Especial Previsión Social: PLANES DE PENSIONES
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- Marcos Prado Montoya
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1 1 Especial Previsión Social: PLANES DE PENSIONES
2 Calidad de Servicio Por qué vender Planes de Pensiones? 2
3 Calidad de Servicio Por qué vender Planes de Pensiones? 3
4 Qué es un PLAN DE PENSIONES? Es un instrumento de canalización de ahorro con la finalidad de que el participe perciba, en el momento de la jubilación, una pensión privada complementaria a la pública. El Plan de Pensiones tiene como finalidad otorgar a los Beneficiarios y Partícipes que voluntariamente se adhieran a él, prestaciones en caso de jubilación, incapacidad permanente, total o absoluta, gran invalidez, gran dependencia o muerte del propio partícipe. Es de carácter privado y complementario a las Prestaciones de la Seguridad Social. PRINCIPIOS BÁSICOS No discriminación Capitalización Irrevocabilidad de las aportaciones Atribución de derechos Integración obligatoria en un fondo de Pensiones 4
5 MODALIDADES Sistema de Empleo - El promotor es cualquier empresa, sociedad, corporación o entidad, cuyos partícipes sean empleados de éstas. Sistema Asociado - El promotor es cualquier asociación o sindicato, siendo los partícipes sus asociados, miembros o afiliados. Sistema Individual - El promotor es una entidad de carácter financiero y sus partícipes son cualesquiera personas físicas. CLASES Planes de aportación definida - Las contribuciones y aportaciones están predeterminadas, no garantizándose la cuantía de las prestaciones futuras. Estas serán fruto del proceso de capitalización desarrollado por el Plan. Planes de prestación definida - Las prestaciones a percibir por los beneficiarios están predeterminadas. Planes mixtos - Aquellos que combinan una o varias de las posibilidades de los dos anteriores. 5
6 PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO (I) POLITICA DE INVERSIÓN Categoría de inversión Renta Fija Mixta, (máximo 30% en renta variable) Horizonte de inversión a medioylargoplazo Prudente criterio de diversificación de riesgos. APORTACIONES Planes de Pensiones: Según la legislación vigente (Ley 35/2006 del IRPF), el importe máximo conjunto de aportaciones y contribuciones empresariales a sistemas de previsión social será de anuales. No obstante, en el caso de contribuyentes mayores de 50 años, la cuantía anterior será de anuales. Planes de Previsión: Según la normativa fiscal de las EPSV, el límite de aportaciones propias es de anuales y de contribuciones empresariales de anuales, no pudiendo superar en conjunto los anuales. Las personas jubiladas podrán seguir efectuando aportaciones para su jubilación y dependencia hasta que inicien el cobro de la prestación. 6
7 PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO (II) PRESTACIONES Las contingencias del plan de empleo son las siguientes: Jubilación ió Fallecimiento Gran Invalidez, incapacidad permanente absoluta para todo trabajo o incapacidad permanente total para la profesión habitual. Dependencia severa o Gran Dependencia Y los supuestos excepcionales de liquidez son: Enfermedad grave - Del partícipe o de familiares allegados. Desempleo de larga duración - Si la situación legal de desempleo continuado supera los doce meses, inscrito en el INEM y no tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo, o haber agotado dichas prestaciones. Las prestaciones pueden percibirse en forma de: 7 Capital Renta Prestación mixta (capital y renta). U otras distintas de las anteriores sin periodicidad alguna (máxima flexibilidad)
8 PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO (III) MOVILIZACION DE DERECHOS CONSOLIDADOS Los derechos consolidados del partícipe p sólo podrán ser movilizados en los dos siguientes casos: Extinción de la relación laboral Terminación del plan de pensiones PARTICIPES EN SUSPENSO El promotor dejará de efectuar contribuciones por un partícipe, pasando éste a la situación de partícipe en suspenso en los siguientes supuestos: Extinción de la relación laboral. Voluntad del partícipe de suspensión de contribuciones Partícipe en excedencia Partícipe alcance la edad ordinaria de jubilación 8
9 Calidad de Servicio Por qué vender Planes de Pensiones? 9
10 Calidad de Servicio ASESORAMIENTO FISCAL Y JURÍDICO TELEFÓNICO Servicio gratuito de consulta sobre: Cuestiones relacionadas con la tributación del plan de pensiones. Asesoramiento jurídico en conflictos con terceros que le puedan surgir al Partícipe, Beneficiarios y al Promotor del plan. Dicho asesoramiento será atendido a través del teléfono , en horario comprendido de 9 a 14 y de 16 a 18h, de lunes a viernes. Este servicio tiene un compromiso de respuesta en 48 horas. INFORMACIÓN El Promotor (empresa) del plan de pensiones puede realizar las consultas a través de la Web de Clientes en El participe recibe: Informe con la evolución de su Plan (Trimestralmente) t Informe Fiscal (Anualmente) 10
11 Calidad de Servicio Por qué vender Planes de Pensiones? 11
12 Por qué vender Planes de Pensiones? Con un Plan de Pensiones de Empleo Todos consiguen ventajas! La Empresa El Trabajador/ Participe 12 Ver condiciones detalladas en condicionado General.
