MARCO LEGAL APLICABLE DESPÚES DE LA CRISIS

Transcripción

1 MARCO LEGAL APLICABLE DESPÚES DE LA CRISIS 1

2 CRISIS ECONÓMICA Y FINANCIERA 2008 ENTORNO INTERNACIONAL: La crisis económica y financiera fue causada, entre otros factores, bido a que el sector bancario varios países presentaba las siguientes características: Apalancamient o excesivo Erosión en Falta calidad revelación capital riesgos asumidos Pérdida confianza en la solvencia y confianza varias instituciones MÉXICO: el sistema financiero mexicano mantuvo su fortaleza y jugó un papel fundamental para apoyar la estabilidad y el crecimiento la economía, a diferencia lo que ocurrió en otros países y en contraste con la experiencia episodios crisis pasadas. 2

3 Acciones regulatorias globales Para atenr la problemática rivada la crisis financiera y económica 2008, el Comité Basilea sobre Supervisión Bancaria (Comité Basilea) emitió dos directrices a ser implementadas por los países a través reformas a la regulación aplicable a las instituciones 1 2 Fortalecer Introducir el marco un estándar regulatorio global en relativo al materia capital liquiz. neto, incluyendo un coeficiente apalancamien to 3

4 Marco legal en México El 28 diciembre 2012, la Comisión Nacional Bancaria y Valores (CNBV) publicó en el Diario Oficial la Feración modificaciones a las Disposiciones carácter general aplicables a las instituciones crédito (Circular Única Bancos), con el objeto incorporar los acuerdos l Comité Basilea que nacieron como consecuencia la crisis Las disposiciones incorporadas establecen lo siguiente: Circular Única Bancos Basilea III Se fortaleció la composición l capital neto para que las instituciones crédito aumentaran su capacidad para enfrentar problemas económicos o financieros, contando así con más capital y mejor calidad. Se terminó que los instrumentos capital emitidos por las instituciones crédito ben ser capaces absorber las pérdidas en que dichas instituciones incurran con motivo l terioro l capital, ya sea a través su conversión en acciones o si al momento su emisión se estipulan mecanismos pérdida valor. Ello, con el objeto que sean reconocidos como parte l capital neto 4

5 Marco legal en México Circular Única Bancos Basilea III Se adicionó un nuevo componente conservación l capital referido al capital básico. En caso incumplimiento, la CNBV pue clasificar a las instituciones banca múltiple en categorías con el objeto implementar el sistema alertas tempranas, ntro las cuales se incluyó la restricción pagar divindos y compensaciones extraordinarias. Se estableció un esquema reconocimiento progresivo l capital neto. México fue el país pionero en la implementación Basilea III 5

6 1 MARCO LEGAL EN MÉXICO Acción Global Fortalecer el capital Reforma Financiera El 10 enero 2014 se publicó en el Diario Oficial la Feración el Decreto que reforma, adiciona y roga diversas disposiciones en materia financiera y se expi la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. La Reforma Financiera modificó la Ley Artículo 50 LIC (requerimientos capital) Establece que los requerimientos capital las instituciones crédito estarán a) Los riesgos referidos a: mercado, crédito u operacionales, así como cualquier otro en que puedan incurrir las instituciones en su operación. b) La relación entre sus 6

7 MARCO LEGAL EN MÉXICO Acción Global Artículo 50 LIC (capital adicional) Artículo 50 LIC (capital neto) 1 Fortalecer el capital Amás, se incluyó la obligación para las instituciones crédito contar con un suplemento capital adicional por encima l mínimo requerido conformidad con dichos requerimientos. Su incumplimiento dará lugar únicamente a la imposición medidas correctivas consistentes en la restricción en el El capital neto se terminará conforme a lo que establezca la CNBV en las disposiciones que al efecto emita y se integrará con varias partes, entre las cuales se finirá una básica la cual a su vez contará con dos tramos, los cuales uno ellos se nominará capital 7

8 MARCO LEGAL EN MÉXICO Acción Global Cálculo ICAP Artículo 51 Bis LIC (apalancamiento) 1 Fortalecer el capital La CNBV berá consirar los siguientes elementos para terminar el cálculo l índice capitalización: a) Los requerimientos capitalización. b) El suplemento conservación capital. c) El reconocimiento los componentes l capital neto. La CNBV se encuentra facultada para emitir reglas a fin establecer el monto máximo las operaciones activas que puen realizar las instituciones crédito, el cual se terminará en relación con la parte básica l capital neto. 8

9 MARCO LEGAL EN MÉXICO Acción Global: 2 Estándar en materia liquiz Circular Única Bancos El 19 mayo 2014 se incluyeron las normas contenidas en los Principios para una acuada administración l riesgo liquiz y supervisión emitidos por el Comité Basilea. Esta reforma incorpora los lineamientos mínimos en materia administración riesgo liquiz tales como la intificación, medición, supervisión, límite, control y divulgación los diferentes tipos Comité Regulación Con la Reforma Financiera se creó el Comité Regulación Liquiz Bancaria, con facultas para emitir directrices relativas a los requerimientos liquiz que ben cumplir las instituciones banca múltiple 9

10 MARCO LEGAL EN MÉXICO Acción Global: 2 Estándar en materia liquiz Artículo 96 Bis 1 LIC En la Reforma Financiera se modificó la LIC para incluir las directrices l Comité Basilea relacionadas Establece que con los las coeficientes instituciones liquiz. crédito berán cumplir en todo tiempo con los requerimientos liquiz establecidos conjuntamente mediante disposiciones por la Tanto el Banco México como la CNBV ya reciben la información necesaria a fin calcular el coeficiente cobertura liquiz y se está elaborando un proyecto para la implementación dicho coeficiente en México. 10

11 ESQUEMA CONFORME A ICAP 10.5% 8% 4.5% 0% Índice Capitalización Activos < Pasivos Alertas Tempranas Medidas Correctiva s Mínimas Resoluciones Bancarias Operación Liquidació condicionad n a Resolución Plan restauración Saneamiento capital Liquidació n Quiebra

12 REFORMA FINANCIERA Publicació n sanciones Abstenerse sancionar Deberá publicar en su portal Internet las sanciones que imponga por infracciones a las leyes o disposiciones. Dicha divulgación berá contener: nombre, nominación o razón social l infractor; precepto infringido, tipo sanción, monto o plazo, conducta infractora y estado que guarda la resolución. Se justifique la causa, se refieran a hechos, actos u omisiones que no sean graves, no exista reincincia, no se cuente con elementos que permitan mostrar que se afecten los intereses terceros o l propio sistema financiero y no constituyan lito. AUTORIDADES FORTALECIMIENTO 12

13 REFORMA FINANCIERA Programas autocorrecc ión Medidas correctiva s Cuando las personas tecten irregularidas o incumplimientos a las leyes y más disposiciones. No se impondrá sanción (durante la vigencia l programa) pero en caso incumplimiento, se impondrá la sanción aumentando el monto esta hasta en un 40%. Ornar modificaciones o correcciones a las políticas y lineamientos en materia pruncial, registros contables y estados financieros, así como cálculo índices o niveles capitalización o liquiz. El recho audiencia berá ser no mayor a tres días hábiles y podrá ornar la publicación las correcciones y modificaciones. AUTORIDADES FORTALECIMIENTO 13