ACTIVOS. Educación El concepto de ahorro. Finanzas Cómo planificarlas para alcanzar metas. Inversión En qué moneda invertir

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "ACTIVOS. Educación El concepto de ahorro. Finanzas Cómo planificarlas para alcanzar metas. Inversión En qué moneda invertir"

Transcripción

1 Julio a edición ACTIVOS Educación El concepto de ahorro Finanzas Cómo planificarlas para alcanzar metas Inversión En qué moneda invertir Decisiones de ahorro Ordenando los números y entendiendo los riesgos Ahorro El sacrificio de hoy que se convertirá en placer mañana

2 Educar en el concepto de ahorro En la educación de los niños resulta de suma importancia poder enseñarles buenos hábitos y valores como la responsabilidad, el compañerismo y el esfuerzo; es en esta tarea que los padres y educadores juegan un rol fundamental. A la hora de educar en estos temas, también debemos transmitir la importancia del ahorro y de gestionar responsablemente el dinero. Dado que tanto los medios de comunicación como la publicidad fomentan el consumo, resulta un desafío lograr que nuestros hijos asimilen la importancia de los conceptos de ahorro y austeridad. Por lo tanto, deberíamos desarrollar una tarea progresiva e integral a lo largo de las diferentes etapas de la niñez. En este sentido, una buena práctica consiste en ayudarlos a establecer metas para fomentar el ahorro (por ejemplo, para la compra de un libro o un juguete) para así transmitir el valor que tienen los bienes, el trabajo y el esfuerzo que implica conseguirlos. Por otra parte, es recomendable familiarizarlos con los gastos del hogar, acercándolos tanto a la realidad económica como familiar, y así explicarles la importancia de gestionar los ingresos y priorizar los gastos. Además, podemos apoyarnos en el programa de educación financiera que brinda el Banco Central del Uruguay BCU Educa, el cual busca transmitir a los niños conceptos relacionados con la vida económica, la planificación, la prudencia en la toma de decisiones y el ahorro. Durante 2012 y este año, el BCU viene desarrollando en varios departamentos la Feria Interactiva de Economía y Finanzas (FIEF) que busca transmitir con actividades lúdicas los conceptos mencionados a los niños. En el 2013 las AFAPs nos sumamos a esta iniciativa con actividades que educan en el concepto de ahorro jubilatorio. Encontrá más info en En lo que respecta al concepto de ahorro a largo plazo, una alternativa es entregarles una alcancía y animarlos a que ahorren el dinero que se les otorgue, llevando un control de lo que tienen ahorrado. Otra posibilidad es crearles una cuenta de ahorro, haciéndolos partícipes de sus propias finanzas personales y mostrarles cómo su cuenta podría acrecentarse a lo largo del tiempo si se sigue una conducta ordenada en el consumo. Tips para educar el concepto de ahorro a los niños: Invitarlos a que escriban y planteen sus metas de ahorro y enseñarles a hacer un presupuesto para cumplirlas. Asignarles un monto de mensualidad en función de sus necesidades, para que ellos mismos se administren. Comprarles una alcancía para enseñar y fomentar el concepto de ahorro. Utilizar actividades lúdicas para transmitirles el valor del dinero. Enseñarles los diferentes valores de las monedas y billetes. Enseñarles a diferenciar entre lo deseado y lo necesario. 2

3 Cómo planificar las finanzas personales para alcanzar metas y llevar adelante proyectos Muchos de los objetivos que los individuos y las familias se proponen están condicionados por su poder adquisitivo y su capacidad de ahorro. La planificación financiera, que abarca la administración programada de los gastos y las inversiones, es, por lo tanto, una herramienta fundamental para alcanzar proyectos personales y definir prioridades. A la hora de elaborar un plan en función de una meta determinada, se debe conocer el estado actual de la situación financiera, los ingresos y gastos que se registran normalmente, su origen, y los beneficios o pérdidas que resultan de la diferencia entre ambos. También se debe identificar cuán estables son los ingresos y discernir entre los gastos necesarios, como el transporte, la comida, la educación o la salud, y los gastos prescindibles, como la recreación, las salidas o el entretenimiento. Los activos, como las cuentas bancarias e inmuebles, así como los pasivos, compuestos por deudas, préstamos e hipotecas, también deben ser considerados. Una vez recopilada esta información, debe ser analizada para determinar si se están generando los suficientes ingresos o si se está gastando innecesariamente en algún rubro. Paralelamente, se tienen que definir cuáles son los objetivos generales y particulares, estableciendo las metas y las cifras a alcanzar, y estudiando cuáles son los riesgos que podrían afectar su cumplimiento. El plan de acción para lograr los propósitos fijados puede tomar diferentes caminos. Un individuo puede optar por aumentar sus ingresos solicitando un aumento de sueldo, buscando un trabajo nuevo, aumentando las ventas de su negocio o invirtiendo en la bolsa. También puede reducir sus gastos, recortando salidas y vacaciones o cancelando servicios innecesarios, u optar por suprimir sus deudas, cortando las tarjetas de crédito o destinando un porcentaje fijo de los ingresos a la cancelación de adeudos. Poner en funcionamiento dicho plan no sólo requerirá organización, sino también compromiso, convicción y disciplina. Mes a mes se deberá confeccionar un presupuesto personal en el que se detallen los ingresos, los egresos y el saldo que se espera tener en función de la situación financiera y del plan de acción. Gracias a este presupuesto se podrá monitorear mensualmente el grado de cumplimiento del plan. A su vez, será posible realizar una revisión de la efectividad del programa financiero personal y evaluar si surgieron nuevos riesgos u obstáculos que puedan motivar una reformulación o modificación de la estrategia a seguir para alcanzar los objetivos planteados. 3

