CARE CALIFICADORA DE RIESGO

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1 CARE CALIFICADORA DE RIESGO Actualización de Calificación de Riesgo ATALAYA S.A DE SEGUROS Correspondiente a Setiembre de

2 Atalaya S.A. de Seguros Generales Informe Trimestral de Calificación 30/09/2013 Introducción CARE Calificadora de Riesgo emitió una calificación para Atalaya S.A de Seguros Generales. La misma fue de A Py 1 de la escala de nuestra metodología en función del análisis de los principales riesgos identificados, teniendo presente los diversos enfoques técnicos - jurídicos, cualitativos y cuantitativos, con la información disponible. Para la calificación se analizó todos los aspectos estipulados en el manual aprobado por la Comisión Nacional de Valores CNV). La calificación tuvo en cuenta lo siguiente: Atalaya S.A de Seguros Generales es una empresa Familiar. Posee vasta experiencia en el Mercado Local. Registra una alta concentración en el rubro de Automóviles. Estabilidad en sus Estados financieros. El objetivo de la empresa es la de generar rentabilidad más que concentrarse solamente en el crecimiento de su cartera. Diversifica su cartera de inversiones en CDA s e inversiones inmobiliarias. Cuentan con Reaseguros Automáticos suscriptos bajo la modalidad de Exceso de Perdida. Alto nivel de capitalización. 1. Corresponde a las empresas de seguros que presentan una alta capacidad de pago de sus siniestros. Los factores de protección están en el promedio y hay expectativas de variabilidad en el riesgo a lo largo del tiempo debido a las condiciones económicas, de la industria o de la empresa. 2

3 Para el seguimiento de calificación al 30/09/13, se ha contado con los siguientes documentos: Balance General Estados de Resultados Cartera de Inversión Situación de Liquidez 3

4 1. Análisis Cualitativo Atalaya S.A de Seguros Generales es una empresa aseguradora en donde se observa concentración de primas directas en el rubro de Automóviles. En segundo orden de importancia, se encuentran las primas por Incendios, en tanto que en el tercer orden se encuentran las primas por Responsabilidad Civil. De junio 2013 a setiembre de 2013 no se ha registrado cambios en el paquete accionario, siendo los accionistas de Atalaya S.A. de Seguros Generales los siguientes: Los miembros del directorio de Atalaya S.A de Seguros Generales están compuestos por los Señores.: Lic. Karin M. Doll Presidente Sra. Ingrid Doll Vicepresidente Sra. Marina Doll de Costa Director Titular Lic. Heinz Jorge Doll - Director Titular Lic. Oscar Cataldi Director Suplente 4

5 Tampoco se han registrado cambios en la estructura administrativa, la cual es como sigue: Directorio Asesoría Jurídica Director Ejecutivo Auditoría Externa Departamento Administrativo Departamento de Emisión Departamento Comercial Departamento L. de Dinero Departamento de Siniestros Contabilidad Cobranzas Contabilidad Servicio de Apoyo Automóviles Misceláneos Dpto. Reaseguros Agentes Productores Agencias Verificador Auxiliar Contable 1 Auxiliar Contable 2 Auxiliar Contable 1 Contabilidad Tesorera Caja Informática Servicio de Lunch Servicio de Limpieza Tesorera Caja Tesorera Caja Tesorera Caja Colonia Independencia CDE PJC San Ignacio Sta. Rita Inspector de Siniestros Inspector de Siniestros Recupero de Siniestros Por tanto para este seguimiento, CARE Calificadora de Riesgo no ha identificado cambios en el aspecto cualitativo que ameriten un cambio en la calificación de riesgo. 5

