EL SEGURO E INTERNET Impacto limitado

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1 EL SEGURO E INTERNET Impacto limitado Internet y las nuevas tecnologías no han tenido un gran impacto en el sector seguros, todo lo contrario, el avance de las últimas técnicas informáticas han impactado levemente en el sector asegurador. Sin embargo, según un estudio de la compañía reaseguradora suiza Sigma Swiss Re, el cambio que ha de efectuarse, se producirá a medio plazo, señalándose a su vez, que la utilización de Internet como un canal de venta no desplazará enteramente a otros vehículos de difusión y gestión de las empresas aseguradoras. La utilización de la red vinculada a negocios íntimamente ligados al sector asegurador ofrece un gran número de nuevas posibilidades para otros participantes, incluso de otros sectores, así como para aseguradoras con aspiraciones de aportar nuevos modelos de negocio. A su vez, la venta en Internet supondrá un potencial ahorro para las empresas en detrimento de la venta telefónica, pues el cliente realiza parte de la contratación, se estandarizan los productos y aumenta la eficiencia en la distribución, administración y gestión de los siniestros. El comercio electrónico supondrá que las tareas de rutina puedan efectuarse a un costo más bajo, pero el punto fuerte se dará en la oferta y prestación de los servicios. De este modo, la empresa aseguradora del futuro bien podría ser una compañía fronting que utilizara los servicios de otros oferentes sin detrimento de que los oferentes especializados lograsen mayores economías de escala que aquellos que tuviesen un carácter tradicional. Las nuevas posibilidades de distribución derivadas de la utilización de las nuevas tecnologías aplicadas al seguro traerán consigo, como hemos señalado con anterioridad, una mayor estandarización de los productos, sobre todo aquellos vinculados a negocios de masa como el seguro del automóvil o el del hogar, de forma que, lo conveniente ante esta situación sería estructurar los productos que se van a vender de forma virtual de la manera más uniforme y simple posible.

2 Toda esta situación agudizará la competencia y presión en los costes y márgenes de las entidades tradicionales. A este respecto, el informe de la compañía suiza advierte también que las aseguradoras que no realicen a tiempo una profunda reestructuración tendrán dificultades para soportar una futura presión de precios. Razones para estar presente en Internet Hay múltiples razones para que una empresa, en este caso aseguradora, considere muy rentable estar presente en Internet. Vamos a enumerar algunas, teniendo en cuenta que dependiendo del tipo de negocio de que se trate serán de aplicación unas u otras: Mejorar el servicio a los clientes actuales Sus clientes estarán más satisfechos si, además de lo que ya les ofrece, pueden ponerse en contacto con su empresa, por ejemplo para consultar las características de un producto, a cualquier hora del día o de la noche, todos los días del año. O si desde su página Vd. les proporciona información sobre productos complementarios a los suyos de forma gratuita. Ofrecer una imagen empresarial innovadora. Muchas empresas están en Internet únicamente por esta razón, sin embargo dado el incremento exponencial en el número de empresas que ya cuentan con presencia en Internet, no pasará mucho tiempo sin que los términos se inviertan y en lugar de ser vanguardista estar en Internet, sea lo habitual y no estar en Internet sea un anacronismo lamentable. Extender el mercado potencial a todo el mundo. Su empresa tendrá un escaparate mundial. Desde cualquier lugar del globo podrán acceder a sus páginas, es decir, a sus productos y servicios.

3 Vender directamente por ordenador. Eliminar escalones en el proceso de la venta. Cualquier persona puede examinar las características de sus productos, consultar sus precios y hacer el pedido directamente por ordenador. Reducir drásticamente los costes de comunicación. Si necesita realizar envíos de correo masivo a sus clientes con cierta periodicidad (para notificar novedades, ofertas, cambios, etc.), a través del correo electrónico puede ahorrar sumas importantes de dinero, con la ventaja adicional de que la información llegue de manera instantánea al buzón del receptor.

4 FUNCIONES OFRECIDAS POR LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS A TRAVÉS DE INTERNET A través del estudio de las 100 primeras compañías aseguradoras que operan en España, se observa que un 79% de las mismas dispone de página Internet en la actualidad. Si nos fijamos en el nivel de servicio que ofrecen, y clasificándolo en básico, medio y avanzado, un 36,71% de las entidades tienen sitios que ofrecen funcionalidades básicas (como información estática sobre sus productos), un 46,84% alcanza un nivel medio (como elaboración de presupuestos personalizados en tiempo real), y otro 16,46% ofrece funcionalidades avanzadas (como la venta "on line"). FUNCIONES QUE SE PUEDEN REALIZAR POR INTERNET Fuente: ICEA ESTRATEGIA Los objetivos que se persiguen las aseguradoras al emplear Internet son principalmente ofrecer información y fomentar la imagen corporativa de marca (91,49%), y utilizarla como apoyo a otros canales (74,47%). Un 68% manifiesta interés en Internet como medio de relacionarse con sus clientes (incluyendo la venta "on line"), casi 20 puntos más que hace doce meses. Sin embargo, 3 de cada 4 entidades también dicen que "no hay una estrategia definida", lo que

5 debemos interpretar como que no hay un establecimiento claro de objetivos en la mayoría de los casos. FUNCIONES OFRECIDAS Las funciones ofrecidas a través de Internet por las compañías no son, en general, demasiado avanzadas. En la fase previa a la venta, un 70,21% de las entidades permite solicitar información, que luego se facilitará por otros medios; un 38,30% ofrece información personalizada sobre productos en tiempo real, frente al 18,60% en En la fase de la venta, un 29,79% permite la captura "on line" de los datos del cliente, un 23,40% permite realizar la venta propiamente dicha "on line", y solo un 4,26% permiten el cobro de la prima inicial por tarjeta de crédito. Las funciones posteriores a la venta tampoco están muy desarrolladas, y solo un 19,15% de las entidades permite realizar modificaciones a los datos de las pólizas, y un 12,77% el envío de partes de siniestros. Los productos sobre los que más información se ofrece son los de hogar, seguidos por los de autos, vida y salud. FUNCIONES QUE SE PUEDEN REALIZAR POR INTERNET Fuente: ICEA

6 VENTA DE SEGUROS POR INTERNET EN ESPAÑA Durante el año 2000 se han vendido en España pólizas a través de Internet, que han supuesto unos ingresos de millones de pesetas a la decena de aseguradoras que ofrecen este servicio a sus clientes. Respecto a los ramos y modalidades de seguros, los más destacados son los de salud y los de automóviles, seguidos a distancia por vida y hogar. SEGUROS VENDIDOS POR INTERNET EN ESPAÑA Fuente: ICEA ACTITUD DE LOS ASEGURADOS Estas cifras suponen que, aproximadamente, un 0,07% de las pólizas de nueva producción se han vendido por Internet, aunque un 2,5% de los asegurados ha manifestado que utilizó Internet en su decisión de compra (para consultar precios, compañías, etc.) y hasta un 13,5% estaría dispuesto a utilizar Internet para adquirir su seguro.

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