4 Dólar o Unidad Indexada? En qué moneda invierto? Dado el aumento del dólar en Uruguay en los últimos dos meses, seguramente varios de nosotros nos preguntemos Qué va a pasar con el dólar? o Por qué no habré invertido en dólares? Más interesante que discutir qué pasará con el dólar, resulta relevante explicar a qué se deben los aumentos del dólar y cómo varía con respecto a otras monedas, como ser la unidad indexada (UI). El gráfico Dólar vs. Unidad Indexada nos ayudará a comprender cómo se comportan ambas monedas. Si analizamos el periodo de junio del año 2002 (cuando fue creada la UI) a junio 2013, podemos observar que el dólar ha exhibido un comportamiento más volátil que la unidad indexada. Dicha volatilidad, generalmente es producto de que los inversores consideran al dólar como una moneda segura, por lo cual, en contextos de alta incertidumbre sobre las perspectivas económicas y financieras, optan por adquirir dólares como refugio de valor, en un comportamiento que los financistas denominan vuelo hacia la calidad ( flight to quality ). Esta cualidad de seguridad que tiene el dólar en el mercado financiero ha generado, paradójicamente, que para el inversor promedio adquirir dólares se haya vuelto una inversión más volátil en los últimos años, generando por tanto algunas pérdidas en los ahorros nominados en esa moneda, por ello varios ahorristas se han volcado a la UI como una moneda más estable para sus ahorros. Adicionalmente a estas pérdidas, las tasas de interés de los activos de renta fija nominados en dólares han sido bajas en el período de análisis debido a la coyuntura internacional, con lo que esas opciones de inversión han sido poco atractivas en los últimos años. Por otro lado, a la hora de decidir en qué moneda invertir nuestros ahorros debemos evitar generar un descalce en nuestro balance personal, lo cual implica hacer coincidir nuestros ahorros con nuestros gastos o deudas. Tradicionalmente, la moneda de ahorro de los uruguayos es el dólar y buena parte de nuestros gastos son en pesos (alquileres, alimentos, transporte, servicios, etc.). Esto genera un descalce entre nuestros ahorros y gastos lo que implica que ante variaciones del tipo de cambio nuestra capacidad de consumo se vea afectada. En cambio, si ahorra en pesos uruguayos se estaría expuesto a las variaciones en los precios de los bienes y servicios, es decir, la inflación. Con el objeto de contrarrestar estas situaciones, la UI se ha convertido en una opción de inversión más conservadora, debido a que al ajustarse por inflación permite al inversor mantener el poder adquisitivo de la moneda. Es decir, una de las principales ventajas que tiene la UI es que, independientemente de lo que pase con los precios, permite a los individuos comprar la misma cantidad de bienes y servicios que compraban en el pasado, y al mismo tiempo ha sido una inversión más rentable por contar con tasas de rendimiento más atractivas. Por lo tanto, a la hora de decidir en qué moneda invertir nuestros ahorros, debemos calzar (hacer coincidir) la moneda en la que se está ahorrando con la moneda en que se realizará el gasto futuro. Por ejemplo, si el gasto será realizado en dólares resulta recomendable ahorrar en esa moneda. En cambio, si se está ahorrando para cubrir necesidades en pesos uruguayos, como el pago de un colegio, es aconsejable optar por la alternativa en unidades indexadas, ya que nos cubre de la pérdida de valor originada por la inflación. Por otra parte, es importante no perder de vista la regla de oro de todo inversor: la importancia de la diversificación. Esto significa no canalizar los ahorros en la misma opción, o como el dicho popular lo define no poner todos los huevos en una misma canasta. Por lo tanto, puede resultar recomendable colocar parte de los ahorros en unidades indexadas o pesos y otra porción en dólares. Ver gráfico en próxima página. 4

5 Dólar vs. Unidad Indexada 31,00 29,00 27,00 25,00 23,00 21,00 3,00 2,50 2,00 1,50 19,00 1,00 17,00 15,00 0,50 jun-02 dic-02 jun-03 dic-03 jun-04 dic-04 jun-05 dic-05 jun-06 dic-06 jun-07 dic-07 jun-08 dic-08 jun-09 dic-09 jun-10 dic-10 jun-11 dic-11 jun-12 dic-12 jun-13 UI Dólar FUENTE: Elaboración propia en base a datos BCU-INE. Periodo Junio 2002 a Junio 2013 Decisiones de ahorro: ordenando los números y entendiendo los riesgos En la edición anterior de Activos se subrayaba la importancia de conocer el perfil del inversor para la correcta planificación de sus ahorros, siendo importantes la edad, capacidad de ahorro, nivel de riesgo que está dispuesto a asumir y el conocimiento de las opciones de inversión. En esta ocasión, profundizamos sobre la importancia de nuestras decisiones de inversión y los riesgos asociados. Como primer paso para ordenar las decisiones se debe tener claro cuáles son nuestras necesidades y preferencias de inversión: Compro la primera vivienda? Planifico un viaje? Aumento los ahorros para mi retiro? Estas son algunas preguntas que nos hacemos cuando pensamos en el futuro y ayudan a orientar en nuestras próximas decisiones con los ahorros. El segundo paso es determinar cuál es nuestra capacidad de ahorro. Para ello es necesario considerar nuestras fuentes de ingreso, gastos recurrentes (gastos mensuales en alimentación y vivienda, entre otros) y necesidades de ahorro para la eventual compra de algún bien en un plazo de tiempo cercano. Adicionalmente es usual mantener un monto de dinero para gastos inesperados. Luego de conocer nuestras preferencias y posibilidades de ahorro debemos seleccionar las alternativas de inversión más adecuadas para nuestros ahorros. A continuación se describen los principales riesgos que debemos evaluar al momento de invertir nuestro dinero: 5

6 Riesgo cambiario: Pérdida asociada a la variación de las cotizaciones de monedas. Como se subraya en la nota Dólar o UI? En qué moneda invierto?, es importante ahorrar en la moneda en que se realizará el gasto futuro. Por ejemplo, si nuestros principales gastos son en pesos o Unidades Indexadas (UI) (por ejemplo un préstamo hipotecario) y no queremos tener la preocupación de estar diariamente atentos a lo que pasa con el dólar, existen alternativas de ahorro en pesos o UI que nos evitan este dolor de cabeza y al mismo tiempo nos protegen contra la pérdida del valor de compra que genera la inflación. Riesgo de liquidez: Posibilidad de no poder cubrir nuestras necesidades o hacer frente a obligaciones dado que no contamos con el efectivo. Es importante preguntarse Qué posibilidad tengo de convertir la inversión en dinero y cuál es el costo? Dentro de las opciones de ahorro existe un gran universo de instrumentos con distinta liquidez, desde las alternativas más líquidas como el dinero o colocaciones a corto plazo, instrumentos financieros que tienen un reducido mercado secundario (y por lo tanto son difíciles de vender) o inversiones en bienes durables como un automóvil o una vivienda cuya venta en un momento particular del tiempo puede implicar tener que reducir su precio para poder realizar la venta y hacerse del efectivo. Para gestionar adecuadamente este riesgo es aconsejable mantener siempre una reserva para gastos inesperados, es decir tener claras nuestras necesidades para los próximos meses y entender los costos que puede tener convertir los distintos tipos de inversión en dinero. Riesgo tasa de interés: Pérdida por movimientos en las tasas de interés. Este riesgo se materializa, por ejemplo, cuando suben las tasas de interés y tenemos invertido el dinero en un bono de tasa fija. Si bien vamos a continuar recibiendo la misma renta que antes de la suba, el hecho de que en el mercado existan similares bonos con tasas mayores hace menos atractivo nuestro bono y en consecuencia disminuye su precio, ocasionando una pérdida en nuestro patrimonio. Además, se debe tener en cuenta que cuanto más lejano es el vencimiento del bono mayor será la caída en su precio ante subas en las tasas. Si queremos mitigar este riesgo sería prudente invertir en alternativas a un plazo cercano en el tiempo, o cuyos vencimientos estén próximos al momento en que queremos ejecutar el gasto. Riesgo de crédito: Incapacidad de pago de las obligaciones por parte de un deudor. Al invertir nuestro dinero estamos prestándolo a otro agente para que luego, ya sea al vencimiento o si decidimos venderlo, se nos devuelva el capital. Para gestionar adecuadamente este riesgo es necesario entender quién es nuestro deudor, para lo cual podemos consultar a nuestro asesor financiero cuáles son los riesgos por incumplimiento que puedan llegar a existir, o incluso recurrir a la asistencia de calificaciones de riesgo. En resumen, es recomendable listar nuestras preferencias para el futuro y entender los riesgos y costos de las distintas opciones, de modo de administrar mejor nuestro patrimonio y mantener una comunicación directa con nuestro asesor financiero. 6