6 2. Análisis Cuantitativo Se ha procedido a realizar un análisis financiero de Atalaya S.A de Seguros Generales a setiembre de 2013, de manera a determinar la salud de los principales ratios financieros: Composición de activos En cuanto a la composición de activos se mencionan los siguientes indicadores: INDICADORES 30/09/ /06/ /06/2012 Créditos Tecnicos Vigentes/Activos 19,5% 22,2% 21,8% Inversiones/Activos 62,5% 63,6% 58,2% Inmuebles mas Bienes Muebles de Uso más 44,2% 36,7% 39,1% otros/activos Disponibilidad/Activos 9,7% 6,5% 11,9% Créditos/Activos: Este indicador fue de 19.5% a setiembre de 2013, lo cual tuvo una disminución respecto a Junio de ese mismo año que fue de 22,2%. Este indicador se mantiene relativamente estable respecto a los años anteriores, por lo que demuestra que la política de financiamiento de las ventas de Atalaya S.A de Seguros Generales está dentro de parámetros adecuados. Inversiones/Activos: Este indicador fue de 62.5% a setiembre de 2013, en comparación al 63.6% de Junio del mismo año. Para empresas aseguradoras se espera que este indicador sea elevado dado que las mismas deben realizar inversiones para cubrir siniestros. A setiembre del 2013 el total de inversiones fue de Gs millones. Inmuebles más Bienes Muebles de Uso más Otros/Activos: Este indicador fue de 44,2% al cierre de setiembre de 2013, en comparación al 36,7% de junio del Este indicador refleja estabilidad en el tiempo. Disponibilidades/Activos: Este indicador fue de 9.7% a setiembre de 2013, en comparación al 6.5% de junio del mismo año. Indicadores de Resultados 6

7 Para el caso de las empresas de seguro es importante determinar cuánto de los resultados provienen de la operación de seguro y cuanto provienen de la operación financiera de la firma. Asimismo es importante analizar la tendencia en cuanto a los resultados, sus variaciones y causas. INDICADORES 30/09/ /06/ /06/2012 Resultado Operativo/Primas Directas 14,2% 13,5% 14,1% Resultado Financiero/Primas Directas 7,5% 6,7% 11,0% Resultado del Ejercicio/Primas Directas 21,9% 17,6% 22,0% ROA 2,2% 6,9% 8,4% ROE 3,5% 11,1% 13,6% Resultado Operativo / Primas Directas: Este indicador fue de 14.2% a setiembre de 2013, en comparación al 13.5% de junio del mismo año, lo cual indica que el mismo se ha mantenido estable. Resultado Financiero/ Primas Directas: Este indicador fue de 7.5% a setiembre de 2013, en comparación al 6.7% de Junio del 2013, lo cual indica una pequeña mejoría. Resultado de Ejercicio / Primas Directas: Este indicador fue de 21.9% a Setiembre de 2013, en comparación al 17.6% de Junio del mismo año. ROA: Este indicador fue de 2.2% a Setiembre de 2013, en comparación al 6.9% de Junio de Este menor ratio refleja solamente las ganancias del primer trimestre del ejercicio. Ahora bien, si se lo compara con el mismo periodo anterior 09/2012) este fue de 0.69%. ROE: Este indicador fue de 3.5% a Setiembre de 2013, en comparación al 11.1% de Junio del mismo año. Este menor ratio refleja solamente las ganancias del primer trimestre del ejercicio. Ahora bien, si se lo compara con el mismo periodo anterior 09/2012) este fue de 1.2%. Indicadores de Leverage Para Atalaya S.A de Seguros Generales, se calcularon los siguientes indicadores: 7