13 Por qué vender Planes de Pensiones? Ventajas para la Empresa Motivar y fidelizar al empleado. Herramienta eficaz de RRHH. Puede sustituir beneficios sociales anticuados. Se pueden vincular aportaciones a los beneficios de cada ejercicio. Las aportaciones se consideran salario diferido, transmitiendo la titularidad al empleado. Permitirá establecer, en un futuro, políticas de prejubilaciones con menores costes. 13
14 Por qué vender Planes de Pensiones? Ventajas para el Trabajador/Participe Complementará la pensión pública y la renta futura de su ahorro personal, permitiendo alcanzar el nivel deseado de jubilación. No están sujetos a los riesgos de posibles recortes en el sistema público de pensiones. Si se causa baja de la empresa, es posible la movilización a otro Plan. En el periodo de acumulación, el impacto fiscal es neutro para el trabajador, ya que se deduce la totalidad de aportaciones imputadas. Los derechos consolidados corresponden a los trabajadores, aunque cambien de empresa. 14
15 Por qué vender Planes de Pensiones? Completa gama de ahorro colectivo orientada a la jubilación ió Oferta de productos específicos para la instrumentación de compromisos por Pensiones a disponibilidad de los clientes: Planes de Pensiones de Empleo. o Promoción Conjunta = MPP Empleo Pyme o Soluciones específicas para una empresa. Planes de Previsión de Empleo (País Vasco). o Promoción Conjunta = Bidepyme E.P.S.V. o Soluciones específicas para una empresa. Ahorro Grupo Exteriorización o Compromiso Empresarial. Otros productos complementarios de ahorro colectivo: Ahorro Grupo No exteriorización. Soluciones a medida*. 15 *P.ej. Estudios personalizados de Unit-linked.
16 Por qué vender Planes de Pensiones? HISTÓRICO RENTABILIDADES El histórico de rentabilidades netas de algunos Planes de Pensiones de AXA es el siguiente: MPP Empleo Pyme Bidepyme Ejemplo real Solución específica Año 2012 Año 2013 Año 2012 Año 2013 Año 2012 Año 2013 Acumulada año 7,63% 6,05% 7,16% 6,83% 8,81% 7,30% Rentabilidad d 1 año 7,63% 6,05% 7,16% 6,83% 8,81% 81% 7,30% Rentabilidad 3 años * 3,40% 4,95% 1,98% 4,11% 4,55% 5,86% Rentabilidad 5 años * 1,52% 5,67% 0,16% 4,44% 0,94% 6,65% Rentabilidad 10 años * 1,29% 1,77% 3,12% 2,98% 234% 2,34% 2,53% Rentabilidad 15 años * - - 2,82% 2,56% 2,41% 2,03% Desde el inicio * 1,32% 1,70% 5,70% 5,74% 7,63% 7,61% * Rentabilidades anualizadas 16
17 Por qué vender Planes de Pensiones? Tienes a tu disposición: En Web Distribución dispones de toda la documentación necesaria (ej.: plantilla solicitud oferta) en Oferta AXA>Oferta Empresas>Previsión Social>Pensiones Empleo: Planes de Pensiones (MPP Empleo Pyme). Planes de Previsión (Bidepyme E.P.S.V.) Un Compromiso de Respuesta de 48 horas a la solicitud de la oferta por parte del Área Técnica Pensiones Colectivos. A los Especialistas en Vida que te facilitaran todo el apoyo necesario. 17 A que esperas para vender Planes de Pensiones de Empleo?
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