7 El ahorro, el sacrificio de hoy que se convertirá en placer mañana Apartar dinero mes tras mes y evitar la constante tentación de gastarlo suele ser un desafío difícil de afrontar. La mejor manera de alcanzar las metas de ahorro planteadas es establecer objetivos precisos y definir en qué proyectos se volcará el capital reunido, una idea que siempre debe estar presente a la hora de organizar y priorizar los gastos. El ahorro suele requerir disciplina, ya que obliga a renovar diariamente el compromiso con el objetivo a cumplir. Sin embargo, más allá del proyecto particular que se tenga en mente, los fondos acumulados pueden brindar seguridad y confianza, al permitir afrontar con solvencia eventuales emergencias o crisis económicas, médicas o de otra índole. Asimismo, un programa de ahorros a corto plazo puede ayudar a resolver imprevistos menores, como regalos de último momento, o problemáticas inmediatas, como deudas que deben ser saldadas a la brevedad. Los ahorros también pueden ser utilizados para cubrir gastos menores, como la compra de una nueva televisión o un nuevo refrigerador, sin recurrir al uso de tarjetas de crédito o a la solicitud de un préstamo. fondo de emergencia que permita cubrir gastos básicos durante un determinado período de tiempo. Tras algunos meses de acumular capital, el ahorrista puede incluso organizar proyectos que anteriormente no había considerado, como disfrutar de unas merecidas vacaciones o invertir en instrumentos financieros. No obstante, una planificación de más largo aliento puede ayudar a definir grandes planes a futuro y colaborar para mejorar la calidad de vida del individuo. Comprar una casa nueva o enviar un hijo a la universidad son decisiones que deben ser enfrentadas con un capital de reserva que permita cubrir los nuevos gastos sin disminuir el poder adquisitivo del hogar ni afectar la cobertura de las necesidades básicas. Para lograr cualquiera de estos objetivos, es recomendable mantener un registro detallado de todos los movimientos financieros y elaborar presupuestos que consideren de manera realista los ingresos y los egresos. Llevar un registro riguroso permitirá determinar qué gastos son prioritarios y cuáles pueden ser suprimidos, y también podrá estimular la búsqueda de trabajos mejor remunerados o la incursión en nuevos negocios. También existen urgencias más graves, como un despido, cuyo impacto puede ser mitigado al disponer de un 7

8 SURA crece en Uruguay A comienzos de 2013 SURA lanzó en nuestro país una nueva compañía. Con este crecimiento buscamos ofrecer soluciones que respondan a las necesidades financieras de nuestros clientes, construyendo relaciones a largo plazo, basándonos en la confianza, la seguridad y el profesionalismo. Para conocer más sobre los nuevos productos de SURA en URUGUAY escanea este código QR También podés visitarnos en

INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA

INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA El tener un futuro económico estable, personal y familiar es deseo de todos. Para esto, es necesario cultivar y mantener ciertos principios financieros de los recursos

Más detalles

Invertir en dólares o en UIs? Quién es el especulador?

Invertir en dólares o en UIs? Quién es el especulador? Invertir en dólares o en UIs? Quién es el especulador? En el mercado, muchos individuos se están preguntando si vender dólares en estos niveles para invertir en unidades indexadas. Al hacerse esta interrogante,

Más detalles

CUESTIONARIO PERFIL DEL INVERSIONISTA

CUESTIONARIO PERFIL DEL INVERSIONISTA I Explicación: BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A. (BCR SAFI) y BCR Valores S.A., han diseñado un cuestionario que le ayudará a definir el Perfil del Inversionista" que identifica a

Más detalles

Educación Financiera 01 800 4627 3348

Educación Financiera 01 800 4627 3348 Educación Financiera Temario Educación Financiera Que es IN Credit & Leasing? Que son las finanzas? Pero que son las finanzas personales? Factores a evaluar en las finanzas personales Y a que nos lleva

Más detalles

http://www.disfrutatufuturo.cl Móvil +56 9 52 22 2923

http://www.disfrutatufuturo.cl Móvil +56 9 52 22 2923 http://www.disfrutatufuturo.cl Móvil +56 9 52 22 2923 Preocuparme de mi pensión?...para qué si aún queda mucho tiempo para eso no creo que sea momento para pensar en ello tengo otras prioridades en estos

Más detalles

AMDENGUIA ALERTAS CUIDADO CON LOS NEGOCIOS POR INTERNET

AMDENGUIA ALERTAS CUIDADO CON LOS NEGOCIOS POR INTERNET ALERTAS CUIDADO CON LOS NEGOCIOS POR INTERNET Un recordatorio eterno para todos los que buscan hacer sus fortunas en Internet: no todo lo que brilla es oro y no todo lo que está escrito es verdadero. Desafortunadamente,

Más detalles

Las cuatro claves para planificar nuestro ahorro de cara a la jubilación

Las cuatro claves para planificar nuestro ahorro de cara a la jubilación Las cuatro claves para planificar nuestro ahorro de cara a la jubilación Raquel Antequera Directora Canal Asesor Madrid Cuando pensamos en el futuro tendemos a pensar en el trabajo o la familia, pero no

Más detalles

28-Abr-15 ALIVIO CAPITAL, S.A.P.I DE C.V., S.O.F.O.M., E.N.R.

28-Abr-15 ALIVIO CAPITAL, S.A.P.I DE C.V., S.O.F.O.M., E.N.R. 28-Abr-15 Tel: 01 (81) 82.48.00.00 Página 1 de 7 Finanzas Personales Las finanzas personales son la aplicación de las finanzas y sus principios de una persona o familia en su deseo de realizar sus actividades

Más detalles

CESTA DE FONDOS DE INVERSIÓN Y PENSIONES

CESTA DE FONDOS DE INVERSIÓN Y PENSIONES En SANTIAGO CONSULTORES les ofrecemos diferentes formas de materializar sus inversiones financieras de modo que, en todo momento, puedan ajustarse a sus necesidades de rentabilidad, seguridad y liquidez.