8 INDICADORES 30/09/ /06/ /06/2012 Deudas/Patrimonio Neto 7,9% 7,0% 6,6% Deudas/Patrimonio Neto mas Provisiones Técnicas 7,6% 6,5% 17,7% Pasivos/Patrimonio Neto 59,0% 62,0% 62,1% Primas Directas/Patrimonio Neto mas Provisiones Técnicas 15,5% 16,5% 44,4% Primas Directas/Patrimonio Neto 16,0% 63,3% 61,7% Deudas/Patrimonio Neto: Este indicador fue de 7,9% al cierre de setiembre de 2013, en comparación al 7.0% de junio del mismo año. Si bien este indicador mostro un pequeño incremento, el mismo es bajo y está dentro de los parámetros aceptables. Deudas/Patrimonio Neto más Provisiones Técnicas: Este indicador fue de 7.6% al cierre de setiembre de 2013, en comparación al 6,5% de junio del año anterior. Pasivos/Patrimonio Neto: Este indicador fue de 59.0% a setiembre de 2013, en comparación al 62,0% de junio del mismo año. Ahora bien si se lo compara con el mismo periodo del año anterior 09/2012), la mejoría es mas notable puesto que a esa fecha este indicador era de 66.0%. Primas Directas/Patrimonio Neto más Provisiones Técnicas de Siniestros: Este indicador fue de 15.5% a setiembre de 2013, en comparación al 62.0% de junio de Ahora bien si se lo compara con el mismo periodo del año anterior 09/2012), es relativamente estable ya que el mismo fue de 17.4%. Primas Directas/Patrimonio Neto: Este indicador fue de 16.0% al cierre de setiembre de 2013, en comparación al 63.3% de junio del mismo año. Ahora bien si se lo compara con el mismo periodo del año anterior 09/2012), es relativamente estable ya que el mismo fue de 17.7%. Indicadores de siniestralidad La siniestralidad para setiembre de 2013 totalizó Gs millones incluido gastos de liquidación, salvataje y recupero). INDICADORES 30/09/ /06/ /06/2012 Siniestros Siniestros Recuperados por Reaseguros Cedidos Siniestros netos ocurridos

9 En cuanto al indicador de siniestros netos / primas netas, este indicador fue de 28.4% en relación al 42.4% de junio del mismo año. Lo cual indica una notable mejoría. Este indicador sigue siendo inferior a la media del mercado. A junio de 2013, la media del mercado era 33.2%. Indicadores de capitalización El capital social de Atalaya S.A de Seguros Generales a setiembre de 2013 estuvo en el orden de los Gs , el mismo no ha variado en comparación a junio de El total de la capitalización está por encima del Capital Mínimo Exigido de US$ conforme a lo establecido por la Superintendencia de Seguros. Indicadores 30/09/ /06/ /06/2012 Excedente de capital mínimo exigido 448% 447% 474% Patrimonio neto/activo 62,89% 61,74% 61,70% A setiembre de 2013 el Patrimonio Neto, en relación a los activos indica, que el mismo está en el orden de % en comparación a 61,74% de junio de Este nivel es relativamente alto a los niveles que usualmente las empresas de seguro suelen poseer. El promedio del mercado orilla los 37%. Indicadores de cobertura A través de estos indicadores se busca saber la forma en que la empresa puede hacer frente a las deudas con los asegurados. Los dos indicadores que se utilizan para medir esta capacidad son los siguientes: INDICADORES 30/09/ /06/ /06/2012 Indicador de Cobertura: Disponibilidades + 386,1% 223,6% 220,2% Inversiones + Inmuebles)/Deudas con asegurados + Compromisos Técnicos) Indicador Financiero: Disponibilidades + Inversiones)/Deudas con Asegurados) ,1% ,7% ,7% 9

10 En cuanto al primer indicador de cobertura el mismo fue de 386,1% al cierre de setiembre de 2013, en comparación al 223,6% de junio del Este indicador muestra que la cobertura de Atalaya S.A. de Seguros Generales es adecuada. En cuanto al segundo indicador, el mismo es excesivamente elevado ya que la deuda con asegurados es insignificante. Evaluación de la flexibilidad financiera En el caso de las empresas de seguro se identifica como importante la capacidad de financiar el crecimiento del negocio mediante no solo la generación interna de capital, sino también a través de la obtención de capital externo, ya sea para adquisiciones o para hacer frente a necesidades financieras inesperadas. Así se mide la habilidad de las firmas de captar capital en el entorno donde la firma opera. En el caso de Atalaya S.A. de Seguros Generales se destaca en primer lugar su alto nivel de capitalización, que está muy por encima de lo exigido por la institución reguladora. CAPITAL Gs. / SET US$ / SET Gs. / JUN US$ / JUN Capital Autorizado Capital Integrado

