciones, US$222.9 millones utilizando recursos propios y fondos de México beneficiando a 48,912 personas, las cuales ahora cuentan con una vivienda más digna en Centroamérica.

32 Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Media El Programa tiene como objetivo general contribuir a solucionar el problema habitacional de la vivienda media en Centroamérica.

33 Programa de Intermediación Financiera para Vivienda Social Precio de venta de hasta US$170, o 225 salarios mínimos mensuales, el que resulte mayor. Adicionalmente, se deberá cumplir con al menos una de las siguientes condiciones: precio de venta de la vivienda mayor a 160 salarios mínimos o ingreso familiar mensual mayor a 8 salarios mínimos vigentes en el país de origen. El BCIE ofrece este Programa con el objetivo general de ayudar a segmentos medios de la población a adquirir, a construir y a mejorar su vivienda a través de 4 destinos: 1) compra de vivienda 2) construcción completa de vivienda 3) mejora y construcción progresiva 4) desarrollo de proyectos habitacionales. Se han desembolsado, a través de 53 instituciones, US$526.1 millones utilizando recursos propios.

34 Programa de Financiamiento de Infraestrauctura Municipal (PROMUNI) El Programa tiene como objetivo general el financiamiento de obras municipales o de interés comunitario para contribuir a mejorar las condiciones de vida de la población centroamericana.

35 CARACTERÍSTICAS DEL PROGRAMA Objetivos Específicos Fortalecer la capacidad financiera y la autonomía de los Gobiernos Locales. Promover el desarrollo local con obras de interés comunitario. Aumentar la participación ciudadana en el desarrollo de proyectos a nivel municipal. A quienes puede financiar PROMUNI? Alcaldías y Municipalidades Empresas municipales proveedoras de servicios Entidades concesionarias de servicios municipales Asociaciones proveedoras de servicios básicos

36 Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) El Programa tiene como objetivo general fomentar la participación del sistema financiero en el financiamiento de los sectores productivos de la región, con el fin de incrementar la competitividad, la productividad y la generación de empleos de las empresas en los países beneficiarios del BCIE.

37 CARACTERÍSTICAS DEL PROGRAMA Objetivos Específicos Promover, a través de financiamiento, la inversión en capital y nuevas tecnologías para incrementar competitividad y la productividad del parque empresarial. Aumentar la capacidad instalada de las empresas de la región para generar mayores fuentes de empleo en los distintos sectores productivos de la economía. Apoyar el incremento de la productividad a través de una producción más limpia y aplicación de tecnologías ecológicas eficientes. Promover el financiamiento de asistencias técnicas e inversiones para aumentar la capacidad empresarial de los sectores productivos de los países beneficiarios.

38 CARACTERÍSTICAS DEL PROGRAMA Beneficiarios Finales Empresas que cumplan con al menos una de las siguientes características: - Número de empleados mayor o igual a Monto del subpréstamo mayor o igual a US$1 millón. Destino de los Recursos Inversión fija. Capital de trabajo. Preinversión y asistencia técnica reembolsable. Tipos de Proyectos: - Parques industriales, maquila, industria, manufactura, turismo, energía, agroindustria, otros

39 Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) [25% de la LGC de la institución] Ampliar y profundizar los servicios financieros mediante el otorgamiento de recursos para cubrir necesidades de capital de trabajo e inversiones en infraestructura física, tecnológica y operativa del sistema financiero.

40 CARACTERÍSTICAS DEL PROGRAMA Objetivos Específicos Apoyar a la solidez financiera y operativa de los Bancos Públicos y/o Estatales, agentes proveedores de recursos para la ejecución de las estrategias de desarrollo. Contribuir con el fortalecimiento de un sistema financiero incluyente con el propósito de ampliar la provisión de recursos orientados hacia las personas de bajos ingresos y hacia sectores productivos menos atendidos. Instituciones Beneficiarias / Sujetos de Crédito: Bancos Públicos Bancos Privados Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB) Cooperativas

41 IV. Trabajo realizado Estimulando la oferta y demanda de créditos

42 Trabajo en las Instituciones Financieras Capacitación cursos a instituciones financieras (locales e internacionales) Poner a disposición líneas de crédito para apoyar este tipo de iniciativas (Fondos Reembolsables) Fondos no reembolsables para creación, adecuación y formulación de productos financieros verdes Promoción de productos financieros que tienen en el banco a través de su LGC

43 Trabajo en las MIPYME s y Desarrolladores Poner a disposición productos financieros verdes (fondos reembolsables) Capacitación Fondos no reembolsables para Auditorías energéticas Fondos no reembolsables para ejecutar estudios de factibilidad y diseños finales en energía renovable Patrocinios para actividades relacionadas a MIPYMES, Eficiencia energética y Energía Renovable

44 El apoyo en cifras: Fondos Reembolsables País Monto % Guatemala US $11.45MM 24% El Salvador US $10.25MM 21% Honduras US $6.60MM 14% Nicaragua US $10.40MM 22% Costa Rica US $9.75MM 19% TOTAL US $46.7MM 100%

45 El apoyo en cifras: Fondos No Reembolsables País Monto AE ER IFI s Otros Guatemala $439.08M $47.17 M $198.15M $120.00M $78.77M El Salvador $768.26M $63.22M $246.66M $371.00M $94.38M Honduras $894.5M $152 M $235.00M $371.05M $136.45M Nicaragua $655.03M $95.23M $99.50M M $131.53M Costa Rica $882.5M $66.22M $304.00M M $197.95M Regional $ $0.00 $0.00 $.00M $133.79M TOTAL $3.82MM $423.83M $1.08MM $1.53MM $782.86M

46 Gracias