Más detalles

Evolución del Crédito y el Consumo en Uruguay

Evolución del Crédito y el Consumo en Uruguay Gerencia Asuntos Institucionales Evolución del Crédito y el Consumo en Uruguay Relación Crédito Consumo: 1. El año 2010 se ha caracterizado por un importante aumento del Consumo Privado según los datos

Más detalles

Cómo los peruanos pueden afrontar la crisis mundial

Cómo los peruanos pueden afrontar la crisis mundial Cómo los peruanos pueden afrontar la crisis mundial Como hemos visto, la crisis mundial ha tenido un menor efecto en el Perú gracias a la sólida situación de la economía de nuestro país. Así tenemos que,

Más detalles

VER TOMAR HELADO. Aprendizaje de Educación para un Consumo Responsable

VER TOMAR HELADO. Aprendizaje de Educación para un Consumo Responsable VER TOMAR HELADO Capítulo de la serie Aprendizaje de Educación para un Consumo Responsable Ver tomar helados Valorar la importancia de mejorar nuestra economía personal y familiar. SUGERENCIAS DE ACTIVIDADES

Más detalles

Por qué es bueno ahorrar y de preferencia en soles? Banco Central de Reserva del Perú

Por qué es bueno ahorrar y de preferencia en soles? Banco Central de Reserva del Perú Por qué es bueno ahorrar y de preferencia en soles? Banco Central de Reserva del Perú Contenido Por qué ahorramos? El ahorra beneficia a la economía? La inflación afecta nuestros ahorros? Es preferible

Más detalles

Pasos para elaborar un presupuesto. Un presupuesto nos permite: Algunos consejos:

Pasos para elaborar un presupuesto. Un presupuesto nos permite: Algunos consejos: Pasos para elaborar un presupuesto 1. Calcular los ingresos para un mes. 2. Hacer una lista de todos los gastos y la cantidad de dinero que necesita para cada uno de ellos durante el mes. 3. Sumar todos

Más detalles

OBLIGACIONES A LARGO PLAZO.

OBLIGACIONES A LARGO PLAZO. OBLIGACIONES A LARGO PLAZO. PASIVOS El pasivo es una fuente de recursos de que dispone el ente económico para la realización de sus fines, los cuales han sido aportados por entidades externas, con las

Más detalles

DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS Y COOPERATIVOS

DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS Y COOPERATIVOS PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS Y COOPERATIVOS La Cooperativa de Ahorro y Crédito 23 de Julio, publica el presente diccionario de términos financieros y cooperativos

Más detalles

Allianz Ahorro Corporativo

Allianz Ahorro Corporativo Allianz Ahorro Corporativo Soluciones en seguros de la A a la Z Indice Beneficios de Allianz Ahorro Corporativo 4 Funcionamiento del plan 6 Asignación en cuenta 7 Opciones 9 Fondos comunes de inversión

Más detalles

Presentación responda a la problemática de sus agremiados orgullo de ser maestros

Presentación responda a la problemática de sus agremiados orgullo de ser maestros Edición No.1 Presentación En el SNTE estamos construyendo un sindicalismo representativo, de servicios, transparente y eficaz, que responda a la problemática de sus agremiados, que reivindica el orgullo

Más detalles

CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO? PRÉSTAMOS AHORREMOS REGULARMENTE. Consejos para Ahorrar: Un presupuesto nos permite: Algunos Consejos:

CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO? PRÉSTAMOS AHORREMOS REGULARMENTE. Consejos para Ahorrar: Un presupuesto nos permite: Algunos Consejos: Un presupuesto nos permite: Consejos para Ahorrar: Saber cuánto dinero entra al hogar y cuánto sale. Tomar decisiones sobre cuánto gastar y en qué gastar Gastar de manera prudente y disciplinada porque

Más detalles

ACTIVOS. Febrero 2015-8a edición. Panorama financiero regional y local. Subfondos. Rentabilidad - AFAP SURA

ACTIVOS. Febrero 2015-8a edición. Panorama financiero regional y local. Subfondos. Rentabilidad - AFAP SURA Febrero 2015-8a edición ACTIVOS Panorama financiero regional y local Subfondos Rentabilidad - AFAP SURA Ahorro e inversión: metas financieras complementarias que aseguran el futuro Planificar la jubilación

Más detalles

EVALUACIÓN INICIAL EDUCACIÓN FINANCIERA 12/ 13 NOMBRE:

EVALUACIÓN INICIAL EDUCACIÓN FINANCIERA 12/ 13 NOMBRE: 1.- En cuanto el ahorro: Es mejor no pensar en él, se va generando sólo con el paso del tiempo y los intereses bancarios. El ahorro es para gente rica. Es un tema que debemos plantearnos cuando llegue

Más detalles

Finanzas. personales

Finanzas. personales Finanzas personales Me ayudaron a creer en lo que hago y ahora me siento satisfecha. Mi negocio está en proceso de crecimiento. Finanzas personales El manejo del dinero es una costumbre, para manejar varios

Más detalles

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta

FINANZAS PARA MORTALES. Presenta FINANZAS PARA MORTALES Presenta Tú y tu ahorro FINANZAS PARA MORTALES Se entiende por ahorro la parte de los ingresos que no se gastan. INGRESOS AHORROS GASTOS Normalmente, las personas estamos interesadas

Más detalles

Tipos de. órdenes. El banco digital para los que entienden el mundo de manera digital

Tipos de. órdenes. El banco digital para los que entienden el mundo de manera digital Tipos de órdenes El banco digital para los que entienden el mundo de manera digital índice Tipos de órdenes...03 Qué tipos de órdenes puedo dar en cada mercado?...03 Órdenes de Mercado...03 Órdenes por

Más detalles

ADMINISTRACIÓN FINANCIERA DE CORTO PLAZO POLÍTICA DE CAPITAL DE TRABAJO Y REQUERIMIENTOS DE FONDOS

ADMINISTRACIÓN FINANCIERA DE CORTO PLAZO POLÍTICA DE CAPITAL DE TRABAJO Y REQUERIMIENTOS DE FONDOS ADMINISTRACIÓN FINANCIERA DE CORTO PLAZO POLÍTICA DE CAPITAL DE TRABAJO Y REQUERIMIENTOS DE FONDOS Política de Capital de Trabajo Política de Capital de Trabajo Se refiere a dos aspectos básicos: 1. Política

Más detalles

El ahorro en los niños

El ahorro en los niños CAJA DE PREVISIÓN Y AHORROS DEL S.N.T.S.S. 6 2013 MARZO ABRIL El ahorro en los niños Explícales qué es y para qué sirve Mejorando la calidad de vida Invertir hoy para gastarlo mañana Estados de cuenta

Más detalles

UDI O DÓLARES. L.C. y Mtro. Francisco Javier Cruz Ariza Universidad Nacional Autónoma de México. Abril de 2010

UDI O DÓLARES. L.C. y Mtro. Francisco Javier Cruz Ariza Universidad Nacional Autónoma de México. Abril de 2010 Abril de 2010 UDI O DÓLARES L.C. y Mtro. Francisco Javier Cruz Ariza Universidad Nacional Autónoma de México Abril de 2010 04/04/1995 04/04/1996 04/04/1997 04/04/1998 04/04/1999 04/04/2000 04/04/2001 04/04/2002

