Pensiones en México: entre la responsabilidad social y la sustentabilidad financiera
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- Montserrat Ramírez Herrera
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1 Pensiones en México: entre la responsabilidad social y la sustentabilidad financiera 20 de Septiembre, 2017 BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO David S. Kaplan División de Mercados Laborales y Seguridad Social dkaplan@iadb.org
2 Seguramente ya lo han leído y estudiado, pero por si acaso se puede descargar de este sitio
3 -3- La complejidad técnica y política del diseño del sistema de pensiones La baja cobertura contributiva y los bajos montos de las pensiones representan un problema de protección social Sistema de pensiones ya se ha convertido un problema fiscal y los costos fiscales seguirán subiendo Sistema de pensiones es afectado por los problemas del mercado laboral Sistema de pensiones puede empeorar el funcionamiento del mercado laboral
4 -4- Cuatro objetivos de una reforma de pensiones Imaginémonos una reforma del sistema de pensiones que Sube los montos de las pensiones Amplía la cobertura del sistema Sin comprometer las finanzas públicas del país Sin empeorar el mercado laboral Pienso que sería difícil que una reforma de pensiones lograra esos cuatro objetivos Solo una reforma fiscal, laboral, y de seguridad social (incluyendo pensiones) podría lograr los cuatro objetivos
5 -5- Problema 1: mercado laboral disfuncional En el segundo trimestre de 2017, solo 37.5% de trabajadores tenía seguridad social a través su empleo Hay muchos asalariados informales Aun los trabajadores independientes no ahorran Los trabajadores domésticos tampoco
6 Porcentaje de trabajadores que no cotiza a la pensión La informalidad de México es altísima 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Tasa de informalidad versus el PIB per cápita ajustado por la paridad de poder adquisitivo (valores del 2014 o el año anterior más reciente) Bolivia Nicaragua Guatemala Honduras Paraguay El Salvador Perú Ecuador Colombia Rep Dominicana Brasil Costa Rica México Venezuela Argentina Panamá Uruguay 0% 2,500 7,500 12,500 17,500 22,500 PIB per cápita en 2014 ajustado por la paridad de poder adquisitivo Chile Fuente: Sistema de Información de Mercados Laborales y Seguridad Social (SIMS) del Banco Interamericano de Desarrollo ( Los datos de informalidad son del 2014, con la excepción de Chile (2013) y Nicaragua (2012). Datos del PIB per cápita ajustado por paridad de poder adquisitivo del World Economic Outlook database del Fondo Monetario Internacional, versión de abril 2016 ( -6-
7 Porcentaje de trabajadores asalariados que no cotiza a la pensión Mucha informalidad de asalariados Tasa de informalidad de trabajadores asalariados versus el PIB per cápita ajustado por la paridad de poder adquisitivo (valores del 2014 o el año anterior más reciente) 70% 60% 50% Honduras Nicaragua Guatemala Bolivia Paraguay El Salvador Perú México 40% 30% 20% 10% Ecuador Colombia Rep Dominicana Brasil Costa Rica Venezuela Argentina Panamá Chile Uruguay 0% 2,500 7,500 12,500 17,500 22,500 PIB per cápita en 2014 ajustado por la paridad de poder adquisitivo Fuente: Sistema de Información de Mercados Laborales y Seguridad Social (SIMS) del Banco Interamericano de Desarrollo ( Los datos de informalidad son del 2014, con la excepción de Chile (2013) y Nicaragua (2012). Datos del PIB per cápita ajustado por paridad de poder adquisitivo del World Economic Outlook database del Fondo Monetario Internacional, versión de abril 2016 ( -7-
8 Porcentaje de trabajadores independientes que no cotiza a la pensión También para trabajadores independientes Tasa de informalidad de trabajadores independientes versus el PIB per cápita ajustado por la paridad de poder adquisitivo (valores del 2014 o el año anterior más reciente) 100% 90% Nicaragua Honduras Guatemala Paraguay Bolivia El Salvador Perú Colombia México Venezuela Panamá 80% Ecuador Chile 70% 60% 50% Brasil Costa Rica Uruguay 40% 2,500 7,500 12,500 17,500 22,500 PIB per cápita en 2014 ajustado por la paridad de poder adquisitivo Fuente: Sistema de Información de Mercados Laborales y Seguridad Social (SIMS) del Banco Interamericano de Desarrollo ( Los datos de informalidad son del 2014, con la excepción de Chile (2013) y Nicaragua (2012). Datos del PIB per cápita ajustado por paridad de poder adquisitivo del World Economic Outlook database del Fondo Monetario Internacional, versión de abril 2016 ( -8-
9 La expansión de cobertura de pensiones ha sido principalmente por las no contributivas Cobertura de pensiones contributivas y no contributivas en adultos con al menos 65 años en México: 2002 a 2014 Suma = 73.1% Suma = 20.4% 4.1% 16.3% Suma = 56.8% Suma = 48.4% Suma = 50.1% 47.2% Suma = 27.6% Suma = 30.3% 23.8% 24.8% 30.7% 5.0% 6.9% 22.6% 23.4% 24.6% 25.3% 26.1% 25.9% cobertura de pensiones contributivas cobertura de pensiones no contributivas Fuente: Sistema de Información de Mercados Laborales y Seguridad Social (SIMS) del Banco Interamericano de Desarrollo ( Cobertura de pensiones contributivas implica recibir una pensión contributiva. Cobertura de pensiones no contributivas implica recibir una pensión no contributiva sin recibir una pensión contributiva.
