Estudios sobre el panorama de pensiones en México: recomendaciones y propuestas Dr. Vicente Antonio García Moreno. Junio, 2016

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1 Estudios sobre el panorama de pensiones en México: recomendaciones y propuestas Dr. Vicente Antonio García Moreno Junio, 2016

2 SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO Diagnósticos Propuestas Política Pública de Largo Plazo Un Futuro Cercano

3 LOGROS DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO ATRACTIVOS RENDIMIENTOS Y MENORES COMISIONES.03 MÁS CERCANO AL TRABAJADOR SUSTENTABILIDAD FINANCIERA AUMENTO EN ACTIVOS.01 SAR.05 IMPACTO MACROECONÓMICO

4 AUMENTO EN ACTIVOS AFORES

5 AUMENTO EN ACTIVOS Activos Administrados Como % del PIB 14% % 11 AFORES 8% 6% 3% 0% AFOREs

6 IMPACTO MACROECONÓMICO Desarrollo de la curva de tasas de interés Estabilidad Macroeconómica Sustentabilidad de las Finanzas Públicas Inversión Productiva

7 Desarrollo de la curva de tasas de interés Se ha consolidado una curva de rendimientos con plazo hasta 30 años donde interactúan inversionistas nacionales y extranjeros 13 Rendimiento % Vida Media (años)

8 Estabilidad Macroeconómica Baja Volatilidad de las tasas de interés Bajo costo de crédito hipotecario Desarrollo del Sistema Financiero

9 Inversión Productiva Las AFORES financian a través de instrumentos de deuda privada y estructurados al sector infraestructura con 274,210 millones de pesos SOFOL 3% INFONAVIT 16% ESTRUCTURADOS 32% FOVISSTE 15% AUTOPISTAS 13% PEMEX 5% BORHIS CFE 7% 9% Esto representa un financiamiento del % del total disponible

10 Sustentabilidad de las Finanzas Públicas Gasto en Pensiones como porcentaje del PIB Bélgica 2050 Francia España Holanda México 2050

11 Sustentabilidad de las Finanzas Públicas Gasto Neto en Pensiones con y sin Reforma 1,000,000mdp 875,000mdp 750,000mdp 625,000mdp 500,000mdp 375,000mdp 250,000mdp 125,000mdp GN con Reforma GN sin Reforma

12 Diagnósticos Compartimos los retos 12 ESTUDIOS ENTRE Se tienen bien identificados los retos del SAR y en general del sistema de pensiones en México Estudios Cobertura Suficiencia Finanzas Públicas Heterogeneidad de los sistemas de pensiones Parámetros en el período de acumulación Parámetros para definir la pensión Formalidad es igual a cobertura Permanencia en la formalidad mayores ahorros Retos demográficos Retos estadísticos OECD BM CONSAR 40-45% PEA 31-35% IMSS 5-6% ISSSTE 3-5% Estados, municipios, Uni Un poco más del 60% de AUM serían potenciales beneficiarios Tasa de dependencia % Tasa de remplazo en CD= 45 años cotización, 8% r-real, 29 % co Sistemas de pensiones complementarios Incorporación temprana, mayor tiempo en el SAR Gasto en pensiones aumentará 3.4% del PIB 2020 Pensión Mínima Garantizada aumentará 14 programas estatales asistenciales no contributivos Otros En 2013, pensionados representaban el 8 % de PEA Tasas de reemplazo entre 30y 65% Costo Pensión Universal % PIB Diagnósticos Propuestas Política Pública de Largo Un Futuro Cercano

13 FRAGMENTACIÓN DEL SISTEMA 41% de la PEA cuenta con Seguridad Social SEDENA - Image Container SEMAR Gobiernos Image Container Estatales Image Container IMSS 33% Image Container ISSSTE 6% Universidades Image Container públicas Image Container Esquemas Image Container Privados Banca de Desarrollo Image Paraestatales Container Image Container Gobiernos Municipales