Más detalles

www.itf.org.ar 28 El mercado de crédito hipotecario en Argentina Iniciativa para la Transparencia Financiera Leonardo Bleger

www.itf.org.ar 28 El mercado de crédito hipotecario en Argentina Iniciativa para la Transparencia Financiera Leonardo Bleger 28 El mercado de crédito hipotecario en Argentina Leonardo Bleger En los días 26 y 27 de noviembre de 2007 se desarrolló en el Banco Central de la República Argentina la Conferencia: Crédito para la vivienda

Más detalles

Guía Para La Contratación De Seguros De Vida

Guía Para La Contratación De Seguros De Vida Guía Para La Contratación De Seguros De Vida Guía Para El Contratante De Seguros De Vida Y Rentas Vitalicias En Delaware Mensaje Del Comisionado De Seguros De Delaware, Karen Weldin Stewart En su forma

Más detalles

Dirección de Estudios Financieros. Informe de Actividad Bancaria

Dirección de Estudios Financieros. Informe de Actividad Bancaria Dirección de Estudios Financieros Informe de Actividad Bancaria Octubre 2015 Contenido I. Desempeño del Centro Bancario Internacional... 3 A. Balance... 3 B. Estado de Resultados... 3 C. Liquidez... 4

Más detalles

PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA

PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA 1 PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA La Cooperativa de Ahorro Vicentina Manuel Esteban Godoy Ortega Ltda., CoopMego por medio de su programa de Educación Financiera busca orientar y preparar a sus socios,

Más detalles

Préstamos hipotecarios. Recomendaciones antes de contratar una hipoteca

Préstamos hipotecarios. Recomendaciones antes de contratar una hipoteca Préstamos hipotecarios Recomendaciones antes de contratar una hipoteca H Qué es un préstamo hipotecario? Para la compra de su vivienda podrá solicitar un préstamo hipotecario, a través del cual, una entidad

Más detalles

MANUAL de SICAV y FONDOS de INVERSION EXTRANJEROS

MANUAL de SICAV y FONDOS de INVERSION EXTRANJEROS MANUAL de SICAV y FONDOS de INVERSION EXTRANJEROS Mar Barrero Muñoz es licenciada en Ciencias de la Información por la Universidad Complutense y máster en Información Económica. Redactora del semanario

Más detalles

Cómo ahorrar dinero en la compra de un Seguro de Vida

Cómo ahorrar dinero en la compra de un Seguro de Vida Cómo ahorrar dinero en la compra de un Seguro de Vida Existen diferentes maneras de ahorrar dinero a la hora de comprar un seguro de vida, pero no siempre se traduce en disminuir el pago de la prima inmediatamente.

Más detalles

INTRODUCCIÓN: QUÉ SON LAS FINANZAS?

INTRODUCCIÓN: QUÉ SON LAS FINANZAS? INTRODUCCIÓN: QUÉ SON LAS FINANZAS? 16 David Wong Cam 1. Definición Las finanzas significan un proceso que implica el manejo eficiente de los recursos de una empresa, y el conocimiento y la administración

Más detalles

Entendiendo los ciclos naturales de los mercados financieros y cómo impactan en mi cuenta de AFORE

Entendiendo los ciclos naturales de los mercados financieros y cómo impactan en mi cuenta de AFORE Entendiendo los ciclos naturales de los mercados financieros y cómo impactan en mi cuenta de AFORE Los recursos en mi cuenta de ahorro para el retiro administrados por una AFORE constituyen una inversión

Más detalles

TEMA 10 FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO

TEMA 10 FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO Evaluación y Gerencia de Proyectos Mineros TEMA 10 FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO 1 Objeto del financiamiento TEMA 10. FINANCIAMIENTO Las limitaciones financieras pueden constituir un factor importante en

Más detalles

MANUAL FONDOS DE INVERSION. Cuarta EDICION, revisada y actualizada con los últimos cambios fiscales*

MANUAL FONDOS DE INVERSION. Cuarta EDICION, revisada y actualizada con los últimos cambios fiscales* MANUAL DE FONDOS DE INVERSION Cuarta EDICION, revisada y actualizada con los últimos cambios fiscales* La actualización y revisión de esta cuarta edición del Manual de Fondos de Inversión ha corrido a

Más detalles

Financiamiento a corto plazo

Financiamiento a corto plazo Financiamiento a corto plazo 1 Introducción La obtención de recursos para financiar el capital de trabajo es una preocupación importante para los empresarios, sobre todo de aquellas empresas que no cuentan

Más detalles

GUIA INFORMATIVA. La Inversión en Bolsa

GUIA INFORMATIVA. La Inversión en Bolsa GUIA INFORMATIVA La Inversión en Bolsa Guía Informativa La Inversión en Bolsa Esta guía está dirigida a empresas y personas que desean conocer paso a paso como invertir en bolsa, los términos básicos relacionados

Más detalles

RENTA FIJA VS. RENTA VARIABLE

RENTA FIJA VS. RENTA VARIABLE RENTA FIJA VS. RENTA VARIABLE TÍTULOS DE RENTA FIJA: Se denominan también de contenido crediticio. Incorporan un derecho de crédito, por lo tanto obligan y dan derecho a una prestación en dinero, es decir,

Más detalles

Gestión Financiera 2º AF 1

Gestión Financiera 2º AF 1 LEY FINANCIERA DE INTERÉS SIMPLE Gestión Financiera 2º AF 1 1.1 Concepto Operación financiera cuyo objeto es la sustitución de un capital presente por otro equivalente con vencimiento posterior, mediante

Más detalles

Cuida tu futuro BIENVENIDOS

Cuida tu futuro BIENVENIDOS Cuida tu futuro BIENVENIDOS Por qué estamos aquí? Vamos a Aprender sobre Dinero y Trucos para Manejarlo: Aprenderemos Herramientas Útiles y Listas para su Uso Queremos que las puedan usar en su Futuro

Más detalles

GLOSARIO DE CONCEPTOS A NIVEL FINANCIERO PARA CONOCIMIENTO GENERAL

GLOSARIO DE CONCEPTOS A NIVEL FINANCIERO PARA CONOCIMIENTO GENERAL GLOSARIO DE CONCEPTOS A NIVEL FINANCIERO PARA CONOCIMIENTO GENERAL A Activos financieros: son aquellos cuyo precio depende de las rentas que se suponen generaran en el futuro. Activos reales: son aquellos

Más detalles

QUÉ NOS DICE EL ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO?

QUÉ NOS DICE EL ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO? QUÉ NOS DICE EL ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO? I. INTRODUCCION. Por: Lidia Beatriz Cabrera El Estado de Flujo de Efectivo (variante del denominado Estado de origen y aplicación de fondos, basado en el movimiento

Más detalles

UF0337: Análisis de productos y servicios de financiación

UF0337: Análisis de productos y servicios de financiación UF0337: Análisis de productos y servicios de financiación TEMA 1. Fuentes de Financiación OBJETIVOS: - Analizar las características de los productos y servicios de financiación, realizando una adecuada

Más detalles

QUE ESTRATEGIA DE INVERSION DEBO SEGUIR?