10 Y el mercado laboral mejora, pero solo marginalmente Porcentaje de trabajadores sin seguridad social en México: 1995 a % 69% 68% 67% 66% 65% 64% 63% 62% 61% Fuente: Quinto Informe del Gobierno ( ). Cifras son del segundo trimestre de cada año.
11 Recomendación 1a: no empeorar mercado laboral -11-
12 Recomendación 1b: hacer que independientes y trabajadores domésticos coticen Distribución del empleo según tipo de trabajador, formalidad versus informalidad, y acceso a la seguridad social (México, segundo trimestre de 2017) trabajadores informales = 56.5% de ocupados trabajadores formales = 43.5% de ocupados 4.4% son trabajadores domésticos informales 31.0% 37.4% 20.8% sin seguridad social con seguridad social 4.8% sin seguridad social sin seguridad social 6.1% sin seguridad social no remunerados (todos son informales) independientes remunerados (informales) subordinados remunerados (informales) independientes remunerados (formales) subordinados remunerados (formales) Fuente: Indicadores estratégicos de informalidad laboral del Instituto Nacional de Estadística y Geografía ( La definición de informalidad y la metodología se pueden consultar de este sitio (
13 -13- Problema 2: falta de integración de pilares contributivos y no contributivos Alguien que cotiza 1,249 semanas No recibe pensión contributiva Sí recibe una gran devolución de recursos Y recibe la Pensión para Adultos Mayores (580 pesos al mes) Alguien que cotiza 1,250 semanas Tiene derecho a la Pensión Mínima Garantizada (la mayoría tendrá esta pensión) Pierde 100% de la Pensión para Adultos Mayores
14 -14- Recomendación 2: integrar pilares contributivos y no contributivos Permitir que alguien que ha cotizado, pero no llega a las 1,250 semanas, recibe una pensión reducida Monto mayor a la Pensión para Adultos Mayores Monto menor a la Pensión Mínima Garantizada El propósito del sistema de pensiones es entregar pensiones, no devoluciones de recursos Permitir que todos (o algunos) con pensión contributiva reciba PAM Ayuda a alinear incentivos en mercado laboral
15 -15- Problema 3: ahorrar 6.5% simplemente no es suficiente Veamos la publicación Panorama de la Pensiones (OCDE, BM, y BID) Suponen densidad de cotización de 100% (trabajadores cotizan durante toda la trayectoria laboral) Estiman pensiones iguales a 30% del salario Aun sin informalidad, desempleo, periodos fuera del mercado laboral, 6.5% simplemente no es suficiente
16 -16- Recomendación 3: se tiene que ahorrar más Probablemente es inevitable subir la tasa de cotización Tratar de no hacerlo para trabajadores de bajos ingresos Combinar pensiones contributivas y no contributivas ayudaría
17 -17- Problema 4: costo creciente de pensiones Especialmente si aceptan mis recomendaciones 1 a 3
18 Cambios demográficos más que triplicarán costos fiscales de pensiones no contributivas de aquí al 2050
19 1997/Ene 1997/Jul 1998/Ene 1998/Jul 1999/Ene 1999/Jul 2000/Ene 2000/Jul 2001/Ene 2001/Jul 2002/Ene 2002/Jul 2003/Ene 2003/Jul 2004/Ene 2004/Jul 2005/Ene 2005/Jul 2006/Ene 2006/Jul 2007/Ene 2007/Jul 2008/Ene 2008/Jul 2009/Ene 2009/Jul 2010/Ene 2010/Jul 2011/Ene 2011/Jul 2012/Ene 2012/Jul 2013/Ene 2013/Jul 2014/Ene 2014/Jul 2015/Ene 2015/Jul 2016/Ene 2016/Jul 2017/Ene 2017/Jul En 1997 había 19 cotizantes al IMSS por cada jubilado, ahora son 9 y tendencia a la baja continúa 20 Trabajadores registrados con IMSS por cada pensionado del régimen de retiro, cesantía, y vejez en enero de en septiembre de Fuente: Elaboración propia con información del Cubo de Información del Instituto Mexicano del Seguro Social (
20 -20- Las pensiones contributivas son compromisos, austeridad reducir otros gastos Cambios de 2013 a 2018 Gasto público en pensiones contributivas 37.3% mayor Gasto público en pensiones contributivas 24% menor Fuente: PPEF 2018 plantea recortes en términos reales a los Ramos de salud (4.5%), de educación (1.8%), y de desarrollo social (3.4%) Fuente:
21 -21- Recomendación 4: la reforma de pensiones debe ser parte de una reforma fiscal más amplia Aun sin reforma de pensiones, se necesitará una reforma fiscal por los cambios demográficos Algunas de medidas para mejorar el sistema (universalizar la pensión no contributiva por ejemplo), costarán aún más Y medidas para reducir el costo laboral también cuestan Reducir ISR a asalariados Universalizar elementos de seguridad social y financiarlos con impuestos generales
