ECONOMIA E INSTITUCIONES FINANCIERAS dirigido a maestros en el marco del Diseño Curricular Nacional articulado para la Educación Básica Regular

Transcripción

1 PROGRAMA DE CAPACITACIÓN: ECONOMIA E INSTITUCIONES FINANCIERAS dirigido a maestros en el marco del Diseño Curricular Nacional articulado para la Educación Básica Regular febrero de 2009 PERÚ Ministerio de Educación RVM ED

2 I PROGRAMA DE CAPACITACIÓN: ECONOMÍA E INSTITUCIONES FINANCIERAS En el marco del Diseño Curricular Nacional Articulado de Educación Básica Regular dirigido a docentes de escuelas públicas

3 OPERACIONES PASIVAS

4 C l a s i f i c a c i ó n Fundamentales o Típicas Complementarias o Accesorias Pasivas Activas Contingentes o Conexas Por Cuenta de Terceros o Servicios *Depósitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depósitos a plazo *Depósitos CTS * Hipotecarios *Personales *Microempresas *Tarjeta de Crédito *Aval bancario *Carta fianza *Crédito documentario *Compra y venta de divisas *Intermediario de cobros *Intermediario de pagos *Custodia de valores *Caja de seguridad *Cheques de gerencia *Certificación de cheques

5 Qué son productos y servicios bancarios? Es una herramienta financiera mediante la cual, los bancos y las instituciones financieras buscan satisfacer las diferentes necesidades de sus Clientes actuales y de sus prospectos. Los productos o servicios bancarios se crean y son desarrollados a la medida de los requerimientos de los diferentes NICHOS de Mercado Objetivo.

6 Qué necesidad satisface? Personas Naturales y/o Jurídicas que poseen SUPERÁVIT de dinero y desean AHORRAR entrega dinero Tasa de Interés Pasiva + Seguridad + Servicios Colaterales

7 Qué necesidad satisface? Personas Naturales y/o Jurídicas que tienen DEFICIT de dinero y desean un CREDITO solicitud del credito Tasa de Interés Activa + Comisiones + Gastos + Seguridad + Plazos Adecuados + Servicios Colaterales

8 Qué necesidad satisface? Persona Naturales y/o Jurídicas que tienen una necesidad transaccional 1 Ordena pagos/cobros 2 Cobra cheques 3 Requiere Servicios

9 Productos Bancarios y Financieros 1. Operaciones Pasivas. 1.1 Depósitos de ahorro. 1.2 Depósitos a plazo. 1.3 Depósitos CTS. 1.4 Depósitos en cuenta corriente. (el cheque ) 1.5 Tarjeta de débito. 1.6 Fondo de Seguro de depósito.

10 Operaciones Pasivas. Es el dinero que una institución financiera recibe del público, generalmente a través de las diferentes modalidades de depósito, y que luego podrá emplear en su propio negocio, a través de las diversas formas de crédito.

11 Operaciones de Captación DEPOSITANTE CTA. AHORROS CTA. CORRIENTE CTA. A PLAZOS DEPOSITOS C.T.S.

12 Tasa de interés % PASIVA INTERES TIEMPO DEPOSITO DEPOSITO VALOR PRESENTE VALOR FINAL

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14 Productos Bancarios y Financieros 1.1 Depósitos de ahorro. Es un depósito efectuado en una institución financiera por un plazo indefinido. Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y también pueden ser retirados parcialmente por el Cliente sin necesidad de un aviso previo.

15 Productos Bancarios y Financieros 1.2 Depósitos a plazo. Es aquel depósito efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo y tasa de interés convenido. Son cuentas que le pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado.

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17 Productos Bancarios y Financieros 1.3 Depósitos CTS. Es un depósito a plazo, que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia.

18 Características importantes Deben realizarse abonos semestrales (Mayo y Noviembre) y se deposita medio sueldo en cada oportunidad. 50% del abono va al Saldo Intangible y 50% al Saldo Disponible. El empleado titular del depósito, sólo puede disponer del 100% de su CTS cuando deja de laborar en la empresa (cese/jubilación)

19 Productos Bancarios y Financieros 1.4 Depósitos en cuenta corriente. Es un depósito realizado en un banco, a nombre de una o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depósitos parciales en dicha cuenta. El banco tiene la obligación de hacer efectivo los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos que la cuenta no tenga fondos.

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21 Productos Bancarios y Financieros El cheque Es un Título Valor típico, que nace del contrato de Cuenta Corriente para permitir al cuenta-correntista o usuario, el retiro de sus depósitos (saldos disponibles) o de los créditos que el banco le haya acreditado en su cuenta.

22 de los que intervienen A - Girador.- Cuenta correntista. (titular) Obligado a tener fondos/sobregiro. Es el que paga con el cheque. B - Girado.- Es el Banco obligado al pago contra los fondos en cuenta corriente. C - Beneficiario.- El que cobrará el importe consignado en el cheque/el que tiene derecho a reclamar la propiedad del importe.

23 Pague a la orden de B Lima, / / Día Mes Año S/. 18, N JOSE ANTONIO PEREZ MERCADO C DIECIOCHO MIL Y 00/ PIZARRO MUÑOZ ELVIA DNI A Firma Nuevos Soles Elvia Pizarro Múñoz

24 1.5 Tarjeta de Débito. Permite realizar retiros de los saldos disponibles, a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes/servicios con cargo directo a los fondos disponible en la cuenta asociada. Las transacciones directas en locales comerciales requieren que tengan un terminal lector de tarjetas bancarias denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale punto de venta)

25 Se logra mayor cobertura con las redes a nivel nacional, disminuyendo los costos por transacción y mejorando el servicio.

26 Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

27 1.6 Fondo de Seguro de Depósito. El FSD es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial. Su principal objetivo es proteger el ahorro de las personas naturales y jurídicas privadas sin fines de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y liquidación de alguna de las entidades del sistema financiero que sean miembros del Fondo.

28 Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) Casos Atendidos Intervención o Institución Liquidación Financiera Peruinvest may Meses Banco Hipotecario ago Meses Banco Popular dic Meses Banco República nov Horas Banco Banex nov Horas Banco Orión jun Horas Banco Serbanco sep Horas Banco Nuevo Mundo dic Horas Banco NBK Bank dic Horas Banco Latino abr Horas TIEMPO PARA INICIO DE PAGOS

29 TALLER 1 El Sr. Ernesto Paz Sánchez, tiene que tomar una decisión: Ha recibido S/ = por su liquidación laboral y desea guardarlos y preservarlos adecuadamente. - Qué decisión tomaría usted y porqué, tomando en cuenta la rentabilidad y la preservación del dinero? - Que producto bancario le podría ayudar? Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).