QUE ESTRATEGIA DE INVERSION DEBO SEGUIR? 9. QUE ESTRATEGIA DE INVERSION DEBO SEGUIR? 9.1. Cómo debo invertir? 9.2. Qué factores personales hay que tener en cuenta? 9.3. Qué perspectivas de rentabilidad ofrecen los distintos mercados? 9.4. Qué

Más detalles

CUESTIONES DE INTERÉS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA

CUESTIONES DE INTERÉS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA CUESTIONES DE INTERÉS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA En 2009 se suscribieron 2.700 préstamos de este tipo, frente a los 2.500 contratados el año anterior, según datos de la consultora Óptima Mayores 1, asesorando

Más detalles

MODELO PARA LA DETERMINACION DE COSTOS DE EMISION DE VALORES EN BOLSA. www.camara-emisores.com

MODELO PARA LA DETERMINACION DE COSTOS DE EMISION DE VALORES EN BOLSA. www.camara-emisores.com MODELO PARA LA DETERMINACION DE COSTOS DE EMISION DE VALORES EN BOLSA www.bolsacr.com www.fcca.co.cr www.camara-emisores.com 2 MODELO PARA LA DETERMINACIÓN DE LOS COSTOS ASOCIADOS CON LA EMISIÓN Y COLOCACIÓN

Más detalles

POR QUÉ ES IMPORTANTE AHORRAR?

POR QUÉ ES IMPORTANTE AHORRAR? 0 POR QUÉ ES IMPORTANTE AHORRAR? Ahorrar es importante ya que es una inversión a largo plazo, y se convierte en un respaldo para el futuro. La técnica de ahorrar viene de millones de años atrás y tiene

Más detalles

Montevideo, mayo de 2014 Pronto! COMPORTAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES

Montevideo, mayo de 2014 Pronto! COMPORTAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES Montevideo, mayo de 2014 Pronto! COMPORTAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES El mercado de crédito al consumo familiar mantuvo su desaceleración en el primer trimestre del año, aunque logró un crecimiento mayor

Más detalles

COMO ESTABLECER UN PLAN DE AHORRO?

COMO ESTABLECER UN PLAN DE AHORRO? 4. COMO ESTABLECER UN PLAN DE AHORRO? 4.1. Qué aportaciones debo realizar? 4.2. Durante cuánto tiempo? 4.3. Qué rentabilidad ofrecen los planes de ahorro? 4.4. Qué aspectos hay que considerar para establecer

Más detalles

Dirección de Compliance RENTA VARIABLE FONDOS DE INVERSIÓN. Definición

Dirección de Compliance RENTA VARIABLE FONDOS DE INVERSIÓN. Definición RENTA VARIABLE FONDOS DE INVERSIÓN Definición Los fondos de inversión son Instituciones de Inversión Colectiva; esto implica que los resultados individuales están en función de los rendimientos obtenidos

Más detalles

EL AHORRO Y LA COMUNICACIÓN FAMILIAR. Primera Sesión de Educación Financiera:

EL AHORRO Y LA COMUNICACIÓN FAMILIAR. Primera Sesión de Educación Financiera: Primera Sesión de Educación Financiera: EL AHORRO Y LA COMUNICACIÓN FAMILIAR PRESENTACION DEL ASESOR CAPACITADOR 1. Facilitar la presentación de los participantes y presentar los temas del módulo - 10

Más detalles

Productos de Inversión Itaú Corredor de Bolsa Características - Riesgos

Productos de Inversión Itaú Corredor de Bolsa Características - Riesgos Productos de Inversión Itaú Corredor de Bolsa Características - Riesgos 1.- Inversión en acciones Una acción representa una porción del capital social de una sociedad anónima. Es básicamente la propiedad

Más detalles

1. Es posible registrar los pasivos e inventarios con base en la tasa pactada del contrato Forward?

1. Es posible registrar los pasivos e inventarios con base en la tasa pactada del contrato Forward? Oficio 340-014703 del 4 de marzo de 2003 CONTABILIZACIÓN DE LAS OPERACIONES DE COBERTURA La empresa ABC S.A., pregunta: 1. Es posible registrar los pasivos e inventarios con base en la tasa pactada del

Más detalles

Estrategia de Inversión

Estrategia de Inversión Estrategia de Inversión Luego de haber escogido el mejor paraíso fiscal con las más altas calificaciones por Standard & Poor s y una empresa entre las 20 más grandes del mundo de acuerdo a Fortune Global

Más detalles

GUÍA DEL PADRE DE FAMILIA

GUÍA DEL PADRE DE FAMILIA GUÍA DEL PADRE DE FAMILIA ÍNDICE Palabras preliminares de cetesdirecto niños al padre de familia 2 Razones para educar a los niños en finanzas 3 Qué es cetesdirecto 4 Qué es cetesdirecto niños 5 Algunos

Más detalles

Financiamiento a corto plazo. Financiamiento a corto plazo. D.R. Universidad TecVirtual del Sistema Tecnológico de Monterrey México, 2012.

Financiamiento a corto plazo. Financiamiento a corto plazo. D.R. Universidad TecVirtual del Sistema Tecnológico de Monterrey México, 2012. Financiamiento a corto plazo D.R. Universidad TecVirtual del Sistema Tecnológico de Monterrey México, 2012. 1 Índice Inicio... 3 - Introducción - Objetivo - Temario - Antecedentes Tema 1. Las cuentas por

Más detalles

CAPÍTULO I. INTRODUCCIÓN

CAPÍTULO I. INTRODUCCIÓN CAPÍTULO I. INTRODUCCIÓN I.1 Planteamiento del Problema El país se encuentra inmerso en un proceso de cambio dentro del cual uno de los retos más importantes del gobierno es la reducción de la inflación.

Más detalles

Sigue estos consejos y establece tus estrategias financieras a corto, mediano y largo plazo.

Sigue estos consejos y establece tus estrategias financieras a corto, mediano y largo plazo. Sigue estos consejos y establece tus estrategias financieras a corto, mediano y largo plazo. El que quiera azul celeste, que le cueste, sentencia el dicho popular del que Susana tiene pleno conocimiento,

Más detalles

FICHA DE INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA

FICHA DE INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA FICHA DE INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA Noviembre 2007 Página 1 de 11 Índice 1. DEFINICIÓN 2. PARTICULARIDADES 3. RIESGOS 4. COSTES 5. CATEGORIAS DE FONDOS 6. IIC DE INVERSION LIBRE - HEDGE FUNDS

Más detalles

MATEMATICAS FINANCIERAS

MATEMATICAS FINANCIERAS 1.Perfil de una inversión y Perfil de un Crédito. 2.Tipos de interés (Simple y compuesto) 3.Igualdad de Fisher y el efecto de la inflación 4.Valor futuro, valor presente y valor presente neto 1. Perfil

Más detalles

CONTABILIDAD GENERAL

CONTABILIDAD GENERAL CONTABILIDAD GENERAL CONTABILIDAD GENERAL 1 Sesión No. 8 Nombre: Crédito y descuentos Contextualización Qué son los créditos y los descuentos? Una práctica muy recurrente en el mundo empresarial es el