22 -22- Problema 4: aspectos institucionales Veamos primero el caso de la Pensión para Adultos Mayores Eje fundamental del sistema La gran expansión de cobertura ha sido por la PAM y otras pensiones no contributivas
23 Y las pensiones no contributivas mejoran bienestar Galiani, Gertler, y Bando (2016) encontraron que el programa 70 y más ( Reduce depresión Aumenta consumo Reduce probabilidad de empleo a partir de los 70 años Aun con el monto bajo
24 -24- Se podría fortalecer la institucionalidad del pilar no contributivo La Pensión para Adultos Mayores es un programa, no tiene el respaldo de una ley El monto y otras características se fijan cada año en la Reglas de Operación Difícil proyectar los costos fiscales si no sabemos cómo evolucionará en el tiempo
25 Monto real de la Pensión para Adultos Mayores sin tendencia clara Evolución de monto mensual de la Pensión para Adultos Mayores (en términos nominales y reales) monto en pesos nominales monto en pesos del 2010 Fuente: Elaboración propia. Los montos reales se calculan usando el Índice de Precios al Consumidor del mes de junio del año de referencia.
26 -26- Otros aspectos de institucionalidad Quién tiene la rectoría del sistema de pensiones? STPS? Hacienda? Consar? Sedesol? El nuevo Comité Actuarial en El Salvador podría ser modelo a analizar Determina monto de la pensión mínima (pilar contributivo) Analiza sostenibilidad financiera del sistema Supervisa estudios actuariales Remite recomendaciones de mejora a la Asamblea Legislativa
27 -27- Recomendación 5: Fortalecer la institucionalidad del sistema de pensiones Criterios claros, tal vez indexaciones automáticas, de parámetros claves como montos y edades de jubilación Retomar la iniciativa de la Ley de la Pensión Universal Considerar un comité encargado de revisar el sistema, identificar problemas, y emitir recomendaciones de reforma Establecer adecuada supervisión y coordinación de los muchos programas de pensiones en el país
28 -28- Bosquejo de una reforma integral (integración de pilares) Universalizar la pensión no contributiva Ahora la pensión contributiva no tiene que ser suficiente. La suma de las dos pensiones tiene que ser suficiente Esta integración reduce la necesidad de subir la tasa de cotización, especialmente para trabajadores de bajos ingresos Entregar pensiones reducidas para personas que cotizan pero no llegan a 1,250 semanas Pero obviamente implica un costo fiscal
29 -29- Bosquejo de una reforma integral (reducir costos laborales) Probablemente será necesario subir la tasa de cotización a la pensión, al menos para algunos trabajadores Sin otra reforma, implicaría mayor incentivo a la informalidad Buscar reducir el costo laboral total Universalizar y desvincular elementos de la seguridad social del mercado laboral Reducir ISR para asalariados formales Ley Federal del Trabajo más eficiente Pero obviamente implica un costo fiscal
30 -30- Bosquejo de una reforma integral (obligatoriedad para más trabajadores) Trabajadores independientes y domésticos envejecen igual que los subordinados Y hay mucha rotación laboral, el subordinado de hoy puede ser independiente mañana Es un reto hacer que estos grupos coticen, pero hay países que lo hacen mejor que México También seguir reforzando la fiscalización para mayor cumplimiento de la ley
31 -31- Bosquejo de una reforma integral (reforma fiscal amplío que incluye pensiones) Porque es necesario financiar el costo de estatus quo y de las reformas por venir Pero no solo pensar en evitar déficit/deuda, sino también en un sistema fiscal que fomente la productividad y el empleo formal
32 -32- Bosquejo de una reforma integral (reforzar la institucionalidad) Tener una Ley de la Pensión Universal, en vez de un programa Establecer criterios claros, o indexación automática, de parámetros como montos y edades de jubilación Garantizar una revisión técnica constante, con responsabilidades y atribuciones claras cuando se detecten problemas Fortalecer la coordinación intersecretarial y con los estados y municipios
33 MUCHAS GRACIAS!
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