14 OCDE: RECOMENDACIONES AL SISTEMA DE PENSIONES Mejorar el diseño de los sistemas públicos de pensiones Aumentar las tasas de contribución. Incrementar la edad efectiva de retiro. Garantizar la portabilidad entre regímenes de pensiones. Adoptar un plan nacional de pensiones Aumentar el nivel de protección social a adultos mayores. Suavizar el periodo de transición Implementar un sistema proporcional para los trabajadores en transición. Contribuciones obligatorias para los trabajadores independientes. Alinear mejor las pensiones del sector público con las del sector privado. Mejorar información en los estados de cuenta y campañas de comunicación. Mejorar el diseño de la fase de acumulación Permitir mayor elección de opciones de inversión. Reducir comisiones. Incrementar la competencia entre las AFOREs. Mejorar el diseño de la fase de desacumulación Evitar el retiro anticipado. Cambiar legislación para que los pensionados no elijan compañías de seguros que ofrezcan la misma protección a un costo mayor. Mejorar la gestión del riesgo de longevidad.

15 PROPUESTAS DE LOS ACTUALES ESTUDIOS NECESITAN ARMONIZAR OTROS FACTORES QUE PUEDEN INCIDIR EN EL AHORRO Las contribuciones obligatorias son TRIPARTITAS Patrón, Gobierno Federal y Trabajador INCENTIVOS A LA INFORMALIDAD Trabajadores independientes que pagan impuestos podrían dejar de pagar porque las contribuciones son altas Gobierno Federal A los trabajadores de salarios mínimos el GF aporta con la cuota social Aumentar las tasas de contribución obligatoria IMPACTOS EN EL MERCADO LABORAL INCENTIVOS A NO DECLARAR EL SUELDO TOTAL Los patronos subreportarían aún más el sueldo total que les pagan al SE DEBE CUIDAR QUE ESTE AHORRO NO DESPLACE A OTROS CANALES DE AHORRO

16 PROPUESTAS INTEGRALES Ahorro Voluntario (Abrir canales de captación; usar teorías del comportamiento) Ahorro Obligatorio Integración de todas la subcuentas de ahorro, por ejemplo la de vivienda Esquemas complementarios de pensión focalizados para fortalecer el pilar cero Aumentar las tasas de reemplazo Adecuar el SAR a un mercado laboral dinámico Mejorar las opciones al momento de pensionarse Un mercado competitivo de rentas vitalicias Portabilidad

17 Armonización y Estrategia de Largo Plazo El desarrollo de la industria y una estrategia integral de largo plazo son opciones para el SAR Generación AFORE: Inclusión temprana -Mayor tasa de reemplazo -Mayor densidad de cotización -Política de Ahorro Voluntario -Educación Financiera Vida Productiva Maximizar actividad productiva con la edad de retiro -Flexibilidad el mercado laboral -Suavizar la productividad del país -Individualiza el retiro Demografía = + Optimizar Retiro Industria + Desarrollo de la Industria -Rendimientos reales buenos bajo el panorama -Reducir comisiones -Fomentar mayor competencia -Mejorar el gobierno corporativo de la AFORE ARMONIZACIÓN -Entre sistemas de pensiones -Dentro de los sistemas para diferenciar entre tipo de beneficiario en las nuevas generaciones Diagnósticos Propuestas Política Pública de Largo Un Futuro Cercano

18 Economía del Comportamiento CREANDO UNA POLÍTICA PUBLICA DE AHORRO Economía Finanzas Negocios Contabilid ad Caja Negra Decisiones Financieras

19 LAS DECISIONES FINANCIERAS EN FUNCION Habilidades socio-emocionales Habilidades Específicas BEHAVIORAL ECONOMICS SISTEMA FINANCIERO Habilidades Fundamentales HABILIDADES TéCNICAS

20 LA EDUCACIÓN FINANCIERA La intervención EDUCACIóN FINANCIERA FUNDAMENTOS + = MáS RESPONSABLE EDUCACIóN DEL COMPORTAMIENTO DECISIONES ACTIVAS CAPAZ

21 SAR: Políticas Públicas Sistemáticas pero Personalizadas Futuro: Inclusión, tecnología, sencillez y ajustes de las tendencias laborales El acceso crece y puede llegar a la población de forma más sencilla y con bajo costo: 7eleven Innovación e Investigación Cuenta del SAR Vida laboral dinámica Mayor tiempo como trabajador independiente Nuevas herramientas para el consumidor Reducción de costos para las aseguradoras Diagnósticos Propuestas Política Pública de Largo Un Futuro Cercano

22 Estudios sobre el panorama de pensiones en México: recomendaciones y propuestas Dr. Vicente Antonio García Moreno Junio, 2016

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