Más detalles

Ejercicios sobre tiempo y riesgo, Tema 3

Ejercicios sobre tiempo y riesgo, Tema 3 Ejercicios sobre tiempo y riesgo, Tema 3 Microeconomía I En clase se hará especial énfasis en los ejercicios 7.3, 7.4, 7.5, 7.6, 7.7, 7.9, 7.12 (parte de esta pregunta quedará más clara cuando se termine

Más detalles

Asociación de AFP. Número 68 Noviembre 2008. Siete Claves Para que los Afiliados Elijan Fondos de Pensiones

Asociación de AFP. Número 68 Noviembre 2008. Siete Claves Para que los Afiliados Elijan Fondos de Pensiones Número 68 Noviembre 2008 Multifondos: Siete Claves Para que los Afiliados Elijan Fondos de Pensiones 95% de los afiliados se encuentra a más de 5 años de la edad legal de pensión y si los instrumentos

Más detalles

En Colombia, el decreto 2649 de 1993, en su artículo 22, ha establecido claramente cuáles son los estados financieros básicos:

En Colombia, el decreto 2649 de 1993, en su artículo 22, ha establecido claramente cuáles son los estados financieros básicos: 1. DEFINICION Y ANALISIS DE LOS ESTADOS FINANCIEROS En Colombia, el decreto 2649 de 1993, en su artículo 22, ha establecido claramente cuáles son los estados financieros básicos: Son estados financieros

Más detalles

Mi dinero, mi vida, mi futuro

Mi dinero, mi vida, mi futuro TEMA 1 Mi dinero, mi vida, mi futuro Aprenderás a: Alinear tus decisiones financieras con tus sueños. Entender el significado de riqueza y seguridad financiera. Definir objetivos financieros SMART a corto,

Más detalles

Saque punta al lápiz...

Saque punta al lápiz... Saque punta al lápiz... PARA QUÉ SIRVE UN PRESUPUESTO? Haga su presupuesto! Adónde va mi dinero? Al llevar todas sus cuentas al Ya sabe cómo hacer su propio presupuesto. Así que no pierda tiempo, tome

Más detalles

Tema 17 - El Sistema Financiero

Tema 17 - El Sistema Financiero Tema 17 - El Sistema Financiero Qué es el sistema financiero? El sistema financiero es el conjunto de instituciones, mecanismos y mercados que facilitan la coincidencia entre el ahorro y el crédito de

Más detalles

Es el documento que presenta la posición financiera de la empresa a una fecha determinada.

Es el documento que presenta la posición financiera de la empresa a una fecha determinada. De los reportes que las corporaciones emiten para sus accionistas, el reporte anual es el más importante, presenta 2 tipos de información, una con la carta del director describiendo los resultados del

Más detalles

GUÍA PLANES. para hacer. (de pensiones)

GUÍA PLANES. para hacer. (de pensiones) GUÍA para hacer PLANES (de pensiones) índice 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Qué es un plan de pensiones? Para qué sirve un plan de pensiones? Cuál es el mejor momento para contratar un plan de pensiones?

Más detalles

COMPORTAMIENTO DE LOS COLOMBIANOS FRENTE AL AHORRO Y LOS SEGUROS

COMPORTAMIENTO DE LOS COLOMBIANOS FRENTE AL AHORRO Y LOS SEGUROS COMPORTAMIENTO DE LOS COLOMBIANOS FRENTE AL AHORRO Y LOS SEGUROS Octubre 6 de 2015 El presente proyecto se ha realizado cumpliendo los lineamientos de la Norma Internacional ISO 20252 versión 2012. Contenido

Más detalles

PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA

PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA MÓDULO 1 Planificación Financiera y Presupuesto Qué es la planificación financiera? Es un proceso mediante el cual se identifican prioridades, se establecen metas financieras,

Más detalles

Crear una estrategia para la jubilación

Crear una estrategia para la jubilación Crear una estrategia para la jubilación La mayoría de nosotros quisiera jubilarse algún día con la tranquilidad de que podremos sostenernos financieramente. Debido a que la jubilación puede durar tanto

Más detalles

Guía Informativa: Cómo Consolidar. tus Deudas?

Guía Informativa: Cómo Consolidar. tus Deudas? Guía Informativa: Cómo Consolidar tus Deudas? La estabilidad financiera Sientes que eres prisionero de tus deudas?, Te dedicas a pagar mes a mes los estados de cuenta sin poder disminuir tu endeudamiento?,

Más detalles

CAPREMCI PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA

CAPREMCI PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA CAPREMCI PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA Programa de Educación Financiera Como parte del Plan de Responsabilidad Social Empresarial, Capremci ha implementado el Programa de Educación Financiera PLANIFICA

Más detalles

DESGRABACION DISERTACION LIONEL MOURE

DESGRABACION DISERTACION LIONEL MOURE DESGRABACION DISERTACION LIONEL MOURE Vamos a ver un poco como es el perfil de las inversiones del mercado general y después vamos a puntualizar sobre dos segmentos que es el de seguros patrimoniales y

Más detalles

MANUAL de SICAV y FONDOS de INVERSION EXTRANJEROS

MANUAL de SICAV y FONDOS de INVERSION EXTRANJEROS MANUAL de SICAV y FONDOS de INVERSION EXTRANJEROS Mar Barrero Muñoz es licenciada en Ciencias de la Información por la Universidad Complutense y máster en Información Económica. Redactora del semanario

Más detalles

ACTIVOS. Subfondos de acumulación y de retiro. Tendencias de ahorro. Consumismo versus ahorro. Ahorrar hoy para la tranquilidad de mañana

ACTIVOS. Subfondos de acumulación y de retiro. Tendencias de ahorro. Consumismo versus ahorro. Ahorrar hoy para la tranquilidad de mañana Febrero 2014 6a edición ACTIVOS Subfondos de acumulación y de retiro Tendencias de ahorro AFAP SURA Primera en Rentabilidad Consumismo versus ahorro Ahorrar hoy para la tranquilidad de mañana Subfondos

Más detalles

Boletín de Finanzas Corporativas y Recuperaciones*

Boletín de Finanzas Corporativas y Recuperaciones* Espiñeira, Sheldon y Asociados * No. 2-2008 *connectedthinking Contenido Haga click en los enlaces para navegar a través del documento Haga click en los enlaces para llegar directamente a cada sección

Más detalles

CREDITO y TARJETAS DE CREDITO

CREDITO y TARJETAS DE CREDITO CREDITO y TARJETAS DE CREDITO La mayoría no nos podemos comprar en efectivo una cama, una computadora, un televisor ya no digamos adquirir una vivienda ni un auto o mucho menos iniciar o ampliar un negocio

Más detalles

Guía Informativa: Cómo Financiar la Compra de su Casa?