11 Calificación Habiéndose revisado los aspectos cualitativos y los cuantitativos, y habiéndose encontrado algunos cambios no lo suficientemente significativos, que ameriten un cambio en la calificación de riesgo, CARE Calificadora de Riesgo mantiene la calificación de A Py con datos al cierre de Setiembre Comité de Calificación 11

12 ANEXOS 12

13 Anexo 1 Balance Comparativo CUENTAS 30/09/ /06/ /06/2012 ACTIVO Activo Corriente Disponibilidades Inversiones Creditos Tecnicos Vigentes Creditos Administrativos Gastos pagados por adelantado Bienes y derechos recibidos en pago Activos diferidos Activo No Corriente Creditos Tecnicos Vigentes Creditos Tecnicos Vencidos Creditos Administrativos Inversiones Gastos pagados por adelantado Bienes y derechos recibidos en pago Bienes de uso Activos diferidos Total Activo PASIVO Y PATRIMONIO NETO Pasivo Corriente Deudas Financieras Deudas con Asegurados Deudas por Coaseguros Deudas por Reaseguros Deudas con Intermediarios Otras deudas tecnicas Obligaciones Administrativas Provisiones Tecnicas de Seguros Provisiones Tecnicas de Siniestros Utilidades Diferidas Pasivo No Corriente Deudas Financieras Deudas con Asegurados Deudas por Coaseguros Deudas por Reaseguros Deudas con Intermediarios Otras deudas tecnicas Obligaciones Administrativas Provisiones Tecnicas de Seguros Provisiones Tecnicas de Siniestros Utilidades Diferidas Total Pasivo PATRIMONIO NETO Capital Social Cuentas pendientes de Capitalización Reservas Resultados Acumulados Resultados del Ejercicio Total Patrimonio Neto Total Pasivo y Patrimonio Neto

14 Anexo 2 Cuadro de Resultado CUENTAS 30/09/ /09/ /09/2011 Ingresos Técnicos de Producción Primas Directas Primas Reaseguros Aceptados Desafectación de Provisiones Técnicas de Seguros Egresos Técnicos de Producción Primas Reaseguros Cedidos Constitución de Provisiones Técnicas de Seguros Primas Netas Ganadas Siniestros Siniestros Prestaciones e Indemnizaciones Seguros de Vida - - Gastos de Liquidación, Salvataje y Recupero Participación Recupero Reaseguros Cedidos Siniestros Reaseguros Aceptados Constitución de Provisiones Técnicas de Sinietros Recupero de Siniestros Recupero de Siniestros Siniestros Recuperados Reaseguros Cedidos Participación Recupero Reaseguros Aceptados Desafectación de Provisiones Técnicas de Siniestros Siniestros Netos Ocurridos Utilidad / Pérdida Técnica Bruta Otros Ingresos Técnicos Reintegro de Gastos de Producción Otros Ingresos por Reaseguros Cedidos Otros Ingresos por Reaseguros Aceptados Desafectación de Previsiones Otros Egresos Técnicos Gastos de Producción Gastos de Cesión de Reaseguros Gastos de Reaseguros Aceptados Gastos Técnicos de Explotación Constitución de Previsiones Utilidad / Pérdida Operativa Neta Ingresos de Inversión Gastos de Inversión Utilidas / Pérdida Neta s/ inversiones ) Resultados Extraordinarios Netos Utilidad / Pérdida Neta antes del impuesto Impuesto a la Renta Utilidad / Pérdida Neta del Ejercicio

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