Guía Informativa: Cómo Financiar la Compra de su Casa? Guía Informativa: Cómo Financiar la Compra de su Casa? El sueño de comprar una casa El sueño de toda familia es tener un hogar propio y en este momento usted puede hacer ese sueño realidad. Para ello,

Más detalles

Seguros Hipotecarios. Alfonso José Novelo Gómez. Serie Documentos de Trabajo. Documento de trabajo No. 97

Seguros Hipotecarios. Alfonso José Novelo Gómez. Serie Documentos de Trabajo. Documento de trabajo No. 97 Seguros Hipotecarios Alfonso José Novelo Gómez 2003 Serie Documentos de Trabajo Documento de trabajo No. 97 Índice Seguros Hipotecarios 1 Qué es un Seguro Hipotecario? 1 Compañías Especializadas 2 Alcance

Más detalles

INFORME DE AHORRO ONLINE

INFORME DE AHORRO ONLINE INFORME DE AHORRO ONLINE SINOPSIS SOBRE COINC COINC es un portal de ahorro desarrollado dentro de Bankinter desde 2012. Su filosofía consiste en hacer del ahorro un hábito fácil, divertido y rentable.

Más detalles

FINANZAS INTERNACIONALES: ASPECTOS INTRODUCTORIOS

FINANZAS INTERNACIONALES: ASPECTOS INTRODUCTORIOS UNIVERSIDAD DEL ZULIA Núcleo Costa Oriental del Lago Maestría en Gerencia de Empresas Mención: Finanzas FINANZAS INTERNACIONALES: ASPECTOS INTRODUCTORIOS Profesor de Macroeconomía y Finanzas Internacionales

Más detalles

Dónde invertir? La elección de una estrategia de inversión.

Dónde invertir? La elección de una estrategia de inversión. Dónde invertir? La elección de una estrategia de inversión. Optar por una estrategia de inversión implica tener en cuenta las circunstancias y necesidades personales, así como analizar las diferentes oportunidades,

Más detalles

PRE-TAREA PARA EL CURSO DEL PRESUPUESTO DEL BUEN $ENTIDO

PRE-TAREA PARA EL CURSO DEL PRESUPUESTO DEL BUEN $ENTIDO PRE-TAREA PARA EL CURSO DEL PRESUPUESTO DEL BUEN $ENTIDO IMPORTANTE Favor de leer y completar todas las pre-tareas antes de asistir al curso. PRE-TAREA P-3 Estimado participante del curso del presupuesto

Más detalles

Herramientas Financieras Para La Toma De Desiciones

Herramientas Financieras Para La Toma De Desiciones Herramientas Financieras Para La Toma De Desiciones 1. Herramientas financieras de alto directivo Todo alto directivo tiene que tomar decisiones para ver que camino debe tomar una empresa. La toma de decisiones

Más detalles

N&R AGENTES DE SEGUROS MISIÓN NUESTROS SERVICIOS

N&R AGENTES DE SEGUROS MISIÓN NUESTROS SERVICIOS N&R AGENTES DE SEGUROS Toda gran empresa tiene una gran historia que contar. Navarro & Rodríguez Agentes de Seguros nació hace siete años con un claro objetivo: desarrollar y brindar productos desarrollados

Más detalles

MANUAL DE USO / PASO A PASO. Qué hago?, estoy sin pega

MANUAL DE USO / PASO A PASO. Qué hago?, estoy sin pega MANUAL DE USO / PASO A PASO Qué hago?, estoy sin pega INTRODUCCIÓN La sensación de quedar sin ingresos de un minuto a otro genera tal preocupación, que te puede afectar a la hora de tomar alguno decisión

Más detalles

Apunte Docente. Capital de Trabajo. Yolanda Reyes Fernández

Apunte Docente. Capital de Trabajo. Yolanda Reyes Fernández Apunte Docente Capital de Trabajo Yolanda Reyes Fernández La autora es Master en Administración y Finanzas, Escuela Superior de Administración y Dirección de Empresas (ESADE), Barcelona, España. Licenciada

Más detalles

ANÁLISIS A LOS ESTADOS FINANCIEROS OFICINA ASESORA DE PLANEACIÓN

ANÁLISIS A LOS ESTADOS FINANCIEROS OFICINA ASESORA DE PLANEACIÓN ANÁLISIS A LOS ESTADOS FINANCIEROS OFICINA ASESORA DE PLANEACIÓN Villavicencio, Septiembre de 2012 1 ANÁLISIS A LOS ESTADOS FINANCIEROS CARLOS JULIAN GARAVITO ESTUPIÑAN Profesional de Apoyo Oficina Asesora

Más detalles

Resumen: La Cara Cambiante de la Jubilación: Los jóvenes, pragmáticos y sin recursos económicos

Resumen: La Cara Cambiante de la Jubilación: Los jóvenes, pragmáticos y sin recursos económicos Resumen: La Cara Cambiante de la Jubilación: Los jóvenes, pragmáticos y sin recursos económicos El nuevo estudio de Aegon, elaborado en colaboración con el Centro de Estudios para la Jubilación de Transamérica,

Más detalles

SOLIDARIDAD Y ECONOMÍA FAMILIAR. RUTH MUÑOZ MESA Trabajadora Social U. de A. corporación

SOLIDARIDAD Y ECONOMÍA FAMILIAR. RUTH MUÑOZ MESA Trabajadora Social U. de A. corporación SOLIDARIDAD Y ECONOMÍA FAMILIAR RUTH MUÑOZ MESA Trabajadora Social U. de A. El gran descubrimiento de nuestra época, es que podemos cambiar toda nuestra vida con solo cambiar la actitud de nuestras mentes

Más detalles

COMPORTAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES

COMPORTAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES Montevideo, 29 de julio de 2013. COMPORTAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES El mercado de créditos al consumo para familias de los sectores económicos medio y medio-bajo moderó, a mitad de 2013, la tendencia de

Más detalles

Buenas tardes. Vamos a estar viendo los números del mercado a marzo del 2015, los números de junio todavía se están elaborando.

Buenas tardes. Vamos a estar viendo los números del mercado a marzo del 2015, los números de junio todavía se están elaborando. DISERTACION LIONEL MOURE Buenas tardes. Vamos a estar viendo los números del mercado a marzo del 2015, los números de junio todavía se están elaborando. Vamos a estar repasando los resultados del mercado

Más detalles

GUÍA PARA LA MATERIA DE CONTABILIDAD

GUÍA PARA LA MATERIA DE CONTABILIDAD GUÍA PARA LA MATERIA DE CONTABILIDAD La contabilidad es el registro de todas y cada una de las transacciones (eventos) que efectúa la empresa, tanto en forma externa como interna que deberán de registrarse

Más detalles

MANUAL DE USO / PASO A PASO. Imprevistos?

MANUAL DE USO / PASO A PASO. Imprevistos? MANUAL DE USO / PASO A PASO Imprevistos? INTRODUCCIÓN Los imprevistos son situaciones inesperadas que nos afectan emocional y financieramente. Cómo enfrentarlos de manera que la salud de tus finanzas personales

Más detalles